PAGEPAGE12024年初級銀行從業資格《個人貸款》考試復習題庫大全（含真題、典型題）-中（多選題匯總）多選題1.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，正確的有（）。A、貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件B、個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所C、對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意D、借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人E、領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人答案：ACD解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。銀行可根據業務需要和所具備的條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所。當已歸檔保存的個人貸款檔案發生借出、借閱、歸還時，檔案管理員應根據有關的檔案管理規定，要求借閱、查詢人員填寫有關的登記表并簽字，對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意。借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。借款人委托他人領取重要檔案資料的，受托人應出示借款人簽發的委托書原件及借款人身份證復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。2.下列不屬于個人貸款的特征的是（）。A、貸款手續多B、貸款不需要抵押或擔保C、貸款品種多、用途廣D、還款方式靈活E、低資本消耗答案：AB解析：個人貸款的特征有：（1）貸款品種多、用途廣。（2）貸款便利。（3）還款方式靈活。（4）低資本消耗。3.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性，主要包括（）。A、文本書寫是否規范B、合同條款填寫是否齊全、準確C、文字表達是否清晰D、主從合同及附件是否齊全E、內容是否與審批意見一致答案：ABCDE解析：合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性，主要包括文本書寫是否規范，內容是否與審批意見一致：合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。4.為防范個人住房貸款操作風險，應采?。ǎ┐胧、提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神B、嚴格落實貸前調查和貸后檢查C、確保客戶信息真實性D、掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規E、貸款發放前．落實貸款有效擔保答案：ABCDE解析：操作風險的防范措施主要有：①提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神。②掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規。③嚴格落實貸前調查和貸后檢查。調查和檢查的工作重點如下：a．確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?。b．與合作機構合作前，要查看合作機構的準入文件、審批批復的合作機構擔保金額及銀行與合作機構簽訂的合作協議。c．貸款發放前，落實貸款有效擔保。d．貸款發放后要對客戶還款情況、擔保人或抵(質)押物的變動情況進行有效的監控。e．加強貸后客戶檢查．按規定撰寫客戶貸后檢查報告。5.國家助學貸款的還款方式包括()A、等額本金還款法B、等額本息還款法C、變額本金還款法D、變額本息還款法E、一次還本付息還款法答案：AB解析：國家助學貸款可以使用等額本金還款法和等額本息還款法兩種。6.個人貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。A、無欠息B、貸款未到期C、無拖欠本金D、本期本金已歸還E、采用自主支付方式答案：ABCD解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。7.個人經營貸款信用風險的主要內容有（）。A、借款人還款能力發生變化B、借款人所控制企業經營情況發生變化C、保證人還款能力發生變化D、抵押物價值發生變化E、商用房出租情況發生變化答案：ABCD解析：個人經營貸款信用風險的主要內容有：（1）借款人還款能力發生變化。（2）借款人所控制企業經營情況發生變化。（3）保證人還款能力發生變化。（4）抵押物價值發生變化。E選項屬于商用房貸款信用風險的內容。8.誠信申貸的含義包括：借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料,并且承諾所提供材料是()A、合法的B、真實的C、完整的D、有效的E、準確的答案：BCD解析：貸款申請人應當秉承誠實守信原則向貸款人提供真實、完整、有效的申貸材料，這有助于從立法的角度保護貸款人的權益，從而使貸款人能夠更有效地識別風險、分析風險，做好貸款準入工作，在貸款的首個環節防范潛在風險。9.所謂“假個貸”，一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為?！凹賯€貸”行為具有若干共性特征，主要包括（）。A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B、沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高C、借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解D、借款人首付款非自己交付或實際沒有交付E、借款人集體中斷還款答案：ABCDE解析：“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款；開發商或中介機構代借款人統一還款；借款人集體中斷還款。10.開展個人貸款業務的優點是（）。A、有利于銀行增加收入B、有利于銀行分散風險C、有助于滿足城鄉居民的消費需求D、有利于發展金融行業E、促進國民經濟的健康發展答案：ABCDE解析：個人貸款業務是銀行業務中的一種重要形式，其優點主要有以下幾點：A.有利于銀行增加收入：個人貸款業務可以為銀行帶來一定的利潤，增加銀行的收入。B.有利于銀行分散風險：個人貸款業務可以分散銀行的風險，降低銀行的風險暴露度。C.有助于滿足城鄉居民的消費需求：個人貸款業務可以滿足城鄉居民的消費需求，促進消費升級，推動經濟發展。D.有利于發展金融行業：個人貸款業務可以促進金融行業的發展，提高金融服務水平，增強金融市場的競爭力。E.促進國民經濟的健康發展：個人貸款業務可以促進國民經濟的健康發展，推動經濟結構調整，提高國民生活水平。綜上所述，個人貸款業務的優點包括增加銀行收入、分散銀行風險、滿足消費需求、促進金融行業發展和促進國民經濟健康發展。因此，答案為ABCDE。11.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為()。A、自營性個人住房貸款B、固定利率貸款C、個人住房組合貸款D、浮動利率貸款E、個人再交易住房貸款答案：BD解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。12.隨著信息系統的不斷發展和完善，個人征信系統將收錄（）。A、個人的信貸信息B、個人基本身份信息C、民事案件強制執行信息D、繳納的住房公積金信息E、已公告的欠稅信息答案：ABCDE解析：隨著信息系統的不斷發展和完善，中國人民銀行加大了與相關政府部門信息共享協調工作的力度，個人征信系統除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業費用信息、個人學歷信息以及會計師(律師)事務所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業從業人員的基本職業信息。13.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有()A、逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失B、房屋他項權證辦理不及時C、只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經營情況進行跟蹤監測D、未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E、按照規定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料答案：ABCD解析：個人住房貸款貸后管理的風險主要包括：(1)未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查；(2)房屋他項權證辦理不及時；(3)逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失；(4)未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失；(5)只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測。