運營管理部練習卷附答案單選題（總共100題）1.公安機關應當會同金融、電信、網信部門組織銀行業金融機構、非銀行支付機構、電信業務經營者、互聯網服務提供者等建立（）系統，對預警發現的潛在被害人，根據情況及時采取相應勸阻措施。對電信網絡詐騙案件應當加強追贓挽損，完善涉案資金處置制度，及時返還被害人的合法財產。對遭受重大生活困難的被害人，符合國家有關救助條件的，有關方面依照規定給予救助。(1分)A、風險預警B、風險提示C、風險防范D、預警勸阻答案：D解析：

暫無解析2.使用人領取空白柜員卡后，應于（）完成制卡工作，未能在規定時限內完成的，應將柜員卡交回。(1分)A、當日至遲次日B、當日C、三日內D、五日內答案：A解析：

暫無解析3.農村商業銀行應根據客戶的風險等級，定期審核本單位保存的客戶基本信息（既包括業務系統中保存的客戶信息，又包括保存的紙質客戶信息資料），并進行補充或更新。對風險等級較高客戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶的審核，對本營業機構風險等級最高的客戶，至少每（）進行一次審核。(1分)A、一年B、半年C、三個月D、一個月答案：B解析：

暫無解析4.通過查看各網點《山東高速ETC通行費補扣款失敗清單》，可查詢網點補扣款失敗客戶明細，出現客戶補扣款失敗原因為“內部賬透支”直接原因是100643核算碼下內部戶（）余額小于《山東高速ETC通行費補扣款失敗清單》與《山東高速ETC通行費扣款掛賬清單》之和導致。(1分)A、借方B、貸方答案：A解析：

暫無解析5.根據《山東省農村商業銀行會計事后監督管理辦法》的通知（魯農信聯辦〔2020〕301號），重點監督按日進行，原則上應在補錄后()個工作日內完成。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：D解析：

暫無解析6.下列哪些活動是商業銀行員工知識、技能匱乏的表現，進而可能引發操作風險(1分)A、核心員工流失，致使關鍵信息缺乏共享B、工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認為正確的方式工作C、濫用職權，對客戶交易進行誤導D、員工與外部人員串通，違反內部指引、政策及程序為外部人員打開方便之門答案：B解析：

暫無解析7.金融機構應當將收繳的假幣()全額解繳到當地中國人民銀行分支機構，不得自行處理。(1分)A、每月B、每季C、每年答案：A解析：

暫無解析8.農金員退出后（）內，農商銀行應通過周邊群眾調查、現場查看等形式對其進行后續跟蹤訪查，重點查訪其是否存在假借農金員名義代理金融業務、吸收公眾存款等問題。(1分)A、2年B、1年C、半年D、30天答案：B解析：

暫無解析9.營業機構領回實體印章后，應及時啟用，超過（）未啟用的，應及時交回上級印章管理部門。(1分)A、3個月B、6個月C、1年D、2年答案：A解析：

暫無解析10.根據《山東省農村商業銀行人民幣冠字號碼管理系統管理暫行辦法》的通知（魯農信聯辦〔2020〕249號）,人民幣冠字號碼管理系統存儲的冠字號碼信息由省聯社集中存儲，保存期限為（）個月，自冠字號碼信息采集日起計算，到期后系統自動清理。(1分)A、1B、2C、3D、6答案：C解析：

暫無解析11.省聯社資金中心頭寸確認起點金額為（）（含）。(1分)A、500萬元B、5000萬元C、1億元D、2億元答案：C解析：

暫無解析12.出票人開戶銀行收到支票影像信息，可以拒絕付款的情形有()(1分)A、約定使用支付密碼的,支付密碼未填寫或錯誤B、電子清算信息與支票影像不相符C、數字簽名或證書錯誤D、以上都對答案：D解析：

暫無解析13.對于業內案件，銀行保險機構應于案件確認后（）內報送案件審結報告，報送路徑與案件確認報告一致。不能按期報送的，應當書面說明延期理由，每次延期時間原則上不超過（）。(1分)A、8個月，3個月B、9個月，3個月C、6個月，3個月D、9個月，6個月答案：A解析：

暫無解析14.對于業內案件，派出機構應于案件確認后一年內逐級向銀保監會案件管理部門報送（），抄報銀保監會機構監管部門。(1分)A、案件審結報告B、案件調查報告C、案件確認報告D、機構調查報告答案：A解析：

暫無解析15.根據《反洗錢法》，金融機構未按照規定建立反洗錢內部控制制度的，情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對（）給予紀律處分。(1分)A、控股股東B、直接負責的董事C、直接負責的高級管理人員D、直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員答案：D解析：

暫無解析16.柜員收款業務，初點時應按下列操作程序辦理（）。(1分)A、核對總數、卡把過大數、點捆、點尾數B、核對總數、點捆、卡把過大數、點尾數C、卡把過大數、點捆、點尾數、核對總數D、點捆、卡把過大數、點尾數、核對總數答案：D解析：

暫無解析17.簡化提取已故存款人小額存款時，已故存款人在本法人機構的賬戶余額合計不超過（）萬元人民幣（或等值外幣，不含未結利息，外幣存款按照提取當天國家外匯管理局公布的匯率中間價折算）的條件。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：D解析：

暫無解析18.下列不屬于重要空白憑證是（）(1分)A、儲蓄存單B、商業承兌匯票C、假幣收繳憑證D、一本通存折答案：C解析：

暫無解析19.營業機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶的單位和個人，（）年內暫停其銀行賬戶非柜面業務，（）年內不得為其新開立賬戶。(1分)A、5,3B、3,5C、3,3D、5,5答案：A解析：

暫無解析20.員工號是員工在核心業務系統的唯一身份標識。員工號為（）數字，順序編號，（）唯一，一人一號，人號綁定，號隨人走，人員跨機構調動時無需重新建立員工號。(1分)A、8位、全市B、6位、法人機構C、4位、營業機構D、6位、全省答案：D解析：

暫無解析21.（）負責權限范圍內的實體檔案庫房電子化信息維護和實物檔案信息化管理，具有檔案利用、檔案統計、歷史檔案管理等功能權限，是系統內檔案出入庫、移庫、銷毀、查詢、借閱流程的發起人。(1分)A、管理員B、操作員C、審批員D、庫房維護員答案：B解析：

暫無解析22.貸款發放時應設定自動扣款賬號，一筆單位貸款可以設置()自動扣款賬號，一筆個人貸款可以設置()自動扣款賬號。(1分)A、1,1B、1,3C、3,1D、3,3答案：B解析：

暫無解析23.()用于辦理單位存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。(1分)A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶答案：B解析：

暫無解析24.農村商業銀行應當對恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當立即向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告，最遲不得超過業務發生后的()小時，同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。(1分)A、8B、48C、24D、72答案：C解析：

暫無解析25.通過聯動營銷，客戶最多可被網點工作人員進行（）有效識別。(1分)A、2次B、3次C、4次D、5次答案：C解析：

暫無解析26.拒絕提供價格監督檢查所需資料或者提供虛假資料的，責令改正，給予警告；逾期不改正的，可以處（）元以下的罰款，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予紀律處分。(1分)A、3萬B、5萬C、10萬D、20萬答案：C解析：

暫無解析27.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）的原則。(1分)A、平等、自愿、公平、公正B、平等、自愿、公平、互惠互利C、平等、自愿、公平、誠實信用D、平等、自愿、公平、為客戶保密答案：C解析：

暫無解析28.通過查看各網點《山東高速ETC通行費補扣款失敗清單》，可查詢網點補扣款失敗客戶明細，出現客戶補扣款失敗原因為“內部賬透支”直接原因是100643核算碼下內部戶借方余額（）《山東高速ETC通行費補扣款失敗清單》與《山東高速ETC通行費扣款掛賬清單》重點墊款之和導致。(1分)A、大于B、等于C、小于答案：B解析：

