2023年華夏銀行總行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在商業銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是（）。

A.銀行現金流

B.銀行資本金

C.銀行負債

D.銀行準備金

2.對內部模型法計量出的風險價值設定的限額屬于（）限額。

A.交易

B.風險

C.頭寸

D.止損

3.已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經濟增加值（EVA）為（）萬元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000

4.下列（）越高，表示商業銀行的流動性風險越高。

A.現金頭寸指標

B.核心存款比例

C.易變負債與總資產的比率

D.流動資產與總資產的比率

5.對中小企業進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業銀行還應關注的風險點不包括()。

A.中小企業生產技術水平高、產品開發能力強

B.中小企業普遍自有資金匱乏、產業層次較低

C.中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票

D.當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃、廢債現象，影響其償債意愿

6.（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合巴塞爾新資本協議和各國監管機構的要求,已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A.負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產負債風險管理

D.資產風險管理

7.（）又稱為營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

8.()是審慎銀行監管的核心。

A.資本監管

B.市場準入

C.現場檢查

D.風險評級

9.下列關于財務比率的表述中，正確的是（）。’

A.盈利能力比率體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現管理層管理和控制資產的能力

D.效率比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力

10.銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風險類型中的（）。

A.可規避的操作風險

B.可降低的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應承擔的操作風險

11.某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％

12.商業銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是（）。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產的穩定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預見性

13.20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了（）階段。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

14.假如某一房地產項目總投資10億元，開發商自有資本金3．5億元，貨款及其它負債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6．5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，債權人好比()。

A.買入一份看漲期權

B.賣出一份看跌期權

C.買入一份看跌期權

D.賣出一份看漲期權

15.下列關于商業銀行進行充分信息披露的作用的表述,錯誤的是（）。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束

C.信息披露會增加審計人員發表不恰當審計意見的可能性

D.信息披露能夠揭示商業銀行的經營狀況及商業銀行經營者的行為

二.多選題(共15題)

1.違約責任的承擔形式有()。

A.定金責任

B.強制履行

C.賠償損失

D.違約金責任

E.采取補救措施

2.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工商銀行成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心，以便更好地對信用風險進行監控。有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵（質）押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵（質）押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

3.下列屬于資本規劃的監管要求的是（）。

A.商業銀行制定資本規劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求。

B.商業銀行制定資本規劃，應當確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應

C.商業銀行制定資本規劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素

D.商業銀行應當優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量

E.商業銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

4.按照執行價格劃分，期權可以分為()。

A.美式期權

B.歐式期權

C.價內期權

D.平價期權

E.價外期權

5.遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括()。

A.遠期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現貨合約

D.已到交割日但尚未結算的現貨合約

E.外匯期權合約

6.商業銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確()。

A.將外包活動的主要業務分包

B.確保客戶信息的安全

C.配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查

D.主服務商應當確認在業務分包后繼續保證對服務水平和系統控制負總責

E.分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業銀行確定的外包合同或協議中的相關條款

7.優質流動性資產除了具有低信用風險和市場風險；易于定價且價值平穩；與高風險資產的低相關性；在廣泛認可的發達市場中交易；具有活躍且具規模的市場外，通常還具有如下特征（）。

A.具有負責任的做市商

B.存在多元化的買賣方，市場集中度低

C.從歷史上看，在系統性危機發生時，市場顯示出向這類資產轉移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產能夠不受任何限制地轉換成現金以彌補現金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來源，并由負責流動性風險管理的部門控制

