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目次

前言................................................................................II

1范圍..............................................................................1

2組合的原則........................................................................1

3選擇健康管理服務的維度............................................................1

4基礎性服務的選擇..................................................................1

5組合的方式........................................................................4

5.1不同保險產品、責任和服務的組合................................................4

5.2根據業務類型選擇健康管理服務計劃或組合........................................4

5.3根據客戶類型提供健康管理計劃..................................................4

5.4根據服務計劃類型選擇不同輕重的服務............................................5

5.5根據服務方式選擇服務..........................................................5

5.6根據服務投入和效果追求選擇服務................................................5

I

T/IACXXXXX—XXXX

前言

T/IACXXXX《重大疾病保險客戶健康管理指引》擬分為以下幾部分：

——第1部分：重疾前癥客戶健康管理服務規劃；

——第2部分：重疾前高風險病癥判定和分類；

——第3部分：優選重疾前癥定義和編碼；

——第4部分：優選的重疾前癥風險判定；

——第5部分：健康管理服務的項目選擇；

——第6部分：的健康管理服務項目定義和描述；

——第7部分：優選的健康管理服務項目子計劃和編碼；

——第8部分：健康管理服務類型和定義；

——第9部分：健康管理服務商分類和要求；

——第10部分：健康管理服務要求；

——第11部分：健康管理服務評價；

——第12部分：重疾險和健康管理服務組合。

本部分為T/IACXXX的第12部分。

本部分按照GB/T1.1—2009給出的規則起草。

本部分由中國保險行業協會提出并歸口。

本部分起草單位：前海再保險、聞康惠爾健康管理，上海因旭企業管理咨詢、富德生命人壽、百年

人壽、大童保險經紀、泰康人壽、太保壽險、中國人壽、平安人壽、中銀三星人壽、幸福人壽、新華人

壽、太平人壽、人民人壽、民生人壽、陽光保險集團、陽光人壽、陽光財險、平安養老、建信人壽、同

方全球人壽、中郵人壽、平安健康、和諧健康、昆侖健康、光大永明人壽、天安人壽、恒大人壽、國華

人壽、中荷人壽、農銀人壽、華泰人壽、北大方正人壽、中華聯合人壽、愛心人壽、安邦養老、新華養

老、泰康養老、君嶺健康管理咨詢、愛家早查等公司。另，項目指導專家有中國工程院陳君石院士、中

國健康管理協會李明副秘書長、中國疾病預防控制中心流行病學辦公室主任么鴻雁。。

本部分主要起草人：。

II

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重大疾病保險客戶健康管理指引

第12部分：重疾險和健康管理服務組合

1范圍

T/IACXXX的本部分規定了常見重大疾病保險健康管理服務組合的原則、選擇健康管理服務的維度、

基礎性服務的選擇以及組合的方式等要求。

本部分適用于重大疾病保險、癌癥保險等疾病保險的保險期間的健康管理服務。

2組合的原則

不同的保險產品、業務可遵循如下的原則來組合使用不同的健康管理服務計劃和組合：

a)契合降低重疾發生率的目標；

b)服務持續和穩定；

c)由簡入繁，由易到難；

d)和產品、責任、業務密切結合；

e)服務經濟性；

f)進行服務的統籌規劃。

3選擇健康管理服務的維度

保險公司在制定健康管理服務計劃和選擇健康管理服務時，可以從如下一些維度進行劃分：

a)保險產品和責任；

b)業務類型；

c)客戶類型；

d)目標效果；

e)服務投入；

f)公司的服務管理能力；

g)服務商的服務能力。

4基礎性服務的選擇

保險公司在為重疾前癥客戶提供健康管理服務時，可從提供基礎性的服務開始。根據服務的種類和

服務的方式將健康管理服務細分為表1中具體服務項目。每種種類的服務中，可以將一些項目作為基礎

性服務，其他的可作為可選服務。

1

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表1基礎性服務

選擇

種類方式具體服務

基礎性服務可選服務

前癥篩選手冊√

內容類

前癥篩選的短信信息（電子平臺發送）√

前癥篩選工具類Web、移動端前癥服務申請平臺√

咨詢類人工接受客戶的前癥服務的申請√

數據類客戶健康檔案，客戶前癥疾病信息檔案√

工具類（分前癥病種）前癥風險評估工具√

前癥風險評估咨詢類（分前癥病種）專業人員的前癥風險評估√

