2023年渤海銀行天津分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理

2.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

3.直接體現商業銀行的風險管理水平和研究／開發能力的是()。

A.不斷開發出針對不同風險種類的風險量化方法

B.采取有效措施控制商業銀行的整體或重大風險

C.建立功能強大、動態／交互式的風險監測和報告系統

D.采取科學的方法，識別商業銀行所面臨的各種風險

4.通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式是指（）。

A.銀行監管

B.市場監管

C.內部監管

D.風險監管

5.下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業銀行已經預計到將會發生的損失

B.等于預期損失率與資產風險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.是信用風險損失分布的方差

6.下列()不屬于銀監會提出的良好銀行監管標準。

A.高效、節約地使用一切監管資源

B.對監管者和被監管者都是實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

7.經常作為指導性的彈性限額是（）。

A.區域風險限額

B.國家風險限額

C.單一客戶授信限額

D.集團客戶授信限額

8.在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協議》中標準法的缺點。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產間的相關性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予100%的風險權重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協議》相比，提高了信貸資產的風險敏感性

9.關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。

A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，公允價值可以代表市場價值

10.在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，β值代表各產品線的操作風險暴露。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，下列（）產品線的β因子等于18%。

A.零售商業銀行業務

B.資產管理

C.支付和結算

D.零售經紀

11.銀行風險管理的流程是()。

A.風險控制—風險識別—風險監測—風險計量

B.風險識別—風險控制—風險監測—風險計量

C.風險識別—風險計量—風險監測—風險控制

D.風險控制—風險識別—風險計量—風險監測

12.某商業銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為230億元，預期損失為4億元，則該商業銀行的預期損失率為（

）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％

13.新發生不良貸款的內部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預

C.違反貸款授權授信規定

D.銀行員工違法

14.多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。

A.銀行資產規模盲目擴張

B.市場過度競爭

C.監管不到位

D.銀行業務創新不足

15.下列關于銀行監管基本原則的說法，正確的是()。

A.效率原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度

B.對公正原則應該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正

C.依法原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率

D.公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者

二.多選題(共15題)

1.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

2.以下關于缺口分析法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會認為評估商業銀行流動性的較好的方法

B.商業銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業銀行通常需要出售流動性資產，或者介入貨幣市場進行融資

E.融資需求=融資缺口+流動性資產

3.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為（）等類別。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

E.戰略風險

4.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

5.CreditMonitor模型認為，貸款的信用風險溢價視為看漲期權要素變量的函數這些變量包括（）。

A.企業貸款數額

B.企業資產市場價值

C.企業資產市場價值的波動性

D.市場收益率

E.企業資產賬面價值

6.風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險(

)能力與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.緩釋

D.監控

E.收益

7.對于表內資產風險權重賦予權重為0的有()。

A.政策性銀行債券

B.我國中央政府的債券

C.中央政府投資的公用企業的債券

D.商業銀行之間原始期限4個月以內的債券

E.國有金融資產管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發行的債券

8.關于商業銀行公司董事會的說法正確的是（）。

A.董事會承擔商業銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰略、政策和程序

C.對商業銀行的決策過程、經營活動進行監督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

9.在商業銀行總體層面上，經風險調整的收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標設定

D.業務決策

E.計量損失

10.下列屬于企業信用分析的5Cs系統的分析范圍的有（）。

A.借款人的個人品德

B.企業的資本金

C.借款人未來現金流量的變動趨勢

D.借款人提供的抵押品價值

E.借款的利率水平

11.下列銀行活動中，存在匯率風險的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進行自營外匯交易

E.吸收外幣存款

12.有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。

A.業務類型

B.期限

C.風險規模大小

D.國別風險類型

E.交易對手類型

13.新產品/業務的主要風險類型有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.違規風險

14.在戰略風險評估中，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，這些假設可以是（）。

A.整體經濟指標

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.信用風險參數

E.公司的整體戰略

15.商業銀行貸款最低定價的決定因素有()。

A.資金成本

B.經營成本

C.風險成本

D.監管成本

E.資本成本

三.判斷題(共15題)

