中國工商銀行天津分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

2.每位員工依據本崗位工作職責以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環節中的風險點及對應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施，并提出控制優化的建議。這一步驟的工作屬于操作風險與內部控制評估工作流程的（）階段。

A.控制活動識別與評估

B.全員風險識別與報告

C.作業流程分析和風險識別與評估

D.制定與實施控制優化方案

3.對銀行體系流動性產生沖擊的常見因素不包括（）。

A.宏觀經濟因素和貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節性因素

D.法律因素

4.實施風險管理的首要步驟是()。

A.風險識別

B.風險評價

C.風險檢測

D.風險控制

5.銀行所有風險中最具破壞力的風險是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險

6.銀行的存貸款業務應歸（）賬戶。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

7.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

8.如果商業銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現值為100萬元，第5年還款額的現值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年

9.商業銀行在使用內部評級法初級法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用風險緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發行的企業債券

C.商業銀行承兌的匯票

D.人民銀行發行的票據

10.壓力測試是一以(

)為主的風險分析方法，測算商業銀行在假定遇到極端不利的(

)事件情況下可能發生的損失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率

11.下列關于商業銀行的風險管理模式的說法，不正確的是()。

A.資產風險管理模式偏重于資產業務的風險管理，強調保持商業銀行資產的流動

B.資本資產定價模型（CAPM）是在資產負債風險管理模式階段提出的

C.歐式期權定價模型是在資產負債風險管理模式階段提出的

D.20世紀80年代以后商業銀行的風險管理處于全面風險管理模式階段

12.以下（）不是衡量盈利能力比率的指標。

A.銷售毛利率＝[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率＝（凈利潤/銷售收入）×100%

C.總資產收益率＝凈利潤/平均總資產

D.權益收益率＝稅后損益/平均股東權益凈額

13.當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了()缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入()。

A.負；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

14.下列各項中，屬于商業銀行內部評級法指標的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

15.商業銀行應當定期、及時向（）報告國別風險情況。

A.董事會和監事會

B.監事會和高級管理層

C.董事會和風險管理部門

D.董事會和高級管理層

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

2.下列屬于商業銀行壓力測試基本作用的有()。

A.支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流

B.評估銀行盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力

C.對基于歷史數據的計量模型進行補充。識別和管理“尾部”風險

D.分析新產品或新業務帶來的潛在風險

E.前瞻性評估壓力情境下的風險暴露，識別和定位業務的脆弱環節

3.商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的，經營環境的變化，外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動，甚至發生損失。下列（）屬于引發操作風險的外部事件。

A.洗錢

B.錯誤監控/報告

C.政治風險

D.違反用工法

E.自然災害

4.個人信貸業務操作風險控制措施包括（）。

A.實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.成立個人信貸業務中心，由中心進行統一調查和審批，實現專業化經營和管理

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

E.切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的規范操作，防范信貸業務操作風險

5.銀行應該在()以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態

E.金融工具類型

6.商業銀行考查保證人的有效性時，應關注（）方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系

E.保證人的法律責任

7.根據《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，商業銀行交易賬戶包括的內容有（）。

A.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

B.為避免交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

C.商業銀行賬號提供的貸款業務

D.商業銀行的中間業務

E.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際獲取其價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

8.下列關于商業銀行風險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的國別風險

C.由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規模和盈利水平，這反映了銀行的監管風險

E.結算系統發生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

9.零售客戶對商業銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經驗

B.金融知識

C.產品種類

D.服務質量

E.銀行的地理位置

10.下列哪些屬于操作風險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

11.根據巴塞爾委員會頒布的《關于資本協議的市場風險補充規定》，市場風險包括下列哪幾種風險（）。

A.匯率風險

B.結算風險

C.利率風險

D.商品風險

E.股票風險

12.下列哪些屬于市場風險的計量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權重法

13.新產品／業務風險管理原則包括（）。

A.統一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統籌性原則

14.下列關于風險管理策略的說法，正確的有()。

A.風險分散不能完全消除非系統性風險

B.商業銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免該業務或市場具有的風險

D.根據多樣化投資分散風險管理，商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一行業、同一性質甚至同一國家的借款人

