中國郵政集團公司海南分公司2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設某風險資產的預期收益率為8％，標準差為0．15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6％的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％?

2.下列屬于流動性最差的資產的是（）。

A.現金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

3.流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀行業監督管理委員會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()日的流動性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

4.公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。

A.所有權、經營權

B.所有權、治理權

C.處置權、治理權

D.清償權、經營權

5.（）是最具流動性的資產。

A.現金

B.票據

C.股票

D.貸款

6.下列關于流動性風險的說法，錯誤的是()

A.當商業銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲取足夠的資金，極端情況下會導致商業銀行資不抵債

B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

C.流動性風險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響

D.資產變現能力越強，流動性風險相應越低

7.損失數據收集的原則不包括()。

A.統一性

B.準確性

C.競爭性

D.謹慎性

8.下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是()。

A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

B.負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債管理

C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

9.債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款結構進行調整，商業銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉讓

D.貸款審批

10.商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農產品

B.能源產品

C.金屬

D.股票

11.在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額是指()。

A.資產方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產方的資金流入除負債方的資金流出

12.（）根據委托或授權對商業銀行進行審計時應出示委托授權書。

A.外部審計機構

B.內部審計機構

C.銀監會派出機構

D.國資委派出機構

13.下列（）不是聲譽風險管理體系應當重點強調的內容。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現銀行利潤的最大化

14.最重大的操作風險在于()及公司治理機制的失效。

A.內部控制

B.公司策略

C.風險文化

D.風險管理機制

15.假設投資組合A的半年收益率為4%，B的年收益率為8%，C的季度收益率為2%，則三個投資組合的年化收益率依次為()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（

）等方面的內容。

A.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

B.彌補現金流量不足的工作程序

C.應急計劃應盡可能明確預期從各渠道獲得的資金數量

D.流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新

E.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

2.下列有助于改善商業銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（）。

A.及時處理投訴和批評

B.對所有已識別風險一視同仁、集中處理

C.增加對客戶、公眾的透明度

D.與媒體保持良好接觸

E.制定危機管理應急計劃

3.就業制度和工作場所安全事件是由于違反（）方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

A.用工

B.就業

C.健康

D.安全

E.監督

4.常用的事后控制方法有（）。

A.風險轉移

B.風險定價

C.風險資本重新分配

D.風險緩釋

E.提高風險資本水平

5.商業銀行可以從以下()等方面提升貸后管理的質量和效率。

A.建立并完善貸后管理制度體系

B.優化崗位設置、明晰管理責任

C.強化貸后激勵約束考核

D.計提壞賬準備

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接

6.內部信息科技審計的責任包括（）。

A.制定、實施和調整審計計劃

B.檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控機制的充分性和有效性

C.提出整改意見

D.檢查整改意見是否得到落實

E.執行信息科技專項審計

7.商業銀行風險監測的具體內容包括（）。

A.開發風險計量模型

B.監測各種可量化的關鍵風險指標的變化和發展趨勢

C.監測各種不可量化的風險因素的變化和發展趨勢

D.報告商業銀行所有風險的定性／定量評估結果

E.調整高風險授信限額

8.代理業務的操作風險成因包括()。

A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統

B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制

C.業務管理分散，缺乏統籌管理

D.監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大

9.核心雇員流失的風險具體體現為()。

A.核心員工的知識／技能缺乏

B.缺乏足夠后援／替代人員

C.關鍵信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權的活動

10.在風險緩釋的處理中，質押的處理非常嚴格，質押品中屬于現金類資產的有()。

A.外幣現金

B.評級AA一級(含)以上地區政府發行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央政府發行的債券

11.下列關于商業銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術并舉

C.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段

D.全面風險管理體現在對商業銀行所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險

12.當久期缺口為正值時，下列說法正確的是（）。

A.如果市場利率下降，資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

B.如果市場利率下降，資產與負債的價值都會增加

C.如果市場利率下降，銀行的市場價值將下跌

D.如果市場利率上升，資產與負債的價值都會減少

E.如果市場利率上升，銀行的市場價值將增加

13.市場風險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時間段內所的頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響.未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權有關的頭寸在收入敏感性方面的差異

