2023年中國農業銀行江西省分行“大學生村官”招聘16名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應收賬款為7500萬元，2014年期末應收賬款為9500萬元，則下列財務比率計算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應收賬款周轉率為2.11

C.應收賬款周轉天數為171天

D.銷售毛利率為25％

2.我國對于商業銀行流動性監管采用流動性覆蓋率指標時要求()

A.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于70%

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%

C.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于90%

D.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

3.()經常是商業銀行破產倒閉的原因。

A.操作風險

B.市場風險

C.法律風險

D.流動性風險

4.我國商業銀行信息披露主要存在的問題不包括()

A.信息披露內容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業務信息披露不充分

D.管理層信息披露不夠充分

5.操作風險報告的主要內容不包括（）。

A.信息系統

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

6.《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內部評級法

D.內部評審法

7.在影響銀行操作風險的外部事件中，政治風險是重要因素之一。它是指由于戰爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。

A.政府財政政策的改變

B.公共利益集團持續的壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.政權發生更替

8.《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（

）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％

9.商業銀行面臨的最重要的風險種類是（）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

10.下列關于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產的角度來看待信用風險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風險貢獻的概念

11.如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產生不利影響，這種風險屬于()。

A.重新定價風險

B.期權性風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

12.下列有關風險限額管理的說法中，錯誤的是（）。

A.行業標準和監管目標不是限額目標值設定的絕對參考

B.限額指標很多是絕對額指標

C.風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監測和風險限額控制三個環節

D.監管資本是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求

13.()是指商業銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.因果模型法

14.在短期內，如果一家商業銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25%，那么該商業銀行預期在短期內的流動性余缺狀況是（）。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元

15.商業銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變為商業銀行的既定政策和原則，從（）的風險管理操作轉變為（）的風險管理規劃。

A.應急性，預防性

B.局部，全面

C.不定期，定期

D.預防性，應急性

二.多選題(共15題)

1.6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內部管理問題是（）。

A.同業交易對手單一

B.未來一個月內現金流負缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業“現金為王”?

2.商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的。經營環境的變化、外部突發事件等都會影響其正常的經營活動甚至造成損失。下列各項中屬于引發操作風險外部事件的有()。

A.洗錢

B.錯誤監控／報告

C.政治風險

D.違反用工法

E.自然災害

3.下列商業銀行可以用于計量交易對手信用風險的方法有（）。

A.內部模型法

B.標準法

C.現期風險暴露法

D.內部評級法

E.權重法

4.商業銀行信息安全管理應嚴格管理客戶信息的（）。

A.采集

B.存儲

C.備份

D.使用

E.銷毀

5.根據壓力測試涵蓋風險類型和業務范圍等的差異，壓力測試可以分為（）。

A.全面壓力測試

B.敏感性測試

C.專項壓力測試

D.情景測試

E.簡單壓力測試

6.操作風險在內部流程方面的表現包括()。

A.職員欺詐

B.失職違規

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執行失敗

7.商業銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應注意的問題有（）。

A.統一識別標準，實施集團總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組

D.盡量少用抵押，爭取多用保證

E.與集團客戶簽訂授信協議，客戶無須報告其有關關聯交易

8.自我評估工作應堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹慎性

D.及時性

E.前瞻性

9.常用的市場風險限額指標包括()