8.商業銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

9.商業銀行應用衍生金融工具對沖市場風險，可能面臨的問題有()。

A.衍生產品種類有限，可能無法選到合適的衍生產品

B.可能存在操作風險

C.當衍生工具與風險資產不完全匹配時，仍然存在市場風險

D.交易對手的信用風險

E.交易成本過高

10.下列對商業銀行聲譽風險管理的表述中,正確的有(

)。

A.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

B.聲譽風險是一種多維的風險

C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術的綜合能力體現

D.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

E.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

11.日常國別風險信息監測渠道中，外部評級機構數據的收集主要來源于()。

A.歐洲貨幣

B.經濟學家情報中心

C.標準普爾信用評級集團

D.穆迪投資者服務公司

E.國際國別風險指南

12.下列關于VAR的說法，正確的有（）。

A.均值VAR度量的是資產價值的相對損失

B.均值VAR度量的是資產價值的絕對損失

C.零值VAR度量的是資產價值的相對損失

D.零值VAR度量的是資產價值的絕對損失

E.VAR只用做市場風險計量與監控

13.內部資本充足評估報告的主要內容包括()。

A.風險評估

B.風險預測

C.資本規劃

D.資本評估

E.壓力測試

14.下列屬于短期流動性風險計量指標的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.超額備付金率

D.存貸比

E.凈穩定資金比例

15.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括()。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態的風險管理系統

E.努力建設學習型組織

三.判斷題(共15題)

1.打分卡方法可以覆蓋部分實質性風險，是各國銀行開展實質性風險評估中采用較多的方法。（）

2.因為貸款損失準備缺口屬于商業銀行資本的組成部分，所以計算商業銀行的資本充足率時不應扣除貸款損失準備缺口。()

3.有效性、流動性、盈利性被看做是商業銀行流動性風險的三個原則。（）

4.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。（）

5.商業銀行應當確保市場風險模型輸入數據準確、完整、及時。()

6.商業銀行不用表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。（）

7.外部審計是銀行監管的重要補充，根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把理財規劃師看作是他們最重要的代理人，應當利用其獨立、公正地評價管理層提供的銀行經營管理信息，以有效制約和監督管理層的行為。()

8.任何單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

9.商業銀行應當充分識別業務經營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型。確保在單一和并表層面上按國別識別風險。()

10.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。其中，敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區。（）

11.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的風險。（）

12.最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，必須由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

13.國際銀行業開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。（）

14.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

15.商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借長貸短”的資產負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。()

四.單選題(共15題)

1.關于以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款、商業住房貸款的房地產做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50%

D.抵押房地產必須經貸款銀行認可的評估機構評估并辦理抵押登記手續

2.以下關于住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布標志著我國住房貸款業務的正式啟動

B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標志個人住房貸款業務進入快速發展階段

C.個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協商決定

D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

3.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括（）。

A.合作機構的注冊地址

B.合作機構的歷史信用記錄

C.合作機構的經營成果

D.合作機構的領導層素質

4.銀行的情感營銷是在（）的基礎上注人人性化的營銷理念。

A.專業化

B.分層營銷

C.單一營銷

D.大眾營銷

5.住房公積金貸款業務的信用風險，由（）承擔。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

6.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在()周內向借款人正式答復。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.下列關于資產組合風險監控的關鍵風險指標的說法中，錯誤的是()。

A.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

B.不良資產率。一般是指不良資產(可疑類貸款+損失類貸款)與資產總額之比

C.為了對信用風險管理策略的執行情況進行監控，需要統計分析風險管理運營效率指標

D.正常及關注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關注類貸款余額)

8.借款人履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款屬于()。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

9.審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。

A.貸款發放部門；貸款調查的業務部門

B.貸款發放；貸款審查的管理部門

C.貸款調查的業務部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

10.下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人.擔保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人.保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

11.貸款人應按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔保人受托支付；借款人自主支付

12.在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.設備貸款

C.個人消費額度貸款

D.流動資金貸款

13.下列選項中，不屬于個人貸款要素的是（

）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

14.在個人住房貸款貸前調查中，不屬于對開發商資信審查的是（）。

A.企業資信等級或信用程度

B.營業執照和稅務登記證明

C.財務負責人的個人信用情況

D.管理層的決策能力

15.商業銀行可以查詢個人信用信息基礎數據庫的情形和條件中，下列表述錯誤的是（）。

A.查詢前須經當事人書面或口頭授權

B.審核是否接受個人作為擔保人時

C.審核個人貸款、信用卡申請時

D.對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時

五.多選題(共15題)