1.在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

2.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

3.集團內部企業之間存在的大量資產重組、并購以及債務重組屬于縱向一體化集團的關聯交易。()

4.風險識別／分析是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。（）

5.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

6.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準確計算市場風險監管資本的基礎。()

7.商業銀行向關聯方提供授信發生損失的，在3年內不得再向該關聯方提供授信，但為減少該授信的損失，經商業銀行董事會、未設立董事會的商業銀行經營決策機構批準的除外。()

8.零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零。（）

9.由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負債比例中值在50%左右。（）

10.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業收入的比率。（）

11.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現期限錯配。（）

12.風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，必須承擔的風險類型和風險總量。(

)

13.壓力測試的核心目的是降低風險發生的可能性，或緩釋風險發生后造成的損失。（）

14.商業銀行操作風險包括法律風險、戰略風險和聲譽風險。（）

15.商業銀行交易賬簿中的項目通常按市場價格計價。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行市場定位的步驟（）。

A.識別重要性—制作定位圖—定位選擇—執行定位

B.識別重要性—定位選擇—制定定位圖—執行定位

C.定位選擇—識別重要性—制定定位圖—執行定位

D.定位選擇—制定定位圖—識別重要性—執行定位

2.根據國務院《征信業管理條例》和中國人民銀行（）的規定，商業銀行等金融機構經個人書面(電子)授權同意后，在審核信貸業務申請，以及對己發放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人貸款管理暫行辦法》

D.《房屋登記辦法》

3.下列選項中,不屬于防控個人經營貸款信用風險措施的是（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.提高貸款利率并加收罰款息

C.更換為其他足值抵押物

D.重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物

4.以下各項不屬于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》內容的是（）。

A.規定了個人信用信息保密原則

B.規定了個人信用信息客觀性原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定了授權查詢.限定使用.保障安全.查詢記錄.違規處罰等措施

5.個人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

6.貸款期限在一年以內(含一年)的，借款人可采取（）；商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法；等額本息還款法

B.多次還本付息法；等比本金還款法

C.等額本息還款法；一次還本付息法

D.等額本金還款法；多次還本付息法

7.目前大多數銀行的信用卡都是針對收入和學歷較高的群體，這種定位策略是()。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

8.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

9.下列不屬于盡職調查所遵循的原則的是（）。

A.真實

B.準確

C.完整

D.合法

10.國家助學貸款的擔保方式采用的是()的方式。

A.個人信用擔保

B.質押

C.抵押

D.保證

11.貸款銀行在發放個人汽車貸款時，所認可借款人還款能力證明的材料，包括收入證明材料和（

）

A.有關資產證明

B.職稱證明

C.工作證明

D.機動車駕駛證

12.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

13.應收賬款可用于申請（）。

A.質押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

14.個人住房貸款業務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。

A.預抵押加階段性保證

B.保證

C.預抵押

D.階段性保證

15.個人信用貸款特點不包括()。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款期限較長

五.多選題(共15題)

1.對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

E.銀行應退還提前還款額的利息

2.個人商用房貸款審批，貸款審批人應對以下內容進行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B.抵押房產是否合法，充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現

C.貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發商開具的發票（收據）或銀行對賬單是否一致

3.下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法正確的是（）。

A.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要

B.互聯網金融的出現，需要征信業務充分利用大數據技術、云計算技術等現代技術手段，從更開放的角度調整征信系統的戰略規劃與布局，探索采集互聯網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務

C.互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件

D.互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰

E.借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

4.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議

E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

5.在個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.擔保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經濟狀況

6.網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，根據對客戶定位的不同，網點機構營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