14.國別風險內部等級與國別風險分類之間應建立對照關系。國別風險應當至少劃分為（），風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.中等國別風險

D.較高國別風險

E.高國別風險

15.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業務

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現業務

E.未經授權辦理大額取現業務

三.判斷題(共15題)

1.擔保、備用信用證等不能夠將信用風險轉移給第三方。()

2.違約概率是事后檢驗的結果。（）

3.商業銀行的風險偏好是董事長在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的原意承擔的風險水平。（）

4.操作風險主要是由內部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因源于內部因素，而不是外部因素。（）

5.商業銀行法律/合規部門不需要接受內部審計部門的審計。()

6.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

(

)

7.坎德爾系數通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關性。（）

8.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

9.CreditMonitor模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。()

10.風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。()

11.市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

12.風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。()

13.內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

14.戰略風險管理通常被認為是一項短期性的投資，其實施效果很快就能顯現。()

15.在2008年國際金融危機爆發之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

四.單選題(共15題)

1.市場細分順應了（）的轉變。

A.買方市場向賣方市場

B.賣方市場向買方市場

C.產品促銷向產品本身

D.產品營銷向顧客營銷

2.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.新建個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

3.下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。

A.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

B.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

C.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

D.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

4.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（

）。

A.本人同意

B.書面（電子）授權

C.單位同意

D.口頭授權

5.關于“間客式”模式與“直客式”模式個人汽車貸款，下列說法正確的是()。

A.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經銷商等機構合作

B.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與擔保公司等機構合作

C.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押

D.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調查和信貸審批

6.個人抵押授信貸款的特點不包括（）。

A.先授信，后用信

B.可循環使用

C.貸款用途綜合

D.多次授信

7.下列關于個人消費貸款說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

8.經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付的是（）。

A.農戶生產經營貸款金額為100萬元

B.農戶消費貸款金額為50萬元

C.借款人交易對象具備有效使用非現金結算條件的

D.農戶生產經營貸款用于農副產品收購

9.銀行對個人信貸市場環境分析所采用的基本方法是（）。

A.SWOT分析方法

B.CAIVIEL分析方法

C.5Cs系統分析方法

D.5Ps系統分析方法

10.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（）完成。

A.由不少于1名專職信貸人員

B.由信貸人員和審查人員共同

C.由2名以上(不含2名)信貸人員

D.由不少于2名信貸人員

11.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發商

D.借款人

12.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發商開具的購房收據

D.借款人提供開發商開具的購房發票

13.某人于2010年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則在2012年1月應償還的本息額是（）元。

A.52000

B.60000

C.53000

D.56000

14.下列不屬于調查合作機構資質情況的是（）。

A.合作機構的業界聲譽

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的經營成果

D.合作機構的競爭對手

15.個人經營貸款貸前調查應以（）。

A.實地調查為主、間接調查為輔

B.間接調查為主、實地調查為輔

C.電話查詢為主、信息咨詢為輔

D.信息咨詢為主、電話查詢為輔

五.多選題(共15題)

1.借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對象(范圍)

D.誠信承諾

E.支付條件

2.下列關于個人汽車貸款借款合同的變更與解除的表述中，正確的有（）。

A.當發生保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

B.借貸雙方協商未達成之前，借款合同繼續有效

C.如需辦理抵（質）押變更登記的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更登記等手續

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意

E.借款人在還款期限內死亡或宣告死亡，即便有財產繼承人，貸款銀行仍有權提前收回貸款，并依法處分抵押或質物，用以歸還未清償部分

3.關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

4.我國銀行的營銷組織職責與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔著不同的營銷職責。分行的主要職責是（）。

A.協調、推動營銷

B.實施對營銷人員的管理

C.收集和發布本區域的營銷信息

D.負責本區域的重要行業、關鍵客戶的業務

E.本區域的廣告策劃和宣傳

5.關于汽車貸款說法不正確的有（）

A.人汽車貸款可以展期一次，展期期限不得超過1年

B.個人汽車貸款的期限不得超過5年

C.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”

