2023年華夏銀行南寧分行校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

A.系統性風險對沖

B.非系統性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖?

2.商業銀行可采用映射外部數據的技術估計平均違約概率。關于該項技術，下列說法有誤的是（）。

A.銀行可將內部評級映射到外部信用評級機構或類似機構的評級，將外部評級的違約概率作為內部評級的違約概率

B.評級映射應建立在內部評級標準與外部機構評級標準可比的基礎上

C.評級映射時，對同樣的債務人內部評級和外部評級可相互比較

D.銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，并反映債項的特征

3.銀行的流動性風險與（）沒有關系。

A.資產負債期限結構

B.資產負債幣種結構

C.資產負債分布結構

D.資產負債類別結構

4.下列關于匯率風險的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經營者的外匯資產與負債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風險減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素

D.匯率風險成為我國商業銀行面臨的主要市場風險之一

5.()是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

A.風險對沖

B.風險計量

C.風險轉移

D.風險補償

6.商業銀行的最高風險管理/決策機構是（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高層管理者

7.對基礎金融產品來說，信用風險造成的損失最多是其債務的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價值

C.公允價值

D.市場價值

8.以下（）屬于柜面業務存在的主要操作風險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據實行專人管理、柜員領用

C.定期核對賬務

D.管庫員單人出入庫房

9.某金融產品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產品的預期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

10.下列關于商業銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（

）。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業銀行的經營狀況及商業銀行經營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束

11.下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。

A.勞資關系

B.安全/環境

C.未經授權的活動

D.性別、種族歧視

12.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易

13.假定股票市場1年后可能出現4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預期收益率為（

）。

A.5.25%

B.6.25%

C.10.00%

D.10.20%

14.下列關于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。

A.傳統觀念認為貸款是商業銀行的盈利資產中流動性最差的資產

B.易變負債與總資產的比率衡量了商業銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業銀行的流動性風險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業銀行的流動性風險

D.流動性資產與總資產的比率越高表明商業銀行存儲的流動性越高

15.下列關于我國商業銀行流動性監管指標的說法，錯誤的是（??）。

A.流動性比例屬于商業銀行流動性監管指標

B.核心負債比例屬于商業銀行流動性監管指標

C.流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管指標

D.凈穩定資金比率不屬于商業銀行流動性監管指標

二.多選題(共15題)

1.《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行()等情況。

A.經營業績

B.重要合同

C.財務狀況

D.風險狀況

E.經營前景

2.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業申請破產，由此將延期償還欠款

B.某借款企業已破產，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現

E.銀行同意對某借款企業的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

3.目前，應用最廣泛的信用評分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

4.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業務收益率

D.資產收益率

E.非利息收入比率

5.利率互換的主要作用有(?)。

A.規避利率波動的風險

B.降低生產成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規避市場價格下跌

E.有助于風險管理

6.下列應當歸屬與商業銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（）。

A.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

B.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

7.2014年4月，中國銀監會批準實施資本管理高級辦法的銀行有（

）。

A.工商銀行

B.建設銀行

C.招商銀行

D.交通銀行

E.中信銀行

8.下列關于市場風險計量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

9.下列屬于商業銀行風險事后控制的方法有（）。

A.風險緩釋或風險轉移

B.風險資本的重新分配

C.提高風險資本水平

D.限額管理

E.制定應急預案

10.巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為八大類，其中包括（）。

A.系統風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

11.提出歐式期權定價模型的是()

A.費雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

12.按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）頒布的《四十項建議》規定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴散融資

E.反集中融資

13.商業銀行的風險管理信息系統需要從內外部多個來源獲取數據和信息，下列可能成為銀行風險管理信息系統數據來源的有（）。

A.本行信貸管理系統數據

B.本行資金業務系統數據

C.國際權威資訊組織數據

D.中國人民銀行征信系統

E.從互聯網獲取的授權不明數據

14.操作風險高級計量法是商業銀行根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平.建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。

A.業務經營環境和內部控制因素

B.外部損失數據

C.情景分析

D.內部損失數據

E.借款人信用記錄

15.下面關于貸款分類的說法，不正確的有（）。

A.綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素

B.它實際上是根據預期損失對信貸資產進行評級

C.主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價

D.通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

E.可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷

三.判斷題(共15題)

1.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

2.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

3.巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。()