1.下列是個人住房貸款貸后檢查對象的有()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質押物

E.合作開發商及項目

2.商用房貸款合作機構風險的防控措施包括（）。

A.業務合作中不過分依賴合作機構

B.加強對地產經紀的準入管理

C.加強對開發商及合作項目審查

D.加強對估值機構的準入管理

E.加強對律師事務所的準人管理

3.公積金個人住房貸款承辦銀行應按時將回收貸款本息，劃入公積金管理中心指定的（），及時進行資金清算。

A.委托貸款基金賬戶

B.結算賬戶

C.公積金個人賬戶

D.增值收益賬戶

E.公積金單位賬戶

4.一般情況下，房地產開發商開發的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。

A.商品房預售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設用地規劃許可證

E.國有土地使用證

5.人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則（）

A.第三方征信的獨立性原則

B.征信活動中的公正性原則

C.個人信息隱私權益保護原則

D.個人征信機構不應太分散原則

E.征信活動中的公平性原則

6.對個人商用房借款人還款能力的調查與分析包括()。

A.保證人的經濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

7.在個人住房貸款業務中，下列可以驗證借款申請人工資收入真實性的證明材料有（）。

A.過去1個月的工資單

B.過去半年的存折入賬流水

C.過去1年的工資卡

D.過去三月的納稅證明

E.過去三月的住房公積金繳存清單

8.貸前調查完成后，銀行經辦人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

9.有效的貸后管理工作有助于銀行業金融機構()。

A.提高貸款的精細化管理水平

B.提高風險管理水平

C.防范風險于未然

D.控制信貸資產質量

E.確保信貸資金進入實體經濟

10.下列屬于辦理校園地貸款時，借款人就讀學校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱等

B.將借款人在校期間發生休學、轉學等的情況及時通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

D.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

E.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育工作

11.合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人

C.動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

D.實時監控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

12.商業助學貸款貸前調查的內容包括()。

A.申請材料是否真實

B.申請材料是否合規

C.還款意愿的真實性

D.貸款擔保情況

E.借款申請人的還款能力

13.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（

）。

A.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

B.規范業務操作

C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責

D.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

E.熟悉關于操作風險的管理政策

14.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸后檢查

C.貸款利率

D.還款額度

E.擔保方式

15.全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害．開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避非系統風險

E.有利于規避市場風險

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

2.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

3.房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

4.自然人在農村購買、建造或大修住房的，可以申請商業性個人貸款。

5.商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整可分段計息。（）

6.在個人貸款中,如果借款人在貸款期間破產的,貸款銀行有權停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

7.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

8.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業銀行代為執行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

9.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷和電子銀行營銷兩種。（）

10.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔。（）

11.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發放貸款資金。（

）

12.個人經營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

13.低成本策略強調降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

14.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

15.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

七.單選題(共15題)

1.高先生投資10000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復利一次，則3年后的投資總額為12682元，則高先生這筆投資的有效年利率為（

）。（答案取近似數值）

A.8.24%

B.8.15%

C.8.12%

D.8.32%

2.了解客戶、收集信息的最好時機是()。

A.開戶

B.調研

C.問卷

D.面談

3.下列關于稅務規劃的說法，不正確的是()。

A.稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行

B.稅務規劃應充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關稅務規劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關稅務規劃工作

4.根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

5.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

6.根據股東享有權利和承擔風險大小的不同，股票分為普通股和（

）。

A.國家股

B.法人股

C.優先股

D.記名股

7.執行理財規劃方案需要注意的因素不包括（

）。

A.時間因素

B.市場因素

C.人員因素

D.資金成本因素

8.下列關于商業銀行市場風險限額管理的說法中，不正確的是（）。

A.商業銀行應當根據業務的性質、規模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B.制定并實施合理的超限額監控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理者應當根據一定時期內的超限額發生情況，決定是否對限額管理體系進行調整

9.文小姐計算把20萬元存款投入某名義利率為15％的理財產品中，采取連續復利計息方式，則3年后可回收多少錢（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

