中級經濟師金融專業-中級經濟師考試金融專業實務模擬試卷2單選題（共71題，共71分）(1.)投資者用10萬元進行為期2年的投資，年利率為10%，按復利每年計息一次，則第2年年末投資者可（江南博哥）獲得的本息和為()萬元。A.11.0B.11.5C.12.0D.12.1正確答案：D參考解析：復利的計算公式為Pt=P0（1+i）t=10x（1+10%）2=12.1（萬元）。(2.)在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的（）。A.8%B.20%C.30%D.50%正確答案：D參考解析：根據有關規定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。(3.)直接金融市場和間接金融市場的區別在于()。A.是否存在中介機構B.中介機構在交易中的地位和性質C.是否存在固定的交易場所D.是否存在完善的交易程序正確答案：B參考解析：本題考查直接金融市場和間接金融市場的區別。直接金融市場和間接金融市場的區別在于中介機構在交易中的地位和性質。(4.)金融宏觀調控的核心是（）。A.財政政策B.產業政策C.貨幣政策D.收入政策正確答案：C參考解析：金融宏觀調控以貨幣政策為核心。(5.)對于看漲期權的買方來說，到期行使期權的條件是()。A.市場價格低于執行價格B.市場價格高于執行價格C.市場價格上漲D.市場價格下跌正確答案：B參考解析：本題考查看漲期權。對于看漲期權的買方來說，當市場價格高于合約的執行價格時，他會行使期權，取得收益；當市場價格低于執行價格時，他會放棄期權，虧損金額即為期權費。(6.)發達國家商業銀行實行的高級經理層的年薪制、經理人員股票期權制度、內部職工持股制度等屬于()。A.科學的工資制度B.長期激勵機制C.各種福利計劃D.科學的獎金制度正確答案：B參考解析：發達國家商業銀行員工的薪酬結構分為三個部分：科學的工資和獎金制度、各種福利計劃、長期激勵機制。其中長期激勵機制尤其重要，如高級經理層的年薪制、經理人員股票期權制度、內部職工持股制度等。(7.)金融約束論的核心思想是()。A.強調政府干預金融的作用B.強調個人自覺性的作用C.強調商業銀行自發性的作用D.強調中央銀行的管制作用正確答案：A參考解析：金融約束論的核心思想是強調政府干預金融的作用.認為“溫和的金融壓制”是必要的。(8.)在計劃經濟時期，我國銀行信貸資金管理體制實行的是()。A.統存統貸、存貸分離B.相互調劑、融通資金C.集中體制D.分散管理正確答案：A參考解析：在計劃經濟時期，我國銀行信貸資金管理體制實行的是統存統貸、存貸分離，“打醬油的錢不能打醋”，根本談不上資金拆借。(9.)商業銀行經營的核心是()。A.市場營銷B.利潤最大化C.風險管理D.提高流動性正確答案：A參考解析：商業銀行的經營是對其所開展的各種業務活動的組織和營銷，市場營銷是經營的核心和靈魂。商業銀行市場營銷是商業銀行為了創造可同時實現個人和企業的交易機會，而對與金融產品有關的想法、物品和服務的構思、定價、促銷和分銷進行策劃和實施的過程。(10.)中央銀行相對獨立性模式中，采用獨立性較大模式的是()。A.意大利中央銀行B.英格蘭銀行C.日本銀行D.美聯儲正確答案：D參考解析：本題考查中央銀行相對獨立性。目前國際上中央銀行相對獨立性的模式主要有：（1）獨立性較大的模式。美國和德國屬于這種模式；（2）獨立性稍次的模式。英格蘭銀行、日本銀行屬于這一模式：（3）獨立性較小的模式。代表國家是意大利。(11.)()是指不論借貸期限的長短，僅按本金計算利息，上期本金所產生的利息不計人下期本金重復計算利息。A.單利B.復利C.單利與復利結合D.利滾利正確答案：A參考解析：利息的計算分單利和復利。單利是指不論借貸期限的長短，僅按本金計算利息，上期本金所產生的利息不計入下期本金重復計算利息。復利也稱利滾利，就是將每一期所產生的利息加入本金一并計算下一期的利息。(12.)()是由金融機構內部因素變化所導致的操作風險。A.操作性失誤風險B.操作性杠桿風險C.合規風險D.交易風險正確答案：A參考解析：操作性失誤風險主要是指由金融機構內部因素變化所導致的操作風險。這些內部因素主要包括處理流程、信息系統、人事等方面的失誤。(13.)從2005年7月21日開始，我國開始實行以市場供求為基礎的、參考一籃子貨幣進行調節、()浮動匯率制。A.與美元掛鉤的B.官方匯率與調劑市場匯率并存的C.無管理的D.有管理的正確答案：D參考解析：2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。(14.)衡量一定時期內到期或需重新定價的資產與負債之間的差額的是()。A.利率敏感性缺口分析B.流動性期限缺口分析C.情景模擬D.流動性壓力測試正確答案：A參考解析：缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。利率敏感性缺口衡量一定時期內到期或需重新定價的資產與負債之間的差額，流動性期限缺口用于定期計算和監測同期限內到期額的資產與負債差額。(15.)()是指有關主體在因合并財務報表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時間內發生意外變動，而蒙受賬面經濟損失的可能性。A.交易風險B.折算風險C.經濟風險D.投資風險正確答案：B參考解析：折算風險，又稱會計風險，是指有關主體（主要是跨國公司）在因合并財務報表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時間內發生意外變動，而蒙受賬面經濟損失的可能性。(16.)下列不屬于現金管理服務的內容的是()。A.資金管理類服務B.資金控制類服務C.賬戶完善類服務D.風險管理類服務正確答案：D參考解析：現金管理服務的內容包括：(1)資金管理類服務，包括余額報告服務、存款匯總服務、鎖箱服務等；(2)資金控制類服務，包括控制支付的服務、應付匯票服務等；(3)賬戶完善類服務，包括賬戶調節服務、同業現金管理服務等。(17.)在通貨膨脹的情況下，實際利率是6%，當時的通貨膨脹率是1%，則名義利率是()。A.7%B.3%C.5%D.2%正確答案：A參考解析：名義利率=實際利率+通貨膨脹率=6%+1%=7%，故本題選A。(18.)()是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內交換一系列現金流的交易形式。A.金融遠期B.金融期貨C.金融期權D.金融互換正確答案：D參考解析：金融互換是指兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內交換一系列現金流的交易形式。金融遠期是指金融遠期合約的雙方約定在未來某一特定日期，按確定的價格買賣一定數量的某種金融資產。金融期貨是指交易雙方在集中性的交易場所，以公開競價的方式所進行的標準化金融期貨合約的交易。金融期權是一種契約，它賦予合約的購買人在規定的期限內按約定價格買入或賣出一定數量的某種金融資產的權利。(19.)我國放開外幣貸款利率的時間是()年。A.1997B.1998C.1999D.2000正確答案：D參考解析：2000年9月，放開外幣貸款利率和300萬美元以上的大額外幣存款利率；300萬美元以下的小額外幣存款利率仍由人民銀行統一管理。(20.)()，指中央銀行為穩定經濟金融運行，向那些面臨資金周轉困難的商業銀行及其他金融機構及時提供貸款，幫助他們渡過難關。A.最后貸款人B.貸款人C.借款人D.中轉站正確答案：A參考解析：所謂最后貸款人，是指中央銀行為穩定經濟金融運行，向那些面臨資金周轉困難的商業銀行及其他金融機構及時提供貸款，幫助它們渡過難關。中央銀行一般充當最后貸款人。(21.)目前我國外債存在的主要問題是()。A.流動性偏高B.短期債務率偏高C.長期債務率偏高D.周轉率偏高正確答案：B參考解析：目前，我國外債存在的主要問題是短期債務率偏高。(22.)目前，現代商業銀行最基本的管理制度是()。A.負債管理制度B.資產管理制度C.資產負債管理制度D.利率管理制度正確答案：C參考解析：資產負債管理是商業銀行對其資金運用和資金來源的綜合管理，是現代商業銀行的基本管理制度。(23.)金融宏觀調控存在的前提是()。