4.我國反洗錢監管體制總體特點為“一部門主管、一部門配合”。（）

5.商業銀行是經營貨幣和風險的機構。（）

6.坎德爾系數通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關性。（）

7.市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。（）

8.商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借長貸短”。（

）

9.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期100天以上即被視為違約。()

10.商業銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數據、各類業務檢查報告等相關資料。()

11.監事會負責商業銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告。（）

12.風險遷徙類指標屬于靜態指標。（）

13.資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行資本充足水平、業務規劃和財務規劃達到靜態平衡。（）

14.董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

15.商業銀行的操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響，如2008年法國興業的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

四.單選題(共15題)

1.貸款發放的具體流程是（

）。

A.開戶放款——出賬前審核——放款通知

B.開戶放款——放款通知——出賬前審核

C.出賬前審核一一開戶放款——放款通知

D.放款通知——出賬前審核——開戶放款

2.采用主導式定位方式的銀行（）。

A.資產規模很小

B.剛剛開始經營或剛剛進入市場

C.分支機構不多

D.在市場上占有極大的份額

3.下列各項中，關于個人貸款說法錯誤的是（）。

A.屬于商業銀行貸款業務

B.是貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款

C.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業務沒有區別

4.以下關于市場細分策略的說法中，不正確的是（）。

A.在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標市場

B.相對于差異性策略，集中策略風險較小

C.相對于集中策略，差異性策略成本費用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

5.關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。

A.借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

6.個人消費額度貸款屬于()。

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

7.個人住房貸款的調查報告內容不包括()。

A.開發商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景

B.貸款效益和風險分析

C.項目合作的可行性結論和可提供的貸款規模、年限、成數等

D.項目資料的完整性

8.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。

A.發揮優勢

B.經營績效

C.圍繞目標

D.突出特色

9.為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應該對房屋進行全面的估價，大多數銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.參考貸款申請人提供的交易價格

D.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

10.下列關于個人住房貸款分類的說法中，正確的是（）。

A.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

11.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保、保險責任、處理抵（質）押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該中貸款屬于（）

A.可疑貸款

B.次級貸款

C.損失貸款

D.關注貸款

12.根據《擔保法》的規定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權處分的國有的機器.交通運輸工具和其他財產

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權.房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器.交通運輸工具和其他財產

13.個人信用貸款的期限一般為

年，最長不超過

年。（

）

A.4；5

B.3；5

C.1；3

D.2；4

14.并自2018日起，調整個人汽車貸款最高發放比例要求，下列選項中說法錯誤的是（

）。

A.自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為85%

B.商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%

C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%

D.商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%

15.根據公積金個人住房貸款業務的相關規定，商業銀行先要和公積金管理中心簽訂()，取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協議書

D.住房公積金貸款業務委托協議書

五.多選題(共15題)

1.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

B.需辦理抵（質）押登記的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更抵（質）押登記手續及其他相關手續

C.保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

2.個人客戶信用風險的來源有()

A.商業銀行與個人客戶之間廣泛存在著信息不對稱

B.市場價格波動

C.我國個人征信制度不完善，容易產生道德風險

D.宏觀經濟周期性變化

E.社會制度不同

3.下列屬于押品價值直接評估的是（）。

A.由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風險信貸業務

C.保證金、存單、票據、黃金、倉單、動產(大宗商品)質押授信業務

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內部評估人員對擬接受押品進行價值評估

4.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的調查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.項目審查

E.對保證人的檢查

5.貸后檢查的主要內容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現金流情況進行持續檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

6.商業銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產表

C.借款人現住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔保方式

7.下列選項中，屬于盈利能力分析指標的有（）。

A.凈資產收益率

B.資本收益率

C.銷售凈利率

D.銷售毛利率

E.資產負債率

8.在個人住房貸款業務中，貸款受理和調查中的風險點主要包括（）。

A.借款申請人是否有穩定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調查中的風險

D.借款人調查中的風險

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放的風險?

