初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試

題D卷附解析

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用收款的托收方式是（）。

A.光票托收

B.進口托收

C.跟單托收

I）.出口托收

2、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權(quán)

資產(chǎn)為3000億元人民巾，市場風險資本為80億元人民巾，則其資本充足率為（

A.7.8%

B.8.0%

C.8.7%

D.10.0%

3、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有（）。①郵政業(yè)、②采礦業(yè)、③電力、

④金融業(yè)、⑤漁業(yè)、⑥建筑業(yè)、⑦交通運輸、⑧燃氣供應業(yè)、⑨房地產(chǎn)業(yè)、⑩技術(shù)服務業(yè)

A.②③?⑧

B.⑤

C.①

I).①

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4、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

I）.無記名國債

5、資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）o

A.表內(nèi)表外合并

B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風險

6、按照（）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒

有上下級之分。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

7、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。

A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

B.以債權(quán)人的債權(quán)為限

C.以債務人能夠償還的債權(quán)為限

D.以債務人的所有債務為限

8、2005年11月281=1,（）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。

A.浙商銀行

B.徽商銀行

C.江蘇銀行

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D.晉商銀行

9、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務中，托收屬于（）。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

10、下列關(guān)于個人貸款的說法正確的是（）。

A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住

房的自然人發(fā)放的貸款

B.我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%,

貸款期限不超過3年

C.個人獨資企業(yè)投資人以個人名義申請的經(jīng)營貸款屬于個人貸款

D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款

11、具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準的是（）。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

12、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算說法正確的是（）o

A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息

B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應計算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應計付利息

13、客戶的授信額度主要是解決客戶（）o

A:長期的固定資產(chǎn)投資需要

B:K期的資金需要

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C:短期的流動資金需要

D:全部的資金需要

14、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A：設(shè)立臨時機構(gòu)

B：注冊驗資

C：異地業(yè)務往來

0：異地臨時經(jīng)營活前

15、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公

司保持著很好的業(yè)務關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（）規(guī)定。

A,反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

16、代位權(quán)的行使范圍應以（）為限。

A、債務人的債務

B、債務人的債權(quán)

C、債權(quán)人的債權(quán)

D、債權(quán)人的債務

17、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（）。

A.美元

B.加拿大元

C.瑞士法郎

D.法國法郎

18、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析（）。

A.匯率風險分析

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B.表外業(yè)務風險分析

C.市場風險分析

D.利率風險分析

19、銀行工作人員為客戶眼務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

20、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下

列做法正確的是（）。

A.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

B.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果

C.可以與小李共享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增

長工作經(jīng)驗

D.可以與小李共享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

21、銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（）的準則。

A.守法合規(guī)

B.誠實信用

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

22、（）是風險管理的最基本要求。

A.風險控制

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險識別

23、中請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體,般不包括（）。

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A.個體工商戶

B.合伙企業(yè)合伙人

C.個人獨資企業(yè)投資人

D.有限公司法人代表

24、依照《貸款通則》的規(guī)定，審查人員應當對（）提供的資料進行核實、評定。復測

貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。

A、調(diào)查人員

B、借款人

C、擔保人

D、會計人員

25、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而

不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

26、重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少應該將其歸為（）。

A：損失類貸款

B：可疑類貸款

C:關(guān)注類貸款

D；次級類貸款

27、國內(nèi)跨系統(tǒng)銀行往來為資金清算必須通過（）來辦理。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.金融資產(chǎn)管理公司

【）.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

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28、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（）。

A.跟單托收

B.委托貸款業(yè)務

C.代收代付業(yè)務

I）.企業(yè)年金基金托管

29、核心負債依存度用于反映銀行負債的結(jié)構(gòu)，衡量其施定性。該比例越高，說明（）。

A.存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風險較大

B.存款越穩(wěn)定，流切性風險較小

C.存款越穩(wěn)定，流均性風險較大

D.存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風險較小

30、短期融資券與央行票據(jù)相比，（）o

A:信用等級低，收益率低

B:信用等級低，收益率高

C:信用等級高，收益率高

D:信用等級高，收益率低

31、中央銀行是從（）中分離出來，逐漸演變而成的。

A.早期銀行

B.現(xiàn)代商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.貸款公司

32、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（兀

A.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

B.國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進行資產(chǎn)支持證券

C.2008年12月15□資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內(nèi)地

I）.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易

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33、以下關(guān)于我國金融資聲管理公司，說法不正確的是（）。

A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理

公司、

34、銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（）。

A:為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B:妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)

C:舉報銀行違法行為

D:擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

35、商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以卜.