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.發行人限額

10.國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統（）。

A.流程化

B.全面化

C.自動化

D.手動化

E.信息化

11.戰略風險來自（）。

A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B.商業銀行經營目標不能按時實現

C.為實現戰略目標而制訂的經營戰略存在缺陷

D.為實現目標所需要的資源匱乏

E.整個戰略實施過程的質量難以保證

12.下列關于信用風險監測的說法，正確的是（）。

A.是風險管理流程中的重要環節

B.是一個動態、連續的過程

C.風險監測包含兩個層面的內容

D.應當實現監測對合同條款遵守情況目標

E.在貸款決策前預見風險并采取預案措施，對降低實際損失的貢獻度為50%?60%

13.操作風險高級計量法是商業銀行根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有()。

A.外部損失數據

B.內部損失數據

C.情景分析

D.業務經營環境和內部控制因素

E.借款人信用記錄

14.下列關于商業銀行風險壓力測試的敘述，正確的有()。

A.可以對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試

B.可以根據歷史上發生的極端事件來生成壓力測試的假設前提

C.壓力測試重點關注風險因素的變化對資產組合造成的不利影響

D.在信用風險領域可以從違約概率入手進行壓力測試

E.壓力測試是對市場風險價值(VaR)的重要補充

15.《中華人民共和國反洗錢法》規定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

三.判斷題(共15題)

1.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。（）

2.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

(

)

3.流動性缺口率不得低于10％。（）

4.信貸資產證券化是商業銀行管理流動性風險、降低資產流動性風險、提高資產流動性的重要方式之一。()

5.風險和損失密切聯系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

6.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

7.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。()

8.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監事會并列的機構。（）

9.風險監管重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

10.經濟資本就是會計資本，經濟資本的計量取決于置信水平（

）

11.分散型的商業銀行需要建立完善的風險管理部門。()

12.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內部控制更側重于銀行內部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

13.期限錯配分析的一個缺點是假設資產負債到期后不可展期，也無新業務。這個假設與銀行持續經營假設相符。（）

14.單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業。（）

15.資產流動性是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，也可消耗流動性。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人客戶統一授信的分類控制原則的說法，錯誤的是（）。

A.對用于消費用途的無抵(質)押物授信申請，除家庭收入償債比之外，還須通過核定無抵押授信限額進行控制

B.分類控制是指在個人客戶統一授信管理中，根據是否提供抵(質)押物以及貸款用途分別加以測算和控制

C.對用于企業經營用途的授信申請，應基于企業授信的角度和原則加以測算和控制

D.對于提供抵(質)押物用于經營用途的授信申請，主要通過家庭債務支出與收入比進行控制

2.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

3.個人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～5年.最長不超過5年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年.最長不超過5年

D.一般為1～2年，最長不超過3年

4.個人住房貸款審批通過的，經辦銀行應與借款人、開發商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利義務，下列不屬于貸款合同約定事項的是（）。

A.貸款支付方式

B.貸款支付金額

C.貸款支付對象

D.貸款支付日期

5.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金

B.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

C.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

D.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

6.下列選項中，不符合個人經營貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

C.借款人在銀行開立個人結算賬戶

D.借款人的年齡在18～65歲之間

7.“直客式”個人汽車貸款運行模式下，借款申請人需要提供的申請材料不包括（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經銷商出具的購車意向證明

C.借款人的收入證明材料

D.合法有效的身份證件

8.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）倍。

A.0.9

B.0.7

C.0.6

D.1.1

9.銀行市場定位戰略建立在對()分析的基礎上。

A.競爭對手和客戶需求

B.內部環境和外部環境

C.市場環境和政策環境

D.宏觀環境和微觀環境

10.準備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標

B.不良資產率指標

C.風險運營效率指標

D.不良貸款撥備覆蓋率

11.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

12.承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。

A.金融手續操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

13.在貸款審批中，不屬于貸款審批人應審查內容的是（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

B.貸款用途是否合規

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.受理程序是否合理

14.迄今為止，（

）仍然是銀行最重要的個人貸款營銷渠道。

A.電子銀行

B.網點機構

C.合作機構

D.網上銀行

15.下列關于個人信用貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.個人信用貸款發放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定，需要經過嚴格審查

D.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

五.多選題(共15題)

1.商業銀行的一級分行擬加強其個貸業務操作風險管理，可以從以下（

）方面著手。

A.健全規章制度體系和工作機制

B.責任追究、明確獎懲

C.推進操作風險管理工作應用

D.重視內外部審計檢查發現問題整改

E.加強個貸業務集約化管理

2.與申請一手車個人汽車貸款相比，申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.購車意向證明

B.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

C.車輛出賣人的車輛產權證明

D.所交易車輛的“機動車輛登記證”