數據類客戶健康檔案，客戶前癥疾病信息檔案√

（分前癥病種）健康教育手冊√

內容類（分前癥病種）健康教育短信信息咨詢（電子平臺發送）√

（分前癥病種）健康教育專家講座小電影√

健康教育

工具類Web、移動端健康教育平臺√

（分前癥病種）專業人員解答客戶關于健康和疾病方面的

咨詢類√

問題

（分前癥病種）重疾早查方案手冊√

內容類（分前癥病種）重疾早查方案的短信信息（電子平臺發送）√

（分前癥病種）重疾早查專家講座小電影√

工具類Web、移動端健康早查方案查詢，定期提醒√

重疾早查方案

（分前癥病種）專業人員解答客戶關于重疾早查方面的問

咨詢類√

題

干預類為客戶制定檢查方案，為客戶安排醫學檢查√

數據類客戶健康檔案、體檢檔案、專項檢查檔案、醫療檔案√

（分前癥病種）營養飲食管理手冊√

內容類（分前癥病種）營養飲食管理的短信信息（電子平臺發送）√

（分前癥病種）營養飲食管理專家講座小電影√

營養飲食管理工具類Web、移動端營養飲食管理工具√

咨詢類專業人員解答客戶關于營養飲食方面的問題√

（分前癥病種）制定營養飲食管理的干預方案，并跟蹤執

干預類√

行

數據類數據平臺記錄并分析客戶營養飲食的數據√

（分前癥病種）運動管理手冊√

內容類

運動管理（分前癥病種）運動管理專家講座小電影√

工具類移動端運動管理工具√

2

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選擇

種類方式具體服務

基礎性服務可選服務

咨詢類專業人員解答客戶關于運動方面的問題√

干預類（分前癥病種）制定運動管理的干預方案，并跟蹤執行√

數據類數據平臺記錄并分析客戶運動的數據√

內容類醫囑管理常識和常見問題手冊√

工具類移動端醫囑管理工具√

咨詢類專業人員解答客戶關于醫囑方面的問題√

醫囑管理

干預類（分前癥病種）制定醫囑管理的執行方案，并跟蹤執行√

數據類數據平臺記錄并分析醫囑及執行情況的數據√

（分前癥病種）不良習慣管理手冊√

內容類（分前癥病種）不良習慣管理的短信信息（電子平臺發送）√

（分前癥病種）不良習慣管理專家講座小電影√

健康方式養成工具類Web、移動端營養生活方式管理工具√

咨詢類專業人員解答客戶關于生活方式方面的問題√

（分前癥病種）制定生活方式管理的干預方案，并跟蹤執

干預類√

行

數據類數據平臺記錄并分析客戶生活方式方面的數據√

內容類（分前癥病種）FAQ√

工具類Web、移動端專家咨詢工具√

專家咨詢服務專業人員人工咨詢√

咨詢類

AI機器人咨詢√

（分前癥病種）健康教練手冊√

內容類（分前癥病種）健康教練短信信息（電子平臺發送）√

（分前癥病種）健康教練專家講座小電影√

健康教練

工具類Web、移動端健康教練工具√

咨詢類專業人員解答客戶關于健康教練方面的問題√

干預類（分前癥病種）制定健康教練方案，并跟蹤執行√

（分前癥病種）就醫手冊√

內容類（分前癥病種）就醫短信信息（電子平臺發送）√

（分前癥病種）如何就醫專家講座小電影√

工具類Web、移動端就醫支持工具√

就醫支持

咨詢類專業人員解答客戶關于就醫方面的問題，第二診療意見√

導醫、導診、陪診服務√

干預類就醫、掛號、診斷支持，門診、住院、手術安排√

緊急就醫援助√

3

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選擇

種類方式具體服務

基礎性服務可選服務

數據類健康數據，醫療數據記錄和整理√

（分前癥病種）健康指標監測使用手冊√

內容類（分前癥病種）健康指標監測短信信息（電子平臺發送）√

（分前癥病種）健康指標監測專家講座小電影√

工具類Web、移動端健康指標監測平臺和工具√

健康指標監測

咨詢類專業人員解答客戶關于健康指標監測方面的問題√

干預類（分前癥病種）制定健康指標監測方案，并跟蹤執行√

數據類健康指標數據記錄，監測數據記錄√

5組合的方式

5.1不同保險產品、責任和服務的組合

不同的保險產品可使用不同的健康管理計劃，主要包括：

a)癌癥保險，可使用癌前病癥健康管理服務計劃；

b)單病種重疾保險，可使用單個臟器損害重疾前癥健康管理服務計劃；

c)女性保險，可使用女性器官的健康管理服務計劃；

d)普通重疾保險，可優先選擇多個器官損害重疾前癥的健康管理計劃。

不同責任期限的產品可選擇不同的健康管理計劃，主要包括：

a)長期責任，可優先選擇多個器官損害重疾前癥的健康管理計劃；

b)短期責任，可優先選擇癌前病癥健康管理計劃；

c)復合責任，可選擇組合多個健康管理計劃。

這些服務的使用范圍包括：

a)可在癌癥保險、重疾保險、單病種疾病保險等疾病保險中使用；

b)可在不允許拒保的稅優健康險、長期護理保險、保證續保的中高端醫療保險中參考使用

c)可作為保險公司對承保的次標準體客戶健康管理中使用。

5.2根據業務類型選擇健康管理服務計劃或組合

根據需要服務的業務類型來選擇不同的健康管理服務計劃或組合，主要包括：

a)單個重大疾病類產品，可選擇單個服務計劃或其中的某種服務方式；

示例：癌癥產品、女性產品、單病種重疾。

b)單類業務，可選擇一個或多個服務計劃和服務方式結合使用；可區分開新客戶新業務，以及既

往老客戶和老業務，提供不同的健康管理服務計劃；

示例：單為重疾類業務使用。

c)組合的人壽和健康保險業務，服務目標業務包括：壽險、重疾保險、醫療險等，應建立整體的

客戶健康信息管理系統，分為不同的健康管理目標來選擇健康管理服務計劃。

5.3根據客戶類型提供健康管理計劃

4

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可從年齡、性別不同的角度提供不同的健康管理計劃，主要包括：

