財富類產品銷售資格考試專項試題單選題（總共40題）1.某基金的資產配置長期維持在如下水平：股票85％、債權10％、現金5％，則基本上可以判斷，該基金是（）。(1分)A、成長型基金B、股票型基金C、債券型基金D、混合型基金答案：B解析：

按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。80％以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征；80％以上的基金資產投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風險、低收益、高流動性的特征。2.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。(1分)A、股票B、銀行貸款C、債券D、商業票據答案：B解析：

間接融資市場是指通過銀行等信用中介的資產負債業務來進行資金融通的市場。在銀行貸款中,銀行貸出的錢是其他客戶存入的錢，貸款人并不知道錢來自于哪個存款者，他們之前不產生直接聯系。3.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險是指基金的()特點。(1分)A、集合理財、專業管理B、組合投資、分散投資C、嚴格監管、信息透明D、利益共享、風險共擔答案：B解析：

組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險。4.商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于()天。(1分)A、30B、60C、90D、180答案：C解析：

商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于90天。5.在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是（）。(1分)A、流通中現金B、M2C、M1D、M0答案：B解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。6.某私企業主為其雇員在T保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。(1分)A、雇員家屬、T保險公司、雇員和私企業主B、T保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬C、T保險公司、私企業主、雇員家屬和雇員D、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬答案：B解析：

保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司，本題中應為T保險公司。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人，本題中為私企業主。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，本題中為雇員。受益人是指保險合同(一般為人身保險)中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，本題中為雇員家屬。7.以短期金融工具為媒介進行的，期限在一年以內（含一年）的短期資金金融通市場是（）。(1分)A、資本市場B、股票市場C、貨幣市場D、私募股權市場答案：C解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的.期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場,主要包括同業拆借市場.回購市場.票據市場.大額可轉讓定期存單市場等。8.風險承受能力最高的人群是（）。(1分)A、失業無自宅B、單薪有子女的C、傭金收入者D、上班族雙薪無子女答案：D解析：

上班族雙薪無子女的風險承受能力最高。9.對我國境內大部分商業銀行而言，最大.最明顯的信用風險來源于（）。(1分)A、存款B、負債C、投資D、貸款答案：D解析：

貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。同時，也是最大.最明顯的信用風險領域。10.個人理財業務最早興起的國家是（）。(1分)A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：

個人理財業務最早在美國興起，并且首先在美國發展成熟。11.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能(1分)A、保障B、儲蓄C、投資D、套利答案：A解析：

保險的主要功能還是保障并不是投資和儲蓄。12.保險金信托的投資決定權歸屬于誰(1分)A、委托人B、受托人C、受益人D、可以根據委托人需求靈活設計答案：D解析：

業務知識13.債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場是（）。(1分)A、一級市場B、二級市場C、流通市場D、直接融資市場答案：A解析：

發行市場也稱為一級市場，是債券.股票等金融工具初次發行.供投資者認購投資的市場。14.以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。(1分)A、現金管理類理財產品B、固定收益類理財產品C、債券型理財產品D、股票類理財產品答案：A解析：

現金管理類理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。15.根據金融工具發行和流通的階段，可將金融市場分為()。(1分)A、即期市場和遠期市場B、一級市場和二級市場C、場內交易市場和場外交易市場D、貨幣市場和資本市場答案：B解析：

按金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。16.在我國貨幣供應量統計監測指標中的M0是指（）。(1分)A、現金+企業單位活期存款B、現金+企業單位活期存款+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款C、現金+企業單位活期存款+城鄉居民儲蓄存款D、流通中的現金答案：D解析：

根據我國實際情況，將我國貨幣供應量劃分為M0.M1.M2.M3，其中M0是指流通中的現金。17.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。(1分)A、貨幣供給過多B、經濟結構不合理，存在過多的無效供給C、外資流入增加D、有效需求過大答案：B解析：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。18.基金收益扣除按照國家規定可以扣除的費用等項目后的余額稱為()。(1分)A、基金分紅B、基金盈利C、基金凈收益D、基金資本利得答案：C解析：

