保險合同主講人：杲宏杰《交通法規》2保險合同一、保險合同的概念保險合同又稱保險契約，是指投保人和保險人之間設立、變更、終止約定的保險權利義務關系的協議。我國《保險法》第10條的定義為：“保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。”保險合同適用于合同法的一般規定。保險合同是民事合同中的一種，調整具有保險內容的民事法律關系。因此，保險合同不僅適用《中華人民共和國保險法》，還適用《中華人民共和國合同法》和《中華人民共和國民法通則》《交通法規》3保險合同《交通法規》4保險合同保險合同是是一種特殊的民事合同，一方面它應當遵循一般合同的平等、自愿、公平、誠實守信、維護公共利益、協商性；另一方面，它又是一種特殊的民事合同，保險合同也有自己的特性。二、保險合同的特征1.保險合同是屬人性合同保險合同是基于個人性質的合同。保險人對于被保險人的各種特征的了解都會影響到保險合同的承保與否及承保條件。保險合同的這一性質直接影響到保單的轉讓。除海上貨物保險合同外，財產和責任保險單通常不可以自由轉讓，只有經過保險人的書面同意，保險單的轉讓才有效。2.保險合同是最大誠信合同

保險合同要求的誠信尤為高，即最大誠信。這是因為保險人與投保人、被保險人之間存在著信息不對稱。《交通法規》5保險合同3.保險合同是雙務合同在雙務合同中，雙方當事人都享有權利并承擔義務，一方的權利即另一方的義務。4.保險合同是要式合同根據法律是否要求必須具有一定的形式和手續，合同分為要式合同非要式合同。合同的成立必須具備法定的形式和手續，稱為要式合同。《保險法》第13條中規定：“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協議，保險合同便成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證，并在保險單或其他保險憑證中載明雙方當事人約定的合同內容”。所以保險合同應以書面形式訂立。保險單或其他保險憑證等書面合同，詳細記載了雙方當事人的權利和義務，一方面有利于合同的履行，減少爭議；另一方面對保險合同的成立起到了證明作用。《交通法規》6保險合同《交通法規》7保險合同5.保險合同是附和性與約定性并存的合同。

附和合同是由一方當事人擬定合同的主要內容，另一方當事人只能對合同作出取舍的選擇，而無權修改合同的內容或條款。保險合同具有附和性，投保人一般沒有修改條款的權利，保險通常使用標準格式保單和標準保險條款。

有一些保險合同由于保險標的的特殊性，仍然需要保險當事人雙方充分協商保險條款。因此，保險合同也具有約定性。但保險合同的約定性往往不涉及保險合同的主要條款。保險合同如果有必要修改或變更保單的某項內容，通常也只能采用保險人事先準備的附加條款或附屬保單，而不能完全依照投保人的意見修改條款。因此，保險合同的約定性是輔助性的。《交通法規》8保險合同保險合同的附合性質使得投保人處于不利的地位。為了保護投保人的合法利益，各國保險立法通常規定保險合同條款應符合公平、平等的原則，其中的一些重要條款還應由有關部門制定或審核，并且在司法實踐中，如果當事人發生爭議時，作出對投保人有利的解釋。6.保險合同是射幸合同

射幸合同是指當事人在簽訂保險合同時不能確定各自的利益或結果的協議。保險合同的射幸性是由保險風險的偶然性特點決定的。7.保險合同是保障性合同投保人簽訂保險合同的根本目的是為了在發生保險事故后從保險人處獲得保障，減少憂慮和不安。《交通法規》9保險合同8．保險合同是有償合同

有償合同是指享有合同權利同時必須付出對價，也就是必須承擔義務。投保方必須支付保險費，才能享受在發生保險事故后獲得補償或得到保險金的給付。有償合同分為等價有償合同和對價有償合同。等價有償合