開題報告論文題目支付寶快捷支付風險防范對策研究學生姓名學號專業指導教師職稱學歷開題報告內容：一、論文的背景、目的和意義（一）研究背景隨著我國互聯網的快速發展和人們收入水平的提升，電子商務逐步進入了大眾的生活中，電子化交易方式也慢慢成為人們的主要支付手段，支付寶、財付通、壹錢包等第三方支付平臺相繼涌現。據艾瑞咨詢公布的數據統計，到2021年，國內第三方支付約達271萬億元交易規模，增速為15.6%，用戶規模超8億人。相比傳統支付，第三方支付更貼近消費者需求，能夠提供更為人性化和完善的服務，在很大程度上彌補了傳統支付的不足和缺陷。然而，在這個信息技術飛速發展的時代，收益與風險是并存的，從行業興起到發展至今，第三方支付的支付體系不夠健全，整體監管體系的缺陷和它帶來的風險等問題也值得我們重視。2014年，阿里巴巴集團旗下的支付寶作為公司被爆出泄露企業客戶進行信息的丑聞，該事件的主導者是支付寶公司的一名職工，該職工可以利用有限公司的管理存在漏洞，從公司通過系統中偷偷下載客戶提供信息，并且向其他網絡運營商高價售賣，從中牟取暴利。網上不斷爆出支付寶賬戶資金被盜的消息，前期在瀏覽器上隨機搜索就能找到支付寶客戶的相關信息，已經不止一兩次了。客觀分析，不難發現，支付寶在快速發展的過程中，會出現網絡安全、金融犯罪、技術風險、行業監管風險等諸多不可避免的風險和問題。（二）研究目的在當前信息技術的快速發展下，依托于第三方支付的行業越來越多，尤其是在全球新冠疫情爆發后，越來越多的行業從線下轉移到了線上，第三方支付得到了進一步的發展，越來越多的行業離不開第三方支付平臺。通過對支付寶快捷支付的風險研究對其現存風險進行探析，并根據研究中發現的問題提出相應的解決對策，有利于政府監督部門對支付機構進行監管，有利于支付平臺在運營的過程中能夠做到有法可依，加強了第三方支付平臺的風險控制，有利于第三方支付機構進行良好的自我監管，提高支付行業的發展質量，有利于保障用戶的合法權益。也只有各方共同合作，承擔各自的責任與義務，第三方支付行業才能夠健康發展，才能夠打造積極健康的第三方支付市場環境。（三）研究意義理論意義目前國內外針對第三方支付的研究文獻有很多，但是在支付風險及其監管方面的研究任然屬于起步和摸索階段，因此研究該問題能夠在一定程度上豐富研究理論，為后續研究提供研究方向參考。現實意義第三方支付是互聯網與傳統金融業雙重組合的產物，它的出現給金融行業帶來迅速發展，創造了大量紅利，隨著市場經濟越加復雜，第三方支付本有的互聯網復雜性，龐大的用戶群，為金融市場帶來了更大的風險，使得金融行業的金融風險不僅沒有降低，反而有所增加。成為行業發展不得不考慮的重點。雖然我國。不斷在完善金融監管問題，但近年來第三方支付風險依舊存在，本文希望通過研究加強第三方支付的風險管控，并建構一套風險防范機制來對其進行規范管理，加強對第三方支付的規范指導和合規建設，最大限度激發第三方支付的巨大潛能，引導第三方支付更好地為社會經濟發展服務。國內外研究現狀（一）國外研究現狀（不少于500字）國外自20世紀出現第三方支付業務，在迅速發展的過程中，也伴隨著很多問題，例如：第三方支付的信用風險、操作風險帶來的消費者的資金安全問題等，國外學者對第三方支付的風險及其風險成因進行了深入研究，并取得了一定的研究成果。Laura（2011）過對PCI安全標準的研究后提出，只有嚴格的監管和公平合理的標準才能增強第三方支付自身的穩健性。要保證網絡交易安全就應該使支付安全管理規范化并且加強對相關人員的教育和培訓。MasanoriM.（2011）提出，互聯網詐騙對第三方支付消費者的影響占比最大，需要加強對第三方支付信用風險的規避。