9.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有()。

A.過去3個月的工資單流水賬

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

E.驗資報告

10.農戶聯保貸款利率及結息方式在適當優惠的前提下，根據小組成員的（）等情況與借款人協商確定。

A.農戶貸款資金

B.管理成本

C.風險水平

D.合理回報

E.貸款風險

11.個人征信系統的內容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

12.銀行在進行營銷決策前首先應當對（）進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經濟環境

E.其他銀行利率

13.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保方式

E.貸款額度

14.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款。

B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司

15.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

六.判斷題(共15題)

1.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔。（）

2.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵押物或第三方保證作為擔保。（）

3.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

4.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

5.個人可循環授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續循環使用，直至達到最高余額或期滿。（）

6.商業銀行發放個人住房貸款時，借款人所購買住房必須主體結構已封頂。（）

7.個人征信系統的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。（）

8.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

9.下崗失業小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。()

10.質押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不足部分同樣由出質人清償。（）

11.個人住房貸款的期限最長可達50年。

12.低成本策略強調降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

13.只有中國公民才能在我國境內申請個人汽車貸款。（）

14.貸前調查人應該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。（）

15.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

七.單選題(共15題)

1.大額可轉讓定期存單屬于（

）。

A.資本市場

B.衍生品市場

C.貨幣市場

D.外匯市場

2.某商貿有限責任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答案取近似數值）。

A.58.03

B.56.34

C.60.95

D.51.24

3.在個人理財業務活動中，法律關系的主體包括客戶和（）。

A.商業銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

4.根據規定，下列選項中不得抵押的是（

）。

A.建設用地使用權

B.耕地的土地使用權

C.交通運輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

5.王先生現有資產50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

6.下列選項中，不屬于金融市場客體的是（

）。

A.同業拆借

B.居民個人

C.外匯

D.金融衍生品

7.下列關于另類理財產品的說法中，描述錯誤的是(??)。

A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類資產未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產與傳統資產及宏觀經濟周期的相關性較低

D.另類理財產品的信息透明度較高

8.某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經理可以從銀行代理的售取得的手續費中提取20%的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉屬于穩健型投資者，其投資組合中已經包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。

A.違反了專業勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了公平公正準則

D.違反了正直守信準則

9.下列關于世界金融市場發展的說法，錯誤的是（

）。

A.20世紀80年代以來，發達國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經全部消除

B.金融市場的全球化推動了全球金融市場監管制度以及交易規則趨同

C.各國清算交易機構的跨國合并促進了清算系統的高度整合，清算方式趨于統一，提高了金融市場運行效率

D.近年來，全球衍生品市場得到迅猛發展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

10.下列關于股票收益的表述中，錯誤的是()。

A.股票收益包括股利收益和資本利得

B.優先股的股利發放比債券利息支付更優先

C.股票資本利得是股票的買賣價差

D.股利收益是公司稅后利潤的一部分

11.委托代理人轉托他人代理，代理人要對自己所轉托的人的行為負民事責任的情形是（

）。

A.事先取得被代理人的同意

B.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意

C.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意

D.在緊急情況下.為了保護被代理人的利益而轉托他人代理

12.下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成與發展階段

C.成熟階段

D.穩定發展階段

13.在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。

A.金融機構

B.商業銀行

C.證券公司

D.融資公司

14.商業銀行在進行理財產品宣傳營銷時，下列做法正確的是（）。

A.宣傳材料中包含對產品的風險揭示，并以醒目、通俗的文字表達

B.在產品銷售協議中未按規定設計風險確認語句，未按規定要求客戶親手抄錄并簽字確認

C.在宣傳材科中無風險揭示或弱化風險，強調收益，對預期收益率的測算方式和主要依據的披露不充分

D.在產品銷售協議中未按規定設計風險揭示

15.下列哪一項不屬于社會保險產品（

）

A.養老保險

B.醫療保險

C.教育保險

D.工傷保險

八.多選題(共15題)

1.當基金宣傳材料中出現()等內容，不符合中國證監會的規定。

A.對該基金投資業績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過往業績

2.一般而言，在理財活動中，家庭風險管理規劃涉及的主要保險品種包括（）

A.信用保驗

B.再保險

C.重大疾病保險

D.財產保險

E.人身保檢

3.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產品，關于基金的特征，下列說法正確的有（）。

A.集合理財，專業管理

B.組合投資，分散風險

C.利益共享，風險共擔

D.嚴格監管，信息透明

E.獨立托管，保障安全

4.影響債券類理財產品收益的因素主要有()。

A.稅收待遇

B.基礎利率

C.債券期限

D.信用等級

E.流動性

5.在理財產品銷售過程中，下列屬于合規銷售的有()。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.客戶已了解產品的特點及潛在的投資風險

E.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

6.金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

7.金融衍生品市場包括（）。

A.金融即期市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權市場

E.金融互換市場?