14.個人住房貸款操作風險管理中貸款流程的風險內容包括（）。A、擔保風險B、貸款審查和審批中的風險C、貸款簽約和發放中的風險D、貸款支付管理中的風險E、合同有效性風險答案：BCD解析：個人住房貸款流程中的風險包括：貸款受理和調查中的風險；貸款審查和審批中的風險；貸款簽約和發放中的風險；貸款支付管理中的風險；貸后管理中的風險。A、E項屬于法律和政策風險。15.個人征信查詢管理包括（）。A、授權查詢B、檔案管理C、查詢記錄D、違規處罰E、密碼管理答案：ABCDE解析：個人征信查詢管理包括：（1）授權查詢。（2）限定用途。（3）查詢記錄。（4）違規處罰。（5）密碼管理。（6）檔案管理。16.個人貸款的特征包括（）A、貸款品種多B、貸款便利C、還款方式靈活D、貸款用途廣E、貸款需要抵押或擔保答案：ABCD解析：個人貸款的特征包括：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。17.個人客戶統一授信管理應遵循的原則有()。A、全面測算原則B、動態管理原則C、統一管理原則D、分類控制原則E、公平公開原則答案：ABCD解析：個人客戶統一授信管理應遵循的原則包括：統一管理原則；全面測算原則；分類控制原則；動態管理原則。18.對于商用房貸款來說，若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。A、高層管理人員集體辭職B、辭退個別不稱職員工C、有低價轉讓有效資產的逃債行為D、改變資本結構E、有惡意破產傾向答案：ACDE解析：對于商用房貸款來說，在保證期間，銀行如發現保證人出現以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發現保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，應及時通知借款人，要求變更擔保措施。這些情況有：（1）保證人生產經營、財務狀況發生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任。（2）保證人改變資本結構。（3）保證人發生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調整。（4）保證人為第三人債務提供保證擔?；蛘咭云渲饕Y產為自身或第三人債務設定抵押、質押，可能影響履行保證責任。（5）保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為。（6）保證人有惡意破產傾向。19.商用房貸款合作機構風險主要包括（）。A、開發商資金不足B、開發商違規操作C、開發商不具備房地產開發的主體資格D、開發項目“五證”虛假或不全E、估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸答案：CDE解析：商用房貸款合作機構風險主要包括：開發商不具備房地產開發的主體資格、開發項目“五證”虛假或不全；估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸。20.關于銀行營銷人員分類正確的是()A、從業務分：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理B、從市場分：市場開拓經理、市場維護經理、風險經理C、從級別分：高級經理、中級經理、初級經理D、從產品分：資產業務經理、中間業務經理E、從職責分：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員答案：ABCE解析：D項銀行營銷人員按產品可分為：資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理。21.我國商業銀行個人貸款的借款對象包括（）。A、具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B、符合國家有關規定的境外自然人C、境內股份有限責任公司D、社團組織E、具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民答案：BE解析：我國商業銀行個人貸款的借款對象為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。22.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。A、具有城鎮常住戶口或有效居留證明B、按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶C、有穩定的經濟收入，信用良好，有償還本息的能力D、有合法有效的購買、大修住房的合同、協議E、有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金答案：ABCDE解析：申請公積金個人住房貸款應具備的基本條件為：①具有城鎮常住戶口或有效居留身份；②按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；③有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；⑥有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；⑦符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。23.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。A、堅韌性B、自信心C、觀察分析能力D、應變能力E、法律知識答案：ABCDE解析：銀行營銷人員的基本要求一般包括：①品質特征，一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進取心等；②銷售技能，主要是觀察分析能力、應變能力、組織協調能力、溝通能力等；③專業知識，即應掌握相關的企業知識、產品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等。24.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。A、商用房地產B、居住用房地產C、交通運輸設備D、資源資產E、機器設備答案：AB解析：商用房地產和居住地產押品包括商用房地產、居住用房地產、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產類在建工程等。選項CDE屬于其他押品。25.屬于個人住房貸款的特征的有（）。A、貸款金額小、期限短B、貸款金額大、期限長C、以抵押為前提建立的借貸關系D、風險具有系統性特點E、風險因素不同．風險具有非系統性特點答案：BCD解析：個人住房貸款的特征為：貸款金額大、期限長；以抵押為前提建立的借貸關系：風險具有系統性特點。26.下列情況下，可申請個人住房貸款的是（）。A、房地產開發某個人住房樓盤B、個人建造住房C、個人大修自住住房D、個人住房翻新裝修E、個人租房答案：BCD解析：個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發放的貸款。個人租房不可申請個人住房貸款。房地產開發個人住房樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款。27.根據《中華人民共和國物權法》，可作為質押物的有（）。A、房屋B、電腦C、汽車D、自行車E、債券答案：BCDE解析：質押物要交付，故不動產不可質押，選項A不符合題意。28.金融質押品主要包括（）。A、現金及其等價物B、貴金屬C、債券、票據D、股票／基金E、保單、保本型理財產品答案：ABCDE解析：金融質押品主要包括現金及其等價物、貴金屬、債券、票據、股票／基金、保單、保本型理財產品29.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A、為維持審批政策的穩定性，加強相關貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調整B、貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款C、貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等D、貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系E、貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程答案：CDE解析：貸款人應根據重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況。對貸款審批環節進行評價分析，及時、有針對性地調整審批政策，加強相關貸款的管理。貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。30.若商業助學貸款的借款人、擔保人在貸款期問發生違約行為，貸款銀行可采取的措施是（）。