a)年輕人運動管理健康管理服務計劃，單病種健康管理服務計劃；

示例：40歲以下。

b)中年人防癌類癌前病癥健康管理服務計劃；

示例：40歲~60歲。

c)老年人慢性病的多器官損害病癥健康管理服務計劃。

示例：60歲以上。

5.4根據服務計劃類型選擇不同輕重的服務

可按照服務計劃種類選擇不同輕重的服務：

除去前癥篩選、風險評估兩項為保險公司提供的服務以外，面向客戶的以下10項服務，是根據前癥

服務的需要、服務實現的難易、專業人員投入的多少、服務成本的高低等依次排列的。

可依照如下順序先后優先選擇使用健康管理服務：

a)健康教育服務；

b)重疾早查方案服務；

c)營養飲食管理服務；

d)運動管理服務；

e)健康方式養成服務；

f)醫囑管理服務；

g)專家咨詢服務；

h)健康教練服務；

i)就醫支持服務；

j)健康指標監測服務。

也可以選擇單個服務計劃和產品的搭配使用。

示例1：運動管理服務計劃和產品的搭配；

示例2：健康教育服務計劃和產品的搭配；

示例3：就醫支持服務計劃和產品的搭配；

示例4：健康指標監測服務計劃和產品搭配。

5.5根據服務方式選擇服務

在服務方式的選擇上，可按照以下順序優先選擇使用服務：

a)內容類的服務：為客戶提供和其病癥相關的知識、信息、資訊等服務；

b)工具類的服務：為客戶提供和其病癥相關的健康管理工具服務；

c)咨詢類的服務：為客戶提供和其病癥相關的專業咨詢等服務；

d)干預類的服務：為客戶提供和其病癥相關的健康管理干預服務；

e)數據類的服務：為客戶提供健康和疾病檔案、檢查和醫療檔案等服務。

5.6根據服務投入和效果追求選擇服務

從服務投入和對服務效果的追求方面選擇服務，可在服務方式上選擇：

a)投入少效果追求低的，可選擇人工服務輕的、單向的、內容類或工具類的服務；

b)投入多效果要求高的，可選擇人工服務重的、有雙向互動的、咨詢類、干預類或數據類的服務。

_________________________________5

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IAC

中國保險行業協會標準

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重大疾病保險客戶健康管理指引

第12部分：重疾險和健康管理服務組合

（征求意見稿）

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重大疾病保險客戶健康管理指引

第12部分：重疾險和健康管理服務組合

1范圍

T/IACXXX的本部分規定了常見重大疾病保險健康管理服務組合的原則、選擇健康管理服務的維度、

基礎性服務的選擇以及組合的方式等要求。

本部分適用于重大疾病保險、癌癥保險等疾病保險的保險期間的健康管理服務。

2組合的原則

不同的保險產品、業務可遵循如下的原則來組合使用不同的健康管理服務計劃和組合：

a)契合降低重疾發生率的目標；

b)服務持續和穩定；

c)由簡入繁，由易到難；

d)和產品、責任、業務密切結合；

e)服務經濟性；

f)進行服務的統籌規劃。

3選擇健康管理服務的維度

保險公司在制定健康管理服務計劃和選擇健康管理服務時，可以從如下一些維度進行劃分：

a)保險產品和責任；

b)業務類型；

c)客戶類型；

d)目標效果；

e)服務投入；

f)公司的服務管理能力；

g)服務商的服務能力。

4基礎性服務的選擇

保險公司在為重疾前癥客戶提供健康管理服務時，可從提供基礎性的服務開始。根據服務的種類和

服務的方式將健康管理服務細分為表1中具體服務項目。每種種類的服務中，可以將一些項目作為基礎

性服務，其他的可作為可選服務。

1

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表1基礎性服務

選擇

種類方式具體服務