D.個人汽車貸款不允許采用一次還本付息還款方式

E.商用車貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

6.銀行市場定位的策略有()。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競爭定位策略

7.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的抵押物擔保效力不足

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

8.在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續

9.分期付款業務根據業務類型分為（）。

A.商戶直接分期

B.POS機分期

C.消費轉分期

D.現金分期

E.專項分期

10.在進行市場營銷環境分析時，銀行微觀環境分析的內容有（）。

A.經濟與技術環境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環境

E.社會與文化環境

11.為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.自建住房

B.集體土地使用權

C.商用房

D.劃撥土地及地上定著物

E.工業用房、倉庫

12.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.個人保管證件不善，導致他人冒用

D.個人基本信息與實際情況不符

E.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

13.下列關于商用房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商用房包括商鋪、住宅小區的商業配套房、辦公用房（寫字樓）

B.個人商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍

C.個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年

D.個人商用房貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法等還款法

E.申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式

14.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

15.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款業務的（）。

A.完整性

B.合規性

C.可行性

D.有效性

E.經濟性

六.判斷題(共15題)

1.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

2.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

3.個人征信系統的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。（）

4.商業銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（）

5.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。()

6.基準利率加點定價模型公式中優惠利率是指商業銀行對優質個人客戶發放短期貸款收取的最高利率。

7.設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。()

8.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取產品型營銷組織。（）

9.辦理分期付款業務的當日可辦理提前還款或展期。

10.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

11.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

12.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行負責審批。（）

13.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。（）

14.住房置業擔保公司提供一般責任保證。（）

15.目前，電子銀行不能為個人貸款營銷提供服務。（）

七.單選題(共15題)

1.某投資產品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

2.下列不屬于債券市場功能的是（?）。

A.融資功能

B.分散資金功能

C.價格發現功能

D.宏觀調控功能

3.在人生周期中，以保守穩健型投資為主的時期是（）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高原期

4.金融市場被稱為資金的“蓄水池”和國民經濟的“晴雨表”。這兩種說法分別指出了金融市場的（）。

A.集聚功能和反映功能

B.調節功能和資源配置功能

C.集聚功能和資源配置功能

D.調節功能和反映功能

5.客戶分類的方法中，（）的優點是有遠大的目標，是—個不安分、不怕冒險的行動者。

A.老鷹型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.孔雀型

6.商業票據的市場參與主體不包括（）。

A.發行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

7..已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

8.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

9.下列說法中，不屬于私人銀行業務(服務)特征的是（）。

A.準入門檻高

B.綜合化服務

C.經營成本高

D.重視客戶關系

10.()對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中央登記結算公司

11.債券型理財產品的目標客戶主要為（）較低的投資者。

A.安全性要求

B.風險承受能力

C.流動性要求

D.預期收益

12.根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

13.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產償還，若該項財產不足清償的，（

）。

A.由雙方協議清償

B.由夫妻雙方各清償一半

C.由經濟條件好的一方清償

D.雙方不再負清償責任

14.下列關于商業銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。

A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理

B.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理

15.由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復制性

B.價格發現功能

C.風險預測功能

D.杠桿特性

八.多選題(共15題)

1.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

2.保險代理機構在開展代理業務過程中，下列情形屬于不正當競爭行為的是（）。

A.虛假廣告、虛假宣傳

B.以本機構名義銷售保險產品

C.向保險公司返回手續費

D.承諾給予投保人保險合同規定以外的利益

E.在許可業務范圍、經營區域內代理保險業務

3.下列是某銀行發行的一款高風險理財產品的客戶評估問卷：

問題1：您是否知道投資本產品有風險，且本產品為高風險

問題2：您目前的家庭現金資產總額是多少

問題3：您計劃投資本計劃的總現金資產比例是多少

問題4：當投資產品低于您的預期收益率時，您是否接受

問題5：本產品為非本金和收益保障型理財產品，且預期年化收益率有達到X％，您是否知曉

客戶在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現金資產少于10萬元”，問題3選“投資該產品比例不超過現金資產的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。