A、要求限期糾正違約行為B、在原貸款利率基礎上加收利息C、要求更換擔保人D、向借款人就讀的公立大學追償E、定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為答案：ABCE解析：借款人、擔保人在貸款期間發生任何上述違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物，或更換擔保人；⑧停止發放尚未使用的貸款；④在原貸款利率基礎上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；⑦向保證人追償；⑧依據有關法律及規定處分抵(質)押物；⑨向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。借款人、擔保人因發生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權采取停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。31.商業助學貸款實行的原則有()。A、部分自籌B、有效擔保C、專款專用D、按期償還E、財政貼息答案：ABCD解析：商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。E選項不符合要求。32.以下各項中，屬于專項貸款的是（）。A、中國銀行的個人商用房貸款B、中國建設銀行的個人助業貸款C、交通銀行的個人商鋪貸款D、個人工程機械按揭貸款E、“現貸派”個人無擔保貸款答案：ACD解析：專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。而中國建設銀行的個人助業貸款，“現貸派”個人無擔保貸款屬于流動資金貸款。本題最佳答案是ACD選項。33.中國銀行業營銷人員按層級分類，可分為（）。A、營銷決策人員B、公司業務經理C、營銷主管人員D、營銷員E、資金業務經理答案：ACD解析：中國銀行業營銷人員按層級分類，可分為營銷決策人員、營銷主管人員和營銷員；按業務分，可分為公司業務經理、資金業務經理和零售業務經理。34.個人貸款定價的一般原則包括（）。A、成本收益原則B、風險定價原則C、參照市場價格原則D、組合定價原則E、與宏觀經濟政策一致原則答案：ABCDE解析：個人貸款定價的一般原則包括：成本收益原則、風險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則、與宏觀經濟政策一致原則。35.申請信用卡的渠道有（）A、營業網點受理辦卡B、網上申請辦卡C、智能終端發卡D、手機空中發卡E、邀請辦卡答案：ABCDE解析：申請信用卡的渠道包括：（一）營業網點受理辦卡客戶本人到營業網點申請辦理信用卡，應提供本人有效身份證件原件及相關資料證明文件，填寫完整的信用卡申請表，并簽字確認。營業網點經辦員須做到“親訪親簽”，禁止他人代客戶簽名辦理。（二）網上申請辦卡客戶可通過發卡銀行網站或登錄個人網銀、手機銀行等自助終端完成一張或多張個人信用卡的申辦業務?？蛻艨赏ㄟ^選擇申請產品、填寫個人（聯系人）信息、約定領卡網點、設置同步定制信息等完成信用卡申請。（三）邀請辦卡收到發卡銀行邀請函辦卡的客戶，須完整填寫邀請函，將邀請函和清晰完整的有效身份證復印件郵寄至指定地址或遞交制定營業網點，可由大堂經理等負責為客戶辦理相關手續。（四）手機空中發卡對于已有發卡銀行貸記卡的客戶可通過手機完成空中自助發行異性芯片卡（手機SD卡/蘋果配件/HCE云閃付信用卡/各類Pay信用卡）等操作。（五）電子銀行渠道申請數字信用卡客戶可通過電話銀行、網上銀行、手機銀行、短信銀行等渠道申請數字信用卡。（六）便攜終端辦卡客戶經理可通過信用卡便攜終端的信用卡辦卡功能為客戶提供上門辦卡服務。（七）智能終端發卡客戶可持居民身份證通過智能終端在智能服務人員的幫助下申辦信用卡。36.農戶貸款中的農戶是指（）。A、國有農場個體工商戶B、長期居住在鄉鎮的住戶C、長期居住在城關鎮所轄行政村的住戶D、國有農場的職工E、長期居住在城市的個體工商戶答案：ABCD解析：農戶貸款是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農場個體工商戶。37.個人住房貸款的簽約流程包括（）。A、填寫合同B、審核合同C、簽訂合同D、落實貸款發放條件E、出賬前審核答案：ABC解析：個人住房貸款的簽約流程包括填寫合同、審核合同、簽訂合同。38.個人商用房貸款貸前調查必須遵循（）的原則。A、及時B、真實C、準確D、完整E、有效答案：BCDE解析：個人商用房貸款貸前調查必須遵循真實、準確、完整、有效的原則，業務人員要勤勉盡責地履行調查義務，盡可能掌握借款人各方面情況，包括借款人所控制主要實體的經營情況、真實財務狀況及抵押物情況，評估償債能力等，揭示分析潛在的風險因素。39.個人貸款應當遵循（）的原則。A、依法合規B、審慎經營C、自主經營D、平等自愿E、公平誠信答案：ABDE解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第4條的規定，個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。因此ABDE項正確。40.下面關于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（）。A、合同填寫后，經填寫人復核，貸款發放人與借款人和擔保人可以簽訂合同B、貸款發放人應該根據審批意見確定應使用的合同文本C、合同復核人員根據審批意見復核合同文本和附件D、貸款金額、期限、利率、擔保和還款等條款要與最終審批意見一致E、以上選項都正確答案：BCD解析：合同不能由填寫人復核，應該由復核人復核。41.個人住房貸款業務部門負責組織的報批材料有（）。A、個人信貸業務報批材料清單B、個人信貸業務申報審批表C、個人住房借款申請書D、個人住房貸款調查審查表E、個人住房貸款辦法及操作規程規定需提供的材料答案：ABCE解析：貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等在“個人住房貸款調查審批表”上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。個人住房貸款業務部門負責報批材料的組織。報批材料具體包括“個人信貸業務報批材料清單”“個人信貸業務申報審批表”“個人住房借款申請書”，以及個人住房貸款辦法及操作規程規定需提供的材料等。42.商用房貸款的貸前調查應重點調查的內容有（）。A、材料一致性B、借款人身份和資信的調查C、借款人經濟狀況的調查D、貸款用途及相關合同、協議的調查E、擔保情況的調查答案：ABCDE解析：選項A、B、C、D、E即是貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保情況時．應重點調查的內容。43.出現（）情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的C、貸款資金用于生產經營且金額不超過100萬元人民幣的D、借款人交易對象為符合國家有關規定的境外自然人E、法律法規規定的其他情形的答案：ABE解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第33條的規定，有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形的。因此C、D項不符合題意。44.個人住房貸款的信用風險成因包括（）。A、貸款經辦人員的違規操作B、借款人還款能力下降C、借款人還款意愿下降D、房屋價格上升E、市場利率上升答案：BC解析：借款人的信用風險主要表現為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。①還款能力風險。我國目前執行的個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大。②還款意愿風險。還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態度。在還款能力確定的情況下，借款人可能由于多種原因，主觀不履行還款責任，從而產生還款意愿風險。45.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）。A、資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金B、借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工C、相對商業貸款，其貸款利率相對較低D、貸款最長期限為20年E、貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年答案：ABCE解析：公積金個人住房貸款的特點：①互助性．公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；②普遍性．只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款：③利率低．相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；④期限長．目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。46.個人貸款抵押物風險的管理措施主要包括（）。A、合理評估抵押物價值B、貸款發生風險時及時處置抵押物C、確保抵押合同的有效性D、及時辦理抵押登記或預抵押登記E、確保抵押物的真實性、合法性和安全性原有住房抵押貸款的履約情況答案：ACDE解析：個人貸款抵押物風險的管理措施主要包括：①確保抵押物的真實性、合法性和安全性；②合理評估抵押物價值：③確保抵押合同的有效性；④及時辦理抵押登記或預抵押登記，確保銀行抵押權利的有效性。