A.單一銀行體制B.二級銀行體制C.單一政府體制D.多級政府體制正確答案：B參考解析：金融宏觀調控的前提是商業銀行是獨立的市場主體，實行二級銀行制。(24.)資產負債管理理論是在()產生的。A.20世紀30年代前半期B.20世紀40年代后半期C.20世紀60年代前半期D.20世紀70年代后半期正確答案：D參考解析：資產負債管理理論是在20世紀70年代后半期產生的。(25.)商業銀行以原始存款為基礎、在銀行體系中繁衍出數倍于原始存款的派生存款，這個過程被稱為()。A.貨幣供給B.存款創造C.通貨膨脹D.內部控制正確答案：B參考解析：存款創造主要是銀行通過吸收存款、發放貸款、辦理結算等業務活動的開展，為社會提供更多的支付手段和交易媒介的一種功能。具體表現為商業銀行以原始存款為基礎，在銀行體系中繁衍出數倍于原始存款的派生存款。(26.)金融機構最基本、最能反映其經營活動特征的職能是()。A.創造信用工具B.信用中介C.支付中介D.金融投資正確答案：B參考解析：信用中介是金融機構最基本、最能反映其經營活動特征的職能，它的實質是金融機構借助于信用，一方面通過負債業務，動員和集中社會閑散貨幣資金；另一方面則通過資產業務把這些資金投向有關經濟部門。(27.)貨幣市場中的金融工具一般具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，具有()的特性。A.貨幣B.準貨幣C.基礎貨幣D.有價證券正確答案：B參考解析：準貨幣，又叫亞貨幣或近似貨幣，是一種以貨幣計值，雖不能直接用于流通但可以隨時轉換成通貨的資產。貨幣市場中的金融工具具有準貨幣的特性。(28.)()是指由一家或幾家公司在金融信貸支持下進行的并購。A.要約收購B.協議收購C.杠桿收購D.管理層收購正確答案：C參考解析：杠桿收購(LBO)是指由一家或幾家公司在金融信貸支持下進行的并購。其特點是只需少量的資本即可進行收購，小公司也可以通過杠桿收購大公司，并且常常以目標公司的資本和收益作為信貸抵押。(29.)貨幣市場的交易期限一般為()。A.1年至10年B.1年以下C.3個月至6個月D.10年以上正確答案：B參考解析：貨幣市場是指交易期限在1年以內，以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場，主要包括同業拆借市場、回購協議市場、票據市場、銀行承兌匯票、短期政府債券市場和大額可轉讓定期存單。(30.)關于金融自由化的速度，目前國際上普遍認可應該采取()的金融自由化策略。A.突飛猛進式B.漸進式C.巨變式D.蝸牛式正確答案：B參考解析：略。(31.)一國在二級銀行體制下，基礎貨幣100億元，原始存款300億元，貨幣乘數為4，則該國貨幣供應量等于()億元。A.700B.300C.400D.600正確答案：C參考解析：現代信用制度下貨幣供應量的決定因素主要有兩個：一是基礎貨幣(B)；二是貨幣乘數(m)。它們之間的決定性關系可用公式表示為Ms=m.B，即貨幣供應量等于基礎貨幣與貨幣乘數的乘積。則代入題中數據可得Ms=m.B=100*4=400（億元）。(32.)證券回購實際上是一種()行為。A.證券交易B.短期資金融通C.商業貸款D.信用貸款正確答案：B參考解析：從表面上看，證券回購是一種證券買賣，但實際上它是一筆以證券為質押品而進行的短期資金融通。(33.)2006年9月8日成立的我國首家金融衍生品交易所是()。A.上海期貨交易所B.中國金融期貨交易所C.深圳證券交易所D.大連商品交易所正確答案：B參考解析：2006年9月8日，我國首家金融衍生品交易所，即中國金融期貨交易所在上海掛牌成立。(34.)下列不屬于結構型通貨膨脹的原因的是()。A.需求轉移B.部門差異C.國際因素D.財政原因正確答案：D參考解析：一些經濟學家認為，在總需求和總供給處于平衡狀態時，由于經濟結構、部門結構的因素發生變化，也可能引起物價水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為結構型通貨膨脹。具體情況分為三種：需求轉移、部門差異和國際因素。(35.)按照金融工具的交易程序不同，金融市場可以劃分為()。A.貨幣市場與資本市場B.直接金融市場與間接金融市場C.發行市場與流通市場D.有形市場與無形市場正確答案：C參考解析：按照金融工具的交易程序不同，金融市場可以劃分為發行市場和流通市場；選項A是按照金融市場中交易標的物的不同來劃分的；選項B是按照交易中介作用的不同來進行劃分的；選項D是按照有無固定交易場所來進行劃分的。故本題選C。(36.)根據()，可以將匯率劃分為基本匯率與套算匯率。A.匯率的制定方法B.商業銀行對外匯的買賣C.匯率適用的外匯交易背景D.匯率形成的機制正確答案：A參考解析：根據匯率的制定方法，可以將匯率劃分為基本匯率與套算匯率?；緟R率是將本國貨幣與國際上某一關鍵貨幣相比而制定的匯率。套算匯率是指根據本國的基本匯率和所選定的關鍵貨幣對其他外國貨幣的匯率，經過套算而制定的本國貨幣對其他外國貨幣的匯率。(37.)銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和是()。A.貨幣供給量B.貨幣需求量C.不兌現信用貨幣D.基礎貨幣正確答案：D參考解析：基礎貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或貨幣基礎，是銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和。(38.)()是指將資產原始權益人或發起人（賣方）具有可預見的未來現金流量的非流動性存量資產，構造和轉變成為資本市場可銷售和流通的金融產品的過程。A.資產證券化B.資產風險化C.資產融資D.項目并購正確答案：A參考解析：略。(39.)下列不屬于商業銀行資產負債管理方面風險水平類指標的是()。A.流動性風險指標B.合規風險指標C.信用風險指標D.市場風險指標正確答案：B參考解析：商業銀行資產負債管理方面風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險指標。(40.)投資銀行的信用經紀業務是()的結合。A.融資業務與經紀業務B.承銷業務與經紀業務C.承銷業務與擔保業務D.理財業務與經紀業務正確答案：A參考解析：信用經紀業務，是指投資銀行作為經紀商，在代理客戶證券交易時，以客戶提供部分現金及有價證券擔保為前提，為其代墊所需的資金或有價證券的差額，從而幫助客戶完成證券交易的行為。信用經紀業務是投資銀行的融資功能與經紀業務相結合而產生的，是投資銀行傳統經紀業務的延伸。(41.)窗口指導屬于()貨幣政策工具。A.一般性B.選擇性C.直接信用控制的D.間接信用控制的正確答案：D參考解析：間接信用控制是指中央銀行利用道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業銀行的信用創造。因此，窗口指導屬于間接信用控制的貨幣政策工具。(42.)凱恩斯主義認為人們的貨幣需求不穩定，因而貨幣政策應是()。A.當機立斷B.相機行事C.單一規則D.適度從緊正確答案：B參考解析：凱恩斯主義認為人們的貨幣需求不穩定，因而貨幣政策應是相機行事，即經濟蕭條時就采用擴張性貨幣政策，經濟過熱時就采用緊縮性貨幣政策。(43.)()是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織入股組成的股份合作制社區性地方金融機構。A.農村商業銀行B.農村合作銀行C.村鎮銀行D.農村信用合作社正確答案：B參考解析：農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織入股組成的股份合作制社區性地方金融機構。農村合作銀行的主要任務是為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務，促進城鄉經濟協調發展。(44.)信息不對稱的含義是指()。A.信息誤解B.信息不透明C.信息失真D.雙方對對方信息掌握不充分正確答案：D參考解析：信息不對稱是指交易的一方對交易的另一方的信息掌握的不充分而無法做出準確的決策。(45.)下列不屬于“成本推進論”的經濟學家分析的促使產品成本上升的原因的是()。