2022年中級銀行從業資格證《法律法規》試題及答案（最新）

1、［題干］完全競爭的行業的特點有（）o

A.生產者眾多，各種生產資料可以完全流動

B.產品都是同質的、無差別的

C.企業永遠是價格的接受者

D.企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定。E,生產者和消費者可

以自由進入和退出這個市場

【答案】ABCDE

【解析】此題考查完全競爭的行業特點。完全競爭的行業，其特點是：（1）

生產者眾多,各種生產資料可以完全流動；（2）產品無論是有形或無形的，都

是同質的、無差別的；（3）企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；

（4）企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；（5）市場信息通暢,生

產者和消費者對市場情況非常了解,并且可以自由進入和退出這個市場。

2、［題干］在金融工具的創新中，票據發行便利屬于風險轉移型創新。（）

【答案】錯

【解析】信用創造型創新（如用短期信用來實現中期信用、分散投資者

風險的票據發行便利等）；風險轉移型創新（如貨幣互換、利率互換

等）；增強流動性創新（如長期貸款的證券化等）；股權創造型創新（如附

有股權認購書的債券等）。

3、［多項選擇］流動性風險的限額管理包括（）o

A.融資限額

B.交易限額

C.現金流缺限額

D.負債集中度限額。E,集團內部交易

【答案】ACDEo

【解析】流動性風險的限額管理包括但是不限于現金流缺限額、負債集中

度限額、集團內部交易和融資限額。

4、［單項選擇］在行業發展的（）階段,市場上的新產品得到充分認可，需

求量大幅增加，價格穩步提高,高收益的特征逐步顯露。

A.初創期

B.成熟期

C.衰退期

D.成長期

【答案】Do

5、［題干］《第三版巴塞爾協議》規定,實際總資本充足率應該達到()

A.4%

B.6%

C.8%

D.10,5%

【答案】D《第三版巴塞爾協議》進一步提高了監管資本的最低要求，普

通股一級資本充足率(普通股一級資本/風險加權資產)由原來的2%提高至

4,5%,一級資本充足率由4%提高至6%,總資本充足率維持8%不變。在此基礎

上又提出了2,5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求達到

10,5%o

6、［題干］下面屬于操作風險的是()。

A.法律風險

B.戰略風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

【答案】A

【解析】此題考查操作風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程

序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險,包括法律風險，但

不包括戰略風險和聲譽風險。參見教材P218。

7、［題干］通貨緊縮的原因包括()。

A.成本推動

B.貨幣供給減少

。.有效需求不足

D.供需結構不合理。E,國際市場的沖擊

【答案】BCDE

【解析】此題考查通貨緊縮的原因。通貨緊縮的原因包括：貨幣供給減

少、有效需求不足、供需結構不合理、國際市場的沖擊。

8、［題干］外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括()

A.都是一種信用行為

B.都具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都可分為個人存款和單位存款。E,存款幣種相同

【答案】AC

【解析】D外幣存款業務和人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式

不同之外,有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為,都可按存

款期限分為活期存款和定期存款,按客戶類型分為個人存款和單位存款等。

9、［題干］受到行政處罰的違法行為可能同時導致民事責任或刑事處罰

的,行政處罰的實施并不影響民事責任的承擔，也不能代替刑事處罰的追究。

()

【答案】對

【解析】此題考查行政處罰。受到行政處罰的違法行為可能同時導致民

事責任或刑事處罰的,行政處罰的實施并不影響民事責任的承擔,也不能代替

刑事處罰的追究。

10、［單項選擇］以下不屬于銀團參加行的主要職責的是()。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.對銀團資金進行管理