47.人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則（）A、第三方征信的獨立性原則B、征信活動中的公正性原則C、個人信息隱私權益保護原則D、個人征信機構不應太分散原則E、征信活動中的公平性原則答案：ABC解析：2017年4月,在中國人民銀行征信管理局,世界銀行集團國際金融公司和APEC工商理事會聯合舉辦的"個人信息保護與征信管理國際研討會時"上，人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則:一是第三方征信的獨立性原則,二是征信活動中的公正性原則,三是個人信息隱私權益保護原則。會議達成了五項重要共識:一是應正確理解征信概念;二是個人征信機構不應太分散，準入門檻應較高較嚴；三是征信應堅持政治上的正確性，貫徹社會的公平正義；四是征信機構不能濫用客戶信息；五是征信產品的應用場景主要是在信貸領域。48.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法錯誤的有()A、抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定B、借款人與保證人之間可以互相提供保證C、在貸款期間，變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂投保合同D、采用保證擔保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證E、若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最遠者確定貸款期限答案：BCDE解析：B項，個人住房貸款如采用保證擔保方式，借款人之間、貸款人與保證人之間不得相互保證；C項，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應與銀行重新簽訂相應的擔保合同；D項，個人住房貸款如采用保證擔保方式，保證人應提供全額連帶責任保證；E項，若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。49.住房公積金管理中心履行的職責包括（）。A、編制、執行住房公積金的歸集、使用計劃B、負責住房公積金的核算C、審批住房公積金的提取、使用D、負責住房公積金的保值和歸還E、編制住房公積金歸集、使用計劃執行情況的報告答案：ABCDE解析：住房公積金管理中心履行下列職責：（1）編制、執行住房公積金的歸集、使用計劃。（2）負責記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況。（3）負責住房公積金的核算。（4）審批住房公積金的提取、使用。（5）負責住房公積金的保值和歸還。（6）編制住房公積金歸集、使用計劃執行情況的報告。（7）承辦住房公積金管理委員會決定的其他事項。50.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A、向法院提起訴訟，借助法律手段解決B、向中國人民銀行征信管理部門反映C、向上報個人信用記錄的商業銀行反映D、向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明‘E、向當地人民代表大會反映答案：ABD解析：如果個人對征信的異議處理結果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：（1）向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明。（2）向中國人民銀行征信管理部門反映。（3）向法院提起訴訟，借助法律手段解決。51.個人經營貸款發放后，貸款人要按照（）的原則要求進行貸后檢查。A、主動B、動態C、持續D、靜態E、被動答案：ABC解析：個人經營貸款發放后，貸款人要按照主動、動態、持續的原則要求進行貸后檢查，通過實地現場檢查和非現場監測方式，對借款人有關情況真實性、收入變化情況，以及其他影響個人經營貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施。52.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括（）。A、房屋他項權證辦理不及時B、在還款正常的情況下，未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測C、未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D、逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失E、未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查答案：ABCDE解析：本題考查個人住房貸款貸后管理的風險。個人住房貸款貸后管理的風險主要包括：①未建立貸后監控檢查制度，未對重要貸款使用情況進行跟蹤檢查；②房屋他項權證辦理不及時；③逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失；④未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同毀損，他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失；⑤只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測。53.個人客戶信用風險評估衡量中，有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，“5P”是指()A、個人因素B、資金用途因素C、還款來源因素D、債權保障因素E、前景因素答案：ABCDE解析：有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(PersonalFactor)；資金用途因素(PurposeFactor)；還款來源因素(PaymentFactor)；債權保障因素(ProtectionFactor)；前景因素(Per-spectiveFactor)。54.貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關（）全過程。A、貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B、檔案借(查)閱管理C、檔案移交及管理D、檔案的退回和銷毀E、檔案的丟失掛失答案：ABCD解析：根據貸后檔案管理的定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。55.學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。須提交的材料包括()。A、借款人有效身份證件的原件和復印件B、借款人學生證或入學通知書的原件和復印件C、所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料D、借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件E、貸款銀行要求的其他材料答案：ABDE解析：學生（申請人）在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。申請人須提交以下材料：借款人有效身份證件的原件和復印件；借款人學生證或入學通知書的原件和復印件；鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料；借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件；貸款銀行要求的其他材料。所以C項的說法是錯誤的，貧困證明須由鄉鎮一級的民政部門出示。56.以下關于個人征信系統說法正確的有（）。A、個人信用征信是指信用征信機構經過與商業銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動B、我國最大的個人征信數據庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數據庫系統C、我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統D、目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構E、司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規的規定，也可按規定的程序查詢個人信用報告答案：ACDE解析：我國最大的個人征信數據庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統。57.在個人住房貸款中，為了防范信用風險需要通過對（）加強對借款人還款能力的甄別。A、驗證工資收入的真實性B、驗證租金收入的真實性C、深入了解客戶還款意愿D、驗證經營收入的真實性E、驗證投資收入的真實性答案：ABDE解析：個人住房貸款中，為了防范信用風險措施在加強對借款人還款能力的甄別的內容有：①驗證工資收入的真實性；②驗證租金收入的真實性；③驗證投資收入的真實性：④驗證經營收入的真實性。（C項，深入了解客戶還款意愿是信用風險防范措施之一，但是不屬于加強對借款人還款能力的甄別的內容）58.