2024年反洗錢考試題庫1.刑法第一百九十一條第一款第(五)項規定的“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質”,不包括下列哪些情形:（）()A.通過典當、買賣、投資等方式，協助轉移、轉換犯罪所得及其收益的B.通過與電子銀行、ATM等非柜面渠道進行快進快出的資金劃轉C.通過與商場、飯店、娛樂場所等現金密集型場所的經營收入相混合的方式，協助轉移、轉換犯罪所得及其收益的D.通過買賣彩票、獎券等方式，協助轉換犯罪所得及其收益的正確答案:B解析：根據刑法第一百九十一條第一款第(五)項的規定，掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為包括多種方式。其中，選項A、C、D都是該法條所規定的情形。然而，選項B中描述的“通過與電子銀行、ATM等非柜面渠道進行快進快出的資金劃轉”并不被包含在法律規定的情形中。這主要是因為這種資金劃轉方式往往是為了便利資金的流轉，并不一定能夠掩飾或隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質。所以，根據法條的內容，答案應選擇B。

2.《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令〔2006〕第1號）規定,中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行（）職責()A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.建立國家反洗錢數據庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息C.在職責范圍內調查可疑交易活動D.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動正確答案:B解析：暫無解析

3.《中華人民共和國反洗錢法》規定,（）根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。()A.最高人民法院B.國家公安總局C.國務院反洗錢行政主管部門D.國家金融監督管理總局正確答案:C解析：暫無解析

4.《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的（）應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。()A.高級管理人員B.反洗錢管理人員C.業務部門人員D.負責人正確答案:D解析：根據《中華人民共和國反洗錢法》的相關規定，金融機構有責任建立健全反洗錢內部控制制度，并且需要確保這些制度得到有效實施。在這一過程中，金融機構的負責人扮演著至關重要的角色。負責人作為金融機構的管理層，不僅需要制定和執行反洗錢政策，還需要監督內部控制制度的執行情況，確保其符合法律要求，并能夠有效預防和發現洗錢活動。因此，他們對反洗錢內部控制制度的有效實施負有直接責任。選項A“高級管理人員”雖然也是金融機構管理層的一部分，但他們的職責范圍可能更為廣泛，不一定直接涉及到反洗錢內部控制制度的執行。選項B“反洗錢管理人員”雖然專門從事反洗錢工作，但他們更多是負責具體的執行和操作，而不是對整個制度的實施負責。選項C“業務部門人員”則更側重于日常業務操作，與反洗錢內部控制制度的制定和實施沒有直接關系。因此，根據《中華人民共和國反洗錢法》的相關規定，正確答案是D，即金融機構的“負責人”應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

5.《中華人民共和國反洗錢法》規定（）依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。()A.履行反洗錢義務的機構及其工作人員B.中國反洗錢監測分析中心C.中國人民銀行及其分支機構D.第三方正確答案:A解析：這道題考查對《中華人民共和國反洗錢法》相關規定的了解。在反洗錢工作中，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，這是法律規定且受保護的。B選項中國反洗錢監測分析中心主要負責接收和分析報告；C選項中國人民銀行及其分支機構負責監管；D選項第三方通常不直接承擔此義務。所以答案是A。

6.為了（），制定《中華人民共和國反洗錢法》。()A.預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪B.打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪C.預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪D.預防或打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪正確答案:A解析：《中華人民共和國反洗錢法》的制定旨在明確我國反洗錢工作的基本方針、原則和制度，規范反洗錢監督管理行為和金融機構的反洗錢義務，維護金融秩序，保障經濟安全。根據該法的立法目的，首要任務是預防洗錢活動，而不是單純打擊。預防與打擊雖然都是反洗錢工作的重要方面，但法律在措辭上強調了“預防”作為首要任務。這是因為預防洗錢活動能夠在源頭上減少洗錢行為的發生，從而更有效地維護金融秩序和遏制洗錢犯罪及相關犯罪。因此，正確答案是A選項：“預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪”。這一選項準確反映了《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨和主要目標。

7.《中華人民共和國反洗錢法》規定，海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向（）部門通報。()A.反洗錢行政主管B.外匯管理行政主管C.司法行政主管D.海關總署正確答案:A解析：這道題考察的是對《中華人民共和國反洗錢法》相關規定的了解。根據該法律，海關在發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額時，有義務及時向特定的部門通報。這個特定的部門就是負責反洗錢工作的行政主管部門，即選項A“反洗錢行政主管”。其他選項如外匯管理行政主管、司法行政主管、海關總署，雖然都是相關的行政管理部門，但根據法律規定，并不是海關在這種情況下需要通報的部門。因此，正確答案是A。

8.《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。()A.客戶單位B.第三方C.金融機構D.第三方和金融機構共同承擔正確答案:C解析：根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構在通過第三方進行客戶身份識別時，需要確保第三方已經采取符合該法要求的身份識別措施。如果第三方未能采取符合要求的身份識別措施，那么將由金融機構來承擔未履行客戶身份識別義務的責任。這一規定主要是基于金融機構在反洗錢活動中的核心地位和職責。金融機構作為資金流動的重要關口，具有防止和發現洗錢活動的首要責任。即使是通過第三方進行客戶身份識別，金融機構依然需要承擔最終的識別責任，確保客戶身份的真實性和合法性，從而維護金融系統的安全和穩定。因此，正確答案是C，即金融機構應承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

9.《中華人民共和國反洗錢法》規定，國務院反洗錢行政主管部門采取的臨時凍結措施需經（）批準可以采取。()A.國務院反洗錢行政主管部門負責人B.國務院反洗錢行政主管部門省級分支機構負責人C.國務院反洗錢行政主管部門市級分支機構負責人D.國務院總理正確答案:A解析：暫無解析

10.《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作是一項（）義務()A.自發行為B.社會義務C.法定義務D.自覺行為正確答案:C解析：根據《中華人民共和國反洗錢法》的相關規定，金融機構在預防和監控洗錢活動方面承擔著明確的法律責任。按照該法的要求，金融機構必須依照反洗錢預防、監控制度的規定，開展反洗錢培訓和宣傳工作。這意味著金融機構不僅需要在日常業務中執行這些措施，還要確保員工了解并遵守相關法規，提高其對洗錢風險的識別和防范能力。這種要求是基于法律的規定，而非金融機構的自主選擇或社會的一般期望。因此，開展反洗錢培訓和宣傳工作對于金融機構來說是一項法定義務。選項C“法定義務”準確地反映了這一點，而其他選項如“自發行為”、“社會義務”和“自覺行為”都沒有準確描述金融機構在這一方面的法律責任。綜上所述，正確答案是C。

11.《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令〔2006〕第1號），()依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。()A.金融機構及其工作人員B.中國反洗錢監測分析中心C.客戶D.第三方正確答案:A解析：暫無解析

