福建寧德農村商業銀行股份匯報4目錄第一章重要提示 指標名稱本期值上年同期值比上年同期增減值比上年同期增減率金融機構往來支出1.915.15-3.24-62.93%業務及管理費7,638.517,039.88598.638.50%手續費及傭金支出170.0467.29102.76152.72%利息支出1,940.991,247.27693.7255.62%資產減值損失5,050.00628.004,422.00704.14%(四)貸款質量分析1.按五級分類劃分貸款分布情況項目百分比%百分比%正常類貸款113927.7368.2482359.3371.34%關注類貸款4815928.8431368.8627.17%次級類貸款3180.181.91108.780.96%可疑類貸款1700.011.02607.230.53%損失類貸款0000貸款總額166966.92100115444.20100不良貸款總額4880.22.921716.011.49%2.按行業劃分貸款及不良貸款分布情況（金額單位：人民幣萬元）行業貸款余額其中：不良貸款余額不良貸款占比農、林、牧、漁業55703.67543.120.33%采礦業214.1000制造業11003.651643.520.98%電力、熱力、燃氣及水生產和供給業2412.0000建筑業6582.4825.280.02%批發和零售業46064.551532.490.92%交通運輸、倉儲和郵政業1394.690.01%住宿和餐飲業5205.18688.840.41%信息傳輸、計算機服務和軟件業39400租賃和商務服務業395.5479.540.05%居民服務、修理和其它服務業2094.484.980衛生、社會工作117200.01%文化、體育和娛樂業15900其它35226.67333.430.2%累計166966.924880.22.92%3.按擔保方法劃分貸款及不良貸款分布情況（金額單位：人民幣萬元）擔保方法貸款余額其中:不良貸款余額不良貸款占比信用10599.361.20.00%確保83685.322517.981.51%抵押70223.032361.021.41%質押2459.2100%累計166966.924880.22.92%4.前十大單一借款人貸款情況（金額單位：人民幣，萬元）用戶名稱貸款余額占貸款總額百分比福建閩東電力股份24001.44%福建省南陽食品1.2%福建三全部澳食品1.2%福建宏宇機械發展1.2%寧德市金港弘毅商貿15000.9%寧德市白馬山茶葉1370.10.82%林小斌12000.72%霞浦縣財富今典大酒店1104.430.66%寧德市新興陶粒建材891.010.53%霞浦縣維財水產品836.160.5%累計15301.79.16%5.貸款減值準備改變項目期初余額4730.034052.35本期計提4990.00620本期收回收回以前年度核銷貸款19.8920.74本期內核銷1459.54其它變動37.0736.94期末余額8317.454730.03二、未來發展目標討論和分析(一)發展趨勢和戰略分析是我行實施第二個中長久發展戰略計劃開局之年，我行將親密關注經濟金融形勢發展改變，以“穩中求進、穩中有為”為基調，著力在“轉型、控險、增效、提質”上尋求新作為，根據差異化定位、特色化經營、精細化管理要求，強化市場導向，突出盈利目標，加緊改革創新，完善體制機制，促進轉型發展，努力做到同業進位、系統排名提升，實現新一輪發展良好開局。1.強基礎。一是普惠基礎。連續開展“信用戶”、“信用村”評定工作，各鄉鎮支行每十二個月按轄內行政村總數10%百分比創建信用村并完成授牌工作，努力爭取再增1個信用鄉鎮；以后，努力爭取每2年創建1個信用鄉鎮，直至信用鄉鎮達總數50%；二是儲戶基礎。