2022中級銀行從業資格考試《銀行管理》題庫檢測試題A卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

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姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、優化資產負債品種結構的原則就是要發展（）的業務。

A、收益高、風險低

B、收益高、風險高

C、收益低、風險低

1）、收益低、風險高

2、績效考評即經營業績的考核與評價，是指銀行為實現自身發展戰略和落實監管要求，通

過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據

考評結果改進經營管理的過程。

A、經營成果、風險狀況、發展狀況

B、發展狀況、內控管理、經營成果

C、內控管理、發展狀況、風險狀況

D、風險狀況、內控管理、經營成果

3、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

第1頁共45頁

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

D、準貨幣

4、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業務和金融風險

的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、

境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。

A、實質性

B、及時性

C、可控性

D、相關性

5、下列貸款不能歸為關注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

6、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風險暴露

第2頁共45頁

D、期限

7、商業銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統重要性銀行附加資本

D、核心資本

8、重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

9、（）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業集團財務公司

10、宋體（）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。

A、短期流動性調節工具（SL0）

B、常備借貸便利（SLF）

第3頁共45頁

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSD

11、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效

性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

I）、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商

業銀行合規風險管理進行日常監督

12、中間業務是一項（）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內

B、理財

C、信貸

D、表外

13、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收

到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

14、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（）

第4頁共45頁

A、制定監管計劃

B、日常監測分析

C、資產評估

D、現場檢查聯動

15、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

16、下列（）不屬于商業銀行的“展業三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業務

D、盡職調查

17、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）

A、監管資本

B、經濟資本

C、會計資本

D、市場資本

18、以下不屬于中國銀監會的其他監督管理措施的是（）

As審慎性監督管理談話

第5頁共45頁

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結有關涉嫌違法資金

19、狹義的金融創新是指（）的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系

列金融業務和金融工具的創新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

20、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

【）、大力推進普惠金融發展

21、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

22、銀監會的監管措施不包括（）

A、要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

第6頁共45頁

B、實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構菌事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管

理的重大事項做出說明

23、下列不屬于《銀行業監督管理法》規定的監管措施是（）

A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

24、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

25、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經濟調節功能

26、財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）

A、催生了大型企業的財團意識

第7頁共45頁

B、節省了企業集團的融資成本

C、降低了企業的系統風險

D、防控企業集團資金風險

27、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（）

A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性

B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用

C、商業銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性

28、宋體重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

29、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，

可以委托其他部門或分支機構辦理

C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權

D、同業業務專營部門不得進行轉授權

30、《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

第8頁共45頁

A^20萬元

B、30萬元

C^50萬元

D、100萬元

31、()是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

【)、保險公司

32、下列不屬于單位結算賬戶是()

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

33、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指

()

A、市場風險

B、流動性風險

C、操作性風險

D、信用風險

第9頁共45頁

34、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500

億元人民幣，則資木充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

35、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（）

A、現金支票

B、轉賬支票

C、普通支票

D、結算支票

36、商業銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年

度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫

A、1

B、3

C、4

【）、6

37、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

第10頁共45頁

D、金融中介

38、《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）

A、內部控制評價制度

B、內部控制評價的頻率

C、內部控制評價的范圍

D、內部控制評價反饋

39、現階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

40、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

【）、文化

41、銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢的有效途徑，實現可持續發展，在

追求利益的同時，還應當遵守善業道德和履行（）

A、職業道德

B、社會責任

C、專業技能

第H頁共45頁

D、企業文化

42、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監管制度短板

D、多設立銀行監督管理機構

43、（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經營類貸款

【）、自營性個人住房貸款

44、（）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制,

協調制作，實現合規管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

45、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

第12頁共45頁

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

46、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信月質量發生變化，影響

金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

【）、法律風險

47、信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產生的原因、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發生的形式、風險標的