Johnson（2011）研究了移動支付的風險信息，美國消費者聯盟在2011年的一項研究表明，消費者的手機一旦失竊或者丟失，手機可能就被他人未經過同意的情況下用來支付，甚至進行電信詐騙活動。D’AlviaDaniele（2021）等學者認為，歐盟則清晰地規定了移動支付的監管目標，并擬定了相應的法律和法規。與美國的風險監管側重點不同，歐盟以移動支付平臺自身的監管為核心，并建立了比較嚴格的準入機制和影響評估機制，來提高監管的效率和效能，實現監管與市場之間的均衡。除此之外，國外的MengYuan、Facciolo（2018）等部分學者還從零售支付系統到網絡支付系統所面臨的風險問題進行了系統地探討研究：如信用問題、信息不對稱、客戶可解性等。并結合不同國家的監管體系，提出了相應的防范建議。這些研究成果有助于我們更好地監控和防范第三方支付平臺的風險，其提供的經驗具有重要借鑒意義。（二）國內研究現狀（不少于1000字）國內學者對第三方支付風險及其監管方面的研究仍處于起步和探索階段。但隨著中國經濟的飛速增長，也使得國內第三方支付業務規模不斷擴大，研究成果也與日俱增。田旭（2020）闡明了消費者在第三方支付中遭受欺詐時第三方支付機構應該扮演什么樣的角色，并指出了第三方支付機構應該依法負有相應的義務，從而維護消費者的權益。楊慶（2019）對第三方支付的資金安全方面進行研究后提出，第三方支付平臺資金的具體流向由第三方平臺掌控，運營狀況并不透明，若經營的過程中出現問題，風險就會轉嫁給消費者承擔。鄧濤（2020）通過對第三方支付風險的監管對策研究后提出，第三方支付監管部門要明確規定第三方支付機構在對客戶信息的采集、存儲、使用過程當中的標準，防止出現過度采集、信息泄露等現象，從而能夠保護客戶的隱私。陳秋飛（2020）提出，監管部門需要提高準入門檻，降低第三方支付行業內的競爭壓力。適當的提高企業加入第三方支付的門檻，可以加快行業內電子信息系統的運行速度，保障系統的穩定性。。就我國第三方支付平臺存在的風險，學者們從不同視角提出了許多極具啟發性的見解。雖然我國第三方支付平臺的發展很大程度上解決了買方和賣方線上交易的信用等問題，但還面臨著與傳統金融機構相類似的風險問題。主要集中在以下幾個方面：首先，喬劍波（2021）、劉晉（2019）和田建浩（2016）等人認為第三方支付平臺容易出現監管落后于平臺技術創新，網絡技術風險造成數據泄露等問題。其次，趙虎林（2018）和彭奕遴（2018）等人認為由于目前微信支付和支付寶在國內市場占有率很高，易使其他中小型機構進行不良競爭，擾亂市場秩序，造成不良影響。還有，李里（2021）、劉夢瑾（2019）認為還存在著資金管理上的問題，使平臺機構不能有效掌控資金的流動，導致資金被非法轉移或套現等行為的發生，引起金融風險。最后，李鵬濤（2020）、樊馨陽（2020）和王一星（2021）等學者認為目前我國關于第三方支付平臺出臺的法律和政策相對較少且不全面，許多機構、平臺存在主體資格不合法的問題，容易使各方利益受到損害。就我國第三方支付平臺的防范建議，我國學者也開展了許多研究，從不同層面提供了許多具有可行性的措施。主要是以下幾種：首先，徐思佳（2010）、畢紅秀（2015）、閆夏秋（2022）等人提出要強化平臺內部安全系統和身份認證系統的監督管理，保證交易資金以及用戶信息的安全。其次，對于市場惡性競爭，王怡（2016）、王子金（2021）、婁楊（2021）認為對于壟斷機構需要加強監管，嚴厲查處影響市場公平競爭的行為。對于中小機構則應出臺相對應的政策法規，促進其開展具有區域特色或者特征細分的行業支付，從而形成競爭優勢。