E.網上銀行營銷渠道

7.下列關于商業用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行

8.下列主體中可開展汽車貸款業務的有（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業銀行

9.下列關于個人可循環授信額度表述中，正確的有()。

A.在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續循環使用，直至達到最高余額或期滿

B.是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信

C.授信額度項下貸款可用于個人經營。但不可用于消費用途

D.借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用

E.在該業務中，商業銀行可根據風險政策針對抵押房產制定不同的抵押率

10.下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

D.采用保證擔保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最遠者確定貸款期限

11.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.貸款風險相對較低

B.相比個人住房貸款，利率更優惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個人控制的企業生產經營活動需求

E.借款人一般要提供擔保措施

12.以下屬于經濟和技術環境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.外匯匯率

E.政府的各項經濟政策

13.在我國，個人征信系統數據的直接使用者包括()。

A.司法部門

B.稅務部門

C.金融監督管理機構

D.商業銀行

E.數據主體本人

14.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括（）。

A.開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

B.企業資信等級或信用程度

C.房地產開發商資質

D.項目資金到位情況

E.稅務登記證明

15.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業執照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發商的工程進度

六.判斷題(共15題)

1.個人質押貸款發放后，如遇基準利率調整，按中國人民銀行和商業銀行總行有關利率管理規定進行調整。（）

2.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發放貸款資金。（

）

3.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

4.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

5.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

6.公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風險程度的角度上講,商業銀行自己承擔貸款風險。

7.收益法適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。（）

8.個人住房貸款的銀行在業務合作中不應過分依賴合作機構。（）

9.資信等級是企業信用程度的形象標識。（）

10.當利率處于下降周期時，執行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現違約的可能性加大。

11.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產經紀公司。（）

12.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

13.現執行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產宏觀調控非常有效。()

14.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

15.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

七.單選題(共15題)

1.家庭在涉及財富保障和規劃過程中的風險不包括（）。

A.投資風險

B.市場風險

C.責任風險

D.意外財產風險

2.李某將自己多年來積攢的10萬元購買了國發信托投資公司的理財產品，但是國發公司在實際操作中將資金投向國家政策規定的禁止性行業，因此發生了無法彌補的損失。則李某所經受的這種風險屬于()。

A.信用風險

B.政策風險

C.市場風險

D.操作風險

3.在理財規劃中，下列（）不屬于客戶按內在屬性的分類標準。

A.按財富觀分類

B.按風險態度分類

C.按交際風格分類

D.按工作能力分類

4.我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（）。

A.5%?50%

B.5%?45%

C.5%?40%

D.5%?35%

5.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是()。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構

D.商業銀行

6.在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是()。

A.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

B.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

C.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

7.列有關期貨的說法，錯誤的是（）。

A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B.期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易

C.大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D.期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約

8.下列不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.投資偏好

C.社會保障信息

D.資產與負債情況

9.“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是()。

A.金融政策的執行者

B.客戶利益的代表者

C.投資理念的傳導者

D.產品銷售的推動者

10.大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資（）萬元。(通過系數表計算)

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

11.下列選項中，不屬于銀行理財產品開發主體信息的是（

）。

A.銷售對象

B.發行人

C.托管機構

D.投資顧問

12.金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（

）

A.集聚功能，反映功能

B.重復功能，反映功能

C.重復功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

13.以法人活動的性質為標準，下列（）不屬于法人的分類。

A.企業法人

B.分公司法人

C.機關法人

D.事業單位法人

14.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠實信用原則

D.公平原則

15.商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特征

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

八.多選題(共15題)