暫無解析29.零余額賬戶出現日終貸方余額時，應于（）向人行國庫報備。(1分)A、次日B、次日上午C、次日下班前D、下一個工作日答案：B解析：

暫無解析30.對于已經銷卡、過期無法使用的信用卡正確的處理方式是（）。(1分)A、卡片已經無法使用，直接丟棄B、把姓名凸字部分剪除即可C、將磁條部分沿45度角，剪角處理D、將卡片出售給回收人員答案：C解析：

暫無解析31.商業銀行不得向關系人發放（）。(1分)A、質押貸款B、抵押貸款C、保證貸款D、信用貸款答案：D解析：

暫無解析32.營業場所現金業務區墻體上（）設置窗戶。(1分)A、可以B、不宜C、不應答案：C解析：

暫無解析33.商業銀行的月末存款偏離度不得超過（）。(1分)A、1%B、2%C、3%D、4%答案：D解析：

暫無解析34.營業機構為個人客戶辦理單筆金額人民幣（）萬元以上的現金存取業務，應當核對客戶的有效身份證件。(1分)A、1萬元B、2萬元C、5萬元D、10萬元答案：C解析：

暫無解析35.義務機構對非自然人客戶受益所有人的追溯，應當逐層深入并最終明確為掌握控制權或者獲取收益的自然人，對于公司的受益所有人判定標準不正確的是：（）(1分)A、

直接擁有超過25%公司股權或者表決權的自然人B、間接擁有超過20%公司股權或者表決權的自然人C、通過人事、財務等其他方式對公司進行控制的自然人D、公司的高級管理人員。答案：B解析：

暫無解析36.根據《山東省農村商業銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣()萬元以上（含）、外幣等值()萬美元以上（含）的款項劃轉，應當報送大額交易報告。(1分)A、200,20B、200,10C、50,5D、50,10答案：A解析：

暫無解析37.營業網點每月至少組織（）應急預案演練，留存影像資料，登記《營業網點安全管理工作日志》。(1分)A、1次B、2次C、3次D、4次答案：A解析：

暫無解析38.根據《山東省農村商業銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣()萬元以上（含）、外幣等值()萬美元以上（含）的跨境款項劃轉，應當報送大額交易報告。(1分)A、20,5B、20,1C、50,10D、20,2答案：B解析：

暫無解析39.日間對賬是指清算國庫在系統日間狀態下與代理清算行的對賬。日間對賬每日（）。(1分)A、可不進行日間對賬，只進行日切對賬即可B、不少于1次C、不少于2次D、不少于3次答案：B解析：

暫無解析40.網點會計主管對智慧柜員機現金和重要空白憑證，每月查庫不少于()次。(1分)A、1B、2C、3答案：A解析：

暫無解析41.義務機構應當對本機構的（）嚴格保密，建立相應制度或要求規范。(1分)A、

監測標準及監測措施，監測標準的知悉和使用范圍B、監測標準，監測標準的知悉和使用范圍C、監測措施，監測措施的知悉和使用范圍D、監測標準及監測措施，監測措施的知悉和使用范圍答案：A解析：

暫無解析42.銀行營業場所外圍有圍墻的，高度應不小于（）米，并應設置防止爬越的障礙物或周界報警裝置。(1分)A、1B、1.5C、2D、2.5答案：C解析：

暫無解析43.（）作為全省新版代收政府非稅收入業務的清分行，同時負責中央財政非稅收入繳庫工作。(1分)A、濟南農商行營業部B、省聯社運營管理部C、省聯社財務會計部答案：A解析：

暫無解析44.營業機構辦理資金匯劃業務，匯出款項單筆金額大于（）的，應經營業機構會計主管、法人機構逐級授權，并經市級機構、省聯社清算機構頭寸確認后辦理。(1分)A、5000萬元（不含）B、5000萬元（含）C、1億元（不含）D、1億元（含）答案：D解析：

暫無解析45.《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。(1分)A、

金融監管機構B、

財政部門C、檢察機關D、

中國人民銀行及公安機關答案：D解析：

暫無解析46.表內科目采用（）記賬法，表外科目采用（）記賬法。(1分)A、復式、單式B、單式、復式C、雙向、單向D、單向、雙向答案：A解析：

暫無解析47.（）標志是核心業務系統用于區分柜員是否具有保管和調撥現金、重要空白憑證權限的標記。(1分)A、柜員B、庫管員C、現金業務D、憑證答案：B解析：

暫無解析48.單位結算卡具有一戶多卡和()功能(1分)A、一卡多戶B、一卡一戶C、一一對應D、一戶單卡答案：A解析：

暫無解析49.定活兩便儲蓄存款存期達到或者超過整存整取的相應存期時，利率按照支取日掛牌公告的整存整取儲蓄存款利率檔次打()折計息，不分段計息。(1分)A、四B、五C、六D、七答案：C解析：

暫無解析50.如發現捆內整把缺少或把內短少()以上者，應將原捆、原把票幣原樣保管，并立即將發現經過及原捆的冠字、號碼、封捆時間和封捆員代號送交當地人民銀行處理。(1分)A、5張B、10張C、20張D、50張答案：B解析：

暫無解析51.（）是指交出柜員在非面對面的情況下，將所擁有的權限在約定日期全部交給指定接收柜員，在權限未被接收前可以撤銷。(1分)A、權限預交接B、權限交接C、權限交回D、柜員交接答案：A解析：

暫無解析52.單位定期存款在存期內按照()掛牌公告的相應檔次利率計付利息，遇利率調整，不分段計息。(1分)A、存入日B、到期日C、支取日D、轉存日答案：A解析：

暫無解析53.行內支票截留交易，可以解付的轉賬支票的范圍()(1分)A、省轄B、市轄C、本法人范圍D、同一會計主體范圍答案：A解析：

暫無解析54.（）是以電子方式批量處理借記業務和規定金額以下的貸記業務，軋差凈額清算資金的支付渠道。(1分)A、大額支付系統B、小額支付系統C、網上支付跨行清算系統D、清算系統答案：B解析：

暫無解析55.下列關于重要空白憑使用的說法錯誤的是（）(1分)A、辦理存折賬戶存取款業務過程中，因打印機故障等原因造成存折打印錯誤的，可手工填寫取款記錄并簽章。B、辦理存折賬戶存取款業務過程中，發現存取款記錄打印不連續的，應采取有效方式識別客戶身份。C、辦理存單支取業務時，因打印機故障等原因造成存單打印錯誤的，可手工填寫取款記錄并簽章。D、辦理存單開戶業務時，因打印機故障等原因造成存單打印錯誤的，可直接進行換單處理。答案：A解析：

暫無解析56.檔案保管機構應設置專用會計檔案室（柜），保管會計檔案。會計檔案管理人員發生變動，應及時（）。(1分)A、交接檔案室鑰匙B、更換檔案室鎖具C、交接檔案室鎖具D、交接登記簿答案：B解析：

暫無解析57.假幣包括偽造幣和變造幣。()是指在真幣的基礎上，利用挖補、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態的假幣。(1分)A、偽造幣B、變造幣答案：B解析：

暫無解析58.單位存款人在同一營業機構撤銷銀行結算賬戶后重新開立銀行結算賬戶的，重新開立的銀行結算賬戶可自（）辦理付款業務。(1分)A、開立之日起B、開立之日次日起C、開立之日起三個工作日后D、開立之日起三日后答案：A解析：

暫無解析59.根據省聯社與山東高速ETC業務合作協議約定，客車ETC業務采用農商銀行自費采購OBU設備，農商銀行通過自身渠道為客戶免費辦理ETC，設備結算價格為（）。(1分)A、130元/套B、150元/套C、180元/套D、200元/套答案：A解析：

暫無解析60.以同一個身份證件在同一家收單機構辦理的全部小微商戶受理信用卡的收款金額上限為日累計（）、月累計1萬元。(1分)A、300元B、500元C、1000元D、2000元答案：C解析：

暫無解析61.《反洗錢法》規定，（）可以根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作。(1分)A、最高人民法院B、公安部C、中國人民銀行D、保監會答案：C解析：