E.風險規避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行發展的主導風險管理策略

15.其他個人零售貸款包括（）。

A.個人汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.助學貸款

D.住房貸款

E.個人經營貸款

三.判斷題(共15題)

1.在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

2.信用風險是指債權人或交易對手未能履行合同所規定的義務或者信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

3.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內項目余額。（）

4.一般來說，高校等機構類客戶的固定資產投資規模大，財務制度較健全，因此這類客戶的信用風險較小。（）

5.商業銀行業務外包的服務提供商可以是獨立第三方，也可以是商業銀行母公司或其所屬集團設立的子公司。（）

6.貸款定價受商業銀行當前資產組合結構的影響。（）

7.咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。()

8.銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。()

9.同質同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業平均水平的優質流動性資產結構和占比，判斷單家銀行優質流動性資產水平的相對高低。()

10.資本充足率=（一級資本一對應資本扣除項）／風險加權資產×100％。（

）

?

11.根據《貸款風險分類指引》等文件的規定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

12.全面風險管理體系的三個維度依次為全面風險管理要素、企業目標、企業的各個層級。()

13.商業銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

14.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

15.賬面資本是銀行資本金的動態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。()

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。

A.改變銀行運作常規

B.傳播品牌

C.建立品牌工作室

D.個性鮮明

2.下列關于個人抵押授信貸款的表述中，錯誤的是()。

A.個人抵押授信貸款的特點之一是貸款用途綜合

B.個人抵押授信貸款可一次授信，循環使用

C.個人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點

D.個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人（自然人或法人）的物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高額授信額度的貸款

3.下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔保發放

B.周轉使用

C.微利貼息

D.專款專用

4.根據《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）規定，關于辦理抵押物登記部門的表述，錯誤的是（）。

A.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門

B.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

C.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

D.以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建設物抵押的，為地市級以上地方人民政府規定的部門

5.張同學2005年被錄取的專業是五年制臨床醫學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

6.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環節的審查內容不包括()。

A.借款申請人所提交材料的規范性

B.借款申請人所提交材料的完整性

C.借款申請人的主體資格

D.借款申請人所提交材料的真實性

7.個人住房貸款貸款期限在（）的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定。

A.半年以內（含半年）

B.半年以上

C.1年以內（含一年）

D.1年以上

8.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的（

）。

A.市場風險

B.利率風險

C.信用風險

D.購買力風險

9.企業租賃商用房所申請的貸款屬于（）。

A.經營性個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.擔保貸款

10.帕累托定律是指（）。

A.社會上20％的人占有80％的財富

B.社會上80％的人占有20％的財富

C.20％的強勢品牌占據著80％的市場

D.80％的強勢品牌占據著20％的市場

11.個人住房貸款中，嚴格落實貸前調查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經辦人員調查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確保客戶信息真實性

B.貸款發放前，落實貸款有效擔保

C.加強貸后客戶檢查，按規定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確保客戶信用記錄良好

12.銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的市場細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

13.并自2018日起，調整個人汽車貸款最高發放比例要求，下列選項中說法錯誤的是（

）。

A.自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為85%

B.商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%

C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%

D.商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%

14.（）是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

15.下列不屬于國家助學貸款原則的是（）。

A.按期償還

B.風險補償

C.有效擔保

D.專款專用

五.多選題(共15題)

1.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在的原因包括（）。

A.國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

2.商業助學貸款實行的原則有（）。

A.部分自籌

B.風險補償

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

3.個人汽車貸款風險管理中與合作機構相關的風險主要包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經銷商的第三方保證擔保

C.專業擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經銷商的欺詐風險

E.汽車貸款簽約和發放的風險

4.關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的有（）。

A.二者幾乎沒有區別

B.對于銀行而言，等額本息還款法的風險較大

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法的還款額

D.二者沒有絕對的利弊之分

E.等額本金還款法的還本速度比等額本息還款法快

5.個人住房貸款合作單位準人的審查內容包括()。

A.對外擔保

B.資信等級

C.法人資格

D.納稅情況

E.財務狀況

6.個人商用房貸款業務中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的居住地點是否發生變化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人職業收入是否發生變化