A.在現代經濟中有組織的工會對工資成本有操縱能力B.壟斷性大公司具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要力量C.匯率變動引起進出口產品和原材料成本上升D.個人對價格的壟斷正確答案：D參考解析：“成本推進論”的經濟學家們分析的促使產品成本上升的原因包括：(1)在現代經濟中有組織的工會對工資成本具有操縱能力。(2)壟斷性大公司也具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要力量。(3)匯率變動引起進出口產品和原材料成本上升，以及石油危機、環境保護政策不當造成原材料、能源生產成本提高，都是引起成本推進型通貨膨脹的原因。(46.)采用()時，投資銀行與發行人之間純粹是代理關系，投資銀行為推銷證券而收取代理續費。A.包銷B.盡力推銷C.余額包銷D.推銷正確答案：B參考解析：盡力推銷即承銷商只作為發行公司的證券銷售代理人，按照規定的發行條件盡力推銷證券，發行結束后未售出的證券退還給發行人，承銷商不承擔發行風險。因此，盡力推銷也稱為代銷。采用這種方式時，投資銀行與發行人之間純粹是代理關系，投資銀行為推銷證券而收取代理手續費。(47.)債券交易所市場實行兩級托管體制，其中，債券二級托管人是()。A.中央國債登記結算有限公司B.中國證券登記結算公司C.中央銀行D.中國證券業協會正確答案：B參考解析：債券交易所市場實行兩級托管體制，其中，中央國債登記結算有限公司為一級托管人，負責為交易所開立代理總賬戶，中國證券登記結算公司為債券二級托管人，記錄交易所投資者賬戶。(48.)首次公開發行股票采用詢價方式的，公開發行股票數量如果在()股以下，有效報價投資者數量應不少于10家，不多于20家。A.1億B.4億C.5000萬D.50億正確答案：B參考解析：首次公開發行股票采用詢價方式的，公開發行股票數量在4億股（含）以下的，有效報價投資者的數量不少于10家，不多于20家；公開發行股票數量在4億股以上的，有效報價投資者的數量不少于20家，不多于40家；公開發行股票籌資總額數量巨大的，有效{報價投資者數量可適當增加，但不得多于60家。(49.)當債券市場越發達且債券發行人的信用程度越高時，()。A.債券期限不影響債券的流動性B.債券期限越長則債券的流動性越強C.債券期限越短則債券的流動性越強D.債券期限越短則債券的流動性越弱正確答案：C參考解析：一般來說，當債券市場越發達且債券發行人的信用程度越高時，那么債券期限越短則債券的流動性就越強。故本題選C。(50.)商業銀行經營的核心目標是()。A.資產安全B.資產流動C.負債流動D.追求盈利正確答案：D參考解析：商業銀行作為企業，追求盈利是其經營的核心目標，也是其不斷改進服務，擴大業務經營能力的內在動力。(51.)貨幣增長模型是指()。A.哈羅德模型B.多馬模型C.托賓模型D.麥金農和肖的模型正確答案：C參考解析：1965年，托賓在其開拓性論文“貨幣與經濟增長”中，將貨幣引入經濟增長模型中，并分析了貨幣政策對經濟穩定狀態增長率的影響，建立了一個兩資產投資組合的選擇模型，即托賓模型，也稱貨幣增長模型。(52.)()是指當預測到利率正朝著不利于自己的方向變動時，債權人或債務人可以選擇提前收回債權或提前償還債務。A.選擇有利的利率B.調整借貸期限C.缺口管理D.持續期管理正確答案：B參考解析：調整借貸期限是指當預測到利率正朝著不利于自己的方向變動時，債權人或債務人可以選擇提前收回債權或提前償還債務。(53.)允許客戶使用經紀人或銀行的貸款購買證券的資金賬戶是()。A.現金賬戶B.保證金賬戶C.個人賬戶D.法人賬戶正確答案：B參考解析：保證金賬戶允許客戶使用經紀人或銀行的貸款購買證券。在保證金賬戶下，客戶可以用少量的資金進行大量的證券交易，其余的資金由經紀商墊付，作為給投資者的貸款，所有的信用交易和期權交易均在保證金賬戶進行，稱為保證金交易。(54.)假設有一系列現金流，第1年年末收入是100元，第2年年末收入是200元，第3年年末收入是200元，第4年年末收入是300元，若貼現率是8%，則這一系列現金流的現值約()元。A.654.54B.754.53C.854.55D.643.34正確答案：D參考解析：一系列現金流的現值PV=100/(1+8%)+200/(1+8%)2+200/(1+8%)3+300/(1+8%)4≈643.34（元）。(55.)()又稱為“店外市場”。它是靠交易會委員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場。A.柜臺市場B.第三市場C.第一市場D.第二市場正確答案：B參考解析：第三市場又稱為“店外市場”。它是靠交易會委員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場。(56.)從2003年4月以來，()專門從事銀行監管職能。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國建設銀行D.中國銀行業監督管理委員會正確答案：D參考解析：2003年4月28日，中國銀行業監督管理委員會正式對外掛牌，履行對商業銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監督管理職責。(57.)()是指通過增大交易規模來降低每一元錢的交易成本。A.規模經濟B.成本優勢C.經濟效益D.壟斷競爭正確答案：A參考解析：規模經濟是指通過增大交易規模來降低每一元錢的交易成本。通過把許多小投資者的資金綁在一起來投資，單個投資者分擔的交易成本就大大地減少了。(58.)()是指由幾家、十幾家甚至幾十家來自不同國家的銀行組成貸款辛迪加，通過一家或幾家信譽較高的大銀行出面牽頭，按照相同條件共同向借款人提供貸款。A.雙邊貸款B.獨家銀行貸款C.銀團貸款D.普通貸款正確答案：C參考解析：由幾家、十幾家甚至幾十家來自不同國家的銀行組成貸款辛迪加，通過一家或幾家信譽較高的大銀行出面牽頭，按照相同條件共同向借款人提供貸款。這就是所謂的銀團貸款，又稱辛迪加貸款。(59.)廣義的信用風險是指交易對方()的風險。A.背信棄義、違反約定B.未能達到協議C.在貨幣資金借貸中付息違約D.在貨幣資金借貸中還款違約正確答案：A參考解析：廣義的信用風險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風險。狹義的信用風險是指交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風險。故本題選A。(60.)某機構發售了面值為100元，年利率為5%，到期期限為10年的債券，按年付息。某投資者以90元的價格買入該債券，2年后以98元的價格賣出，則該投資者的實際年收益率為()。A.5%B.7%C.9.8%D.10%正確答案：D參考解析：實際收益率，即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。其計算公式為：r=[（PT-PO）/T+C]/PO。該投資者實際年收益=[(98-90)/2+100*5%]/90*100%=10%。式中，r為實際收益率，C為票面收益（年利息），PT為債券的賣出價格，PO為債券的買入價格，T為債券的持有期。(61.)我國已加入WTO，外資銀行已經逐步突破地域、業務等限制進入我國市場，外資銀行在我國拓展業務，由于對國情、民情和金融法規不甚了解，難以準確把握市場信息，捷徑就是實現管理人員的“本土化”，外資銀行用優厚的薪酬待遇、優越的工作環境、良好的福利保障、眾多的出國培訓機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才。由此，必將導致我國金融人才的大量流失，對我國商業銀行人力資源開發和管理提出了嚴重挑戰。根據以上材料，回答下列問題：人力資源開發和管理居于現代管理中的()地位。A.主要B.重要C.次要D.核心正確答案：D參考解析：人力資源開發與管理是指為了實現組織目標，由具體的管理主體根據人力資源的生理和心理特點，運用現代化的科學方法，對與一定物質相結合的人力進行培訓、配置、使用、評價等諸環節的總和。它在現代管理中居于核心地位。