D、產生的原因、發生的形式、風險標的

48、宋體（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

49、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

第13頁共45頁

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

50、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農業銀行

D、中國進出口銀行

51、對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由

（）按照法律規定的程序依法宣告破產。

A、人民法院

C、公安機關

B、人民檢察院

D、銀監會

52、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（）,提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較小；很多

53、下列關于商業銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

第14頁共45頁

A、同一存款賬戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取

D、是存款人的主辦賬戶

54、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業發展銀行

55、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于（）經營。

A、專業化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

56、商業銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件天落實或條件發生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權

57、下列（）屬于社會責任類的指標。

第15頁共45頁

A、收入結構調整指標

B、合規執行

C、業務及客戶發展指標

D、公眾金融教育

58、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業監督管理機構

B、銀行業協會

C、人民銀行

D、國務院

59、下列（）情況，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。

A、嚴重違法經營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

60、商業銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,

根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進行分類管理和動態管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

第16頁共45頁

61、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應量。

A、商業銀行法定準備金

B、商業銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現

I）、中央銀行再貸款

62、風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行（）整

體風險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

63、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（）

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

64、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經銷商發放汽車貸款

B、向汽車購買者發放汽車貸款

C、向汽車生產者發放汽車貸款

D、向汽車維修者發放汽車貸款

第17頁共45頁

65、金融工作的三大任務，不包括（）

A、服務實體經濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設

I）、防控金融風險

66、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現率

D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

67、城鄉居民儲蓄存款和企業單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

【）、M3

68、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監會批準經營的業務不包括（）

A、境內外衍生產品交易經紀業務

B、境內外資本市場交易經紀業務

C、境內外貨幣市場交易經紀業務

D、境內外債券市場交易經紀業務

第18頁共45頁

69、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規經營類指標

B、風險管理類指標

C、發展轉型類指標

I）、盈利潛力類指標

70、以下關于合規文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規文化是銀行的自身需求

B、合規文化體現了價值取向

C、合規文化必須通過制度傳達

D、合規風險報告是合規文化的核心

71、《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從（）三個方面對銀行業金融機構應該

履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會員任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經濟責任、社會責任、環境責任

B、法律責任、社會責任、環境責任

C、經濟責任、社會責任、道德責任

D、經濟責任、環境責任、文化建設責任

72、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

第19頁共45頁

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

73、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務

B、由被提名擔任黃事并相應收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立

74、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

75、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

76、銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業性質定位

第20頁共45頁

D、市場營銷方式定位

77、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

78、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

79、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來

沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C^同等

D、不相關

80、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是

（）

A、主權暴露風險

B、公司風險暴露

第21頁共45頁

C、股權風險暴露

D、金融機構風險暴露

81、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產提供擔保

82、商業銀行的代理業務不包括（）

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

83、下列不屬于金融企業會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內容的社會性

84、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

第22頁共45頁

D、60萬元

85、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經銷商發放汽車貸款

B、向汽車購買者發放汽車貸款

C、向汽車生產者發放汽車貸款

D、向汽車維修者發放汽車貸款

86、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質量

C、改革的關鍵是產業結構優化升級

D、根本途徑是深化改革

87、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購買力風險

D、流動性風險

88、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監督

B、核算和經營管理

C、監督與管理

第23頁共45頁

D、經營核算與監督

89、（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。

A、流動性風險

B、市場風險

C、操作風險

D、信用風險

90、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

【）、損失類

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列關于合規風險說法，正確的有（）

A、合規風險包括商業銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B、合規風險包括商業銀行因沒有遵守規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C、合規風險包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損