個人征信異議產生的主要原因有()。A、個人未及時將變化后的個人基本信息提供給商業銀行等數據報送機構，導致信息未及時更新B、數據報送機構信息錄入錯誤或更新不及時，使個人信用報告反映的內容有誤C、技術原因造成數據處理出錯D、他人盜用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者所知E、個人忘記曾與數據報送機構有過的經濟交易，誤以為個人信用報告中的信息有錯答案：ABCDE解析：略。59.網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，隨著對客戶不同定位，網點機構營銷渠道分類包括()A、全方位網點機構營銷渠道B、專業性網點機構營銷渠道C、高端化網點機構營銷渠道D、零售型網點機構營銷渠道E、電子銀行營銷渠道答案：ABCD解析：網點機構營銷是依托于銀行各分支機構所進行的營銷。網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：全方位網點機構營銷渠道、專業性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道、零售型網點機構營銷渠道。60.個人經營類貸款的用途一般包括（）。A、借款人定向購買商用房、機械設備B、滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求C、滿足個人控制的企業其他合理資金需求D、借款人定向租賃商用房、機械設備E、貸款人非定向購買或租賃商用房、機械設備答案：ABCD解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。61.一般來說，銀行對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮（）。A、注冊資金是否達到一定規模B、是否具有一定的信貸擔保經驗C、資信狀況是否達到銀行規定的要求D、是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持E、公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為答案：ABCDE解析：一般來說，銀行對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮：（1）注冊資金是否達到一定規模；（2）是否具有一定的信貸擔保經驗；（3）資信狀況是否達到銀行規定的要求；（4）是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持；（5）公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為。62.借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。A、支付方式B、支付對象（范圍）C、支付時間D、支付金額E、支付條件答案：ABDE解析：借款合同應當符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。63.商用房貸款的貸款經辦行貸后管理內容包括()A、客戶關系維護B、押品管理C、貸后檢查D、違約貸款催收E、貸后監測答案：ABCD解析：個人商用房貸款后管理相關工作由貸款經辦行及信貸管理部門共同負責。貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監測、檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。64.個人汽車貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括()A、借款人是否按期足額歸還貸款B、借款人工作單位、收入水平是否發生變化C、借款人的住所、聯系電話有無變動D、有無，發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件E、對于經營類車輛應監測其車輛經營收入的實際情況答案：ABCDE解析：個人汽車貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括：借款人是否按期足額歸還貸款；借款人工作單位、收入水平是否發生變化；借款人的住所、聯系電話有無變動；有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件；對于經營類車輛應監測其車輛經營收入的實際情況。65.根據《中華人民共和國合同法》的規定，違約責任的承擔形式有（）。A、違約金責任B、賠償責任C、強制履行D、定金責任E、采取補救措施答案：ABCDE解析：違約責任的承擔形式主要有：（1）違約金責任。（2）賠償責任。（3）強制履行。（4）定金責任。（5）采取補救措施。66.在個人住房貸款業務中，項目信貸人員撰寫的調查報告應包括的內容有（）。A、開發商的企業概況、資信狀況B、開發商要求合作的項目情況、資金到位情況C、開發商要求合作的項目工程進度情況、市場銷售前景D、通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析E、項目合作的可行性結論以及可提供個人住房貸款的規模的建議答案：ABCDE解析：在個人住房貸款業務中，項目信貸人員撰寫的調查報告應包括的內容有：（1）開發商的企業概況、資信狀況；（2）開發商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景；（3）通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析；（4）項目合作的可行性結論以及可提供個人住房貸款的規模、相應年限及貸款成數提出建議。67.個人經營貸款的擔保機構存在（）情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作。A、經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的B、有違法、違規經營行為的C、與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的D、所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的E、存在對銀行業務發展不利的其他因素答案：ABCDE解析：存在以下情況的，銀行應暫停與擔保機構的合作：（1）經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的。（2）有違法、違規經營行為的。（3）與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的。（4）所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的。（5）存在對銀行業務發展不利的其他因素。68.信用卡申請人有以下情況時，應當從嚴審核，加強風險防控。（）A、在身份信息系統中留有相關可疑信息或違法犯罪記錄B、在征信系統中無信貸記錄C、其他渠道獲得的風險信息D、在征信系統中有不良記錄E、在征信系統中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄答案：ABCDE解析：信用卡申請人有以下情況時，應當從嚴審核，加強風險防控：（一）在身份信息系統中留有相關可疑信息或違法犯罪記錄；（二）在征信系統中無信貸記錄；（三）在征信系統中有不良記錄；（四）在征信系統中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄；（五）其他渠道獲得的風險信息。69.借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的()A、貸款資金的用途B、支付金額C、支付對象D、誠信承諾E、支付條件答案：ABCDE解析：借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件以及支付方式等。jin70.個人征信系統所收集的個人信用信息包括（）等各類信息。A、個人基本信息B、信用交易信息C、特殊交易D、特別記錄E、客戶本人聲明答案：ABCDE解析：個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。本題的最佳答案是ABCDE選項。71.個人客戶信用風險評估衡量中，有些銀行將客戶的特征歸納為“5W”要素，“5W”是指()A、借款人B、借款用途C、還款期限D、擔保物E、如何還款答案：ABCDE解析：“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(H。w)。72.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為（）。A、高校助學貸款B、個人留學貸款C、生源地信用貸款D、國家助學貸款E、商業助學貸款答案：BCDE解析：根據貸款性質的不同，個人教育貸款分為：國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業助學貸款和個人留學貸款。73.申請下崗失業人員小額擔保貸款時，須滿足的條件有（）。