商業銀行經營具有負債性、風險性、盈利性、競爭性的特點，這種經營就要求商業銀行對人力資源開發與管理的重視，一家銀行要安全運行及盈利經營，就需要有一支敏銳、平穩發揮功能的員工隊伍。

商業銀行人力資源管理的科學化要求商業銀行改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括：(1)實行全員勞動合同制；(2)專業技術職務管理。

商業銀行人力資源開發與管理的主要內容是：(1)人力資源規劃；(2)員工的考核與任用；(3)人力資源的激勵制度；(4)員工績效評價；(5)人力資源的心理及職能開發；(6)人力資源的環境開發。故本題選A、B、D。

西方商業銀行員工的薪酬結構可以分為三個部分：科學的工資和獎金制度、各種福利計劃和長期激勵機制。(62.)我國已加入WTO，外資銀行已經逐步突破地域、業務等限制進入我國市場，外資銀行在我國拓展業務，由于對國情、民情和金融法規不甚了解，難以準確把握市場信息，捷徑就是實現管理人員的“本土化”，外資銀行用優厚的薪酬待遇、優越的工作環境、良好的福利保障、眾多的出國培訓機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才。由此，必將導致我國金融人才的大量流失，對我國商業銀行人力資源開發和管理提出了嚴重挑戰。根據以上材料，回答下列問題：西方商業銀行員工薪酬結構不包括()。A.科學的工資和獎金制度B.各種福利計劃C.長期激勵機制D.建立員工自我實現平臺正確答案：D參考解析：人力資源開發與管理是指為了實現組織目標，由具體的管理主體根據人力資源的生理和心理特點，運用現代化的科學方法，對與一定物質相結合的人力進行培訓、配置、使用、評價等諸環節的總和。它在現代管理中居于核心地位。

商業銀行經營具有負債性、風險性、盈利性、競爭性的特點，這種經營就要求商業銀行對人力資源開發與管理的重視，一家銀行要安全運行及盈利經營，就需要有一支敏銳、平穩發揮功能的員工隊伍。

商業銀行人力資源管理的科學化要求商業銀行改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括：(1)實行全員勞動合同制；(2)專業技術職務管理。

商業銀行人力資源開發與管理的主要內容是：(1)人力資源規劃；(2)員工的考核與任用；(3)人力資源的激勵制度；(4)員工績效評價；(5)人力資源的心理及職能開發；(6)人力資源的環境開發。故本題選A、B、D。

西方商業銀行員工的薪酬結構可以分為三個部分：科學的工資和獎金制度、各種福利計劃和長期激勵機制。(63.)大額可轉讓定期存單最早產生于美國。美國的《Q條例》規定，商業銀行對活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限額。20世紀60年代，美國市場利率上漲，高于《Q條例》規定的上限，資金從商業銀行流入金融市場。為了吸引客戶，商業銀行推出可轉讓大額定期存單。購買存單的客戶隨時可以將存單在市場上變現出售。第一張大額可轉讓定期存單是1961年由美國花旗銀行發行的。這樣，客戶實際上以短期存款取得了按長期存款利率計算的利息收入?？赊D讓大額定期存單提高了商業銀行的競爭力，而且也提高了存款的穩定程度。對于發行存單的銀行來說，存單到期之前，不會發生提前提取存款的問題?？赊D讓大額定期存單的出現是一種積極意義的金融創新。根據以上材料，回答下列問題：花旗銀行推出大額可轉讓定期存單，彌補了基本存款工具()的弱點。A.收益風險高B.流動性差C.容易造成通貨膨脹D.收益率低正確答案：B參考解析：大額可轉讓定期存單(CDs)的主要特點是流通性和投資性，具體表現在：(1)CDs具有自由流通的能力，可以自由轉讓流通，有活躍的二級市場；(2)CDs存款面額固定且一般金額較大；(3)存單不記名，便于流通；(4)存款期限為3—12個月不等，以3個月居多，最短的14天。因此，CDs彌補了基本存款工具流動性差的弱點。