D.了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況

【答案】Co

【解析】對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責。

11、［題干］()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關

系等為約束條件,進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本

收益結構和期限結構。

A.負債組合管理

B.資產組合管理

C.資產負債匹配管理

D.資產負債計劃管理

【答案】C

【解析】資產負債匹配管理立足資產負債管理，以流動性指標、資本充足

率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件,進行資產負債匹配管理,持

續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

12、［題干］下面關于監管資本的描述中，正確的選項是()。

A.它也稱為風險資本

B.它反映了銀行實際擁有的資本水平

C.它是銀行資產減去負債的余額

D.它是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

【答案】D

【解析】銀行資產減去負債的余額是會計資本,其反映了銀行實際擁有的

資本水平;經濟資本也稱為風險資本;監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀

行實際持有的符合監管規定的合格資本;二是銀行按照監管要求應當持有的最

低資本量或最低資本要求。故此題選D。

13、［題干］下面關于商業銀行持有資本的主要作用的表述,正確的有()。

A.發放員工工資

B.維持市場信心

C.吸收和消化損失

D.限制業務過度擴張。E,為銀行提供融資

【答案】B,C,D,E

【解析】銀行資本的作用主要表達在以下幾個方面：第一,為銀行提供融

資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業務過度擴張。第四，維持市場信心。

14、［題干］單一集團客戶授信集中度不應高于()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】C

【解析】單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家

集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。

15、［判斷］對于利率互換,當利率看漲時,可將固定利率債務類工具轉

換成浮動利率金融工具。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】當利率看漲時,應將浮動利率債務類工具轉換成固定利率工具，

從而避免在利息上的損失。

16、［題干］近年來，代保管業務的主要產品是()。

A.信托資產托管

B.保險資產托管

C.出租保管箱業務

D.露封保管業務

【答案】C

【解析】近年來，出租保管箱業務發展迅速,成為代保管業務的主要產品。

參見教材P124

17、［單項選擇］在撤銷權中，自債務人的行為發生之日起()沒有行使撤銷

權的，該撤銷權消滅。

A.1年內

B.半年內

C.2年內

D.5年內

【答案】Do

18、［題干］在現實中，活期存款通常5元起存，以存折或銀行卡作為存取

憑證,部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。()

【答案】錯

【解析】此題考查活期存款。在現實中，活期存款通常1元起存，以存折或

銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通

兌。

19、［題干］()是指合同當事人應當嚴格按照合同規定的標的履行自己的

義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金

來免除合同規定的義務。

A.實際履行原則

B.全面履行原則

C.協作履行原則

D.誠實信用原則

【答案】A

【解析】此題考查合同的履行。實際履行原則是指合同當事人應當嚴格按

照合同規定的標的履行自己的義務,未經權利人同意，不得以其他標的代替履

行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規定的義務。參見教材P301o

20、［題干］銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行

為進行監督,可以采取的方式有()。

A.向行業自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止。E,向所在機構報告

【答案】ACDE

【解析】對于同事非故意違反規章行為要及時地進行善意提示,對違規行

為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業協會、監督者及公檢

法等部門報告。

21、［單項選擇］下面有關信用證的業務特點中，說法正確的選項是()。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據.而不是相關貨物

C.信用證業務的出商承擔首要付款責任

D.信用證依附于貿易合同

【答案】Bo

【解析】信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金

額,在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件,是一種有條

件的銀行支付承諾,A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立

于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務處理的是單據,而不是與單據有關

的貨物。選項B正確。選項D錯誤。銀行在信用證業務中為出商按信用證條

款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。選項C錯誤。

22、［題干］《擔保法》于()年通過并實施。

A.1993

B.1995

C.1997

D.1999

【答案】B《擔保法》于1995年通過并實施。

23、［題干］下面關于匯票的說法，錯誤的選項是()。

A.匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付

確定的金額給收款人或者持票人的票據

B.銀行匯票是由出票銀行簽發的

C.商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業

D.商業承兌匯票由銀行承兌

【答案】D

【解析】商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業承兌匯票

由銀行以外的付款人承兌,銀行承兌匯票由銀行承兌。故此題選Do

24、［單項選擇］銀行監管的最高層次是()°

A.市場約束

B.外部監管

C.行業自律

D.銀行自我監管

【答案】B

【解析】此題考查銀行監管的四個層次。銀行業外部監管是監管的最高層

次,是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金

融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構,維護銀行業的合法、

穩健運行。

25、［單項選擇］某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億

元人民幣,風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0%

B.8.0%

C.6.7%

D.3.3%

【答案】Bo

【解析】資本充足率=（核心、資本+附屬資本）/風險加權資產

=120/1500=8%。

26、［判斷］刑事危害性是犯罪的基本特征,社會違法性是犯罪的法律特

征。（）

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】社會危害性是犯罪的基本特征,刑事違法性是犯罪的法律特征。

27、［題干］冒用他人信用卡,騙取財物數額較大的，構成（）o

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

【答案】C

【解析】信用卡詐騙罪,是指使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證

明騙領的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信

用卡惡意透支進行詐騙活動,數額較大的行為。

28、［題干］消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準,在中華

人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居

民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。()

【答案】正確

【解析】此題考查消費金融公司。消費金融公司是指經中國銀行業監督管

理委員會批準,在中華人民共和國境內設立的,不吸收公眾存款，以小額、分散

為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

29、［題干］要約和承諾都可以撤銷和撤回。()

