供應鏈融資三方合作協議通用合同編號：__________甲方（融資方）：法定代表人：地址：聯系方式：乙方（核心企業）：法定代表人：地址：聯系方式：丙方（金融機構）：法定代表人：地址：聯系方式：一、總則1.1協議目的本協議旨在建立融資方、核心企業與金融機構之間的合作關系，通過供應鏈融資模式，有效整合供應鏈資源，解決融資方在生產經營過程中的資金需求，同時降低金融機構的信貸風險，提高核心企業的供應鏈穩定性。1.2協議適用范圍本協議適用于三方在供應鏈融資業務中的權利和義務界定、融資流程操作、風險控制、爭議解決等相關事宜。包括但不限于基于應收賬款、存貨等供應鏈資產的融資業務。1.3定義與解釋（1）“供應鏈融資”：指金融機構基于核心企業的信用狀況，對其上下游企業（融資方）提供的融資服務，融資款項主要用于融資方在供應鏈中的生產、采購等經營活動。（2）“應收賬款”：指融資方因向核心企業銷售貨物或提供服務而形成的尚未收回的款項。（3）“存貨”：指融資方在生產經營過程中持有的原材料、在產品和產成品等。二、三方主體信息2.1融資方信息（1）融資方應提供合法有效的營業執照副本復印件、法定代表人身份證明等文件，證明其主體資格合法有效。（2）融資方應如實向核心企業和金融機構披露其財務狀況、經營情況等信息，包括但不限于資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。2.2核心企業信息（1）核心企業應具備良好的商業信譽和較強的經濟實力，在行業內具有較高的知名度和影響力。（2）核心企業應向金融機構提供與融資方之間的業務往來情況，包括但不限于采購訂單、銷售合同等相關文件。2.3金融機構信息（1）金融機構應具備合法的金融業務經營資質，能夠提供供應鏈融資服務。（2）金融機構應按照相關法律法規和監管要求，制定合理的融資政策和風險控制措施。三、合作模式3.1供應鏈融資模式概述（1）本合作采用基于應收賬款的融資模式，融資方將其對核心企業的應收賬款轉讓給金融機構，金融機構根據應收賬款的金額和質量向融資方提供相應的融資款項。（2）也可采用存貨質押融資模式，融資方將其合法擁有的存貨質押給金融機構，金融機構按照存貨的評估價值給予一定比例的融資額度。3.2具體操作流程（1）應收賬款融資操作流程：融資方與核心企業簽訂銷售合同并形成應收賬款后，融資方向金融機構提出融資申請，同時提供應收賬款的相關憑證。金融機構對應收賬款進行審核和評估，確認無誤后與融資方簽訂應收賬款轉讓協議，并向融資方發放融資款項。核心企業在應收賬款到期時，將款項直接支付給金融機構。（2）存貨質押融資操作流程：融資方將存貨存入金融機構指定的倉庫，倉庫出具倉單。融資方將倉單質押給金融機構并提出融資申請。金融機構對存貨進行評估和價值認定后，與融資方簽訂存貨質押融資協議，發放融資款項。在融資期間，金融機構有權對存貨進行監管。3.3各方權利與義務（1）融資方權利與義務權利：有權按照本協議約定獲得金融機構的融資款項；有權要求核心企業按照銷售合同約定及時確認應收賬款。義務：按照金融機構的要求提供真實、完整的融資申請資料；按照約定用途使用融資款項；對應收賬款的真實性和合法性負責。（2）核心企業權利與義務權利：有權對融資方提供的貨物或服務進行驗收和質量監督。義務：及時確認與融資方之間的應收賬款；按照應收賬款轉讓協議的約定將款項支付給金融機構；協助金融機構進行應收賬款的管理和催收。（3）金融機構權利與義務權利：有權對融資方的融資申請進行審核和評估；有權對融資款項的使用進行監督；在融資方違約時，有權采取相應的風險處置措施。義務：按照本協議約定及時發放融資款項；對融資方和核心企業提供的商業秘密進行保密；按照法律法規和監管要求進行業務操作。四、融資額度與期限4.1融資額度的確定（1）在應收賬款融資模式下，融資額度根據融資方提供的應收賬款金額，并結合核心企業的信用狀況、應收賬款的賬齡等因素綜合確定。一般不超過應收賬款金額的[X]%。（2）在存貨質押融資模式下，融資額度根據存貨的評估價值，并考慮存貨的市場流動性、變現能力等因素確定。一般不超過存貨評估價值的[X]%。4.2融資額度的調整（1）如融資方的經營狀況發生重大變化，如銷售收入增長、資產負債率降低等，金融機構可根據實際情況適當上調融資額度。（2）若出現應收賬款逾期、存貨價值下降等風險因素，金融機構有權下調融資額度。融資方和核心企業應積極配合金融機構進行融資額度的調整工作。4.3融資期限的規定（1）應收賬款融資期限根據應收賬款的賬齡確定，一般不超過應收賬款到期日。如應收賬款到期日較長，金融機構可根據實際情況分階段發放融資款項。（2）存貨質押融資期限根據存貨的周轉周期確定，最長不超過[X]個月。