中國工商銀行杭州金融研修學院2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于監管資本的說法中，正確的是()。

A.監管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本

2.操作風險評估的原則之一是由表及里，在流程網絡的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可以劃分：非流程風險、流程環節風險、控制派生風險。下列（）屬于控制派生風險。

A.人力資源配置不當

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權控制產生的內部欺詐

3.通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于()。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險分散

4.單一的資產風險管理模式和單一的負債風險管理模式均不能保證商業銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應運而生。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

5.關于市值重估，下列說法正確的是（）。

A.商業銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每月至少重估一次價值

B.商業銀行必須盡可能按照模型確定的價值計值

C.商業銀行進行市值重估的方法有盯市和盯模

D.盯市是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值

6.下列不屬于商業銀行流動性應急機制中預警信息的是（

）

A.銀行股票價值大幅上漲

B.資產規模急劇擴張

C.資產質量惡化

D.銀行評級下調

7.2008年中國四川地區由于地震造成光纜斷裂，使多家商業銀行的通信和業務受到影響。這體現的是()引發的風險。

A.監管規定

B.自然災害

C.業務外包

D.恐怖威脅

8.()是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質。

A.識別風險

B.分析風險

C.感知風險

D.制作風險清單

9.下列關于內部評級法的說法，不正確的是()。

A.根據對商業銀行內部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監管當局的估計值

C.高級法要求商業銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

D.內部評級法初級法和高級法的區分只適用于零售暴露

10.()并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

A.缺口分析

B.利率預測

C.久期分析

D.敏感性分析

11.ZETA信用風險分析模型中用來衡量償債能力的指標是（）。

A.息稅前利潤/總利息支出

B.流動資產/流動負債

C.留存收益/總資產

D.普通股/總資本

12.操作風險資本計量下新標準法計算業務規模需要計算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務部分

C.財務部分

D.管理部分

13.商業銀行A、B、C具有相似的資產負債規模和業務種類，其三類經營指標如下表：假設其他條件完全相同，則流動性風險管理壓力最大的銀行是（）。

A.無法確定

B.銀行

C.銀行B

D.銀行A

14.商業銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素不包括()

A.壓力測試結果

B.外部社會環境

C.內部控制水平

D.資本實力

15.某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產平均余額為2760萬元，則流動資產周轉率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3

二.多選題(共15題)

1.關于信用風險，下列說法正確的有（）。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險

B.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

C.信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生品交易等表外業務中

D.信用風險觀察數據多且易獲取，具有明顯的系統性風險特征

E.信用風險是商業銀行最復雜的風險種類

2.商業銀行的風險暴露分類有（

）。

A.主權類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類

E.股權類

3.下列關于我國商業銀行短期流動性監管主要指標的描述正確的有（）。

A.商業銀行的流動性比例不應低于25%

B.商業銀行的存貸比應高于75%

C.商業銀行的凈穩定資金比率應當不低于100%

D.商業銀行的核心存貸比不應低于25%

E.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

4.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計人部分

5.下列商業活動中，商業銀行面臨期權性風險的業務活動有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產品

E.銀行將投資債券回售給發行人

6.以下各項屬于商業銀行從事的銀行賬戶中的外幣業務活動的是（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

7.商業銀行核心資本包括()。

A.普通股

B.優先股

C.一般準備

D.資本公積

E.可轉換債券

8.商業銀行風險管理信息系統的理解正確的是（）。

A.風險信息各業務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點

B.風險管理信息系統需要從內部和外部獲得信息數據

C.風險管理信息系統必須確保采取一種顯而易見的方式來區分系統“真實的”和交易人員“假設的”分析操作

D.風險信息管理系統是商業銀行核心“無形資產”

E.風險管理信息系統可以制約數據的特性

9.個人客戶信用風險主要表現在（）。

A.客戶作為債務人在信貸業務中違約

B.商業銀行員工失職違規

C.客戶在表外業務中自行違約

D.商業銀行員工知識／技能匱乏

E.客戶作為保證人為其他債務入提供擔保過程中的違約

10.使用SMART方法，指標管理部門從()等方面對關鍵風險指標進行評估。

A.具體

B.可計量

C.可實現

D.時間

E.責任

11.根據以下案例描述，回答105-111題。

2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

A銀行LCR指標已跌破監管紅線，根據監管要求，LCR監管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

