01理財?shù)暮x02理財目標的建立03理財?shù)哪康暮椭饕獌?nèi)容客戶理財目標分析01理財?shù)暮x指的是對財務（財產(chǎn)和債務）進行管理，以實現(xiàn)財務的保值、增值為目的。（一）理財內(nèi)涵（二）什么是理財

（1）理財是理一生的財，不只是解決燃眉之急的金錢問題。（2）理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。（3）理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風險）。（三）理財規(guī)劃的步驟1、了解財務狀況；2、設定理財目標；3、弄清風險偏好；4、進行資產(chǎn)配置（四）理財核心理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。高品質的生活，就要讓你的資產(chǎn)和負債進行動態(tài)的匹配二、理財目標的建立

個人理財指在了解個人的財務、生活狀況以及風險偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，并在此基礎上進行理財規(guī)劃。個人理財目標是指建立一個財務安全健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標和理想，最終實現(xiàn)財務自由。其任務是在你的“出發(fā)地”（即現(xiàn)狀）與“目的地”（即未來的理想和目標）之間選擇一條到達“目的地”的最佳方式，為自己及家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界。二、理財目標的建立二、理財目標的建立

（一）

理財規(guī)劃的目標主要包含以下三個層面的內(nèi)容：

首先是安排好當前的生活，將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，使家庭獲得適當?shù)谋Ｕ希瑥亩棺约汉图胰四軌蛴幸粋€安心健康的生活方式。

其次是為未來的人生目標和理想在財務上做好安排，未雨綢繆。比如孩子未來的大學教育費用、自己的養(yǎng)老問題等都需要盡早做好安排。

最后是通過理財規(guī)劃最終建立一個終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過上無憂無慮的生活，不用再為金錢而工作，這就是所謂的財務自由的境界。二、理財目標的建立

（二）

理財規(guī)劃的目標合適與否檢驗：

（1）明確性

（2）目標履行期限

（3）優(yōu)先級別

（4）內(nèi)部一致性三、理財?shù)哪康呐c主要內(nèi)容

理財就是指將資金做出最明智的安排和運用，使金錢產(chǎn)生最高的效率和效用，每個人需要明確自己的理財目的，根據(jù)自己的理財目的，明確理財?shù)闹饕獌?nèi)容。三、理財?shù)哪康呐c主要內(nèi)容

（一）

理財?shù)哪康模?/p>

1、獲得資產(chǎn)增值

2、保證資金安全

3、防御意外事故

4、保證老有所養(yǎng)5、給子女提供教育基金三、理財?shù)哪康呐c主要內(nèi)容

（一）

理財規(guī)劃的主要內(nèi)容：

1、金融投資策劃