《金融科技應用基礎》課件

云計算技術在金融中的應用第五章節目錄CONTENTS云計算概述云計算技術在金融中的應用場景及價值創新云計算的理論架構與技術原理云計算技術在金融中應用的商業模式與未來展望項目實訓——銀行上云與運維實訓PartOne第一節云計算概述05案例導入：

2022年8月10日，“2022世界5G大會”在哈爾濱召開（圖5—1）。會上，2022年“5G十大應用案例”在大會開幕式上正式發布。交通銀行聯合上海電信及華為共同建設的全國首個“5G全域智能金融云專網”成為唯一入選的金融領域案例。該項目是三家公司聯合在金融行業首次做出的全國范圍“5G+金融探索與創新”，利用電信5G切片、后端路由、SD—WAN、AI大數據、云計算和區塊鏈等新型技術，助力交通銀行加快推進數字化轉型、建設安全泛在的新型金融基礎設施，充分激發普惠金融、產業金融等業務經營潛能，形成多元融通的金融服務智慧再造。

5G在交通銀行的一系列應用場景的落地不僅滿足了金融行業解決痛點問題的需求，也將5G在金融行業的使用從預熱階段推進至行業適配階段，為后續規模推廣提供了實踐依據。項目團隊也在推進《5G金融云專網技術及應用白皮書》，真正挖掘金融行業5G網絡價值，樹立金融行業5G技術創新標桿。定義云計算是一種按使用量付費的模式，這種模式提供可用的、便捷的、按需的網絡訪問，進入可配置的計算資源共享池，這些資源能夠被快速提供，只須投入很少的管理工作，或與服務供應商進行很少的交互。實質將原本運行在單個計算機或服務器的數據儲存、數據處理與數據分析轉移到互聯網上的大量分布式計算機資源池中，使用者可以按照需要獲取相應的計算能力、存儲空間和部署軟件的一種計算資源的新型利用模式。核心實現服務的增加、使用與交付的便捷性，從而滿足用戶多樣化的計算需求。關鍵特征自助按需服務、虛擬資源池、可度量服務、高速彈性架構和高寬帶網絡。一、云計算的概念與內涵05狹義上廣義上云計算就是一種提供資源的網絡，使用者可以隨時獲取“云”上的資源，按需求量使用，并且可以看成是無限擴展的，只要按使用量付費就可以。云計算是與信息技術、軟件、互聯網相關的一種服務，這種計算資源共享池叫作“云”，云計算把許多計算資源集合起來，通過軟件實現自動化管理。一、云計算的概念與內涵05北京互聯網法院互聯網技術司法應用中心揭牌成立1956年0120世紀90年代022004年03042006年網絡技術得到飛速發展斯特雷奇正式提出了虛擬化的概念官埃里克·施密特首次提出“云計算”概念“云計算”迅速成為了計算機領域最令人關注的話題之一07062008年052007年微軟發布其公共云計算平臺，由此拉開微軟的云計算大幕2019年08阿里軟件在江蘇南京建立首個“電子商務云計算中心”；移動云計算平臺“大云”計劃啟動Web2.0成為新熱點，互聯網泡沫破滅，計算機網絡發展進入新階段云計算的產生歷程2009年092020年我國云計算市場規模達到1781億元，增速為33.6%一、云計算的概念與內涵0505

二、云計算的特征及類型1.虛擬化技術2.動態可擴展3.按需部署4.靈活性高7.可擴展性云計算的主要特征6.性價比高5.可靠性高05公有云私有云混合云行業云云計算的類型