1.下列對基金申購的表述正確的有()。

A.采取“未知價”原則

B.以申購T-1日的凈值為基礎計算

C.以申購日（T日）的凈值為基礎計算

D.以申購T+1日的凈值為基礎計算

E.以申購T-2日的凈值為基礎計算

2.下列關于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通貨膨脹率的預期等

B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比

3.教育規劃包括（）。

A.長期教育規劃

B.短期教育規劃

C.子女教育規劃

D.客戶自身教育規劃

E.高等教育規劃

4.根據我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質區分，個人外匯賬戶分為（

）

A.境外個人外匯賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

E.境內個人外匯賬戶

5.理財師在提交理財規劃方案后必須提供后續跟蹤服務，這樣做的原因包括（）。

A.理財規劃服務是一個過程，不是一次性完成的，后續跟蹤服務是其中重要的一部分

B.通過后續跟蹤服務，提升客戶滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化

C.客戶的理財目標有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續跟蹤服務

D.理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異

E.后續跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業生涯得以健康發展的基礎

6.理財師在進行保險業務銷售時，需遵守()的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業績

7.保險產品的力能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

8.一般而言，在理財活動中，家庭風險管理規劃涉及的主要保險品種包括（）

A.信用保驗

B.再保險

C.重大疾病保險

D.財產保險

E.人身保檢

9.同業拆借指銀行等金融機構之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺。銀行與非銀行金融機構為同業拆借市場的參

與者。

A.證券經營

B.投資非自用不動產

C.投資企業

D.信托投資E、投資非銀行金融機構

10.下列投資者中，符合《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經歷，且家庭金融資產為800萬元

D.投資者小李，具有1年股票投資經歷，且近5年年均收入為30萬元

E.投資者小張，具有5年股票投資經歷，且家庭金融資產為600萬元

11.理財業務專業委員會的工作原則有（

）。

A.依法合規

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.優化服務

12.在理財規劃書文本制作完畢后，理財師應與客戶聯系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規劃書的內容。在這個過程中，理財師應注意的問題包括（）。

A.對各類假設和一些名詞概念，要具體說明

B.如實告知方案實施中可能涉及的風險

C.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容

D.用專業語言解釋理財規劃書內容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中

13.以下稅收策劃行為能實現合理避稅目標的是（）

A.將勞務報酬的領取方式從一次領取變為分期領取

B.利用不同收人項目稅率差異進行節稅

C.將勞務報酬轉化為工資薪金所得

D.工資薪金所得為1800元/月，股息收入為100元/月，將股息收人轉換成工資收人

E.回避申報

14.下列關于債券型理財產品的說法中，正確的有()。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業債市場

15.關于利率和年金現值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現值和年金終值的重要因素

九.單選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國貸款通則》第十八條的規定，借款人的權利不包括（）。

A.應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督

B.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.有權拒絕借款合同以外的附加條件

2.《中華人民共和國擔保法》規定的法定擔保范圍不包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.附屬債權

3.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

4.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全應該十分謹慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產

B.固有財產

C.所有財產

D.其他財產

5.一般來說，FNPV（）的項目是可以接受的。

A.大于0

B.大于1

C.小于0

D.等于0

6.從表面上看，貸款分類就是把貸款按照（）劃分為不同檔次。

A.貸款內容

B.貸款金額

C.風險程度

D.銀行風險

7.某公司2016年初擁有總資產10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866萬元，實現銷售額14981萬元，銷售凈利潤786元，計劃將其中304萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為（）。

A.0.11

B.0.09

C.0.12

D.0.15

8.銀行客戶經理對借款人發送催收通知單的法律意義主要在于（）。

A.體現銀行工作的禮節性

B.體現權利主張的有理性

C.體現銀行職業的特殊性

D.保證訴訟時效的有效性

9.在進行固定資產融資需求的測算時，流動資金一般采用()估算。

A.平均指標法

B.加權指標法

C.擴大指標法

D.縮小指標法

10.具有較強競爭力產品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質量穩定

C.性價比高

D.無品牌優勢

11.下列關于流動比率的說法，正確的是（）。

A.流動比率反映了企業用來償還負債的能力

B.企業的流動比率越高越好

C.流動比率=流動資產/(流動資產+流動負債）

D.流動比率也稱“酸性測驗比率”