D.借款人其他融資和負債情況的變化

E.借款人的聯系方式是否發生變化

7.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須經由借款人本人辦理，不得委托他人

8.個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業銀行的身份驗證信息

B.個人在商業銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業銀行的擔保信息

E.個人在商業銀行的抵押信息

9.貸款調查包括（）內容。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.借款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力

10.符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

B.有穩定的經濟收入，信用良好

C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

D.有符合要求的資產進行抵押或質押

E.具有農村常住戶口

11.有擔保流動資金貸款的對象應該是（）。

A.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶

B.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的合伙人企業

C.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個人獨資企業

D.自然人

E.法人

12.在個人住房貸款業務中，銀行主要的合作機構包括()。

A.信托公司

B.房地產評估機構

C.擔保公司

D.律師事務所

E.房地產開發商

13.個人基礎數據庫信用信息查詢主體包括（）。

A.保險公司

B.證券公司

C.商業銀行

D.縣級以上(含縣級)司法機關

E.個人

14.放款執行部門的核心職責是貸款發放和支付的審核，放款執行部門必須嚴格把關，提出審核意見并對審核意見負責。主要審核內容包括（）。

A.審核合規性要求的落實情況

B.審核限制性條款的落實情況

C.核實擔保的落實情況

D.做好有關配套和支持工作

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

15.盡快完善個人征信系統及相關的法律法規建設，有利于(）。

A.控制風險

B.改善和調整信貸結構

C.提高資產質量

D.增加貸款覆蓋范圍

E.降低經營成本

六.判斷題(共15題)

1.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產幵發商。（)

2.數據錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責。()

3.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業房前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。()

4.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。（）

5.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業、單位無關。（）

6.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

7.個人住房貸款的借款人可以根據需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

8.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

9.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

10.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更的汽車。（）

11.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權。（）

12.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動。（）

13.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

14.《商業銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風險權重目前為100％，而個人住房抵押貸款風險設定權重為75％。（）

15.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行代理國債種類的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.記名（實物）國債

D.電子式儲蓄國債

2.衡量一個人或者家庭財務安全的內容不包括（）。

A.是否有充足的現金準備

B.是否享受社會保障

C.是否有穩定的工作

D.是否有舒適的住房

3.下列關于訴訟時效的說法中，錯誤的是()

A.訴訟時效是權利人在法定的期間內不提起訴訟請求法院保護其民事權利，則按照法律規定，其起訴權將依法消滅

B.訴訟時效是權利人向法院請求保護其民事權利的法定時間

C.根據《民法通則》規定，一般的訴訟時效為2年

D.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算

4.描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（）。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.成本明細表

5.下列關于股權類產品風險的說法，正確的是()。

A.保守型公司風險較大

B.大公司的風險相對較高

C.周期性明顯、固定成本高的行業風險較低

D.業績好并且可以持續增長的公司風險較小

6.理財規劃師的社會責任是（

）。

A.引導客戶樹立長期投資的觀念

B.引導客戶樹立短期投資的觀念

C.確保客戶財產的安全性

D.以產品的收益性為唯一關注點

7.李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資。現有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產品，年利率為4%，按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是（

）元。（答案取近似數值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000

8.下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施，合規的是()。

A.商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名

9.年金是在某個特定的時間段內一組時問間隔相同、金額相等、方向相同的現金流。下列不屬于年金的是（）。

A.養老金

B.房貸月供

C.定期定額購買基金的月投資款

D.每月家庭日用品費用支出

10.中國銀行業從業人員的培訓和考核由()進行組織、指導和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.中國銀行業監督管理委員會

D.國家發展與改革委員會

11.普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。

A.優先分配權

B.優先認股權

C.公司決策參與權

D.剩余資產分配權

12.下列不屬于理財顧問服務特點的是（）。

A.顧問性

B.非專業性

C.綜合性

D.長期性

13.某人于第一年初向銀行借款30000元，預計在未來每年年末償還借款6000元。連續10年還清，則該項貸款的年利率為（）。

A.20%

B.15%

C.16.13%

D.15.13%

14.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利

15.與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（

）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性

八.多選題(共15題)