二、云計算的特征及類型05

二、云計算的類型05公有云通常指第三方提供商提供給用戶能夠使用的云，公有云由云提供商完全承載和管理，用戶無須購買硬件、軟件或支持基礎架構，只需要為其使用的資源付費即可。公有云私有云是為一個客戶單獨使用而構建的，因而提供對數據、安全性和服務質量的最有效控制。該公司擁有基礎設施，并可以控制在此基礎設施上部署應用程序的方式。私有云混合云是公共云和私有云兩種服務方式的結合。由于安全和控制原因，并非所有的企業信息都能放置在公共云上，這樣大部分已經應用云計算的企業將會使用混合云模式。混合云行業云是由行業內或某個區域內起主導作用或者掌握關鍵資源的組織建立和維護，以公開或者半公開的方式，向行業內部或相關組織和公眾提供有償或無償服務的云平臺。行業云PartTwo第二節云計算的理論架構與技術原理基礎架構層中間層應用層管理層一、云平臺的體系架構主要由服務器、存儲設備、網絡設備等真實的基礎設施硬件結合虛擬化手段，從而構建虛擬化的云計算的資源池。在基礎架構層的基礎上，不同的廠商通過中間件、數據庫、訪問控制、負載均衡等手段，根據自己的云計算解決方案，構建云計算的平臺。該層次是在搭建好云計算平臺的基礎上，部署企業相關應用。提供統一的平臺化系統軟件支撐服務，包括賬號管理、配置管理、計費管理、安全管理、流程管理、運維管理、SLA監控管理和API接口等諸多功能。0505一、云平臺的體系架構05一、云平臺的體系架構基礎架構層是為中間層或者用戶提供其所需要的計算和存儲等資源，并通過虛擬化等技術將資源池化，以實現資源的按需分配和快速部署；中間層是承上啟下的一層，它在基礎架構層所提供資源的基礎上為用戶提供服務；應用層是以友好的用戶界面，直接面向客戶需求，為用戶提供所需要的各項應用軟件和服務；管理層是縱向的，是為了更好地管理和維護橫向的三層而存在，同時提供統一的API接口和開發工具包，為合作伙伴和客戶提供二次開發和定制化開發支持。二、云計算的服務模式Addthetitleinhere平臺服務基礎設施服務軟件服務PaaS，即把IT系統的平臺軟件層作為服務出租出去，具體是指云計算服務，它們可以按需提供開發、測試、交付和管理軟件應用程序所需要的環境，它把平臺和開發環境作為一種服務來提供。Iaas，即把IT系統的基礎架構層作為服務出租出去。由云服務提供商把IT系統的基礎設施建設好，并對計算設備進行池化，然后直接對外出租硬件服務器、虛擬主機、存儲或網絡設施等。SaaS，即軟件部署在云端，讓用戶通過因特網來使用它，云服務提供商把IT系統的應用軟件層作為服務出租出去，而消費者可以使用任何云終端設備接入計算機網絡，然后通過網頁瀏覽器或者編程接口使用云端的軟件。05SaaS屬于最上層的服務，是一種交付模式。用戶可以根據自己的需求，通過網絡向供應商訂制商業模型，幫助客戶更好地管理它們的IT項目和服務，確保它們IT應用的質量和性能，監控它們的在線業務。PaaS在服務層次上比IaaS更高一層，供應商提供一個作為軟件開發和運行環境的整套解決方案，向用戶隱藏了底層的網絡、存儲、操作系統等技術問題，而向用戶開放的是軟件本身的開發和運行環境。IaaS位于底層，把計算基礎（服務器、網絡技術、存儲和數據中心空間）作為一項服務提供給客戶，在服務層次上是最底層服務，是最接近服務器硬件資源，這樣用戶自然能以最大的自由度接入網絡本身，通過因特網從完善的計算機基礎設施獲得服務。二、云計算的服務模式05二、云計算的服務模式05云計算的三種服務模式二、云計算的服務模式05Iaas、Paas與Saas模型圖IaaS讓用戶可以通過網絡直接獲取虛擬機或者其他資源等服務；PaaS讓服務商給用戶提供一個開發平臺以及相應的配套服務；SaaS把應用直接作為服務提供給用戶使用。

三、云計算的關鍵技術虛擬化技術大容量分布式存儲并行計算海量數據管理技術云平臺管理技術云安全保護技術虛擬化是一種部署計算資源的方法，也是云計算區別于傳統計算模式的關鍵技術。云計算采用分布式存儲來保存數據，使用冗余存儲來確保存儲數據的可靠性，使用高可靠性軟件來彌補硬件的不可靠性，從而提供了廉價可靠的大容量分布式儲存和計算系統，實現動態負載均衡、故障節點自動接管、具有高可靠性，高可用性、高可擴展。并行計算的主要思想是將復雜問題分解成若干個部分，將每一個部分交給獨立的處理器（計算資源）進行計算，以提高效率。處理海量數據是云計算的一大優勢，以互聯網為計算平臺的云計算能夠對分布的、海量的數據進行有效可靠的處理和分析。云計算平臺管理系統可以看作是云計算的“指揮中心”，通過云計算系統的平臺管理技術能夠使大量的服務器協同工作，方便地進行業務部署和開通，快速發現和恢復系統故障，通過自動化、智能化的手段實現大規模系統的可靠運營和管理。云計算安全涉及很多層面，包括網絡安全、服務器安全、軟件安全、系統安全。云計算的關鍵技術05PartThree第三節

