家銀行人員考試公共科目+個人貸款

考試真題答案（題庫版）

1.按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。［2013年11月

真題］

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合

合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款

人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門

成立的托管機構

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三

方托管機構

【答案】：A

【解析】：

貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付

的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是

指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合

合同約定用途的借款人交易對象。

2.下列關于大額風險暴露集中度的說法，正確的是（）。

A.大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一

級資本凈額2.5%的風險暴露

B.對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%

C.對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%

D.對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的

25%

E.全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風險暴露不

得超過一級資本凈額的15%

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%o

3.自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執(zhí)

行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）o[2015年5月

真題]

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管

理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的

0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的L1倍。

4.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

【答案】：A|C

【解析】：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近

親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關提起訴訟；公訴是指

人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院

通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。

5.下列哪一項不是評分卡所包含的內容？（）

A.風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務管理水平

【答案】：D

【解析】：

申請評分卡提供的客戶評分可用于以下內容：①不同客戶的風險排

序；②自動審批決策;③對每一筆未自動審批貸款的各種風險點提示。

6.銀行業(yè)金融機構經濟責任的主要內容包括（）。

A.在法律規(guī)定下積極提高經營效益

B.重視消費者的權益保障，有效提示風險

C.積極支持政府經濟政策

D.主動承擔信用體系建設的責任

E.關心社會發(fā)展

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項屬于銀行業(yè)金融機構社會責任包含的內容。

7.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他

金融機構”。個人不能構成本罪的主體。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將

借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在一定比例之內，其中收

入包括（）o[2014年6月真題]

A.共同申請人的可支配收入

B.申請人子女的可支配收入

C.申請人配偶的可支配收入

D.共同申請人配偶的可支配收入

E.申請人自身的可支配收入

【答案】:A|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應

將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在一定比例之內，其中

的收入應該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人

可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對

于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內，

則應該先予以調查核實，同時對于已將配偶收入計算在內的貸款也應

相應地把配偶的債務一并計入。

9.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非

法占有為目的”，在司法實踐中認定“以非法占有為目的”比較困難,

致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責任。本

罪的設立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行

信貸資產提供了更加有力的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主

觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可

能構成集資詐騙罪。

10.對實行模型評分的銀行來說，關于個人貸款的行為評分，下列說

法錯誤的是（）。

A.對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低

B.一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低

C.目前商業(yè)銀行個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動

計算

D.當前逾期30天的客戶，其行為評分比3個月前逾期60天的客戶高

E.對于普通額度的個貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越

低

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，對于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高

額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評分較高；B項，一般來說，賬

齡較長的賬戶，其正常還款時間較長，行為評分較高；D項，行為評

分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚

至更長時間的還款情況，例如，一個當前逾期30天的客戶，其行為

評分不一定比3個月前逾期60天的客戶低。

1L下列各項中，不屬于借款人權利的是（）o

A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件

取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】：

D項是借款人的義務。

12.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.存款幣種不同

B.客戶類型不同

C.存款期限不同

D.賬戶種類不同

【答案】：C

【解析】：

活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款

是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

13.關于個人經營貸款的信用風險管理，銀行主要采取的措施中，正

確的有（）o

A.重點調查借款人經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理

性

B.應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人

C.查看借款人及其所經營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人

經營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力

E.在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款

人更換其他足值抵押物

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、

合法性和未來收入預期的合理性。通過了解借款人在貸款銀行及他行

的資金結算情況來判斷其經營收入的水平和穩(wěn)定性；查看借款人及其

所經營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主

測算借款人還款能力；查看其經營銷售合同及進出倉庫單，判斷其預

期現(xiàn)金流狀況等。應將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分

析作為對借款人經營收入判斷的參考因素。

14.關于個人經營貸款的信用風險管理，銀行主要采取的措施中，正

確的有（）。［2017年6月真題］

A.重點調查借款人經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理

性

B.應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人

C.查看借款人及其所經營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人

經營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力

E.在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款

人更換其他足值抵押物

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、

合法性和未來收入預期的合理性。通過了解借款人在貸款銀行及他行

的資金結算情況來判斷其經營收入的水平和穩(wěn)定性；查看借款人及其

所經營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主

測算借款人還款能力；查看其經營銷售合同及進出倉庫單，判斷其預

期現(xiàn)金流狀況等。應將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分

析作為對借款人經營收入判斷的參考因素。

15.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應模型

【答案】：C

【解析】：

C項為個人貸款定價模型的一種。

16.下列選項中，合同無效的情形有（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方

以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國

家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會

公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

17.下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

【答案】：A

【解析】：

住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托

放款通知書，審核預簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)

公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經有權簽字人審核同

意，在合同上加蓋合同專用章及有權簽字人個人名章，由承辦銀行經

辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。

18.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】：A|D|E

【解析】：

中國人民銀行的法定職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)

章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管

理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、

經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)

的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)