基金可分配收益也稱為基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規定可以扣除的費用等項目后的余額。19.下列關于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。(1分)A、商業銀行應建立適合創新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費B、商業銀行可以不區分銀行資產和客戶資產，但應當進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護C、商業銀行開展金融創新活動，應遵守行業行為準則和銀行員工操守守則D、商業銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露答案：B解析：

金融機構應當根據金融產品和服務的特性評估其對金融消費者的適合度，合理劃分金融產品和服務風險等級以及金融消費者風險承受等級，將合適的金融產品和服務提供給適當的金融消費者。金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險金融產品。20.在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。(1分)A、流通中現金B、狹義貨幣C、準貨幣D、廣義貨幣答案：B解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。21.假定某股票當前的市價為12元，上一年度的每股收益為0.5元，則該股票的市盈率為（）。(1分)A、6B、12C、20D、24答案：D解析：

市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。22.金融市場最主要、最基本的功能是（）。(1分)A、融通貨幣資金B、調節經濟C、優化資源配置D、風險分散與風險管理答案：A解析：

金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。23.下列金融工具中，哪項不是直接融資工具？()(1分)A、國庫券B、企業債券C、銀行債券D、公司股票答案：C解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。24.信托業務涉及的主要當事人不包括（）。(1分)A、委托人B、托管人C、受益人D、受托人答案：B解析：

信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。25.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。(1分)A、不良貸款率B、凈穩定資金比例C、資本充足率D、撥貸比答案：B解析：

風險控制是銀行經營過程中需要特別關注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應的撥備。銀行經營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩定資金比例監管指標旨在確保商業銀行具有充足的穩定資金來源，以滿足各類資產和表外風險敞口對穩定資金的需求，屬于流動性指標。26.下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。(1分)A、僅介紹產品和服務的有利之處B、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品C、提示產品涉及的主要風險D、提示客戶留意合約中的免責條款答案：A解析：

A項，從業人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。BCD三項，根據“風險提示”要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。27.委托人設立家族信托后，信托財產的所有權屬于？(1分)A、委托人B、受托人C、受益人D、既不屬于委托人，也不屬于受托人和受益人，是一份獨立的財產答案：D解析：

業務知識28.下列不屬于個人財務安全衡量標準的是()。(1分)A、是否有穩定充足的收入B、是否擁有了較高的社會地位C、是否享受社會保障D、是否有舒適的住房答案：B解析：

家庭財務安全的八個指標：（1）是否有穩定、充足的收入。（2）個人事業是否有發展的潛力。（3）是否有充足的現金準備。（4）是否有舒適的住房。（5）是否購買了適當的財產和人身保險。（6）是否有適當、收益穩定投資。（7）是否享受社會保障。（8）是否有額外的養老保障計劃。29.()制定了《銀行業從業人員職業操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。(1分)A、國務院銀行業監督管理機構B、中國銀行間市場交易商協會C、中國人民銀行D、中國銀行業協會答案：D解析：

中國銀行業協會制定了《銀行業從業人員職業操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。30.假設其他情況不變，中央銀行提高商業銀行的再貼現率，貨幣供應量將可能()。(1分)A、增加B、減少C、不變D、不定答案：B解析：

中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現。如果準備金不足，商業銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。31.在我國，外匯標價采用的主要標價方式是（）。(1分)A、買入價B、間接標價法C、賣出價D、直接標價法答案：D解析：

目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。32.專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是()。(1分)A、出具專業理財規劃報告書B、提出自己的見解和建議C、全面評估客戶的財務問題D、深入了解客戶答案：D解析：

專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題和條件；在綜合分析和比較的基礎上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結果和意見等內容形成專業理財規劃報告書，解說并呈遞給客戶。33.為了降低通貨膨脹率，中央銀行一般會()。(1分)A、買入有價證券B、降低貸款利率C、降低再貼現率D、提高法定存款準備金率答案：D解析：

通貨膨脹的治理對策之一是緊縮的貨幣政策，包括：第一，減少貨幣供應量。中央銀行可以直接減少基礎貨幣投放，達到減少貨幣供應量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，派生存款數量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。第二，提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現率，使商業銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規模，導致貸款規模下降、貨幣供應量減少。34.下列選項中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規定的是（）。(1分)A、依法向有權機構提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢D、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息答案：D解析：

