2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)考試題庫第一部分單選題(500題)1、（2021年真題）保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】：B2、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。

A.后履行抗辯權(quán)

B.不安抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)

【答案】：C3、下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】：D4、（2018年真題）對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶基本信息

C.個(gè)人興趣

D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)

【答案】：A5、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】：C6、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財(cái)方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的（）。

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長期性

D.動(dòng)態(tài)性

【答案】：D7、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

【答案】：B8、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)中，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】：A9、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)模基本不變

【答案】：B10、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則對特種設(shè)備生產(chǎn)實(shí)行（）制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監(jiān)管

【答案】：B11、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】：A12、貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。

A.貨幣投資價(jià)值

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時(shí)間差異

【答案】：B13、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.居民個(gè)人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B14、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

【答案】：A15、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金

【答案】：C16、對于個(gè)人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。

A.信托計(jì)劃

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型保險(xiǎn)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】：D17、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是()。

A.教育投資險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.房貸險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】：A18、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.一般是中長期投資

【答案】：A19、（2019年真題）下列期權(quán)合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權(quán)利的期權(quán)是（）。

A.看跌期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.看漲期權(quán)

【答案】：B20、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。

A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙

【答案】：A21、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得

【答案】：C22、《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》規(guī)定：國家實(shí)行生產(chǎn)安全事故（），依照本法和有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，追究生產(chǎn)安全事故責(zé)任人員的法律責(zé)任。

A.民事補(bǔ)償制度

B.法律追究制度

C.責(zé)任連帶制度

D.責(zé)任追究制度

【答案】：D23、出租的機(jī)械設(shè)備和施工機(jī)具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。

A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證

B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證

C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證

D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證

【答案】：D24、對于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

【答案】：C25、中國證監(jiān)會(huì)依法注銷基金銷售機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證，并予以公告的情形不包括()。

A.業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿

B.基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止

C.基金銷售機(jī)構(gòu)依法終止

D.未建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)的

【答案】：D26、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當(dāng)前收支情況

B.客戶的財(cái)務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.客戶的購房規(guī)劃

【答案】：D27、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

【答案】：A28、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租

【答案】：A29、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

【答案】：C30、（）是促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

A.居民理財(cái)技能欠缺

B.居民不斷提升的理財(cái)意識和不斷增加的理財(cái)需求

C.市場投資理財(cái)工具日趨豐富

D.居民財(cái)富不斷積累

【答案】：B31、下列關(guān)干個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

【答案】：D32、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)（）。

A.共同責(zé)任

B.無限連帶責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.有限責(zé)任

【答案】：B33、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】：D34、（2019年真題）一般而言，在理財(cái)服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”

【答案】：C35、利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

【答案】：C36、下列對物料提升機(jī)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.架設(shè)高度在30米（含30米）以下的物料提升機(jī)為低架物料提升機(jī)

B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應(yīng)小于20

C.卷揚(yáng)機(jī)應(yīng)設(shè)置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護(hù)裝置

D.當(dāng)荷載達(dá)到額定重量的90%時(shí)，起重量限制器應(yīng)發(fā)出警示信號

【答案】：B37、（2021年真題）一般而言，在理財(cái)師為客戶服務(wù)的過程中，需要收集客戶的家庭和財(cái)務(wù)信息，比較恰當(dāng)?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負(fù)債表讓客戶填寫

B.旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問

【答案】：C38、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實(shí)物式國債

D.記賬式國債

【答案】：D39、（2017年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較好

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

【答案】：A40、下列不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是()。

A.保險(xiǎn)合同

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)人親屬

【答案】：D41、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察

D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管

【答案】：A42、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

【答案】：D43、編制安全技術(shù)措施計(jì)劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產(chǎn)的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展

【答案】：B44、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要（）的審批。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.財(cái)政部

D.中國人民銀行

【答案】：A45、（2019年真題）按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力______，適合______理財(cái)產(chǎn)品。（）

A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)

B.極低；低風(fēng)險(xiǎn)

C.較低；低風(fēng)險(xiǎn)

D.極低；低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A46、（2017年真題）按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯

D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

【答案】：D47、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B48、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【答案】：B49、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性

【答案】：B50、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場交易活動(dòng)的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價(jià)格的一致性

【答案】：A51、按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2

【答案】：A52、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機(jī)構(gòu)和安全生產(chǎn)責(zé)任制是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)目標(biāo)管理的組織（）。