根據上述答案，下列表述中，正確的有()。

A.該客戶實際風險承受能力比較低

B.雖然該客戶主觀風險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風險產品

C.可以拒絕客戶購買該款理產品

D.該客戶現金資產較少，不適合購買高風險產品

E.本著符合客戶利益和風險承受能力原則，應明確向該客戶提示該款理財產品不適合該客戶

4.我國理財產品市場發展迅速,下列屬于銀行理財產品的有()。

A.貨幣型理財產品

B.債券類理財產品

C.股票類理財產品

D.結構性理財產品

E.QDII基金掛鉤類理財產品

5.金融市場的特點包括(

)。

A.市場交易價格一致性

B.市場商品的特殊性

C.市場交易活動的分散性

D.市場交易活動的集中性

E.交易主體角色的可變性

6.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數交易

E.貼現交易

7.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產貸款成本增加，房產市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

8.零售業務的特點是（）。

A.資本回報率高

B.客戶需求大

C.市場認可度高

D.利潤貢獻度大

E.抵御經濟周期影響力強

9.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列(

)情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處二十萬以上五十萬元以下罰款。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

10.關于各種基金的特點，下列表述正確的有()。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金

11.根據《民法通則》，下列屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司

B.中國紅十字會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

E.中國石油化工股份有限公司

12.我國目前個人黃金理財產品的投資標的有()。

A.金飾品

B.實物黃金

C.黃金基金

D.紙黃金

E.投資型金幣

13.按照中小企業私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認購人進行信息披露的內容包括（

）。

A.債券發行情況

B.債券兌付、兌息事宜

C.影響償債能力的重大事項

D.發行企業董監高及持股5％以上股東進行債券轉讓情況

E.債券收益范圍

14.按照《保險法》的規定，下列說法正確的是（）。

A.《保險法》同時調整保險組織和保險行為

B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托

C.保險代理人可以是個人，也可以是單位

D.保險經紀人可以由個人擔任

E.保險經紀人必須是單位

15.下列選項中，符合《保險法》相關規定的是（）。

A.保險代理人為保險人代為辦理保險業務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人不承擔保險責任，由保險代理人承擔責任

B.保險人委托保險代理人代為辦理保險業務的，應當與保險代理人簽訂委托代理協議，依法約定雙方的權利和義務及其他代理事項

C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任

D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任

E.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保臉經紀人承擔賠償責任，保險人承擔連帶賠償責任

九.單選題(共15題)