12.一般來說，風險限額管理的環節包括()。

A.風險限額調查

B.風險限額設定

C.風險限額監測

D.風險限額預測

E.風險限額控制

13.內部資本充足評估報告應至少包括的內容有()

A.評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響

B.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.報告存在的壞賬情況

E.提出防范風險的建議

14.新產品（業務）風險管理措施包括（）。

A.風險識別

B.風險評級

C.制定風險防控措施

D.新產品風險管理評價

E.風險防控措施調整

15.下列屬于市場風險的有()。

A.利率風險

B.股票風險

C.違約風險

D.匯率風險

E.商品風險

三.判斷題(共15題)

1.監管機構通過非現場監管和現場檢查的方式對商業銀行資本充足率進行監督檢查，在對資本充足率進行常規監督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監督檢查。（）

2.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較高。（）

3.抵押合同應詳細記載債務的期限。（）

4.當商業銀行擴大資產規模、增加利潤的發展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監管機構對其加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

5.商業銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

6.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職隋況進行監督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

7.商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能提高資產的流動性和負債的穩定性，并尋求兩者間最佳的風險-收益平衡點。（）

8.商業銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數據、各類業務檢查報告等相關資料。()

9.現在，商業銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續對抗反應。（）

10.交易賬戶內的所有項目均應按市場價格計價，無市場價格參照時，以上一交易日結算價格為準。()

11.市場風險監測分析日報由風險管理部門獨立編制，每周及時發送相關的高級管理層成員，以及風險管理部門和前臺業務部門的相關人員。()

12.久期分析是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。（）

13.風險監測中的因果分析模型就是對風險誘因、風險程度和損失金額進行歷史統計。（）

14.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調，可能導致部分微利企業因財務費用增加出現虧損。（）

15.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應吸引世界銀行、亞洲開發銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。（）

四.單選題(共15題)

1.商業助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規定

2.以下各項中，貸款利率浮動與否要求與其他三項不同的是（）。

A.商用房貸款

B.有擔保流動資金貸款

C.設備貸款

D.無擔保流動資金貸款

3.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的____和____下降導致的。()

A.擔保品價值；保證人實力

B.還款意愿；擔保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔保品價值

4.就個人汽車貸款的期限調整而言，下列情形符合相關規定的是（

）。

A.一筆5年期貸款展期1年

B.一筆貸款展期2年

C.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

D.展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限1

5.商用房貸款信用風險的防控措施不包括()

A.加強對借款人還款能力的調查和分析

B.加強對商用房出租情況的調查和分析

C.加強對保證人還款能力的調查和分析

D.加強對抵押物價值的調查和分析

6.個人住房貸款的貸款期限在（）的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定。

A.半年以內(含半年)

B.半年以上

C.1年以內(含1年)

D.1年以上

7.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

8.國際市場上的普遍規律是（）的強勢品牌占據著（）的市場。

A.80%；20%

B.40%；60%

C.30%；70%

D.20%；80%

9.按照中國銀監會文件規定，貸款人受托支付是指()。

A.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

C.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

D.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

10.下列關于數字化業務的說法，錯誤的是（）

A.客戶可以在世界的任何地方，任何世界獲得同銀行本地客戶同質的服務

B.數字化業務所有業務數據的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行

C.運營成本高是數字化業務同傳統銀行的一個重要區別

D.任何人只要擁有必要的設備就可進入數字化業務的服務場所接受銀行服務

11.個人住房貸款的保證人失去擔保能力，借款人拒絕或無法更換銀行認可的擔保的，銀行可以（）。

A.強制要求借款人以其現有財產提供擔保

B.提前收回已發放的貸款本息或解除合同

C.只能提前收回已發放的貸款本息

D.只能解除合同

12.（）是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

13.《國家助學貸款工作若干意見》進一步完善了助學貸款的財政貼息方式。關于《國家助學貸款工作若干意見》規定的財政貼息方式的說法，錯誤的是（）。

A.實行借款學生在校期間的助學貸款利息全部由財政補貼

B.實行對貸款合同期間學生貸款利息給予50%的財政補貼

C.實行借款學生在畢業后的助學貸款利息自付

D.借款學生在畢業后開始計付利息

14.以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設定擔保

B.分散責任

C.分類管理

D.特定用途

15.下列關于催收公積金個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.承辦銀行需協助公積金管理中心對貸款進行催收