12.下列選項中，不屬于度量銀行風險內控管理水平指標的是（

）。

A.信貸資產質量

B.穩定性

C.盈利性

D.流動性

13.以下關于現金流量表述不正確的是（）。

A.已辦理質押的活期存款應該包括在現金流量中的現金里

B.現金凈流量=經營活動的現金凈流量+投資活動的現金凈流量+融資活動的現金凈流量

C.現金凈流量=現金流入量-現金流出量

D.用多余現金購買債券不影響客戶的現金總量

14.在使用波特五力對細分市場結構吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結構

B.替代產品

C.同行業競爭者

D.購買者

15.對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強制執行的期限為（

）年。

A.2

B.3

C.5

D.8

十.多選題(共15題)

1.下列關于固定資產使用率的說法中，正確的有()。

A.該比率中的固定資產價值代表了一個公司的整個固定資產基礎

B.折舊并不意味著用光，因為折舊僅僅是一種會計學上的概念，它使隨時間消耗的資產成本與預期生產的產品和服務相匹配

C.就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是禁止發生的

D.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

E.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤理解

2.根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為（）。

A.常規清收

B.非常規清收

C.依法收貸

D.強制收貸

E.財產清查

3.國別風險的主要類型有（）。

A.轉移風險

B.傳染風險

C.政治風險

D.間接國別風險

E.主權風險

4.銀行流動資金貸前調查報告中，關于借款人基本情況包括（）

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產等事項

D.對借款人主要管理人員的品性評價

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

5.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（

）。

A.激勵約束機制

B.長遠的發展戰略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

6.貸款的合規性調查的內容包括（）。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性

C.對抵押物、質押物清單所列抵(質)押物品或權利的合法性、有效性進行認定

D.對購銷合同的真實性進行認定

E.對借款人的借款目的進行調查

7.下列關于財產保全的說法，正確的有（）。

A.財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失

B.銀行對債務人財產采取保全措施，可影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務

C.銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產保全，以防止債權損失

D.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施

E.訴中財產保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施

8.挪用貸款的情況一般包括()。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

C.未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

D.套取貸款相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業挪用流動資金進行基本建設，或用于財政性開支，或用于彌補企業虧損

9.下列選項中，屬于項目融資貸前調查報告內容要求的有（）。

A.存貨數量、凈值、周轉速度、變現能力、呆滯積壓庫存物資情況

B.項目建設環境條件

C.借款人的概況、股東情況、經營范圍及主營業務情況

D.項目的技術工藝與裝備的先進性和適應性

E.借款人經營的季節性、技術性及結算方式等因素對流動資金需求量的影響

10.下列關于現金清收的說法中，正確的有（）。

A.根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法收貸兩種

B.常規清收包括直接追償、協商處置抵（質）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規清收的手段無效以后，要采取依法收貸的措施

D.超過了訴訟時效，銀行無法采取法律手段

E.債權銀行不可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令

11.決定貸款授信額度時需要評估和考慮的因素有（）。

A.借款企業對借貸金額的需求

B.貸款組合管理的限制

C.相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業的貸款數額和關系盈利能力

D.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制

E.未來現金流量的風險

12.識別客戶的產品風險應關注()。

A.產品定位、分散度與集中度、產品研發

B.產品實際銷售，潛在銷售，庫存變化

C.核心產品與非核心產品，對市場變化的應變能力

D.原材料來源

E.行業定位

13.對項目規模評估的方法包括（）。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.財務凈現值

D.凈現值率

E.投資回收期

14.經濟周期包括（

）。

A.頂峰

B.衰退

C.谷底

D.循環

E.擴張

15.挪用貸款的情況一般包括（）。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款進行有價證券、期貨等投機

C.未依法取得經營房地產資格的借款人使用貸款經營房地產業務

D.套取貸款，相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業挪用流動資金用于職工福利

十一.判斷題(共15題)

1.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

2.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

3.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

4.銀行在分析借款企業因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

5.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

6.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

7.通過貸款分類應達到及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理的目標（

）

8.如果審查人員對貸款發放持否定態度，貸款不予發放。

9.在進行財務分析時，所需收集的財務資料主要是指資產負債表、利潤表、現金流量表。

（）

10.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

11.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。（）

12.銀行不能為公司并購提供債務融資。（）

13.企業的內部融資是支撐其核心流動資產的重要來源。（）

14.費率一般以信貸業務金額為基數按一定比率計算。（

）

15.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產業生命周期的不同，可劃分為新興產業和夕陽產業。（）