8.衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養老保障計劃

B.個人事業是否有發展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現金準備

E.是否購買了適當的財產和人身保險

9.以下關于動產的交付管理，正確的有（）。

A.動產物權的設立與轉讓，自使用時發生效力，但法律另有規定的除外

B.船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅、未經登記，不得對抗善意第三人

C.動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發生效力

D.動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付

E.動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自交付時發生效力

10.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調整

B.幣種轉換的調整

C.理財計劃的期限調整

D.最終支付貨幣的選擇權

E.最終支付工具的選擇權

11.根據《中華人民共和國民法通則》，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力E、代理行為必須是具有法律效力的行為

12.資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括（）。

A.股票市場

B.中長期債券市場

C.證券投資基金市場

D.銀行承兌匯票市場

E.商業票據市場

13.初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括()。

A.禮節性問候

B.了解客戶需求

C.尋找突破口

D.業務操作環節

E.跟蹤服務

14.用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇（）。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

15.一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型包括()。

A.保守型

B.輕度保守型

C.中立型

D.輕度進取型

E.進取型

九.單選題(共15題)

1.從資產負債表看可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

2.監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣（）萬元。

A.300

B.500

C.800

D.1000

3.在經濟周期的各階段中，利潤的增長幅度最大的是（

）。

A.繁榮期

B.衰退期

C.谷底期

D.復蘇期

4.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還應了解（）

A.經濟走勢

B.宏觀政策

C.貸款規模

D.貸款用途

5.貸款項目評估的出發點為（）。

A.國家利益

B.借款人利益

C.擔保人利益

D.貸款銀行利益

6.信貸文件是()

A.正在執行中的、尚未結清信貸的文件資料

B.已經結清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.貸款申請的有關文件

7.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。

A.我國國有企業經營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業銀行經營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發展滯后，使得風險積聚到商業銀行

8.在貸款擔保中，下列（）不是擔保方式應滿足的要求。

A.合法合規性

B.盈利性

C.可執行性

D.易變現性

9.假設無到賬風險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是（）。

A.當前未償還貸款總額

B.歷史貸款總額

C.當前已償還貸款總額

D.歷史已還貸款總額

10.假設一家公司的財務信息如下表所示(單位：萬元)。一年按照365天計算，該公司第二年應收賬款周轉天數和第二年存貨周轉天數分別為（

）。

A.33.76天；75.74天

B.33.76天；121.18天

C.54.02天；75.74天

D.54.02天；121.18天

11.銀行能向社會提供多少資金，取決于（）。

A.能夠吸收多少存款

B.社會效益的好壞

C.物價水平的高低

D.政治形勢的穩定與否

12.面談結束時，如客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應（）。

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態

D.準備后續調查

13.下列選項中，能夠衡量目標區域信貸資產的收益實現情況的指標是（）。

A.貸款實際收益率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.信貸資產相對不良率

14.下列關于抵押物處理，錯誤的表述是（）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應存人商業銀行指定的賬戶

B.抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C.抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存人商業銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保

15.對于貸款檔案的保存期限，說法錯誤的是（）。

A.貸款檔案的保存期限自貸款結清(核銷)后的第1年起計算

B.5年期，一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年

C.20年期，一般適用于中、長期貸款，結清后原則上再保管20年

D.永久，經風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

十.多選題(共15題)

1.行業啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100％以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

2.下列關于財務凈現值的說法，正確的是()。

A.財務凈現值是反映項目在計算期內獲利能力的動態評價指標

B.—個項目的凈現值是指項目按照財務內部收益率，將各年的凈現金流量折現到建設起點的現值之和

C.財務凈現值等于總投資現值乘以凈現值率

D.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過設定的收益率

E.—般來說，財務凈現值大于零的項目是可以接受的

3.貸款損失準備金的計提比例，具體分為()

A.對普通準備金，一般確定一個固定比例，通常只有下限，上不封頂

B.對專項準備金，由商業銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.對專項準備金，對于沒有內部風險計算體系的銀行，監管當局往往規定一個參考比例

D.特別準備金的計提比例由商業銀行或監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

E.特別準備金的計提比例由商業銀行自行制定，監管當局只能指導不能限制

4.信貸授權應遵循的基本原則包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.權責一致原則

E.靜態調整原則

5.根據競爭與壟斷關系的不同，市場通常可分為()等幾種類型。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.競爭壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

