2019年銀行業金融機構高級管理人員任職資格考試

題庫500題［含答案］

一、單選題

1.票據保證行為的絕對必要記載事項不包括（D）。

A.“保證”字樣B.保證人的名稱和住所

C.保證人簽章D.保證日期

2.中國人民銀行和各金融機構不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規定

的除外。

A.其它金融機構B.單位或個人

C.司法機構D.中國反洗錢監測分析中心

3.對重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A.向外出售重要空白憑證時，開戶企業應加蓋預留銀行印鑒，登記重要空白憑證領用登記

簿

B.經辦人員簽發重要空白憑證時，只進行表外核算，不進行銷號控制

C.重要空白憑證須憑上級調撥單或本單位有關人員批準的領用單出庫，并及時登記

D.重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設明細賬，并記載憑證起訖號碼

4.會計人員及會計檔案移交清冊保管期限是（B）。

A.永久B.15年C.5年D.3年

5.下列哪項準備在凈利潤中提取（B）。

A.貸款損失準備B.一般準備

C.壞賬準備D.長期投資減值準備

6.金融企業應當以下列哪種制度為基礎進行會計確認.計量和報告（A）。

A.權責發生制B.收付實現制

C.成本核算制D.收付配比制

7.金融企業的資產應按流動性進行分類不正確的有（D）

A.流動資產B.長期投資C.固定資產D.短期資產

8.按照有關法規規定，會計年度一般指（A）。

A.自公歷1月1日起至12月31日止

B.自公歷3月31日起至次年3月31日止

C.自公歷6月30日起至次年6月30日止

D.自公歷9月30日起至次年9月30日止

9.我國《票據法》規定持票人對定期匯票的出票人和承兌人的票據權利時效，為自匯票到

期（A）日起。

A.2年B.6個月C.3個月D.1年

10.背書轉讓與一般債權轉讓的主要不同在于（A）。

A.背書轉讓無須通知票據債務人，一般債權轉讓應當通知債務人

B.背書人轉讓票據后退出票據關系，一般債權人轉讓債權后不退出債權債務關系

C.背書轉讓屬于不要式行為，一般的債權轉讓都是要式行為

D.背書轉讓的只能是財產權，一般債權轉讓的既可以是財產權也可以是人身權

11.出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。

A.自出票日起10日內B.自到期日起10日內

C.自到期日起15日內D.自出票日起15日內

12.銀行存款賬戶余額要與銀行對賬單核對，如不一致，應當編制下列哪種表將余額調節

相符（C）。

A.余額匯總調節表B.余額平衡調節表

C.銀行存款余額調節表D.內外賬核對調節表

13.定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的期限為（A）。

A.應當在匯票到期日前

B.應當在匯票到期日前10日內

C.應當在匯票出票后30日內

D.應當在匯票到期日前15日內

14.治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。

A.降低法定存款準備率B.限制公共事業投資

C.收縮貸款規模

15.關于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。

A.匯票付款人是當然的票據債務人

B.匯票付款人一經承兌，即成為票據債務人

C.匯票付款人與匯票出票人負相同責任

D.匯票付款人與背書人負相同責任

16.根據我國《票據法》對支票付款的規定，下列表述中錯誤的是（C）。

A.支票的付款日期僅限于見票即付

B.超過法定付款提示期限的，付款人可以拒絕付款

C.付款人依法支付支票金額的，一般情況下，對出票人不再承擔受委托付款的責任

D.支票的付款人是第一債務人

17.分支庫調撥人民幣發行基金，應當按照（C）的調撥命令辦理。

A.人總行B.上級行C.上級庫I）.本行

18.根據2003年底修改的《中華人民共和國人民銀行法》，下面說法正確的是（C）。

A.我國的金融監管工作以中國人民銀行為核心

B.中國人民銀行指導其他金融監管機構

C.中國人民銀行在外匯監管方面擁有監督檢查權

D.中國人民銀行不再有金融監管職能

19.中國人民銀行可以代理國務院（A）向各金融機構組織發行.兌付國債和其他政府債

券。

A.財政部門B.稅務部門

C.工商部門D.審計部門

20.印制.發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法

行為，并處（C）萬元以下罰款。

A.1萬元B.5萬元C.20萬元D.50萬元E.200萬元

21.我國的基礎貨幣是由（A）掌握的。

A.中央銀行B.商業銀行

C.財政部D.公眾E.政府部門

22.中國人民銀行特種貸款，是指國務院決定的由（D）向金融機構發放的用于特定目的的