B.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行應向借款人發出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款

D.逾期180天以上的貸款，將對抵押物進行處置

五.多選題(共15題)

1.公積金住房貸款業務的操作模式包括()。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批。銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯動

D.銀行受理、審核審批、操作

E.公積金管理中心受理、審核審批、操作

2.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.晉遍性

3.在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括()。

A.確認借款人首付額已支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵押（質押）的貸款，落實貸款抵押（質押）手續

4.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保保證人

D.質押物

E.合作開發商及項目

5.下列關于代理的法律責任的表述，正確的有（）。

A.沒有代理權、超越代理權或代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

C.本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任

E.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負全部責任

6.利用財務報表分析房地產開發商獲利能力的主要指標有（）。

A.運營資本

B.資產凈利潤

C.存貨周轉率

D.資本保值增值率

E.成本費用利潤

7.個人質押貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.按月還息、分次任意還本法

C.任意還本、利隨本清法

D.到期一次還本付息法

E.等額本金還款法

8.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

E.客戶特殊需求

9.下列屬于個人貸款操作風險的有（）。

A.貸款超授權發放

B.借款人喪失還款能力

C.未核對借款申請人提交的資料原件與復印件之間是否一致

D.未按規定與有關當事方簽訂協議或簽訂的協議無效

E.未對合同簽署人及簽字進行核實

10.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

11.個人住房貸款合作機構的風險防控措施包括（）。

A.嚴把貸款準人關

B.完善個人住房貸款風險保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機構

D.業務合作中不過分依賴合作機構

E.嚴格執行準入退出制度

12.某銀行職員在向客戶作產品推介時，詳細介紹了各類貸款的貸款期限，下列表述正確的有（）。

A.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年

B.個人一手、二手住房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，但最長都不得超過30年

C.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年

D.下崗失業人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限的。經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按人民銀行的規定延長還款期限一次，在原到期日基礎上順延，最長不得超過1年

E.商用房貸款的期限最長不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定

13.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括（）。

A.收集重要屬性

B.識別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執行定位

14.客戶在銀行辦理過（）等信貸業務，他在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業銀行的數據報送而進入個人征信系統，從而形成了客戶的信用報告。

A.信用卡

B.貸款

C.存款

D.為他人貸款擔保

E.取款

15.下列選項中，屬于反映獲利能力指標的有（）。

A.銷售凈利潤

B.成本費用利潤

C.資產凈利潤

D.現金比率

E.資產負債率

六.判斷題(共15題)

1.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

2.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

3.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

4.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

5.實踐中，我國境內商業銀行可以向外籍自然人發放個人住房貸款。（）

6.個人信用報告的使用目前僅限于商業銀行和人民銀行。()

7.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

8.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。()

9.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。()

10.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。（）

11.貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次年起償還貸款本息。（）

12.發卡銀行可以將信用卡發卡營銷、領用合同（協議）簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。

13.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

14.銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。()

15.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。（）

七.單選題(共15題)

1.封閉式基金的交易價格是由()決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關系

2.下列哪一項不屬于理財師的工作流程所包含的內容（）

A.接觸客戶，建立信任關系

B.明確客戶的理財目標

C.制定理財規劃的財務預算方案

D.后續跟蹤服務

3.資產負債率用于揭示企業的()。

A.短期償債能力

B.長期償債能力

C.長期獲利能力

D.營運能力

4.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

B.愿意承擔較高的風險，追求高收益

C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

D.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

5.在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進：行適度金融投資的時期是()。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.高原期

6.甲與乙訂立合同，規定甲應于2010年2月5日交貨，乙應于同年2月20日付款，l月底，甲有確鑿證據表明乙無支付貸款的能力，于是未按期履行合同，依據合同法原理，表述正確的是（）。