6.對項目成本進行審查時，應（）。

A.審查項目是否按企業財務通則與企業會計準則規定核算項目生產經營成本

B.重點審查原輔料、包裝物、燃料動力的單耗、單價取值是否有理、有據

C.審查外購投人物是否按照實際買價計算成本

D.審查自制投入物是否按制造過程中發生的實際支出計算成本

E.審查外購投人物所支付的進項稅是否單列

7.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產+遞延資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-所得稅)／利息費用

C.速動資產=流動資產-預付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

8.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（

）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資金周轉的因素

9.銀行對借款人擬建項目原輔料供給分析的內容主要包括()

A.分析和評價原輔料的質量是否符合生產工藝的要求

B.分析和評價原輔料的供應數量能否滿足項目的要求

C.分析和評價原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產品成本的影響

D.分析和評價原輔料的存儲設施條件

E.分析項目所在行業銷售額和企業市場占有率

10.下列屬于銀行貸前調查報告中的借款人資信及與銀行往來情況內容的有（

）。

A.借款人在銀行開戶的情況

B.在銀行日平均存款余額、結算業務量、綜合收益

C.新增貸款后銀行新增的存款、結算量及各項收益預測

D.借款人的或有負債情況

E.借款人與其他銀行的關系、在其他銀行的開戶與借款情況

11.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協議償還商業銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協議按時償還商業銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉不靈’

12.還本付息通知單應包括（

）。

A.還本付息的日期

B.當前貸款余額

C.本次還本金額

D.營業場所

E.計息天數

13.銀行內部資源分析涉及的內容有()。

A.人力資源

B.財務實力

C.物質支持

D.技術資源

E.客戶資源

14.貸款申請資料一般包括（）等。

A.借款人組織機構代碼證

B.借款人預留印鑒卡及開戶證明

C.借款人稅務登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請書

15.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會融資結構的影響

B.宏觀經濟體制的影響

C.社會信用環境的影響

D.公司經營狀況的影響

E.商業銀行自身及外部監管問題

十一.判斷題(共15題)

1.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。（）

2.貸款經批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

3.中間業務費的種類包括擔保費、承諾費、承兌費、開證費、銀行貼現利息。

4.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

5.借款人經營管理的合法合規性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

6.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

7.貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。（）

8.政府財務顧問和集合理財顧問均屬于財務顧問業務。()

9.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定；應收未收的罰息也要計復利。

10.債務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出口頭異議。（）

11.在固定資產貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

12.抵押物適用性越強，變現能力越強，適用的抵押率越低。()

13.若債務人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

14.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

15.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

2.()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監會

B.中央銀行

C.銀行業協會

D.政策性銀行

3.對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A.貸款項目的盈利能力

B.借款人的還款能力

C.貸款的風險緩釋措施

D.借款人的還款記錄

4.商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經營。．

A.人民銀行總行

B.商業銀行行長

C.人民銀行當地支行

D.法人總部

5.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。

A.董事會風險管理委員會

B.股東大會

C.監事會

D.內部審計部門

6.（

），銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，定義了關聯方和關聯方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

7.經中國銀監會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業務，其中不包括（）。

A.發行證券

B.資產證券化

C.承銷成員單位的企業債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保

8.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

9.（）國務院印發《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業的對外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

10.下列不屬于商業銀行為消費者提供規范服務的內容的是()。

A.建立科學、規范的服務機制，積極進行產品創新和服務創新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.以熱情的態度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

11.對產業的發展具有指導性和預測性的是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

12.銀行內部審計主要的審計方法是（）。

A.現場審計與自行查核

B.現場走訪與自行查核

C.現場審計與現場走訪

D.現場審計與非現場審計

13.根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息科技外包可能產生科技能力喪失、業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業金融機構的（）。

A.戰略風險、聲譽風險、合規風險

B.信用風險、戰略風險、流動性風險

C.法律風險、信用風險、市場風險

D.市場風險、操作風險、國別風險

14.下列不屬于不良貸款的是（

）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

15.常見的銀行表外信貸業務，不包括()。

A.票據承兌

B.擔保

C.貸款承諾

D.資金過橋

十三.多選題(共15題)

1.信用風險緩釋功能可以體現為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

2.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括（）。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