貸款。

A.政策性銀行B.國有商業銀行C.外資銀行

D.人民銀行E.財政部

23.嚴禁為親屬.朋友等關系人違規辦理貸款（C）結算.現金等金融業務活動。

A.擔保.承兌.貼現

B.資產處置.項目投資.擔保

C.投資.擔保.融資

D.承兌.貼現.保函

24.高管人員不準為配偶.子女.其他親友及身邊工作人員介紹貸款.基建.裝修工程.科技開

發項目.勞務和推銷產品，為其經商.為企業提供便利和（C）。

A.提供貸款B.現金C.優惠條件D.物資

25.高管人員不準采取請客送禮行賄等不正當手段為本人（D）。

A.調動B.出國C.購建房屋D.謀取職位

26.票據行為與一般的法律行為比較具有（B）。

A.無因性.文義性.諾成性

B.要式性.無因性.文義性

C.有因性.文義性.要式性

D.連帶性.實踐性.獨立性

27.《中華人民共和國合同法》中，債權人領取提存物的權利，自提存之日起（D）內不行

使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。

A.一年B.二年C.三年D.五年

28.下列（B）職責不是聯保小組成員應當履行的：

A.按照借款合同約定償付貸款本息

B.確定貸款期限.利率

C.民主選舉聯保小組組長

D.共同決定聯保小組的變更和解散事宜

29.經確認后的單位定期存單用于貸款質押時;其質押的貸款數額一般不超過確認數額的

（C）O

A.50%B.55%

C.90%D.70%

30.中國歷史上第一部公司法是（C）。

A.《公司條例》B.《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

31.依照我國《公司法》規定，股東的出資方式不包括（A）。

A.勞務B.工業產權

C.土地使用權D.非專利技術

32.某國有獨資公司欲發行公司債券，按照我國《公司法》規定，必須具備的條件之一是

（I））。

A.該公司注冊資本額不低于人民幣1000萬元

B.該公司注冊資本額不低于人民幣5000萬元

C.該公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元

D.該公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元

33.我國《公司法》規定，有限責任公司章程應當記載的事項有（B）。

A.利潤分配和虧損分擔的辦法B.公司經營范圍

C.公司的基本管理制度D.公司章程的修訂程序

34.趙.錢.孫.李.陳五人共同投資1000萬元人民幣，設立藍天化工股份有限公司。該公司

注冊資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙.錢.孫三人分別持有300萬元股，李.陳二

人分別持有50萬股。該公司運營中的債務應由（D）。

A.趙.錢.孫.李.陳五股東共同承擔

B.公司以注冊資本為限承擔

C.公司與股東共同承擔

D.公司以其全部資產承擔

35.募集設立是（C）。

A.公司設立的一種方式

B.公司設立的一項原則

C.股份有限公司設立的一種方式

D.有限責任公司設立的一種方式

36.依照公司法的規定，股份有限公司以超過股票票面金額的發行價格發行股票所得的溢

價款，應當列為公司財產的（B）。

A.利潤B.資本公積金

C.盈余公積金D.法定公益金

37.下列選項中，（B）日期為股份有限公司的法定成立日期。

A.公司設立登記的申請日期

B.公司營業執照的簽發日期

C.公司成立的公告日期

D.公司登記機關以通知指定的日期

38.下列屬于永久保管的會計檔案是（C）。

A.會計憑證及附件B.下級行上報的財務會計報告

C.存.貸款開銷戶記錄D.總賬及明細核算資料

39.有限責任公司與股份有限公司最主要的區別是（A）.

A.后者的全部資本分為等額股份并采取股票的形式，前者則不然

B.后者必須以股東大會為權力機構，前者則不然

C.前者以其全部資產對公司債務承擔責任，后者則不然

D.前者的股東有最高人數限制即2人以上50人以下，后者則不然

40.高管人員不準搞封建迷信活動，擾亂正常的工作.（A）。

A.社會生活秩序B.正常秩序

C.社會治安D.安定團結

41.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行對于申請貸款的房地產開發企

業，應要求其開發項目的資本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

42.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中，商業銀行應著重考核借款人還款能力，應

將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（A）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55琳）1）.60%以下（不含60%）