失的風險

D、合規風險包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭謝訴訟而造成經濟損失的風險

E、合規風險一般獨立于法律風險討論

2、貨幣經紀公司的核心業務主要有（）

第24頁共45頁

A、境內外外匯市場交易經紀業務

B、境內外貨幣市場交易經紀業務

C、境內外債券市場交易經紀業務

D、境內外股票市場交易經紀業務

E、境內外衍生產品交易經紀業務

3、內部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告?（）

A、向高級管理層提交的全面審計工作報告

B、內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行

業監督管理機構派出機構

C、內部審計部門發現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，

應直接向監管機構報告相關情況

D、外部中介機構對銀行的審計報告

E、向監事會提交的全面審計工作報告

4、依據法律規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法

事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）

A、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

B、對可能被轉移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存

C、對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D、凍結違法單位和個人的有關賬號

E、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件

5、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規定，說法正確的有（）

A、不得向他人提供擔保

第25頁共45頁

B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%,但銀保監會另有

規定的除外

C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源

于股東或其關聯人的除外

D、不得以固有財產與信托財產進行交易

E、不得將不同信托財產進行相互交易

6、關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有（）

A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C、借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高

D、通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置

E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

7、商業銀行財務管理的原則包括（）

A、平衡原則

B、彈性原則

C、穩定原則

D、比例原則

E、優化原則

8、互聯網支付的主要表現形式有（）

A、第三方支付

B、網絡支付

第26頁共45頁

C、移動支付

D、線上支付

E、網銀

9、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業銀行的影響有（）

A、降低商業銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

B、提高商業銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

C、收縮對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量

D、擴大對客戶的貸款和投資規模，增大貨幣供應量

E、提高商業銀行向中央銀行融資的成本

10、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（）

A、保護存款人權益

B、增加各存款機構收益

C、維護銀行信用

D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩定

E、增加存款人的收益

11、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（）

A、單個信托計劃的自然人人數不少于50人

B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C、委托人為合格投資者

【）、信托期限不少于1年

E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定

第27頁共45頁

12、商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所指的關系人包括（）

A、商業銀行的菌事

B、商業銀行的監事

C、商業銀行的管理人員

I）、商業銀行的信貸業務人員

E、商業銀行的信貸業務人員近親屬

13、向中央銀行借款的主要風險點體現在（）

A、辦理再貼現業務

B、利率風險

C、業務不合規

D、核算不真實

E、向中央銀行借款業務

14、汽車金融公司的負債業務主要有（）

A、吸收股東3個月以上定期存款

B、同業拆入

C、向金融機構借款

D、發行金融債券

E、與汽車消費相關的貸款

15、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（）的風險。

A、法律制裁

B、決策失誤

第28頁共45頁

C、監管處罰

D、重大財務損失

E、聲譽損失

16、資本監管的要求包括（）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監管當局的監督檢查和市場約束