12.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）規定，金融機構應當報告大額交易（）。()A.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的境內款項劃轉。B.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣100萬元以上(含100萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的款項劃轉。C.當日單筆或者累計交易人民幣1萬元以上(含1萬元)、外幣等值5000美元以上(含5000美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。正確答案:D解析：暫無解析

13.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）規定，金融機構應當報告下列大額交易：（）()A.中國銀行向工商銀行拆借資金一筆500萬美元B.中石油公司向中國人民銀行賬戶轉賬1000萬C.人民解放軍某軍區向A文具公司一次性轉款300萬元人民幣D.中國銀行向A公司發放本月貸款一筆金額100萬元正確答案:C解析：暫無解析

14.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）規定，來自美國的Peter先生持美國的花旗銀行發行的銀行卡在深圳某商城的POS機（深圳發展銀行負責收單）刷卡一次性消費12萬人民幣，此交易應由誰報告大額交易？（）()A.美國花旗銀行B.花旗銀行深圳分行C.花旗銀行中國總部D.深圳發展銀行正確答案:D解析：暫無解析

15.《關于<金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法>有關執行要求的通知》（銀發〔2017〕99號），關于大額交易報告的履職要求義務機構應當根據業務實質重于形式的原則，以（）為交易監測單位，及時、準確提交大額交易報告。()A.賬戶B.交易C.客戶D.產品正確答案:C解析：暫無解析

16.《關于<金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法>有關執行要求的通知》（銀發〔2017〕99號），客戶當日發生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易和外幣交易單邊累計金額均未達到大額交易報告標準的，義務機構應當（）折算，（）累計計算（）交易金額，按照本外幣交易報告標準“孰低原則”，合并提交大額交易報告。()A.分別以人民幣和美元,單邊,本外幣B.以人民幣,單邊,本幣C.以人民幣,單邊,外幣D.分別以人民幣和美元,雙邊,本外幣正確答案:A解析：暫無解析

17.《關于<金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法>有關執行要求的通知》（銀發〔2017〕99號），恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，義務機構應當立即針對本機構的所有客戶以及上溯（）內的交易啟動回溯性調查，并按照規定提交可疑交易報告。()A.一年B.兩年C.三年D.五年正確答案:C解析：暫無解析

18.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號），客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由（）報告。()A.收單機構B.辦理業務的金融機構C.付款行D.開立賬戶的金融機構或者發卡銀行正確答案:B解析：暫無解析

19.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）規定，客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。()A.中國人民銀行分支機構B.證券公司C.客戶D.銀行正確答案:D解析：根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）的規定，當客戶與證券公司進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項時，涉及大額交易的報告應由銀行負責提交給中國反洗錢監測分析中心。這是因為在此類交易中，銀行作為資金流轉的中間方，能夠最直接地監控和記錄交易情況，同時也負有防止洗錢和其他非法金融活動的職責。因此，正確答案是D選項，即銀行應向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。其他選項如中國人民銀行分支機構、證券公司或客戶，并不直接承擔這一報告義務。

20.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）規定，金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存（）。()A.3年B.5年C.10年D.永久正確答案:B解析：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》是中國人民銀行發布的針對金融機構大額交易和可疑交易報告管理的規范性文件。根據該文件的規定，金融機構需要按照完整準確、安全保密的原則，妥善保存大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料。具體到保存期限，文件要求這些資料應當自生成之日起至少保存5年。這一規定旨在確保金融機構有足夠的歷史記錄以應對可能的監管審查、調查或審計需求，同時也體現了對交易信息完整性和安全性的重視。因此，正確答案是B選項，即金融機構應當將這些資料自生成之日起至少保存5年。

21.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）規定，金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監測系統，以（）為單位開展資金交易的監測分析。()A.證件號碼B.賬戶C.客戶D.銀行機構正確答案:C解析：根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）的相關規定，金融機構需要建立一個完善的監測系統，用以對大額交易和可疑交易進行及時、準確的識別與報告。在這個監測系統中，金融機構需要以“客戶”為單位來開展資金交易的監測分析。這是因為客戶的身份和行為特征是判斷交易是否大額或可疑的關鍵因素，通過對客戶的交易行為進行全面、持續的監測，金融機構能夠更準確地發現潛在的金融風險，并采取相應的措施進行防范和控制。因此，正確答案是C選項，即以“客戶”為單位開展資金交易的監測分析。其他選項如證件號碼、賬戶和銀行機構雖然都與金融交易有關，但并非該管理辦法中規定的監測分析單位。

22.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）規定，累計交易額以客戶為單位，按（）計算并報告。中國人民銀行另有規定的除外。()A.資金收入單邊累計B.資金支出單邊累計C.資金收入或者支出單邊累計D.資金收入和支出雙邊累計正確答案:C解析：根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）的規定，累計交易額是以客戶為單位進行計算的，并且是資金收入或者支出單邊累計。這一規定是為了更好地監控金融機構的交易情況，及時發現和報告大額和可疑交易，從而維護金融秩序和防止金融風險。因此，正確答案是C。

23.《中國人民銀行關于修訂<金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法>的決定》（中國人民銀行令〔2018〕第2號），金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作確認為可疑交易后，（）以電子方式提交可疑交易報告。()A.最遲不超過5個工作日B.最遲不超過5個自然日C.立即D.及時正確答案:D解析：暫無解析

24.《浙江省大額現金試點工作實施細則》（杭銀辦〔2020〕142號），浙江省對房地產銷售大額取現單日累計限額標準是（）。()A.50萬元B.60萬元C.150萬元D.300萬元正確答案:C解析：暫無解析

25.《浙江省大額現金試點工作實施細則》（杭銀辦〔2020〕142號），細則所稱大額現金業務是指銀行業金融機構（）上發生的、管理起點金額（含）之上的、有現金實物交接的單筆現金存取業務。()A.柜面或非柜面B.柜面或ATM機C.柜面或智能柜員機D.柜面或大額高速自動存取款設備正確答案:D解析：暫無解析

26.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構應當建立健全客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的內部控制制度，定期（）內部控制制度是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。()A.檢查、評估B.檢查、審計C.審計、自查D.審計、評估正確答案:D解析：暫無解析