測；?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；?作為國家的中央銀

行，從事有關的國際金融活動；?國務院規(guī)定的其他職責。

.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）

19o

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經濟危機陷入經營困境

C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括

違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。C項屬

于操作風險中人員因素的內部欺詐。

20.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】:C|D

【解析】：

A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款

的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項,

個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個

人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

21.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)

定的是（）o

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內容之一。“忠

于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、

勤勉盡責，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī)；②銀

行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從

業(yè)人員應當遵守所在機構的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守

的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規(guī)章

制度，符合崗位要求。

22.根據(jù)代理權產生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。

A.指定代理

B.授權代理

C.委托代理

D.法定代理

E.合同代理

【答案】：B|E

【解析】：

根據(jù)代理權產生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和

指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依

照法律的規(guī)定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的

指定行使代理權。

23.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為

進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對

同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，

并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

24.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1?90天（含）的，應按照

先，后的順序進行沖還。（）

A.本金；應收利息

B.本金；應收利息或各項費用

C.應收利息或各項費用；本金

D.應收利息；本金

【答案】：C

【解析】：

發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠

款進行沖還：逾期1?90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、

后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利

息或各項費用的順序進行沖還。

25.個人留學貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

【答案】：B

【解析】：

個人留學貸款期限最短6個月，一般為1?6年，最長不超過10年。

26.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正

確的有（）o

A.堅持實地調查原則

B.嚴格控制合作擔保機構的準入

C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)

議

D.切實核查經銷商的資信狀況

E.由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保

證金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施有：①加強貸前調查，切

實核查經銷商的資信狀況，堅持實地調查原則，嚴格審查經銷商的信

用水平、領導層的資信及管理水平、自有資金實力、財務狀況、履行

保證責任的意愿及能力等；②嚴格控制合作擔保機構的準入；③由經

銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的

保證金；④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬

定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。

27.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、

真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風險管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、

財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

28.下列屬于個人經營貸款操作風險管理的是（）"2014年6月真題］

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關程序

B.銀行考慮借款人所經營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調查與分析

【答案】：A

【解析】：

BCD三項屬于個人經營貸款信用風險的防控措施。

29.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）"2010年5月真題］

A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項權證辦理不及時

C.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經營情

況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

除ABCD四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規(guī)定保

管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權

利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。

30.小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產經營，向某銀行

申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下

一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請

貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，

房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為

300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期

一次性還本付息。［2018年6月真題］

⑴小張該筆貸款的抵押率是（）o（單項選擇題）

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】：

抵押率=押品擔保債權的本息金額/押品評估價值X100%。所以，小

張該筆貸款的抵押率=(300+300X5.22%)/(2X200)479%。

⑵小張經營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求

追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有()o(多項選擇題)

A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套

B.小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經發(fā)包方同意抵押的土地使用權

D.小張名下的大型生產機器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限

【答案】:C|D|E

【解析】：

《物權法》第一百八十四條規(guī)定，如下財產不得抵押：①土地所有權;

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④

所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管

的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。A項屬于第三

種；B項屬于第四種。

⑶在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付？（）（多

項選擇題）

A.小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產運營

B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購

C.小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產運營

D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購

E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材

料用于生產經營

【答案】：B|C|E

【解析】：

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三

十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算

方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

31.銀行經辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。

[2013年11月真題]

A.通過驗證房屋產權和租賃合同來確認借款人對房產的所有權及租

賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實

情況

C.通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產中介機構來調查該房產附近地區(qū)的房產租賃市場租金

收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產面積和位置等情況,

以確認租金收入的穩(wěn)定性

【答案】：A|D|E

【解析】：

BC兩項是驗證工資收入真實性的方法。

32.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和

電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡的賬單和通知短信，

所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準備結婚的小李欲貸

款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應該（）。［2013年11月真題］

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用

污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還

款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆

蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記

錄

【答案】：B

【解析】：

如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人

到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在

下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息。相應地，個人在個

人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。

33.根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助

學貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職

學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年

6000元的標準計算確定

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，

建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國

家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業(yè)之日起即

開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)

情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清的做法。

34.商業(yè)銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)