第三，趙熙（2020）和王心玉（2021）等學者認為平臺不能私自將客戶的資金挪作他用，可以建立用戶資金損失賠償制度和擔保體系。最后，莊俠君（2019）、田曉（2021）和嚴舟（2019）還建議，政府要制定明確的法律來對其進行規制，使之有法可依。三、論文的理論依據、研究內容、研究方法（一）理論依據第三方支付：第三方支付是一個獨立的機構，處于買方和賣方之外，具有一定的聲譽和實力。第三方支付機構通過與國內外主要銀行簽訂合同，并使用現代在線通信和支付技術，在買方和買方之間建立聯系。換言之，在購買貨物后，買方將向第三方支付平臺支付貨款，然后平臺將通知賣方交付貨物。買方在收到貨物后，第三方支付平臺才將款項轉至賣方。法律風險：在第三方支付領域,由于我國在相關法律法規方面不完善，使得這些漏洞被一些融資平臺利用。如一些融資平臺提出了各種資金措施以招攬更多的新客戶，但對于保瞳的合規性不做詳細說明，由此便產生了法律責任和民事經濟糾紛，但是相關責任人則在尚未獲得有效運營牌照的情形下即使已經開展相關金融業務服務，所以也不具備對相應后果承擔責任的能力。使得原有的金融秩序被破壞，因此有關第三方支付方面的法律風險需要得到重視，相關法律法規也需要健全。信用風險：由于大部分人在網絡上沒有進行實名,對責任人的姓名真偽考證困難很大,當事人相關信息也存在不真實性,信用風險由此產生。例如,投資人將資金匯入網絡金融投資平臺,資金金額由網絡平臺控制,這使得投資賬號無法由投資人全盤控制操作。盡管通過群眾募資已經并不稀奇了,但因為在網絡經營中將面臨著更多風險問題,投資人面將臨著巨大的經營風險,同時,在網絡上資金籌措者也很難提供與其對等的資產,使得投資者承擔了相關的信用風險,由于互聯網缺乏真實性，使投資者無法預估募資者的還款能力與還款意向。（二）研究方法文獻研究法：通過中國知網，維普，萬方等網絡渠道以及圖書館等，收集相關研究文獻，梳理前人的研究結論和方法，學習前人的研究方法，確定本研究的研究方向。案例分析法：以支付寶為例，對支付寶快捷支付現狀進行分析，根據支付寶近幾年的發展狀況，分析支付寶快捷支付可能存在的支付風險。從政府監管和平臺自身的角度分析支付寶快捷支付存在風險的原因。邏輯分析法：根據所學的理論知識，結合支付寶發展的實際狀況以及其存在的問題，從多個方面展開深入分析，尋找出現問題的原因，并針對性的給出改善建議（三）研究內容（不少于300字）本研究可分為七個部分，第一部分為緒論，主要介紹研究背景，研究意義和研究內容，為后續研究做出引導說明；第二部分為文獻綜述，通過梳理國內外研究文獻，總結前人的研究結論和和方法，分析該問題的研究現狀；第三部分為支付寶快捷支付的現狀介紹，簡要介紹我國第三方支付的發展狀況和支付寶快捷支付的發展狀況；第四部分為支付寶快捷支付存在的風險表現，如操作風險、信用風險、市場風險等，第五部分為支付寶快捷支付存在的問題，如監管體系落后，監管法律不完善；平臺審核標準欠缺；平臺變相吸收儲蓄以及技術缺陷；第六部分為針對上述問題的建議，包括健全法律法規，完善征信體系，加強平臺建設；完善用戶認證機制；建立專業的技術監管隊伍，加強基礎設施建設；加強資金賬戶管理；加強第三方監督等；第七部分為對全文的一個總結概況。四、論文的框架結構（要求列出論文章標題和節標題）一、緒論（一）研究背景（二）研究意義（三）研究內容二、文獻綜述（一）國內文獻綜述（二）國外文獻綜述三、支付寶快捷支付發展現狀（一）我國第三方支付概述（二）支付寶快捷支付發展情況四、支付寶快捷支付風險表現（一）操作風險（二）信用風險（三）市場風險五、支付寶快捷支付現存問題（一）政府監管力度的局限性（二）支付平臺現存不足六、支付寶快捷支付風險防范對策建議（一）建立嚴格的信用體系（二）提高網絡的技術水平（三）完善資金賬戶管理（四）增強第三方支付平臺的監管七、結論論文創新之處、準備解決的問題（不少于500字）創新之處國內關于第三方支付的相關研究在近年來呈現井噴式發展，在風險防范的研究上多從監管方面出發，本研究的創新之處在于重點對平臺自身進行分析，從平臺、用戶、監管等多方面展開研究。