（）0

A.資產(chǎn)余額達到300。億元以上

B.核心資本充足率不低于4%

C.在全國設(shè)有分支機構(gòu)

I）.特大型中央企業(yè)

36、下列不屬于定期存款的是（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.個人通知存款

D.整存整取

37、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（）。

A.利率方面的競爭

B.匯率方面的競爭

C.存款方面的競爭

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D.提供金融信息服務方面的競爭

38、汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務有（）。

A:吸收公眾存款

B:吸收定期存款

C:接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款

D:吸收活期存款

39、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.違反金融管理法規(guī)

B.非法從事貨幣資金融通活動

C.擾亂國家金融市場秩序

D.破壞國家金融管理秩序

40、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.合同是當事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

41、票據(jù)的（）主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。

A.匯兌作用

B.融資作用

C.結(jié)算作用

D.信用作用

42、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級債券余額不得超過其核心資本的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

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D.25%

43、以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施薪監(jiān)管標準指導意見》的說法錯誤的是（）。

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4%

C,正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于150%

44、我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、

農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（）o

A.基金公司

B.互助儲蓄銀行

C.政策性銀行

D.契約型存款機構(gòu)

45、下列對匯率風險管理的表述中，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損

失和財務損失的可能性

B.商業(yè)銀行需要密切關(guān)注匯率變化及其對外幣資產(chǎn)負債的影響

C.商業(yè)銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產(chǎn)、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監(jiān)測、

分析和防范

D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步縮

小，匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小

46、1984年，國務院提出要恢復和加強農(nóng)村信用社組織上的（）、管理上的（）和

經(jīng)營上的（），把農(nóng)村信用社辦成直正的合作金融延織。

A.群眾性、靈活性、民主性

B.群眾性、民主性、靈活性

C.靈活性、群眾性、民主性

D.民主性、群眾性、靈活性

47、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款

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人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險公司

48、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

49、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供

給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達標過渡

期。

A.3

B.4

C.5

1）.6

50、與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。

A:安全性高

B:融資功能

C:包括商業(yè)資信調(diào)查服務

D:服務的綜合性

51、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（）o

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.資本充足率

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D.流動性覆蓋率

52、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（）。

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認，被代理

人也不承擔民事責任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)三法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的

法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無

權(quán)代理人承擔相應的民事責任

53、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負責解釋

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

54、20XX年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于，

發(fā)行票據(jù)會。（）

A.利率政策；增加貨幣供應量

B.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量

C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量

D.利率政策，?減少貨幣供應量

55、不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

I）.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

56、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準則的要求。

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A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

57、企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（）。

A.項目評估

B.企業(yè)信用評估

C.驗證企業(yè)的注冊資金

D.稅務服務

58、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是（

A.商譽

B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的50%

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的20%

I）.商業(yè)銀行對非自由不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支

59、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，在（）活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行

提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

A、理財顧問服務

B、保證收益理財計劃

C、綜合理財服務

D、非保證收益理財L劃

60、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

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61、銀行業(yè)自律組織的章程應當報（）備案。

A.證監(jiān)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

62、下列存款中，免征利息稅的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.存本取息存款

63、我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

64、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說法中，錯誤的是（）o

A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)確實無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更

大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限內(nèi)暫時出租

C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

D.抵債資產(chǎn)收取后?律不能對外出租

65、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）o

A.2005年12月15口資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內(nèi)地

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

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D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

66、職務侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括（）。

A.犯罪主體不同

B.刑罰處罰幅度不同

C.犯罪對象不同

D.客觀方面不同

67、下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是（）。

A.薪金固定的職員

B.債權(quán)人

C.工人

D.囤積居奇的投機商

68、銀行業(yè)金融機構(gòu)虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料，由國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正并處以（）罰款。

A.30萬元以上50萬元以下

B.20萬元以上50萬元以下

C.10萬元以上30萬元以下

D.10萬元以上50萬元以下

69、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.努力減少金融犯罪

D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

70、教育儲蓄起存金額為（）元，本金合計最高限額為（）萬元。

A.20,2

B.30,1

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C.40,1

D.50,2

71、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（

A.外商獨資銀行

B.中外合資銀行

C.外國銀行代表處

D.外國銀行分行

72、《商業(yè)銀行法》對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃

存款人的存款

73、在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。

A.勞動輸出

B.國外借款

C.國外投資

D.貿(mào)易收支

74、經(jīng)濟周期大體上會經(jīng)歷周期性的四個階段，最符合邏輯的是（）。

A.復蘇、蕭條、衰退和繁榮

B.繁榮、蕭條、衰退和復蘇

C.繁榮、衰退、蕭條和復蘇

D.繁榮、衰退、發(fā):蘇和蕭條

75、存單關(guān)系效力認定的（）是指存款關(guān)系的真實性。

A.內(nèi)容要件

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B.實質(zhì)要件

C.格式要件

D.形式要件

76、內(nèi)部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（）和定期盤存等。

A:專人保管

B:雙重保管

C:賬賬相符

D:責任到人

77、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險

戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（）。

A、已建立業(yè)務關(guān)系的客戶

B、潛在客戶

C、兩者都是

D、兩者都不是

78、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（

A.具有勞動能力的人為全體

B.16歲以上具有勞動能力的人的全體

C.16歲以上的人的全體

D.18歲以上的人的全體

79、2003年通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，就監(jiān)督管理部分而言下列說