1.商業銀行理財產品銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業的知識和技能外，還應當滿足的要求有()。

A.具備監管部門要求的行業資格

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.對理財業務相關法律、法規和監管規定等有充分了解和認識

D.掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解

E.遵守監管部門和商業銀行制定的理財業務人員職業道德標準或守則

2.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。

A.預測該基金的證券投資業績

B.登載相關單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規承諾收益

E.證監會規定禁止的其他情形

3.在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內在因素影響著理財師的時間管理行為。外在因素一般包括（）。

A.事必躬親

B.危機應付

C.不速之客

D.溝通不良

E.文件繁多

4.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，銀行個人理財業務可分為()。

A.私人銀行業務

B.理財顧問服務

C.理財業務

D.財富管理業務

E.綜合理財服務

5.下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的

B.格式條款是雙方協商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效

6.假設名義利率為12%，當利息在一年內復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有（

）。

A.實際利率大于名義利率

B.實際利率小于名義利率

C.實際利率等于名義利率

D.無法計算兩者關系

E.兩者無顯著關系

7.銀行開展的黃金業務種類包括（）。

A.黃金股票

B.實物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

8.接觸客戶、建立信任關系階段，理財師需要告知客戶的理財服務信息有()。

A.客戶理財意識的不足之處

B.解決財務問題的條件和方法

C.如實告知客戶自己的能力范圍

D.銀行等金融機構的相關制度體系

E.了解、收集客戶相關信息的必要性

9.一般而言，()等因素的變動會引起黃金價格上升。

A.發現新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實際利率上升

D.戰爭爆發

E.美元貶值

10.理財師在和客戶交流過程中有哪些注意事項?()

A.把復雜問題簡單化、把專業內容通俗化

B.用“我們”來代替“我”，用公司的商譽、各類資源來加深客戶的信任感

C.要聆聽客戶的需求和困惑

D.不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言

E.適當夸大預期以提高客戶滿意度

11.下列選項中，屬于代理的法律責任的有（

）。

A.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任

12.金融遠期合約的特點表現在（）。

A.非標準化合約

B.柜臺交易

C.不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證

E.不利于形成統一價格

13.根據《合同法》的規定，承擔合同違約責任的形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

14.在接觸客戶、建立信任關系階段，理財師需要告知客戶的理財服務信息有()。

A.客戶理財意識的不足之處

B.解決財務問題的條件和方法

C.自己的能力范圍

D.銀行等金融機構的相關制度體系

E.了解、收集客戶相關信息的必要性

15.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的原則有（

）。

A.自愿

B.公平

C.公開

D.誠實信用

E.等價有償

九.單選題(共15題)

1.（）是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

A.銀行信貸

B.公司信貸

C.貸款

D.承兌

2.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.張某向工商銀行借款100000元專門用于其企業的工程結算

B.甲公司向乙公司投入資金8000000元，并占有乙公司30％的股份

C.甲公司通過融資機構向乙公司借款600000元

D.孫某通過金融機構借入資金120000元

3.下列關于貸款擔保作用的說法中，錯誤的是（）。

A.協調穩定商品流轉秩序，維護國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

4.下列關于行業風險分析框架中成本結構的說法，正確的是（）。

A.指某一行業內長期成本與短期成本的比例

B.企業固定成本主要指原材料、廣告費用等

C.經營杠桿較低行業成功的關鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率

D.行業的經營杠桿越高，行業風險(信用風險)越高

5.在信用評級操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關部門調查、初評

B.報送到信貸管理部門審批

C.上報至銀行主管風險管理領導審批

D.銀行領導簽字認定后直接向業務部門反饋認定信息

6.下列關于商業銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，不正確的是()。

A.在貸款規模一定的情況下.一般貸款期限越長.收益越大

B.為了保證貸款的安全性.商業銀行需要合理安排貸款的種類和期限

C.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉速度加快，效益性相應較差

D.貸款期限越長.安全性越高

7.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的是（）。

A.抵押人在抵押期問全部轉讓抵押物的，無須經過商業銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優先用于向商業銀行提前償還所擔保的債權或存人商業銀行