擴大小額儲蓄賬戶（日均存款在5000-10000元），努力爭取增加30%以上、新增3.5萬戶；三是支付基礎。加大手機銀行、自助機具（尤其是自助存取款機CRS）及小額便民點調整、布設及推廣工作，深入提升電子交易占比。同時，豐富小額便民點內涵和功效，結合社保卡激活、小額現金存款、發展商（客）戶、“陽光信貸”受理等功效，使小額便民點成為“農村金融綜合服務站”，努力爭取小額便民點業務量能夠超出柜員業務量、成為第三大業務工具；四是科技基礎。經過微信銀行、微信公眾號和銀企對賬、后督、電子驗印、柜面前端改造等系統上線，節省人力成本，深入提升農信品牌形象。2.推轉型。一是人員轉型。經過上班模式調整、推行“一人一柜”、去后督等方法，實現“柜面瘦身”，把人員轉化為用戶經理、營銷經理，開展增戶擴面和產品營銷；二是業務轉型。堅持“小額、流動、分散”標準，大力推廣“活利貸”、最高額貸款及普惠金融卡，努力爭取有條件、有需求鄉鎮網點創辦“農村中長久消費貸款”；三是產品轉型。加大黃金代理銷售業務宣傳力度，并將該業務逐步輻射到鄉鎮網點；開展代理理財業務，先經過代理她行理財產品，豐富業務品種，并逐步實現代理理財到自營理財發展；四是網點轉型。加緊設置小區銀行步伐，經過失時服務、上門服務，填補金融服務時間、空間上空白點，并作為城區用戶建檔著力點。3.嚴控險。一是嚴防信用風險。把好信貸用戶“準入關”，強調“小額、流動、分散”標準，經過用戶建檔、增戶擴面、信用鄉鎮建設等方法，主動推進信貸結構調整。把好關鍵領域風險“排查關”，對各支行在風險排查基礎上，制訂各支行不良貸款防控目標，并對存量不良貸款制訂化解方案、方法及清收計劃。把好不良貸款“清收關”。對大額不良貸款實施“一戶一策”，逐戶制訂清收方案，并將責任落實到人，加緊處理進度；主動推進重組化解不良貸款工作，經過追加確保、以物抵貸等多個方法緩釋風險。經過多個方法，努力爭取將不良貸款占比控制在3%以內；二是嚴防流動性風險。留足備用金，把超額備付金率、存貸款百分比等作為流動性風險管理關鍵指標，做好同業存款資金期限（短期和長久）有效搭配，并對日常流動性情況進行監測和分析，以實現流動性風險有效計量和管理；三是嚴防操作風險。強化內控實施力度，堅持關鍵業務崗位定時輪崗和強制休假，嚴格實施不一樣業務崗位資格準入制度；加大對職員不良行為排查，加大督查和懲處力度，保持案防連續高壓態勢；四是嚴防科技風險。加大科技系統建設地投入，提升系統運行可靠性和穩定性，適應業務發展需求，深入梳理、修訂和完善信息科技規章制度，細化計算機設備管理、密碼和權限管理及相關應急預案等管理制度，完善應急處理機制，加強對全員科技知識培訓，尤其是計算機知識應用、日常操作規范等，加強職員風險意識，防范操作風險；五是嚴防聲譽風險。自媒體時代，根據輿情監測、匯報、引導及處理工作制度，根據“專員負責、一日三查”要求，搜索負面輿情，并立即匯報、處理。4.提質效。一是在真實表現資產質量前提下，提足資產減值準備，努力爭取賬面利潤達成5000萬元；二是增收節支，加強成本控制和費用開支管理，把錢花在刀刃上、花在出效益地方，對業務招待、會議費、差旅費、辦公用具等變動費用在不影響業務發展情況下實現5%-10%壓縮；三是資金營運，經過多家對比，在資金安全前提下，和資金回報高行社合作，提升運行利潤；四是主動發展資本消耗低業務，如：中間業務、理財業務、托管業務等，優化現在收入結構；五是努力爭取五年內不增資擴股，經過發行次級債等方法，提升資本利潤率，逐步達成業務對資本要求。5.建隊伍。一是加大中層后備干部選拔和培養，堅持根據省聯社“三公三看”標準及“三能”用人機制，經過考試、面試、考評等競聘程序，給年青職員提供展示自我舞臺，選拔優異人才到關鍵崗位；二是加大信貸、會計隊伍建設，經過省聯社跟班、機關部門跟班、外派學習和開展業務技能競賽、培訓、考試等形式，提升職員業務素質。