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施

【答案】：B53、下列哪一項(xiàng)屬于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

D.投資長期性

【答案】：C54、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：

A.2000萬元

B.3000萬元

C.6000萬元

D.7500萬元

【答案】：B55、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.學(xué)費(fèi)

B.房貸

C.房租

D.生活費(fèi)

【答案】：B56、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

【答案】：C57、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級

【答案】：B58、（2017年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

C.全面評估客戶的財(cái)務(wù)問題

D.提出自己的見解和建議

【答案】：A59、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李

【答案】：B60、（2018年真題）下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.期貨類產(chǎn)品

C.股票類產(chǎn)品

D.外匯類產(chǎn)品

【答案】：A61、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)需定期對已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

D.銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

【答案】：A62、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.存款客戶

B.個(gè)人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

【答案】：B63、（2018年真題）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

【答案】：C64、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式

【答案】：D65、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】：C66、通常面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是()。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】：C67、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。

A.分紅險(xiǎn)

B.房貸險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

【答案】：A68、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.按運(yùn)作方式的不同：封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

D.按期限類型的不同：6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

【答案】：D69、財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經(jīng)營所得

C.借錢所得

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

【答案】：C70、（2017年真題）下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.交易時(shí)間靈活

B.交易有做空機(jī)制

C.到期交割

D.較實(shí)物黃金投入資金少

【答案】：C71、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后

D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后

【答案】：B72、（2020年真題）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

【答案】：B73、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不是金融市場交易對象的是（）。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)

【答案】：D74、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

【答案】：D75、最終決策權(quán)在客戶，是指理財(cái)師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】：A76、（）應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告；特殊情況下，經(jīng)負(fù)責(zé)事故調(diào)查的人民政府批準(zhǔn)，提交事故調(diào)查報(bào)告的期限可以適當(dāng)延長，但延長的期限最長不超過60日。

A.安全管理機(jī)構(gòu)

B.施工單位

C.建設(shè)單位

D.事故調(diào)查組

【答案】：D77、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C78、（2021年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.大額存單產(chǎn)品

B.量化打新類產(chǎn)品

C.量化對沖類產(chǎn)品

D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

【答案】：A79、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.國債

D.股票

【答案】：D80、（2019年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】：B81、下列債券只能由個(gè)人客戶進(jìn)行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債

【答案】：C82、（2019年真題）（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

【答案】：A83、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理?xiàng)l款

D.格式條款

【答案】：D84、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】：C85、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】：D86、（2021年真題）理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D87、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

【答案】：C88、（2017年真題）投保人或被保險(xiǎn)人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C89、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A.股權(quán)

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.貨幣市場基金

D.房地產(chǎn)

【答案】：D90、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是()。

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

【答案】：C91、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實(shí)物式國債

D.憑證式國債

【答案】：D92、（2018年真題）理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）

【答案】：C93、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】：C94、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權(quán)

【答案】：A95、認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

【答案】：A96、（2017年真題）（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A.財(cái)富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

【答案】：D97、（2017年真題）下列費(fèi)用中，不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是（）。

A.資產(chǎn)管理費(fèi)

B.初始費(fèi)用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價(jià)

【答案】：C98、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃

B.對理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

C.對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

【答案】：A99、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】：C100、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B101、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元

D.212×6%＝12.72萬元

【答案】：C102、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。

A.保險(xiǎn)代辦證

B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

【答案】：D103、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時(shí)

B.夫妻30～55歲時(shí)

C.夫妻50～60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

【答案】：D104、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財(cái)務(wù)信息

D.非財(cái)務(wù)信息

【答案】：B105、（2018年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一條標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶服務(wù)過程

B.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)

C.面對具體客戶和不同情況時(shí)，應(yīng)依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)

【答案】：B106、當(dāng)理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的（），金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財(cái)師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則

【答案】：C107、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3

【答案】：A108、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.意外險(xiǎn)

【答案】：C109、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】：B110、下列關(guān)于客戶利潤貢獻(xiàn)度的表述,不正確的有（）

A.按客戶利潤貢獻(xiàn)度分類是最優(yōu)的分類方法

B.按利潤貢獻(xiàn)度對客戶分類,實(shí)際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法

C.通過利潤貢獻(xiàn)度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價(jià)值，或造成實(shí)際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略