D.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規定的抵押率

8.債權人向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

9.提前歸還貸款應按貸款協議規定的還款計劃以（）進行。

A.正序

B.倒序

C.分時

D.分段

10.從理論上看，最佳資金結構是指企業權益資本凈利潤率（），企業價值（），而綜合成本（）時的資金結構。

A.最高；最大；最高

B.最高；適中；最高

C.最高；最大；最低

D.最低；最大；最低

11.一般而言，保證貸款的訴訟時效為（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

12.新增流動資金貸款額度的公式為（）。

A.新增流動資金貸款額度=營運資金量+借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金

B.新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金

C.新增流動資金貸款額度=營運資金量×借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=營運資金量÷借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金

13.以下不屬于杠桿比率的是（）。

A.資產負債率

B.負債與所有者權益比率

C.速動比率

D.利息保障倍數

14.下列借款需求不合理的是（

）。

A.公司為了規避債務協議限制，想要歸還現有借款

B.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發放高額紅利

C.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

D.公司銷售快速增長，需要增加資金支付應付賬款

15.（）是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

十.多選題(共15題)

1.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（?）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.財產共有人出具的同意出質的文件

E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

2.會談紀要的撰寫應力求()。

A.條理清晰

B.言簡意賅

C.內容詳盡

D.準確客觀

E.突出問題

3.下列項目屬于遞延資產的有()。

A.土地使用權

B.開辦費

C.商標權

D.專利權

E.以經營租賃租入的固定資產改良支出

4.貸款項目評估一般由（）來做。

A.項目業主

B.商業銀行

C.外部咨詢單位

D.項目發起人

E.項目業主和商業銀行均可

5.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定的數額

6.貸款人有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款的選項是()

A.違反規定代墊委托貸款資金的

B.沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的

C.沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的

D.沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的

E.未經中國人民銀行批準，對自然人發放外幣貸款的

7.以下屬于企業產品創新能力的重要指標的有（）。

A.產品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產品

C.新產品、專利產品在銷售中所占的比例

D.企業的經營效益

E.開發下一代新產品所需的時間

8.對于質押擔保貸款，出質人應向商業銀行提交的材料有()。

A.出質人資格證明

B.財產共有人出具的同意出質的文件

C.擔保意向書

D.質押財產的產權證明文件

E.有權作出決議的機關同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

9.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規使用放款專戶

E.明確貸款發放前的審核要求

10.國別風險評估的政治外交環境包括（

）。

A.政治穩定性

B.政治力量平衡性

C.地緣政治與外交關系狀況

D.政體成熟程度

E.恐怖主義活動

11.貸款風險的預警信號系統通常應包含（）。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經營者的信號

E.有關經營狀況的信號

12.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔保企業的“證照”復印件

B.借款及擔保企業的信用評級資料

C.借款及擔保企業的驗資報告

D.借款及擔保企業近5年主要的財務報表

E.企業法人、財務負責人的身份證或護照復印件

13.財務分析的方法包括()。

A.結構分析法

B.趨勢分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

14.擔保的補充機制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔保品

15.RAROC是信貸資產扣除（

）后的凈收入相對經濟資本的收益率水平。

A.資金成本

B.運營成本

C.風險成本

D.稅收成本

E.資本成本

十一.判斷題(共15題)

1.企業過度使用應付賬款來應對現金短缺的結果將導致商業信用減少，從而引發借款需求。（）

2.政治與法律環境是銀行面臨的宏觀環境。（）

3.在企業出現挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（）

4.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高。()

5.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（

）。

A.貸款管理中出現的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

6.保證合同是主合同的從合同。()

7.抵押人所擔保的債權可超出其抵押物的價值。

8.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

9.流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用于抵償短期債務，而且表明借款人可以變現的資產數額大，債權人遭受損失的風險小，所以該比率越高越好。()

10.按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定，擔保方式包括定金、留置、保證、抵押、質押五種方式。（）