27.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,下面關于金融機構建立客戶身份資料和交易記錄保存制度的敘述正確的是：（）()A.第三方未按照規定配合金融機構履行客戶盡職調查義務的，應當承擔相應責任B.金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料、交易記錄以及包含客戶身份資料、交易記錄的介質移交給當地政府指定的機構C.客戶身份資料自業務關系結束后或者一次性交易結束后至少保存3年D.客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期，金融機構在履行必要的告知程序后，客戶未在合理期限內更新且未提出合理理由的，金融機構可選擇適當時間更新客戶身份資料正確答案:A解析：針對題目中提到的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，我們可以逐項分析各個選項：A選項提到“第三方未按照規定配合金融機構履行客戶盡職調查義務的，應當承擔相應責任”。這與管理辦法中對于第三方配合金融機構進行客戶盡職調查的要求是一致的，如果第三方不配合，確實應承擔相應責任。B選項說“金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料、交易記錄以及包含客戶身份資料、交易記錄的介質移交給當地政府指定的機構”。然而，管理辦法中規定的并不是移交給當地政府指定的機構，而是要求金融機構應當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能夠完整重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢等案件所需的信息。C選項指出“客戶身份資料自業務關系結束后或者一次性交易結束后至少保存3年”。但根據管理辦法，對于客戶身份資料和交易記錄的保存時間，實際上有更詳細和嚴格的規定，不僅限于3年。D選項提到“客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期，金融機構在履行必要的告知程序后，客戶未在合理期限內更新且未提出合理理由的，金融機構可選擇適當時間更新客戶身份資料”。然而，管理辦法中對于客戶身份資料更新的要求更為明確，金融機構在這種情況下應采取必要的風險控制措施，包括但不限于停止辦理相關業務。綜上所述，只有A選項與管理辦法中的規定相符合，因此答案選A。

28.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,下列哪種情況出現時，可以不識別并核實客戶身份()。()A.客戶有關行為或者交易出現異常，或者客戶風險狀況發生變化的B.懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的C.客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的D.為自然人客戶辦理人民幣單筆1萬元的現金存款業務正確答案:D解析：《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》旨在確保金融機構對客戶身份進行充分的識別和核實，以防范洗錢、恐怖融資等風險。根據該管理辦法，金融機構在辦理業務時，應當對客戶身份進行識別和核實，除非在特定的情況下，法律法規另有規定或者經監管部門批準。選項A中，客戶的行為或交易出現異常，或者客戶風險狀況發生變化時，金融機構需要重新識別并核實客戶身份，以確保業務的合規性和安全性。選項B中，當金融機構懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性時，應當采取必要的措施進行核實，這也是客戶盡職調查的基本要求。選項C中，如果客戶先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過有效期，金融機構需要及時提醒客戶更新資料，并在辦理業務時對客戶身份進行重新核實。選項D中，為自然人客戶辦理人民幣單筆1萬元的現金存款業務，通常情況下不需要進行額外的客戶身份識別和核實。這是因為該業務金額較小，且屬于常見的現金存款業務，不屬于高風險領域。因此，根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規定，選項D描述的情況可以不識別并核實客戶身份。所以答案是D。

29.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構在與客戶業務（），應當采取持續的盡職調查措施。()A.建立期間B.終止期間C.存續期間D.中止期間正確答案:C解析：根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）的相關規定，金融機構在與客戶業務存續期間，應當采取持續的盡職調查措施。這意味著金融機構不僅需要在與客戶建立業務關系時進行盡職調查，而且在業務持續期間也要不斷地進行更新和驗證，以確保客戶的身份信息和交易記錄是真實、準確、完整和及時的。因此，選項C“存續期間”是符合題意的正確答案。其他選項，如建立期間、終止期間和中止期間，雖然都是業務關系中的不同階段，但根據該管理辦法的規定，持續盡職調查主要是在業務存續期間進行的。

30.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,客戶的住所地與經常居住地不一致的，以客戶的（）為準。()A.經常居住地B.戶籍所在地C.臨時居住地D.客戶住所地正確答案:A解析：根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）的相關規定，當客戶的住所地與經常居住地不一致時，金融機構應以客戶的經常居住地為準進行盡職調查和客戶身份識別。這是因為經常居住地更能反映客戶的實際生活環境和活動范圍，有助于金融機構更準確地評估客戶的身份和風險狀況。因此，正確答案是選項A，即經常居住地。

31.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,針對洗錢或者恐怖融資風險較高的情形，金融機構應當采取相應的強化盡職調查措施，必要時應當拒絕建立業務關系或者辦理業務，或者（）已經建立的業務關系。()A.中止B.終止C.繼續開展D.重新開展正確答案:B解析：根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）的規定，對于洗錢或者恐怖融資風險較高的情形，金融機構有責任采取更為嚴格的盡職調查措施。在必要時，金融機構應當拒絕與風險較高的客戶建立業務關系或辦理業務，這是為了防范可能的洗錢或恐怖融資活動。對于已經建立的業務關系，如果風險評估結果顯示存在較高風險，金融機構應當選擇終止這些業務關系，而不是簡單地中止、繼續開展或重新開展。終止業務關系是一種更為徹底的措施，能夠有效地切斷與高風險客戶的聯系，從而降低金融機構的風險敞口。因此，正確答案是B，即金融機構應當終止已經建立的業務關系。

32.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構對客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存工作作出統一部署或者安排，制定反洗錢和反恐怖融資信息（）制度和程序，以保證客戶盡職調查、洗錢和恐怖融資風險管理工作有效開展。()A.保密B.絕密C.共享D.公開正確答案:C解析：暫無解析

33.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構其境外分支機構和附屬機構，駐在國家或地區有更嚴格要求的，（）。()A.執行本辦法的有關要求B.遵守駐在國家或地區規定C.遵守本國的有關要求D.遵守本地區的有關要求正確答案:B解析：暫無解析

34.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構開展客戶盡職調查時，對于客戶為法人或者非法人組織的，應當識別并核實客戶身份，了解客戶業務性質、所有權和控制權結構，識別并采取合理措施核實客戶的（）。()A.受益所有人B.實際控制人C.股東D.合伙人正確答案:A解析：暫無解析

35.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期，金融機構在履行必要的告知程序后，客戶未在合理期限內更新且未提出合理理由的，金融機構應當（）為客戶辦理業務。()A.中止B.終止C.持續D.繼續正確答案:A解析：暫無解析

36.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,如果懷疑客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資，并且開展客戶盡職調查會導致發生泄密事件的，金融機構（）。()A.應當開展客戶盡職調查,同時提交可疑交易報告B.可以不開展客戶盡職調查，但應當提交可疑交易報告C.應當開展客戶盡職調查,無需提交可疑交易報告D.可以不開展客戶盡職調查，無需提交可疑交易報告正確答案:B解析：根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規定，當金融機構懷疑客戶涉嫌洗錢或恐怖融資，且開展客戶盡職調查可能導致泄密事件時，該金融機構可以不進行客戶盡職調查。但為了確保監管部門能夠及時了解和掌握可能的非法交易情況，金融機構仍需提交可疑交易報告。因此，正確答案是B。以上是對用戶輸入的題目和答案的解析和依據。