商業銀行負債業務的創新主要發生在20世紀60年代以后，主要表現在商業銀行的存款業務上。

商業銀行資產業務的創新主要表現在貸款業務上，具體表現在四個方面：(1)貸款結構的變化；(2)貸款證券化；(3)與市場利率密切聯系的貸款形式不斷推出；(4)貸款業務“表外化”。

隨著金融機構競爭的加劇，大額可轉讓定期存單出現了許多新的變種，主要有：可變利率定期存單、牛市定期存單、揚基定期存單、歐洲或亞洲美元存單。

商業銀行中間業務的創新包括：結算業務的創新、信托業務的創新、現金管理業務的創新、信息咨詢業務的創新、自動化服務的創新。(64.)大額可轉讓定期存單最早產生于美國。美國的《Q條例》規定，商業銀行對活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限額。20世紀60年代，美國市場利率上漲，高于《Q條例》規定的上限，資金從商業銀行流入金融市場。為了吸引客戶，商業銀行推出可轉讓大額定期存單。購買存單的客戶隨時可以將存單在市場上變現出售。第一張大額可轉讓定期存單是1961年由美國花旗銀行發行的。這樣，客戶實際上以短期存款取得了按長期存款利率計算的利息收入。可轉讓大額定期存單提高了商業銀行的競爭力，而且也提高了存款的穩定程度。對于發行存單的銀行來說，存單到期之前，不會發生提前提取存款的問題?？赊D讓大額定期存單的出現是一種積極意義的金融創新。根據以上材料，回答下列問題：大額可轉讓定期存單屬于金融工具創新，除此以外，金融創新還包括金融業務創新等方面。下列選項中，()是商業銀行的負債業務創新的主要表現。A.存款業務B.貼現業務C.貸款業務D.證券業務正確答案：A參考解析：大額可轉讓定期存單(CDs)的主要特點是流通性和投資性，具體表現在：(1)CDs具有自由流通的能力，可以自由轉讓流通，有活躍的二級市場；(2)CDs存款面額固定且一般金額較大；(3)存單不記名，便于流通；(4)存款期限為3—12個月不等，以3個月居多，最短的14天。因此，CDs彌補了基本存款工具流動性差的弱點。

商業銀行負債業務的創新主要發生在20世紀60年代以后，主要表現在商業銀行的存款業務上。

商業銀行資產業務的創新主要表現在貸款業務上，具體表現在四個方面：(1)貸款結構的變化；(2)貸款證券化；(3)與市場利率密切聯系的貸款形式不斷推出；(4)貸款業務“表外化”。

隨著金融機構競爭的加劇，大額可轉讓定期存單出現了許多新的變種，主要有：可變利率定期存單、牛市定期存單、揚基定期存單、歐洲或亞洲美元存單。

商業銀行中間業務的創新包括：結算業務的創新、信托業務的創新、現金管理業務的創新、信息咨詢業務的創新、自動化服務的創新。(65.)中國農業銀行是中國四大國有銀行，成立于1951年，并于2010年7月15日、16日分別在上海和香港兩地正式掛牌上市。至此，中國四大國有商業銀行全部完成改革，中國金融改革開始新的一頁。根據以上材料，回答下列問題：()是指由股份有限公司簽發的、用以證明股東所持股份的憑證，它表明股票持有者對公司的部分資本擁有所有權。A.股票B.證券C.債券D.投資基金正確答案：A參考解析：股票是指由股份有限公司簽發的、用以證明股東所持股份的憑證，它表明股票持有者對公司的部分資本擁有所有權。

B股股票是以人民幣為面值、以外幣為認購或交易幣種、在上?；蛏钲谧C券交易所上市交易的普通股票。以前，B股的投資者限境外或中國香港、澳門及臺灣，2000年2月，中國證券監督管理委員會開始允許境內持有外匯賬戶的企業和個人投資B股。

在我國上市公司的股份按投資主體可以分為國有股、法人股和社會公眾股；按發行范圍可分為A股、B股、H股和F股。故本題選C、D。

上海證券交易所成立于1990年12月，深圳證券交易所成立于1991年7月。

中國四大國有商業銀行分別是中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行和中國農業銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行。(66.)中國農業銀行是中國四大國有銀行，成立于1951年，并于2010年7月15日、16日分別在上海和香港兩地正式掛牌上市。至此，中國四大國有商業銀行全部完成改革，中國金融改革開始新的一頁。根據以上材料，回答下列問題：()，上海證券交易所成立。A.1990年12月B.1991年7月C.1990年7月D.1991年12月正確答案：A參考解析：股票是指由股份有限公司簽發的、用以證明股東所持股份的憑證，它表明股票持有者對公司的部分資本擁有所有權。

B股股票是以人民幣為面值、以外幣為認購或交易幣種、在上?；蛏钲谧C券交易所上市交易的普通股票。以前，B股的投資者限境外或中國香港、澳門及臺灣，2000年2月，中國證券監督管理委員會開始允許境內持有外匯賬戶的企業和個人投資B股。

在我國上市公司的股份按投資主體可以分為國有股、法人股和社會公眾股；按發行范圍可分為A股、B股、H股和F股。故本題選C、D。

上海證券交易所成立于1990年12月，深圳證券交易所成立于1991年7月。

中國四大國有商業銀行分別是中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行和中國農業銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行。(67.)中國農業銀行是中國四大國有銀行，成立于1951年，并于2010年7月15日、16日分別在上海和香港兩地正式掛牌上市。至此，中國四大國有商業銀行全部完成改革，中國金融改革開始新的一頁。根據以上材料，回答下列問題：下列不屬于中國四大國有商業銀行的是()A.中國工商銀行B.中國建設銀行C.中國人民銀行D.中國銀行正確答案：C參考解析：股票是指由股份有限公司簽發的、用以證明股東所持股份的憑證，它表明股票持有者對公司的部分資本擁有所有權。

B股股票是以人民幣為面值、以外幣為認購或交易幣種、在上?；蛏钲谧C券交易所上市交易的普通股票。以前，B股的投資者限境外或中國香港、澳門及臺灣，2000年2月，中國證券監督管理委員會開始允許境內持有外匯賬戶的企業和個人投資B股。