E.車輛年檢證明

3.銀行內部操作風險可包括（

）。

A.銀行業務系統風險

B.銀行內部檔案管理不規范

C.銀行內部管理體制不健全

D.銀行內部崗位設置不合理，責權不明確

E.銀行業務人員不按操作流程要求或規章制度辦理業務

4.在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續

5.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

6.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認可的有效擔保證明

7.規避個人經營貸款抵押價值下降而帶來的信用風險，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

8.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人（）。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯系電話有無變動

D.工作單位有無變動

E.有無卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序

9.個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的（）等確定。

A.抵押擔保的額度

B.質押擔保的額度

C.保證擔保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

10.合作機構的管理水平應重點分析其()。

A.組織結構是否健全

B.管理制度是否完善

C.財務制度是否完善

D.有無健全的財務監督機制

E.改制后企業的公司治理結構是否合理

11.對于個人住房貸款的支付管理，下列說法正確的有（）。

A.銀行可以采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請

C.借款人授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

12.個人貸款抵押物風險的管理措施主要包括（

）。

A.合理評估抵押物價值

B.貸款發生風險時及時處置抵押物

C.確保抵押合同的有效性

D.及時辦理抵押登記或預抵押登記

E.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

13.客戶信貸需求包括了（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

E.客戶特殊需求

14.房地產估價方法主要有()。

A.市場法

B.假設開發法

C.工程進度法

D.長期趨勢法

E.基準地價修正法

15.為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產權明晰的商用房

B.工業用房

C.劃撥土地及地上定著物

D.集體土地使用權

E.工業土地及地上定著物

六.判斷題(共15題)

1.具有當地農業戶口的居民可以申請下崗失業人員小額擔保貸款。（）

2.個人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

3.即使借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

4.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

5.個人征信系統可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

6.中國農業銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款都屬于商業助學貸款。

7.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，可以適當上浮。（）

8.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

9.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

10.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

11.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。（

）

12.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

13.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

14.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

15.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環節，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

七.單選題(共15題)

1.若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期．B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率

從12%變為10%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會上漲.A債券上漲較多

B.兩種債券價格都會上漲.B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降.A債券下降較多

D.兩種債券價格都會下降.B債券下降較多

2.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為()。

A.升水

B.貼水

C.平價

D.不變

3.下列選項中，不屬于投資市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機關

C.中央銀行

D.企業

4.下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

5.下列（）不屬于貴金屬產品風險。

A.政策風險

B.市場風險

C.技術風險

D.交易風險

6.單利和復利的區別在于(）。

A.單利的計息期是1年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

7.下列不屬于證券投資基金特點的是()

A.由專家運作、管理

B.是一種直接的證券投資方式

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風險

8.降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。

(1)與客戶重復溝通，有明確的預期；

(2)強調理財規劃方案的整體性；

(3)總體把握方案執行進度；

(4)降低客戶的資金成本、費率。

A.(1)(2)(3)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

9.以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國債

C.可轉讓大額定期存單

D.回購協議

10.楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

11.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據此推斷該理財計劃屬于（

）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

12.下列選項中，不屬于家庭風險管理規劃的是（）。

A.財產保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養老保險計劃

13.商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，()。

A.根據本銀行需要，制定具體的管理辦法

B.基礎資產按儲蓄存款業務管理，衍生交易部分按照金融衍生產品業務管理

C.按照金融衍生品業務管理

D.根據客戶需要，制定具體的管理辦法

14.分析客戶現金流量表的主要作用不包括（）。

A.現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因

B.現金流量表可以深入反映客戶的償債能力

C.現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響

D.現金流量表能夠反映客戶的投資能力

15.從客戶等級來看，理財業務客戶范圍()，服務種類()。

A.相對較窄；相對較廣

B.相對較廣；相對較廣

C.相對較廣；相對較窄

D.相對較窄；相對較窄

八.多選題(共15題)