法不正確的是（）o

A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)

C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來

D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行

80、中國K城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。

第17頁共39頁

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

81、“同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權(quán)”體現(xiàn)了物權(quán)的（）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的排他性

D.物權(quán)具有追及力

82、危害貨幣管理罪侵犯的客體為（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家的貨幣管理制度

C.國家對貸款的管理制度

I）.國家對票據(jù)的管理制度

83、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（）。

A:銀行重組

B:銀行并購

C:縮減貸款規(guī)模

D:銀行股份制改造

84、根據(jù)經(jīng)濟周期理論，如果一國的GDP開始呈較快增長的勢頭，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和

利潤開始有明顯的擴大，則表明該國處于（）階段。

A.蕭條

B.復蘇

C.繁榮

D.衰退

第18頁共39頁

85、某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險性。該行為違反了銀行

業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.專業(yè)勝任

B.誠實信用

C.勤勉盡職

D.保護商業(yè)秘密與客戶I空私

86、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提供服務質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技

巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買費重禮物饋贈給該

企業(yè)財務部門負責人

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為

客戶提供增值服務

D.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一

定金額后，可以獲得相應積分

87、為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是（

A.國民生產(chǎn)總值

B.年度進出口總額

C.GDP增長率

D.恩格爾系數(shù)

88、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.職務侵占罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

89、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（）。

A.央行票據(jù)一般為中后期貸款

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B.央行票據(jù)具有流動性高的特點

C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資

D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的

90、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當定期或者至少于每年年度終了時對各項資產(chǎn)進行檢查，根據(jù)謹慎性

原則，合理地預計各項資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，對預計可收回金額低于賬面價值的部分計提

（）.

A.資產(chǎn)減值準備

B.壞賬準備

C.貸款損失準備

D.固定資產(chǎn)折舊費

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

2、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（）。

A.購買高額保險，然后低價贖回

B.購買金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

3、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應當與（）等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

A、管理模式

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B、存續(xù)年限

C、業(yè)務規(guī)模

I）、產(chǎn)品復雜程度

E、風險狀況

4、下列關(guān)于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.預付款保函屬于融資類保函

B.銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大

類

C.有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔保

D.經(jīng)營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保

E.關(guān)稅保函是為進出口物品繳納關(guān)稅提供的擔保

5、商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

A.吸收公眾存款

B.融資融券

C.發(fā)放貸款

D.辦理結(jié)算

E.介紹期貨'也務

6、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款

時，（）。

A.必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存

款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結(jié)期滿前辦理

凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月

E.被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期問應計付利急

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7、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險預警

I）.風險監(jiān)測

E.風險控制

8、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（

A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B.依法獨立承擔民事責任

C.不能獨立承擔民事責任

D.它負責處置的不是政策性金融資產(chǎn)

E.是指經(jīng)國務院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸

款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)

9、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人可以分為（）。

A.企業(yè)法人

B.社會團體法人

C.事業(yè)單位法人

D.合伙法人

E.機關(guān)法人

10、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標是（）o

A:保護廣大存款者和消費者的利益

B:增進市場信心

C:提高銀行業(yè)的利潤

D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E:努力減少金融犯罪

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11、下列屬于我國貨幣政策工具的有（）。

A.窗口指導

B.匯率政策

C.再貼現(xiàn)

D.公開市場業(yè)務

E.存款準備金

12、單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.通知存款賬戶

13、中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A:分類實施

B:分類達標

C:分層推進

D:分步達標

E:分項落實

14、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（）業(yè)務為主。

A.零售業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.表內(nèi)業(yè)務

I）.投融資

E.外幣業(yè)務

15、對在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機

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構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托投資公司

C.財務公司

D.金融租賃公司

E.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)

16、下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風險的有（）。

A.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失

B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口

D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導致的風險敞口

E.因流程管理不完善導致的損失

17、代理的法律特征包括（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費用

18、嚴格意義上，金融衍生品包括（）。

A:遠期

B:期貨

C:期權(quán)

D:互換

E:各種票據(jù)

19、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

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A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管

理的重大事項作出說明

E.批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更

20、以下說法正確的有（）。

A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照?定程序履行審批或備案的

規(guī)定

D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的

規(guī)定

21、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（）o

A.代收代付業(yè)務

B.清算業(yè)務

C.支付結(jié)算業(yè)務

D.代理銀行業(yè)務

E.代理保險業(yè)務

22、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有（）,,

A:外商獨資銀行

B:中外合資銀行

C:外國銀行代表處

D:外國銀行分行

E:國內(nèi)銀行海外分行

第25頁共39頁

23、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機構(gòu)有（）（.