3.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

4.下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業合法權益

C.維護信托業市場秩序

D.提高信托業從業人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展

5.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩定信托和浮動信托

E.民事信托和營業信托

6.以下行為屬于信托業務禁止性規定的有()。

A.以信托財產提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務的行為承擔責任

D.將信托財產挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

7.下面屬于非銀行金融機構的是（

）。

A.金融資產管理公司

B.企業集團財務公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮銀行

8.商業銀行風險管理的主要策略和方法包括()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規避

D.風險轉移

E.風險補償

9.商業銀行應要求借款人在合同中對固定資產貸款作出承諾，其內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關檢查

E.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

10.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區分宏觀經濟波動因素、借款人經營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產負債、現金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產品的市場前景等經營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

11.人民幣存款分為（）。

A.個人存款

B.單位存款

C.同業存款

D.外幣存款

E.應收賬款

12.加快推進金融基礎設施建設的方式有（

）。

A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用

E.建立健全普惠金融指標體系

13.提供自助轉賬服務時，還應提供自助服務的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準

14.通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅳ類戶

E.Ⅴ類戶

15.規場檢查的主要方式有（）。

A.抽調內審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統設施設備

E.向其他銀行業金融機構了解情況

十四.判斷題(共10題)

1.人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度。（）

2.風險規避是一種消極的風險管理策略。

3.國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦《商業銀行金融創新指引》所述業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定。（）

4.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

5.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》的規定，銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。()

6.任何法人機構都可以以其特定形式從事營業性信托活動。（

）

7.中國銀監會于2011年出臺了《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業銀行貸款損失準備的充足性。（）

8.在具體管理風險時，商業銀行一般按照風險事故的來源對風險進行分類。()

9.保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險。

10.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

2.中國人民銀行為執行貨幣政策，運用某些貨幣政策工具時，可以規定具體的條件和程序，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

3.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予（）。

A.吊銷執照

B.紀律處分

C.行政處罰

D.行政處分

4.下列屬于商業銀行中間業務的是()。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業拆借

D.投資國債

5.金融工具不具有的特點是()。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

6.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

7.某客戶2010年1月5日買入某理財產品．價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

8.以下關于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場

D.按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場

9.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發行普通股

B.發行優先股

C.留存利潤

D.次級債券

10.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.24

11.以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.中央銀行的“三大傳統法寶”包括公開市場業務、法定存款準備金政策和再貼現政策

D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

12.債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。

A.債權人

B.債務人

C.擔保人

D.人民法院

13.損害社會公共利益的合同，自()。

A.開始履行時起無效

B.被確認時起無效

C.發生糾紛時起無效

D.訂立時起無效

14.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

15.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人和抵押物（權）的情況進行嚴格審查，內容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.實現抵押權的可行性

C.抵押物的權屬和價值

D.保證人與借款人的關系

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行自我監管是通過（）實現的。

A.內部治理

B.內部監管

C.內部控制

D.內部審計

E.內部約束

2.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現金密集行業洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式

3.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

4.國際上主要的金融監管體制包括（）。

A.“雙峰”監管型

B.傘型監管型

C.多頭監管型

D.“多峰”監管型

E.統一監管型

5.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

6.資產負債管理的策略包括（）

A.資產證券化

B.表內資產負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

7.商業銀行組織架構是商業銀行業務運行和管理實施的組織方式，其主要內容包括（）。

A.總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系

B.分支機構的功能、權限和部門設置

C.全行業務運作的組織架構模式

D.前臺、中臺、后臺業務運作和管理架構

E.總行對分支機構實施管理的模式

8.下列屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風險

B.增進各家銀行對借款人的了解

C.提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩定市場貨幣流通量

9.商業銀行開展理財業務，應當遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風險可控

C.成本可算

D.誠實守信

E.盡忠職守

10.影響行業興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.社會習慣改變

C.政府政策

D.行業組織創新

E.經濟全球化

11.目前在進出口業務中所采用的結算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

12.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

13.按照勤勉盡職的原則，銀行業從業人員應當（）。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.切實履行崗位職責

C.維護所在機構商業信譽

D.遵守法律法規

E.具備所需的職業判斷能力

14.下列銀行業從業人員的行為中，符合職業操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財室

D.對外國人匯款收費高于規定費率

E.對殘疾人提供便利窗口

15.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

十七.判斷題(共15題)

1.商業銀行公司治理應遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則。()

2.統一法人制組織構架和多法人制組織構架都是相對集權的組織形式。

3.貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。（）

4.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。

5.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

6.銀行業的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（）

7.權重法的基本思想是由于借款人可能出現違約，銀行必須根據已經掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

8.在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。（）

9.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

10.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

11.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。（）

12.物權的種類和內容，由法律、行政法規規定。

13.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（

）

14.單位違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正。（

）

15.根據“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品,抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。(1)自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。(2)市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險,通過衍生產品市場進行對沖。?考點?商業銀行風險管理的主要策略?