10.下列選項中，屬于專業理財師工作目標和重心的是（

）。

A.向客戶推薦合適的理財計劃

B.提高自己的專業能力、服務好客戶

C.幫助客戶解決問題、實現其理財目標

D.提升自我的專業素養、完善職業規劃

11.期貨合約的特點包括()。(1)標準化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

12.以下屬于理財顧問服務的是（

）。

A.提供財務分析與規劃服務

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產品

D.銷售信貸產品

13.綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是，綜合理財服務更突出（

）。

A.安全性

B.收益性

C.風險性

D.個性化服務

14.李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，

則該項分期付款相當于現在一次性支付現金()元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

15.假定A客戶每年年末存入銀行10000元，年利率為10%，按年復利計算，到期一次還本付息，則該筆投資3年后的本息和為()元（不考慮利息稅）。

A.3300

B.31000

C.32000

D.33100

八.多選題(共15題)

1.銀行個人理財從業人員接受（）的監督。

A.所在機構

B.銀行業協會

C.銀監會

D.當地銀監局

E.社會公眾

2.客戶的個人理財行為影響到其個人資產負債表，下列說法正確的是（）。

A.用銀行存款償還全部到期債務，則客戶的總資產將會減少

B.以分期付款的方式購買一處房產，客戶的總資產將會增加

C.股票市值下降后，客戶的總資產將會減少

D.用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產將會減少

E.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產將會增加

3.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫支出：境內醫院收費證明

B.學習支出：境內學校收費證明

C.其他：相關證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知

E.生活消費類支出：合同或發票

4.以下金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.普通股

B.長期國債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉讓定期存單

5.家庭的生命周期是指()的整個過程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成長期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

6.客戶進行投資前，應當建立生活儲備金，為投資設立一道防火墻。下列關于家庭投資前的現金儲備，說法正確的是（）。

A.家庭基本生活支出儲備金，通常占6~12個月的家庭生活費

B.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常在家庭凈資產的5%以內

C.對家庭進行長期規劃而準備的一部分儲備金，包括3?6個月的個人消費貸款月供款等

D.家庭短期必須支出，主要是短期內可能需要動用的買房買車款、結婚生子款等

E.家庭短期債務儲備金，包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款等

7.根據《中華人民共和國民法通則》，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力E、代理行為必須是具有法律效力的行為

8.根據客戶類型，可以將理財業務分為哪幾類（）

A.理財顧問服務

B.理財業務

C.財富管理服務

D.綜合理財服務

E.私人銀行業務

9.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。

A.資金門檻

B.客戶資產規模

C.客戶風險承受能力

D.產品發行地區

E.客戶贖回權

10.理財目標確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須可以量化和檢驗

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標要有時限和先后順序

11.下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的有()。

A.持續、穩定、高速的GDP增長證券市場將呈現上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場平穩漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

12.下列關于基金申購的說法正確的有（）。

A.投資者在進行基金申購時應選擇申購前收費份額類別

B.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1曰為投資者增加權益并辦理注冊登記手續，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額

C.基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日次日(T+1日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額

D.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規定的定期定額申購業務最低每期供款金額

E.投資人必須在申購基金時繳納申購費用

13.債券投資的風險因素有（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.提前償付風險

E.通貨膨脹風險

14.客戶經理在向客戶詢問時，應該注意的事項有（）。

A.對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經理應認真辨別其中有用的信息

B.對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經理應該很快地找到信息收集表的相應欄目做記錄而不打斷客戶的表達

C.客戶經理可以用錄音機將整個會談記錄下來

D.客戶經理要用盡可能快的語速與客戶交談

E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經理應該在適當的時候重復問題

15.下列關于同業拆借的表述，正確的有（

）

A.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

D.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

九.單選題(共15題)