【答案】錯

【解析】當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

要約可以撤銷和撤回；承諾可以撤回。

30、［題干］()是金融市場最主要、最基本的功能。

A.優化資源配置

B.融通貨幣

C.風險分散

D.經濟調節

【答案】B

【解析】此題考查金融市場的功能。融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。參見教材P38。

31、［單項選擇］()對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范

圍內的經營管理活動不受干預。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監事會

【答案】Co

【解析】高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。高級管理層依

法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。

32、［判斷］銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國

家對票據的管理制度,行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明

確的認識。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】違法票據承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意.也可能是過

失。對造成重大損失。行為人不需要明確認識到。

33、［單項選擇］下面規范性文件中不得設定行政許可的是()。

火法律

B.縣級政府的決定

C.行政法規

D.地方性法規

【答案】Bo

【解析】按照《行政許可法》的規定，原則上只有法律和國務院的行政法

規才能夠設定行政許可.地方性法規和省級政府的規章只能設定部分或臨時性

的行政許可，中央各部委的規章無權設定行政許可。其他各級人大和行政機關

等,都無權設定行政許可。

34、［題干］中央銀行壟斷貨幣發行權，統一全國貨幣發行，并通過調控

貨幣流通，穩定幣值。執行的是()職能。

A.發行的銀行

B.政府的銀行

C.國家的銀行

D.銀行的銀行

【答案】A

【解析】此題考查中央銀行的職能。發行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發

行權,統一全國貨幣發行,并通過調控貨幣流通,穩定幣值。參見教材P63O

35、［題干］下面關于凍結單位存款利息計算的說法中，正確的選項是

Oo

A.被凍結款項,不屬于贓款的，凍結期應計付利息

B.被凍結的款項，在凍結期均應計付利息

C.如凍結有誤,被凍結款項從解凍時開始計付利息

D.被凍結的款項，在凍結期均不計付利息

【答案】A

【解析】被凍結的款項,屬于贓款的,凍結期間不計付利息,故B選項錯

誤;如凍結有誤,解除凍結時應補計凍結期間利息,故C選項錯誤;被凍結的款

項,不屬贓款的，凍結期間應計付利息,故D選項錯誤。

36、［題干］銀行是經營風險的企業,要增加利潤、提高銀行價值就需要

控制風險,減少相應的撥備,銀行的風險主要表現為()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險。E,利率風險

【解析】風險主要表現為信用風險、市場風險、操作風險和聲譽風險。

37、［題干］杠桿率監管指標采用普通股或核心資本作為分子,所有表內外

風險暴露作為分母。()

【答案】正確

【解析】此題考查第三版巴塞爾資本協議。杠桿率監管指標基于規模計算

(該指標采用普通股或核心資本作為分子,所有表內外風險暴露作為分母)，與

具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充

足率的補充指標。

38、［題干］與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是()o

A.以盈利為目的

B.經營對象是貨幣資金

C.制定國家金融政策

D.能夠吸收活期存款，創造貨幣

【答案】D

【解析】此題考查商業銀行。與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征

是能夠吸收活期存款,創造貨幣。

39、［題干］下面關于公司貸款基本流程的說法，錯誤的選項是()o

A.貸款審批的原則是“審貸分離、分級審批〃

B.合同簽訂強調協議承諾原則

C.貸款發放實行貸放分離、實貸實付

D.一般不需要進行信貸檔案管理

【答案】D

【解析】此題考查公司貸款基本流程。公司貸款的基本流程包括以下九

個環節：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發

放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。貸款結清后，一般需要進行信貸

檔案管理。

40、［題干］根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構必須妥

善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】商業銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶

身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后,應當至少保存5

年。

41、［題干］中央銀行提高法定存款準備金率時，()o

A.商業銀行可用資金增多,貸款上升,導致貨幣供應量增多

B.商業銀行可用資金增多，貸款下降,導致貨幣供應量減少

C.商業銀行可用資金減少，貸款上升,導致貨幣供應量增多

D.商業銀行可用資金減少，貸款下降,導致貨幣供應量減少

【答案】D

【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要補繳中央銀

行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資

金減少,在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降,導致貨幣供應量

減少。

42、［題干］構成信用卡詐騙罪的行為是()。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】C

【解析】信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用

他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支,詐騙公私財物,數額較大的行為,包括:

①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡;②使用作廢

的信用卡進行詐騙;③冒用他人的信用卡進行詐騙;④使用信用卡進行惡意透

支。

43、［多項選擇］遠期外匯交易的最大優點在于()°

入.可以完成兩國貨幣之間的交易

8.可以獲得一定的期權費

C.可以用來套期保值和投機

D,能夠對沖匯率在未來下降的風險。E,能夠對沖匯率在未來上升的風險

【答案】CDEo

【解析】遠期外匯交易的最大優點是能對沖匯率風險，從而進行套期保值

或投機。

44、［題干］下面關于金融衍生品的表述，正確的有0。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約。E,金融衍生品的基本種類包

括：即期、遠期、互換、期權和期貨

【答案】BD

【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產

或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。金融衍生品還

包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種

特征的結構化金融工具。互換一般分為利率互換和貨幣互換。遠期包括利率

遠期合約和遠期外匯合約。

45、［題干］公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司營業執照簽發日期

C.公司向登記機關申請設立登記的日期

D.公司正式對外營業的日期

【答案】B

【解析】此題考查公司設立制度。公司營業執照簽發日期即為公司成立

日期。

46、［題干］某商業銀行共擁有存款1億元,其中在中央銀行的存款為

1800萬元。已知中央銀行規定的法定存款準備金率為15%,則該商業銀行的超

額存款準備金為()萬元。

A.150

B.400

C.200

D.300

【答案】D

【解析】準備金指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的

資金,包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為

法定存款準備金和超額存款準備金。此題中，法定存款準備金為1500萬元,多

出來的即為超額準備金。

47、［題干］商業銀行的下面存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限

檔次存款利率上限,計結息規則可由銀行自己把握的有()o

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取。E,活期存款

【答案】BCD

【解析】此題考查活期存款。《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問

題的通知》(2005)規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知

存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類,

只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己

把握。銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每月30天)計息期外，也可選

擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年為366天)，每

月為當月公歷的實際天數。

48、［題干］最具綜合性的對外貿易的指標是()o

A.經常項目

B.資本項目

C.差錯與遺漏賬戶

D.國際收支

【答案】A

【解析】此題考查國際收支。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來

狀況,包括：貿易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉移（如匯

款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿易的指標。

49、［單項選擇］貸款基礎利率集中報價和發布機制是在報價行自主報

出本行貸款基礎利率的基礎上，指定發布人對報價進行（）計算，形成報價行

的貸款基礎利率報價平均利率并對外予以公布。

A.算術平均

B.加權平均

C.幾何平均

D.調和平均

【答案】Bo

【解析】貸款基礎利率集中報價和發布機制是在報價行自主報出本行貸款

基礎利率的基礎上.指定發布人對報價進行加權平均計算,形成報價行的貸款

基礎利率報價平均利率并對外予以公布。

50、［題干］商業銀行最基本的職能是（）。

A.金融服務

B.信用創造功能

C.充當支付中介

D.充當信用中介

【答案】D

【解析】此題考查商業銀行的職能。充當信用中介是銀行最基本的職

能。

51、［題干］限制人身自由的行政處罰，只能由()設定。

火法律

B.國務院部、委員會制定的規章

C.地方性法規

D.省級政府規章

【答案】A

【解析】此題考查行政處罰。法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自

由的行政處罰，只能由法律設定。

52、［題干］商業銀行合規的“規〃是指適用于銀行業經營活動的

()O

A.自律性組織的行業準則

B.監管部門規章

。.法律、行政法規

D.監管部門規范性文件。E,行為守則和職業操守

【答案】A,B,C,D,E

【解析】合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。

這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、

部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則

和職業操守。

53、［題干］專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務,并收取

傭金的非銀行金融機構是()

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】A按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，在我國進行試點的貨幣

經紀公司是指經批準在中國境內設立的,通過電子技術或其他手段,專門從事

促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金

融機構。它的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務,不得從事任何

金融產品的自營業務。

54、［判斷］目前,我國實行的是完全浮動匯率制度。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】目前，我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、