1.應收票據屬于（）。

A.非流動資產

B.流動資產

C.固定資產

D.永久資產

2.我國商業銀行內外部環境分析所用的主要方法為()。

A.SWOT分析法

B.波特五力模型

C.GE矩陣

D.PEST分析法

3.貸款損失準備金的大小是由（）的大小決定的。

A.預期損失

B.貸款擔保

C.風險

D.借款金額

4.（）指商業銀行在貸款發放以后所開展的信貸風險管理工作。

A.全流程管理

B.貸前調查

C.實貸實付

D.貸后管理

5.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循原則不包括（）。

A.依法合規

B.平等自愿

C.公平誠信

D.公正廉潔

6.企事業單位支取工資、獎金等現金只能通過（）進行。

A.臨時存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.基本存款賬戶

7.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.經上級部門批準后，為外企保證

B.經上級部門批準后，為涉外企業保證

C.經國務院批準后，為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

D.經發改委批準后，為涉外企業保證

8.擔保是銀行根據客戶的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或承擔責任的行為。

A.客戶

B.債務人

C.受益人

D.監管部門

9.()是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

10.借款人存貨周轉率是指用一定時期內的（）除以（）得到的比率。

A.平均存貨余額，銷貨收入

B.銷貨收入，平均存貨余額

C.銷貨成本，平均存貨余額

D.平均存貨余額，銷貨成本

11.根據投資計算基礎的不同，現金流量表主要分為以下兩種：全部投資現金流量表和自有資金現金流量表，下列關于兩者的說法不正確的是（）。

A.全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量

B.自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎

C.自有資金現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量

D.全部投資現金流量表中借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流出

12.貸款質押的最主要風險因素是()。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

13.短期貸款是指期限在（）以內的貸款，長期貸款是指期限在（）以上的貸款。

A.1年2年

B.1年3年

C.1年5年

D.1年7年

14.項目財務分析的基礎性工作是（）。

A.財務預測的審查

B.現金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

15.根據《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規定，下列財產不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權

十.多選題(共15題)

1.根據《商業銀行并購貸款風險管理指引》(銀監發(2015]5號)，開辦并購貸款業務的商業銀行應當符合條件的有（）。

A.有并購貸款盡職調查和風險評估的專業團隊

B.貸款撥備率不低于3%

C.有健全的風險管理和有效的內控機制

D.資本充足率不低于10%

E.不良貸款率不高于5%

2.公司信貸的國別風險表現為（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.清算風險

D.區域風險

E.行業風險

3.流動資金貸款貸前調查報告中，關于借款人生產經營及經濟效益情況的內容主要包括()。

A.借款人所處的行業情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長性、盈利水平和變動趨勢

B.流動資金數額和周轉速度

C.產成品與原材料的價格比例關系與變動趨勢

D.存貨數量、凈值、周轉速度、變現能力、呆滯積壓庫存物資情況

E.近3年銷售收入、成本及利潤的結構、增長率與未來變動趨勢

4.關于現金清收，下列說法正確的有（）。

A.當債務人采取各種手段隱匿和轉移財產時，可查找債務人的工商登記和納稅記錄

B.申請強制執行的期限，從法律規定履行期間的第一天起計算

C.依法收貸包括提起訴訟、財產保全、申請支付令、申請強制執行和申請債務人破產等

D.在債權維護過程中，資產保全人員應確保主債權和擔保權利具有強制執行效力，確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執行期限

E.現金清收準備主要包括債權維護和財產清查兩方面

5.貸款發放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應包括（

）。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

6.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.法律類文件

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔保類文件

E.政策類文件

7.衡量區域信貸內部風險的信貸資產質量評價指標有()。

A.利息實收率

B.不良貸款剪刀差

C.加權平均期限

D.相對不良率

E.到期貸款現金回收率

8.公司信貸的固定資產貸款借款人應具備的基本條件包括（）。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

9.銀行應當對抵債資產收取、保管和處置情況進行檢查。發現問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產過程中，有下列情況之一者，應視情節輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關。依法追究法律責任（）。

A.截留抵債資產經營處置收入的

B.擅自動用抵債資產的

C.未經批準收取、處置抵債資產的

D.惡意串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產過程中故意高估抵債資產價格

E.在處理抵債資產過程中故意低估價格，造成銀行資產損失的

10.銀行判斷公司所要重構的債務是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發展計劃

D.借款公司的現金流情況

E.借款公司的戰略目標

11.根據債權銀行在債務重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為()。

A.司法型

B.追隨型

C.主導型

D.行政型

E.自主型

12.必須進行法律審查的是（）。

A.對修改貸款合同條款內容

B.在“其他事項”中填寫內容

C.增加或限制銀行業金融機構權利義務

D.非格式合同

E.簽訂補充協議

13.貸款承諾的特點有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項書面承諾

C.表明該文件為要約邀請

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

E.銀行可以不授意向書任何內容的約束

14.商業銀行貸款重組的方式包括（）。

A.破產清算

B.變更擔保條件

C.調整還款期限

D.借款企業變更

E.長期掛賬

15.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規定提取了公積金和公益金

十一.判斷題(共15題)

1.項目建設條件分析中的內部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件。（）

2.結構分析法經常用于與同行業平均水平的比較分析。（

）

3.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

4.抵押物適用性越強，變現能力越強，適用的抵押率越低。()