云計算技術在金融中的應用場景及價值創新

一、“云計算+銀行業務”05云計算在銀行業的應用

銀行業金融云結構圖

一、“云計算+銀行業務”05零售業務中小微企業服務供應鏈金融風險控制信息自動化管理云計算在銀行業的應用

一、“云計算+銀行業務”05零售業務產品銷售賬戶信息應用網點服務個人委托貸款

一、“云計算+銀行業務”05中小微企業1資金管理方面通過云計算將銀行結算服務渠道融入中小企業客戶和中小企業集群客戶的資金管理和交易網絡內3運營成本方面降低運營成本、享受信息資源、一站式配置各種應用、多樣化軟件服務。E2融資模式方面銀行可通過云計算平臺獲取“核心”企業與其上下游小企業的交易信息，提供全面金融服務。4信用評級方面從海量的中小企業存量客戶中甄別出潛在的目標客戶，獲得貸款的信用評級。PEST戰略系列生產環境云計算05

一、“云計算+銀行業務”銀行業金融云規劃開發、測試云計算云計算規劃全景視圖05

一、“云計算+銀行業務”銀行業金融云規劃05案例分析：招行全面上云，“零售業務”邁向新階段

2022年6月23日，隨著最后50000名客戶數據的順利遷移，中國招商銀行近1.8億名零售客戶全面遷入自主研發的金融交易云（FinancialTransactionCloud，FTC），標志著其全面“上云”工作取得階段性重大進展。歷經282天、503個批次，在新舊系統相互穿透的無感切換中，中國招商銀行完成全部零售客戶的數據遷移。中國招商銀行零售“大客群”云端服務時代正式到來。

“招行云”共有兩朵，原生云（ACS）和金融交易云（FTC）。原生云主要承載渠道類、零售信貸等業務處理類、客戶經營類等敏態業務，能使中國招商銀行金融科技取得先發優勢；金融交易云主要承載中國招商銀行借記卡、信用卡核心、零售轉賬、快捷支付、數字人民幣等穩態業務，保障核心交易穩定運行。兩朵云是招行面向未來的數字化新基建。

在信用卡領域，中國招商銀行設計了“跟賬機制”：新系統開發完成后，舊系統還在運行。那么中國招商銀行就會將舊系統的交易輸入新系統，讓新系統也運行一遍，然后檢驗賬務結果是否一致。跟賬結束后，中國招商銀行確認處理賬務的邏輯沒有問題，才會用灰度方式發布。信用卡核心系統從主機平臺向分布式平臺下移后，基礎設施成本減少約60%，但系統業務負載和算力是過去的10倍。

一、“云計算+銀行業務”二、“云計算+證券業務”行情、資訊上云

部署架構相對簡單；市場和轉碼服務器部署在金融云中，使用負載平衡提供各種因特網訪問；架構穩定可靠，支持多地域、分機房部署，可以全部部署于金融云異地區域中；委托交易上云

把交易接入服務器和事務處理機部署于金融云，同時使用負載均衡（SLB）接入互聯網訪問，提供低延遲、高穩定性的交易委托網絡服務。客戶端通過云上的交易接入服務和融資融券接入服務對接交易公司內網的集中交易業務和融資融券業務系統。交易或委托指令通過雙運營商專線到達核心交易機房，滿足監管要求。05二、“云計算+證券業務”05華為云服務-證券行情上云解決方案華為云服務-證券行情上云解決方案05案例導入：中國太保云

中國太保云，中國太平洋保險聯合新華三集團啟動了核心生產云建設項目，雙方采用“聯合開發”模式，對標業界領先的云服務能力標準，打造具有自主知識產權的“中國太保云”。“中國太保云”包括開發測試云、非核心生產云和核心生產云三個階段，將全面支持太保業務應用，并面向保險行業實現云服務輸出。目前，由于監管和數據安全的要求，中國太保云按照自建私有云方式建設，但太保云在建設模式上保留了公有云對接能力，形成私有云為主、公有云為補充的混合云，確保中國太保云計算平臺的建設和發展具有可持續性，不僅能夠以靈活高效的云架構承載自身業務需求，未來更可將中國太平洋保險在保險行業深耕20多年的經驗沉淀，打造成若干行業SaaS應用，幫助更多的中小型金融企業上云。三、“云計算+保險業務”三、“云計算+保險業務”云投保云理賠個性化定價與銷售