暫無解析62.金融機構根據（)方法，決定采取客戶盡職調查措施的程度(1分)A、規則為本方法B、風險為本方法C、合規與風險并重D、風險測試方法答案：B解析：

暫無解析63.一名柜員只能使用（）柜員卡，分配（）柜員號。凡憑柜員卡在核心業務系統中進行的業務操作，均視為該柜員卡對應的柜員所為。(1分)A、一張、多個B、多張、多個C、一張、一個D、多張、一個答案：C解析：

暫無解析64.從銀行賬戶劃出的支付交易資金，遇到交易終止、失敗應劃至()。(1分)A、銀行內部賬戶B、備付金銀行賬戶C、原銀行賬戶D、第三方支付賬戶答案：C解析：

暫無解析65.銀行承兌匯票墊款是指有銀行承兌匯票到期，出票人未足額交存票款的，不足部分由銀行墊付的行為。銀行承兌匯票墊款按每日（）計收利息(1分)A、萬分之一B、萬分之三C、萬分之五D、萬分之十答案：C解析：

暫無解析66.如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經（）的批準。(1分)A、會計主管B、高級管理層C、財務部門負責人D、分管行長答案：B解析：

暫無解析67.存款人申請辦理單位協定存款，應與農商行約定基本存款額度，基本存款額度應為人民幣()萬元以上。(1分)A、5萬元B、10萬元C、50萬元D、100萬元答案：B解析：

暫無解析68.計息方式分為（）和利隨本清兩種。(1分)A、按季結息B、定期結息C、按年結息D、按月結息答案：B解析：

暫無解析69.拒絕提供價格監督檢查所需資料或者提供虛假資料的，責令改正，給予警告；逾期不改正的，可以處（）元以下的罰款，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予紀律處分。(1分)A、3萬B、5萬C、10萬D、20萬答案：C解析：

暫無解析70.企業存款人開立的銀行結算賬戶，自（）辦理收付款業務。(1分)A、開立之日起B、開立之日次日起C、開立之日起三個工作日后D、開立之日起三日后答案：A解析：

暫無解析71.根據《全省農村商業銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》，營業機構應履行以下告知義務：被收繳人對被收繳貨幣的真偽存有異議，可自收繳之日起（）個工作日內持收繳憑證直接或通過收繳單位向當地鑒定單位提出書面鑒定申請；被收繳人對作出有關收繳具體行政行為有異議，可以在收到《假幣收繳憑證》之日起（）日內持收繳憑證向直接監管該金融機構的中國人民銀行分支機構申請行政復議，或者依法提起行政訴訟。(1分)A、2,30B、3,30C、2,60D、3,60答案：D解析：

暫無解析72.對于因損壞、磨損、機構更名、機構撤銷等原因停用的實體印章，營業機構應在《業務用章（用具）保管使用登記簿》注明停用日期和原因，并自停用起（）工作日內上繳上級會計管理部門。(1分)A、3個B、5個C、10個D、20個答案：B解析：

暫無解析73.個人活期儲蓄存折賬戶及個人銀行結算賬戶實行按（）結息的方式，采用積數計息法(1分)A、旬B、月C、季D、半年答案：C解析：

暫無解析74.農商銀行對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整的，應當在(）個月內向監管部門書面報告調整情況。(1分)A、1B、2C、3D、4答案：A解析：

暫無解析75.銀行業金融機構應當協助人力資源社會保障行政部門做好查詢工作。可及時反饋的，應于收到《查詢單位銀行賬戶通知書》（）完成查詢并反饋。(1分)A、5日B、3日C、2日D、當日答案：D解析：

暫無解析76.同一客戶在全省農商行開立Ⅰ類戶原則上不超過（）個。(1分)A、1個B、4個C、5個D、10個答案：C解析：

暫無解析77.下列關于重要空白憑保管的說法錯誤的是（）(1分)A、非營業時間，營業機構存放重要空白憑證，應采取一定的安全防衛措施B、無人值守的營業機構，不得留存重要空白憑證。C、營業期間，臨時離柜時重要空白憑證應整理后整齊放置于辦公桌上，不得隨意放置。D、人員少的營業機構，憑證管理員可由普通柜員兼任。答案：C解析：

暫無解析78.組織、策劃、實施、參與電信網絡詐騙活動或者為電信網絡詐騙活動提供幫助，構成犯罪的，依法追究刑事責任。前款行為尚不構成犯罪的，由公安機關處（）拘留；沒收違法所得，處違法所得一倍以上十倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足一萬元的，處十萬元以下罰款。(1分)A、十日以上十五日以下B、十日以上二十日以下C、十五日以上二十日以下答案：A解析：

暫無解析79.單位客戶申請使用批量方式為員工代理開戶的，單位應對員工的真實身份承擔責任，原則上應由批量開戶原經辦人統一領取，并由員工本人持有效身份證件到營業機構辦理身份確認、賬戶激活手續，在賬戶激活前，該銀行賬戶（）。(1分)A、不收不付B、只收不付C、只付不收D、可收可付答案：B解析：

暫無解析80.電信網絡詐騙，是指以非法占有為目的，（）手段，通過遠程、非接觸等方式，詐騙公私財物的行為。(1分)A、電信技術B、網絡技術C、電信網絡技術D、電話詐騙答案：C解析：

暫無解析81.（）是指持票人在票據到期日前，將票據權利背書轉讓給金融機構，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據行為。(1分)A、貼現B、轉貼現C、再貼現D、回購答案：A解析：

暫無解析82.各級機構應成立由單位（）任組長的客戶信息保護突發事件應急處置領導小組，建立相應的領導機構、辦事機構和指揮機構(1分)A、一把手B、行長C、客戶信息保護分管行長D、風險管理分管行長答案：A解析：

暫無解析83.根據《山東省農村商業銀行農村金融代理業務分類分級管理指導意見（試行）》，支行行長每季度組織支行人員對農金員服務的客戶隨機進行電話或當面回訪，其中每季度對A類農金員的回訪量不低于（）。(1分)A、10戶B、15戶C、20戶D、30戶答案：D解析：

暫無解析84.要全面落實安全防范的責任制，重申各級農村中小金融機構()是安全防范工作的第一責任人。(1分)A、主要負責人B、行長C、監事長D、副行長答案：A解析：

暫無解析85.

一些自然人客戶特征可組合指向于涉恐名單監控。下列特征中不包括哪項：（）(1分)A、

姓名B、證件號碼C、性別D、代理人信息答案：D解析：

暫無解析86.對于通過可疑監測標準篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發揮客戶盡職調查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。下列措施中不正確的是：（）(1分)A、

重新識別、調查客戶身份。B、核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權或控制權結構。C、調查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性。D、涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶實際使用人核實交易情況。答案：D解析：

暫無解析87.單位協定存款實行按日計提利息，按季結息，采用積數計息法，遇利率調整，分段計息。其中基本存款額度以內的存款按（）掛牌公告的活期存款利率計息。(1分)A、存入日B、結息日C、支取日D、轉存日答案：B解析：

暫無解析88.法人機構現金管理部門對金庫、直管營業機構柜員尾箱()查庫不少于一次；()對全轄現金類自助設備查庫不少于一次；(1分)A、每周、每月B、每旬、每季C、每季、每月D、每季、每年答案：D解析：

暫無解析89.登記簿根據類別、保管期限分別整理，計算機輸出打印的登記簿按（）按業務順序裝訂，訂本式登記簿按（）按本歸檔。(1分)A、月/年B、月/季C、季/年D、年/年答案：D解析：

暫無解析90.《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交()，受法律保護。(1分)A、

大額交易和可疑交易報告B、現金交易報告C、財務報表D、業務報告答案：A解析：

暫無解析91.開戶行為單位客戶開立單位銀行結算賬戶后，啟用后至支付生效日前，賬戶處于（）狀態。(1分)A、可收可付B、不收不付C、只收不付D、只付不收答案：C解析：