43.《商業銀行合規風險管理指引》中，商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建

設融入（B）建設全過程。

A.內控機制B.企業文化

C.風險評級D.思想作風

44.《企業集團財務公司管理辦法》中，財務公司出現以下除哪種情形外，中國銀監會可

以責令其整頓。（B）

A.當年虧損超過注冊資本金的30%

B.股東或高管人員出現違法行為

C.出現嚴重支付危機

D.嚴重違反國家法律.行政法規或有關規章

45.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》中，商業銀行在對集團客戶授信時，應

在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產（C）以上關聯交易的情況。

A.5%B.8%C.10%D.15%

46.《商業銀行外部營銷業務指導意見》規定，外部營銷場所不得長期持續存在，攤位使

用或租用時間一個季度累計不得超過（C）天。

A.5B.10C.15D.20

47.《銀行業協會工作指引》中，（C）是銀行業協會的日常辦事機構。

A.專業委員會B.工作委員會

C.秘書處D.常務理事會

48.《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，商業銀行制定的小企業授信政

策應體現小企業經營規律.小企業授信業務風險特點，并實行（B）授信管理。

A.集中化B.差別化C.風險化D.信息化

49.《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》要求，商業銀

行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有

單據和關鍵欄目，嚴格把關。

A.了解你的客戶B.了解你的客戶業務

C.了解你的客戶業務單據

50.《中華人民共和國合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。

A.要約B.要約邀請C.承諾

51.《中華人民共和國合同法》中，因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起訴訟

或者申請仲裁的期限為（D）,自當事人知道或者應當知道其權利受到侵害之日起計算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

52.某公司下屬的一分公司以自己名義對外簽訂的合同，其效力是（C）。

A.無效

B.有效，其責任由分公司獨立承擔

C.有效，其責任由總公司承擔

D.有效，其責任由分公司獨立承擔，總公司負連帶責任

53.根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（B）。

A.銀行內部的合規職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，

都必須設一名合規工作負責人負責日常工作，管理合規職能的各項活動

B.采用合規職能分散化的模式時（即合規工作人員被安排在不同的業務部門），履行合規

職能的員工僅向本業務部門匯報

C.合規工作人員的專業技能應當通過定期和系統的培訓加以保持

D.履行合規職責的員工應具備“能恰當地理解適用的法律.規則和標準及其對銀行經營所產

生的實際影響”的素質

54.目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（D）。

A.政府消費B.私人消費C.消費D.投資

55.國民經濟可以分為（B）產業，金融業屬于（B）產業。

A.三個，第一B.三個，第三

C.二個，第二D.三個，第二

56.根據《公司法》，公司股東依法享有的權利不包括（C）。

A.資產收益B.選擇管理者

C.批準破產D.參與重大決策

57.關于合同成立條件的錯誤表述是（B）。

A.當事人必須對合同的主要條款協商一致

B.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

C.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

D.承諾生效時合同成立

58.下列的金融犯罪可能是過失導致的是（D）。

A.洗錢罪

B.變造貨幣罪

C.非法出具金融票據

D.違法票據承兌.付款.保證罪

59.甲企業與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為1年，由丙企

業作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企業因擴大生產規模急需資金，遂與乙銀行協

商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業和乙銀行通知了丙企業，丙企業未予答復。后甲企

業到期不能償還債務。該案中（B）.

A.因為甲與乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業不再承擔保證責任

B.丙企業對10萬元應承擔保證責任，增加的5萬元不承擔保證責任

C.因為丙對于甲和乙的通知未予答復，視為默認，丙企業應承擔15萬元的保證責任

D.因為保證合同因甲.乙變更了合同的數額條款而致保證合同無效，丙企業不再承擔保證責

任。

60.存款人如有（D）的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。

A.設立臨時機構B.注冊驗資

C.異地臨時經營活動D.向職工發放工資

61.根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，授信按期限分為短期授信和中長期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以內（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以內（含半年）

D.3個月以上，6個月以下（含6個月）

62.根據《票據法》的規定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（D）。

A.付款人名稱B.確定的金額

C.無條件支付的“委托”D.付款日期

63.巴塞爾委員會將銀行的合規職能定義為：“一種（A）并報告銀行合規風險的獨立職

能。”