擬采取上下交流形式，部門人員到支行掛職、支行人員到部門學習，以達成全員“業務、管理能力同時提升”目標；三是探索嘗試新用工形式，以零碎用工形式填補業務條線人員不足，提升在編人員工作效率。(二)經營目標1.主營業務穩中求進。市場份額穩中有升，各項存、貸款努力爭取增加20%以上。存款余額確保達31億元、貸款余額達21億元。2.風控能力連續增強。不良貸款控制在5%以內，撥貸比達4%以上，撥備覆蓋率達160%以上，資本充足率達16%。3.經營效益連續提升。各項收入努力爭取達成2.4億元，賬面利潤努力爭取達1000萬元。4.創新轉型連續推進。合理有效分離前中后臺，優化業務步驟，提升工作效率。加大中間業務拓展力度，提升中間業務收入占比，努力爭取達3%。金融機構業務往來及投資收入占比深入提升，實現多元化經營；不停提升電子銀行建設質量，電子交易占比高于全省平均水平，努力爭取達87%以上，手機銀行動戶率和小額便民點有效使用率顯著提升。5.支農支小連續推進。三大工程活動扎實推進，做深做透農戶和小微企業建檔工作，努力爭取整年增加貸款5000戶，擴大基礎用戶群，努力發展普惠金融。6.隊伍素質要連續提升。銀行業從業人員資格考試經過率繼續提升，五門經過率達65%以上；擁有會計師、審計師、理財師、經濟師、律師、注冊會計師等各類國家認可中級職稱以上人員占比達15%以上，連續開展中級用戶經理、高級柜員資格認定，全體職員敬業意識、合規意識、業務技能深入提升。三、利潤預分配方案依據經審計會計報表，此次實際可供分配利潤為3287.74萬元，本行確定預分配方案以下：1.按當年度稅后利潤10%百分比提取法定盈余公積，累計209.26萬元；2.提取通常準備669.62萬元；3.擬以末總股本37852.89萬股為基數，累計分配1083.73萬元。上述分配方案實施后，結余未分配利潤1325.13萬元，結轉到下十二個月度，根據銀監會對商業銀行資本充足相關要求，留做補充資本。四、主動改造社會責任情況匯報期內，本行主動開展一系列惠農強農活動，社會履職能力不停提升。一是全方面完成門面標識統一VIS改造，完成城澳、蕉城、環城路、東僑、八全部5個網點內部改裝建設。整年建設項目及安防累計投入557.48萬元,科技投入450.93萬元,其中服務渠道拓展投入352.80萬元。營業環境大為改觀，服務功效得到增強，有效提升了企業形象；二是社會履責能力提升。支持婦女創業貸款、扶貧、大學生返鄉創業、計生戶等民生貸款1120筆、金額5074.5萬元，生源地助學貸款授信2427戶、金額5584萬元（已發放3255萬元）；累計代剪發放社保卡19.21萬張、代剪發放財政性補助6452.87萬元;整年各類捐贈、幫扶資金達18萬元，尤其是出資5萬元經過福萬通慈善基金幫扶10名大學生，社會各界反響良好，凸顯農商行是寧德人自己銀行品牌形象；三是一批新系統加緊推進。視頻會議系統投入運行，完成二代支付系統、農信銀二代系統和柜面前端系統改造，提升辦理業務質量，主動對接并成為寧德首家試點遠程集中授權單位，水費代繳項目于12月初完成系統開發并正式投入使用。11月份霞浦支行獲批籌建，突破全省唯一小區市金融機構未設縣級支行局面。第六章關鍵事項一、匯報期內，本行章程進行了修改。此次章程共修改了三處，即“第十六條”、“第二十條”、“第二十一條”。二、匯報期內實收資本由人民幣34929.94萬元增加到37852.8878萬元。三、匯報期內股權結構未發生變動。四、匯報期內注冊地址未發生變更。