暫無解析92.根據《山東省農村商業銀行會計事后監督管理辦法》的通知（魯農信聯辦〔2020〕301號），抽樣監督按月進行，監督比例不低于全量業務的()且一般不應少于()筆。(1分)A、1%,1000B、2%,2000C、1%,2000D、5%,2000答案：C解析：

暫無解析93.法人金融機構應當積極建設洗錢風險管理文化，促進（）樹立洗錢風險管理意識、堅持價值準則、恪守職業操守，營造主動管理、合規經營的良好文化氛圍。(1分)A、反洗錢專職崗位人員B、反洗錢兼職崗位人員C、全體人員D、新入職員工答案：C解析：

暫無解析94.同一客戶編號下只能有（）主證件，但可以有（）附加證件。(1分)A、一個、多個B、一個、一個C、多個、一個D、多個、多個答案：A解析：

暫無解析95.廳堂微沙龍的特性不包括（）。(1分)A、成本低B、高效率C、廣覆蓋D、內容復雜答案：D解析：

暫無解析96.每個營業機構可以新增（）機構現金庫箱、（）機構憑證庫箱，柜員憑證庫箱和柜員綜合庫箱可以新增（）。(1分)A、一個/一個/多個B、一個/多個/多個C、多個/多個/多個D、一個/一個/一個答案：A解析：

暫無解析97.（）每半年至少組織開展一次覆蓋所有農金員的警示教育活動。(1分)A、一類行B、二類行C、三類行D、農商銀行答案：A解析：

暫無解析98.對開戶之日起（）個月內無交易記錄的賬戶，農商行應當暫停其非柜面業務，待營業機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業務。(1分)A、1個月B、3個月C、6個月D、12個月答案：C解析：

暫無解析99.()模式是指市級中心庫在當地人民銀行具有獨立的提繳款權，負責轄內各法人機構的現金供應。(1分)A、獨立B、市級代理C、委托代理D、專人代理答案：B解析：

暫無解析100.利隨本清的，支取、歸還時一次結計利息。計息天數采取（）的辦法，即存、貸款的當日起息，支取存款、歸還貸款日止息。(1分)A、算頭不算尾B、算尾不算頭C、算尾又算頭D、去頭去尾答案：A解析：

暫無解析多選題（總共100題）1.根據《全省農村商業銀行新準入農金員操作規范》，哪些是擬準入農金員應具備的條件：(1分)A、具有服務轄區當地常住戶口，居住穩定B、已參加當地城鄉居民養老保險和城鄉居民醫療保險，原則上已購買盜搶險和人身意外險C、無大額負債，無不良信用及違法犯罪記錄，無賭博等不良行為D、服務能力和知識水平能夠勝任農村金融代理服務工作答案：ABCD解析：

暫無解析2.整存零取儲蓄存款存期分為（）。(1分)A、1年B、2年C、3年D、5年答案：ACD解析：

暫無解析3.教育行政、市場監管、民政等有關部門和村民委員會、居民委員會，應當結合電信網絡詐騙受害群體的分布等特征，加強對老年人、青少年等群體的宣傳教育，增強反電信網絡詐騙宣傳教育的針對性、精準性，開展反電信網絡詐騙宣傳教育（）進家庭等活動。(1分)A、進學校B、進企業C、進社區D、進農村答案：ABCD解析：

暫無解析4.互聯網金融監管應遵循的原則有（）。(1分)A、依法監管B、適度監管C、分類監管D、協同監管E、創新監管答案：ABCDE解析：

暫無解析5.存在哪些情形時，營業機構在必要時應當拒絕為單位存款人開戶？（）(1分)A、對企業身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，企業拒絕出示的B、組織企業同時或者分批開立賬戶的C、有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的D、被全國企業信用信息公示系統列入“嚴重違法失信企業名單”的E、經核實企業注冊地址不存在或者虛構經營場所的F、企業不能提供有效的稅收居民聲明文件或提供的稅收居民聲明文件存在不合理信息但企業無法提供合理解釋的答案：ABCDEF解析：

暫無解析6.處于（）等狀態的賬戶，不能進行批量代收。處于部分凍結狀態的賬戶，其未凍結的資金可以進行批量代收。(1分)A、書面掛失、口頭掛失B、雙向凍結、借方凍結C、封存D、結清答案：ABCD解析：

暫無解析7.已停息貸款僅支持在柜面辦理貸款結清業務。客戶通過（）、（）、（）、（）等非柜面渠道辦理貸款結清時，系統攔截并提示。(1分)A、智e通B、智慧柜員機C、農金通D、ATM答案：ABCD解析：

暫無解析8.（）應根據機構營業使用現金情況靈活掌握機構的現金額度，確保營業機構（）的日均額度不超過核定限額。(1分)A、憑證管理員B、現金管理員C、每月D、每季答案：BC解析：

暫無解析9.根據《關于規范辦理已故存款人小額存款提取業務有關事項的通知》（魯農信聯運營〔2021〕29號），提取申請人應當向營業機構提交以下材料：（）。(1分)A、醫療衛生機構、公安部門或殯葬部門等出具的能夠證明已故存款人死亡事實的死亡證明或材料B、配偶、子女、父母應提供居民戶口簿、結婚證、出生證明或公安派出所出具的證明等能夠證明親屬關系的材料，公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人應提供公證遺囑C、提取申請人的有效身份證件D、提取申請人親筆簽名的承諾書答案：ABCD解析：

暫無解析10.全面依法治國必須堅持（）共同推進。(1分)A、依憲行政B、

依法治國C、依法執政D、依法行政答案：BCD解析：

暫無解析11.Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為（）萬元，年累計限額合計為（）萬元。(1分)A、1萬元B、5萬元C、10萬元D、20萬元答案：AD解析：

暫無解析12.下列說法中，正確的有（）。(1分)A、存款憑證掛失后，該賬戶不可以進行凍結、扣劃，但可以進行質押。B、存款憑證掛失后，該賬戶可以進行凍結、扣劃，但不能進行質押。C、存款賬戶已被凍結的，可以進行掛失、扣劃，但不可進行質押。D、存款賬戶已被凍結的，可以進行掛失、扣劃、質押。答案：BC解析：

暫無解析13.一年內因參與者自身原因導致其系統與大額支付系統中斷連接超過（）小時，與小額支付系統、網上支付跨行清算系統、全國支票影像交換系統或境內外幣支付系統非正常中斷超過（）小時的，中國人民銀行及其分支機構應對其進行通報。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：BC解析：

暫無解析14.案件管理工作堅持的原則包括（）(1分)A、機構為主B、屬地監管C、分級負責D、分類查處答案：ABCD解析：

暫無解析15.會計檔案的保管編號一般根據（）等按冊順序編排。(1分)A、會計年度B、保管人C、檔案種類D、保管期限答案：ACD解析：

暫無解析16.下列關于重要空白憑使用的說法正確的是（）(1分)A、憑證使用人應按憑證號碼順序簽發重要空白憑證，不得跳號使用，但可以根據客戶需要對銀行卡進行跳號使用。B、能實現系統銷號的重要空白憑證，憑證使用人不需進行手工銷號。C、不能在重要空白憑證上預先加蓋印章備用。D、柜員領用的重要空白憑證每天進行賬、證核對，確保賬實相符。答案：ABCD解析：

暫無解析17.人民銀行、財政部門向農商銀行備案國庫集中支付電子印章時，應至少于啟用前（）個工作通過（）上報省聯社。(1分)A、5B、10C、正式文D、業務運行平臺答案：AD解析：

暫無解析18.農村商業銀行應當登記客戶受益所有人的（）(1分)A、姓名B、地址C、聯系方式D、身份證件或者身份證明文件的種類E、身份證件或者身份證明文件的號碼F、身份證件或者身份證明文件的有效期限答案：ABDEF解析：

暫無解析19.根據《山東省農村商業銀行農村金融代理業務分類分級管理指導意見（試行）》，按照農金員（）和（），將農商銀行分為三類。(1分)A、代理存款占比每年年初數B、代理存款總量C、代理業務管理狀況D、隊伍總人數答案：AC解析：