1.下列屬于基金特點的有（）。

A.集合理財、專業管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風險共擔

D.嚴格監管、信息透明

E.獨立托管、保障安全

2.客戶家庭財務現狀的分析主要包括（）。

A.資產負債結構分析

B.收入結構分析

C.支出結構分析

D.儲蓄結構分析

E.家庭財務保障現狀分析

3.已知一個投資項目要求的回報率和現金流狀況是：初始投資10000元，共投資4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果貼現率為5％。那么根據公式計算凈現值為：NPV=-10000+2000／1．05+3000／（1．05）2+4000／（1．05）3+5000／（1．05）4=2194．71。對于一個投資項目，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（

）。

A.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的

B.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的

C.凈現值=2194.71，說明投資是虧損的

D.該項目盈虧平衡

E.凈現值=2194.71，說明投資能夠盈利

4.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

5.對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有(）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

6.金融衍生品市場的功能包括()。

A.提高交易效率

B.價格發現

C.轉移風險

D.優化資源配置

E.平攤成本

7.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有()。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

8.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.信托

E.互換

9.根據客戶類型，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（??）。

A.綜合理財服務

B.理財業務

C.私人銀行業務

D.理財顧問服務

E.財富管理業務

10.關于私人銀行業務，下列說法中，正確的是（

）。

A.是一種高凈值客戶提供系統理財的業務

B.提供不包括法律、子女教育等專業顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標

D.核心是理財規劃服務

E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小

11.根據最新的監管要求,銷售保單利益不確定的保險產品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

12.下列哪些屬于金融市場的功能（）

A.資金融通集聚功能

B.財富轉移功能

C.交易功能

D.調節經濟功能

E.反映經濟運行的功能

13.下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.電子式國債可記名，但不可以上市流通

B.記賬式國債可記名、可掛失，但是交易成本高

C.國債的流動性高于公司債券

D.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

14.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現值、終值系數的說法，正確的有（）。

A.當利率大于0，年金現值系數一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數一定都大于1

C.當利率大于0，復利終值系數一定都大于1

D.當利率大于0，復利現值系數一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數一定都小于1

15.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。

A.相對當下人們更加重視未來，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯

九.單選題(共15題)

1.借款人存貨周轉率是指用一定時期內的（）與（）相比得到的比率。

A.平均存貨余額，銷貨收入

B.銷貨收入，平均存貨余額

C.銷貨成本，平均存貨余額

D.平均存貨余額，銷貨成本

2.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統一管理

B.統一保管存放

C.定期檢查

D.按時交接

3.（）是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現性

4.（）是指由非政府部門的民間金融組織，如中國銀行業協會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力。

A.行業公定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.固定利率

5.貸款合法合規性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()。

A.關聯方

B.債權人

C.債務人

D.擔保人

6.下列不屬于財產擔保的是（）擔保。

A.企業保證

B.房產

C.債券

D.保險單

7.（）是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

8.（）主要用于投資額不等的項目的比較。

A.財務凈現值

B.凈現值率

C.投資回收期

D.投資利潤率

9.從貸款提款完畢之日起，或最后一次提款之日起，至第一個還本付息之日止的期間稱為（

）。

A.展期

B.還款期

C.寬限期

D.提款期

10.超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.25%

B.15%

C.10%

D.8%

11.下列選項中，不會形成企業的借款需求的是()。

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

12.下列屬于資產變化引起的資金需求的是（）。

A.商業信用的變動

B.資產效率的下降

C.債務重構

D.分紅的變化

13.一般來說，某區域的市場化程度（），區域風險越低。

A.越低

B.越高

C.不變

D.無法確定

14.風險防范的第一道關口是（）。

A.貸款申請

B.貸前調查

C.貸款審批

D.貸款發放

15.商業銀行受理新客戶貸款申請后，信貸客戶經理通常要()。

A.通過面談進行前期調查

B.確立貸款意向

C.正式開始貸前調查

D.直接做出貸款承諾

十.多選題(共15題)