有管理的浮動匯率制度。

55、［單項選擇］下面關于期權的說法，錯誤的選項是()。

A.期權的買方只有權利.沒有義務

B.投資者一般在預期價格上升時.購入看漲期權

C.期權買方為了行使其權利.需要向期權賣方支付一定的期權費

D.美式期權只能在期權到期日方能行使權利

【答案】Do

【解析】歐式期權在期權到期日方能行使權利。

56、［題干］銀行業從業人員不應當()。

A.為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品

B.妥善保護和使用所在機構財產

C.舉報銀行違法行為

D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

【答案】D

【解析】此題考查“媒體采訪〃的相關知識。

57、［題干］貸記卡的免息期,一般在20-60天,按各章程而定。

（）

【答案】對

【解析】此題表述正確。

58、［題干］具體來講，我國的銀行監管目標，目前主要包括（）o

A.增強市場信心

B.杜絕金融犯罪

C.支持實體經濟發展,防范金融風險

D.增進公眾對現代金融的了解。E,保護存款人和廣大金融消費者的利益

【答案】ACDE

【解析】此題考查銀行監管目標。具體來講，我國的銀行監管目標，目前

主要有以下方面：（1）保護存款人和廣大金融消費者的利益；（2）增強市

場信心；（3）增進公眾對現代金融的了解；（4）減少金融犯罪；（5）支持

實體經濟發展，防范金融風險。

59、［多項選擇］以下（）屬于因內部流程引發的操作風險。

A.財務/會計錯誤

B.產品設計缺陷

C.軟硬件失靈或癱瘓

D.系統功能漏洞。E,錯誤監控/報告

【答案】ABEo

【解析】內部流程是指由于商業銀行業務流程缺失、流程設計不合理。或

者沒有被嚴格執行而造成損失的風險，主要包括：財務/會計錯誤、文件/合同

缺陷、產品設計缺陷、結算/支付錯誤、錯誤監控/報告、交易/定價錯誤六個

方面。

60、［題干］下面關于行業生命周期分析的說法中，錯誤的選項是()。

A.初創期是一個行業的起步階段

B.成長期是一個行業的起步階段

C.成熟期是一個行業發展的穩定階段

D.衰退期是行業生命周期的最后階段

【答案】B

【解析】初創期是一個行業的起步階段;成長期是一個行業的黃金發展時

期，行業利潤迅猛增加;成熟期是一個行業發展的穩定階段;衰退期是行業生命

周期的最后階段。

61、［題干］假設旅行支票不慎丟失或被盜，不可辦理掛失。()

【答案】錯

【解析】此題考查旅行支票。假設旅行支票不慎丟失或被盜，可辦理掛失、

理賠和緊急補償。參見教材PH6

62、［題干］經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的

規模與形式不斷增加，通過國際分工,在世界市場范圍內提高資源配置的效率，

從而使各國經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

A.正確

B.錯誤

【答案】A,成績查詢

【解析】經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模

與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內提高資源配置的效率,從而

使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

63、［題干］存貸利差是商業銀行利潤的重要來源。（）

【答案】對

【解析】此題表述正確。貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利

率之差即為存貸利差。存貸利差是商業銀行利潤的重要來源,它在很大程度上

決定著銀行的經濟效益,對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。參

見教材P29

64、［題干］以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標,

分行再分解到各轄屬支行,并定期進行指標考核,這種組織架構屬于（）。

A.以區域管理為主的總分行型組織架構

B.統一法人制組織架構

C.矩陣型組織架構

D.以業務線管理為主的事業部制組織架構

【答案】A

【解析】此題考查商業銀行組織架構的形式。以區域管理為主的總分行型

組織架構其主要特點是：總行、分行、支行設立假設干履行指定職責的職能

部門，行使相應的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權；以分

行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄

屬支行,并定期進行指標考核。

65、［題干］如果未成年人的父母已經死亡或者沒有監護能力的,根據《民

法總則》的規定,按照下面順序確定其中有監護能力的人擔任監護人()。

A.祖父母、外祖父母

B.兄、姐

C.配偶

D.其他近親屬。E,經未成年人住所地的居民委員會、村民委員會或者民

政部門同意的其他愿意擔任監護人的個人或者組織

【答案】A,B,E

【解析】如果未成年人的父母已經死亡或者沒有監護能力的，根據

《民法總則》第二十七條第二款的規定,按照下面順序確定其中有監護能力的

人擔任監護人：①祖父母、外祖父母;②兄、姐;③其他愿意擔任監護人的個

人或者組織,但是須經未成年人住所地的居民委員會、村民委員會或者民政部

門同意。

66、［題干］《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額

達百分之十五以上的,應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。()