A.判別.評估.咨詢.監控B.評判.監控

C.估測.咨詢.監控1）.評估.咨詢.鑒定

64.高管人員不準接受可能影響公正執行公務活動的宴請或其他高消費（A）。

A.娛樂活動B.宴請活動C.購物卡D.支付憑證

65.根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，合規風險是指銀行由于未能遵守所有適用的

法律.規章.行為準則和慣例標準而可能導致的（D）。

A.財務風險.管理風險.道德風險

B.信譽損失.財務風險.市場風險

C.道德風險.財務風險.市場風險

D.法律或監管懲罰風險.財務損失.信譽損失

66.在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括（D）。

A.管風險B.管法人C.管內控D.管保險

67.根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行

一種（A）的合規職能。

A.永久.有效并有充足資源保障B.靈活機動

C.階段性存續D.與銀行經營密切相關

68.根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，應當將合規風險管理視為一項銀行內部（A）

風險管理活動。

A.核心B.非核心C.非常規D.階段性

69.“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定

的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。

A.確定和記錄B.判定

C.檢查和了解D.鑒別

70.個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額（C）以上

的款項劃轉，屬于大額支付交易。

A.10萬元人民幣B.15萬元人民幣

C.20萬元人民幣D.16萬元人民幣

71.存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的（D）的真實性.完整性.合

法性。

A.個人資料B.身份證件

C.存款賬戶D.開戶資料

72.代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理

人的身份證件，進行核對，并登記（C）的身份證件上的姓名和號碼。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

73.金融機構不得為客戶開立（A）,不得為身份不明確的客戶提供存款.結算等服務。

A.匿名賬戶或假名賬戶B.曾用名賬戶

C.藝名賬戶D.筆名賬戶

74.法人.其他組織和個體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的（A）支付交易屬于

大額支付交易。

A.單筆轉賬B.單筆現金

C.多筆轉賬1）.多筆現金

75.金融機構應對大額.可疑資金交易進行審查.分析，發現涉嫌犯罪的應當及時向當地

（D）報告。

A.國家外匯管理局B.中國人民銀行

C.中國銀監會D.公安部門

76.金融機構應建立（B）登記制度，審查在本機構辦理存款.結算等業務的客戶的身份。

A.存款B.客戶身份C.客戶交易D.大額交易

77.我國商業銀行的資本充足率不得低于（A）。

A.8%B.10%C.15%D.20%

78.根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（D）。

A.內部稽核應當履行對合規工作活動進行檢查的職能，即檢測銀行內部為確保符合各種適

用法律.規則和標準的控制是否到位

B.合規職能應當享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權利以便行

使其職責

C.合規政策應由法律與合規部門草擬，經高級管理層同意報董事會批準后實施

D.合規管理僅指遵守銀行內部規章制度

79.商業銀行具備目標明確.結構清晰.職能完備.功能強大的（A）部門，已經成為金融管

理現場化的重要標準。

A.風險管理B.內部審計

C.合規D.外部風險監督

80.參加社團貸款的農村合作金融機構和牽頭社，要簽訂合作協議。協議不包括（B）。

A.簽訂協議各社的基本情況

B.社團貸款期限.利率

C.對借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額

D.貸款費用支出和利息收入的分配

81.我國商業銀行的貸款利率由（C）確定。

A.中國人民銀行

B.商業銀行

C.商業銀行根據中國人民銀行規定的貸款利率的上下限

D.商業銀行與客戶協商

82.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（B）個月未開業的，由

國務院銀行業監督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。

A.3B.6C.12D.18

83.根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正

的，國務院銀行業監督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。

A.限制資產轉讓B.限制分配紅利

C.責令暫停部分業務D.促成機構重組

84.當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。

A.連帶責任保證B.一般保證

C.抵押D.質押

85.商業銀行應當按照《商業銀行市場風險指引》的要求，建立與本行的業務性質.規模和

復雜程度相適應的.完善的.可靠的市場風險管理體系。以下不屬于市場風險管理體系基本

要素的是（D）。

A.董事會和高級管理層的有效監控

B.完善的市場風險管理政策和程序

C.完善的內部控制和獨立的外部審計

D.市場風險研究

86.下列事項中不屬于商業銀行市場風險管理職責的是（D）。

A.擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準

B.監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況

C.識別.評估新產品.新業務中所包含的市場風險，審核相應的操作和風險管理程序

D.識別.評估新產品.新業務中所包含的法律風險和道德風險，及時向董事會和高級管理層

提供獨立的報告

87.關于商業銀行的市場風險報告制度，下列說法錯誤的是（D）。

A.商業銀行應當及時向銀監會報告出現超過本行內部設定的市場風險限額的嚴重虧損

B.商業銀行應當及時向銀監會報告國內.國際金融市場發生的引起市場較大波動的重大事件

將對本行市場風險水平及其管理狀況產生的影響

C.商業銀行應當及時向銀監會報告交易業務中的違法行為

D.商業銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并須報銀監會批準

88.金融機構應當對符合以下情形的外匯現金交易進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以

紙質文件上報并附相關附件。以下不符合識別標準的是（B）。

A.外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現金存款額基本吻合

B.個人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C.將多筆外匯或人民幣現金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數