1.下列關于固定資產使用率的說法中，正確的有()。

A.該比率中的固定資產價值代表了一個公司的整個固定資產基礎

B.折舊并不意味著用光，因為折舊僅僅是一種會計學上的概念，它使隨時間消耗的資產成本與預期生產的產品和服務相匹配

C.就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是禁止發生的

D.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

E.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤理解

2.下列選項中，可以抵押的財產有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學校教學樓

C.土地所有權

D.生產設備、原材料、半成品、產品

E.建設用地使用權

3.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款期限

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

4.下列屬于非零售業務的債項的是（）。

A.貸款

B.票據

C.債券

D.表外業務墊款

E.承諾類表外業務

5.貸款的合規性調查的內容包括（）。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性

C.對抵押物、質押物清單所列抵(質)押物品或權利的合法性、有效性進行認定

D.對購銷合同的真實性進行認定

E.對借款人的借款目的進行調查

6.貸款風險的預警信號系統中關于財務狀況的信號包括()。

A.存貨周轉速度放慢

B.除固定資產外的非流動資產集中

C.資本與債務的比例低

D.總資產增加過快

E.財務報表呈報不及時

7.財務指標分析中，存貨周轉天數增多，說明客戶可能（

）。

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購價格上漲

D.存貨采購過量

E.存貨耗用量增加

8.商業銀行辦理信貸業務時，下列做法中正確的有（）。

A.對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應審核此期間借款人是否發生重大風險變化

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資

D.在項目貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的進度發放貸款

E.在審查擔保類文件時，信貸人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件

9.下列關于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對過去發生的交易價值的真實記錄

B.優點是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產、負債的變化

E.會導致銀行損失的低估和對資本的高估

10.貸款審查事項的基本內容中，針對財務因素的具體審查內容包括()。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務報告的合理性及審計結論

C.財務報告的完整性、真實性

D.借款人基本會計政策的合規性

E.客戶提供的財務信息的真實性、合理性

11.下列關于成本結構表述正確的是(

)

A.低經營杠桿行業的變動成本占較高比例

B.低經營杠桿行業在經濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時，經營杠桿越低的行業，增長速度越慢

D.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

E.高經營杠桿行業的變動成本占較高比例

12.在商業銀行貸款風險分類過程中，屬于非財務因素分析的內容有（）。

A.資產結構分析

B.自然及社會因素分析

C.擔保狀況分析

D.管理風險分析

E.行業風險分析

13.下列關于抵押的效力的說法中，正確的有（）。

A.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用

B.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為仍然有效

D.轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保

E.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

14.商業銀行對貸款進行分類時，應主要考慮的因素有()。

A.銀行的不良率水平

B.借款人的還款意愿

C.貸款的擔保

D.借款人的還款能力

E.借款人的還款記錄

15.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環境包括（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業競爭對手的實力與策略

十一.判斷題(共15題)

1.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在。且抵押人對此擁有完全的所有權。（）

2.在區域風險分析當中，銀行必須重視對區域政府行為的分析，重視對區域產業政策合理性的判斷。（

）

3.確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經用于項目的資本金，還可以核對發票或者交易合同與付款憑證等。

（）

4.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關規定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

5.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般應要求借款人提供有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件。（）

6.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

7.評級認定是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。（）

8.波特五力模型主要考慮新進入者進入壁壘、買賣方討價還價能力、成本結構、現有競爭者的競爭能力五種因素的影響。

9.關鍵流動資產指的是資產負債表上始終存在的那一部分流動資產。（）

10.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀80年代初首次提出的。()

11.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

12.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據有密押的應通過聯行核對

13.銀行業金融機構應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。（）

14.實地考察時，業務人員必須親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設備或生產流水線。實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況、周圍環境狀況等。（）

15.（2016年真題）擔保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.委托

E.信用

十二.單選題(共15題)

1.（

），銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，定義了關聯方和關聯方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