暫無解析20.柜面進行核心客戶信息相關操作時，當系統提示“已存在某種證件類型建立的15（18）位的客戶信息，請核實后按規定辦理。”時，以下操作方式正確的有（）。(1分)A、無視提示信息繼續辦理業務B、柜員需判斷已有客戶和需建立客戶信息的客戶是否為同一客戶，判斷不為同一客戶的可選擇繼續交易。C、結合詢問客戶相關信息及行內查詢信息，判斷是否為同一客戶。D、使用“3960-多條件客戶信息查詢”“3910-對私客戶關鍵信息維護”“3918-客戶證件信息維護”查詢已建立疑似同一客戶信息詳細信息。答案：BCD解析：

暫無解析21.現金業務必須堅持的原則有（），做到內控嚴密、職責分明。(1分)A、雙人查庫B、雙人管庫C、雙人守庫D、雙人押運答案：BCD解析：

暫無解析22.《全省農村商業銀行集中授權推廣工作指導意見》(魯農信聯辦〔2021〕85號)所稱集中授權是依托集中作業平臺信息管理系統，借助于網絡和影像傳輸技術，將轄內營業機構柜面或其他渠道（如智慧柜員機）需授權審核業務的()等同步傳輸至授權終端上，由遠程授權人員對影像資料和交易信息進行審核，并完成授權的一種授權模式，是實現業務操作與授權分離的一種非現場授權方式。(1分)A、交易信息B、憑證影像C、業務背景信息答案：ABC解析：

暫無解析23.對監測識別的異常賬戶和可疑交易，銀行業金融機構、非銀行支付機構應當根據風險情況，采取（）等必要的防范措施。(1分)A、核實交易情況B、重新核驗身份C、延遲支付結算D、中止有關業務答案：ABCD解析：

暫無解析24.根據《全省農村商業銀行集中授權推廣工作指導意見》(魯農信聯辦〔2021〕85號)，集中授權業務涉及的系統包括集中作業平臺信息管理系統、核心業務系統，（）等作為授權業務的發起渠道，發起集中授權并接收授權結果。(1分)A、集中作業系統B、柜面服務平臺C、智慧柜員機答案：BC解析：

暫無解析25.柜員尾箱庫存限額管理按管理方式分為()。(1分)A、按業務量設置現金庫存限額B、按機構設置現金庫存限額C、按柜員設置現金庫存限額D、按庫箱設置現金庫存限額答案：BCD解析：

暫無解析26.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，應遵循（）基本規定。(1分)A、無起點金額限制B、無地域限制C、無限定使用對象D、收款人辦理委托收款應向農商行提交托收憑證和有關債務證明答案：ABCD解析：

暫無解析27.自2003年9月1日起施行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》〔2003〕5號中，存款人為單位的，其預留簽章可以為（）。(1分)A、單位公章+法定代表人簽章B、財務專用章+授權代理人簽名C、單位公章+授權代理人簽章D、財務專用章+法定代表人簽名答案：ABCD解析：

暫無解析28.內設機構專用戳記適用于（）等不承擔直接對外營業職責的內設機構業務系統輸出的會計憑證等資料。(1分)A、參數管理機構B、憑證中心庫C、營業機構D、財務記賬部門答案：ABD解析：

暫無解析29.柜面業務印章主要包括（）、匯票專用章、本票專用章、結算專用章、已電子登記權屬章、假幣章、貨幣真偽鑒定專用章、全額章、半額章等。(1分)A、業務專用章B、回單專用章C、發票專用章D、代理財稅專用章答案：ABD解析：

暫無解析30.根據《關于防范偽造存單支取風險的通知》（魯農信聯財〔2019〕94號），發現偽造存單時應靈活應對，及時向當地公安機關報案，持續跟進辦案結果。結合公安機關的案件偵查情況，各農商銀行應明確（）等信息，特別是要盡力了解清楚偽造人、持偽造存單支取人的動機，據以評判對農商銀行的威脅程度。(1分)A、偽造存單的來源B、被偽造存單信息來源C、偽造手段D、偽造人E、持偽造存單支取人答案：ABCDE解析：

暫無解析31.特殊殘缺、污損人民幣剩余面積是指（）能按原樣連接的實物面積,包括與票面原樣連接的炭化、變形部分。(1分)A、票面圖案B、文字C、紙張D、安全線答案：ABC解析：

暫無解析32.根據《中國人民銀行辦公部隊買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》要求，要有針對性地開展（）等現場宣傳教育。(1分)A、進學校B、進企業C、進社區D、進農村答案：ABCD解析：

暫無解析33.全額清分指銀行對外付出()的紙幣現金按照當地人民銀行要求全部經過清分，杜絕假幣、殘損幣和停止流通人民幣對外付出。(1分)A、柜臺支付B、自動取款機支付C、自動存取款一體機支付D、繳存人民銀行發行庫回籠券答案：ABCD解析：

暫無解析34.匯票的付款日期可以按照下列形式之一記載：()。(1分)A、見票即付B、定日付款C、出票后定期付款D、見票后定期付款答案：ABCD解析：

暫無解析35.農商行辦理稅收收入資金劃繳國庫應通過大額支付系統辦理，附言內容應包括：（）(1分)A、付款行行號（12位）B、清算國庫行號（12位）C、對賬日期（8位）和對賬批次（4位）D、筆數（10位）答案：ABCD解析：

暫無解析36.下列哪些貸款不能展期（）？(1分)A、銀團貸款B、以等額類還款方式發放的貸款C、承兌、貼現D、信e貸答案：BC解析：

暫無解析37.會計檔案封裝應力求結實、整齊、美觀，做到（）。(1分)A、不混亂B、不掉頁C、不壓字D、不妨礙查閱答案：BCD解析：

暫無解析38.金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份(1分)A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件B、電話查訪C、回訪客戶D、向公安、工商行政管理等部門核實答案：ACD解析：

暫無解析39.銀行承兌匯票必須記載的事項()欠缺以下規定必須記載事項之一的，銀行承兌匯票無效。(1分)A、表明“匯票”的字樣B、無條件支付的委托C、確定的金額D、付款人名稱、收款人名稱E、出票日期、出票人簽章答案：ABCDE解析：

暫無解析40.銀企對賬管理系統中“賬單管理”模塊包括()。(1分)A、定期賬單B、預警賬單C、重發賬單D、對賬設備查詢答案：ABCD解析：

暫無解析41.根據《中國人民銀行關于規范代收業務的通知》（銀發〔2020〕248號）規定，付款人開戶機構應當事先或者在為付款人辦理首筆代收業務時取得付款人的授權。授權應當明確收款人名稱、付款賬號、（）等事項。(1分)A、付款用途B、付款周期或者條件C、授權期限D、服務費用答案：ABCD解析：

暫無解析42.單位存款人有下列情形之一的，可以在異地開立有關銀行結算賬戶。（）(1分)A、營業執照注冊地與經營地不在同一行政區域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的。B、辦理異地借款和其他結算需要開立一般存款賬戶的。C、存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發生的收入匯繳或業務支出需要開立專用存款賬戶的。D、異地臨時經營活動需要開立臨時存款賬戶的答案：ABCD解析：

暫無解析43.對于實行市場調節價的收費項目，商業銀行有下列情形之一的，認定為違規收費行為：（）(1分)A、在價目表外自立收費項目的B、收費標準超出價目表規定的C、收費對象與價目表規定不符的D、對總行減免優惠政策沒有執行到位的答案：ABCD解析：

暫無解析44.辦理現金業務，以下表述正確的是（）(1分)A、先收款后記賬，先記賬后付款B、辦理現金業務過程中，必須做到一筆（戶）一清，款項未點清前不準與其他款項調換。C、堅持“雙人臨柜、雙人管庫”，做到內控嚴密、職責分明。D、大額現金收付按規定識別客戶身份。答案：ABD解析：