【答案】錯

【解析】《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達百

分之五以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。

67、［判斷］以公司的外部控制或附屬關系為標準,可以將公司分為母公司

和子公司。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

【解析】以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限

公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。以公司信用基礎為基礎，公

司可以分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

68、［題干］在紙幣制度下影響匯率變動的因素主要包括()o

A.國際收支

B,利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預。E,一國經濟實力

【答案】ABCDE

【解析】在紙幣制度下影響匯率變動的因素主要有：（1）國際收支。⑵利

率水平。（3）通貨膨脹因素。（4）政府干預。（5）一國經濟實力。⑹其他

因素。故此題選ABCDE。

69、［判斷］違法發放貸款罪中的“關系人〃是指商業銀行的董事、監事、

管理人員、信貸人員及其近親屬。（）

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】違法發放貸款罪中“關系人〃是指商業銀行的董事、監事、管理

人員、信貸人員及其近親屬；以及前列人員投資或者擔任高級管理職務的公

司、企業和其他經濟組織。

70、［題干］某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月

1日取出全部本金,如果按照積數計息法計算,假設年利率為0,72%,扣除20%利

息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000,48元

B.1000,60元

C.1000,56元

D.1000,45元

【答案】D

71、［題干］以下對貨幣市場基金的論述正確的選項是()。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高。E,貨幣市場基金投資的資產

的期限比較短,通常在一年以內

【答案】A,C,D,E

【解析】一般而言,風險較低的投資工具其收益率也較低。B項表述不正確。

其余各項都是貨幣市場基金的特點，大家可以通過做題加強記憶。注意，雖然

貨幣市場基金被稱為準儲蓄，但仍然具有一定的風險性。

72、［題干］商業銀行資本管理的內容主要包括()。

A.實施資本分配和考核

B.制訂資本規劃及年度計劃

C.建立資本管理框架及機制

D.開展資本規劃、籌集、配置。E,確定資本管理工具和流程

【答案】ABCDE

【解析】此題考查資本管理。商業銀行資本管理的內容主要包括開展資本

規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動,建立資本管理框架及機制,

制訂資本規劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程,實施資本分配和考核等。

參見教材P194。

73、［題干］在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時，它

所執行的是()o

A.價值尺度B,流通手段

C.貯藏手段D.支付手段

【答案】B

【解析】此題考查貨幣的流通手段。在商品交換中，當貨幣作為交換的媒

介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。

74、［題干］銀行資本的作用主要表達在()。

A.維持市場信心

B.為銀行提供融資

C.限制業務過度擴張

D.吸收和消化損失。E,追逐利潤最大化

【答案】ABCD

【解析】此題考查資本的作用。銀行資本的作用主要表達在以下幾個方面:

第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三,限制業務過度擴張。第

四，維持市場信心。

75、［題干］儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款,這項業務必

須遵守的規定有()。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。E,張某持有該項定期存

款的存單

【答案】A,C,D,E

【解析】根據《儲蓄管理條例》第29條規定：對于定期存款，如果儲戶在

存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日

掛牌公告的活期存款利率計付利息;代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份

證明。

76、［題干］按照《商業銀行法》規定，商業銀行的核心資本不包括()。

A.次級債務

B.資本公積

C.盈余公積

D.少數股權

【答案】A

【解析】根據《商業銀行法》的規定,我國商業銀行的核心資本包括以下五

部分：①實收資本;②資本公積；③盈余公積；④未分配利潤；⑤少數股權。

77、［多項選擇］刑事訴訟程序主要包括()階段。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判。E,裁決

【答案】ABCDo

【解析】刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執

行。其中審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監督程

序。起訴分為自訴和公訴。

78、［題干］風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念,損失是一個事

后概念,風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發生概率的

高低。()

【答案】對

【解析】此題考查風險的定義。風險不等同于損失本身，風險是一個事前

概念，損失是一個事后概念,風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋

了損失發生概率的高低。參見教材P215。

79、［多項選擇］下面屬于擔保物權的是()。

A.抵押權

B.私人所有權

C.質權

D.留置權。E,建設用地使用權

【答案】ACD

【解析】此題考查物權基本法律制度。擔保物權又可分為物的擔保和財

產權利擔保兩種方式，包括抵押權、質權和留置權。

80、［題干］按照《巴塞爾新資本協議》，假設某銀行風險加權資產為

10000億元,則其核心資本不得()。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D低于400億元

【答案】D

81、［多項選擇］對通貨膨脹衡量的常用指標有()。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.股票價格指數。E,農產品價格指數