2.下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

3.銀行母子公司是以（）為母公司。

A.證券公司

B.銀行

C.保險公司

D.信托公司

4.商業銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬元的，國務院銀行業監督管理機構應該對其（）。

A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.處5萬元以上50萬元以下罰款

C.處5萬元以上罰款

D.處50萬元以下罰款

5.下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息

6.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、經濟環境、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

7.下列關于存款的說法中，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

8.根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規定，商業銀行建立的流動性風險管理體系的基本要素不包括（）。

A.完備的管理信息系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.良好的整體經營管理水平

9.信用證是開證行憑規定單據向()或其指定方進行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔保人

10.柜臺業務存在的操作風險不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管

11.流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風險

B.多維風險

C.系統性風險

D.非系統性風險

12.中國人民銀行創設()，為開發性金融支持棚改提供長期穩定、成本適當的資金來源。

A.公開市場業務

B.中期借貸便利

C.抵押補充貸款

D.存款保險制度

13.（）要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

14.以下關于信用證的描述，說法錯誤的是（

）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業務處理的是單據

15.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。

A.中國銀監會

B.中國保監會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

十三.多選題(共15題)

1.風險應對策略包括（）。

A.風險規避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

E.風險承受

2.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

3.根據信托財產運用方式的不同，信托業務可以分為()。

A.資金信托

B.財產信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務管理類信托

4.全面風險管理的內容包括（）。

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

5.銀行業金融機構履行社會責任體現在（）。

A.真誠推動與各利益相關者的互動

B.持續為股東特別是中小股東創造經濟價值

C.積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國家產業政策和環保政策

E.為社區提供金融服務便利

6.下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或予公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式

7.下列屬于行業自律基本原則的是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結協作

E.自我約束

8.以下屬于銀行業消費者主要權利的有（）

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

E.公平交易權

9.內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息。下列屬于銀行內部信息的有()。

A.經營信息

B.財務信息

C.行業信息

D.監管信息

E.人員信息

10.商業銀行的三項基礎業務包括（）。

A.存款業務

B.貸款業務

C.投資業務

D.代理業務

E.支付結算業務

11.金融市場按照交易的標的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

12.商業銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

13.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的

14.現有的票據和結算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

15.被用做基準利率的利率包括（）

A.市場利率

B.法定利率

C.行業公定利率

D.年利率

E.月利率

十四.判斷題(共10題)

1.2018年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起有損商業銀行聲譽的事件。

2.非金融類不良資產是指金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資產。（）

3.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強公司治理的原則》中強調了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

4.一級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。（）

5.銀行應該遵守所有開展業務所在國家或地區的適用法律和監管規定，合規部門的組織方式和結構以及合規部門的職責應符合當地的法律和監管要求。

6.合規文化的核心是自覺高。

7.國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦《商業銀行金融創新指引》所述業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定。（）

8.消費者協會為消費者提供的服務一般應免費，但可以從事一些商品經營和營利性服務，各級人民政府對消費者協會履行職能應當予以支持并酌情予以資助。

9.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局分別負責對銀行、證券和保險的宏觀審慎監管。（）

10.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。()

十五.單選題(共15題)

1.銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務

B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務

2.在無權代理的情況下，相對人可以催告被代理人在()個月內予以追認。

A.1

B.3

C.6

D.12

3.在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常（）社會發展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯系

4.下列關于商業銀行信用貸款特征的表述，正確的是()。

A.無需付息的貸款

B.可隨時收回的貸款

C.無擔保貸款

D.無風險貸款

5.物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成（）。

A.正比；正比

B.反比；正比

C.正比；反比

D.反比；反比

6.下列關于同業拆借的表述，錯誤的是（）。

A.同業拆借是金融機構之間進行短期的資金借貸行為

B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

C.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化

D.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

7.《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產+市場風險所需資本

B.信用風險加權資產+市場風險所需資本+操作風險所需資本

C.(信用風險加權資產+市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5

D.信用風險加權資產+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5

8.教育儲蓄存款的起存金額為（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬元

9.王先生在2009年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，王先生能取回的全部金額是（）。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