1.審貸分離的核心是將負責貸款調查的（）與負責貸款審查的（）相分離，以達到相互制約的目的。

A.業務部門；監控部門

B.業務部門；管理部門

C.調配部門；稽核部門

D.管理部門；調配部門

2.下列（）不屬于信貸授權的類型。

A.直接授權

B.轉授權

C.間接授權

D.臨時授權

3.以下幾個指標，專門針對商業銀行等金融機構的是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL系統

D.CAMGL系統

4.貸款合規性調查是指銀行業務人員對（）進行調查。

A.借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為

B.借款人、保證人、法定代表人的品行、業績、能力和信譽

C.借款人、保證人的財務管理狀況

D.抵押物的價值評估情況

5.如果實際增長率()可持續增長率，那么，公司目前未能充分利用內部資源，銀行不予受理貸款申請。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不低于

6.我國銀行開始計提呆賬準備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

7.下列選項中，不屬于季節性資產增加的融資渠道的是()。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.出售原材料

D.銀行貸款

8.信貸授權不包括（

）。

A.直接授權

B.轉授權

C.臨時授權

D.間接授權

9.下列選項中，（）是指公司在沒有增加財務杠桿情況下可以實現的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內部融資即可實現的增長率。

A.環比增長率

B.平均增長率

C.自然增長率

D.可持續增長率

10.借款人將其財產作為抵押進行貸款，如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權，處理抵押物以收回貸款，這屬于（）。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

11.固定資產使用率代表著（）。

A.累計折舊與總折舊固定資產的比率

B.累計折舊與凈折舊固定資產的比率

C.凈折舊固定資產與折舊支出的比率

D.凈固定資產中折舊資產所占的比例

12.下列關于借款人權利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務可償還情況下，有權向第三方轉讓債務

13.（）是指具有高度相關性的一組銀行產品。

A.產品線

B.產品組合

C.產品類型

D.產品項目

14.下列不屬于企業經營風險的是()。

A.產品結構單一

B.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

C.業務性質、經營目標或習慣做法改變

D.管理層對環境和行業中的變化反應遲緩

15.貸款總結評價的內容不包括()。

A.對貸款的還款情況的評價分析

B.對貸款客戶選擇的評價分析

C.對貸款綜合效益的評價分析

D.對貸款方式選擇的評價分析

十.多選題(共15題)

1.下列內容體現與銀行往來異常現象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風險

2.面談會談紀要應力求（）。

A.觀點鮮明

B.條理清晰

C.言簡意賅

D.內容詳盡

E.準確客觀

3.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續銷售增長

E.債務重構

4.下列指標中，與借款長期償債能力成反比的有（）。

A.資產負債率

B.利息保障倍數

C.營運資金

D.負債與所有者權益比率

E.負債與有形凈資產比率

5.預期收入理論的觀點包括（）。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的

B.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產

E.長期投資的資金應來自長期資源

6.計提貸款損失的普通準備金時，可以采用的計提基數有()。

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

E.全部貸款扣除關注類貸款余額

7.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內容有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險到期后有沒有及時續投保險

E.抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方

8.企業管理風險主要體現在（）。

A.借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化

B.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經營計劃擱置

C.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

D.高級管理層不團結，出現內部矛盾

E.企業人員更新過快或員工不足

9.在銀行貸款決策中使用的財務指標包括（）。

A.流動比率

B.市場占有率

C.存貨周轉率

D.資產利潤率

E.資產負債率

10.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風險程度

D.貸款期限

E.貸款利率

11.商業銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括()。

A.對外擔保的限制

B.配合貸后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優先權的要求

12.下列關于自主支付操作要點的說法中，正確的有()。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.明確貸款發放前的審核要求

D.加強貸款資金發放和支付后的核查

E.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

13.貸款申請受理環節，初次面談的工作提綱應包括（）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產品

14.潛在進入者可能遇到的進人壁壘包括（）。

A.規模經濟

B.產品差異

C.資本需要

D.轉換成本

E.自然資源

15.下列關于成熟階段行業特點的說法中，正確的有（）。

A.產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.現金流先是正值，然后慢慢減小

C.產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素

D.現金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度

E.由于銷售的持續上升加上成本控制，成熟階段利潤達到最大化

十一.判斷題(共15題)