【答案】ABCo

【解析】對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來

進行。一般來說,常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國

內生產總值物價平減指數。

82、［判斷］行政強制的設定和實施應當遵循法定性、適當性、教育與

強制相結合、禁止謀取私利等原則。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

83、［題干］關于我國企業債券和公司債券,下面說法不正確的選項是()。

A.在國外,沒有企業債和公司債的劃分,統稱為公司債

B.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

C.我國的企業債券由國家發展改革委員會監管管理

D.公司債的監管機構為國家財政部

【答案】D

【解析】此題考查債券的投資對象。公司債券管理機構為中國證券監督管

理委員會。

84、［題干］下面資產中流動性最強的是（）。

A.普通股票

B.金融債券

C.企業債券

D.中央銀行票據

【答案】D

【解析】此題考查債券的投資對象。中央銀行票據是指中國人民銀行面

向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中短期債券。與

財政部通過發行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發行票據的目的不是

籌資,而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性,是一種重要的貨幣政策

手段,具有無風險、流動性高等特點。其流動性高于普通的金融債券和企業債

券,也高于普通的股票。

85、［題干］銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集

資金向借款人提供貸款由銀團()負責。

A.管理行

B.參加行

C.牽頭行

D.代理行

【答案】D

【解析】銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后，按相關貸款條件確定的金

額和進度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進

行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行。

86、［判斷］在合規監管模式下,側重對銀行業違規行為進行處罰、批評、

訓斥和處分。()

【答案】對

【解析】此題考查合規監管。合規性監管是一種消極的監管方法，在這種

監管模式下，銀行監管主要依靠行政調控手段，以實現計劃、符合政策作為衡

量銀行機構業績和經營者素質的標準，側重對銀行業違規行為進行處罰、批評、

訓斥和處分。參見教材P404。

87、［題干］下面關于債權轉讓的說法中，錯誤的選項是()。

A.債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法律

制度

B.債權人轉讓權利的，無須債務人同意

C.債權人轉讓權利的，須獲得債務人同意

D.債權人轉讓權利的,無須債務人同意，但應當通知債務人

【答案】C

【解析】債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法

律制度。債權人轉讓權利的,無須債務人同意,但應當通知債務人。

88、［題干］設立信托必須要有確定的信托財產,委托人沒有用于信托的合

法財產，信托關系就無法確定。

A.正確

B.錯誤

【答案】A,

【解析】設立信托必須要有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法

財產，信托關系就無法確定。委托代理則不一定以存在的財產為前提,沒有確

定的財產,委托代理關系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

89、［題干］下面關于商業銀行理財業務的表述中，正確的選項是()。

A.理財產品的所有風險如信用風險、市場風險、聲譽風險等均由委托

投資人承擔

B.商業銀行理財投資形成的資產,應全部計入本行資產負債表的資產端

C.商業銀行在盡責履行合約義務的前提下不對客戶資產價值減損承擔責

任

D.商業銀行發行理財產品募集的資金,應全部計入本行資產負債的負債端

【答案】C

【解析】客戶是理財業務風險的主要承擔者。商業銀行在盡責履行合約義

務的前提下不對客戶資產價值減損承擔責任。

90、［判斷］對實施內部評級法的銀行,運用內部評級法計算全行表內外資

產的信用風險加權資產。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用內

部評級法.未覆蓋的表內外資產使用權重法。

91、［判斷］我國證券公開發行實行的是審批制。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】公開發行證券，必須符合法律、行政法規規定的條件，并依法報經

國務院證券監督管理機構或者國務院授權的部門核準：未經依法核準,任何單

位和個人不得公開發行證券。據此,我國證券公開發行實行的是核準制。

92、［題干］市凈率是指股票價格與每股收益的比例。()

【答案】錯

【解析】此題考查市場指標。市凈率是指股票價格與每股凈資產的比例。

參見教材P171。

93、［題干］商業銀行執行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整,

協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能

使資產與負債達到()，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

A.規模對稱

B.資本對稱

C.期限對稱

D.風險對稱。E,結構對稱

【答案】ACE

【解析】此題考查表內資產負債匹配。表內資產負債匹配是資產負債綜合

管理的核心、策略。商業銀行執行該策略，即通過資產和負債的共同調整，協

調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使

資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和

盈利性的統一。參見教材P199。

94、［題干］下面不屬于進方銀行為進商提供的融資服務種類的是()。

A.減免保證金開證

B.提貨擔保

C.進押匯

D.國際保理

【答案】D

【解析】進方銀行為進商提供的融資服務種類包括減免保證金開證、提貨

擔保和進押匯。選項D屬于出方銀行為出商提供的融資服務種類。

95、［題干］下面哪些票據一定是由銀行簽發的？()

