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文檔簡介

客戶信用管理流程一、制定目的及范圍為提升客戶信用管理水平，降低信用風險，確保公司財務安全，特制定本流程。該流程適用于所有客戶的信用評估、授信、監控及管理，涵蓋新客戶的信用審核、現有客戶的信用評估及信用額度的調整。二、信用管理原則1.信用管理應遵循“公平、公正、透明”的原則，確保所有客戶在信用評估中享有平等的機會。2.信用評估應綜合考慮客戶的財務狀況、信用歷史、行業風險等多方面因素。3.各部門需協同配合，確保信息共享，提升信用管理的效率與準確性。三、客戶信用管理流程1.客戶信用申請客戶在申請合作時需填寫《客戶信用申請表》，提供相關的財務報表、營業執照及其他必要的證明文件。申請表需由客戶經理審核，確保信息的完整性與真實性。2.信用評估2.1信息收集：信用管理部門根據客戶提供的資料，收集客戶的信用歷史、財務數據及行業信息。2.2信用評分：采用信用評分模型，對客戶進行評分，評分標準包括財務健康度、還款能力、行業風險等。2.3評估報告：根據評分結果，撰寫《客戶信用評估報告》，報告中應詳細說明評估依據及建議的信用額度。3.授信審批3.1初步審核：信用管理部門將評估報告提交給相關部門負責人進行初步審核。3.2審批流程：初步審核通過后，報告需逐級審批，最終由公司高層決策。3.3授信通知：審批通過后，信用管理部門向客戶發出《授信通知書》，明確授信額度及相關條款。4.信用額度管理4.1額度使用監控：信用管理部門需定期監控客戶的信用額度使用情況，確保不超出授信額度。4.2額度調整：如發現客戶的財務狀況或信用歷史發生變化，需及時進行信用額度的調整，調整建議需經過審批流程。4.3逾期管理：對逾期客戶，信用管理部門需及時采取措施，包括催款、調整信用額度等。5.客戶信用檔案管理5.1檔案建立：每位客戶的信用評估報告、授信通知書及相關文件需建立完整的信用檔案。5.2檔案更新：信用檔案需定期更新，確保信息的準確性與時效性。5.3信息共享：各部門需共享客戶信用檔案信息，確保在業務開展中充分考慮客戶的信用狀況。6.信用風險監控6.1定期評估：信用管理部門需定期對客戶進行信用風險評估，評估頻率可根據客戶的信用狀況及行業變化進行調整。6.2風險預警：建立信用風險預警機制，及時識別潛在的信用風險，采取相應的應對措施。6.3風險報告：定期向公司高層提交《信用風險監控報告》，報告中應包括客戶信用狀況、風險預警及應對措施。四、備案與記錄所有信用管理活動需進行詳細記錄，包括客戶信用申請、評估報告、授信通知及額度調整記錄。所有文件需妥善保存，以備后續查閱與審計。五、信用管理紀律1.信用管理人員職責：信用管理人員需保持專業素養，確保評估過程的公正性與客觀性。2.信息保密：信用管理過程中涉及的客戶信息需嚴格保密，未經授權不得泄露。3.違規處理：如發現信用管理人員存在違規行為，將依據公司相關規定進行處理。六、流程反饋與改進機制為確保客戶信用管理流

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