A.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

B.甲無權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保

C.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

D.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責任

7.商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特征

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

8.關于《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（

）。

A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷

B.銀行每個網點在同一會計年度內部的與超過5家保險公司開展保險業務合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核?，F場出單

D.商業銀行及其銷售人員提供聯系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯系

9.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（

）。

A.根據就業狀況，大企業高管>傭金收入者>失業者

B.根據置業狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產

C.根據家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

D.根據投資知識，有專業執照并從業多年>財經專業剛畢業>醫學院在校生

10.理財顧問服務要求從業人員具有扎實的金融知識，對金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財顧問服務的（）。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.制度性

11.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財產品。半年后到期，該產品實際年收益率為2.62%。則理財收益約為（）元。

A.33

B.66

C.131

D.262

12.（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權

13.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數是（）。

A.復利終值系數

B.復利現值系數

C.普通年金終值系數

D.普通年金現值系數

14.下列關于基金當事人地位與責任的說法,不正確的是（）。

A.管理人對基金財產具有經營管理權

B.管理人對基金運營收益承擔投資風險

C.托管人對基金財產具有保管權

D.投資人對基金運營收益享有收益權

15.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

八.多選題(共15題)

1.下列哪些屬于金融市場的功能（）

A.資金融通集聚功能

B.財富轉移功能

C.交易功能

D.調節經濟功能

E.反映經濟運行的功能

2.債券投資具有的風險包括（

）。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

3.理財師在接觸客戶、提供服務和開展業務過程中的工作原則包括（?）。

A.樹立以客戶為中心的思想

B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧

C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業生涯

D.必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

E.確保銀行等金融機構的合理利潤

4.對個人理財業務產生影響的社會制度包括()。

A.醫療保險制度

B.義務教育制度

C.住房分配制度

D.養老保險制度

E.稅收制度

5.下列關于商業銀行私人銀行業務的說法中，正確的有（)。

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧何服務

D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務

E.私人銀行業務超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

6.下列屬于間接融資的特征的有（

）。

A.間接性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D.可逆性

E.主動權主要掌握在金融中介手中

7.債券市場的功能不包括()。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.優化資源配置功能

D.宏觀調控功能

E.提高交易效率功能

8.在實際業務操作中，券商集合資產管理計劃的設立與運行主要是根據()。

A.《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國證券投資基金法》

D.《證券公司集合資產管理業務實施細則》

E.《證券公司監督管理條例》

9.個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

10.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行(

)。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.因故延遲了債務的歸還

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

11.黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。

A.黃金的流動性較一般證券類投資產品差

B.黃金和股票市場收益一般不相關

C.在出現通貨膨脹時，黃金價格可以保值

D.流動性風險是投資黃金面臨的主要風險

E.國內黃金市場不充分，變現相對困難，有流動性風險

12.一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有（）。

A.股票、公司債券、國債

B.公司債券、國債、股票

C.股票、國債、公司債券

D.短期國債、長期國債

E.長期國債、短期國債

13.合伙人會議一般可以對涉及（）進行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協議的修改

D.合伙企業清算

E.控制合伙企業投資決策

14.下列屬于個人生命周期的階段的有（

）。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.穩定期

E.衰退期

15.金融企業以客戶為中心的經營、服務第一步是()。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

九.單選題(共15題)

1.通常情況下合理的速動比率一般為（）。

A.大于2

B.2

C.1

D.0.5

2.貸款項目評估的出發點為（）。

A.國家利益

B.借款人利益

C.擔保人利益

D.貸款銀行利益

3.下列關于項目的不確定性分析，說法錯誤的是（

）。

A.盈虧平衡點都是越高越好

B.項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化

C.項目對某因素的敏感程度可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某個因素變化的最大極限

D.在盈虧平衡點上，企業的銷售收入總額與產品銷售總成本（含銷售稅金）相等

4.()是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。

A.經營杠桿

B.盈虧平衡點

C.經濟周期

D.規模效益

5.下列屬于有關經營者的預警信號的是（）。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

B.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

6.和解是指人民法院受理（）提出的破產申請后（）個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。

A.債務人；5

B.債權人；5

C.債務人；3

D.債權人；3

7.貸款損失準備金的大小是由()的大小決定的。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.信用額度