37.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系，或者接受委托為境外經紀機構或其客戶提供境內證券期貨交易時，應當獲得（）的批準。金融機構不得與空殼銀行建立代理行或者類似業務關系，同時應當確保代理行不提供賬戶供空殼銀行使用。()A.董事會B.高級管理層C.董事會或者向董事會負責的高級管理層D.董事長正確答案:C解析：根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）的相關規定，金融機構在涉及與境外金融機構建立代理行或類似業務關系，或接受委托為境外經紀機構或其客戶提供境內證券期貨交易時，應當確保該決策是經過適當的內部審批程序。在這個情況下，應當獲得“董事會或者向董事會負責的高級管理層”的批準。這是因為此類決策涉及到金融機構的重大業務關系和潛在風險，需要高級管理層的審慎決策和批準。因此，正確答案是C選項，即金融機構應當獲得董事會或者向董事會負責的高級管理層的批準。同時，該管理辦法也明確規定了金融機構不得與空殼銀行建立代理行或類似業務關系，并且需要確保代理行不提供賬戶供空殼銀行使用，這進一步體現了對金融機構業務關系建立的嚴格監管要求。

38.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構應當采取合理措施確定（）是否為外國政要、國際組織高級管理人員、外國政要或者國際組織高級管理人員的特定關系人。如為上述人員，金融機構應當采取風險管理措施了解其資金或者財產的來源和用途，與客戶建立、維持業務關系還應當獲得高級管理層批準，并對客戶及業務關系采取強化的持續監測措施。()A.客戶及其受益所有人B.客戶及其實際控制人C.客戶及其合伙人D.客戶及其代理人正確答案:A解析：根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關規定，金融機構在與客戶建立業務關系時，需要采取合理的措施來確定客戶的身份及其背后的受益所有人。這一規定的目的在于防止洗錢、恐怖融資等不法活動的發生，并確保金融交易的合法性和透明性。特別地，管理辦法指出金融機構需要特別關注外國政要、國際組織高級管理人員及其特定關系人。對于這類特殊客戶，金融機構不僅要了解其身份，還需要對其資金或財產的來源和用途進行深入了解，并在建立或維持業務關系時獲得高級管理層的批準。同時，這類客戶和業務關系需要接受更為強化的持續監測措施。因此，題目中要求確定是否為外國政要、國際組織高級管理人員及其特定關系人的主體，應當是“客戶及其受益所有人”。所以，正確答案是A選項。

39.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立（）或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。()A.外匯賬戶B.離岸賬戶C.匿名賬戶D.電子賬戶正確答案:C解析：暫無解析

40.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的（）等信息,在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息。()A.姓名或者名稱、賬號、住所B.姓名或者名稱、賬號C.姓名或者名稱、賬號、開戶銀行D.姓名或者名稱、賬號、有效身份證件號碼正確答案:A解析：根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）的相關規定，金融機構和從事匯兌業務的機構在為客戶辦理向境外匯出資金時，確實需要登記并留存客戶的部分信息，以便進行后續的監管和追溯。選項A提到“姓名或者名稱、賬號、住所”，這與上述管理辦法中要求的信息相符合。其中，姓名或名稱是識別客戶身份的基本要素，賬號是確保交易能夠準確進行的關鍵信息，而住所信息有助于進一步了解客戶的背景和可能的風險點。選項B僅包含“姓名或者名稱、賬號”，缺少了住所信息。選項C包括“姓名或者名稱、賬號、開戶銀行”，雖然開戶銀行在某些情境下也是重要的信息，但根據該管理辦法，它不是向境外匯出資金時必須登記的內容。選項D則是“姓名或者名稱、賬號、有效身份證件號碼”，有效身份證件號碼在客戶身份識別中確實非常重要，但在該管理辦法規定的向境外匯出資金的情境中，它并不是必須登記的信息。因此，根據管理辦法的具體要求，正確答案是選項A，即金融機構和從事匯兌業務的機構應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息，并在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息。

41.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構應當采取合理方式確認代理關系存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶盡職調查措施時，應當識別并核實代理人身份，下列表述錯誤的是（）。()A.登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式B.登記代理人的戶籍地址或者經常居住地C.登記代理人的有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼D.留存代理人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件正確答案:B解析：根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規定，金融機構在確認代理關系存在并開展客戶盡職調查時，需要遵循一系列具體的操作要求。選項A提到“登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式”，這是確保代理人身份可追溯和可聯系的重要步驟，符合管理辦法的要求。選項C指出“登記代理人的有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼”，這也是確保代理人身份真實性的必要措施，符合管理辦法的規定。選項D提到“留存代理人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件”，這是為了保留代理人的身份信息以備查證，符合管理辦法的要求。然而，選項B中提到的“登記代理人的戶籍地址或者經常居住地”并不是管理辦法中明確要求登記的信息。管理辦法主要關注的是代理人的身份和聯系方式，而不是其詳細的居住地址。因此，這個選項是錯誤的。綜上所述，正確答案是B。

42.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構在開展客戶盡職調查時，金融機構應提交可疑交易報告（）()A.對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號和住所的B.對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號和身份證件號碼的C.對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得收款人姓名或者名稱、賬號和住所的D.對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得收款人姓名或者名稱、賬號和身份證件號碼的正確答案:A解析：根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）的規定，金融機構在進行客戶盡職調查時，需要確保獲取到完整的客戶身份信息和交易記錄。具體到題目中的選項，對于向境內匯入資金的境外機構，金融機構在提出要求后，如果仍無法完整獲得匯款人的姓名或者名稱、賬號和住所，那么金融機構應當提交可疑交易報告。這是為了確保金融交易的透明度和合規性，防止潛在的洗錢、恐怖融資等非法活動。因此，正確答案是A選項：“對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號和住所的”。B、C、D選項中的描述并不完全符合管理辦法中對于可疑交易報告的要求。

43.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）,金融機構（）或者解散時，應當將客戶身份資料、交易記錄以及包含客戶身份資料、交易記錄的介質移交給中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會或者中國證券監督管理委員會指定的機構。()A.拆分B.合并C.破產D.倒閉正確答案:C解析：根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號）的相關規定，金融機構在特定情況下需要將客戶身份資料、交易記錄以及包含這些信息的介質移交給指定的監管機構。選項A“拆分”和選項B“合并”分別代表金融機構的兩種重組方式，但這兩種情況通常不會導致資料必須移交給監管機構，除非有特定的法律或監管要求。選項D“倒閉”雖然意味著金融機構的終止，但這個詞通常用于描述非正式的、非法律程序的停業，而不太涉及正式的法律程序或監管要求。選項C“破產”則是指金融機構因無法清償到期債務而經法院宣告破產的法律事實。在這種情況下，法律會要求破產金融機構的財產進行清算和分配，同時涉及重要資料的保存和移交。因此，結合管理辦法中的描述，金融機構在破產時需要將客戶身份資料、交易記錄等移交給指定的監管機構，以確保這些資料得到妥善保存，并可用于后續的監管、調查或法律程序。所以，正確答案是C“破產”。