D.客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括：綜合貢獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)、銀行卡貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等

【答案】：A111、（2018年真題）下列對公司型基金特點(diǎn)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請貸款

D.具有法人資格

【答案】：A112、年金是在某個(gè)特定時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】：C113、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

【答案】：A114、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其（）。

A.應(yīng)當(dāng)交由上級部門進(jìn)行處分

B.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

D.予以開除或責(zé)令其停職

【答案】：B115、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5

【答案】：D116、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】：A117、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】：A118、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益

【答案】：C119、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場是（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券次級市場

C.現(xiàn)貨市場

D.第三市場

【答案】：A120、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

【答案】：A121、設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個(gè)

B.2個(gè)

C.3個(gè)

D.4個(gè)

【答案】：B122、（2017年真題）下列關(guān)于代理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

【答案】：C123、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

【答案】：B124、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活

B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力

C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者

D.基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過300人

【答案】：D125、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

【答案】：B126、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會(huì)公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會(huì)廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開

【答案】：C127、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

D.相對于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

【答案】：A128、以下不屬于債券市場的功能的是()。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會(huì)管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

【答案】：C129、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是()。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：C130、（2017年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】：A131、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。

A.個(gè)人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

【答案】：B132、商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，風(fēng)險(xiǎn)等級由低到高應(yīng)至少包括()級。

A.三

B.五

C.四

D.七

【答案】：B133、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

【答案】：A134、綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同

B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同

C.理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限不同

【答案】：C135、財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)，財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財(cái)產(chǎn)約定

B.傳承工具

C.稅務(wù)管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具

【答案】：B136、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險(xiǎn)小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認(rèn)知度高

【答案】：C137、按照不同的財(cái)富觀對客戶進(jìn)行分類，下列哪項(xiàng)屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會(huì)精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動(dòng)型消費(fèi)者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少

【答案】：C138、關(guān)于制訂理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財(cái)務(wù)資源配置進(jìn)行整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

D.通常客戶在不同的人生階段，理財(cái)目標(biāo)是多元化的

【答案】：C139、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括()。

A.流動(dòng)性良好，投資規(guī)模可隨時(shí)調(diào)整

B.適配性良好

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D140、（2020年真題）投資者小玉畢業(yè)后積攢了10萬元，希望通過投資金融產(chǎn)品5年后，可以變?yōu)?0萬元。則按復(fù)利計(jì)算，小玉要在這個(gè)期間選擇年投資收益率至少為（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

【答案】：A141、關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價(jià)值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值

B.只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)

D.通過該交易可以實(shí)現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對沖風(fēng)險(xiǎn)對沖

【答案】：A142、下列關(guān)于債券市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】：D143、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：B144、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是()。

A.銀行定期存款

B.房地產(chǎn)

C.實(shí)物黃金

D.貨幣市場基金

【答案】：B145、（2018年真題）在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】：A146、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）

A.每年固定的銷售收入

B.發(fā)放養(yǎng)老金

C.分期付款

D.開出支票足額支付購入的設(shè)備款

【答案】：D147、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.收益性

【答案】：B148、（2017年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

【答案】：A149、（2018年真題）在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

D.較少這方面的咨詢

【答案】：B150、（2017年真題）下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

D.按交易價(jià)段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

【答案】：C151、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當(dāng)

【答案】：D152、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100

【答案】：A153、（2019年真題）理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.提升服務(wù)水平

B.開展市場營銷

C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

【答案】：D154、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是（）。

A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

【答案】：B155、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評

C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場出單

【答案】：A156、（2021年真題）開放式基金單位的交易價(jià)格主要取決于（）.

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額

【答案】：B157、操作平臺四周必須按臨邊作業(yè)要求設(shè)置防護(hù)欄桿，并應(yīng)布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高樓梯

【答案】：B158、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

【答案】：A159、（2018年真題）兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評級相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。

A.B款更高

B.兩者無法比較

C.A款更高

D.A款和8款相同

【答案】：C160、（2017年真題）按投資者對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)欣賞型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

【答案】：D161、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

【答案】：A162、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎(chǔ)工具的種類

D.交易標(biāo)的物

【答案】：C163、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散

B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零

【答案】：B164、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

【答案】：B165、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B166、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

【答案】：C167、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

【答案】：C168、理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對不同理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

C.客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

【答案】：B169、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】：D170、按照投資對象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