從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：①向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息;③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。35.商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和()兩類。(1分)A、理財規劃服務B、綜合理財服務C、理財咨詢服務D、專業理財服務答案：B解析：

按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。36.不屬于基金收益組成部分的是（）。(1分)A、證券買賣差價B、紅利收入C、逾期利息收益D、存款利息收入答案：C解析：

基金收益組成部分主要有：證券買賣差價、紅利收入、存款利息收入、債券利息。37.個人理財業務相關的主體不包括（）(1分)A、個人客戶B、商業銀行C、非銀行金融機構D、期貨業協會答案：D解析：

個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構、互聯網金融機構、第三方機構、律師事務所以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。38.CRM系統中數據日期是？(1分)A、實時B、T日C、T+1日D、T+2日答案：C解析：

系統基礎知識39.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查(1分)A、10B、3C、5D、4答案：C解析：

銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查40.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，下列交易行為違反了相關規定的是()(1分)A、低風險承受能力客戶購買中等風險產品B、中等風險承受能力客戶購買低風險產品C、低風險承受能力客戶購買低風險產品D、高風險承受能力客戶購買高風險產品答案：A解析：

根據投資者適當性原則，要把合適的產品推給合適的人，選項,對于低風險承受能力的客戶應該是購買低風險產品。多選題（總共30題）1.在CRM系統中，以下哪些角色是管戶人角色？(1分)A、理財經理B、理財專員C、財富客戶經理D、私人銀行客戶經理E、二級支行業務主管答案：ABCD解析：

基礎業務2.下列市場中屬于貨幣市場的有（）。(1分)A、股票市場B、商業票據市場C、銀行承兌匯票市場D、大額可轉讓定期存單市場E、回購市場答案：BCDE解析：

貨幣市場包括銀行短期借貸市場.銀行間同業拆借市場.商業票據市場.銀行承兌匯票市場.可轉讓大額定期存單市場等。3.理財師在與客戶交往中(

)，能為客戶留下較好的第一印象。(1分)A、聲情并茂，避免呆板表情B、舉止優雅C、誠信為本、遵守時間D、體現教養與閱歷的服飾E、說話時稍高音量、慎選內容、禮貌用語答案：ABCD解析：

一般而言，影響個人形象有六方面因素。(1)

儀表——人的外表；(2)

表情——第二語言，此時無聲勝有聲；(3)

風度——優雅的舉止；(4)

服飾——教養與閱歷的最佳寫照；(5)

談吐語言——低音量、慎選內容、禮貌用語；(6)

待人接物——誠信為本、遵守時間。4.總體來看，貨幣市場的特征有（）。(1分)A、低風險、低收益B、期限短、流動性高C、交易量大、交易頻繁D、期限長、流動性較差E、風險大、收益較高答案：ABC解析：

總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點。1.低風險、低收益2.期限短、流動性高3.交易量大、交易頻繁5.影響貨幣需求的主要因素有()。(1分)A、收入水平B、利率水平C、匯率D、信用制度發達程度E、公眾的預期和偏好答案：ABCDE解析：

影響貨幣需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發達程度。(5)匯率。(6)公眾的預期和偏好。另外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通信等技術狀況都會影響貨幣需求。6.投資者在查看理財產品說明書時，應主要關注哪些？(1分)A、產品要素B、投資范圍C、理財產品費用說明D、信息披露答案：ABCD解析：

基礎知識7.年金（普通年金）是指在一定期限內，()的一系列現金流。(1分)A、時間間隔相同B、不間斷C、金額相等D、方向相同答案：ABCD解析：

年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。8.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，對理財業務的理解正確的有()(1分)A、商業銀行需與投資者事先約定風險承擔方式B、理財業務由商業銀行接受投資者委托C、商業銀行理財產品應獨立于管理人的自有財產D、商業銀行需與投資者事先約定收益分配方式E、商業銀行需與投資者事先約定投資策略答案：ABCDE解析：

理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略.風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。9.影響貨幣乘數的因素有(1分)A、存款準備金率B、存貸比C、貸款意愿D、財政存款答案：ABC解析：