11.關于借款需求與負債結構，一個基本的信貸準則是長期資金需求要通過長期融資實現，短期資金既可通過短期融資實現，也可通過長期融資實現。()

12.目前，電子銀行營銷已經成為銀行最重要的營銷渠道。（）

13.實務中，貸款協議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應責任，導致銀行在法律糾紛中經常處于弱勢地位。（）

14.存貨質押模式下，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行．并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時轉移物權。（）

15.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

十二.單選題(共15題)

1.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中

表示（）。

A.廣義貨幣

B.現實購買力

C.流通中現金

D.準貨幣

2.以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

3.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

4.下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是()。

A.超委托范圍辦理業務

B.業務員貪污或截留代理業務手續費

C.代客理財產品受利率波動造成損失

D.未對敏感問題或業務中的風險進行披露

5.內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

6.根據《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。

A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止

B.法定代表人變更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.當事人一方發生合并、分立

7.對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

8.當中央銀行降低再貼現率時，所要達到的政策調控目的是（）。

A.收縮市場貨幣供應量

B.促使市場利率相應上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進經濟增長

9.經濟增加值彌補了股東權益回報率(ROC)和資產回報率(ROE)等方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。

A.固定成本

B.平均成本

C.當期收益

D.未來收益

10.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協定存款

B.單位臨時存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款

11.國有商業銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構所在地銀監局

C.銀行業監督管理委員會

D.財政部

12.貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業務、存款準備金和再貸款與再貼現

13.對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.《存款保險條例》規定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

15.金融機構購買商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃的行為都屬于()。

A.同業競爭

B.同業融資

C.同業合作

D.同業投資

十三.多選題(共15題)

1.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

2.金融危機發生的原因包括（）。

A.金融資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩

3.銀行業金融機構履行社會責任體現在()。

A.支持國家產業政策和環保政策

B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

4.下列屬于商業銀行財務管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優化原則

E.效益原則

5.商業銀行應根據設定的控制目標，全面系統持續地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。

A.經營管理合法合規

B.風險管理有效

C.提高經營效率和效果

D.財務會計等相關信息真實完整

E.發展戰略和經營目標的實現

6.根據《銀行業監督管理法》的規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的職責包括（）。

A.制定并發布監管規章、規則

B.實施行政許可

C.非現場監管

D.報告和處置突發事件

E.對銀行業自律組織的指導、監督

7.我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括()。

A.依法合規經營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

8.金融資產管理公司申請設立分公司，應當具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結構

B.風險管理和內部控制健全有效

C.具有撥付營運資金的能力

D.最近1年無嚴重違法違規行為和重大案件

E.具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施

9.下列選項中，屬于財產信托的有（

）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

10.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.控制通貨膨脹

D.物價穩定

E.國際收支平衡

11.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人

12.商業銀行基礎業務包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

E.取

13.下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業合法權益

C.維護信托業市場秩序

D.提高信托業從業人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展

14.商業銀行財務管理主要包括（）等具體內容。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計

E.進行稅收

15.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，包括()。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規風險評估

D.合規性測試

E.合規培訓與教育

十四.判斷題(共10題)

1.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

2.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局、歐洲保險和養老金監管局等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

3.銀行業金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。（）

4.銀行業監管機構認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，引導銀行業金融機構積極支持實體經濟發展，完善監管規則和制度，彌補監管短板，開展市場亂象整治，防范金融風險，簡政放權，穩步推進銀行業對外開放。

5.根據《中華人民共和國商業銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。（）

6.產業保護政策的目的在于減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊。（）

7.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。

8.商業銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

9.汽車金融公司可以有效刺激我國的汽車消費需求，也可以增加消費者的金融產品選擇。（

）

10.融資租賃業務和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負債業務。

十五.單選題(共15題)