的（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的

1%O審計人員應當具備履行內部審計職責所需的專業(yè)知識、職業(yè)技

能和實踐經驗。

35.下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調整分期還款額，并分清原

因，分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方

面

C,在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額

變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】：

B項，在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承

人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請。經審批同意變更借款

合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同

文本。

36.下列關于農戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是（）。

A.農村金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并

按照借款合同約定按期收回貸款本息

B.農村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程

度逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產安全

C.農村金融機構貸后管理應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，

包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至

少兩年一次的全面交叉核查制度

D.對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原

定期限正常還款的，均可進行合理展期

【答案】：D

【解析】：

D項，對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法

按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以

對還款意愿良好、預期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行

合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展

期。

37.中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內

某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速

了資金周轉，促進了該公司經營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要

求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：A

【解析】：

保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的

應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求

下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其

合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索

與無追索兩種。前者是指當應收賬款付款方到期未付時，銀行在追索

應收賬款付款方之外，還有權向保理融資申請人（銷售商）追索未付

款項；后者指當應收賬款付款方到期未付時，銀行只能向應收賬款付

款方行使追索權。

38.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括()。［2014年6月真

A.合作機構的注冊地址

B.合作機構的歷史信用記錄

C.合作機構的經營成果

D.合作機構的領導層素質

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款對合作機構分析的要點包括：①分析合作機構領導層素

質；②分析合作機構的業(yè)界聲譽；③分析合作機構的歷史信用記錄；

④分析合作機構的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經營成果；⑥分析合

作機構的償債能力。

39.商業(yè)銀行開辦并購貸款應當遵循專門的風險管理要求，具體包括

()。

A.有健全的風險管理和有效的內控機制

B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%

C.資本充足率不低于8%

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應

超過50%

E.并購貸款期限一般不超過5年

【答案】：A|B|D

【解析】：

商業(yè)銀行開辦并購貸款應當遵循的風險管理要求包括：①有健全的風

險管理和有效的內控機制；②資本充足率不低于10%；③商業(yè)銀行全

部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%；④商

業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比

例不應超過5%；⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%；

⑥并購貸款期限一般不超過7年；⑦商業(yè)銀行應具有與本行并購貸款

業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業(yè)等知識

的專業(yè)人員。

40.法定存款準備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴張能力也下降。（）

【答案】：B

【解析】：

法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，

創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創(chuàng)造存

款貨幣的數(shù)額則越大。

41.借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次（）開始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》第二十三條規(guī)定，歸還貸款在借款人

離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也

可在貸款到期時一次性清還。

42.對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。［2018年10

月真題］

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.加強對借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.建立有效的信息披露機制

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

對于個人教育貸款，信用風險的防控措施有：①加強對借款人的貸前

審查；②建立和完善防范信用風險的預警機制；③完善銀行個人教育

貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機制；⑤加強對學生的

誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。

43.辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內容包括（）。

A.個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料

B.個人貸款經辦機構的地址及聯(lián)系電話

C,申請個人貸款應具備的條件，辦理個人貸款的程序

D.個人貸款合同中的主要條款

E.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人住房貸款貸前咨詢的主要內容包括：①個人貸款品種介紹；②申

請個人貸款應具備的條件；③申請個人貸款需提供的資料；④辦理個

人貸款的程序；⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方

式和還款額等；⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道;

⑦個人貸款經辦機構的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關內容。

44.以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標的表述，正確

的有（）o

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資

本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

【答案】：A|E

【解析】：

AE兩項是商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標；B項，在經營情

況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新；

C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)

健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行

內部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及

長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

45.在個人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內容包括

()。

A.客戶信息變化情況

B.借款人在銀行及其他金融機構的信用狀況

C.抵押房產狀況及價值、權屬是否發(fā)生變化

D.違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為

E.逾期貸款是否在訴訟時效之內

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在個人商用房貸款中，貸款經辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE

五項外，還包括：①定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能

按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素；②及時對違

約貸款進行催收，對通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進行上

門催收。

46.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務時，應區(qū)別判斷抵押物狀況，

抵押物價值的確定以該房產（）為準。［2014年6月真題］

A.最新的評估價

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.該次買賣交易中的成交價

D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十八條，商業(yè)銀行應

區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中

的成交價或評估價的較低者為準。

47.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內居民個人自

費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

48.在辦理個人汽車貸款業(yè)務中，對保證人及抵（質）押物進行檢查

的主要內容有（）o[2012年6月真題]

A.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.經銷商及其他擔保機構的保證金情況

D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實

際價值進行檢查評估

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

對保證人及抵（質）押物進行檢查的主要內容包括：①保證人的經營

狀況和財務狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況；

③質押權利憑證的時效性和價值變化情況；④經銷商及其他擔保機構

的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險

有效性和車輛實際價值進行檢查評估；⑥其他可能影響擔保有效性的

因素。

49.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國

個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款真正實現(xiàn)快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中

國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。

50.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經濟資本

C.商品資本

D.會計資本

【答案】：D

【解析】：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金

額等于資產減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本

水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的

概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照

監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。③經濟資本，它是

根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的

資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

5L下列關于流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。

A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產負債情況、銀行在市場

中的頭寸和市場環(huán)境

B.為妥善管理流動性風險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施

C.銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入

D.銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機

【答案】：D

【解析】：

D項，流動性風險是一類比較特別的風險，當銀行發(fā)生流動性危機事

件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而

破產。

52.每季度至少應當召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

【答案】：B|C

【解析】：

董事會例會、監(jiān)事會例會均應每季度至少召開一次。股東大會會議包

括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度

結束后六個月內召集和召開。

53.押品日常管理控制的具體措施有（）。

A.出入庫的管理

B.權證的管理

C.臺賬的建立

D.押品信息更新

E.日常監(jiān)控

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管

理來保證權證的安全。需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出

現(xiàn)權證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及權證被抵（質）押

人借出擅自用于解除擔保、重復抵質押的風險。具體措施包括權證的

管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內容。

54.以依法可以轉讓的商