財政存款影響的是基礎貨幣10.下列行為中，違反保護商業秘密與客戶隱私的行為有()(1分)A、某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理B、某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利息C、某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，為客戶降低貸款利率E、某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資答案：CE解析：

基礎類11.貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節（）等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。(1分)A、商業銀行效益B、企業效益C、貨幣供應量D、信用E、利率答案：CDE解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。12.以下關于增額終身壽險和分紅險，說法正確的是？(1分)A、預定利率的增額終身壽險，投資收益波動與預定利率之間的差額風險由保險公司承擔，無論投資收益如何，保險公司都需要按照預定利率給付投保人B、分紅險的投資波動帶來的風險由投保人和保險公司雙方共同承擔C、分紅險投資收益不好時沒有分紅,好的時候有分紅D、分紅險每年按照固定的比例將實際經營產生的盈余發放給保單持有人答案：ABC解析：

分紅險每年分配比例為不低于70%，但比例不固定。13.以下屬于非標準化債權類資產的是？(1分)A、委托貸款B、信托貸款C、未貼現承兌匯票D、城投債答案：ABC解析：

上市交易的城投債屬于標準化債券14.全員營銷中高端客戶提級折算規則？(1分)A、1戶私行=9戶吉祥B、1戶吉行=3戶吉祥C、3戶吉行=1戶私行D、9戶吉祥=1戶私行答案：ABC解析：

基礎業務15.根據規定，下列人員中可以為個人理財客戶的是()。(1分)A、17周歲、在超市工作自給自足的小陳B、19周歲閑賦在家的小鄭C、18周歲且不能完全辨認自己行為的小王D、16周歲輟學在家的小趙E、14周歲天賦異稟上大學的小劉答案：AB解析：

個人理財業務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人或無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。1.完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。2.限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的成年人。3.無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，適用前述規定。綜上所述，無民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人以及不能辨認自己行為的八周歲以上的未成年人。16.公開募集基金財產不得用于下列投資或者活動()(1分)A、貨幣市場工具B、向基金管理人、基金托管人出資C、承銷證券D、上市交易的股票、債券E、從事承擔無限責任的投資答案：BCE解析：

根據《證券投資基金法》的規定，公開募集基金財產應當用于下列投資：①上市交易的股票、債券；②國務院證券監督管理機構規定的其他證券及其衍生品種。故選項D說法錯誤。公開募集基金財產不得用于買賣其他基金份額，但是國務院證券監督管理機構另有規定的除外。故選項A正確。非公開募集基金財產的證券投資，包括買賣公開發行的股份有限公司股票、債券、基金份額，以及國務院證券監督管理機構規定的其他證券及其衍生品種。17.與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。(1分)A、期限較長B、流動性較差C、風險相對較小D、期限較短E、風險相對較大答案：ABE解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的.期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是風險大.收益較高.期限長.流動性差。18.直接融資活動包括()。(1分)A、企業發行股票B、企業發行債券C、國家發行國庫券D、國家發行公債券E、商業信用答案：ABCDE解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券和公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。19.信托終止的情形包括（）。(1分)A、信托文件規定的終止事由發生B、信托目的不能實現C、信托當事人協商同意D、信托被撤銷E、信托被解除答案：ABCDE解析：

有下列情形之一的，信托終止：(1)信托文件規定的終止事由發生。(2)信托的存續違反信托目的。(3)信托目的已經實現或者不能實現。(4)信托當事人協商同意。(5)信托被撤銷。(6)信托被解除。20.根據行業的市場結構，可以把行業劃分為（）。(1分)A、寡頭壟斷行業B、完全競爭行業C、新興行業D、壟斷競爭行業E、完全壟斷行業答案：ABDE解析：

根據行業的市場結構可以把行業劃分為：①完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構；②壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形；③寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形；④完全壟斷的行業，是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。21.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有（）。(1分)A、沒有指定受益人B、受益人指定不明無法確定C、受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D、受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的E、受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先答案：ABCDE解析：

被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務：①沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；②受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；③受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的；④受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。22.以下屬于保險金信托的目的的是(1分)A、風險隔離B、資產規劃C、財富傳承D、資產管理E、避債避稅答案：ABCD解析：