44.《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》（中國人民銀行公安部國家安全部令〔2014〕第1號），資產所有人、控制人或者管理人對金融機構、特定非金融機構采取的凍結措施有異議的，可以向資產所在地縣級公安機關提出異議。受理異議的公安機關應當按照程序層報公安部。公安部在收到異議申請之日起（）內作出審查決定，并書面通知異議人；確屬錯誤凍結的，應當決定解除凍結措施。()A.15個工作日B.15個自然日C.30個工作日D.30個自然日正確答案:D解析：暫無解析

45.《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》（中國人民銀行公安部國家安全部令〔2014〕第1號），金融機構、特定非金融機構采取凍結措施后，應當立即將資產數額、權屬、位置、交易信息等情況以書面形式報告（）縣級公安機關和市、縣國家安全機關，同時抄報資產所在地中國人民銀行分支機構。()A.資產所在地B.戶籍所在地C.經常居住地D.臨時居住地正確答案:A解析：暫無解析

46.《關于規范銀行卡境外大額提取現金交易的通知》（匯發〔2017〕29號），個人持境內銀行卡在境外提取現金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值（）元人民幣。超過年度額度的，（）將被暫停持境內銀行卡在境外提取現金。()A.5萬元,本年B.5萬元,本年及次年C.10萬元,本年D.10萬元,本年及次年正確答案:D解析：《關于規范銀行卡境外大額提取現金交易的通知》（匯發〔2017〕29號）是規范境外銀行卡提取現金的重要政策。按照規定，個人持境內銀行卡在境外提取現金時，其名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。一旦超出年度額度，將會被暫停持境內銀行卡在境外提取現金的功能，這包括本年及次年。因此，正確答案是D。

47.《關于加強金融從業人員反洗錢履職管理及相關反洗錢內控建設的通知》（銀發〔2012〕178號），反洗錢是金融機構的（），金融機構要明晰各條線（部門）和各類人員的反洗錢職責，特別是要積極發揮業務條線（部門）在了解客戶方面的基礎性作用，避免反洗錢工作職責空洞化。()A.全員性義務B.管理部門義務C.業務部門義務D.高級管理層義務正確答案:A解析：暫無解析

48.《關于加強金融從業人員反洗錢履職管理及相關反洗錢內控建設的通知》（銀發〔2012〕178號），金融機構應定期開展（），加強對業務條線(部門）或其分支機構反洗錢工作的檢查，及時發現并糾正反洗錢工作中出現的不合規問題。()A.反洗錢內部檢查B.反洗錢內部審計C.反洗錢產品評級D.反洗錢客戶評級正確答案:B解析：暫無解析

49.《關于加強金融從業人員反洗錢履職管理及相關反洗錢內控建設的通知》（銀發〔2012〕178號），金融機構應增強內部反洗錢工作報告路線的獨立性和靈活性，完善內部管理制約機制，股份制商業銀行應實施董事會、監事會對（）的有效監督和高級管理層對其金融從業人員的有效監控，防范內部人員參與違法犯罪活動。()A.高級管理層B.金融從業人員C.股東大會D.以上皆是正確答案:A解析：暫無解析

50.《關于加強金融從業人員反洗錢履職管理及相關反洗錢內控建設的通知》（銀發〔2012〕178號），金融機構應建立違規事件舉報機制，切實保障（）均有權利并通過適當的途徑舉報違規事件。()A.洗錢風險管理人員B.管理人員C.每一位員工D.高級管理層正確答案:C解析：暫無解析

51.《關于加強金融從業人員反洗錢履職管理及相關反洗錢內控建設的通知》（銀發〔2012〕178號），金融機構應對新聘用金融從業人員進行必要的（），使其了解并掌握反洗錢義務及其所在崗位的反洗錢工作要求。()A.洗錢風險評估B.盡職調查C.反洗錢培訓D.反洗錢宣傳正確答案:C解析：暫無解析

52.《匯款業務反洗錢和反恐怖融資工作指引》（銀發〔2021〕102號），對于單筆交易金額為人民幣（）元或外幣等值（）美元以上的境外匯入匯款，如匯出匯款的機構未對收款人信息進行核實，接收匯款的銀行業金融機構應當通過核對或者查看已留存的客戶有效身份證件、其他身份證件文件等措施核實收款人信息，確保收款人信息的準確性。()A.10000,1000B.5000,1000C.50000,10000D.100000,50000正確答案:B解析：暫無解析

53.《匯款業務反洗錢和反恐怖融資工作指引》（銀發〔2021〕102號），辦理境內匯款匯出業務時，若銀行業金融機構無法將上述所有（）提供給接收匯款的機構時，應當至少將匯款人賬號或者其他能夠確保可對該筆交易跟蹤稽核的信息提供給接收匯款的機構，()A.匯款人信息B.收款人信息C.代理人信息D.經辦人信息正確答案:A解析：根據《匯款業務反洗錢和反恐怖融資工作指引》（銀發〔2021〕102號）的規定，辦理境內匯款匯出業務時，銀行業金融機構需要確保有足夠的信息來支持反洗錢和反恐怖融資的工作。這其中就包括了對匯款人的信息要有充分的掌握。當銀行業金融機構無法將所有的匯款人信息提供給接收匯款的機構時，它應當至少提供匯款人賬號或者其他能夠確保可對該筆交易進行跟蹤稽核的信息。因此，答案為A，即匯款人信息。

54.《匯款業務反洗錢和反恐怖融資工作指引》（銀發〔2021〕102號），銀行業金融機構作為匯款業務中間機構時，應當完整傳遞、保存（）的所有信息，采取合理措施識別是否缺少匯款人或收款人必要信息，并依據風險狀況，明確執行、拒絕或暫停辦理相關匯款業務的情形及相應的后續處理措施。()A.匯款人B.收款人C.匯款人或收款人D.匯款人和收款人正確答案:D解析：《匯款業務反洗錢和反恐怖融資工作指引》（銀發〔2021〕102號）是針對銀行業金融機構的匯款業務中間機構制定的指引。其中規定，金融機構在處理匯款業務時，需要確保匯款人、收款人的所有信息能夠被完整傳遞和保存。在確認信息的完整性后，還需要采取合理措施識別是否缺少匯款人或收款人的必要信息。若存在缺失信息的情況，銀行需依據風險狀況決定是執行、拒絕還是暫停辦理相關匯款業務。對于每一種情形，金融機構還需要明確相應的后續處理措施。因此，銀行業金融機構在執行匯款業務時，必須關注匯款人及收款人的所有信息，故答案為D.匯款人和收款人。