1.公司信貸的表外業務主要包括票據貼現和信用證。（

）

2.客戶經理制是指商業銀行的營銷人員與客戶，特別是重點客戶建立一種明確、穩定和長期的服務對應關系。()

3.存貨質押模式下，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時將物權轉移給銀行。（）

4.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規模的同類企業銷售收入或經營成本的流動資金占用水平確定。

5.系統性風險是不可分散風險。（）

6.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

7.推行貸放分控，有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用。()

8.銀行業金融機構應至少每年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。()

9.設立客戶評級主標尺時，商業銀行債務人評級應最少具備7個非違約的級別、1個違約級別，并保證較高級別的風險大于較低級別的風險。（）

10.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經追索1年以上，確實無法收回的中小企業和涉農不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

11.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。（）

12.根據《貸款通則》的規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過2個月。（）

13.城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

14.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。

15.短期貸款是指貸款期限在3年以內(含3年)的貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于風險評估的重要環節的是（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

2.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。

A.增加流動性

B.降低風險

C.增加收入

D.調劑短期資金余缺

3.2014年，（）修訂發布了新版《商業銀行內部控制指引》。明確商業銀行內部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內部評價、內部監督和監管約束等方面引導銀行強化內控管理。

A.國務院

B.中央銀行

C.中國銀監會

D.中國證監會

4.法定存款準備金率變動的直接效果是影響商業銀行的()。

A.流動系數

B.吸儲能力

C.超額儲備水平

D.還款能力

5.（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

6.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務不包括（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

7.一般性投訴處理相關要點不包括（）。

A.注重服務禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結果

8.外幣存款業務與人民幣存款業務的區別是（

）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運用方式

9.（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃。

A.董事會

B.首席風險官

C.總經理

D.審計委員會

10.下列（

）屬于銀保監會監管的非銀行金融機構。①股份制商業銀行；②基金管理公司；③農村信用社；④企業集團財務公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經紀公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

11.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產品差異策略

12.金融穩定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監管

C.擴大監管范圍

D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系

13.銀行客戶開發和管理是一項復雜的專業工作，需要一批高素質的專業人員，這類專業人員可稱之為（）。

A.大堂經理

B.客戶開發專員

C.客戶經理

D.客戶管理專員

14.下列關于銀行業消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。

A.通過銀行分支機構接訪或營業網點現場受理消費者投訴

B.通過客戶服務中心受理消費者投訴

C.通過新聞媒體、網絡以及金硅監管機構等轉辦消費者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協部門進行消費者投訴

15.下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款

十三.多選題(共15題)

1.公司貸款業務種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

2.下列關于中國銀行業協會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業自律組織

D.維護銀行業市場秩序

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

3.超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產運用的備用資金

C.頭寸調撥

D.向個人放貸

E.同業拆借

4.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

E.銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

5.對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的

6.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發行普通金融債券

C.證券回購協議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

7.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

8.銀監會對銀行業金融機構績效考評進行監督管理。重點應關注的事項有()。

A.年度經營計劃的審慎性

B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性

C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性

D.業務歸屬和會計核算的準確性

E.財務數據和管理信息的規范性

9.銀行產品開發的方法可主要歸納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經驗法

D.創新法

E.產品改進法

10.金融市場的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

11.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，包括()。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規風險評估

D.合規性測試

E.合規培訓與教育

12.銀行業自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業依法合法經營

B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境

C.共同抵制行業內不正當競爭行為

D.防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展。

E.維護市場穩定

13.根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，流動性風險監管指標包括()。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩定資金比例

14.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業務分為三類

15.柜臺業務主要操作風險成因包括（）。

A.輕視柜臺業務內控管理和風險防范

B.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

D.柜員工作強度大，但收入不高工作缺乏熱情和責任感

E.客戶監管難度大

十四.判斷題(共10題)

1.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率計息。（）

2.1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業財務公司，標志著財務公司在中國誕生。

3.商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。()

4.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，力圖完善監管體制機制，填補舊制度的監管漏洞，提升監管有效性。