10.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業務

B.代理業務

C.擔保行為

D.理財業務

11.對于（），商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

12.（）是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。

A.封閉式理財產品

B.開放式理財產品

C.固定式理財產品

D.浮動式理財產品

13.保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期限屆滿之日起（

）個月內要求保證人承擔保證責任。

A.3

B.6

C.12

D.24

14.能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

15.存款是銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.風險來源

C.資金用途

D.投資業務

十六.多選題(共15題)

1.關于銀行業務的限制，下面說法正確的有（）。

A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔任負責人的子商業銀行

B.商業銀行向關系人發放擔保貸款的不得優于其他借款人同類貸款條件

C.限制商業銀行從事信托投資，但可以向自用不動產投資

D.商業銀行不得從事信托投資和證券經營業務

E.商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托付款等結算業務，應當按照規定的期限兌現、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規定退票

2.導致公司破產的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償到期債務

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉移財產

E.公司依法被撤銷

3.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為

B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D.未按照規定進行信息披露的

E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

4.我國銀行業從業人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業學校

B.金融學會

C.社區組織

D.外資銀行

E.證券公司

5.商業銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產投資采取下列哪些措施（）

A.投前盡職調查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

6.商業銀行資本管理的內容主要包括（）。

A.開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

7.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨立承擔民事責任

8.根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，我國商業銀行監管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

9.銀行業從業人員的職業操守要求包括（）。

A.愛國愛行

B.誠實守信

C.依法合規

D.勤勉履職

E.專業勝任

10.銀行金融機構有（）的情形，由國務院銀行業監督管理機構責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動

E.在人民銀行規定的利率浮動范圍內規定銀行利率

11.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，下列對M的表述正確的有（

）。

A.從數量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是現實購買力

C.(M2—M1)是準貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.一般所說的貨幣供應量是指M1

12.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（

）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進口押匯額度

13.我國中央銀行實施貨幣政策的三大傳統法寶是（）。

A.法定存款準備金

B.再貼現

C.公開市場業務

D.稅收

E.支出

14.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數

D.生產者物價指數

E.美元指數

15.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執行有關黃金管理規定的行為

C.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為

D.執行有關外匯管理規定的行為

E.執行有關人民幣管理規定的行為

十七.判斷題(共15題)

1.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能。（)

2.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

3.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

4.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應列為使用假幣罪。()

5.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

6.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

7.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據詐騙罪。（）

8.物價不穩定既可表現為通貨膨脹，也可以表現為通貨緊縮。

9.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

10.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

11.自律組織即自我管理機構，是政府監管的主要手段，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。（）

12.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

13.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。()

14.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

15.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：應收賬款周轉率=銷售收入/（（期初應收賬款+期末應收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

2.答案：D

本題解析：商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

3.答案：D

本題解析：流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產的增加提供融資而造成損失或破產的可能性。

4.答案：D

本題解析：暫無解析

5.答案：A

本題解析：操作風險報告的主要內容應當包括風險狀況、損失事件、誘因和對策、關鍵風險指標、資本金水平5個主要部分。

6.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內部評級法。根據對商業銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種。

7.答案：A

本題解析：政治風險表現為：本國政府或者商業銀行海外機構所在地政府新興的立法、公共利益集團的持續壓力／運動、政變、政權更替等。

8.答案：A

本題解析：《商業銀行杠桿率管理辦法》首次提出對商業銀行的杠桿率監管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協議Ⅲ規定的杠桿率計量方法，并對杠桿率提出了更加嚴格的監管要求。該辦法規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

9.答案：B

本題解析：

信用風險雖然是商業銀行面臨的最重要的風險種類，但其在很大程度上由個案因素決定。與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征。

10.答案：C

本題解析：(CreditMetriCs)是從資產組合而不是單一資產的角度來看待信用風險。①信用風險取決于債務人的信用狀況，而債務人的信用狀況用信用等級來表示；②信用工具(貸款、私募債券)的市場價值取決于信用等級；③從資產組合來看，而不是單一資產的角度，資產組合理論；④采用邊際風險貢獻率；⑤解析法與蒙特卡羅模擬法；⑥本質上是一個VAR模型；⑦是一個無條件組合風險模型。