5.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

6.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

7.醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

8.公司進行債務重構標志著公司面臨經營危機。（）

9.貸款銀行已采取法律手段，但預計即使執行法律程序仍將發生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

10.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

11.行業風險的產生受產業鏈的影響．它主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。（）

12.對于投資額不等的幾個項目，應使用財務凈現值的大小來比較項目單位投資的盈利能力。（）

13.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強。（）

14.不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷。（）

15.“相對于銷售額（利潤）而言,總資產增加過快”,這屬于商業銀行貸款風險的預警信號系統中有關借款人管理狀況的預警信號。

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

2.商業銀行的金融創新原則有（）。

A.堅持合法合規原則

B.堅持獨立創新原則

C.利益最大化原則

D.應做到“認識你的能力”

3.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監督管理機構依法監管對象的是（）。

A.城市商業銀行

B.保險公司

C.證券公司

D.基金管理公司

4.定期儲蓄存款在存期內遇到利率調整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調整日掛牌公告的活期存款利率

D.調整日掛牌公告的定期存款利率

5.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（

）。

A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

6.（），即發行人向社會公眾公開發行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發行

D.間接發行

7.下列不屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內容的社會性

8.回購協議實質上是一種()融資方式，那筆被借款方先售出后又購回的金融資產即是融資抵押品或擔保品。

A.短期擔保

B.短期抵押

C.短期質押

D.短期信用

9.（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.技術風險

10.銀行從業人員行應（

），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規范操作

B.自覺抵制內幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關法律法規

11.中國保護消費者基金會在（）年成立。

A.1984年

B.1989年

C.1969年

D.1980年

12.下列關于匯款業務的說法中，正確的是()。

A.票匯和信匯的時間較長，收費較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業務中的四個基本當事人

D.信匯的費用比電匯的高

13.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

14.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供構成貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

15.某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行風險評估的環節包括()。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

2.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

3.商業銀行發行金融債券應具備條件，說法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

4.根據《金融資產管理公司條例》，關于金融資產管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業務范圍包括債權轉股權，并對企業階段性持股

B.金融資產管理公司的債權因債務人破產等原因得不到清償的，按照國務院的規定處理

C.金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

D.金融資產管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產，應當按照公開、競爭、擇優的原則運作

E.金融資產管理公司是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構

5.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

6.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

7.信托公司開展信托業務，不得有下列行為（）。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規和中國銀監會禁止的其他行為

8.()被認為是現代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價值

B.時間價值

C.風險管理

D.資產定價

E.制度建設

9.我國的金融體系機構由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行金融機構

C.非銀行金融機構

D.財政部門

E.金融監管機構

10.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

11.根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。

A.產品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環保風險

E.完工風險

12.下列關于銀行業消費者權益保護職能部門的說法中，正確的有()。

A.應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力

B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑

C.負責牽頭組織、協調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業消費者權益保護工作

D.負責維護經營秩序，依法保障存款安全

E.應當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全

13.商業銀行對問題授信應采取的措施包括（）。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?/p>

E.向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

14.以下屬于非銀行金融機構核心業務的是（）

A.證券公司、投行業務

B.保險公司、保險業務

C.資產管理公司、不良資產處置

D.財務公司、相當企業集團內部的準銀行

E.基金公司、基金管理業務

15.代理中央銀行業務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發行國債

E.代理貸款項目管理

十四.判斷題(共10題)

1.內部控制是一個靜態的概念。()

2.商業銀行資本充足率監管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。()

3.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進行專項管理和使用而開立的結算賬戶。（

）

4.良好道德風氣的形成，關鍵在于銀行各個部門樹立“嚴格守法”的觀念。（

）

5.信用證是指一項可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

6.單位協定存款在存款期內如遇利率調整，不分段計息。

7.商業銀行內部控制評價是對商業銀行內部控制體系建設、實施和運行結果開展的調查、測試、分析和評估等系統性活動。()