D.預期損失

8.若一家公司的固定資產使用率達到70％，此時意味著該公司（）。

A.借款需求很快下降

B.借款需求很快上升

C.生產效率下降

D.生產效率上升

9.如果長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是()。

A.以部分短期負債支持了部分短期資產

B.以部分短期負債支持了部分長期資產

C.以部分長期負債支持了部分長期資產

D.以部分長期負債支持了部分短期資產

10.商業銀行評價借款人還款能力應主要關注（）。

A.現有資產價值

B.現金流量情況

C.擔保落實情況

D.重新籌資能力

11.下列選項中，一般不屬于商業票據的主要投資者的是（）。

A.商業銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.個人投資者

12.商業銀行的()的主要職責是執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況，有效識別、計量、檢測和控制各項風險。

A.董事會及其專門委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.信貸業務中臺部門

13.在比較分析法中，現實通常以（）的標準作為行業平均水平。

A.本行業所有公司

B.上市公司

C.規模以上公司

D.中等規模公司

14.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.借款企業變更

15.根據《貸款通則》的相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過（?）年，超過此年限應當報監管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

十.多選題(共15題)

1.關于債務轉為資本和以資抵債的說法。正確的有（）。

A.債務轉為資本是指債務人將債務轉為資本，同時債權人將債權轉為股權的債務重組方式

B.債務人根據轉換協議，將應付可轉換公司債券轉為資本的.不能作為債務重組處理

C.以資抵債的前提是指因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產足額償付貸款本息

D.借款人或擔保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂以資抵債協議，取得債務人各種有效資產的使用權，以抵償貸款本息的方式

E.以資抵債是依法保全銀行信貸資產的一種特殊形式

2.棍據《貸款通則》的規定，借款人的義務包括（

）．

A.應當按借款合同約定用途使用貸款

B.應當接受借款合同以外的附加條件

C.應當拒絕向銀行提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

D.債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

E.應當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監督

3.債權人直接向有管轄權的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務人對已發生法律效力的判決書、調解書不予履行

B.支付令能夠送達債務人

C.申請財產已經申請保全

D.已經進入訴訟程序

E.債權人與債務人沒有其他的債務糾紛

4.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()

A.專業經驗

B.管理能力

C.管理風格

D.保護銀行利益的態度

E.管理層希望改善公司財務狀況的愿望

5.客戶的長期資金主要由()構成。

A.長期負債

B.流動負債

C.所有者權益

D.長期投資

E.銀行存款

6.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經營活動

D.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望

E.借款人已資不抵債

7.關于貸款償還的一般操作過程，下列說法正確的是（）。

A.借款方不按合同規定歸還貸款的，應當承擔違約責任并加付利息

B.業務操作部門還應按規定時間提前向借款人發送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息

C.借款人收到還本付息通知單后，應當及時籌備資金，按時還本付息

D.對于逾期超過7天的貸款，業務操作部門要向借款人、保證人發出催收通知單

E.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息

8.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔保條件

D.能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風險

9.按照階段劃分，風險處置可以劃分為()。

A.預警性處置

B.全面性處置

C.系統性處置

D.預控性處置

E.階段性處置

10.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業公定利率和市場利率

D.基準利率和非基準利率

E.差別利率和非差別利率

11.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，固定資產貸款人應具備的條件有（）。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

12.某公司上一年度的凈利潤為1000萬元。銷售收入為18000萬元。總資產為36000萬元，所有者權益為27000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為3.7％

B.ROE為7％

C.利潤率為5.56％

D.利潤率為9.5％

E.資產使用效率為50％

13.對企業與銀行往來情況監控時，銀行除從企業本身獲取信息，還應從（

）收集信息。

A.企業合作單位

B.監管部門

C.咨詢機構

D.政府管理部門

E.新聞媒介

14.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這5個群體有（

）。

A.同行業競爭者

B.潛在的新加入的競爭者

C.替代產品

D.購買者和供應商

E.政府

15.以下有關借款人的權利義務的說法中正確的是（）。

A.借款人有權按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權拒絕合同以外的附加條件

C.借款人在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

D.有危及銀行債權安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施

E.應當按照合同約定用途使用貸款

十一.判斷題(共15題)