第七章股份變動及股東情況一、本匯報期股份變動情況表股份性質期初數本期增減期末數股東（人）股份（股）股東（人）股份（股）股東（人）股份（股）法人股1001912520310非職員自然人股41598140079229359542437職員股13622607759374466713923352426小計5612529229412586二、關鍵社員情況（一）匯報期末行社前十名股東持股情況序號股東名稱持股金額（萬元）持股百分比(%)1福建閩東電力股份3783.7410.00%2寧德市福寧投資3783.7410.00%3寧德市南陽實業3785.6910.00%4寧德市星宇科技3785.6910.00%5寧德市官井洋大黃魚養殖3785.6910.00%6寧德市蕉城區國有資產投資經營2025.35.35%7福建閩東建設發展總企業1891.875.00%8寧德市海天房地產開發802.242.12%9寧德市永興汽車貿易795.422.10%10石輝508.091.69%（二）匯報期內機構前十名股東之間不存在關聯情況。（三）匯報期內機構前十名股東不存在股權轉讓情況。（四）匯報期末機構前十名股東股份不存在托管凍結情況。（五）匯報期末機構前十名股東股權質押情況。5月15日，本行第一屆董事會通訊表決經過《相關寧德市星宇科技股權質押議案》，同意寧德市星宇科技質押其名下股份2243.3675萬股，質押受讓方：寧德市南陽實業。8月14日，本行第一屆董事會通訊表決經過《相關寧德市星宇科技股權質押議案》，同意寧德市星宇科技質押其名下股份1250萬股，質押銀行：中國工商銀行股份寧德蕉城支行。10月9日，本行第一屆董事會通訊表決經過《相關股東石輝股權質押議案》，同意股東石輝質押其名下股份260萬股，質押銀行：壽寧刺桐紅村鎮銀行。（六）持有機構股份前十名股東具體情況。福建閩東電力股份成立于1998年12月30日，企業注冊地址在寧德市蕉城區環城路143號閩東大廣場華隆大廈8-10層，該企業關鍵經營電力生產、開發;電力電器設備銷售;房地產業投資;水庫經營；建筑材料，金屬材料，水暖器材，辦公設備及家用電器批發、零售。注冊資本為37300萬元，法定代表人張斌。寧德市福寧投資成立于4月16日，企業注冊地址在寧德市蕉城區署前路2號，該企業關鍵經營投資、租賃。注冊資本為6760萬元，法定代表人葉修。寧德市南陽實業成立于1月21日，企業注冊地址在寧德市蕉城區金涵鄉瓊堂村（國道路56號），該企業關鍵經營畜牧水產養殖，物資倉儲，碼頭裝卸，生物有機肥研發；經營糧食及制品。注冊資本為10300萬元，法定代表人樂玉海。寧德市星宇科技成立于11月13日，企業注冊地址在寧德市東僑區林聰路18號，該企業關鍵經營稀土永磁材料研發、生產、銷售;冶金設備、建筑機械設備及有色金屬結構件加工、銷售;冶金原材料、建筑材料銷售。注冊資本為11000萬元，法定代表人呂慶星。寧德市官井洋大黃魚養殖成立于1997年12月15日，企業注冊地址在寧德市蕉城區南際路北一弄（興華樓）602室左側間，該企業關鍵經營大黃魚、二全部蚶苗種培育、養殖、銷售；加工、經營預制水產品（不含有毒有害水產品）；香魚、淡水鰻養殖及進出口貿易。注冊資本為7074萬元，法定代表人尤維德。寧德市蕉城區國有資產投資經營成立于1998年2月29日，企業注冊地址在寧德市蕉城區八一五中路寧德商城A幢310#，該企業關鍵經營國有股權對外投資、對股份制改制企業未入股部分國有資產，企業閑置、停滯及破產清算企業國有資產進行處理。注冊資本為13128萬元，法定代表人呂宏貴。寧德市海天房地產開發成立于7月8日，企業注冊地址在寧德市東僑經濟開發區福寧北路5號，該企業關鍵經營房地產、銷售及物業管理、房屋租賃，建筑材料銷售。注冊資本為3350萬元，法定代表人陳照玉。寧德市永興汽車貿易成立于3月28日，企業注冊地址在寧德市東僑經濟開發區萬安路南側，該企業關鍵經營江淮商用車銷售、配件銷售；鄭州日產商用車銷售；大型貨車維修。注冊資本為1008萬元，法定代表人繆朋興。