云投保是應用云計算移動展業模式創新。它將移動展業場景與智能手機、遠程電子簽名技術創新融合，通過瀏覽器簽名、升級版加密算法及影像合成等新技術應用，打造移動投保新流程。

借助云平臺，保險公司就能快速反映或主動采取行動，提高業務敏捷性。依托云平臺和云計算能力，在保險公司內部能有效提高信息的實時交互性，可以構建標準化工作流程，加快保險的審核、理賠環節的速度。

在產品設計與定價上，云計算可以縮短產品上線周期，提高生產效率，實現產品快速發布、快速迭代；基于大數據和云計算，實現保險產品定價的動態化、差異化與精確化。05四、云計算在金融領域的創新價值有效降低金融機構IT成本在IT能相同的情況下，云計算架構的性價比遠高于以大型機和小型機作為基礎設施的傳統金融架構。云計算操作系統通過統一的平臺管理金融企業內服務器、存儲和網絡設備。通過設備的集中管控，可以顯著提升企業對IT設備的管理能力，有助于實現精益管理。支撐大數據和人工智能的廣泛運用提高金融服務的可靠性和可擴展性提供金融服務的運維自動化05在可靠性上，云計算可以通過數據多副本容錯、計算節點同構可互換等措施。在可擴展性上，云計算支持通過添加服務器和存儲等IT設備實現性能提升，快速滿足金融企業應用規模上升和用戶高速增長的需求。云計算還可為大數據和人工智能技術提供便利且可擴展的算力和存儲能力。PartFour第四節云計算技術在金融中應用的商業模式與未來展望一、云計算在金融中應用的商業模式05金融云服務的SaaS購買模式“行業云+金融云”場景模式共同研發混合云金融服務布局“行業云+金融云”的新生態。金融機構上云，可以將銀行、保險、證券、互聯網金融的豐富業態實現資源聚合、共享和重新分配。在金融機構研發團隊與云服務商團隊共同建設混合云模式下，云部署在金融機構，雙方研發團隊確定云計算底層架構，簽訂技術保密協議，聯合基于混合云架構的新一代分布式核心系統。這些金融云可與外部各個行業SaaS平臺進行連接、協同發展，輻射至各個細分場景，從而賦能生態，由此構建出基于“行業云+金融云”的數字生態系統。一、云計算在金融中應用的商業模式05金融云服務的SaaS購買模式金融云可與外部各個行業SaaS平臺進行連接、協同發展，輻射至各個細分場景，從而賦能生態，由此構建出基于“行業云＋金融云”的數字生態系統。云銀行模式下，“行業云＋金融云”作為鏈接器可實現整個生態里的數據透明與開放共享，金融服務能夠滲透至企業的各個交易場景中，以至于達到整個生態上的全產業鏈管理。從能力構建來說，云銀行的構建需要具備數據工廠能力、客戶旅程能力、生態構建能力和技術應用能力等各個方面的能力。一、云計算在金融中應用的商業模式05行業云＋金融云場景模式C-Bank：云銀行，生態系統O-bank：開放銀行，敏捷智慧D-bank：直銷銀行，網絡金融E-bank：線上銀行，線上金融一、云計算在金融中應用的商業模式05共同研發混合云在全面一體化云敏捷驅動技術架構升級路徑中，云廠商不僅提供混合云、公共云、云原生底層引擎等基礎產品，更在服務金融機構的過程中沉淀了更敏捷、高可用、云原生化的分布式技術架構，支持金融機構通過技術創新大大超越了傳統的集中化架構的限制，再造云上新金融。二、云計算在金融中的未來展望云計算在金融中的未來展望云原生成為重要趨勢金融新基建成戰略支點多云戰略部署成為趨勢風險管理云服務成熱門方向云原生作為一套先進架構理念與管理方法的集合，已被越來越多的金融機構作為下一代核心技術架構的重點方向。單一云平臺往往無法滿足金融機構的所有業務需求，多云戰略部署以及跨云生態連接已經逐漸成為行業共識。風險管理和控制是金融機構的生命線，金融云作為產業場景和金融機構的連接器，通過提供產業金融風險控制方案，完整覆蓋貸前、貸中、貸后等各個環節，有效助力金融機構提升風險管理水平。