在我國上市公司的股份按投資主體可以分為國有股、法人股和社會公眾股；按發行范圍可分為A股、B股、H股和F股。故本題選C、D。

上海證券交易所成立于1990年12月，深圳證券交易所成立于1991年7月。

中國四大國有商業銀行分別是中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行和中國農業銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行。(68.)某債券票面金額F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后還本。根據以上材料，回答下列問題：該債券的名義收益率為()。A.4%B.8%C.10%D.12%正確答案：B參考解析：名義收益率=票面收益/票面金額=8/100*100%=8%。

由上題可知，當市場利率為8%時剛好與名義收益率相等，因此該債券為平價發行，該債券的購買價應為100元。

當期收益率=支付的年利息/本期市場價格=8/80=10%。

實際收益率，即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。實際收益率=（票面收益+資本收益）/購買價格=[8+(84-80)]/80=15%。

到期收益率是指到期時信用工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比率。因此，到期收益率與票面收益、債券的償還價格和債券的買入價格密切相關。(69.)某債券票面金額F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后還本。根據以上材料，回答下列問題：當市場利率為8%時，該債券的購買價應當是()元。A.80B.84C.100D.108正確答案：C參考解析：名義收益率=票面收益/票面金額=8/100*100%=8%。

由上題可知，當市場利率為8%時剛好與名義收益率相等，因此該債券為平價發行，該債券的購買價應為100元。

當期收益率=支付的年利息/本期市場價格=8/80=10%。

實際收益率，即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。實際收益率=（票面收益+資本收益）/購買價格=[8+(84-80)]/80=15%。

到期收益率是指到期時信用工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比率。因此，到期收益率與票面收益、債券的償還價格和債券的買入價格密切相關。(70.)某債券票面金額F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后還本。根據以上材料，回答下列問題：如某日該債券的市場價格為80元，則當期收益率為()。A.4%B.5%C.8%D.10%正確答案：D參考解析：名義收益率=票面收益/票面金額=8/100*100%=8%。

由上題可知，當市場利率為8%時剛好與名義收益率相等，因此該債券為平價發行，該債券的購買價應為100元。

當期收益率=支付的年利息/本期市場價格=8/80=10%。

實際收益率，即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。實際收益率=（票面收益+資本收益）/購買價格=[8+(84-80)]/80=15%。

到期收益率是指到期時信用工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比率。因此，到期收益率與票面收益、債券的償還價格和債券的買入價格密切相關。(71.)某債券票面金額F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后還本。根據以上材料，回答下列問題：假定某投資者以80元的價格買人該債券，持有1年后以84元的價格賣出，則該投資者的實際收益率為()。A.5%B.9.5%C.10%D.15%正確答案：D參考解析：名義收益率=票面收益/票面金額=8/100*100%=8%。

由上題可知，當市場利率為8%時剛好與名義收益率相等，因此該債券為平價發行，該債券的購買價應為100元。

當期收益率=支付的年利息/本期市場價格=8/80=10%。

實際收益率，即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。實際收益率=（票面收益+資本收益）/購買價格=[8+(84-80)]/80=15%。