額的人民幣或外匯

D.企業頻繁使用大量人民幣現鈔購匯。

89.金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核.分析，發現涉嫌犯罪的，應于發現之日

起（B）內報當地公安部門并報送外匯局分支局。

A.2個工作日內B.3個工作日內

C.2個日歷日內1）.3個日歷日內

90.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求（B）由金融機構進行柜面審查，

通過書面方式或其他方式報告。

A.一般支付交易B.可疑支付交易

C.正常交易D.收.付款交易

91.下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是（A）。

A.GNPB.生產者物價指數

C.消費者物價指數D.國內生產總值平減指數

92.下列關于董事會的表述不正確的是（D）。

A.股份有限公司董事會成員為五人至十九人

B.董事會成員中可以有公司職工代表

C.董事每屆任期不得超過三年

D.董事任期屆滿可以連選連任，但總共不能超過兩屆

93.下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是（B）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行.金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄

業務的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

D.中央銀行持有.管理和經營國家外匯儲備.黃金儲備

94.1997年9月，巴塞爾監管委員會正式向世界公布了（D）,正逐步成為世界各國共同

遵守的銀行監管的審慎法規。

A.巴塞爾建議B.巴塞爾報告

C.巴塞爾原則D.巴塞爾核心原則

95.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的（A）。

A.授信業務B.受信業務

C.表外業務D.中間業務

96.我國商業銀行風險管理的重點是（C）。

A.負債風險管理B.資本風險管理

C.資產風險管理D.成本風險管理

97.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

98.商業銀行授權和授信的有效期均為（A）年。

A.1B.2C.3D.4

99.商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，

原授權書及轉授權書（A）。

A.有效B.無效

C.需要重新授權D.在原授權書或轉授權書上追加變更人

100.行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（A）。

A.票據詐騙罪B.金融憑證詐騙罪

C.使用作廢票據D.變造金融票據罪

101.單位不構成犯罪主體的金融犯罪是（B）。

A.信用證詐騙B.信用卡詐騙

C.偽造金融票據罪D.集資詐騙

102.汽車金融公司的監管機構是（A）。

A.銀監會B.中國證監會

C.中國人民銀行D.中國銀行業協會

103.負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的機構是（D）。

A.中國銀行業協會B.國務院

C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會

104.高管人員不準未經組織批準在其他經濟組織（D）。

A.聘請B.聘用C.任職D.兼職

105.根據《商業銀行內部控制指引》規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不

得提交審貸委員會審議。

A.1年B.半年C,1個季度D.2個月

106.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（C）。

A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣

C.10億元人民幣D.巴賽爾協議規定的最低限額

107.國有商業銀行.股份制商業銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應由

銀監會受理.審查并決定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

108.城市商業銀行申請開辦外匯業務（結售匯業務除外），銀監局應自收到完整申請材料

或直接受理之日起（C）內作出批準或不批準的書面決定。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

109.中資商業銀行公開發行次級債券應滿足核心資本充足率不低于（C）。

A.2%B.4%C.5%D.8%

110.根據《商業銀行內部控制指引》規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不

得提交審貸委員會審議。

A.1年B.半年C.1個季度D.2個月

111.根據銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見規定，在鄉（鎮）設立

的村鎮銀行，其注冊資本不得低于人民幣（C）。

A.10萬元B.50萬元C.100萬元1）.300萬元

112.中資商業銀行擬任主持工作3個月以內的支行副行長，應在任職前（A）內向擬任職

機構所在地監管部門報告。

A.10日B.15BC,30日

113.根據《外資金融機構管理條例實施細則》規定，獨資銀行.合資銀行每增設一個分

行，申請人應撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設分行的營運資金。