寧德市宇杰水產成立于5月7日，企業注冊地址在寧德市城東路西側15-2號金鼎科技樓401室，該企業關鍵經營水產品育苗，經營進出口業務；養殖、加工、銷售冷凍冷藏水產品。注冊資本為300萬元，股權結構為：呂宏杰占股88.33%，呂宏清占股11.67%。法定代表人呂宏杰。福建閩東建設發展成立于1992年10月，企業注冊地址在寧德市東僑區東僑大道3號3棟，該企業關鍵經營房地產開發（三級）、建筑工程施工總承包（二級）、市政公用工程施工總承包三級、土石方工程專業承包三級。注冊資本為15800萬元，股權結構為：國有資本。法定代表人黃飛元。自然人股東石輝，地址：寧德市東僑區怡和嘉園，持股508.09萬元，占比1.69%。三、匯報期末重大關聯交易情況（單位：人民幣萬元）序號關聯戶名稱持股數(萬股)交易金額（萬元）交易

形式擔保方法風險

情況占不良貸款總額百分比%占關聯交易總額百分比%1寧德市鉗固建材有限責任企業02560授信擔保關注017.242福建閩東電力股份3783.742400授信質押關注016.173福建省南陽食品0授信擔保關注013.474福建三全部澳食品0授信擔保關注013.475福建宏宇機械發展0授信擔保關注013.476福建宏昊新材料01000授信擔保關注06.747寧德市宇杰水產328.28560授信擔保關注03.77合計12520084.33第八章董事、監事、高級管理人員、職員和機構情況一、董事會組員基礎情況姓名職務性別出生年月單位任期是否領取薪酬是否持有股份（含授權）持股數量（含授權）朱鼎和董事長男1973.08寧德農商銀行董事長1個月是是851.69郭永忠董事行長男1972.01寧德農商銀行行長1個月是是788.58葉培惠董事女1969.08寧德農商銀行人力資源部總經理1.5年是是772.20楊小明董事男1963.08福建閩東電力股份財務總監0.5年否是3783.74王明華董事男1959.08寧德市福寧投資副總經理、董事4年否是3783.74樂玉海董事男1968.12寧德市南陽實業董事長兼總經理；福建省南陽食品董事長1.5年否是3785.69尤維德董事男1963.05官井洋大黃魚養殖總經理、董事1.5年否是3785.69呂慶星董事男1959.11寧德市星宇科技董事長4年否是3785.69林玲營董事男1966.04寧德市豪威汽車董事長4年否是768.42吳新豐董事男1979.06蕉城區國有資產投資經營副總經理、工會主席1.5年否是2025.30二、監事會組員基礎情況姓名職務性別出生年月單位任期是否領取薪酬是否持有股份（含授權）持股數量（含授權）萬股彭時勤監事長男1966.08寧德農商銀行監事長1個月是是806.59胡國屏監事男1973.12寧德農商銀行稽核審計部副總經理（主持）0.5年是是780.55黃孝純監事男1966.02寧德市蕉城區七全部鎮黃厝村支部書記4年否是832.67陳秀峰監事女1972.040.5年否是1891.87呂宏杰監事男1974.03寧德市宇杰水產總經理4年否是811.23三、高級管理層組員基礎情況姓名職務性別出生年月從業年限分管工作范圍郭永忠行長男1972.0122主持總行經營工作，分管業務發展部、財務會計部陳志勇副行長男1974.1017分管合規和風險管理部、安全保衛部四、匯報期內董事、監事、高級管理人員變動情況(一)匯報期內董監事組員變動:羅紅專辭去第一屆董事，增補楊小明為第一屆董事會董事；林浩鳴辭去第二屆董事，增補郭永忠為第二屆董事會董事；林秀珠辭去第一屆監事會職員監事，經職員代表大會選舉胡國屏為第一屆監事會職員監事；郭永忠辭去第二屆監事會職員監事，經職員代表大會選舉彭時勤為第二屆監事會職員監事。(二）匯報期內高級管理人員變動情況：增加高級管理人員1名，郭永忠任本行行長；解聘朱鼎和行長、石求祥行長助理職務。