55.《中國人民銀行關于金融機構在跨境業務合作中加強反洗錢工作的通知》（銀發〔2012〕203號），金融機構應在（）中明確專人負責管理境外分支機構反洗錢工作，并在業務條線之外指定專門部門具體承擔對境外分支機構的洗錢合規管理職責。()A.董事會B.監事會C.股東大會D.高級管理層正確答案:D解析：根據《中國人民銀行關于金融機構在跨境業務合作中加強反洗錢工作的通知》（銀發〔2012〕203號），金融機構在跨境業務合作中應確保反洗錢工作的有效執行和合規管理。其中，對于境外分支機構的反洗錢工作管理，金融機構應在高級管理層中明確專人負責管理。高級管理層作為金融機構的核心決策層，負責整體戰略規劃和日常運營管理，因此在其中明確專人負責管理境外分支機構的反洗錢工作，能夠確保這一工作的戰略地位和重要性得到充分體現。同時，在業務條線之外指定專門部門具體承擔對境外分支機構的洗錢合規管理職責，有利于確保反洗錢工作的獨立性和專業性。因此，選項D“高級管理層”是正確答案。其他選項如董事會、監事會和股東大會雖然也是金融機構的重要治理機構，但在這一具體事項中并未被提及作為負責管理境外分支機構反洗錢工作的主體。

56.《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》的通知（銀發〔2021〕16號），銀行應在為客戶（）時，切實落實“了解你的客戶”原則，嚴格按照反洗錢和反恐怖融資以及跨境業務管理相關要求()A.開立定期存款賬戶B.理財資金交易C.開立外匯賬戶或與客戶建立跨境業務關系D.貴金屬資金交易正確答案:C解析：暫無解析

57.《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》的通知（銀發〔2021〕16號），銀行使用可靠的數據或信息、獨立來源的證明文件對客戶身份進行識別和核實，充分了解（）等，確保客戶具備從事相關業務的資格，以及客戶身份信息的完整性、準確性和時效性。()A.非自然人客戶受益所有人B.自然人客戶受益所有人C.非自然人客戶高級管理人員D.授權經辦人員正確答案:A解析：暫無解析

58.《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》的通知（銀發〔2021〕16號），銀行在推出和運用與跨境業務相關的新金融業務、新營銷渠道、新技術前，應進行系統全面的（），按照風險可控原則建立相應的風險管理措施。()A.客戶風險等級分類B.洗錢和恐怖融資風險評估C.內控制度D.業務培訓及績效考核正確答案:B解析：暫無解析

59.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號），（）依法對金融機構反洗錢和反恐怖融資工作進行監督管理。()A.中國人民銀行及其分支機構B.中國銀行業協會C.國家金融監督管理局D.中國證券監督管理委員會正確答案:A解析：暫無解析

60.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號），金融機構應當按照規定，結合本機構（）以及洗錢和恐怖融資風險狀況，建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度。()A.資產規模B.經營規模C.客戶規模D.業務特征正確答案:B解析：《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》強調了金融機構在反洗錢和反恐怖融資方面的重要性。根據此辦法，金融機構應當按照規定，結合其經營規模以及洗錢和恐怖融資風險狀況來建立健全內部控制制度。這意味著金融機構的大小、業務活動范圍以及潛在的風險都需要被納入考慮。在這個選項中，B選項“經營規模”最能代表金融機構的規模和業務活動范圍，是制定反洗錢和反恐怖融資內部控制制度時最重要的參考因素之一。因此，答案是B。

61.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號），金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入本機構（）體系，覆蓋各項業務活動和管理流程。()A.洗錢風險管理B.流動性風險管理C.全面風險管理D.操作性風險管理正確答案:C解析：根據《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號）的規定，金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入本機構的全面風險管理體系，確保該體系覆蓋各項業務活動和管理流程。全面風險管理涵蓋了對金融機構各類風險的識別、評估、監控和應對，其中就包括洗錢和恐怖融資風險。因此，正確答案是C，即全面風險管理。

62.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號），金融機構應當在（）層面制定統一的反洗錢和反恐怖融資機制安排，包括為開展客戶盡職調查、洗錢和恐怖融資風險管理，共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序，并確保其所有分支機構和控股附屬機構結合自身業務特點有效執行。()A.法人行社B.總部C.分支機構D.控股附屬機構正確答案:B解析：暫無解析

63.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號），金融機構應當建立洗錢和恐怖融資風險自評估制度，定期或不定期評估洗錢和恐怖融資風險，（），將自評估情況報送中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構。()A.經董事會或者高級管理層審定之日起10個自然日內B.經董事會或者高級管理層審定之日起10個工作日內C.經董事會審定之日起10個自然日內D.經高級管理層審定之日起10個工作日內正確答案:B解析：暫無解析

64.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號），金融機構應當（）和不斷優化洗錢和恐怖融資風險評估工作流程和指標體系。()A.不定期審閱B.不定期審查C.定期審閱D.定期審查正確答案:D解析：暫無解析

65.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號），金融機構應當任命或者授權一名（）牽頭負責反洗錢和反恐怖融資管理工作，并采取合理措施確保其獨立開展工作以及充分獲取履職所需權限和資源。()A.管理人員B.高級管理人員C.專業人員D.專職人員正確答案:B解析：暫無解析

66.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號），金融機構應當建立反洗錢和反恐怖融資審計機制，審計應當遵循（），全面覆蓋境內外分支機構、控股附屬機構。()A.全面性原則B.系統性原則C.獨立性原則D.真實性原則正確答案:C解析：暫無解析

67.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號），金融機構審計報告應當向（）提交。()A.董事會或者其授權的高級管理層B.董事會或者其授權的專門委員會C.董事會或者其授權的管理部門D.董事會或者其授權的高級管理人員正確答案:B解析：暫無解析

68.《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號），為了解金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況，中國人民銀行及其分支機構可以對金融機構開展洗錢和恐怖融資風險現場評估,至少提前5個工作日將（）送達被評估的金融機構。()A.《反洗錢監管審批表》B.《反洗錢監管提示函》C.《反洗錢監管通知書》D.《反洗錢監管意見書》正確答案:C解析：暫無解析

69.《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（中國銀行保險監督管理委員會令〔2019〕第1號），銀行業金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入（），將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規管理、內部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風險管理體系能夠全面覆蓋各項產品及服務。()A.業務流程B.產品設計C.績效考核D.全面風險管理體系正確答案:D解析：暫無解析

70.《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（中國銀行保險監督管理委員會令〔2019〕第1號），銀行業金融機構與（）開展業務合作時，應當在合作協議中明確雙方的反洗錢和反恐怖融資職責，承擔相應的法律義務，相互間提供必要的協助，采取有效的風險管控措施。()A.自然人客戶B.非自然人客戶C.金融機構D.企業法人正確答案:C解析：《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》是中國銀行保險監督管理委員會發布的法規，旨在規范銀行業金融機構的反洗錢和反恐怖融資活動。根據該辦法，當銀行業金融機構與金融機構開展業務合作時，應當在合作協議中明確雙方的反洗錢和反恐怖融資職責。這是因為金融機構是洗錢和恐怖融資活動的主要風險源頭之一，因此在合作時必須確保雙方明確責任，采取有效的風險管控措施，并相互提供必要的協助。因此，答案為C，即銀行業金融機構在與其它金融機構開展業務合作時，需要特別強調反洗錢和反恐怖融資的職責和義務。