1.負債與所有者權益比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權人權益保障程度越高。()

2.項目在可行性研究報告批準階段，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書。（）

3.銀行未向借款人和擔保人追償的債權，不得作為呆賬核銷。()

4.（2020年真題）簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔保方式為抵押擔保但簽訂抵押擔保合同后沒有辦完抵押變更手續

C.貸款合同約定銀行有權提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權利

D.貸款合同明確擔保方式為保證擔保，但未說明是一般保證還是連帶責任保證

E.貸款合同規定借款人未按規定用途使用貸款，貸款人可按一定標準收取罰息，但未明確計息方法

5.固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。()

6.商業銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩定，只要平均購買力足夠即可。（）

7.保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任，保證合同另有約定的，按照約定。（）

8.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

9.融資擔保公司可以為其控制股股東、實際控制人提供融資擔保（

）

10.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發生的呆賬，經逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。

11.存量存貸比率是指目標機構全部貸款余額與存款余額比例，該指標反映機構整體流動性水平。（）

12.在區域風險分析當中，銀行必須重視對區域政府行為的分析，重視對區域產業政策合理性的判斷。（

）

13.客戶信用評級中的專家分析法突出問題是對信用風險評估缺乏一致性，容易導致不同人對同一客戶風險評估結果的不同。（）

14.企業從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

15.（2017年真題）下列關于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

十二.單選題(共15題)

1.對于信用等級較低的客戶，商業銀行可以在()的基礎上調高利率。

A.實際利率

B.基準利率

C.市場利率

D.固定利率

2.（

）是指獨立于政府機關和企事業單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執行業務的會計師事務所接受委托進行的審計。

A.內部審計

B.外部審計

C.獨立審計

D.社會審計

3.下列關于按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分類說法錯誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

4.目前在進出口業務中所采用的結算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

5.()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

A.貸款業務

B.發行金融債券

C.同業拆借業務

D.結算業務

6.國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（）。

A.0.5％

B.1％

C.2％

D.2.5％

7.下列關于我國普惠金融發展目標，說法錯誤的是（

）。

A.提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率

C.要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度

8.銀行最顯著的特點是()。

A.資產經營

B.負債經營

C.風險管理

D.信用創造

9.（）是基本內部控制理論基礎上發展和完善起來的，如今已成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關系管理

10.下列哪一項不屬于中國銀行業協會的維權職責（）。

A.提出銀行業有關政策、立法和行業規劃等方面的建議

B.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試

C.組織會員開展行業維權調查

D.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

11.商業銀行理財業務的特點有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術密集型業務

C.銀行是業務風險的主要承擔者

D.運作的是銀行自有資金

12.當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。

A.農民

B.城市白領

C.小微企業

D.貧困人群和殘疾人

13.下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提

B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產

C.信托財產必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利

14.下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是()。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

15.下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法，正確的是（

）。

A.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違規違紀問題提出整改意見

B.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對其違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起

C.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

十三.多選題(共15題)

1.我國在1996年，發布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環境

B.會計系統

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

2.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內容包括（）。

A.投訴的問題

B.投訴人的家庭情況

C.投訴時間

D.客戶的要求

E.聯系方式

3.下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率

4.下列屬于商業銀行財務管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優化原則

E.效益原則

5.下列關于不良資產業務作用及效果的說法中，正確的是（）。

A.對金融風險的防范和化解發揮不可替代的作用

B.對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用

C.資產公司運用處置經驗，發揮管理專長，收購因流動性風險造成的不良資產并對其進行重組，將風險化解前移至實際產生損失之前，提前預防和化解經濟金融領域的系統性風險

D.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔

E.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔

6.下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

7.下列機構中應當參加存款保險的有（）。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

8.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括()。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