11.答案：B

本題解析：期權性工具因具有不對稱支付特征而給期權出售方帶來的風險，稱為期權性風險。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執行的。本題中的存款重新安排就是存款業務中的一個隱性期權性條款，當利率變動對存款人有利時，存款人選擇執行這一期權，從而給期權出售方(銀行)帶來不利影響。

12.答案：B

本題解析：

在風險指標的選取上，各類風險限額一般會選取監管部門關注的風險指標作為限額指標，因此限額指標很多是比率指標。也有部分限額采用的是絕對額指標。

13.答案：C

本題解析：。高級計量法是指商業銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求。

14.答案：A

本題解析：。該商業銀行預期在短期內的流動性余缺為：5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250(萬元）。

15.答案：A

本題解析：商業銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變為商業銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變為預防性的風險管理規劃，通過定期評估威脅商業銀行產品/服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業銀行的健康和可持續發展。

二.多選題1.答案：B

本題解析：

金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，在“錢荒”中無疑會使A銀行雪上加霜，面臨流動性危機。

2.答案：A、C、E

本題解析：

外部事件可能是內部控制失敗或內部控制的薄弱環節，也可能是外部因素對商業銀行運作或聲譽造成的威脅，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風險、監管規定、業務外包、自然災害、恐怖威脅，故A、C、E選項正確。B選項屬于內部流程引發的操作風險，D選項屬于人員因素引發的操作風險。

3.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行可以用于計量交易對手信用風險的方法有現期風險暴露法、標準法和內部模型法。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行信息安全管理要素中，應制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發、備份、恢復、清理和銷毀。考點：信息安全

5.答案：A、C

本題解析：

根據壓力測試涵蓋風險類型和業務范圍等的差異，壓力測試可以分為全面壓力測試和專項壓力測試。

6.答案：C、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其表現形式主要有：(1)人員因素方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等。(2)內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統缺陷方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善。(4)外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

7.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應注意的問題有統一識別標準，實施集團總量控制，掌握充分信息，避免過度授信，主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組，全面負責對集團有關信息的收集、分析、授信協調以及跟蹤監管工作，所以ABC正確。

8.答案：A、D、E

本題解析：

自我評估工作要堅持的原則有：①全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。②及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。③客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。④前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。⑤重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常用的市場風險限額指標包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。

10.答案：A、C

本題解析：

國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

。戰略風險來自四個方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性，為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷，為實現目標所需要的資源匱乏，以及整個戰略實施過程的質量難以保證。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。信用風險監測是風險管理流程中的重要環節，其為一個動態、連續的過程，通常包括兩個層面：①跟蹤已識別風險的發展變化情況，包括在整個授信用周期內，風險產生的條件和導致的結果變化，評估風險緩釋計劃需求；②根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發生的風險及其產生的遺留風險和新增風險及時識別、分析，以便采取適當的應對措施。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行采用高級計量法，應當基于內部損失數據、外部損失數據、情景分析、業務經營環境和內部控制因素建立操作風險計量模型。建立模型使用的內部損失數據應充分反映本行操作風險的實際情況。

14.答案：B、C、D

本題解析：

A項，壓力測試主要用于評估資產或投資組合在極端不利的條件下可能遭受的重大損失，并不需要對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試；E項，壓力測試是商業銀行日常風險管理的重要補充。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸增強的。

2.答案：正確

本題解析：

VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

3.答案：錯誤

本題解析：

流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產×100％，該指標不得低于-10％。

4.答案：正確

本題解析：

信貸資產證券化，即狹義的資產證券化，是指將缺乏流動性但能夠產生可預的未來現金流的資產(如銀行的貸款、企業的應收賬款等)，通過一定的結構安排，對資產中的風險與收益要素進行分離、重新組合