三大重要監管制度解析2013年1月第1頁?

責任追究對象?

標準?

重要性三

、

保監發【

2012】105號

《人身保險公司綜合治理銷售誤導效果評價辦法?

評價指標體系?

公布方式?

重要性一

、

保監發【

2012】

87號

《人身保險銷售誤導行為認定指引》二保監發【

2012】

99號

《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》?

重要性?

相關定義?

表現形式?

處罰標準目

錄第1頁?明確了銷售誤導的定義

、表現形 式

、認定范圍

、處罰對象

、處罰標準?

為各保監局在認定保險銷售誤導違

法行為時提供參考?

對規范行政處罰裁量權具有指導鑒于《指引》在治理銷售誤導工作中的重要意義

，

請各二級機構風控部高度重視

，

積極宣導。《人身保險銷售誤導行為認定指引》

—

—

重要性 性意義第3頁是指人身保險公司、保險代理機構以及辦理保險銷售業務的人員,在人身保險業務活動中,違反《保險法》等法律、行政法規和中國保監會的有關規定,通過欺騙、隱瞞或者誘導等方式,對有關保險產品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。《人身保險銷售誤導行為認定指引》

—

—

相關定義銷售誤導第4頁第5頁欺騙?夸大保險責任或保險產品收益；?對與保險業務相關的法律、法

規、政策作虛假宣傳；?以贈送保險名義宣傳銷售保險產品

，實際并未贈送；?以保險產品即將停售為由進行宣傳銷售

，實際并未停售；?對保險公司的股東情況、經營

狀況以及過往經營成果作虛假宣

傳；?以銀行理財產品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產

品的名義宣傳銷售保險產品；?將本公司的保險產品宣傳為其

他保險公司或者金融機構開發的產品進行銷售

，或者將本公司的銷售人員宣傳為其他保險公司或

者金融機構的銷售人員?對保險產品的不確定利益部分承諾保證利益；?誘導、唆使投保人為購買新的保險產品終止保險合同,損害投保人、被保險人或者受益人合法權益；?使用保險產品的分紅率、結算利率等比率性指標,與銀行存款利率、國債利率等其他金融產品收益率進行簡單對比；?阻礙投保人接受回訪或誘導投保人不接受、不如實回答回訪。?責任免除條款；?退保損失；?萬能險、投連險保險費用扣除情況；?人身保險新型產品保單利益的不確定性；?保險期間、交費期限,以及不按期交納保費的后果；?觀察期的起算時間及對投保人權益的影響；?猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內享有的權利。?阻礙投保人履行《保險法》規定的如實告知義務,或以利誘、唆使等不當引導方式,誘導投保人不履行《保險法》規定的如實告知義務。《人身保險銷售誤導行為認定指引》

——

表現形式其他誘導隱瞞?夸大保險責任或保險產品收益；?對與保險業務相關的法律、法規、政策作虛假宣傳；?以贈送保險名義宣傳銷售保險產品,實際并未贈送；?以保險產品即將停售為由進行宣傳銷售,實際并未停售；?對保險公司的股東情況、經營狀況以及過往經營成果作虛假宣傳；?以銀行理財產品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品；?將本公司的保險產品宣傳為其他保險公司或者金融機構開發的產品進行銷售,或者將本公司的銷售人員宣傳為其他保險公司或者金融機構的銷售人員第6頁附:欺騙的表現形式?保險公司違反本法規定的,由保險監督管理機構責令改正,處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節嚴重的,限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證?對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節嚴重的,撤銷任職資格或者從業資格。?個人保險代理人由保險監督管理機構給予警告,可以并處2萬元以下的罰款；情節嚴重的,處2萬元以上10萬元以下的罰款,并可以吊銷其資格證書。其他情況,根據案件的具體情況,明確違法行為的性質,依法進行處罰。第7頁對應《保險法》第116條或者第131條規定的“阻礙投保人履行如實告知義務,或者誘導其不履行如實告知義務”的行為。《人身保險銷售誤導行為認定指引》

—

—

處罰標準對應《保險法》第116條或者第131條規定的“

隱瞞與保險合同有關的重要情況

”的行為。對應《保險法》第116條或者第131條規定的“欺騙投保人

、被保險人或者受益人

”的行為。 隱瞞

誘導

欺騙

二

、《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》?

責任追究對象?

標準?

重要性三

、《人身保險公司綜合治理銷售誤導效果評價辦法》一

、

《人身保險銷售誤導行為認定指引》?