A.5000萬元B.1億元C.5億元1）.10億元

114.商業銀行應當配備充足的.業務素質高.工作能力強的內部審計人員，內部審計力量不

足的，應當將審計任務委托（D）進行。

A.上級行審計部門B.同業公會

C.政府審計部門D.社會中介機構

115.商業銀行在建立和評審內部控制目標時，應考慮法律法規.監管要求和其他要求，以

及技術.財務.經營和風險相關方等因素，尤其應考慮（D）的內部控制指標要求。

A.財政部門B.稅務部門

C.商業銀行D.監管部門

116.國務院銀行業監督管理機構應當在（B）期限內，對中資商業銀行支行的設立申請事

項作出批準或者不批準的書面決定。

A.自收到完整申請文件之日起兩個月內

B.自收到完整申請文件之日起四個月內

C.自銀行業金融機構發出申請文件之日起六個月內

D.自銀行業金融機構發出申請文件之日起兩個月內

117.以股票質押方式貸款，其股票質押率最高不能超過（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

118.銀行業金融機構未按照規定進行信息披露的，國務院銀行業監督管理機構可以給予

（D）罰款。

A.1萬元以上5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.10萬元以上20萬元以下

D.20萬元以上50萬元以下

119.金融許可證的頒發.更換.吊銷等由（B）依法行使。

A.人民銀行B.銀監會C.銀監會和人民銀行

120.商業銀行貸款應當遵循下列（C）資產負債比例的規定。

A.資本充足率不得超過百分之八

B.存貸款比例不得低于百分之七十五

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行股本金的比例不得超過百分之十

121.違法行為在（B）年內未被發現的，不再給予行政處罰。法律另有規定的除外。

A.1B.2C.3D.4

122.《企業集團財務公司管理辦法》中規定財務公司的年度審計報告應該于每年的（D）

報送中國銀行業監督管理委員會。

A.1月15日前B.2月15日前

C.3月15日前D.4月15日前

123.銀行審慎監管原則就是監管當局要（D）評估銀行機構的風險。

A.一般程度地B.適當限度地

C.最低限度地D.最大限度地

124.根據《商業銀行法》的有關規定，商業銀行的下列變更事項，不需要經銀行業監督管

理機構批準（C）。

A.變更名稱B.調整業務范圍

C.變更持有資本總額3%的股東D.修改章程

125.商業銀行依據《商業銀行內部控制評價試行辦法》制定服務價格，應至少于執行前

（B）個工作日向銀監會報告。

A.10B.15C.20D.30

126.（B）可以向客戶提供衍生產品交易服務。

A.證券機構B.金融機構C.保險機構

127.汽車貸款的貸款期限不得超過（C）年。

A.1年B.3年C.5年D.10年

128.商業銀行發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

129.商業銀行發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（A）.

A.50%B.60%C.70%D.80%

130.根據《農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見》管理規定，為解決農村工商法人

企業小額短期資金需要，允許其加入聯保小組，但必須以（D）身份出面。

A.企業法人B.借款人

C.擔保人D.企業法定代表人個人

131.國務院銀行業監督管理機構應當在（A）的期限內，對銀行業金融機構的變更.終止，

以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種申請事項作出批準或者不批準的書面決定。

A.自受理之日起三個月內

B.自收到申請文件之日起一個月內

C.自決定受理之日起兩個月內

D.自收到申請文件之日起六個月內

132.經批準的臨時停業期限屆滿或導致臨時停業的原因消除的，臨時停業機構應當復業，

原申請人應在復業后（B）內向決定機關報告。

A.3日B.5SC.7日D.10日

133.銀行'也金融機構董事和高級管理人員任職資格核準事項，銀行監管機構自受理之日起

（D）日內做出核準或不核準的書面決定。

A.10B.15C.20D.30

134.對在同一法人機構內部進行平級交流的高管人員，原任職資格（A）。

A.有效B.重新審批C.視具體情況

135.同一貸款即有保證又有物的擔保的，保證人對（C）債權承擔保證責任。

A.全部B.物的擔保

C.物的擔保以外D.由保證人與債權人協商確定

136.吳某以其所有的同一財產先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣.變

賣吳某所抵押的該財產所得價款應按照以下順序清償（A）。

A.甲先受償B.乙先受償C.甲.乙同時受償

137.以承包的荒地的土地使用權抵押的，在實現抵押權后（C）。

A.可以改變土地集體所有B.可以改變土地用途

C.未經法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

138.在市場準入過程中，監管當局應對銀行機構（C）的任職資格進行審查。

A.股東B.理事C.高級管理人員D.監事

139.設立股份制商業銀行法人機構的注冊資本最低限額為（A）。

A.10億元B.30億元C.50億元D.1億元

140.單個境外金融機構作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超

過（B）。

A.10%B.20%C.25%D.30%

141.中資商業銀行設立支行應當滿足撥付給支行的營運資金累計不得超過撥付行資本凈額

或營運資金的（C）.