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票。E,商業匯票

【答案】AC

【解析】此題考查匯票、本票和支票的相關內容。參見教材P115

96、［題干］銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸

集資金向借款人提供貸款由銀團()負責。

A.管理行

B.參加行

C.牽頭行

D代理行

【答案】D

【解析】銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后,按相關貸款條件確定的金

額和進度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進

行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行。

97、［題干］()是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前

通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

【答案】C銀行從業資格

【解析】單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時

需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

98、［題干］下面不屬于非銀行金融機構的是()。報名入

A.企業集體財務公司

B.信托公司

C.汽車金融公司

D.典當行

【答案】D

【解析】由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信

托公司、企業集體財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。

99、［題干］商業銀行不得向關系人發放()。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

【答案】A

【解析】商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款

的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

100、［題干］關于商業銀行統一法人制組織架構的表述錯誤的選項是

0o

A.是相對分權的組織形式

B.經營上接受總部的管理和指導

C.分支機構在法律上不具備獨立的法人資格

D.總部與分支機構之間是直接的隸屬關系

【答案】A

【解析】此題考查商業銀行組織架構的形式。統一法人制組織架構是相對

集權的組織形式。

101、［題干］為了確保實現管理目標,資產負債管理通常需要遵循的管理

原則主要有()°

A.資本約束原則

B.價值回報原則

C.綜合平衡原則

D.規模擴張原則。E,戰略導向原則

【答案】ABCE

【解析】此題考查資產負債管理的原則。為了確保實現管理目標,資產負

債管理通常需要遵循以下四項管理原則：戰略導向原則、資本約束原則、綜

合平衡原則、價值回報原則。

102、［單項選擇］以下()環節不屬于一筆貸款的管理流程。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.貸款支付

D.貸款監控

【答案】Do

【解析】貸款流程包括：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審

批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括

貸款監控。

103、［題干］商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存

款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業。

()

【答案】對

【解析】此題考查《商業銀行法》。商業銀行是依照《商業銀行法》設

立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融

性業務的特殊企業。參見教材P258。

104、［題干］商業銀行通過計量不同的風險參數，可以從不同維度來反

映銀行承擔的信用風險水平,常用的風險參數包括()。

A.違約概率

B.違約損失率

。.有效期限

D.預期損失。E,違約風險暴露

【答案】ABCDE

【解析】此題考查信用風險參數。商業銀行通過計量不同的風險參數，可

以從不同維度來反映銀行承擔的信用風險水平，常用的風險參數包括違約概

率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。參

見教材P225。

105、［題干］衡量經濟增長的宏觀經濟指標是()

A.國內生產總值

B.失業率

C.通貨膨脹率

D.國際收支

【答案】A衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP),它是指一

國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果,

即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市

場價格表示的產品和勞務總值。

106、［題干］個人獨資企業解散時,投資人自行清算的,應當在清算前()日

內書面通知債權人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】B

【解析】《中華人民共和國個人獨資企業法》第二十七條規定,個人獨資企

業解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。

投資人自行清算的,應當在清算前15日內書面通知債權人，無法通知的，應當

予以公告。

107、［題干］關于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有()。

A.本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬〃，是指不記入金融機構的法定存款賬簿。E,

本罪主體是特殊主體,為銀行或其他金融機構工作人員

【答案】ABDE

【解析】此題考查破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。

108、［題干］()是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的

長期資金融通市場。

A.同業拆借市場

B.回購市場

C.資本市場

D.票據市場

【答案】C

【解析】此題考查資本市場的內容。資本市場是指以長期金融工具為媒

介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。

109、［題干］商業銀行的內部控制措施包括()。

A.內控制度

B.風險識別

C.信息系統

D.崗位設置。￡，會計核算

【答案】ABCDE

【解析】此題考查商業銀行內部控制措施。商業銀行的內部控制措施包括:

（1）內控制度；（2）風險識別；⑶信息系統；（4）崗位設置；（5）員工管

理；⑹授權管理；⑺會計核算；⑻監控對賬；⑼外包管理；（10）投訴處理。

110、［題干］下面行為錯誤的選項是（）o

A.理財規劃師在執業過程中，不以誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客

戶提供虛假或誤導性信息

B.理財規劃師如實介紹自己或所在機構的業務量、業務范圍和業務能力，

從而獲得客戶的信任和委托

C.在業務推薦活動中，理財規劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D.理財規劃師在介紹產品的過程中，向客