保險金信托設立不應以避債避稅為目的。23.銀行開展的黃金業務種類包括()。(1分)A、金幣B、黃金股票C、紙黃金D、實物黃金E、黃金基金答案：ACDE解析：

銀行代理黃金業務種類包括：①條塊現貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。24.電訪客戶談話中盡量獲取客戶（）信息情況。(1分)A、距網點距離B、他行是否有資金C、對產品是否感興趣D、個人隱私答案：ABC解析：

基礎業務25.采集的雙錄信息應保障錄音錄像質量，應當做到：(1分)A、錄像可明確辨認銷售人員和消費者的面部特征B、錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步C、錄音錄像過程中，銷售人員向消費者履行明確說明義務及消費者做出明確肯定答復時，銷售人員與消費者應同框展示D、錄像可明確辨認相關證件、相關文件及簽名答案：ABCD解析：

基礎業務26.下列關于商業銀行風險的表述，正確的有（）。(1分)A、是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業銀行的經營成敗B、風險等同于損失本身C、風險是未來損失發生的不確定性D、是未來將要遭受的損失E、通常以損失的可能性以及潛在的損失規模來計量答案：ACE解析：

B項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念；D項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。27.債權性質的金融工具包括（）。(1分)A、國庫券B、普通股C、銀行債券D、企業債E、優先股答案：ACD解析：

債權性質的金融工具有國庫券，銀行債券，企業債券，金融債券等等，ACD選項正確28.影響債券投資收益的因素主要有()。(1分)A、債券信用等級B、基礎利率C、稅收待遇D、流動性E、債券期限答案：ABCDE解析：

影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經濟狀況等。29.一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產品。(1分)A、投資連結險B、保本型理財產品C、存款D、貨幣型基金E、股票型基金答案：BCD解析：

選項D，信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的，因此缺少轉讓平臺，流動性比較差；選項E，信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機構根據信托合同約定處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔。30.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的（）。(1分)A、自律性組織的行業準則B、監管部門規章C、法律、行政法規D、監管部門規范性文件E、行為守則和職業操守答案：ABCDE解析：

合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。判斷題（總共30題）1.一般來講美元指數和黃金是負相關(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

黃金采用美元標價，美元指數上漲則黃金標價傾向于下跌2.在財產保險中，投保人必須是被保險財產的所有者，當發生保險事故后，享有賠償請求權。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

在財產保險中，被保險人必須是財產的所有人或其他權利人，是享有保險金請求權的人。3.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務。()(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

基礎類4.在CRM系統中，管戶人可以修改管戶客戶的默認手機號碼？(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

業務規定5.開放式理財產品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資人贖回的理財產品。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

銀行理財產品按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品。開放式產品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資者贖回。封閉式產品是總體份額在存續期內不變，而總體金額可能變化的理財產品。6.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。(

)(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。7.為提供優質服務，銷售人員可以在自助終端等電子設備上代客戶操作購買產品。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

業務規定8.商業銀行為客戶提供理財服務時，需要了解客戶資金來源。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

反洗錢規定9.貨幣政策的最終目標中，失業率與通貨膨脹負相關。()(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

存在高失業率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業或實現充分就業。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲，誘發或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標中，失業率與通貨膨脹負相關。10.客戶辦理銷戶業務，撤銷第三方存管服務由證券公司受理，吉林銀行與合作銀行不受理此業務(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

基礎類11.信托公司委托商業銀行辦理信托計劃收付業務時，應明確界定雙方的權利義務關系，商業銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。(

)(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

信托公司委托商業銀行辦理信托計劃收付業務時，應明確界定雙方的權利義務關系，商業銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。12.根據《保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須“取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證”，并與保險公司簽訂代理協議。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

根據《保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議，下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須“取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證”。13.商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件也不得優于其他借款人同類貸款的條件。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

業務規定14.客戶的風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，也是影響人們對風險態度的心理因素。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

基礎類15.全員營銷中已經被員工營銷達標情況為系統評級達標或預達標，那么其他員工還可以再次營銷后更換營銷人？(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

業務規定16.當被保險人和投保人非同一人，且保險產品包含身故給付責任時，投保單上須有被保險人的親筆簽名