暫無解析45.商業銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規、規章和有關監管規定，遵循（）的原則，接受社會監督。(1分)A、公開B、公平C、誠實D、信用答案：ABCD解析：

暫無解析46.管印人不得經管有制約關系的重要空白憑證及有價單證，以確保（）分管分用。(1分)A、據B、印C、押D、證答案：BD解析：

暫無解析47.領導干部要做（）的模范。(1分)A、尊法B、學法C、守法D、用法答案：ABCD解析：

暫無解析48.根據《全省農村商業銀行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（2020）》規定，一次性金融服務是指，為不在農村商業銀行開立賬戶的客戶提供（）等一次性金融服務。(1分)A、票據兌付B、現鈔兌換C、現金存取D、現金匯款答案：ABD解析：

暫無解析49.個人客戶應以實名開立哪些個人銀行賬戶？(1分)A、個人銀行結算賬戶B、個人活期儲蓄賬戶C、個人定期存款賬戶D、個人通知存款賬戶答案：ABCD解析：

暫無解析50.根據網格內主要客戶類型的不同，將網格分為村莊、臨街商鋪、（）、（）和企事業單位、（）、商場等六型(1分)A、社區B、機關C、專業市場D、醫院答案：ABC解析：

暫無解析51.以下屬于手工記賬規則的是（）。(1分)A、如果發現憑證內容遺漏不全或有錯誤時不予記賬，應交由制票人更正、補充或更換。B、紅字墨水筆（簽字筆）只用于劃線和沖賬，以及按規定作重要的文字批注。C、賬簿上摘要欄文字一格寫不完時，可在下一格連續填寫，但其金額應填在文字最后一格的金額欄內。D、如果賬頁記載錯誤無法更改時，不得撕毀，應經會計主管同意，可換新賬頁記載答案：ABCD解析：

暫無解析52.會計主管臨時離崗或休班時，應與接收柜員辦理（）、（）或（）。(1分)A、權限預交接B、權限交接C、柜員交接D、不用辦交接答案：ABC解析：

暫無解析53.自2003年9月1日起施行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中，存款人包括以下哪些？(1分)A、企事業單位B、機關團體C、部隊D、自然人答案：ABCD解析：

暫無解析54.電子印章是指以矢量圖片保存于系統中的電子化柜面業務印章，包括（）等。(1分)A、業務專用章B、回單專用章C、對賬專用章D、代理財稅專用章答案：ABC解析：

暫無解析55.以下（）會計資料應當作為會計檔案保管。(1分)A、會計憑證B、會計賬簿C、財務會計報告D、其他類會計資料答案：ABCD解析：

暫無解析56.營業終了，臨柜人員在視頻監控下將（）等清查無誤后，裝箱上鎖。款箱上鎖后，臨柜人員要在柜臺內等待運鈔車到達營業網點。(1分)A、現金B、有價證券C、印鑒D、密押E、重要空白憑證答案：ABCDE解析：

暫無解析57.下列說法正確的是()。(1分)A、嚴禁在重要空白憑證上預先加蓋印章備用B、重要空白憑證嚴禁移作他用C、屬于內部簽發的重要空白憑證，可由客戶簽發D、除規定情形外，不得將重要空白憑證帶出營業場所簽發答案：ABD解析：

暫無解析58.微信公眾號對公預約開戶主要用于（）(1分)A、企業B、機關C、個體工商戶D、事業單位答案：AC解析：

暫無解析59.員工有下列哪些嚴令禁止行為的，經查實，應予以開除或解除勞動合同？(1分)A、私自以銀行名義對外擔保B、擅自在其他經濟實體兼職或投資開辦企業C、協助客戶利用信用卡非法套現、惡意透支，偽造、變造、盜用客戶銀行卡，竊取銀行卡信息D、未經授權或超越授權權限或崗位權限辦理業務答案：ABC解析：

暫無解析60.客戶信息的分類（）(1分)A、客戶身份信息B、客戶財產信息C、客戶賬戶信息D、客戶衍生信息答案：ABCD解析：

暫無解析61.單位設立的獨立核算的附屬機構是指單位附屬獨立核算的（）。(1分)A、工會B、食堂C、招待所D、幼兒園答案：BCD解析：

暫無解析62.財稅庫銀實時類業務包括稅務機關發起的()業務。(1分)A、單筆實時扣稅B、實時沖正C、定時批量扣稅D、止付答案：AB解析：

暫無解析63.重要空白憑證應納入（）管理。(1分)A、核心業務系統B、憑證管理系統C、總賬系統D、經營決策系統答案：AB解析：

暫無解析64.支付系統各級運行單位每（）應至少進行一次應急演練，應急演練內容應涵蓋系統、網絡、機房基礎設施、主要應用系統等，其中實戰演練占演練總數的比例應不低于（）%。(1分)A、半年B、年C、60D、80答案：BD解析：

暫無解析65.《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》中，因身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人辦理掛失、密碼重置等業務時，銀行可上門或者由（）憑合法的委托書等代理辦理(1分)A、配偶B、父母C、成年子女D、祖父母E、外祖父母答案：ABC解析：

暫無解析66.下列關于重要空白憑證說法正確的是（）(1分)A、重要空白憑證調撥分為自行領用和集中解送兩種方式。B、集中解送重要空白憑證實行雙人專車運送，且必須事先在核心系統登記重要空白憑證領用人。C、自行領用重要空白憑證必須堅持雙方在場，當面點清。D、營業機構憑證管理員按3個月的平均用量掌握憑證庫存數量；普通柜員庫箱庫存按1周的平均用量掌握憑證庫存數量。答案：AC解析：

暫無解析67.實體印章是指配備印章實物的柜面業務印章，包括業務專用章、匯票專用章、本票專用章、結算專用章、假幣章、貨幣真偽鑒定專用章、全額章、半額章、（）等。(1分)A、代理財稅專用章B、回單專用章C、對賬專用章D、已電子登記權屬章答案：AD解析：

暫無解析68.根據《人民幣圖樣使用管理辦法》（中國人民銀行令〔2019〕2號）第九條規定，使用人民幣圖樣應當遵守下列規定：（）(1分)A、雙面使用B、不損害人民幣形象、不損害國家利益和社會公共利益C、不使公眾誤認為是人民幣D、保證人民幣圖樣中人物頭像、國徽的原有比例，不變形、失真、破壞或者被替換E、使用人民幣圖樣，須在圖樣中部明顯位置標注清晰可辨的“圖樣”字樣。“圖樣”字樣的長度、寬度分別不低于圖樣長度、寬度的三分之一答案：BCDE解析：

暫無解析69.營業機構在柜面發起的大額支付系統匯兌往賬，出現系統異常，使用“6817匯劃業務查詢及處理”交易，輸入匯劃渠道、匯劃標志、起止日期等要素，查詢該筆交易狀態。下列對業務狀態說法正確的是：（）(1分)A、業務狀態為“扣款超時”時，為核心業務系統扣客戶賬超時所致。B、業務狀態為“退回待查”時，為人行拒絕該筆業務或其他原因所致。C、業務狀態為“人行已排隊”時，為清算備付金日間頭寸不足，電子匯兌往賬業務納入日間排隊所致。D、業務狀態為“已發送”且長時間未變更狀態的，為業務發送成功但人行未收到，或人行收到并返回信息，但行內系統未收到。答案：ABCD解析：

暫無解析70.營業機構在假幣收繳過程中不得有哪些行為（）。(1分)A、發現假幣不收繳的B、未按照人民銀行假幣收繳的有關規定程序收繳假幣的C、應向人民銀行和公安機關報告而不報告的D、截留或私自處理收繳的假幣，或使已收繳的假幣重新流入市場答案：ABCD解析：

暫無解析71.自2003年9月1日起施行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》〔2003〕5號中，存款人包括以下哪些？(1分)A、企事業單位B、機關團體C、部隊D、自然人答案：ABCD解析：

暫無解析72.金融機構違反《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等反洗錢相關規定的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，向中國銀行業監督管理委員會建議采取以下措施()(1分)A、責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證B、取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作C、責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款答案：ABC解析：