A、中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員B、年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力C、具有當地城鎮居民戶口D、持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力E、在銀行均沒有不良貸款記錄答案：ABCDE解析：下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象須滿足以下條件：①中華人民共和國境內(不舍港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員；②年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力；③具有當地城鎮居民戶口；④持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力；⑤在銀行均沒有不良貸款記錄。74.下列關于國家助學貸款的貸款償還的說法，正確的有()。A、借款學生畢業離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還貸確認手續，制訂還貸計劃，簽訂還貸協議B、借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息C、可以選擇在畢業后的12個月內的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限D、經辦銀行及所屬銀行應派入主動上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答學校及借款學生的咨詢E、經辦銀行應向每一位借款學生發放“國家助學貸款畢業生資料確認書”，要求學生在畢業后一個月內填寫完畢并寄回原經辦銀行答案：ABDE解析：每年借款學生畢業離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還貸確認手續，制訂還款計劃，簽訂還貸協議。借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的24個月內的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限。經辦銀行及所屬銀行應派人主動上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答學校及借款學生的咨詢。經辦銀行應向每一位借款學生發放“國家助學貸款畢業生資料確認書”，要求學生在畢業后一個月內填寫完畢并寄回原經辦銀行。經辦銀行對學生畢業去向及相關資料進行抽查，并與學校進行核實。75.個人住房貸款業務操作流程包括（）。A、貸款的受理與調查B、審查與審批C、簽約與發放D、支付管理E、貸后管理答案：ABCDE解析：個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。76.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。A、有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B、合法有效的身份或居留證明C、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人D、有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件E、要有一定數量的固定資產答案：ABCD解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關規定的境外自然人，同時滿足：合法有效的身份或居留證明；有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件：有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；貸款銀行規定的其他條件。77.專家判斷法在實踐中的缺點和不足有()A、要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業分析人員B、實施的效果很不穩定C、難以確定共同遵循的標準D、各國專家語言不一致E、各國政府不支持答案：ABC解析：盡管專家判斷法在銀行信用風險分析中發揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業分析人員，隨著銀行業務量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多。其次，專家判斷法實施的效果很不穩定，因為專家制度依靠的是具有專業知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。最后，運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。78.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的（）。A、完整性B、合規性C、可行性D、有效性E、經濟性答案：BCE解析：貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性。79.提前還款應滿足的條件有（）。A、借款人應向銀行提交提前還款申請書B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C、借款人的工作單位未發生變化D、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金E、借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息答案：ABDE解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時．主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式,借款人可以根據實際情況決定提前還款的方式。選項A、B、D、E為提前還款應滿足的條件。80.貸款銀行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。A、利率政策B、借款人意見C、法定貸款利率D、國內同業拆借利率E、中國人民銀行規定的浮動幅度范圍答案：ABCE解析：貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。81.個人教育貸款業務的特征是()A、社會公益性B、高收益性C、商業性D、高風險性E、高保障性答案：AD解析：個人教育貸款的特征：(1)具有社會公益性，政策參與程度較高；(2)多為信.用類貸款，風險度相對較高。82.為有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業銀行可以采取的措施有（）。A、按合同規定提前收回貸款B、及時處置抵押物提前收回貸款C、更換為其他的足值抵押物D、重新評估抵押物價值E、要求借款人恢復抵押物價值答案：ACDE解析：為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取以下措施：①要求借款人恢復抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物。83.從國內外的做法來看，信貸資產證券化主要有()A、住房抵押貸款支持的證券化B、資產支持的證券化C、傳統的證券化D、混合的證券化E、債權保障因素答案：AB解析：資產證券化主要有兩種類型：住房抵押貸款支持的證券化(MBS)和資產支持的證券化(ABS)。84.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。A、借款人為受教育人，畢業后一時難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B、借款人為受教育人父母，最近失業C、借款人因違規、違法行為被學校開除D、借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款E、借款人因學習成績不好，未能拿到畢業證書答案：ABCE解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括:借款人為受教育人的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業證和學位證，或畢業后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款;借款人為受教育人父母的，隨著國有企業改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測，而目前我國社會化保障程度不高，商業保險的意識和能力不強，一旦借款人或家庭遭受意外，風險就直接轉嫁給了銀行。85.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。A、動產質押B、不動產質押C、流動資產質押D、固定資產質押E、權利質押答案：AE解析：質押擔保主要可分為動產質押和權利質押，前者是指借款人或第三人將其動產移交貸款行占有，將該動產作為貸款擔保的擔保方式；后者是指以匯票．支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉讓的股份、股票、商標專用權、專利權等為貸款擔保的擔保方式。不動產不作為質押物。86.