到期收益率是指到期時信用工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比率。因此，到期收益率與票面收益、債券的償還價格和債券的買入價格密切相關。多選題（共29題，共29分）(72.)商業銀行公司治理要求各治理主體遵循的原則有()。A.獨立運作B.相互制約C.有效制衡D.相互合作E.協調運轉正確答案：A、C、D、E參考解析：商業銀行公司治理應遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則，建立合理的激勵、約束機制，科學、高效地進行決策、執行和監督。(73.)下列不屬于運用利率杠桿的宏觀經濟條件的有()。A.發育健全的金融市場體系B.相對成熟的貨幣市場C.能夠提高資金資源的配置效率D.能夠使利率水平大幅攀升E.健全的銀行制度和企業制度正確答案：C、D參考解析：運用利率杠桿的宏觀經濟條件包括：(1)發育健全的金融市場體系；(2)相對成熟的貨幣市場；(3)健全的銀行制度和企業制度。(74.)商業銀行風險按產生原因劃分，包括()。A.靜態風險B.國家風險C.信用風險D.流動性風險E.競爭風險正確答案：B、C、D參考解析：商業銀行的風險按風險產生的原因劃分，包括信用風險、流動性風險、利率風險、匯率風險、投資風險、國家風險、操作風險和法律風險。(75.)一般來說，各國進行外匯管理的目的包括()。A.改善國際收支狀況B.穩定本幣匯率C.防止資本外逃，維護金融市場穩定D.有效利用外匯資金，推動重點產業發展E.減少外匯儲備正確答案：A、B、C、D參考解析：外匯管理是政府干預經濟生活的一種政策工具。一般來說，各國進行外匯管理的目的包括：(1)促進國際收支平衡或改善國際收支狀況；(2)穩定本幣匯率，減少涉外經濟活動中的匯率風險；(3)防止資本外逃或大規模投機性資本沖擊，維護金融市場的穩定；(4)增加外匯儲備；(5)有效利用外匯資金，推動重點產業的發展；(6)增強商品的國際競爭力；(7)維護金融安全。(76.)商業銀行成本管理的基本原則有()。A.成本最低化原則B.成本責任制原則C.成本管理的科學化原則D.成本管理的程序化原則E.全面成本管理原則正確答案：A、B、C、E參考解析：成本管理是商業銀行財務管理的核心內容。在成本管理中要遵守的基本原則有成本最低化原則、全面成本管理原則、成本責任制原則、成本管理的科學化原則。(77.)推動金融發展和金融深化的最主要的原因有()。A.信息不對稱B.經濟的發展C.生產信息的需要D.交易成本E.信息機構的建立正確答案：A、D參考解析：推動金融發展和金融深化最主要的原因有信息不對稱和交易成本。(78.)下列不屬于首次公開發行股票的絕對估值法的有()。A.DDM模型B.P/E倍數估值法C.FCFE模型D.P/B倍數估值法E.FCFF模型正確答案：B、D參考解析：對擬發行股票的合理估值是首次公開發行股票定價的基礎。估值的方法主要有相對估值法和絕對估值法。絕對估值法是著眼于企業未來的經營業績，通過估算企業未來的預期收益并以適當的折現率折算成現值，借以進行企業估值的方法。絕對估值法主要有DDM模型和DCF模型，DCF模型又分為FCFE模型和FCFF模型。B、D兩項均為相對估值法。(79.)國際儲備的構成有()。A.本幣存款B.黃金儲備C.外匯儲備D.普通提款權E.特別提款權正確答案：B、C、E參考解析：國際儲備是指一國貨幣當局所持有的、為世界各國所普遍接受的貨幣資產，包括黃金儲備、外匯儲備、在基金組織的儲備頭寸和特別提款權(SDR)。(80.)商業銀行存款管理的主要內容有()。A.存款利率管理B.存款期限管理C.存款保險管理D.存款金額管理E.對吸收存款方式的管理正確答案：A、C、E參考解析：存款管理是商業銀行負債管理的重點，主要內容有：對吸收存款方式的管理、存款利率管理、存款保險管理。(81.)下列屬于信用風險監管指標的有()。A.不良資產率B.累計外匯敞口頭寸比率C.全部關聯度指標D.單一集團客戶授信集中度E.流動性缺口比率正確答案：A、C、D參考解析：信用風險監管指標包括不良資產率和不良貸款率、單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款率集中度、全部關聯度等幾項指標。B項為市場風險類指標，E項為流動性風險監管指標。(82.)商業銀行經營與管理的原則包括()。A.安全性原則B.競爭性原則C.流動性原則D.效益性原則E.盈利性原則正確答案：A、C、E參考解析：商業銀行已有幾百年的發展歷史，在漫長的發展過程中，人們不斷實踐，不斷總結，通常把安全性、流動性、盈利性歸納為商業銀行經營和管理的三大原則。(83.)實行準中央銀行制度的國家或地區主要有()。A.美國B.斯威士蘭C.歐盟D.新加坡E.中國香港正確答案：B、D、E參考解析：準中央銀行制度就是在一個國家或地區不設置真正專業化、具備完全職能的中央銀行，而是設立若干類似中央銀行的金融管理機構執行部分中央銀行的職能，并授權若干商業銀行也執行部分中央銀行職能的中央銀行制度形式。實行準中央銀行制度的國家和地區主要有新加坡、中國香港，以及利比里亞、萊索托、斯威士蘭等發展中國家。故本題選B、D、E。(84.)下列關于布萊克一斯科爾斯模型的基本假定的說法正確的有()。A.無風險利率r為變量B.沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風險套利機會C.市場交易是連續的，不存在跳躍式或間斷式變化D.標的資產價格波動率為常數E.假定標的資產價格遵從幾何布朗運動正確答案：B、C、D、E參考解析：布萊克一斯科爾斯模型在推導前作了如下假定：(1)無風險利率r為常數；(2)沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風險套利機會；(3)標的資產在期權到期時間之前不支付股息和紅利；(4)市場交易是連續的，不存在跳躍式或間斷式變化；(5)標的資產價格波動率為常數；(6)假定標的資產價格遵從幾何布朗運動。(85.)管理層收購(MBO)順利實施的條件有()。A.買者愿意買B.賣者愿意賣C.買者有能力買D.基金支持E.延期支付資金正確答案：A、B、C參考解析：管理層收購(MBO)順利實施的條件是：(1)賣者愿意賣；(2)買者愿意買；(3)買者有能力買。(86.)我國商業銀行風險管理流程的主要環節有()。A.風險識別B.風險計量C.風險控制D.風險監測E.風險抑制正確答案：A、B、C、D參考解析：我國商業銀行風險管理流程主要包括以下環節：(1)風險識別(2)風險計量；(3)風險監測；(4)風險控制。(87.)我國劃分的貨幣層次中，M1包括()。A.現金B.單位定期存款C.個人儲蓄存款D.單位活期存款E.商業票據正確答案：A、D參考解析：根據我國貨幣層次的劃分，M1表示現金和單位活期存款兩部分。(88.)商業銀行資產負債管理的基本原理有()。A.結構對稱原理B.收支對稱原理C.規模對稱原理D.利率管理原理E.目標互補原理正確答案：A、C、D、E參考解析：商業銀行資產負債管理原理是指總體上管理銀行資產和負債時，應當注意和遵循的一些具有普遍意義的原則和關系，包括規模對稱原理、結構對稱原理、速度對稱原理、目標互補原理、利率管理原理、比例管理原理。(89.)下列關于商業票據的說法，正確的有()。A.發行期限較短B.發行期限較長C.面額較小D.面額較大E.絕大部分是在一級市場上直接進行交易正確答案：A、D、E參考解析：商業票據是公司為了籌措資金，以貼現的方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證。一般來說，商業票據的發行期限較短，面額較大，且絕大部分是在一級市場上直接進行交易。(90.)計劃經濟體制下，金融宏觀調控的主要形式包括()。A.計劃調控B.政策調控C.法律調控D.行政調控E.體制調控正確答案：A、D參考解析：金融宏觀調控的類型包括計劃調控、政策調控、法律調控和行政調控四種。計劃調控和行政調控是計劃經濟體制下金融宏觀調控的主要形式；政策和法律調控是市場經濟體制下金融宏觀調控的主要形式。(91.)市場風險分為()。A.利率風險B.法律風險C.投資風險D.匯率風險E.流動性風險正確答案：A、C、D參考解析：市場風險包括匯率風險、利率風險和投資風險三種類型。(92.)我國已加入WTO，外資銀行已經逐步突破地域、業務等限制進入我國市場，外資銀行在我國拓展業務，由于對國情、民情和金融法規不甚了解，難以準確把握市場信息，捷徑就是實現管理人員的“本土化”，外資銀行用優厚的薪酬待遇、優越的工作環境、良好的福利保障、眾多的出國培訓機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才。由此，必將導致我國金融人才的大量流失，對我國商業銀行人力資源開發和管理提出了嚴重挑戰。根據以上材料，回答下列問題：商業銀行經營具有()的特點，要求商業銀行重視人力資源的開發與管理。A.負債性B.風險性C.盈利性D.操作性正確答案：A、B、C參考解析：人力資源開發與管理是指為了實現組織目標，由具體的管理主體根據人力資源的生理和心理特點，運用現代化的科學方法，對與一定物質相結合的人力進行培訓、配置、使用、評價等諸環節的總和。它在現代管理中居于核心地位。

商業銀行經營具有負債性、風險性、盈利性、競爭性的特點，這種經營就要求商業銀行對人力資源開發與管理的重視，一家銀行要安全運行及盈利經營，就需要有一支敏銳、平穩發揮功能的員工隊伍。

商業銀行人力資源管理的科學化要求商業銀行改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括：(1)實行全員勞動合同制；(2)專業技術職務管理。

商業銀行人力資源開發與管理的主要內容是：(1)人力資源規劃；(2)員工的考核與任用；(3)人力資源的激勵制度；(4)員工績效評價；(5)人力資源的心理及職能開發；(6)人力資源的環境開發。故本題選A、B、D。