在融資期限屆滿前，融資方如需要繼續融資，應提前向金融機構提出申請。五、融資利率與費用5.1融資利率的設定（1）融資利率根據市場利率水平、融資方的信用風險、融資期限等因素確定。金融機構應在合理范圍內確定融資利率，保證融資利率具有市場競爭力。（2）融資利率可采用固定利率或浮動利率的形式。采用固定利率的，在融資期限內利率保持不變；采用浮動利率的，應根據約定的基準利率（如央行公布的基準利率）和浮動比例進行調整。5.2利息計算與支付方式（1）利息計算：按照融資額度和融資利率計算利息。在應收賬款融資模式下，利息計算自金融機構發放融資款項之日起至應收賬款回收之日止；在存貨質押融資模式下，利息計算自金融機構發放融資款項之日起至融資期限屆滿之日止。（2）支付方式：融資方可選擇按月、按季或到期一次性支付利息。金融機構應在融資協議中明確利息支付方式，并提前通知融資方支付利息的時間和金額。5.3其他費用及支付（1）除融資利率外，金融機構可能收取的其他費用包括但不限于手續費、管理費、評估費等。這些費用應在融資協議中明確列出，并說明收費標準和支付方式。（2）手續費：在融資款項發放時一次性收取，金額為融資額度的[X]%。（3）管理費：按照融資額度的一定比例按年收取，用于金融機構對融資業務的管理和運營成本。（4）評估費：在存貨質押融資模式下，由融資方承擔存貨評估費用，按照評估價值的[X]%收取。六、資金的發放與使用6.1資金發放條件（1）融資方已按照金融機構的要求提交完整、真實的融資申請資料，包括但不限于營業執照副本復印件、法定代表人身份證明、財務報表、應收賬款憑證或存貨倉單等。（2）金融機構對融資方的信用狀況、融資項目的可行性進行了審核和評估，認為符合融資條件。（3）在應收賬款融資模式下，核心企業已對應收賬款進行了確認，并承諾按照約定向金融機構支付款項。（4）在存貨質押融資模式下，金融機構已對存貨進行了評估，并確認存貨符合質押要求，且已辦理了合法有效的質押手續。6.2資金發放流程（1）融資方提出融資申請：融資方根據自身的資金需求，向金融機構提交書面的融資申請，詳細說明融資用途、融資金額、融資期限等要求。（2）金融機構審核：金融機構收到融資申請后，對融資方的申請資料進行審核，包括對融資方的主體資格、財務狀況、信用記錄等進行審查，同時對融資項目的可行性進行評估。（3）簽訂融資協議：如果金融機構審核通過，金融機構與融資方簽訂融資協議，明確雙方的權利和義務，包括融資金額、融資利率、融資期限、還款方式等條款。（4）發放資金：在簽訂融資協議后，金融機構按照協議約定的方式和時間向融資方發放融資款項。在應收賬款融資模式下，資金可直接發放至融資方指定的銀行賬戶；在存貨質押融資模式下，資金可根據融資方的資金使用計劃分階段發放。6.3資金使用限制與監督（1）融資方應按照融資協議約定的用途使用融資款項，僅限于用于生產經營活動中的采購原材料、支付工資、償還短期債務等合法用途，不得用于投資高風險項目、償還長期債務或進行其他非生產經營用途的支出。（2）金融機構有權對融資方的資金使用情況進行監督。金融機構可要求融資方定期提供資金使用報告，詳細說明融資款項的使用去向和使用效果。如果金融機構發覺融資方未按照約定用途使用融資款項，金融機構有權提前收回融資款項，并按照協議約定追究融資方的違約責任。七、還款與結算7.1還款方式（1）在應收賬款融資模式下，核心企業在應收賬款到期時將款項支付給金融機構，用于償還融資方的融資款項和利息。如果核心企業未能按時支付應收賬款，融資方應承擔還款責任，按照融資協議約定的還款方式向金融機構償還融資款項和利息。（2）在存貨質押融資模式下，融資方應按照融資協議約定的還款方式，在融資期限屆滿時向金融機構償還融資款項和利息。還款方式可選擇一次性償還或分期償還。（3）分期償還時，融資方應按照約定的還款計劃，在每個還款期內按時足額償還本金和利息。還款計劃應明確每個還款期的還款日期、還款金額等內容。7.2還款計劃（1）如果融資方選擇分期償還融資款項和利息，應制定詳細的還款計劃，并在融資協議中明確列出。例如，對于融資期限為12個月、融資金額為[X]元的存貨質押融資項目，可制定如下還款計劃：第一個月償還本金[X1]元、利息[Y1]元；第二個月償還本金[X2]元、利息[Y2]元；以此類推，直至最后一個月償還完剩余本金和利息。（2）融資方應嚴格按照還款計劃進行還款。如果因特殊原因需要調整還款計劃，應提前向金融機構提出書面申請，并經金融機構同意后方可調整。7.3結算方式與時間（1）結算方式：在還款時，融資方應通過銀行轉賬的方式將款項支付至金融機構指定的銀行賬戶。金融機構在收到還款款項后，應及時進行賬務處理，并向融資方出具還款憑證。