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醫療保險中社會保險與商業保險相結合案例醫療保險中社會保險與商業保險相結合案例2008年12月19日，天津市市教育委員會、市勞動和社會保障局、市財政局和市衛生局四部門聯合下發通知，建立以社會保險為基礎，商業保險為補充的學生醫療保障體系，要求凡坐落在本市范圍內的中央部委直屬普通高等院校、外地駐津普通高等院校和本市大中專院校(包括普通本科院校、高職高專學校、中等專業學校、技工學校等)，都必須按規定做好本校全日制學生參加城鎮居民基本醫療保險工作。要點如下；一、大學生醫保按屬地原則解決此前很多高校都采取學生入學自愿參加商業保險的方式，但在大病保障上，商業保險仍顯得力量不足，大學生一旦患上大病將難以承受。根據國務院辦公廳下發的《關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍的指導意見》，今后大學生住院和門診大病醫療，按照屬地原則通過參加學校所在地城鎮居民基本醫療保險解決。這一政策適用于所有坐落在本市范圍內的中央部委直屬普通高等院校、外地駐津普通高等院校和本市大中專院校(包括普通本科院校、高職高專學校、中等專業學校、技工學校等)的全日制學生。二、學校可代收醫療保險費學生醫療保障體系中，應該在保障學生基本醫療需要的基礎上，根據學生不同的經濟能力與保險需求，研發更多險種，滿足不同群體的利益需求，建立多層次保基本全覆蓋可持續的風險保障體系。建議社會保險的發展對商業保險具有擠出效應。在社會保障需求和繳費能力一定的前提下，由于強制性的社會保險滿足了社會成員的一部分保障需求，相對地說，對商業保險的需求將自然減少，也就是說商業保險的部分需求被強制取代。我國現行的社會醫療保障體系是3+1模式，即職工醫保城居醫保新農合和醫療救助相結合。未來的發展方向是2+1模式，即職工醫保+城鄉居民醫保+醫療救助。或者是1+1模式，即全民醫療保險+醫療救助。在社會醫療保障體系發展的過程中，應該明確不同部門的角色定位。政府應通過社會保險直接提供基本風險保障服務并且通過制定規則對商業保險和互助合作保險進行規范和監管，通過稅收等優惠政策促進其健康發展。社會成員應該制定自己的風險管理計劃，依法參加社會保險，積極爭取自己的社會權益，并力所能及地購買一部分商業保險作為補充。至于保險公司不應該把重點放在讓有關部門讓出市場，而是在政府實施的社會保險基礎之上為百姓提供補充性保障。保險公司應加強險種開發，適當擴大在本地分支機構的職權，保險服務應該貼近當地實際，運用現代信心技術，加強經驗數據的分析，并加以充分利用，逐步提高精算工作水平，有效執行保護保險創新知識產權的政策。整個社會需要優化醫療保險環境，加強醫療衛生體系、藥品流通體系社會、社會誠信體系、金融體系的改革和完善。在醫療保險體系建設的過程中，社會保險應與商業保險達到合作共贏，實現保險客戶資源、社會管理資源、機構人才資源的整合。一方面社會保險推動商業保險的發展，商業保險可以借助社會保險的平臺參與社會風險保障服務。另一方面，這社會保險管之中可以引入商業保險的市場機制

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