暫無解析73.員工資料的標志有（）等。(1分)A、柜員標志B、庫管員標志C、現金業務類標志D、憑證標志答案：ABC解析：

暫無解析74.關于《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》中所運用的權重法，以下說法正確的是：（）(1分)A、

金融機構應對每一基本要素及其風險子項進行權重賦值，各項權重均大于0，總和等于100。B、對于風險控制效果影響力越大的基本要素及其風險子項，賦值相應越高。C、對于經評估后決定不采納的風險子項，金融機構無需賦值。D、每個金融機構需結合自身情況，合理確定個性化的權重賦值。答案：ABCD解析：

暫無解析75.銀行保險機構通過（）、（）、（）、（）、（）、（）等外部渠道發現的，不屬于自查發現案件。(1分)A、外部舉報B、外部信訪C、外部投訴D、外部審計E、監管檢查F、輿情監測答案：ABCDEF解析：

暫無解析76.根據《山東省農村商業銀行人民幣冠字號碼管理系統管理暫行辦法》的通知（魯農信聯辦〔2020〕249號）,人民幣冠字號碼管理系統記錄的對象為第五套人民幣（）券，以及省聯社根據業務管理需要設定的其他人民幣券別。(1分)A、100元B、50元C、20元D、10元答案：AB解析：

暫無解析77.出現下列情況之一時，農村商業銀行應當重新識別客戶（）(1分)A、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的B、客戶行為或者交易情況出現異常的C、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的D、農村商業銀行獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的答案：ABCD解析：

暫無解析78.農商銀行營業機構申請加入大小額支付系統，需營業機構通過所屬法人機構以正式文件向當地人民銀行提交申請及相關資料，具體包括（）。(1分)A、申請加入支付系統申請書B、營業執照正本、金融許可證復印件C、銀監局批準辦理支付結算業務的文件復印件，如營業機構開業批復D、人民銀行要求提供的其他資料答案：ABCD解析：

暫無解析79.關于移動式智慧柜員機使用完畢管理要求，表述正確的有（）。(1分)A、應及時交回。交回時，營業網點設備保管人員要及時檢驗設備組件是否完好。B、檢查VPN卡卡糟處封簽是否完好，確保無私自插拔無線上網卡的情況，檢查完畢后將移動智慧柜員機加鎖妥善保管。C、移動式智慧柜員機或VPN無線上網卡遺失時，必須立即上報各農商銀行主管部門，同時書面報告遺失情況。D、移動式智慧柜員機或VPN無線上網卡遺失時，運營管理部門負責立即對設備進行注銷，信息科技部門負責立即對無線上網卡進行停用。答案：ABCD解析：

暫無解析80.根據《山東省農村商業銀行會計事后監督管理辦法》的通知（魯農信聯辦〔2020〕301號），會計事后監督是指依據國家有關政策、法規以及省聯社制度要求，對會計事項發生后的（）進行再檢查和監督的活動，是會計內控體系的重要組成部分。(1分)A、原始憑證B、業務憑證C、賬務清單D、業務過程答案：ABCD解析：

暫無解析81.出納錯款內部查找的方法包括（）。(1分)A、重新核對賬款，核實錯款金額B、核點現金C、分析原因，縮小范圍D、調閱錄像資料答案：ABCD解析：

暫無解析82.下列關于重要空白憑證及有價單證管理的說法正確的是（）。(1分)A、柜員領用重要空白憑證、有價單證必須堅持“誰領用，誰保管，誰負責”的原則。B、柜員辦理重要空白憑證、有價單證交接，必須在有關登記簿上登記并簽章，以明確責任。C、重要空白憑證作廢后需放入傳票時應剪角D、營業終了，核心業務系統內各柜員重要空白憑證存結數，與實際存結數經換人核對相符并簽章證明后，隨現金入庫保管。答案：ABC解析：

暫無解析83.與客戶信息保護工作相關重要信息的（）等均視同原件管理。(1分)A、打印件B、復印件C、影印件D、電子文檔答案：ABCD解析：

暫無解析84.關于客戶身份識別基本要求，下列說法正確的是（）。(1分)A、營業機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并進行核對、登記。客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新。B、客戶由他人代理辦理業務的，營業機構應當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。C、營業機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。D、營業機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問或在辦理業務中發現異常跡象的，應當重新識別客戶身份。答案：ACD解析：

暫無解析85.管庫員要明確分工，出入庫時必須（）。(1分)A、同開B、同進同出C、同在D、同鎖答案：ABCD解析：

暫無解析86.單位協定存款通過單位活期存款科目并使用存款人的單位銀行結算賬戶進行核算，遵循（）的原則。(1分)A、一個賬戶B、一個余額C、兩個積數D、兩種利率答案：ABCD解析：

暫無解析87.根據《人民幣圖樣使用管理辦法》（中國人民銀行令〔2019〕2號），出于以下目的在宣傳品、出版物上使用中國人民銀行網站人民幣圖樣庫中公布的人民幣圖樣的行為可以不經審批，但必須遵守本辦法第九條的規定，并隨時接受中國人民銀行及其分支機構的監督檢查：()(1分)A、中華人民共和國境內依法設立的圖書出版、教學研究、新聞媒體、文博機構等單位出于教學、學術研究、人民幣知識普及、公益宣傳目的使用人民幣圖樣。B、銀行業金融機構出于人民幣宣傳目的使用人民幣圖樣。C、人民幣印制企業出于人民幣宣傳目的使用人民幣圖樣。答案：ABC解析：

暫無解析88.根據《關于規范辦理已故存款人小額存款提取業務有關事項的通知》（魯農信聯運營〔2021〕29號），存款人死亡后，其（）在符合條件的情況下，可以申請辦理小額存款提取業務。(1分)A、配偶B、子女C、父母D、公證遺囑指定的繼承人、受遺贈人E、祖父母答案：ABCD解析：

暫無解析89.財稅庫銀批量類業務包括稅務機關發起的()業務。(1分)A、單筆實時扣稅B、實時沖正C、定時批量扣稅D、止付答案：CD解析：

暫無解析90.按照會計核算的要求，系統每日進行的核對主要包括（）。(1分)A、總賬自身平衡核對B、分戶賬自身平衡核對C、總賬與分戶賬核對D、銀企對賬答案：ABC解析：

暫無解析91.會計檔案保管期限分為永久和定期兩種，定期保管期限分為（）。(1分)A、5年B、10年C、15年D、30年答案：BD解析：

暫無解析92.下列說法正確的是：（）(1分)A、

金融機構及其工作人員應當認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得因為反洗錢而得罪貴賓客戶，影響競爭;B、

金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員;C、金融機構不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶、聯名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務;D、

對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立存款賬戶答案：BCD解析：

暫無解析93.商戶存在以下任一情形的，商城根據具體情況有權采取禁止商戶注冊、禁止登錄、加入黑名單、注銷店鋪等處罰措施：(1分)A、店鋪命名違規B、店鋪裝修違規C、經營資質不達標D、庫存不足答案：ABC解析：

暫無解析94.金融機構開展貨幣鑒別和假幣收繳，中國人民銀行及其分支機構授權的鑒定機構開展假幣鑒定業務，有下列行為之一，但尚未構成犯罪，涉及假人民幣的，按照《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十四條的規定予以處罰；涉及假外幣的，處以1000元以上3萬元以下的罰款：（）(1分)A、與客戶發生假幣糾紛，在記錄保存期限內，金融機構未能提供相應存取款、貨幣兌換等業務記錄的B、發現假幣而不收繳的C、無故拒絕受理收繳單位或者被收繳人提出的貨幣真偽鑒定申請的D、未按規定鑒定、收繳、解繳、報告假幣的E、不當保管、截留或者私自處理假幣，或者使已收繳、沒收的假幣重新流入市場的答案：ABCDE解析：