（2）結算時間：對于一次性償還的融資項目，融資方應在融資期限屆滿之日或提前還款時將款項支付至金融機構；對于分期償還的融資項目，融資方應在每個還款期的到期日前將款項支付至金融機構。如果融資方未能按時支付款項，應按照融資協議約定承擔逾期還款的違約責任。八、擔保與風險控制8.1擔保方式（1）在應收賬款融資模式下，應收賬款的轉讓構成一種擔保方式。融資方將應收賬款轉讓給金融機構后，金融機構對該應收賬款享有優先受償權。同時核心企業對應收賬款的確認和承諾支付也是一種擔保形式，保證金融機構能夠按時收回融資款項。（2）在存貨質押融資模式下，存貨質押是主要的擔保方式。融資方將其合法擁有的存貨質押給金融機構，金融機構對質押的存貨享有質權。在融資期間，融資方應保證質押存貨的數量、質量和價值符合約定要求。如果質押存貨發生損失、損壞或價值下降等情況，融資方應及時補充或更換質押存貨，或者按照金融機構的要求提前償還融資款項。（3）除上述擔保方式外，金融機構還可要求融資方提供其他擔保措施，如第三方保證、抵押等。如果融資方提供第三方保證，保證人應具備良好的信用狀況和代償能力，按照保證合同的約定承擔保證責任。8.2風險評估與監控（1）金融機構在開展供應鏈融資業務前，應對融資方的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面的風險評估。信用風險評估主要包括對融資方的信用記錄、財務狀況、經營能力等方面的評估；市場風險評估主要考慮市場價格波動、行業競爭等因素對融資項目的影響；操作風險評估重點關注融資業務流程中的操作規范、內部管理等方面的風險。（2）在融資業務開展過程中，金融機構應建立有效的風險監控機制，對融資方的經營狀況、應收賬款的回收情況、存貨的價值變化等進行實時監控。金融機構可通過定期收集融資方的財務報表、實地考察、與核心企業溝通等方式獲取相關信息，及時發覺風險隱患并采取相應的風險控制措施。（3）核心企業也應協助金融機構進行風險監控。核心企業應及時向金融機構反饋融資方的供貨質量、交貨期等情況，如發覺融資方存在經營風險或違約風險，應及時通知金融機構。8.3風險處置機制（1）如果融資方出現逾期還款、經營困難等違約風險，金融機構應首先采取積極的催收措施，包括發送催款通知、電話催收、上門催收等。同時金融機構可要求核心企業協助催收應收賬款，或者根據擔保合同的約定行使擔保權利，處置質押存貨或要求保證人承擔保證責任。（2）如果融資方的違約行為給金融機構造成重大損失，金融機構有權通過法律途徑追究融資方的違約責任，要求融資方賠償損失。在采取法律行動之前，金融機構應收集充分的證據，包括融資協議、應收賬款憑證、還款記錄等相關文件。（3）對于市場風險，如存貨價格大幅下跌導致質押存貨價值不足以覆蓋融資款項，金融機構可要求融資方補充質押存貨或提前償還部分融資款項，以降低風險敞口。如果融資方無法滿足金融機構的要求，金融機構可按照擔保合同的約定處置質押存貨。九、保密條款9.1保密信息的范圍（1）本協議涉及的三方之間的業務往來信息，包括但不限于融資方的融資申請資料、財務狀況、經營計劃；核心企業的采購訂單、銷售合同、與融資方的業務合作情況；金融機構的融資政策、風險評估結果、融資額度等信息均屬于保密信息。（2）三方在合作過程中知曉的對方的商業秘密、技術秘密等也屬于保密信息的范疇。9.2保密義務（1）三方均有義務對保密信息進行保密，不得向任何第三方披露保密信息，除非得到對方的書面同意或法律法規另有規定。（2）在保密期限內，三方應采取合理的保密措施，保證保密信息的安全性。例如，限制保密信息的訪問權限，對保密信息進行加密存儲等。9.3保密期限保密期限自本協議生效之日起至本協議終止后[X]年。在保密期限屆滿后，三方仍應遵守保密義務，對保密信息中的商業秘密、技術秘密等繼續保密。十、違約責任10.1違約情形（1）融資方違約情形未按照融資協議約定的用途使用融資款項；未按照還款計劃按時足額償還融資款項和利息；提供虛假的融資申請資料；違反本協議約定的其他義務。（2）核心企業違約情形未按照應收賬款轉讓協議的約定將款項支付給金融機構；未及時確認與融資方之間的應收賬款；違反本協議約定的協助義務等。（3）金融機構違約情形未按照融資協議約定及時發放融資款項；未按照約定的利率計算和收取利息；違反保密義務等。10.2違約責任的承擔（1）如果融資方違約，金融機構有權采取以下措施：提前收回融資款項；按照融資協議約定收取違約金；對逾期未償還的款項按照約定的逾期利率計收利息；通過法律途徑追究融資方的其他法律責任。（2）如果核心企業違約，應按照應收賬款轉讓協議的約定承擔違約責任，包括支付違約金、賠償金融機構的損失等。同時金融機構有