五、職員情況截至匯報期末，寧德農商銀行在崗正式職員165人，勞務派遣工29人，其中中層以上管理人員34人、占17.53%；按學歷劃分，大專（含）以上學歷職員167人、占比86.08%，中專、高中及以下學歷27人、占比13.92%；按年紀劃分，50歲（含）以上有15人、占比7.73%，30歲（含）至50歲有87人、占比44.85%，30歲以下有92人、占比47.42%。六、分支機構基礎情況序號機構名稱營業地址職員數存款總額（萬元）貸款總額（萬元）1福建寧德農村商業銀行股份營業部蕉城區鶴峰路36號932,118.2330,169.592福建寧德農村商業銀行股份環城路支行蕉城區鶴峰路蓮峰花園14-15號915,587.0616,122.743福建寧德農村商業銀行股份蕉城支行蕉城區八一五中路70號823,698.8414,964.764福建寧德農村商業銀行股份八一五路支行蕉城區八一五西路1號（綠蕉大廈）824,507.5911,563.245福建寧德農村商業銀行股份閩東路支行蕉城區天王路和閩東西路交接處日月星城4號樓101-102號（鸝景陽光對面）66,273.587,195.956福建寧德農村商業銀行股份東僑支行東僑區天湖東路11-8號美福嘉園A區7#108-1121015,099.4318,773.977福建寧德農村商業銀行股份萬安路支行東僑區萬安路8號（汽車南站金東方酒店旁）610,430.475,393.778福建寧德農村商業銀行股份金涵支行蕉城區蕉北單石碑路34號（單石碑村委樓）620,376.993,848.979福建寧德農村商業銀行股份漳灣支行蕉城區漳灣鎮新街925,308.728,240.3510福建寧德農村商業銀行股份七全部支行蕉城區七全部鎮七全部街52號715,438.715,618.3411福建寧德農村商業銀行股份八全部支行蕉城區八全部鎮八全部街扳中開發區新街79,807.513,602.3012福建寧德農村商業銀行股份九全部支行蕉城區九全部鎮政府旁（畜牧獸醫站）63,753.042,521.6613福建寧德農村商業銀行股份霍童支行蕉城區霍童鎮觀霞北路9號89,046.075,778.0414福建寧德農村商業銀行股份赤溪支行蕉城區赤溪鎮赤溪村新高路9號84,584.192,866.1215福建寧德農村商業銀行股份虎貝支行蕉城區虎貝鄉中心路44號67,717.022,006.9216福建寧德農村商業銀行股份洋中支行蕉城區洋中鎮國師路1號77,702.523,380.2017福建寧德農村商業銀行股份飛鸞支行蕉城區飛鸞鎮飛鸞街東區163號78,260.984,729.0218福建寧德農村商業銀行股份城澳支行蕉城區三全部鎮城澳村穿山口96001#商貿區8-9#89,650.757,332.8219福建寧德農村商業銀行股份三全部支行蕉城區三全部鎮松岐村全部沃路9號67,307.865,591.75第九章企業治理一、法人治理情況本匯報期內，股東大會、董事會、監事會、高級管理層組成“三會一層”運轉情況良好。本行嚴格根據《企業法》、《商業銀行法》等相關法律法規，結合本身實際，不停完善法人治理結構。股東大會、董事會、監事會及高級管理層按《章程》要求，依法獨立運行，推行各自權利、義務，未發生違法違規情況。本匯報期內，股東大會由董事會提議于5月。會議通知、召集、召開和表決程序均符合《企業法》和《章程》要求。董事會根據《企業法》、《商業銀行法》和中國銀監會相關法律法規要求，深入健全法人治理制度，完善治理結構，認真推行章程給予工作職責，認真實施股東大會經過各項決議。監事會根據法律法規及章程要求，認真推行股東大會給予職責，緊緊圍繞制度規范、資產質量、財務管理、業務操作步驟合規、正當和風險管控等重心，對經營活動和高管人員推行職責正當合規性進行監督，維護本行及股東正當權益。