D、信用風險、市場風險的監管

E、操作風險的監管

17、商業銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形時，借款人應承擔的違約責任和

貸款人可采取的措施（）

A、未按約定用途使用貸款的

B、未按約定方式進行貸款資金支付的

C、未遵守承諾事項的

D、突破約定財務指標的

E、發生重大交叉違約事件的

18、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）

A、現貨市場

B、期貨市場

C、期權市場

I）、公開市場

第29頁共45頁

E、協議市場

19、信用卡的收單業務包括（）

A、商戶資質審核

B、商戶培訓

C、受理終端安裝維護管理

D、獲取交易授權

E、處理交易信息

20、下列選項中，（）屬于金融市場按交易的標的物不同進行劃分的類型。

A、國內市場

B、國際市場

C、貨幣市場

D、外匯市場

E、黃金市場

21、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉居民儲蓄存款

B、流通中現金

C、企業單位定期存款

D、農村存款

E、企業單位活期存款

22、下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）

As商業銀行的董事

第30頁共45頁

B、商業銀行的監事

C、商業銀行的管理人員

D、信貸業務人員

E、以上人員的近親屬

23、中國銀監會于2015年9月發布了新的《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦

法要求流動性風險管理的基本要素包括（）

A、有效的流動性風險管理治理結構

B、完善的流動性風險管理策略

C、完善的流動性風險管理程序

I）、完備的管理信息系統

E、有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

24、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）

A、債權工具

B、股權工具

C、混合工具

D、直接融資工具

E、間接融資工具

25、汽車金融公司的資產業務有哪些？（）

A、發行金融債券

B、向金融機構借款

C、提供汽車融資租賃業務

第31頁共45頁

D、向汽車經銷商發放汽車貸款

E、購車貸款

26、根據中國銀監會《商業銀行信用卡業務管理辦法》相關規定，商業銀行應加強信用卡收

單業務的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門

B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數

據安全和資金安全

D、收單銀行應當對特約商戶設定動態營業額下限

E、收單銀行應當對收單業務移動受理終端不定期進行回訪

27、在銀行績效考評指標體系中，合規經營類指標包括（）等方面。

A、合規執行

B、內控評價

C、違規處罰

D、成本控制

E、客戶結構

28、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數量規定，其中與上海證券交易所規定不同

的有（）

A、債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張

B、最小報價變動為0.01元或其整數倍

C、申報數量為10張及其整數倍

【）、單筆申報最大數量應當不超過10萬張

第32頁共45頁

E、計價單位為每百元資金到期年收益

29、能效信貸業務的重點服務領域涉及的行業包括（）

A、交通運輸

B、農業

C、建筑業

D、金融業

E、工業

30、我國的金融機構體系包括（）

A、貨幣當局

B、金融監管機構

C、銀行金融機構

D、非銀行金融機構

E、司法監督機構

31、商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客

戶的最高債務承受額，一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是（）

A、信用等級

B、所有者權益

C、流動性比率

D、資本充足率

E、資產收益率

32、信托公司可以根據市場需要，按照（）的不同設置信托業務品種。

第33頁共45頁

A、信托財產形態

B、信托財產的種類

C、對信托財產管理方式

D、信托目的

E、信托委托人

33、下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的有（）

A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B、最高權力機構為會員大會

C、會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責

D、常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作

E、以促進會員單位實現共同利益為宗旨

34、互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（）

的新型金融業務模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結算

E、投資

35、金融工具的特點有（）

A、流動性

B、收益性

第34頁共45頁

C、相關性

D、風險性

E、可測性

36、銀行業金融機構應當從（）方面做好從業人員行為管理。

A、招聘和任職

B、從業人員管理信息系統

C、行為守則和行為細則

D、舉報和問責

E、評估和監測

37、銀行內部審計的目標主要有（）

A、保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行

B、改善風險管理、控制及治理過程的效果

C、在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

D、改善銀行業金融機構的運營，增加價值

E、實現對一般風險隱I患的監督檢查

38、金融創新的原則包括（）

A、合法合規、公平競爭原則

B、應充分尊重他人的知識產權

C、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

【）、應做到“認識你的業務”

E、應遵守職業道德標準和專業操守

第35頁共45頁

39、中國銀監會在《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》

中明確規定，對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸（）

A、依法合規經營

B、生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強

D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E、原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準

40、金融租賃公司的資產業務包括（）

A、融資租賃業務

B、固定收益類證券投資

C、接受承租人租賃保證金

D、向金融機構借款

E、發行金融債券

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）銀行業金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及

服務能力，合理確定發展轉型類指標。

A、對

B、錯

2、宋體（）商業銀行從事風險計量、監測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易

或營銷的人員相同。

A、對

第36頁共45頁

B、錯

3、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的?種

定期儲蓄。

A、對

B、錯

4、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

A、對

B、錯

5、宋體（）銀行業金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及

服務能力，合理確定發展轉型類指標。

A、對

B、錯

6、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發放。

A、對

B、錯

7、宋體（）銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級

管理人員進行監督管理談話，同時有權要求其茶事就其業務活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

8、宋體（）銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。

A、對

B、錯

第37頁共45頁

9、宋體（）根據《中華人民共和國物權法》規定，抵押合同一經生效，則抵押權同時

生效。

A、對

B、錯

10、宋體（）財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。

A、對

B、錯

11、宋體（）銀行本票不允許背書轉讓。

A、對

B、錯

12、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,

余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“-”