評價指標體系

?

公布方式?

重要性?

重要性?

相關定義?

表現形式?

處罰標準目

錄第1頁《人身保險銷售誤導責任追究指導意見》

—

—

責任追究情形第1頁?對銷售誤導行為的發生起直接作用的有關人員,包括保險公司工作人員及營銷員。包括?指揮、決策、組織、實施或者參與實施銷售誤導行為,?或者指使、教唆、幫助、直接或者間接授意他人實施銷售誤導行為,?以及有直接管理職責,但未采取必要措施制止或糾正是指在職責范圍內,不履行或不正確履行職責,未能有效制約或防范銷售誤導行為的發生,對銷售誤導行為的發生起間接作用的有關人員,包括經營管理人員和其他間接責任人。總體原則:“責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究”，明確從總公司到各級分支機構相關管理人員對銷售誤導行為的管控責任和相應的責任追究標準。《人身保險銷售誤導責任追究指導意見》

—

—

責任人直接責任人間接責任人第1頁

《人身保險銷售誤導責任追究指導意見》

—

—

問責處理標準對于因銷售誤導受到監管處罰的問責處理標準：第1頁見

理標準理第1頁群公司《非正常退保、給付突發事件應急預案》規定的群體性事件響應層級:銷第1頁?未對公司進行處罰的,不屬于責任追究的范圍。?如一項行政處罰、通報批評、監管談話、其他監管措施等同時包括多種原因,如包含銷售誤導原因,則應納入責任追究范圍；不包含銷售誤導原因,則不應納入責任追究范圍。?如因同一銷售誤導問題同時受到行政處罰和監管措施的,計行政處罰；?如因同一銷售誤導問題受到通報批評、監管談話、監管函等多項監管措施的,計1次監管措施。《人身保險銷售誤導責任追究指導意見》

—

—

補充說明第1頁?間接責任人事前發現了銷售誤導

行為并履行了相應職責

，

如采取

措施糾正和制止違規行為

、提出

反對意見

，

或者主動向上級機關、

監管部門反映

、舉報違規問題等

。?發生因銷售誤導引發的重大群體

性事件后采取措施主動平息事件，

積極化解糾紛

，

有效控制事態惡

化

，

降低或消除負面影響的

。?

因銷售誤導問題受到監管部

門監管談話

、監管函

、其他監

管措施或者行政處罰

，

未及時

整改或者整改不力

，

導致銷售

誤導問題反復發生的；?

因銷售誤導問題引發系統性

風險或重大群體性事件

，

造成

的社會影響特別惡劣

，

后果特

別嚴重的

。《人身保險銷售誤導責任追究指導意見》

—

—

從重

、從輕從輕處理從重處理第1頁?各總公司按照指導意見,根據公司實際情況制定具體的責任追究辦法,并于2013年2月1日前向保監會報告。?要求在責任追究辦法中明確規定系統內因銷售誤導問題受行政處罰和監管措施對總公司和分公司責任追究的具體標準。?發生銷售誤導問題應當進行責任追究的,應于問責情形發生3之日起6個月內完成責任追究。?2013年1月1日正式實施,以后每年4月1日前向保監會上報銷售誤導年度責任追究報告。《人身保險銷售誤導責任追究指導意見》

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—

工作要求12第1頁4二

《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》?

責任追究對象?

標準?

重要性三

、《人身保險公司綜合治理銷售誤導效果評價辦法》一

、

《人身保險銷售誤導行為認定指引》?

評價指標體系

?

公布方式?

重要性?

重要性?

相關定義?

表現形式?

處罰標準目

錄第1頁《綜合治理銷售誤導效果評價辦法》

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主要內容工作方法關鍵指標評價體系+網絡問卷調查+聘請第三方機構業務品質

、客戶回訪

、客戶投訴和銷售誤導扣分事項等4類共7項指標評價指標體系公布方式直接影響工作原則評價方法客觀公正

、指標體系簡單易懂

、數據來源真實可靠該文件正式將直接影響各壽險公司的市場信譽度和品牌聲譽將向社會公眾公布指標體系總體評價結果并進行排名第1頁1.保單件數繼續率指標2.累計躉交保單件數退保率指標《綜合治理銷售誤導效果評價辦法》

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評價指標體系1.銷售誤導群體性事件（累計扣分≤10分）2.銷售誤導違法違規情況（累計扣分≤10分）1.猶豫期