在研究對象上，國內第三方支付的風險研究中針對某個平臺的研究較少，本研究的研究對象為支付寶快捷支付，研究對象更加具體，以小見大，更具有參考性準備解決的問題1.解決風險理論研究問題。目前第三方支付存在法律風險、信用風險、信息安全風險等問題，如不能有效的對這些風險進行防范，將會阻礙第三方支付發展的腳步，甚至會影響到我國社會的和諧穩定和經濟的長足發展。通過對理論的進一步梳理和深化，以減少或避免第三方支付風險引發的各類資金風險和經濟損失。2.完善我國第三方支付的監管體系。國內的第三方支付起步相對較晚，第三方支付的風險監管體系也有待完善。例如：法律體系的不完善、平臺運行監管的不完善、信用體系的不完善，國內有關第三方支付的法律制度還不夠完善，配套的法律法規是否合理也有待檢驗。我國平臺運行監管的不完善也造成了監管工作的低效率、缺乏公平性等問題。本文通過對我國第三方支付監管現狀、問題及原因進行研究，針對性的提出相關對策，為第三方支付監管體系的完善提供有益借鑒。六、參考文獻（至少20篇，至少二篇英文文獻）[1]PCISecurityStandardsCouncil,PCISecurityStandardsCouncilOpensRegistrationFor2012GlobalCommunityMeetings[C].LauraKJohnson,EllaNevill,2012.[2]MasanoriM.UpdateonremittanceservicessincethePaymentServicesActtookeffect[J].NRIFinancialResearchPaperLakyara,2011,(5):127-134[3]Johnson,Andrew.TheRealMobile-PaymentRisk.BankTechnologyNews,Jul2011,Vol.24Issue7,p10,2011.[4]VanderBruggenB&RoggeW.Cost-benefitanalysisofcentralsofteningforproduction.JournalofManagement[J],2009(9):5-8.[5]齊麗偉,白麗娜.基于快捷業務合作下第三方支付機構對商業銀行影響研究[J].北方金融,2022,(08):97-100.[6]秦澤宇.當代我國互聯網金融的發展模式——以阿里巴巴集團為例[J].中國集體經濟,2022,(20):89-91.[7]閆夏秋,金玲玲.第三方支付平臺數據安全治理的法律對策[J].北方金融,2022,(03):3-9.[8]寧小康,霍雪雪.支付寶快捷支付的風險及防范對策[J].全國流通經濟,2019,(26):159-160.[9]王茜.快捷支付風險及法律監管對策綜述研究[J].現代經濟信息,2018,(17):290.[10]田旭.第三方支付的法律規制問題研究[D].青島大學，2020.[11]李里.淺談我國第三方支付的風險及對策[J].全國流通經濟，2021，146-148，146-148.[12]楊慶.第三方支付風險及監管建議[J].合作經濟與科技，2019，72-73，72-73.[13]呂卓.網絡第三方支付的風險防范法律問題探析[J].法制博覽，201