A.30%B.45%C.60%

142.中資商業銀行在一個城市一次只能申請設立（A）支行。

A.1個B.2個C.3個D.5個

143.中資商業銀行分支機構臨時停業為連續停止營業時間（D）。

A.1天-1個月B.1天-6個月

C.3天-1個月D.3天-6個月

144.銀監分局轄區內設立中資商業銀行自助銀行，由（B）。

A.銀監分局受理.審查并決定

B.銀監分局受理，銀監局審查并決定

C.銀監局受理.審查并決定

145.合作金融機構非法人機構的臨時停業由（B）作為申請人。

A.非法人機構B.法人機構

C.非法人機構或法人機構均可

146.金融機構應持下列材料到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證（D）。

①銀監會或其派出機構的批準文件

②金融機構介紹信

③領取許可證人員的合法有效身份證明

④銀監會或其派出機構要求的其他資料

A.①②③B.②③④C.②③D.①?③④

147.可以用于存取現金的是（A）。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶

148.銀行為存款人開立一般存款賬戶.專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起

（A）個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A.3B.5C.7D.10

149.個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（B）管理。

A.個人銀行結算賬戶

B.單位銀行結算賬戶

C.兩者均可

150.單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（B）萬元的，應

向其開戶銀行提供相關付款依據。

A.3B.5C.10D.15

151.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，銀行違反規定為存款人支付現金或辦理現金

存入的，應給予警告，并處以（B）的罰款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3萬元以下

C.5000元以上1萬元以下D.1萬元以上3萬元以下

152.教育儲蓄采用實名制，本金合計最高金額是（B）。

A.1萬元B.2萬元C.3萬元D.4萬元

153.商業銀行內部控制評價由（A）組織實施。

A.銀監會B.中國人民銀行

C.銀監會或人民銀行D.銀監會和人民銀行

154.金融機構在申請開辦電子銀行業務的前（A）年內，必須滿足其主要信息管理系統和

業務處理系統沒有發生過重大事故。

A.1B.2C.3D.5

155.由下級機關受理.上級機關決定的申請事項，申請材料的主送單位為（B）。

A.受理機關B.決定機關C.兩者都可

156.申請人應在補正通知書發出之日起（C）內向受理機關提交補正申請材料。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

157.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為（A）的理財計劃。

A.0B.1C.2D.3

158.董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應自作出行政許可決定之日起（C）

內到任并向決定機關和當地銀監會派出機構報告。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

159.設立農村合作銀行注冊資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達到

（C）%o

A.500萬元2%B.1000萬元3%

C.2000萬元4%D.2000萬元8%

160.農村商業銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）股和法人股。

A.資格股B.投資股C.自然人股D.企業股

161.農村商業銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農村商業銀行股

份應當同股同權，同股同利。

A.1B.100C.1000D.10000

162.農村商業銀行由股東組成股東大會，（D）是農村商業銀行的權力機構。

A.董事會B.監事會C.理事會D.股東大會

163.股東大會應當在每一會計年度結束后（D）個月內召開股東大會年會，由董事會負責

召集。出現《中華人民共和國公司法》第一百零四條規定情形之一的，可以召開臨時股東

大會。

A.3B.4C.5D.6

164.股東大會對農村商業銀行修改章程.合并.分立或解散做出決議，必須經出席會議的股

東代表所持表決權的（B）以上通過。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

165.農村商業銀行股東大會應當實行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。

A.會計師B.律師C.董事長D.監事長

166.農村商業銀行股東大會選舉產生董事會，其成員為（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

167.農村商業銀行董事會設董事長1人，可設副董事長1至2人，董事長為法定代表人。

董事長.副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時須進行離任審計。

A.1B.2C.3D.4

168.農村商業銀行超出中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍開展業務活動的，給予

警告，沒收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬

元以下的罰款。

A.1倍以上3倍以下B.1倍以上4倍以下

C.1倍以上5倍以下D.1倍以上6倍以下

169.農村合作銀行是由轄內農民.農村工商戶.企業法人和其它經濟組織入股組成的股份合

作制社區性地方金融機構。主要任務是為（C）提供金融服務。

A.城鄉結合部的居民B.鄉鎮集體企業

C.農民.農業和農村經濟發展D.村委會.鎮委會

170.商業銀行授權其分支機構辦理股票質押貸款業務必須報（B）備案。

A.人行B.銀監會C.商業銀行D.證監會

171.設立農村合作銀行發起人應不少于（C）人。

A.10B.100C.1000D.10000

172.農村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。

A.25%B.30%C.35%1）.40%

173.設立農村合作銀行不良貸款比率應低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

174.經批準設立的農村合作銀行，由（C）省.自治區.直轄市.計劃單列市局頒發金融許可

證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

A.中國人民銀行B.中國證監會

C.中國銀監會D.中國保監會

175.農村合作銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）。

A.資格股和投資股B.投資股和自然人股

C.自然人股和法人股D.資格股和法人股

176.農村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點金額為人民幣1000元

（各地可根據本地實際進行調整），法人股東資格股起點金額為人民幣（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