暫無解析95.電子商業匯票的出票人可以為（）。(1分)A、銀行B、財務公司C、銀行業金融機構以外的法人D、銀行業金融機構以外的其他組織答案：CD解析：

暫無解析96.根據《山東省農村商業銀行人民幣冠字號碼管理系統管理暫行辦法》的通知（魯農信聯辦〔2020〕249號）,人民幣冠字號碼管理系統應記錄()等信息。(1分)A、票幣的幣種、版別、幣值B、冠字號碼文本及冠字號碼圖像、冠字號碼信息采集的日期和時間C、與冠字號碼信息相對應的營業機構金融機構編碼D、業務類型（現金收入、現金付出等）E、現金處理設備機具編號答案：ABCDE解析：

暫無解析97.法人機構上解的現金必須做到（）。(1分)A、整點符合質量要求B、捆扎牢固C、名章清晰D、封簽內容完整齊全、粘貼牢固答案：ABCD解析：

暫無解析98.首次拜訪時，應攜帶的物料包括（）。(1分)A、信息采集表B、產品營銷資料C、隨手禮D、微信群答案：ABCD解析：

暫無解析99.票幣整點中的挑凈是指（）。(1分)A、拆把清點過程中要將殘損票幣挑剔干凈。B、硬幣與紙幣要分別整理。C、流通券和殘損券要按券別、分版分別整理。D、上繳人民銀行回籠券按當地人民銀行的要求整理。答案：ABCD解析：

暫無解析100.放入印控機管理的實體印章，在（）等情況下方可取出。(1分)A、清潔印章B、印章停用C、設備故障D、更換設備答案：ABCD解析：

暫無解析判斷題（總共100題）1.票據背書必須是記名背書，背書應記載被背書人名稱、背書日期并簽章。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析2.營業網點應在智慧柜員機設備驗收交接時，清點設備各種鑰匙數量是否齊全、現場測試密碼是否正確，遇鑰匙數量不符或密碼不正確，應立即上報各農商銀行運營管理部門。若無異議則完成驗收交接手續，并及時將保險柜密碼進行變更。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析3.現金類自助設備管理員清加鈔過程中應遵循獨立操作、換人復核的原則。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析4.柜員為客戶辦理非稅收入繳費時，遵循“先收款后記賬”的原則，不得為繳費人墊款。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析5.根據《山東省農村商業銀行風險防控系統管理暫行辦法》的通知（魯農信聯辦〔2020〕293號），營業機構可以僅設置核查員用戶角色。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析6.委托收款只可在同城使用。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析7.出票人從銀行領取的空白支票，不準更改賬號，不準出租出借他人使用。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析8.根據《山東省農村商業銀行會計事后監督管理辦法》的通知（魯農信聯辦〔2020〕301號），會計事后監督與事中監控不能相互替代，營業機構不能因設立事后監督而削弱會計事中監控。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析9.借記卡交易明細簿不存在掛失，丟失即補。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析10.目前全省農商銀行代收電費業務仍可以支持電費沖正交易。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析11.所有的上解下撥款項均應在有效視頻監控下進行，由雙人共同清點、開箱、落鎖。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析12.《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》中，銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人只能持居民身份證辦理。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析13.大額交易報告累計交易金額以客戶為單位進行上報。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析14.機構間繳存現金既可以通過預約模式繳存和也可以通過非預約繳存。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析15.柜員受理客戶繳存的現金和繳款憑證時，須在客戶視線范圍內。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析16.銀行業金融機構應當通過多種方式與客戶建立獨立的信息反饋渠道，實現內部監督和外部監督有機結合。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析17.銀監會是國務院反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析18.智慧柜員機的備用鑰匙由設備管理員密封簽章后，交農商銀行現金管理部門集中裝箱加鎖入庫保管。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析19.會計憑證的傳遞必須做到準確及時、手續嚴密、辦妥交接、先外后內、先急后緩，既要便利于客戶，有利于加強服務，又要遵守記賬規則和內控制度要求(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析20.根據《銀行函證及回函工作操作指引》,對銀行詢證函（格式二），如果銀行詢證函中的空白處不足，銀行業金融機構可另行添加附頁列示相關信息，并在附頁上簽字和蓋章或簽發電子簽名。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析21.存款人因注冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬戶后，需要在臨時存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應出具登記機關的證明；無法出具證明的，應于臨時存款賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析22.庫內現金、實物應按種類、券別擺列整齊、保持清潔；庫內不準存放私人財物，允許存放其他物品。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析23.科目下有當年數據的不能刪除，存在下級科目的，上級科目可以刪除。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析24.金融機構應確保本機構所有高管人員均具備較強的反洗錢履職能力，為其反洗錢履職提供各類資源保障。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析25.大額交易報告累計交易金額以客戶為單位進行上報。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析26.銷賬編號的編排規則為：3位法人行號+年份后2位（例如：2017取17）+9位序號；其中9位序號由系統順序產生，并在法人機構范圍內唯一，當使用到999999999后，下一筆序號為000000001。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析27.整存整取儲蓄存款的到期日以到期月的對日為到期日，無對日的月末日為到期日。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析28.借記卡交易明細簿可以掛失。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析29.若住房和城鄉建設主管部門明確要求人民法院在扣劃前需先由其審核同意的，營業機構應要求人民法院提供住房和城鄉建設主管部門出具的同意扣劃的證明材料。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析30.使用移動式智慧柜員機辦理發卡以及電子銀行業務，需要攜帶銀行卡、UKEY（令牌）外出時，可以由設備綁定柜員1人前往辦理。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析31.借記卡按發行對象不同分為單位結算卡和個人卡。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析32.營業機構為客戶辦理轉賬業務時，以轉出賬戶是否為客戶本人賬戶確定是否屬于代理業務。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析33.查庫如遇柜員休班且庫存超休班限額的，應擇機補查，數額較大的（5萬元以上），應立即清查。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析34.建立并及時調整洗錢風險管理組織架構，明確反洗錢管理部門、業務部門及其他部門在洗錢風險管理中的職責分工和協調機制是董事會的職責。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析35.重要空白憑證入庫時，若憑證重號，系統拒絕入庫。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析36.農村商業銀行原則上設置一名人民幣冠字號碼管理系統管理員，負責維護轄內營業機構操作員用戶、設備參數等;營業機構原則上設置一名系統操作員，負責冠字號碼信息的查詢、調撥、數據導入導出、設備登記等。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析37.銀行業金融機構、非銀行支付機構應當按照國家有關規定，完整、準確傳輸直接提供商品或者服務的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號等交易信息，保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的有效性。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析38.個人可通過電子渠道為辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶業務。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析39.金融機構應當按照規定向當地人民銀行報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析40.柜面存折通兌交易需輸入存折余額，即存折上打印的余額，開戶行將交易中的余額遇該賬戶未補登折項的余額進行核對，核對不一致的不能辦理取款。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析41.客戶身份識別不是只在首次建立業務關系時才進行，它是一個持續的過程，要跟蹤客戶身份信息的變化，及時更新已登記的客戶身份基本信息。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析42.每個員工的員工號全省唯一，刪除后再次新建仍為原員工號。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析43.單位結算卡須綁定單位結算賬戶，且具有透支功能。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析44.商業銀行應當設立統一的投訴電話、書面投訴、聯系方式等渠道，并在營業場所和網站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務價格的相關投訴。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析45.會計檔案保管期限自會計檔案所屬年度的1月1日起算。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析46.營業網點可根據自身實際情況配置廳堂人員，原則上分為廳堂管理類崗位和廳堂服務類崗位。管理類崗位可由會計主管擔任，服務類崗位可由普通柜員、大堂經理、廳堂營銷人員等擔任。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析47.通過影像交換系統處理的支票影像信息具有與原實物支票同等的支付效力，提入行收到代理行提交的支票影像信息，應視同實物支票提示付款。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析48.銀行為企業開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶后應當立即至遲于當日將開戶信息通過賬戶管理系統向當地人民銀行分支機構備案，并在3個工作日內將開戶資料復印件或影像報送當地人民銀行分支機構。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析49.