8.可轉讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

9.在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。

10.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。（

）

十五.單選題(共15題)

1.某商業銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業銀行面臨的風險是（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.聲譽風險

2.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（

）。

A.支付結算

B.存取現金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

3.下列不屬于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準的是()。

A.可控性

B.可測性

C.流動性

D.相關性

4.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監事會

D.股東大會

5.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監事會

6.下列銀行業務中，屬于中間業務的是（）。

A.住房貸款

B.理財業務

C.信用證業務

D.吸收存款

7.商業銀行將其持有的未到期票據轉讓給其他商業銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現

C.轉貼現

D.再貼現

8.中國反洗錢監測分析中心設在()。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監會

D.中國銀聯

9.聲譽風險管理的流程不包括（）。

A.聲譽風險識別

B.監測和報告

C.結果跟蹤

D.聲譽風險評估

10.信用卡透支利率是日利率的（）。

A.萬分之一

B.萬分之三

C.萬分之五

D.萬分之十八

11.反映一國貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是()。

A.勞務收支

B.資本項目

C.出口項目

D.經常項目

12.下列行為中，符合銀行業從業人員遵守業務操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主動為同事代崗

B.遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事

C.全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息

D.與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作

13.撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

14.某企業為了擴展業務規模，要求員工集資入股，后該企業集資200萬元，未及時分紅被他人告發，該企業的行為（

）。

A.不構成犯罪

B.構成集資詐騙罪

C.構成擅自發行企業債券罪

D.構成非法吸收公眾存款罪

15.以下關于商業賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

十六.多選題(共15題)

1.《合同法》中規定的合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.電報

C.傳真

D.信件

E.電子郵件

2.房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產貸款的說法，不正確的有()。

A.公司業務中房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款

C.經省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作，產生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業用房開發貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業法人開展相關工作時的資金需求

3.關于票據權利，下列說法正確的有（）。

A.票據主債務人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據權利為原始取得

C.支付對價后取得的票據，為善意取得

D.為防止追索權的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據權利的行使，應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行

4.商業銀行的高級管理層包括()

A.行長

B.副行長

C.財務負責人

D.會秘書

E.監管部門認定的其他高級管理人員

5.資產負債管理短期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產收益率

D.股權收益率

E.凈資產

6.行業的生命周期分為（）。

A.初創期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

7.下列屬于商業銀行的市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

8.按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構有（

）。

A.中資商業銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.外商獨資銀行

9.經濟周期一般分為（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

E.盤整

10.下列關于信用卡的說法中，錯誤的有（）。

A.我國發卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

11.商業銀行內部控制的目標包括()。

A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業銀行風險管理的有效性

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保資產負債業務快速發展

E.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

12.下列關于定金的說法，正確的是()。

A.定金合同從實際交付定金之日起生效

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金

E.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

13.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有（）。

A.力推收益較高的理財產品而不提風險

B.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業務時提示免責條款

14.違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

15.下列監督管理措施中，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，屬于國務院銀行業監督管理機構監管措施的有()。

A.責令銀行業金融機構按照規定如實披露風險管理狀況

B.與銀行業金融機構董事進行監督管理談話

C.要求銀行業金融機構按照規定報送財務報表

D.進入銀行業金融機構進行檢查

E.有權要求銀行業金融機構按照規定報送由注冊會計師出具的審計報告

十七.判斷題(共15題)

1.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

2.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

3.留置權必然優于質權。（）

4.《商業銀行法》規定商業銀行開展貸款業務時的資本充足率不低于8%。（）

5.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

6.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。（）

7.在同一動產上已經設立抵押權或質權，該動產又被留置的，質押權人優先受償。（）

8.商業銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營。

9.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。()

10.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

11.銀行業金融機構有違法經營，經營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益

的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤

（）

12.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

13.土地使用權屬于商業銀行監管資本中的資本扣減項。()

14.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

15.對于違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：

2.答案：C

本題解析：流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產,如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。考點：市場流動性風險與融資流動性風險

3.答案：D

本題解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀行業監督管理委員會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