基礎性服務可選服務

前癥篩選手冊√

內容類

前癥篩選的短信信息（電子平臺發送）√

前癥篩選工具類Web、移動端前癥服務申請平臺√

咨詢類人工接受客戶的前癥服務的申請√

數據類客戶健康檔案，客戶前癥疾病信息檔案√

工具類（分前癥病種）前癥風險評估工具√

前癥風險評估咨詢類（分前癥病種）專業人員的前癥風險評估√

數據類客戶健康檔案，客戶前癥疾病信息檔案√

（分前癥病種）健康教育手冊√

內容類（分前癥病種）健康教育短信信息咨詢（電子平臺發送）√

（分前癥病種）健康教育專家講座小電影√

健康教育

工具類Web、移動端健康教育平臺√

（分前癥病種）專業人員解答客戶關于健康和疾病方面的

咨詢類√

問題

（分前癥病種）重疾早查方案手冊√

內容類（分前癥病種）重疾早查方案的短信信息（電子平臺發送）√

（分前癥病種）重疾早查專家講座小電影√

工具類Web、移動端健康早查方案查詢，定期提醒√

重疾早查方案

（分前癥病種）專業人員解答客戶關于重疾早查方面的問

咨詢類√

題

干預類為客戶制定檢查方案，為客戶安排醫學檢查√

數據類客戶健康檔案、體檢檔案、專項檢查檔案、醫療檔案√

（分前癥病種）營養飲食管理手冊√

內容類（分前癥病種）營養飲食管理的短信信息（電子平臺發送）√

（分前癥病種）營養飲食管理專家講座小電影√

營養飲食管理工具類Web、移動端營養飲食管理工具√

咨詢類專業人員解答客戶關于營養飲食方面的問題√

（分前癥病種）制定營養飲食管理的干預方案，并跟蹤執

干預類√

行

數據類數據平臺記錄并分析客戶營養飲食的數據√

（分前癥病種）運動管理手冊√

內容類

運動管理（分前癥病種）運動管理專家講座小電影√

工具類移動端運動管理工具√

2

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選擇

種類方式具體服務

基礎性服務可選服務

咨詢類專業人員解答客戶關于運動方面的問題√

干預類（分前癥病種）制定運動管理的干預方案，并跟蹤執行√

數據類數據平臺記錄并分析客戶運動的數據√

內容類醫囑管理常識和常見問題手冊√

工具類移動端醫囑管理工具√

咨詢類專業人員解答客戶關于醫囑方面的問題√

醫囑管理

干預類（分前癥病種）制定醫囑管理的執行方案，并跟蹤執行√

數據類數據平臺記錄并分析醫囑及執行情況的數據√

（分前癥病種）不良習慣管理手冊√

內容類（分前癥病種）不良習慣管理的短信信息（電子平臺發送）√

（分前癥病種）不良習慣管理專家講座小電影√

健康方式養成工具類Web、移動端營養生活方式管理工具√

咨詢類專業人員解答客戶關于生活方式方面的問題√

（分前癥病種）制定生活方式管理的干預方案，并跟蹤執

干預類√

行

數據類數據平臺記錄并分析客戶生活方式方面的數據√

內容類（分前癥病種）FAQ√

工具類Web、移動端專家咨詢工具√

專家咨詢服務專業人員人工咨詢√

咨詢類

AI機器人咨詢√

（分前癥病種）健康教練手冊√

內容類（分前癥病種）健康教練短信信息（電子平臺發送）√

（分前癥病種）健康教練專家講座小電影√

健康教練

工具類Web、移動端健康教練工具√

咨詢類專業人員解答客戶關于健康教練方面的問題√

干預類（分前癥病種）制定健康教練方案，并跟蹤執行√

（分前癥病種）就醫手冊√

內容類（分前癥病種）就醫短信信息（電子平臺發送）√

（分前癥病種）如何就醫專家講座小電影√

工具類Web、移動端就醫支持工具√

就醫支持

咨詢類專業人員解答客戶關于就醫方面的問題，第二診療意見√

導醫、導診、陪診服務√

干預類就醫、掛號、診斷支持，門診、住院、手術安排√

緊急就醫援助√

3

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選擇

種類方式具體服務

基礎性服務可選服務

數據類健康數據，醫療數據記錄和整理√

（分前癥病種）健康指標監測使用手冊