下列對于到期一次還本付息法的說法中，正確的有（）。A、到期一次還本付息法又稱期末清償法B、借款人需在貸款到期日還清貸款本息C、利隨本清D、一般適用于各種期限的固定利率貸款E、適用于期限在1年以內（含1年）的貸款答案：ABCE解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含一年）的貸款。長期貸款很少使用到期一次還本付息法。87.審貸分離是指銀行業金融機構將（）作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。A、貸款審批B、貸款發放C、貸款簽約D、貸款受理E、貸款咨詢答案：AB解析：審貸分離是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。88.下列關于汽車貸款業務操作的表述。正確的有（）。A、因借款人還款能力下降。銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年B、汽車經銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經理面談客戶，進行貸前調查C、信貸員應審核購車發票原件、機動車登記證原件后留存復印件，將原件退還借款人D、二手車貸款業務中，需要提供銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告E、由于近期商用車價格上漲．信貸員將貸款額度調整至車價的80％答案：BD解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A項錯誤。所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％。E項錯誤。將購車發票原件、各種繳費憑證原價、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予銀行進行保管。C項錯誤。89.貸款人受理借款人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。A、借款人基本情況B、借款人收入情況C、材料一致性D、借款人信用情況E、借款用途答案：ABCDE解析：本題考查對個人貸款申請調查的內容。貸款人受理借款人貸款申請后，貸款調查包括但不限于以下內容：材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途。90.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。A、對借款人的檢查B、對保證人的檢查C、對抵押物的檢查D、對質押權利的檢查E、對擔保情況的檢查答案：ABCDE解析：個人住房貸款貸后檢查的內容包括：(一)對借款人的檢查(二)對擔保情況的檢查：對保證人的檢查；對抵押物的檢查；對質押權利的檢查。91.對商用房貸款申請人進行貸前調查，可采取的調查方式有（）。A、審查借款申請材料B、面談借款申請人C、查詢個人信用D、實地調查E、電話調查答案：ABCDE解析：商用房貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。92.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業務具有的積極意義包括（）。A、有效地分散風險B、帶動相關產業的發展C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用D、對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用E、對商業銀行調整信貸機構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用答案：BCDE解析：A選項的有效分散風險是個人貸款對金融機構的重要意義之一。93.發放商用房貸款，要落實的條件為()A、確保借款人首付款已全額支付或到位B、借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件C、需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢D、對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續E、對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序答案：ABCDE解析：落實商用房貸款發放條件：(1)確保借款人首付款已全額支付或到位；(2)借款人所購商用房為新建房屋的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件；(3)需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢；(4)對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續；(5)對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。94.根據《汽車貸款管理辦法》的規定，個人申請汽車貸款須具備的條件有()。A、在中國境內有固定住所的居民且具有完全民事行為能力B、能夠支付貸款銀行規定的首期付款C、在中國境內連續居住1年以上的外國人D、在中國境內連續居住半年以上的港、澳、臺同胞E、具有穩定的收入答案：ABCE解析：個人汽車貸款的對象應該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民和符合國家有關規定的境外自然人。貸款人申請汽車貸款須具備貸款，銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；③具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。D選項不符合個人汽車貸款貸款對象條件的第一條標準。95.農戶貸款采用借款人自主支付需符合的條件有()A、農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元B、農戶消費貸款且金額不超過30萬元C、借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的D、用于農副產品收購等無法確定交易對象的E、法律規定的其他情形答案：ABCDE解析：農戶貸款采用借款人自主支付的須符合以下條件：農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；農戶消費貸款且金額不超過30萬元；借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；法律法規規定的其他情形。96.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。A、國家助學貸款采用純信用方式B、學生畢業后與經辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內學生償還貸款本息C、貸款期限為學制加十三年，最長不超過二十年D、學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業后自行償還E、國家助學貸款的利率按中國人民銀行規定的同期限貸款基準利率的1．1倍執行答案：ACD解析：還本寬限期內借款學生只需償還利息，無需償還貸款本金；國家助學貸款利率按中國人民銀行規定的同期貸款基準利率執行，不上浮。故B、E兩項錯誤。97.個人信用報告中的信息主要包括（）。A、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息B、銀行信貸交易信息C、公安部身份信息核查結果D、個人基本信息E、非銀行信用信息答案：ABCDE解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。98.下列關于個人征信系統錄入流程的說法，正確的有()A、錄入資料包括借款申請書、借款合同、購房信息等B、錄入人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責C、商業銀行應當準確、完整、及時地向個人信用數據庫報送個人信用信息D、商業銀行如發現其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心E、個人征信系統通過專線與中國人民銀行等金融機構系統端口相連答案：ABCD解析：個人征信系統通過專線與商業銀行等金融機構系統端口相連，并通過商業銀行的內聯網系統實現個人信用信息定期由各金融機構提供給個人征信系統，匯總后金融機構實現資源共享。99.下述策略是銀行市場定位策略的有()。A、客戶定位策略B、產品定位策略C、形象定位策略D、利益定位策略E、聯盟定位策略答案：ABCDE解析：根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存，主要有：客戶定位策略、產品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯盟定位策略。100.《中華人民共和國擔保法》中規定的擔保方式有（）。A、質押B、留置C、抵押D、保證E、定金答案：ABCDE解析：《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有五種，分別是保證、抵押、質押、留置和定金。