71.《關于完善“三反”監管體制機制的意見》（國辦函〔2017〕84號）,建立與部分重點國家（地區）的（），督促指導中資金融機構及其海外分支機構提升反洗錢工作意識和水平，維護其合法權益。()A.反洗錢監管機制B.反洗錢合作機制C.反洗錢交流機制D.反洗錢監管合作機制正確答案:D解析：暫無解析

72.中國積極參加國際反洗錢合作，2007年6月，中國正式加入（），成為該組織正式成員。()A.金融行動特別工作組（FATB.亞太反洗錢小組C.歐亞反洗錢與反恐融資小組D.歐洲理事會反洗錢專家特別委員會正確答案:A解析：暫無解析

73.《關于完善“三反”監管體制機制的意見》（國辦函〔2017〕84號）,各主管部門要指導相關（）積極參與“三反”工作，制定反洗錢自律規則和工作指引，加強自律管理，強化反洗錢義務機構守法、誠信、自律意識，推動反洗錢義務機構積極參與和配合“三反”工作，促進反洗錢義務機構之間交流信息和經驗，營造積極健康的反洗錢合規環境。()A.行業協會B.金融機構C.金融機構和特定非金融機構D.反洗錢義務機構正確答案:A解析：暫無解析

74.《關于完善“三反”監管體制機制的意見》（國辦函〔2017〕84號）,建立常態化的“三反”宣傳教育機制，向（）普及“三反”基本常識，提示風險，提高自我保護能力。()A.社會公眾B.金融機構從業人員C.金融機構反洗錢專職及兼職人員D.金融機構管理人員正確答案:A解析：暫無解析

75.《關于完善“三反”監管體制機制的意見》（國辦函〔2017〕84號）,為深入持久推進“三反”監管體制機制建設，完善“三反”監管措施，應持續完善相關法律制度。其中包括加強特定非金融機構風險監測，探索建立特定非金融機構反洗錢和反恐怖融資監管制度。以下哪一種不是反洗錢國際標準明確提出要求的存在較高風險的特定非金融行業。（）()A.房地產中介B.貴金屬銷售C.珠寶玉石銷售D.制造行業正確答案:D解析：暫無解析

76.《浙江省銀行賬戶自律公約第2號-企業簡易開戶服務公約》》，成員單位通過簡易程序為企業開立基本存款賬戶的，應當審慎開通賬戶非柜面支付功能，開戶初期設定較低的非柜面支付限額，原則上（）不超過3萬元()A.非柜面支付單筆支付B.非柜面支付日累計C.電子渠道支付日累計D.網上銀行、手機銀行支付日累計正確答案:B解析：根據《浙江省銀行賬戶自律公約第2號-企業簡易開戶服務公約》的相關規定，成員單位在為企業通過簡易程序開立基本存款賬戶時，應當審慎開通賬戶的非柜面支付功能，并在開戶初期設定較低的非柜面支付限額。這個限額的設定是為了保障賬戶資金的安全，防止潛在的風險。在選項中，我們需要找到與“非柜面支付限額”相對應的表述。其中，A選項“非柜面支付單筆支付”指的是單筆交易的限額，而B選項“非柜面支付日累計”則指的是在一天內通過非柜面渠道進行的所有支付交易的總限額。由于公約中提到的是“開戶初期設定較低的非柜面支付限額”，這個限額應當是指一天內的累計限額，而不是單筆支付的限額。因此，正確答案是B選項，即“非柜面支付日累計”不超過3萬元。其他選項C和D雖然與電子支付渠道有關，但并未直接涉及公約中關于非柜面支付限額的規定。

77.《浙江省銀行賬戶自律公約第2號-企業簡易開戶服務公約》，成員單位在完成客戶盡職調查前，或經盡職調查發現重大異常情形的，不得為企業通過簡易程序開立的基本存款賬戶（）()A.增加賬戶功能或提高非柜面支付限額B.開通非柜面業務C.增加賬戶轉賬功能D.提高網銀支付額度正確答案:A解析：《浙江省銀行賬戶自律公約第2號-企業簡易開戶服務公約》是為了規范銀行賬戶開立流程，確保賬戶安全而制定的。其中，對于成員單位在客戶盡職調查過程中的行為有明確規定。根據公約內容，成員單位在完成客戶盡職調查前，或經盡職調查發現重大異常情形的，不得為企業通過簡易程序開立的基本存款賬戶增加賬戶功能或提高非柜面支付限額。這是為了防范潛在的風險，確保賬戶使用的合規性和安全性。因此，選項A“增加賬戶功能或提高非柜面支付限額”是符合公約規定的正確答案。其他選項B、C、D雖然涉及賬戶功能的開通或提升，但并未直接對應公約中所述的“不得增加賬戶功能或提高非柜面支付限額”的規定。綜上所述，答案是A。

78.《浙江省銀行賬戶自律公約第3號-個人銀行結算賬戶分類分級管理》,成員單位應當在開立個人銀行賬戶（）內，通過電話回訪、上門走訪、人臉識別技術等方式對賬戶實人使用情況開展一次核實()A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月正確答案:C解析：根據《浙江省銀行賬戶自律公約第3號-個人銀行結算賬戶分類分級管理》的相關規定，成員單位在開立個人銀行賬戶后，需要進行一系列的核實工作以確保賬戶的安全和合規性。這些核實工作包括通過電話回訪、上門走訪、人臉識別技術等方式，對賬戶的實人使用情況進行一次核實。關于核實的時間點，公約中明確規定，這一核實工作應當在開立個人銀行賬戶后的三個月內進行。這一規定旨在確保賬戶在初期使用階段能夠得到有效的監控和管理，及時發現并處理可能存在的風險和問題。因此，根據公約的規定，正確答案是選項C，即成員單位應當在開立個人銀行賬戶三個月內，對賬戶實人使用情況開展一次核實。

79.《浙江省銀行賬戶自律公約第3號-個人銀行結算賬戶分類分級管理》,成員單位排查發現個人客戶身份基本信息不完整的，應當及時聯系客戶補充、完善身份信息。未在合理期限內補充、完善且未提出合理理由的，成員單位（）()A.應當中止為其辦理業務B.采取只收不付的管控措施C.降低網銀支付額度D.暫停其非柜面業務正確答案:D解析：根據《浙江省銀行賬戶自律公約第3號-個人銀行結算賬戶分類分級管理》的相關規定，成員單位在排查過程中，若發現個人客戶身份基本信息不完整，應首先聯系客戶，要求其補充、完善身份信息。若客戶未在合理期限內完成補充且未提出合理理由，按照公約規定，成員單位應采取的措施是暫停其非柜面業務。這一措施旨在確保銀行業務的合規性和客戶資金的安全。因此，正確答案為D。

