2022年-2023年中級銀行從業資格之中級個人貸款

通關提分題庫（考點梳理）

單選題（共40題）

1、關于個人質押貸款的特點，表述錯誤的是（）。

A.貸款風險高，風控的重點是保證質物的真實價值充足、變現性強

B.可在柜臺辦理，操作流程短

C.質物范圍廣泛

D.辦理時間短，手續簡便

【答案】A

2、關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進

行重新調查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規定

的有關放款條件

【答案】C

3、下列關于貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

B.委托轉賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料

C.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

【答案】B

4、下列不能體現個人征信系統的經濟功能的是（）。

A.維護金融穩定

B.擴大信用交易

C.促進經濟可持續發展

D.提高社會誠信水平

【答案】D

5、貸款流程中的風險不包括（）。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.借款人主體資格風險

【答案】D

6、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，卜列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委

托貸款手續費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】D

7、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居

民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首

付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】D

8、下列關于不良貸款管理的說法，錯誤的是（）。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定并適時對其進行

分析

B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監

測不良貸款回收情況

C.對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規定組織申報材料并按規定

程序批準

D.“賬銷案存”后不保留對貸款的追索權

【答案】D

9、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5%。，如選擇

等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】D

10、美于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】C

11、是國內最早開辦的個人貸款產品應該是（）。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】A

12、根據有關規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是

（）O

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮15%

C.基準利率下浮30%

D.基準利率

【答案】A

13、在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括（)O

A.借款人不具備規定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】D

14、根據現行政策，消費類個人貸款利率（）。

A.下限放開

B.下限為基準利率的0.8倍

C.下限為基準利率的0.7倍

D.下限為基準利率的0.9倍

【答案】A

15、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財產情況證明

B.抵押物變現價值證明

C.投資經營收入證明

D.工資收入證明

【答案】B

16、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完

全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】B

17、根據《今人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，

遵循分離的原則，設立放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，

發放滿足約定條件的個人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

【答案】D

18、關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準入條件嚴格

B.可根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】C

19、根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款

從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定

【答案】D

20、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

D.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

【答案】A

21、個人留學貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

【答案】B

22、公積金個人住房貸款業務中，下列屬于公積金管理中心基本職責的是

（）O

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設立

D.金融手續操作

【答案】A

23、銀行向一位客戶發放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款

采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】D

24、國家助學貸款的貸款發放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義

務，告知的內容不包括（）。

A.權利義務

B.還款方式

C.違約責任

D.擔保方式

【答案】C

25、商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括（）。

A.業務不合規

B.合同制作不合格

C.對內容審查不嚴

D.未按權限審批貸款

【答案】B

26、對于貸款發放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。

A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委

托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明

【答案】C

27、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款

B.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款

C.創業擔保貸款是指通過政府出資設立擔保基金，委托擔保機構提供貸款擔

保，由經辦金融機構發放，以解決符合一定條件的待就業人員從事創業經營自

籌資金不足的一項貸款

D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉鎮和城關鎮的住宅區戶、國有農場的職工

和農村個體工商戶

【答案】D

28、自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執行下限利

率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】C

29、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸

款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產

生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】A

30、個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點不包括（）。

A.不按權限審批貸款

B.業務風險與效益不匹配

C.在發放條件不齊全的情況下發放貸款

D.貸款超授權發放

【答案】C

31、對于正常類貸款，貸款經辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為

每季度（）。

A.40%

B.20%

C.10%

D.5%

【答案】B

32、關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。

A.是指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公

司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當地常住戶口或有效居留身份

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別

【答案】A

33、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】A

34、下列屬于政策性個人住房貸款的是（）o

A.自營性個人住房貸款

B.商業性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人商用房貸款

【答案】C

35、關于農戶貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素

合理確定貸款期限

B.一年期以上的農戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農戶還款方式根據貸款種類、期限以及借款人現金流情況，可以采用分期還

本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】B

36、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。

A.擔保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發放人

D.借款人

【答案】B

37、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產為

2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年

離婚證，為其與現任丈夫離婚。離婚協議中約定抵押房產為借款人所有。借款

人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，

但一直未辦理過戶手續，銀行應采取（）措施防范抵押權風險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，配偶

出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借欺人未提供前次婚

姻內容

C.借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸

款

【答案】D

38、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5%。，如

選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】D

39、下列關于市場法的敘述有誤的一項是（）。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其

各種因素進行修正或調整

B.如房地產市場不穩定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現房地產泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發生交易的房地產，如特殊工業廠房、學校、教堂、寺廟等，