5.零存整取的起存金額是1元。（）

6.外聘審計人員沒有配合中國銀行業監督管理委員會檢查的責任。（）

7.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局、歐洲保險和養老金監管局四家歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

8.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離。

9.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）

10.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。（）

十五.單選題(共15題)

1.將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進行的市場是（）。

A.流通市場

B.期貨市場

C.發行市場

D.現貨市場

2.現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；流通中現金

D.基礎貨幣；貨幣供應量

3.印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

4.由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是()。

A.債券

B.企業債

C.股票

D.次級債券

5.當事人自民事法律行為發生之日起（）年內未行使撤銷權的，撤銷權消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。

A.利率優惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為6年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

7.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀保監會

B.中國人民銀行

C.國家開發銀行

D.中國銀行業協會

8.《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

9.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

10.由于存取業務量巨大，存款合同一般采用（

）。

A.存款機構制定的格式合同

B.客戶制定的格式合同

C.口頭形式存款機構制訂的格式合同

D.客戶與存款機構協商的格式合同

11.商業銀行發行金融債券需具備的條件不包括（）。

A.核心資本充足率不低于4%

B.最近2年連續盈利

C.風險監管指標符合監管機構的有關規定

D.貸款損失準備計提充足

12.根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為()。

A.6％

B.1％

C.8％

D.2.5％

13.在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節嚴重的行為，屬于（）的表現。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

14.中國人民銀行為執行貨幣政策，運用相應貨幣政策工具時，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（

）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

15.商業銀行可以直接利用的資本是（）。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.風險資本

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行資本管理的內容主要包括()。

A.開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

2.以下屬于銀行業從業人員的是（）。

A.金融資產管理公司工作人員

B.保險資產管理公司工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

3.商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，具有以下()特點。

A.不承擔或不直接承擔市場風險

B.以收取服務費的方式獲得利益

C.種類多、范圍廣，占比日益上升

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

4.下列關于信用卡和借記卡的區別的說法，不正確的有()。

A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發卡銀行規定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預借現金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

5.“勤勉盡職”要求銀行業從業人員做到（）。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.勤奮學習，掌握好各項專業知識

C.切實履行崗位職責

D.維護所在機構商業信譽

E.經常勉勵下屬，促進團隊文化建設

6.銀行治理情況應對其（）保持充分的透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場參與者

D.貸款人

E.其他利益相關者

7.下列可以作為商業銀行內部控制措施的是（）。

A.嚴格執行會計準則與制度

B.建立健全內部控制制度體系

C.采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險

D.建立健全信息系統控制

E.制定規范員工行為的相關制度

8.借記卡的功能包括()。

A.小額信貸

B.存取現金

C.轉賬匯款

D.刷卡消費

E.資產管理

9.商業銀行資產負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內部資金轉移定價

D.經濟資本

E.資產證券化

10.下列屬于公司董事會職責的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經理

C.制定公司基本管理制度

D.執行股東大會決議，負責公司日常經營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

11.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

12.我國基礎貨幣由（）三部分構成。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現金

D.金融機構的庫存現金

E.證券公司保證金存款

13.貿易融資工具主要有（）。

A.信用證

B.押匯

C.福費延

D.互換

E.期貨

14.信貸證明根據銀行承諾性質的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

15.商業銀行風險識別包括（）環節。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

十七.判斷題(共15題)

1.絕大多數國家都采用間接標價法。（

）

2.能效信貸是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。（）

3.銀行的產品細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（)

4.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。（）

5.票據權利包括付款請求權與追索權。（）

6.保險合同的主體分為當事人和關系人。

7.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

8.金融機構通過第三方識別客戶身份的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。()