十二.單選題(共15題)

1.借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（

）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

2.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

3.以下不屬于個人信貸業務存在的操作風險的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.貸款發放

C.個人消費貸款

D.個人生產經營貸款

4.根據《商業銀行操作風險管理指引》，在大多數情況下，操作風險損失()。

A.存在風險與收益一一對應關系

B.小于收益

C.與收益的產生沒有必然聯系

D.大于收益

5.根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業銀行要嚴格規范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環節

6.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。

A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險，信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

D.在為客戶提供現金匯款，現鈔兌換，票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記

7.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業務

D.利率政策

8.（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

9.對大多數商業銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。

A.存款

B.貸款

C.結算

D.匯兌

10.商業銀行理財業務的特點有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術密集型業務

C.銀行是業務風險的主要承擔者

D.運作的是銀行自有資金

11.非銀借款業務最長期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

12.以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

13.在下列行為中，()是由于銀行內部流程而引發的操作風險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業務，銀行在抵押手續尚未辦理完全時即發放了貸款

C.某商業銀行網上支付系統遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯合某無業人員，偷竊銀行重要空白憑證

14.（

）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散

15.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

十三.多選題(共15題)

1.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將市場定位方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導式定位

2.銀行業金融機構發展需要關注的指標包括（）。

A.經濟指標

B.人文指標

C.資源指標

D.環境指標

E.財務指標

3.按照商業銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

4.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯網技術，實際傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

5.下列可能引發操作風險的有()。

A.多樣化的產品

B.新技術的應用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產品營銷渠道的拓展

6.下列屬于加強金融教育與金融消費者權益保護的舉措有（）。

A.完善金融消費者投訴管理機制

B.強化普惠金融宣傳

C.加強金融知識普及教育

D.加大金融消費者權益保護力度

E.培育公眾金融風險意識

7.銀行合規管理應當遵循的原則有（）。

A.獨立性原則

B.系統性原則

C.全員參與原則

D.實用性原則

E.強制性原則

8.商業銀行的投資業務創新表現在()。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

9.根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

10.金融資產管理公司不良資產業務的作用包括()。

A.對金融風險的防范與化解發揮作用

B.對金融監管發揮作用

C.對消除金融風險發揮作用

D.對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用

E.對證券市場發展發揮作用

11.根據中國人民銀行、銀監會等五部委發布的《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)規定，同業業務主要業務類型包括()。

A.同業拆借

B.同業存款

C.同業借款

D.同業代付

E.賣出回購

12.合規培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內部交流

E.網絡培訓

13.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

14.抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構提供的期限較長的大額融資。

A.國民經濟薄弱環節

B.國民經濟重點領域

C.社會事業發展

D.國民經濟支柱產業

E.區域內資金配置

15.消費者保護的制度體包括內容有（）。

A.新聞輿論機構的保護

B.立法機關的保護

C.行政機關的保護

D.消費者組織的保護

E.公安、司法機關的保護

十四.判斷題(共10題)

1.消費者協會為消費者提供的服務一般應免費，但可以從事一些商品經營和營利性服務，各級人民政府對消費者協會履行職能應當予以支持并酌情予以資助。

2.根據《突發事件應對法》《銀行業監督管理法》等，制定和完善銀行業相關的配套法規制度和規范性文件，加大執法力度，實現依法應急。

3.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

4.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。

5.商業銀行可以向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。()

6.銀行應當樹立穩健績效觀，確定穩健的發展戰略和經營計劃，制定穩健的績效考評目標和具體指標。（

）

7.對于監督發現的內部控制缺陷，首先應建立內部控制管理責任制，強化責任追究。()