【答案】：B171、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)讓功能

B.融資功能

C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

D.宏觀調(diào)控功能

【答案】：A172、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C173、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益

【答案】：D174、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時(shí)間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復(fù)利

D.單利

【答案】：C175、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

【答案】：A176、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式

【答案】：A177、根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動(dòng)能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定

B.勞動(dòng)能力鑒定是指勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動(dòng)功能障礙分為十個(gè)傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動(dòng)能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門會(huì)同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定

【答案】：C178、下列（）不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

【答案】：B179、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】：C180、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對事故發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；對事故發(fā)生單位負(fù)有事故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫停或者撤銷其與安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】：C181、王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％

【答案】：D182、（2021年真題）下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實(shí)物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨

【答案】：B183、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

【答案】：A184、個(gè)人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個(gè)人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

【答案】：C185、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

【答案】：D186、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計(jì)算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％

【答案】：D187、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】：A188、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點(diǎn)。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資

【答案】：D189、理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

【答案】：C190、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券

B.股票的價(jià)格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價(jià)值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值相關(guān)

【答案】：A191、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

【答案】：A192、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

【答案】：B193、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

【答案】：C194、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。

A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評估

D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

【答案】：C195、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B196、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元

【答案】：A197、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】：A198、（2018年真題）為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置

【答案】：B199、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】：C200、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.信貸服務(wù)

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾

【答案】：C201、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

【答案】：A202、我國的主要股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

【答案】：C203、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A.美國

B.英國

C.法國

D.日本

【答案】：A204、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.提高交易效率功能

D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能

【答案】：D205、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場

【答案】：D206、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。

A.投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場

【答案】：D207、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】：A208、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A209、（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】：C210、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】：A211、以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。

A.有針對性

B.容易量化

C.客戶接受度高

D.指導(dǎo)作用強(qiáng)

【答案】：D212、下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.期限短、流動(dòng)性高

【答案】：D213、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲蓄

【答案】：C214、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。（）

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人

【答案】：D215、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10

【答案】：A216、（2017年真題）客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。

A.財(cái)務(wù)安全

B.財(cái)務(wù)自由

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富保障

【答案】：B217、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：

A.退休后生活設(shè)計(jì)

B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計(jì)

【答案】：C218、事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天

【答案】：B219、（2018年真題）某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

【答案】：D220、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

【答案】：A221、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

A.基金管理人與托管人

B.基金托管人

C.基金投資者

D.基金管理人

【答案】：D222、下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應(yīng)付賬款

【答案】：D223、作為投資產(chǎn)品，（）流動(dòng)性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

【答案】：C224、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為是（）。

A.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】：B225、（2017年真題）金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”，是因?yàn)榻鹑谑袌鼍哂校ǎ?/p>

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

【答案】：B226、下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

【答案】：B227、按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

A.受托管理

B.顧問服務(wù)

C.業(yè)務(wù)咨詢

D.委托代理

【答案】：D228、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】：B229、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。

A.營業(yè)執(zhí)照

B.衛(wèi)生許可證

C.環(huán)保合格證

D.稅務(wù)登記證

【答案】：B230、下列屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎(jiǎng)金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

【答案】：C231、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)大

B.流動(dòng)性較差

C.期限長

D.收益波動(dòng)較低

【答案】：D232、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

【答案】：B233、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】：A234、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，由相對人負(fù)責(zé)任

【答案】：D235、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性

【答案】：D236、一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動(dòng)性

B.償還性

C.高風(fēng)險(xiǎn)性

D.收益性

【答案】：C237、個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】：B238、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％

【答案】：C239、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】：D240、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下降

【答案】：D241、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務(wù)機(jī)關(guān)作出的下列行政行為中，納稅人認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益時(shí)應(yīng)當(dāng)先申請行政復(fù)議，對行政復(fù)議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。

A.加收滯納金

B.沒收財(cái)物和違法所得

C.確定適用稅率

D.制定具體貫徹落實(shí)稅收法規(guī)的規(guī)定

【答案】：A242、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

C.應(yīng)由理財(cái)師獨(dú)立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

【答案】：C243、（）必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.混凝土工

B.登高架設(shè)作業(yè)人員

C.抹灰工

D.木工

【答案】：B244、根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款

D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

【答案】：B245、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。

A.股票定價(jià)

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本

【答案】：D246、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)是（）。

A