9.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。

10.交易對手違約風險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。（）

11.巴塞爾委員會的常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在美國的紐約。（）

12.銀行業協會應建立違法違規違紀人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

13.根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。（）

14.按風險發生的范圍，商業銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

15.商業銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規定對離職人員同樣適用。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：資本在以公司為主要經營組織形式的市場經濟體系中發揮著基礎性的作用。商業銀行與其他行業相比是以負債經營為特色的，其資本較少，融資杠桿率很高。因此商業銀行資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，其中維持市場信心是銀行資本金作用之一，市場信心是影響高負債經營的商業銀行穩定性的直接因素，對商業銀行信心的喪失將直接導致商業銀行危機甚至市場崩潰。在市場經濟條件下，商業銀行資本金作為保護存款者的緩沖器在維持市場信心方面發揮關鍵作用，這也是巴塞爾委員會實施商業銀行資本金國際統一標準的重要理由和目標。

2.答案：B

本題解析：對內部模型法計量出的風險價值設定的限額是風險價值限額，屬于風險限額。

3.答案：C

本題解析：EVA=稅后凈利潤﹣經濟資本×資本預期收益率=稅后凈利潤﹣VaR×經濟資本乘數×資本預期收益率=2000﹣1000×12.5×20%=﹣500（萬元）。C項正確。故本題選C。

4.答案：C

本題解析：從字面上分析選項就可以得出答案，ABD項顯然是指標越高，對銀行越有利，風險越小，只有C項是負債與總資產的比率，而且是易變負債，易變負債越高，負債無法全部還上的風險就越大，流動性風險也就越大。

5.答案：A

本題解析：對中小企業進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業銀行還應關注以下風險點：中小企業普遍自有資金匱乏、產業層次較低、生產技術水平不高、產品開發能力薄弱等；中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票；當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃、廢債現象，影響償債意愿。

6.答案：B

本題解析：商業銀行風險管理模式大致經歷了四個發展階段：

20世紀60年代以前，資產風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協議和各國監管機構的要求，已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

7.答案：B

本題解析：效率比率又稱為營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。故本題選B。

8.答案：A

本題解析：資本監管是審慎銀行監管的核心。建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。

9.答案：A

本題解析：盈利能力比率體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。杠桿比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力。流動比率用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。效率比率體現管理層管理和控制資產的能力。

10.答案：D

本題解析：銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風險類型中的應承擔的操作風險。

11.答案：D

本題解析：樣本均值=(5％-2％+1％)÷3×100％≈1．33％。

12.答案：C

本題解析：流動性風險是指商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，而非提高資產的穩定性。

13.答案：C

本題解析：答案為C。20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了資產負債風險管理模式階段。

14.答案：B

本題解析：此題中6.5億元相當于合約的執行價格，項目的市場價格低于執行價格，開發商行使“爛尾”的權利。所以，開發商相當于買入了看跌期權，而債權人則相當于賣出了看跌期權。

15.答案：C

本題解析：透明的信息披露有利于提高審計效率、降低審計風險。信息披露對外部審計的影響表現在以下方面:①信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的最有效途徑,是公司治理機制的重要組成部分;②信息披露能降低審計人員發表不恰當審計意見的可能性,減少企業經營者與所有者的信息不對稱,從而降低審計風險;③信息披露能強化外部市場對經營者行為的約束,優化審計環境;④信息披露將企業及企業經營者的行為充分“暴露”在會計報表相關使用者面前,能夠促進經營者形成有效的自我約束;⑤信息披露使得投資、債券等市場運行基礎更加穩固,有效性提高,同時促使企業和經營者的行為更加規范,審計風險得以降低。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責任的承擔形式。題中五個選項均屬于違約責任的承擔形式。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，識別信用風險是風險識別環節的工作，不是信用監測體系中的內容。有效的信用監測體系應實現的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1．商業銀行制定資本規劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求。資本規劃應至少設定內部資本充足率三年目標。

2．商業銀行制定資本規劃，應當確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續性。

3．商業銀行制定資本規劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

4．商業銀行應當優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。

5．商業銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結果，商業銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。商業銀行的資本應急預案應包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業務發展、采用風險緩釋措施等。

7．商業銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業務持續運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。

4.答案：C、D、E

本題解析：

按照交易權利劃分，期權分為買方期權和賣方期權；按照履約方式劃分，期權分為美式期權和歐式期權；按照執行價格劃分，期權分為價內期權、平價期權、價外期權。

5.答案：A、B、C、D