西方商業銀行員工的薪酬結構可以分為三個部分：科學的工資和獎金制度、各種福利計劃和長期激勵機制。(93.)我國已加入WTO，外資銀行已經逐步突破地域、業務等限制進入我國市場，外資銀行在我國拓展業務，由于對國情、民情和金融法規不甚了解，難以準確把握市場信息，捷徑就是實現管理人員的“本土化”，外資銀行用優厚的薪酬待遇、優越的工作環境、良好的福利保障、眾多的出國培訓機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才。由此，必將導致我國金融人才的大量流失，對我國商業銀行人力資源開發和管理提出了嚴重挑戰。根據以上材料，回答下列問題：實現銀行人力資源管理的科學化，需要改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括()。A.建立銀行行員制B.實行全員勞動合同制C.專業技術職務管理D.加強思想政治工作正確答案：B、C參考解析：人力資源開發與管理是指為了實現組織目標，由具體的管理主體根據人力資源的生理和心理特點，運用現代化的科學方法，對與一定物質相結合的人力進行培訓、配置、使用、評價等諸環節的總和。它在現代管理中居于核心地位。

商業銀行經營具有負債性、風險性、盈利性、競爭性的特點，這種經營就要求商業銀行對人力資源開發與管理的重視，一家銀行要安全運行及盈利經營，就需要有一支敏銳、平穩發揮功能的員工隊伍。

商業銀行人力資源管理的科學化要求商業銀行改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括：(1)實行全員勞動合同制；(2)專業技術職務管理。

商業銀行人力資源開發與管理的主要內容是：(1)人力資源規劃；(2)員工的考核與任用；(3)人力資源的激勵制度；(4)員工績效評價；(5)人力資源的心理及職能開發；(6)人力資源的環境開發。故本題選A、B、D。

西方商業銀行員工的薪酬結構可以分為三個部分：科學的工資和獎金制度、各種福利計劃和長期激勵機制。(94.)我國已加入WTO，外資銀行已經逐步突破地域、業務等限制進入我國市場，外資銀行在我國拓展業務，由于對國情、民情和金融法規不甚了解，難以準確把握市場信息，捷徑就是實現管理人員的“本土化”，外資銀行用優厚的薪酬待遇、優越的工作環境、良好的福利保障、眾多的出國培訓機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才。由此，必將導致我國金融人才的大量流失，對我國商業銀行人力資源開發和管理提出了嚴重挑戰。根據以上材料，回答下列問題：下列屬于商業銀行人力資源開發與管理的內容的有()。A.人力資源規劃B.員工的考核與任用C.員工的思想政治教育D.員工績效評價正確答案：A、B、D參考解析：人力資源開發與管理是指為了實現組織目標，由具體的管理主體根據人力資源的生理和心理特點，運用現代化的科學方法，對與一定物質相結合的人力進行培訓、配置、使用、評價等諸環節的總和。它在現代管理中居于核心地位。

商業銀行經營具有負債性、風險性、盈利性、競爭性的特點，這種經營就要求商業銀行對人力資源開發與管理的重視，一家銀行要安全運行及盈利經營，就需要有一支敏銳、平穩發揮功能的員工隊伍。

商業銀行人力資源管理的科學化要求商業銀行改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括：(1)實行全員勞動合同制；(2)專業技術職務管理。

商業銀行人力資源開發與管理的主要內容是：(1)人力資源規劃；(2)員工的考核與任用；(3)人力資源的激勵制度；(4)員工績效評價；(5)人力資源的心理及職能開發；(6)人力資源的環境開發。故本題選A、B、D。

西方商業銀行員工的薪酬結構可以分為三個部分：科學的工資和獎金制度、各種福利計劃和長期激勵機制。(95.)大額可轉讓定期存單最早產生于美國。美國的《Q條例》規定，商業銀行對活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限額。20世紀60年代，美國市場利率上漲，高于《Q條例》規定的上限，資金從商業銀行流入金融市場。為了吸引客戶，商業銀行推出可轉讓大額定期存單。購買存單的客戶隨時可以將存單在市場上變現出售。第一張大額可轉讓定期存單是1961年由美國花旗銀行發行的。這樣，客戶實際上以短期存款取得了按長期存款利率計算的利息收入?？赊D讓大額定期存單提高了商業銀行的競爭力，而且也提高了存款的穩定程度。對于發行存單的銀行來說，存單到期之前，不會發生提前提取存款的問題?？赊D讓大額定期存單的出現是一種積極意義的金融創新。根據以上材料，回答下列問題：商業銀行貸款業務創新的具體表現有()。A.商業銀行貸款業務“表外化”B.貸款結構的變化C.結算業務創新D.與市場利率密切聯系的貸款形式不斷推出正確答案：A、B、D參考解析：大額可轉讓定期存單(CDs)的主要特點是流通性和投資性，具體表現在：(1)CDs具有自由流通的能力，可以自由轉讓流通，有活躍的二級市場；(2)CDs存款面額固定且一般金額較大；(3)存單不記名，便于流通；(4)存款期限為3—12個月不等，以3個月居多，最短的14天。因此，CDs彌補了基本存款工具流動性差的弱點。

商業銀行負債業務的創新主要發生在20世紀60年代以后，主要表現在商業銀行的存款業務上。

商業銀行資產業務的創新主要表現在貸款業務上，具體表現在四個方面：(1)貸款結構的變化；(2)貸款證券化；(3)與市場利率密切聯系的貸款形式不斷推出；(4)貸款業務“表外化”。

隨著金融機構競爭的加劇，大額可轉讓定期存單出現了許多新的變種，主要有：可變利率定期存單、牛市定期存單、揚基定期存單、歐洲或亞洲美元存單。

商業銀行中間業務的創新包括：結算業務的創新、信托業務的創新、現金管理業務的創新、信息咨詢業務的創新、自動化服務的創新。(96.)大額可轉讓定期存單最早產生于美國。美國的《Q條例》規定，商業銀行對活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限額。20世紀60年代，美國市場利率上漲，高于《Q條例》規定的上限，資金從商業銀行流入金融市場。為了吸引客戶，商業銀行推出可轉讓大額定期存單。購買存單的客戶隨時可以將存單在市場上變現出售。第一張大額可轉讓定期存單是1961年由美國花旗銀行發行的。這樣，客戶實際上以短期存款取得了按長期存款利率計算的利息收入。可轉讓大額定期存單提高了商業銀行的競爭力，而且也提高了存款的穩定程度。對于發行存單的銀行來說，存單到期之前，不會發生提前提取存款的問題。可轉讓大額定期存單的出現是一種積極意義的金融創新。根據以上材料，回答下列問題：隨著金融機構競爭的加劇，大額可轉讓定期存單出現了許多新的變種，以下屬于其變種的有()。A.可變利率定期存單B.熊市定期存單C.歐洲或亞洲美元存單D.揚基定期存單正確答案：A、C、D參考解析：大額可轉讓定期存單(CDs)的主要特點是流通性和投資性，具體表現在：(1)CDs具有自由流通的能力，可以自由轉讓流通，有活躍的二級市場；(2)CDs存款面額固定且一般金額較大；(3)存單不記名，便于流通；(4)存款期限為3—12個月不等，以3個月居多，最短