8.審慎經營規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。（）

9.銀行應當建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質量管理，強化績效考評執行力和約束力，確保經營管理要求逐級傳導的一致性。()

10.《中華人民共和國商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過5％。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協議，按商定的統一的條件向同一借款人提供資金的貸款方式稱為()。

A.銀團貸款

B.流動資金貸款

C.并購貸款

D.固定資產貸款

2.（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

3.企業所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.日常轉賬結算

B.注冊驗資

C.設立臨時機構

D.異地臨時經營活動

4.下列關于人民幣的法定管理部門，說法錯誤的是（

）。

A.人民幣由中國人民銀行統一印制、發行

B.中國人民銀行發行新版人民幣時，只需將發行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設立人民幣發行庫，在其分支機構設立分支庫

5.信用證項下的匯票如附有商業單據則稱為（）。

A.跟單商業信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

6.下列不屬于中國人民銀行職能的是（

）。

A.維護金融穩定

B.制定和執行貨幣政策

C.批準銀行業金融機構設立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

7.目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括()。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

8.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.承諾生效時合同成立

9.在代理證券資金清算業務中，()是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。

A.國內聯行清算

B.一級清算業務

C.二級清算業務

D.代收代付業務

10.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經理以優惠貸款利率向其投資的某企業的高管發放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產進行理財

11.某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院（）作為保證人。

A.經過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產能力就可以

12.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權代理

B.授權代理

C.有權代理

D.法定代理

13.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（

）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

14.定期存款和活期存款是按照()區分的。

A.賬戶種類不同

B.存款幣種不同

C.客戶類型不同

D.存款期限不同

15.期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要是()。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.流動資金循環貸款

十六.多選題(共15題)

1.大額可轉讓定期存單與傳統的定期存款相比，不同點體現在（）

A.定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支取；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓

2.汽車金融公司可以從事（）等業務。

A.辦理汽車生產商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業務

D.接受境內公眾存款

E.同業拆借

3.導致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規的強制性規定

4.下列支票中，（）不可以支取現金。

A.劃線支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.現金支票

5.我國銀行監管在探索成形階段初步形成了機構監管的組織架構，主要表現在（）。

A.監管手段進一步豐富

B.增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

C.各相關部門獨立行使處罰權的狀況發生了改變

D.“部門執法”的局面凸顯

E.制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

6.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人汽車貸款

E.個人住房按揭貸款

7.下列關于匯率風險的表述．正確的有()。

A.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

D.人民幣升值，會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

8.下列關于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

9.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

10.以下屬于銀行業從業人員的是（）。

A.金融資產管理公司工作人員

B.保險資產管理公司工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

11.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結息規則可以由商業銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

12.下列違背銀行業從業人員職業操守基本準則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機構的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產品

D.如實告知客戶本行理財產品所面臨的風險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

13.下列關于商業銀行理財業務的表述，正確的有()。

A.與傳統的中間業務相比，理財業務及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務

B.按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務

C.個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務等

D.對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等

E.商業銀行理財業務是商業銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務

14.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素包括()。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.一國經濟實力

15.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.信托基金

C.單位銀行卡備用金

D.日常貨款收付

E.金融機構存放同業資金

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

2.金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累積交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

3.國際收支是影響匯率變動的最重要因素。（

）

4.采用內部評級法計算信用風險資本要求，可以使監管資本與經濟資本在理念上取得一致。（）

5.法定存款準備金率由銀監會決定。（）

6.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

7.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

8.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業匯票向銀行出售。（）

9.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

10.銀監會、中國人民銀行制定的規章屬于國務院部、委員會規章，不可在復議中附帶審查。

11.對實施內部評級法的銀行，運用內部評級法計算全行表內外資產的信用風險加權資產。()

12.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

13.人民法院受理破產申請前六個月內，債務人有不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權人進行清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

14.貨幣供應量增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出。（）

15.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。除交易賬簿之外的其他表內外業務劃入銀行賬簿。

2.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％=(10+6+5)÷(60+20+10+6十5)x100％≈20．8％。

