投資理財基礎知識分析

嚴格控制

風險，放

平心態。

基金

投資理財投資理財基礎知識分析

理財應該是在不影響現在的生活質量的前提下，最大程度的提升未來的牛.活質量，理財更應該

從一點一滴做起，持之以恒。

投資的品種1

（一）股票

股票是股份公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證。代表著其持有者（即股東）對股份公司

的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取

股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司

所有權份額的大小，取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有

償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不

是債權債務關系，股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。

（二）債券

債券（Bonds）是政府、金融機構、I：商企業等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，

承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有

法律效力。債券購買者與發行者之間是一種債權債務關系，債券發行人即債務人，投資者（或債券持

有人）即債權人。債券是一?種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，

并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確

定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。

（三）基金

基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信托投資基金、

單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，

包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增位潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個

狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業單位的出資者不要求投資回報和投

資收回，但要求按法律規定或出資者的‘意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。

（四）期貨

期貨（Futures）與現貨相對。期貨是現在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個

標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期

貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協議

由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的

人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關

系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和

商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態均衡確定。

（三）外匯

外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯

兌”的簡稱，有動態和靜態兩種含義。動態的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償

國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外

幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態含義而言的。

結合自身實際情況3

著手理財分三步走。

1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、

金額和對口標的描述等來定性和定量地理清理財口標。回顧資產狀況，包括存量資產和未來收入的

預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關

的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、

債券、傳統保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。

2.了解自己處于人生何種理財階段

不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會仃所差異。人生分為六大階段：

單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。

設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。

3.測試您的風險承受能力

風險偏好是所有理財計劃的一個重耍依據。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能

力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己

的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全

部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他

能夠承受的范圍。

風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。

完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股