高級管理層實施董事會授權下行長負責制，嚴格實施董事會決議，自覺接收監事會監督，向董事會提交切實可行年度計劃，抓好經營計劃組織實施，定時或不定時向董事會匯報工作。規范日常經營管理，組織制訂和實施各項規章制度，完善部門設置，突出業務發展，強化風險防范，推進經營戰略轉型，有效提升集約經營水平，很好完成了年初制訂各項經營目標任務。二、機構設置寧德農商銀行組織結構圖股東大會營業部蕉城支行環城路支行薪酬和提名委員會八一五路支行風險管理委員會董事會監事會東僑支行閩東路支行關聯交易控制委員會審計委員會萬安路支行金涵支行三農委員會漳灣支行七全部支行合規委員會八全部支行九全部支行貸款授信審批委員會高級管理層霍童支行財務預算和審批委員會赤溪支行洋中支行虎貝支行綜合管理部稽核審計部人力資源部財務會計部科技銀行部業務發展部合規和風險管理部安全保衛部飛鸞支行三全部支行城澳支行第十章內部控制一、內部控制體系及運作情況本行設置監事會審計委員會對本行經營決議、風險管理和內部控制等進行檢驗或審計并指導內部稽核審計部門工作，具體工作事項由稽核審計部門負責。稽核審計部門，配置專職稽核審計人員。稽核審計部門和稽核審計人員依據相關法律、法規、規章及本要求相關職權、程序等，堅持“全方面、審慎、有效、獨立”標準，以專業管理制度為基礎，以實現經營目標和防范風險為目標，經過全方位過程控制，建立良好企業治理及分工合理、職責明確、相互制衡、匯報關系清楚內部控制組織結構和制度步驟，不停完善內部控制體系。（一）健全企業治理機制。深入梳理了董事會職責邊界，明確了董事會下設專門委員會議事內容。董事會風險管理委員會定時對本行風險情況進行評定，對各類風險控制能力進行內部評價。不停完善授權管理，深入明確經營管理職責權限，以規范經營行為，提升經營決議效率，最大程度地防范風險，促進業務連續快速健康發展。（二）完善內控管理制度。一是以步驟銀行建設為抓手，加強部門業務教導、檢驗，前移風險監督關口，不停降低柜面操作風險概率，深入提升風險管控有效性。二是推進“內控風險防范年”建設活動，深入深化家訪制度，制訂了信貸業務、物品采購、工程項目建設廉政協議書，三是立即修訂、補充完善內控制度，促進內部控制制度能夠有效滲透到各項業務過程和操作步驟，覆蓋全部門、崗位和人員，發揮了制衡作用。二、內部審計匯報期內，內部審計部門關鍵對各網點開展監事長風險排查、存款風險滾動排查、案件防控突擊檢驗、內控制度突擊檢驗、存款業務及貸款新規實施情況檢驗、反洗錢工作檢驗、貸款五級分類檢驗、職員和企業、用戶資金往來檢驗、新增不良貸款檢驗、信息科技突發事件及外包風險審計等30項檢驗活動、提出審計提議，并對違規責任人嚴格根據省聯社及農商行相關問責管理措施進行處罰，整年共少計提工資89人次，金額3.61萬元；扣職員違規積分89人次，累計91.5分。在職員中起到了較大震懾作用，促進了職員制度實施力提升。第十一章監事會匯報一、監事會關鍵履職情況(一)構建案防長久有效機制，扎實推進案防工作。為構建案件防控長久有效機制，在加強突擊檢驗及處罰整改等常規性工作同時，監事會從多方面入手開展案防工作，實現整年零案件。一是層層簽署案件防控、廉潔自律責任書，將案件防控責任落實到每一個崗位、每一位職員；二是將本年案防工作關鍵分解落實到部門和具體人員，各部門就案防工作開展情況定時向案防辦進行匯報；三是繼續推行廉政共建協議書制度，要求在辦理相關業務時候和貸款用戶、供給商、承包商簽定廉政共建協議書，預防行內工作人員不良行為發生；四是著重落實家訪制度，制訂了職員家訪計劃，要求各支行、部門責任人根據文件要求在計劃內完成家訪工作，做好職員“八小時”內外監督和管理，促進職員行為規范，確保職員家訪工作連續、有效開展。