則難以采用市場法估價

【答案】C

40、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯動

【答案】B

多選題（共20題）

1、個人信用報告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地

外還包括（）。

A.學歷信息

B.戶口和住址信息

C.通訊信息

D.婚姻和配偶信息

E.直系親屬信息

【答案】ABCD

2、個人醫療貸款的使用者可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

【答案】ABCD

3、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）°

A.房地產開發商資質調查

B.國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照

C.會計報表

D.企業資信等級或信用程度

E.開發商的債權債務和其他債權人提供擔保的情況

【答案】ABCD

4、某雨水泵站矩形集水池尺寸為9mX4m,進水管管徑為DN2000（重力流、管內

底標高為128m）,最大一臺水泵流量為3000L/S,則該集水池設計最高、最低水

位下列哪項最合適？（）

A.最高水位130m,最低水位127.最

B.最高水位128m,最低水位125.最

C.最高水位130m,最低水位128m

D.最高水位128m,最低水位126m

【答案】A

5、個人貸款業務貸前咨詢的主要內容包括（）。

A.申請個人貸款應具備的條件

B.申請個人貸款需提供的資料

C.獲取個人貸款申請書，申請表格及有關信息的渠道

D.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

E.辦理個人貸款的程序

【答案】ABCD

6、對個人住房貸款合作機構進行分析的要點包括（）。

A.合作機構的經營成果及償債能力

B.合作機構的業界聲譽

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的管理規范程度

E.合作機構領導層素質

【答案】ABCD

7、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業務，貸款人應調查抵押物的合法性，包

括調查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規定且銀行認可的抵押財產范

圍。

A.《擔保法》

B.《保險法》

C.《民法通則》

D.《物權法》

E.《合同法》

【答案】AD

8、在貸后管理中，行為評分的作用有（）。

A.預判客戶什么時間會提前結清貸款

B.根據行為評分的高低制定不同客戶的預警策略

C.及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶

D.對高風險客戶進行預拖欠管理，防止其進入拖欠

E.提高對客戶貸款申請的審批效率

【答案】BCD

9、公積金個人住房貸款業務中，屬于公積金管理中心的職責的有（）。

A.公積金借款合同簽約、發放

B.制定公積金信貸政策

C.貸前咨詢受理

D.貸后審核

E.承擔信貸風險

【答案】B

10、個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵（質）押物進行檢查的主要內容包

括（）。

A.保證人的經營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續狀況.使用狀況和價值變化情況等

C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

D.經銷商及其他擔保機構的保證金情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性知車輛實際價值進

行檢查評估

【答案】ABCD

11、申請評分卡決策所依據的關鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關系信息

D.銀行綜合類信息

E.個人征信信息

【答案】BC

12、下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢機構要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施

B.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.商業銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】ABC

13、下列關于商業性房地產信貸管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行對房地產開發企業發放的貸款，可以以房地產開發流動資金貸款科

目發放

B.商業銀行對確需用于異地房地產開發項目的貸款，應在發放前向監管部門報

備

C.商業銀行向房地產開發企業發放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發放

E.對于住房消費貸款，商業銀行只能對購買主體結構己封頂住房的個人發放住

房貸款

【答案】AC

14、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

【答案】ABCD

15、驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。

A.通過了解公積金數額及存擰流水情況驗證收入證明的真實性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性

D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E.對難以提供工資單和公積金數額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅

稅單的數額來判斷其真實收入水平

【答案】ABCD

16、個人征信異議的種類主要有（）。

A.逾期記錄與實際不符

B.個人基本信息錯誤

C.因忘記還款造成逾期

D.否認申請過貸款或信用卡

E.對擔保信息有異議

【答案】ABD

17、個人貸款可采用（）。

A.無擔保的信用方式

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

【答案】ABCD

18、關于國家助學貸款表述不正確的是（）。

A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式

B.學生所在高校為學生提供國家的助學貸款還款擔保

C.國家助學貸款允許用于支付學費和住宿費，也可用于在校期間的生活費用

D.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

E.實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

【答案】BCD

19、在個人商用房貸款業務的風險管理中，銀行的下列做法恰當的有（）。

A.在還款正常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況

進行持續跟蹤監測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放

款條件、發放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制

C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環節的管理，客觀、公正估值，

合法、有效落實抵押登記手續

D.參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房租金

E.無需調查借款人所購商用房所在商業地段的未來發展規劃，是否會出現大的

拆遷變動、經濟發展重心轉移等情況

【答案】ABCD

20、下列關于還款意愿風險的說法正確的有（）。

A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續還款，給

銀行帶來風險

B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態度

C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產生還款意愿風險

D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差

E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風險主要是還款意愿風險

【答案】ABC

大題（共10題）

一、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商

向某商業銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準

入。（1）銀行對該項目最多可發放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查

的內容包括（）oA.項目周邊同類商業業態情況B.開發商商業地產開發及運

營經驗C.項目銷售比例D.項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況

E.后續運營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為1.2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

（2）BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強充開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資

質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發項目

建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與

銀行業務合作情況；項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況

以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字

樓、商場、標準工業廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交

易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛

在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房

等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請

表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、

婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能

力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商

品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首

期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件;所購商用

房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產

為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估

報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經

營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為Oo（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）o（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應做到（）o（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%o抵押房產應由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員

對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信

用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額

度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續

跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

三、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經

營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產作為抵押，銀行最高可貸用的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為Oo（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為。（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應做到（）o（多項選擇題）

【答案】⑴420

【解析】

個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員

對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信

用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額

度。⑶C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續

跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

四、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指（）oA.汽車實際成交價格B.貸款銀行認

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證

明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽

車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有

效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的

還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款

所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運

輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地

產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在

實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細

化規定。

五、小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆

個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元

/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，

該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為

5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是

（）o（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小張經營規模進一

步擴大，擬申請提高貸款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有

效擔保的有（）o（多項選擇題）A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產

一套B.小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張

依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D.小張名下的大型生產機器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情

況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質押率二押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款

的抵押率=300/（2X200）275%。（2）CDE

【解析】

如下財產不得抵押；①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土

地的使用權，但是法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫療機構等為公益

目的成立的非營利法人的教育設施療衛生設施和其他公益設施;④所有權、使用

權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政

法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于

下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人無法事先確定具體交易充象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中

小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不

具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過

五十萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。

六、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指（）oA.汽車實際成交價格B.貸款銀行認

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有（）oA.購車首付款證明B.收人證明和資產證

明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽

車生產商公布價格中的低者：對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有

效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的

還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款

所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運

輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地

產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在

實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細

化規定。

七、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前己全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面

積為90