80.《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2019〕85號），自2019年4月1日起，銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，（）內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得為其新開立賬戶。懲戒期滿后，受懲戒的單位和個人辦理新開立賬戶業務的，銀行和支付機構應加大審核力度。()A.2年B.3年C.4年D.5年正確答案:D解析：暫無解析

81.《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》（銀發〔2018〕164號），義務機構及其工作人員應當將了解并確定最終控制非自然人客戶及交易過程或者最終享有交易利益的（）作為受益所有人身份識別工作的目標()A.自然人B.非自然人C.自然人或非自然人D.自然人和非自然人正確答案:A解析：暫無解析

82.《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》（銀發〔2018〕164號），按照規定開展受益所有人身份識別工作的，每個非自然人客戶至少有（）受益所有人。()A.一名B.二名C.三名D.四名正確答案:A解析：《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》（銀發〔2018〕164號）是為了規范金融機構在進行客戶身份識別時，對于非自然人客戶（如公司、組織等）的受益所有人的識別工作。根據該通知的規定，每個非自然人客戶至少應識別出一名受益所有人。受益所有人通常是指最終擁有或控制非自然人客戶的人或機構，這有助于金融機構了解客戶的真實背景和資金來源，從而防范洗錢、恐怖融資等金融風險。因此，正確答案是A，即每個非自然人客戶至少有“一名”受益所有人。

83.《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》（銀發〔2018〕164號），義務機構依托境外第三方機構開展客戶身份識別，應當充分評估該機構所在國家或地區的風險狀況，不得依托來自（）的第三方機構開展客戶身份識別。()A.高風險國家或地區B.中高風險國家或地區C.中風險國家或地區D.中低風險國家或地區正確答案:A解析：暫無解析

84.《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（銀發〔2017〕235號），義務機構應當加強對（）的身份識別，在建立或者維持業務關系時，采取合理措施了解（）的業務性質與股權或者控制權結構，了解相關的受益所有人信息。()A.自然人；自然人B.非自然人；非自然人C.自然人；非自然人D.非自然人；自然人正確答案:B解析：暫無解析

85.《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（銀發〔2017〕235號），義務機構可以不識別（）非自然人客戶的受益所有人。()A.農民專業合作組織B.不具備法人資格的專業服務機構C.外國政府駐華使領館D.無字號個體工商戶正確答案:C解析：暫無解析

86.《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（銀發〔2017〕235號），義務機構采取有效措施仍無法進行客戶身份識別的，或者經過評估超過本機構風險管理能力的，（）與客戶建立業務關系或者進行交易；()A.獲得高級管理層的批準B.獲得高級管理層的授權C.經評估可以D.不得正確答案:D解析：暫無解析

87.《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（銀發〔2017〕235號），義務機構在充分評估下述非自然人客戶風險狀況基礎上，可以將其法定代表人或者實際控制人視同為受益所有人（）()A.合伙企業B.國家行政機關C.參照公務員法管理的事業單位D.受政府控制的企事業單位正確答案:D解析：暫無解析

88.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發〔2018〕19號），有效的洗錢風險管理是法人金融機構安全、穩健運行的基礎，法人金融機構及其（）應當勤勉盡責，牢固樹立合規意識和風險意識。()A.全體員工B.董事C.監事D.高級管事理層正確答案:A解析：暫無解析

89.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發〔2018〕19號），法人金融機構應當積極建設洗錢（），促進全體員工樹立洗錢風險管理意識、堅持價值準則、恪守職業操守，營造主動管理、合規經營的良好文化氛圍。()A.風險管理架構B.風險管理策略C.風險管理政策D.風險管理文化正確答案:D解析：暫無解析

90.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發〔2018〕19號）指出，（）應當高度重視洗錢、恐怖融資和擴散融資風險（以下統稱洗錢風險）管理，充分認識在開展業務和經營管理過程中可能被違法犯罪活動利用而面臨的洗錢風險。()A.金融機構B.特定非金融機構C.金融機構和特定非金融機構D.法人金融機構正確答案:D解析：暫無解析

91.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發〔2018〕19號），洗錢風險管理應當貫穿決策、執行和監督的全過程；覆蓋各項業務活動和管理流程；覆蓋所有境內外分支機構及相關附屬機構，以及相關部門、崗位和人員。體現了洗錢風險管理遵循的哪項原則（）()A.全面性原則B.獨立性原則C.匹配性原則D.有效性原則正確答案:A解析：暫無解析

92.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發〔2018〕19號），洗錢風險管理應當在組織架構、制度、流程、人員安排、報告路線等方面保持獨立性，對業務經營和管理決策保持合理制衡。體現了洗錢風險管理遵循的哪項原則（）()A.全面性原則B.獨立性原則C.匹配性原則D.有效性原則正確答案:B解析：暫無解析

93.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發〔2018〕19號），洗錢風險管理資源投入應當與所處行業風險特征、管理模式、業務規模、產品復雜程度等因素相適應，并根據情況變化及時調整。體現了洗錢風險管理遵循的哪項原則（）()A.全面性原則B.獨立性原則C.匹配性原則D.有效性原則正確答案:C解析：暫無解析

94.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發[2018]19號），（）以業務（含產品、服務）的洗錢風險評估為基礎，完善各項業務操作流程。()A.反洗錢管理部門B.業務部門C.內部審計部門D.高級管理層正確答案:B解析：暫無解析

95.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發〔2018〕19號），洗錢風險管理應當融入日常業務和經營管理，根據實際風險情況采取有針對性的控制措施，將洗錢風險控制在自身風險管理能力范圍內。體現了洗錢風險管理遵循的哪項原則（）()A.全面性原則B.獨立性原則C.匹配性原則D.有效性原則正確答案:D解析：暫無解析

96.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發〔2018〕19號），法人金融機構董事會承擔洗錢風險管理的（）()A.管理責任B.最終責任C.監督責任D.實施責任正確答案:B解析：暫無解析

97.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發〔2018〕19號），以下哪些不是法人金融機構董事會的職責（）()A.定期審閱反洗錢工作報告，及時了解重大洗錢風險事件及處理情況B.審核洗錢風險管理政策和程序C.審批洗錢風險管理的政策和程序D.授權高級管理人員牽頭負責洗錢風險管理正確答案:B解析：暫無解析

98.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》（銀反洗發〔2018〕19號），法人金融機構監事會負責監督（）在洗錢風險管理方面的履職盡責情況并督促整改，對法人金融機構的洗錢風險管理提出建議和意見。()A.業務部門、反