1.通貨膨脹的治理對策不包括（）。

A.減少貨幣供應量

B.降低利率

C.增加稅賦，壓縮政府機構費用開支

D.緊縮的收入政策

2.商業銀行辦理活期存款業務通常是()。

A.1元起存，只以存折為存取憑證

B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證

D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證

3.在經濟周期的（）階段，企業進行固定資產更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

4.理財客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于()。

A.封閉式凈值型產品

B.開放式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

5.對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

6.某企業原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當（）。

A.暗示給企業負責人回扣，爭取拉回客戶

B.對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點

C.繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹

D.拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行

7.從民事法律行為來說，某商業銀行授權其業務經理李某與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于()。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.業務代理

8.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（

），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。

A.職業操守

B.職業行為

C.職業道德水準

D.職業紀律

9.下列關于回購交易的說法中，正確的是()。

A.債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低

B.其標的物一般是信用等級高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

10.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

11.商業銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）。

A.定期存款

B.外幣存款

C.儲蓄存款

D.同業存款

12.就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（

）。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給原銀監會

D.中國人民銀行開始行使直接檢查監督權

13.除()計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定活兩便存款

14.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對其他共同受益人有重大侵權行為

B.信托文件規定的終止事由發生

C.信托的存續違反信托目的

D.信托目的已經實現或者不能實現

15.《民法通則》第三十七條規定的法人應當具備的條件不包括()

A.有組織機構

B.依法成立

C.以營利為目的

D.能夠獨立承擔民事責任

十六.多選題(共15題)

1.銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

2.銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心

B.維持幣值穩定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩定

E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力

3.外資銀行分行能夠在中國經營的業務（）。

A.與境內法人銀行的經營范圍一致

B.與中資商業銀行的經營范圍完全一致

C.有除中國境內公民以外客戶的人民幣業務

D.有全部外匯業務

E.有全部人民幣業務

4.下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

D.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

E.是目前商業銀行理財產品的主體

5.銀行業從業人員面對監管者的監管應當（）。

A.接受監管

B.配合現場檢查

C.配合非現場監管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

6.洗錢的常見方式包括（

）。

A.借用金融機構

B.偽造商業票據

C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產

D.通過證券和保險業洗錢

E.使用空殼公司

7.根據《應收賬款質押登記辦法》的規定，可以質押的應收賬款包括（

）。

A.銷售產生的債權

B.出租產生的債權

C.提供服務產生的債權

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

E.提供貸款或其他信用產生的債權

8.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

9.應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務重組

E.董事會做出決議

10.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

11.我國多層次股票市場包括（）

A.滬深主板市場

B.中小企業板市場

C.創業板市場

D.全國中小企業股份轉讓系統

E.區域股權交易市場

12.下列關于我國商業銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業務使商業銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

13.下列屬于商業銀行財務顧問業務的是()。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.投資理財顧問

E.信息咨詢

14.違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

15.（）屬于銀行業自律規范。

A.《銀行業從業人員職業操守》

B.《銀行業協會工作指引》

C.《中國銀行業反商業賄賂承諾》

D.《中國銀行業自律公約》

E.《商業銀行監管評級內部指引》

十七.判斷題(共15題)

1.投融資和票據轉貼現業務具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用。

2.商業銀行的經營管理尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。

3.監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

4.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

5.全國第一家農村股份制商業銀行是張家港市農村商業銀行。（）

6.物價穩定是指零通貨膨脹。()

7.代理人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。()

8.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

9.商業銀行收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

10.半成品不得作為抵押物。（

）

11.《中華人民共和國物權法》規定在未約定或約定不明時，同一債權既有債務人提供擔保又有第三人提供擔保物的，第三人提供的擔保物應先執行。（）

12.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響。

13.《商業銀行法》規定商業銀行開展貸款業務時的資本充足率不低于8%。（）

14.對破產人的特定財產享有受償權的權利人，對該特定財產享有優先受償的權利。

15.持卡人通過不正當手段將信用卡中信用額度內資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為屬于“信用卡套現”。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：客戶信用評級中，違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面。

2.答案：B

本題解析：。題干上來就點明是“每位員工”，對照選項，B選項的全員風險識別與報告最貼合題意。B選項是第一步，C選項是第二步，A選項是第三步，D選項是第四步，第五步是報告自我評估工作和日常監控。