9.下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環節，主要發揮融資功能

D.現貨交易是交易協議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

10.按存款的支取方式不同，單位存款分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

11.下列選項關于銀行從業人員行為規范，說法正確的有（）。

A.從業人員應尊重創造，保護知識產權和專利

B.從業人員應積極履行各項行規、行約

C.從業人員應熱心公益。奉獻愛心，公私分明，勤儉節約

D.從業人員應規范操作，認真執行上級指令

E.從業人員應遵循公平競爭、效率至上原則

12.金融消費者的金融資產保密權、安全權體現在金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務時，其（）等與金融消費者個人及其家庭密切相關的信息依法受保護。

A.姓名

B.年齡

C.財產狀況

D.信用信息

E.健康狀況

13.經批準在中華人民共和國境內設立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

14.外審機構存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

A.在形式和實質上均保持獨立性

B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄

C.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

15.根據《商業銀行內部控制指引》，高級管理層的內部控制職責包括（）。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營

C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責明確設定可接受的風險水平

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行應當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。（）

2.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強公司治理的原則》中強調了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

3.信托公司可以以固有財產進行實業投資。（）

4.風險識別是在風險分析的基礎上，采用定性和定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及影響程度，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。（）

5.內部控制是一個靜態的概念。()

6.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

7.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業銀行的超額準備金。()

8.風險分析是指在識別風險的基礎上，采用定性和定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。()

9.超額存款準備金主要用于同業匯兌清算。()

10.中國信托業協會協調會員與社會公眾的關系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權益。()

十五.單選題(共15題)

1.按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資本不得（）。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

2.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

3.下列關于商業銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉賬結算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現

4.下列有關商業銀行業務管理規定的說法中，不正確的是（）。

A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督

D.商業銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

5.()是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業法人

6.—般而言，在經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經濟高漲階段

B.經濟復蘇階段

C.經濟籌備階段

D.經濟危機階段

7.在我國，（）是最重要的企業法人形式。

A.公司法人

B.聯營企業法人

C.單一企業法人

D.外資企業法人

8.在衡量一國整體經濟增長狀況時，一般使用的宏觀經濟指標是（）。

A.國民生產凈值

B.國民收入

C.財政收入

D.國內生產總值

9.下列關于留置的說法錯誤的是()。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同

B.留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償

C.留置權具有可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

10.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉移、規避和補償

C.監測、對沖、轉移、規避和補充

D.監測、分散、轉移、規避和補償

11.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%

12.合同權利轉讓時，（）。

A.必須經雙方同意

B.需經債務人同意

C.無須經債務人同意，也不用通知債務人

D.無須經債務人同意，但應通知債務人

13.關于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當事人對合同條款必須堅持協商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當事人訂立合同應該符合法律規定

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

14.我國大型商業銀行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發銀行

15.某商業銀行機構某年度的營業總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數為489億股，則該商業銀行的每股收益約為（）。

A.1.6元／股

B.0.9元／股

C.1.2元／股

D.0.48元／股

十六.多選題(共15題)

1.出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括（

）兩種行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

2.中國人民銀行的職責有（

）。

A.管理地方財政局工作

B.指定和執行貨幣政策

C.防范和化解金融風險

D.監督管理金融市場

E.維護金融穩定

3.法人應當具備下列哪些條件？（）

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須符合10人以上

4.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

5.以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的（）。

A.經營決策權

B.業務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

6.銀監會的監管方法遵循的思路是()

A.準確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實利潤

E.資本充足

7.收益率曲線是商業銀行資產負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設定所有債務市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

8.銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

9.下列銀行業從業人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規定內容的有()。

A.不向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管的規定

B.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

10.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規則

E.無意識中產生了逾期

11.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.集資詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.非法出具金融票證罪

E.票據詐騙罪

12.下列關于商業銀行風險管理的說法，正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險

C.在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

13.下列選項中，不屬于中國銀行業監督管理委員會處罰措施的有()。

A.取消董事、高級管理人員任職資格

B.吊銷營業執照

C.禁止從事銀行業工作

D.罰款

E.剝奪政治權利

14.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

15.商業銀行貸款承諾主要是用于（

）。

A.指定項目建設

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業經營周轉

E.經營租賃支付

十七.判斷題(共15題)