五是結合我行存款業務類實際存在問題對制度、操作步驟作深入梳理和補充修訂，制訂了新存款對賬管理措施，下發了規范預留印鑒管理通知，重新梳理了銀企對賬步驟，明確了對賬步驟中各個崗位職責，采取更為有效方法進行對賬,以降低存款業務操作風險。（二）指導開展稽核審計工作，嚴厲查處各類違規行為。監事會一直圍繞從嚴治行、依法治行這一工作關鍵，不停強化內控機制建設，借助稽核審計平臺，主動加大檢驗力度，有效防范和規避風險，使農商行內部管理工作逐步走向制度化、規范化和科學化道路。1、加強稽核隊伍建設，制訂了稽核審計部門年度計劃及稽核審計人職員作職責。組織稽核人員參與各類培訓，增強稽核相關知識、增強稽核人員事業心和責任感；選派人員參與省聯社稽查大隊、稽查中隊鍛煉，參與稽核系統項目開發、抽調人員參與省聯社及辦事處開展稽核項目，學習優異稽核經驗和方法，深入提升稽核人員素質，強化履職能力。2、加強檢驗頻度，整年開展審計項目有30項，其中包含：多種專題審計15項；離任、離崗及任期經濟責任審計15項。3、加大違規問題問責及整改力度，整年共少計提工資89人次，金額3.61萬元；扣職員違規積分89人次，累計91.5分。在職員中起到了較大震懾作用，促進了職員制度實施力提升。（三）開展監事長風險巡查，加強監督檢驗工作。依據省聯社寧德辦事處制訂監事長“風險巡查”行動等三項方案要求，每個月合理安排時間、組織風險巡查，巡查關鍵包含信貸風險、柜面業務風險點、部門履職情況及職員行為監察等方面；排查方法有突擊檢驗、調閱監控、座談、電話等,同時結合我行實際，有針對性地開展專題活動。對檢驗中發覺問題，提出整改意見和整改方法，落實責任、督促整改，確保各項業務安全、有序地運行。1、采取序時性檢驗、內控突擊檢驗、突擊替崗等方法對轄內19個支行柜面業務操作進行風險排查，檢驗面達100%。2、信貸業務風險點排查中，整年共累計抽查用戶經理25人次，貸款172筆，金額達12645萬元。3、對財務會計部、科技銀行部、業務發展部等3個部門履職情況進行了巡查。4、對32名職員日常行為進行督察，其中中層管理人員6人次、職員18人次、新入職人員8人。二、監事會日常工作情況寧德農商銀行監事會按要求分別于3月31日、7月30日、11月10日召開一屆監事會十一至十三次會議，并于11月18日召開第二屆監事會第一次會議。分別審議經過了《寧德農商銀行相關第一屆監事會工作匯報及工作思緒》、《寧德農商銀行第一屆監事會工作總結》、《福建寧德農村商業銀行股份第二屆監事會監事長選舉行法》、《福建寧德農村商業銀行股份監事會議事規則》、《福建寧德農村商業銀行股份監事會審計委員會工作制度》等議案，成立了第二屆監事會審計委員會，并建立了相關工作制度。第十二章高級管理層運作情況一、高級管理層履職運作情況高級管理層實施董事會授權下行長負責制，嚴格實施董事會決議，自覺接收監事會監督，向董事會提交切實可行年度計劃，抓好經營計劃組織實施，定時或不定時向董事會匯報工作。規范日常經營管理，組織制訂和實施各項規章制度，完善部門設置，突出業務發展，強化風險防范，推進經營戰略轉型，有效提升集約經營水平，很好完成了年初制訂各項經營目標任務。各項業務繼續保持平穩較快增加態勢，多項指標增幅均超出20%，在系統位次、同業排名靠前。二、匯報期內經營管理情況（一）關鍵經營數據1.匯報期關鍵財務數據及指標。(單位:人民幣萬元，%)項目期末數上年末數資產利潤率0.741.73資本利潤率4.528.98不良貸款率2.921.49存貸比65.0456.49流動性百分比42.5557.40單一最大用戶貸款比率4.837.35最大十家用戶貸款比率29.6133.93正常類貸款遷徙率5.722.49關注類貸款遷徙率0.490.69次級類貸款遷徙率10.524.23可疑類貸款遷徙率00撥備覆蓋率170.43275.64成本收入比（銀監口徑）43.5550.31（以上為非現場監管報表數據）2.匯報期關鍵表外項