3.答案：C

本題解析：建立功能強大、動態/交互式的風險監測和報告系統，對于提高商業銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了商業銀行的風險管理水平和研究/開發能力。

4.答案：D

本題解析：風險監管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。

5.答案：D

本題解析：A項正確，預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值（有時也采用中間值）。B項正確，預期損失等于預期損失率與資產風險敞口的乘積。C項正確，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。D項錯誤，預期損失是指信用風險損失發布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行預計將會發生的損失。故本題選D。

6.答案：C

本題解析：除A、B、D三項外，銀監會提出的良好銀行監管標準還包括：(1)促進金融穩定和金融創新共同發展；(2)努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；(3)鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

7.答案：A

本題解析：

區域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額，但當某一地區受某些(政策、法規、自然災害、社會環境等)因素的影響，導致區域內經營環境惡化、區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化時，區域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制。

8.答案：D

本題解析：答案為D。標準法的缺點包括：①過分依賴于外部評級；②對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予100%的風險權重，缺乏敏感性；③沒有考慮到不同資產間的相關性。D選項是《巴塞爾新資本協議》中標準法的優點。

9.答案：D

本題解析：

國際會計準則委員會將公允價值定義為：“公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值”，所以A項正確；市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值，所以B項正確；與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括，所以C項正確；在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值，所以D項不正確。

10.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，支付和結算產品線的β因子等于18%。

11.答案：C

本題解析：本題是對商業銀行風險管理流程的考查。按照良好的公司治理結構和內部控制機制，商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。

12.答案：B

本題解析：預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％=4／230×100％≈1．74％。

13.答案：B

本題解析：本題的出題點在內部原因，選項B顯然是外部因素，新發生不良貸款的內部原因包括選項A、C、D，外部原因有企業經營不善或破產倒閉、企業逃廢銀行債務、企業違法違規、地方政府行政干預。

14.答案：A

本題解析：資產規模的盲目擴張是導致銀行危機的最主要原因。

15.答案：D

本題解析：A選項描述的是公開原則；B選項應改為：對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正、二是程序公正；C選項描述的是效率原則。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰略風險。

4.答案：A、C、D

本題解析：

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。

5.答案：A、B、C

本題解析：

影響貸款信用風險溢價的要素包括企業貸款數額、企業資產的市場價值、企業資產價值的波動性、短期無風險利率、貸款剩余期限。DE都不在這些影響因素中。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監控能力與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

中央政府投資的公用企業的債券的權重為50%。

8.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔商業銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰略、政策和程序；選項C應為對商業銀行的決策過程、經營活動進行監督和測評的是監事會；選項D應為高級管理層的職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理水平。選項E，董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，國際先進銀行已經廣泛采用經風險調整的資本收益率，這一指標在商業銀行各個層面的經營管理活動中發揮著重要作用。在商業銀行總體層面上，RAR。C指標可用于目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等，根據RAROC指標只能計算非預期損失，不能計算預期損失。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。A選項屬于品德因素；B選項屬于資本因素；C選項屬于還款能力因素；D選項屬于抵押因素；E選項屬于經營環境因素。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項均是匯率風險的來源。?

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按業務類型、交易對手類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產品/業務的主要風險類型有：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、違規風險。

14.答案：A、B、D

本題解析：

在戰略風險評估中，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，例如整體經濟指標、利率變化及預期、信用風險參數等。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款最低定價=(資金成本+經營成本+風險成本+資本成本)／貸款額

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細確定審計范圍，不應故意隱瞞事實或阻撓審計檢查。

2.答案：正確

本題解析：

實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出是值得考慮的。

3.答案：錯誤

本題解析：

集團內部企業之間存在的大量資產重組、并購以及債務重組屬于橫向多元化集團的關聯交易。

4.答案：錯誤

本題解析：

適時、準確地識別風險是風險管理的最基本要求。風險計量／評估是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。

5.答案：錯誤