177.農村合作銀行單個法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的10%,持股比例超過

（D）%的，應報當地銀行監管機構審批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

178.除原農村信用社社員可按照自愿原則將其清產核資.評估量化后的股金轉為農村合作

銀行股本金外，農村合作銀行發起人必須以（D）認繳股本，并一次募足。

A.貸款資金B.實物C.資產D.貨幣資金

179.農村信用社要在提高資金使用流動性.安全性的基礎上，努力提高資金使用效益，保

持資產負債比例的合理性，實行（D）,努力規避金融風險。

A.自我發展.自求平衡B.規模發展.做大做強

C.審慎經營.自我發展D.自主經營.自擔風險.自負盈虧.自我約束

180.社團貸款實行以下運行模式（C）。

A.“誰牽頭.誰負責.誰評審”

B.“誰營銷.誰牽頭.誰負責”

C.“誰營銷.誰牽頭.誰評審”

181.農村合作金融機構社團貸款業務接受（B）監管。

A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理機構

C.安徽省聯社辦事處D.財政部門

182.借款人應提供（D）信息。

A.經過企業法人代表審核的與貸款有關的信息

B.經過中國人民銀行審核的與貸款有關的信息

C.經過中國銀行業監監督管理機構審核的與貸款有關的信息

D.經過注冊會計或審計中介機構認證的與貸款有關的信息

183.國務院銀行業監督管理機構批準或不批準中資商業銀行境內支行及以下分支機構終止

營業的期限是（B）。

A.自受理之日起六個月內B.自受理之日起三個月內

C.自受理之日起三十日內D.自受理之日起十日內

184.農村合作銀行以（D）為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約

束。

A.實現社會綜合效益B.服務于廣大民眾

C.促進農業和農村經濟發展D.效益性.安全性.流動性

185.不得作為單位定期存款存入金融機構的是（D）。

A.企業單位存款B.事業單位存款

C.金融機構存款D.財政撥款.預算內資金及銀行貸款

186.《個人住房貸款管理辦法》規定，個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調

整，于（D）時間開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

A.利率調整次日B.利率調整的下月

C.利率調整的下季D.利率調整的下年初

187.教育儲蓄是存期為一年.三年和六年的（C）儲蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

188.商業銀行授權和授信的有效期均為（A）年。

A.1B.2C.3D.4

189.商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，

原授權書及轉授權書（A）。

A.有效B.無效C.需要重新授權

D.在原授權書或轉授權書上追加變更人

190.商業銀行的（D）部門，應負責本行授權.授信方面的法律事務。

A.行長室B.辦公室C.監察室D.法律

191.商業銀行的授權.授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授

權書上（C）。

A.簽字B.蓋章C,簽字和蓋章

192.各商業銀行要加強對各地區及客戶特別授信的監督管理，其業務職能部門和分支機構

在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經（A）批準。

A.總行B.一級分行C.二級分行D.支行

193.單位定期存款的期限分（B）三個檔次。

A.一個月.三個月.半年B.三個月.半年.一年

C.半年.一年.二年D,一年.二年.三年

194.單位定期存款的起存金額為（A）萬元。

A.1B.5C.10D.50

195.單位定期存款在存期內按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

196.單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。

A.1B.2C,5D.10

197.農村商業銀行設立分支機構應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金。撥付

各分支機構營運資金額的總和不得超過農村商業銀行資本總額的（D）%。

A.30%B.40%C.50%D.60%

198.通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

199.在股權設置上，農村商業銀行的股本劃分為（A）o

A.等額股份B.同股同權

C.差額股份D.同股同利

200.除大額可轉讓定期存款外，金融機構對單位定期存款實行（C）管理。

A.資金B.專戶C.賬戶

201.接受單位定期存款的金融機構要給存款單位開出（D）。

A.單位定期存單B.定期存單

C.存折D.單位定期存款開戶證實書

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