1.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

2.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優先順序。（）

3.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

4.我國銀行可以發行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發行以外幣計價的大額定期存單。（）

5.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。（）

6.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業的發展。（）

7.制定證券交易的業務規則的機構是證券業協會。（）

8.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。()

9.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

10.信用證業務不會給銀行帶來風險。()

11.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

12.在高額抵押權設立以前就已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。

13.信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。

14.中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。（）

15.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重大事項做出說明。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：監管資本包括一級資本和二級資本。未分配利潤和一般風險準備屬于核心一級資本。

2.答案：D

本題解析：答案為D。控制派生風險是流程中控制環節所派生的操作風險因素，如增加人工授權控制所派生的內部欺詐等風險。

3.答案：D

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

4.答案：C

本題解析：

20世紀70年代，單一的資產風險管理模式顯得穩健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足，兩者均不能保證商業銀行安全性、流動性和效益性的均衡，在此情況下，資產負債風險管理理論應運而生。

5.答案：C

本題解析：A項錯誤，商業銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。B項錯誤，C項正確，商業銀行在進行市值重估時通常采用兩種方法：①盯市，商業銀行必須盡可能按照市場價格計值；②盯模，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。D項錯誤，盯模是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。故本題選C。

6.答案：A

本題解析：預警指標是應急計劃最重要的組成部分之一。預警指標是對流動性危機不同階段的預警信號，一般是預先選定的。以下是一些示例性的預警信號①銀行收入下降；②資產質量惡化；③銀行評級下調；④無保險的存款、批發融資或資產證券化的利差擴大；⑤股價大幅下跌；⑥資產規模急速擴張或收購規模急劇增大；⑦無法獲得市場借款。

7.答案：B

本題解析：商業銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。其中，自然災害風險是指由于自然因素造成商業銀行的財產損失的風險，包括火災、洪水、地震等。

8.答案：C

本題解析：感知風險是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質。

9.答案：D

本題解析：內部評級法初級法和高級法的區分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業銀行決定實施內部評級法。就必須自行估計PD和LGD。

10.答案：B

本題解析：利率預測并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

11.答案：A

本題解析：ZETA模型考察指標有七個：①資產收益率指標，等于息稅前利潤/總資產；②收益穩定性指標，指企業資產收益率在5—10年變動趨勢的標準差；③償債能力指標，等于息稅前利潤/總利息支出；④盈利積累能力指標，等于留存收益/總資產；⑤流動性指標，即流動比率，等于流動資產/流動負債；⑥資本化程度指標，等于普通股/總資本；⑦規模指標，用企業總資產的對數表示。A項正確。故本題選A。

12.答案：D

本題解析：業務規模（BI）由三個部分相加得到，包括利息、租賃及股利部分（IL-DC），服務部分（SC），及財務部分（FC）

13.答案：C

本題解析：由表可知，A、B、C三家銀行的三類流動性風險計量指標中，貸存比最大的是B銀行，中長期貸款比重最大的是B和C銀行，最大十家存款戶的存款占比最大的是A和B銀行。綜上，B銀行的各項指標都是最大的，即其流動性風險管理壓力最大。

14.答案：B

本題解析：暫無解析

15.答案：B

本題解析：根據公式，流動資產周轉率=銷售收入／[（期初流動資產+期末流動資產）／2]。則，流動資產周轉率=6900／2760=2．5。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

A項正確，信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險；B項正確，對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源；C項正確，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中；D項錯誤，與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征；E項正確，信用風險被認為是最復雜的風險種類，通常包括違約風險，結算風險等主要形式。故本題選ABCE。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：主權類、金融機構類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業、專業貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環零售和其他零售）、股權類和其他類（含購入應收款及資產證券化）。

3.答案：A、E

本題解析：

我國對商業銀行的短期流動性風險監管主要指標只有三個：流動性覆蓋率、流動性比例和優質流動性資產分析。A項，商業銀行的流動性比例應當不低于25%；E項，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

存貸比、凈穩定資金比率屬于商業銀行流動性風險中長期結構性分析。B項，商業銀行的存貸比應當不高于75%；C項，凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100%