2.答案：D

本題解析：D項錯誤，銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。

3.答案：D

本題解析：本題的知識點是流動性風險產生與銀行資產負債的關系，考生要理解記憶。影響流動性風險的是資產負債的期限結構、幣種結構和分布結構，這三種結構都可以出現流動性供給與需求不匹配的狀況。D項中的類別結構是C項的分布結構的干擾項。

4.答案：B

本題解析：人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風險增大。

5.答案：B

本題解析：答案為B。風險計量是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

6.答案：A

本題解析：。商業銀行的最高風險管理/決策機構是董事會。

7.答案：B

本題解析：對基礎金融產品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。

8.答案：D

本題解析：

ABC三項都是正確的行為。

9.答案：C

本題解析：預期收益率=0.820%+0.110%=17%。

10.答案：B

本題解析：B項錯誤，完善的信息披露能降低審計人員發表不恰當審計意見的可能性，減少企業經營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險。透明的信息披露對外部審計的影響具體表現在以下方面:一是消除信息不對稱及降低代理成本的最有效途徑，是公司治理機制的重要組成部分。二是降低審計人員發表不恰當審計意見的可能性，減少企業經營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險。三是強化外部市場對經營者行為的約束，優化審計環境。四是將企業及企業經營者的行為充分"暴露"在會計報表相關使用者面前，能夠促進經營者形成有效的自我約束。五是使投資、債券等市場運行基礎更加穩固，有效性提高，同時促使企業和經營者的行為更加規范，審計風險得以降低。

11.答案：C

本題解析：。C選項未經授權的活動屬于由內部欺詐導致損失的原因。

12.答案：B

本題解析：本題主要考查的是即期外匯交易的含義。即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。

13.答案：B

本題解析：根據題意可得，1年后投資股票市場的預期收益率=45%×0．04+15%×0．25+3%×0．60+（-10%）×0．11=6．25%。

14.答案：C

本題解析：傳統觀念認為貸款是商業銀行盈利資產中流動性最差的資產，所以A項正確；易變負債與總資產的比率衡量了商業銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金，當市場發生對商業銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失，所以B項正確；大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是跨國商業銀行的流動性風險，所以C項錯誤；流動性資產與總資產的比率越高表明商業銀行存儲的流動性越高，所以D項正確。

15.答案：D

本題解析：ABC項均正確，D項中凈穩定資金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。ABDE四項均為銀行將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情況。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行盈利能力監管指標主要包括：資本金收益率、資產收益率、凈業務收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

5.答案：A、C

本題解析：

利率互換主要有以下作用：④規避利率波動的風險；②交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優勢有效降低各自的融資成本。?

6.答案：B、C、D

本題解析：

操作風險外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

2014年4月，銀監會批準工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

8.答案：A、D、E

本題解析：

B項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項，久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

9.答案：A、B、C

本題解析：

風險事后控制是銀行在對風險持續監控的基礎上，根據所承擔的風險水平和風險變化趨勢，采取一系列風險轉移或緩釋工具來降低風險水平，從而將風險控制在銀行的目標范圍以內。常用的風險事后控制的方法有:（1）風險緩釋或風險轉移（2）風險資本的重新分配（3）提高風險資本水平

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類，是按誘發風險的原因分類的。

11.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費雪·布萊克(FisherBlack)、麥隆·舒爾斯(MyronScholes)、羅伯特·默頓(RobertMerton)提出的歐式期權定價模型，為當時的金融衍生產品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。

12.答案：A、B、D

本題解析：

按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）新頒布的《四十項建議》規定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資三個方面內容。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

需要收集的風險信息/數據通常分為：①內部數據，是從各個業務系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，是通過專業數據供應商所獲得的數據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數據。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

高級計量法的重要因素有：內部數據要求、外部數據要求、情景分析和業務經營環境和內部控制因素。

15.答案：D、E

本題解析：

貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據預期損失對信貸資產進行評級；另外它主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價。D、E項是債項評級的特點。故本題選DE。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。

2.答案：正確