3.答案：D

本題解析：對銀行體系流動性產生沖擊的常見因素：（1）宏觀經濟因素和貨幣政策因素；（2）金融市場因素；（3）季節性因素。

4.答案：A

本題解析：實施風險管理的首要步驟是風險識別。

5.答案：A

本題解析：

流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”。

6.答案：B

本題解析：銀行資產分類劃分為銀行賬戶和交易賬戶。交易賬戶記錄金融工具和商品頭寸。存貸款業務是銀行基本業務，歸為銀行賬戶。

7.答案：B

本題解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業銀行造成經濟損失的風險。

8.答案：C

本題解析：久期=[100×（1+2+3+4）+1100×5]÷（4×100+1100）≈4．3（年）。

9.答案：B

本題解析：信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監管資本時，運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。選項A、C、D都屬于內部評級法初級法下的合格的抵(質)押品中的金融質押品。

10.答案：D

本題解析：壓力測試是一種以定量分析為主的風險分析方法,測算商業銀行在假定遇到極端不利的小概率事件情況下可能發生的損失。

11.答案：B

本題解析：資本資產定價模型（CAPM）是在負債風險管理模式階段提出的。

12.答案：D

本題解析：

權益收益率屬于效率比率指標。考點：單一法人客戶信用風險識別

13.答案：B

本題解析：當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。

14.答案：B

本題解析：違約概率是實施內部評級法的商業銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計違約概率。

15.答案：D

本題解析：商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點，應該重點關注資產負債期限結構、幣種結構以及資產負債分布結構的匹配。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國《商業銀行壓力測試指引》第七條明確規定，壓力測試應在商業銀行風險管理中發揮以下作用：(1)前瞻性評估壓力情景下風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。(2)對基于歷史數據的計量模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。(3)關注新產品和新業務帶來的潛在風險。(4)評估銀行資產質量、盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據。(5)協助銀行制定改進措施。(6)支持銀行內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

3.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。外部事件可能是內部控制失敗或內部控制的薄弱環節，也可能是外部因素對商業銀行運作或聲譽造成的“威脅”，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風險、監管規定、業務外包、自然災害、恐怖威脅。B選項屬于內部流程引發的操作風險；D選項屬于人員因素引發的操作風險。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項是代理業務操作風險的控制措施之一。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在對貸款保證進行分析時，商業銀行最關心的是保證的有效性，因此對貸款的保證人應從以下方面進行考察：①保證人的資格；②保證人的財務實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系；⑤保證人的法律責任。

7.答案：A、B、E

本題解析：

根據《商業銀行資本充足率管理辦法》第29條第2款，交易賬戶包括：商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸；為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸。A、B、E項正確。故本題選ABE。

8.答案：D、E

本題解析：

A項反映了銀行的信用風險；B項反映了銀行的市場風險；C項反映了銀行的流動性風險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等感性因素。因此，從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內部流程、系統缺陷、外部事件。人員因素是內部欺詐、失職違規以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險計量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風險價值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E項，權重法屬于信用風險的計量方法。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產品／業務風險管理原則包括：統一性原則、全面性原則、適應性原則、有效性原則、統籌性原則。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

對于相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種風險分散策略完全消除。故A錯誤。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

其他個人零售貸款包括個人消費貸款(含個人汽車消費貸款)、個人經營貸款、信用卡消費貸款和助學貸款等多種方式。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。考查信用風險的定義。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

3.答案：錯誤

本題解析：

國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。

4.答案：錯誤

本題解析：

高校的固定資產投資規模大，資產負債比例高，償債壓力大，還貸能力弱，而且普遍存在財務制度不健全等問題，存在嚴重的信用風險。故本題選B。

5.答案：正確

本題解析：

業務外包是指商業銀行將原來由自身負責處理的某些業務活動委托給服務提供商進行持續處理的行為。服務提供商包括獨立第三方，商業銀行母公司或其所屬集團設立子公司、關聯公司或附屬機構。

6.答案：正確

本題解析：

貸款定價不僅受客戶風險的影響，還受商業銀行當前資產組合結構的影響。

7.答案：正確

本題解析：

咨詢服務是一種顧問及