A.中國進出口銀行

B.中國民生銀行

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.農(nóng)村資金互助社

E.中國銀行

24、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

25、當經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列表述正確的有（）o

A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場興旺，社會購買力上升

C.銀行利潤處于最高水平

D.預示著通貨膨脹的到來

E.預示著通貨緊縮的到來

26、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

I）.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

27、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

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可以采取（）的方式。

A:用電子郵件向全行所有員工披露

B:制止

C:向所在機構(gòu)報告

D:提示

E:向司法機關(guān)報告

28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（）。

A.現(xiàn)金

B.應收利息

C.應付利息

D.長期投資

E.存放同業(yè)款項

29、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。

A:償還期短

B:流動性強

C:收益率高

D:風險小

E:收益率低

30、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（）。

A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款

C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣

D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬

E兩種存款的具體管理方式相同

31、下列選項中關(guān)于個人助學貸款的規(guī)定，表述正確的有（）。

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A.包括國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B.國家助學貸款的發(fā)放對象是全日制普通本、專科生，不包括研究生

C.一般商業(yè)性助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關(guān)的費用

D.非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人可以申請一般商業(yè)性助學貸款

E.國家助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費

32、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括（）。

A.審查批準銀行高級管理人員的任職資格

B.收集相關(guān)數(shù)據(jù)、研究分析銀行風險管理狀況

C.查閱銀行的賬表、檔案進行合規(guī)性分析、檢查

D.與銀行董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話

E.要求銀行如實向社會公眾披露財務會計報告

33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護所在機構(gòu)形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

34、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

0.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保

35、下列銀行的各業(yè)務中存在信用風險的有（）。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

第28頁共39頁

C.票據(jù)承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

36、非法出具金融票證罪的主體是（）。

A、銀行

B、其他金融機構(gòu)

C、銀行或者金融機構(gòu)工作人員

D、自然人

E、單位（除金融機構(gòu)）

37、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（）.

A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營|=|標

B.依法獨立承擔民事責任

C.不能獨立承擔民事責任

D.它負責處置的不是攻策性金融資產(chǎn)

E.是指經(jīng)國務院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸

款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)

38、完全競爭市場具有的恃征有（）。

A.每個生產(chǎn)者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者

B.生產(chǎn)者是市場價格的決定者，而非接受者

C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別

E.資源可以自由流動、企業(yè)可以自由進入或退出市場

39、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（）。

A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風險

B.教育客戶了解投資風險

第29頁共39頁

C.引導客戶高收益投資

D.教育客戶接受“買者自負”原則

E.為客戶提供金融知識培訓

40、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（）o

A、金融機構(gòu)應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D、只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他

單位和個人無權(quán)舉報

E、任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1.（）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，

加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。

A.對

B.錯

2、（）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一

個指標。

A.對

B/昔

3、（）未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等

商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位也不得在名稱中使用〃銀行”字樣。

A、正確

B、錯誤

4、（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行檢杳時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金

融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

A.對

第30頁共39頁

B.錯

5、()經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

A.正確

B.錯誤

6、()GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。

A.正確

B.錯誤

7、()貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位.

A、正確

B、錯誤

8、()充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。

A.正確

B.錯誤

9、()行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重

大損失或情節(jié)嚴重的，可能構(gòu)成貸款詐騙罪。

A、正確

B、錯誤

10、()我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持

經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。

A.對

B.錯

11、()單位不可以構(gòu)成有價證券詐騙罪。

A、正確

B、錯誤

12、()個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是單位存款。

A.對

第31頁共39頁

B.錯

13、()貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融

機構(gòu)。

A.對

B.錯

14、()股東大會是股東履行自己的責任、仃使自匚權(quán)利的機構(gòu)與場所。

A.對

B.錯

15、()國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推

進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設(shè)流程銀行。

A.對

B.錯

第32頁共39頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、A

2、D

3、正確答案是；A

4、D

5、【正確答案】B

【答案解析】本題考查資產(chǎn)負債管理的策略。表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的

核心策略。

6、【正確答案】A

7、【答案】B

【解析】根據(jù)《合同法》第74條規(guī)定：合同撤銷權(quán)的行使范