4.答案：A

本題解析：公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。

5.答案：A

本題解析：A巴塞爾委員會認為最具流動性的資產是現金及在中央銀行市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

6.答案：C

本題解析：流動性風險既可能來自商業銀行的資產負債期限錯配，以及信用風險、市場風險等其他類別風險向流動性風險的轉化，也可能來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響，即由于外部融資市場深度不足或市場動蕩，導致商業銀行無法及時以合理價格變現或抵押資產以獲得流動性支持。

7.答案：C

本題解析：損失數據收集應遵循如下原則：重要性原則；準確性原則；統一性原則；謹慎性原則。

8.答案：B

本題解析：B選項應改為：負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的被動負債變為主動負債管理。

9.答案：A

本題解析：貸款重組是債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程。

10.答案：D

本題解析：商品風險是指源于商品合約價值的變動(包括農產品、金屬和能源產品)而可能導致虧損或收益的不確定性。

11.答案：B

本題解析：在合同期限錯配表中，資產方的資金流人減負債方的資金流出等于銀行在特定時間內期限錯配金額。

12.答案：A

本題解析：

外部審計機構根據銀監會或其派出機構的委托或授權對商業銀行進行審計時，應出示委托授權書，并依照委托授權書上規定的范圍進行審計。

13.答案：D

本題解析：答案為D。A、B、C項都是商業銀行聲譽管理體系應當重點強調的內容，D選項錯誤。

14.答案：A

本題解析：內部控制的目的在于改善經營管理、提高經濟效益。它是因加強經濟管理的需要而產生的，是隨著經濟的發展而發展完善的。內部控制會涉及方方面面的操作風險，B、C、D三項更多的是涉及戰略風險。

15.答案：A

本題解析：假設投資組合A期初投資100元，其半年收益率為4%，即半年后可得到104元，如果再將這104元投資半年，假設同樣獲得半年4%的收益率，則1年末得到104*1.04=108.16（元），其投資的年化收益率為8.16%。同理，如果投資組合C每季度的百分比收益率為2%，則年化收益率為[(100*1.02*1.02*1.02*1.02)-100]/100*100%≈8.24%。因此，三個投資組合的年化收益率依次為C＞A＞B。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面：第一，危機處理方案。規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施。

第二，彌補現金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應急計劃應盡可能明確預期從上述渠道獲得的資金數量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現承諾；③確保及時處理投訴和批評；④盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致；⑤增強對客戶/公眾的透明度；⑥將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機管理規劃。

3.答案：B、C、D

本題解析：

就業制度和工作場所安全事件：違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

常用的事后控制方法有：風險緩釋或風險轉移、風險資本重新分配、提高風險資本水平，B項屬于事前控制方法。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

A、B、C、E四個選項均可以提升貸后管理的質量和效率。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部信息科技審計的責任包括：制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控機制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實；執行信息科技專項審計。

7.答案：B、C、D

本題解析：

選項A屬于風險計量，選項E屬于風險控制。風險監測的具體內容就包括選項B、C、D所述內容。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

代理業務的操作風險成因包括：(1)風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大。(2)監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后。(3)業務管理分散，缺乏統籌管理。(4)電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統等。

9.答案：B、C、D

本題解析：

核心雇員流失的風險具體體現為缺乏足夠后援／替代人員、關鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制，所以B、C、D正確；A項屬于知識技能匱乏；E項屬于失職違規。

10.答案：A、C、D

本題解析：

質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：①現金類資產，主要包括外幣現金、銀行存單、黃金等；②高質量的金融工具，包括評級為AA一級(含)以上國家或地區政府發行的債券等，我國中央政府、政策性銀行和中央政府投資的公用企業發行的債券、票據等。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，全員的風險管理文化是商業銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業務部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預防。

12.答案：A、B、D

本題解析：

在絕大多數情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙是避免操作風險的正確做法。其他選項易造成操作風險。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。

2.答案：錯誤

本題解析：

違約概率是分析模型作出的事前預測

3.