101.個人消費類貸款的主要用途是()A、購買個人住房B、購買汽車C、一般助學貸款D、滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求E、購買商用房答案：ABC解析：個人消費類貸款是指銀行向申請購買“合理用途的消費品或服務”的借款人發放的個人貸款，具體來說，是銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有購買個人住房、汽車，一般助學貸款等。102.對于金融機構來說，個人貸款業務具有（）的重要意義。A、開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源B、個人貸款業務可以幫助銀行分散風險C、商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當的服務費收入D、無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款不同于企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式E、個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用答案：ABCD解析：選項E屬于開展個人貸款的宏觀經濟意義，并非相對于金融機構而言。103.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括（）。A、房屋他項權證辦理不及時B、在還款正常的情況下，未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測C、未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D、逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失E、未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查答案：ABCDE解析：個人住房貸款貸后管理的風險主要包括：（1）未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查。（2）房屋他項權證辦理不及時。（3）逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失。（4）未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同毀損，他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。（5）只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動隋況進行持續跟蹤監測。104.商業銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有()A、張三經營一家私人石材廠，銀行經辦人員側重考查生產、經營凈現金流是否可靠B、李四是一家外企職工，銀行經辦人員側重考查李四的職務，所在公司收入的穩定性等C、王五是一家收益不好的企業的員工，其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考查王五的工資收入D、方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入E、小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額答案：CD解析：C項，王五主要靠租金還款，銀行應側重分析其收入來源的合法性、穩定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領導且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，還應考慮其職務、身份、所在公司收入的穩定性等。105.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。A、借款人的還款能力風險B、借款人的還款意愿風險C、借款人的抵押物擔保效力不足D、借款人的收入水平波動E、借款人的工作變化答案：ABC解析：個人汽車貸款信用風險的內容包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險、借款人的欺詐風險、抵押物風險。106.商業助學貸款發放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。A、借款人基本信息B、賬號C、貸款余額D、還款方式E、擔保方式答案：BCDE解析：信貸臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態、風險狀態等要素。107.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。A、央行制定的浮動幅度B、倫敦同業拆借利率C、國內同業拆借利率D、借款人意見E、法定利率答案：ADE解析：合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。108.營銷渠道的選擇非常重要，電子銀行主要有哪些營銷途徑()A、建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站B、利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度C、利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳D、利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢E、利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量答案：ABCDE解析：電子銀行主要有以下營銷途徑：(1)建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站；(2)利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度；(3)利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳；(4)利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢；(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量；(6)利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。109.為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。A、自建住房B、集體土地使用權C、商用房D、劃撥土地及地上定著物E、工業用房、倉庫答案：ABDE解析：個人經營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。銀行在實際操作中應謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等，原則上不接受為個人經營貸款的抵押物。110.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。A、具有城鎮常住戶口或有效居留身份B、按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶C、有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力D、有合法有效的購買、大修住房的合同、協議E、有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金答案：ABCDE解析：本題考查申請公積金個人住房貸款的借款人具備的基本條件。其應具備的基本條件為：①具有城鎮常住戶口或有效居留身份；②按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；③有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；⑦符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。111.公積金個人住房貸款貸前審查的內容主要有（）。A、借款人繳存住房公積金情況B、貸款資信審查C、貸款額度D、貸款期限E、借款用途答案：ABCDE解析：選項A、B、C、D、E均屬于公積金個人住房貸款貸前審查的內容。112.下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則有()。A、按期償還B、擔保發放C、微利貼息D、專款專用E、對象特定答案：ABCD解析：下崗失業人員小額擔保貸款是為了支持下崗失業人員自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業而設立的一種貸款方式。這種貸款通常遵循以下原則：A.按期償還：借款人需要按照約定的期限和方式償還貸款本金和利息。B.擔保發放：貸款通常需要提供擔保，可以是個人或組織的保證、抵押或質押等方式，以確保貸款的安全發放和回收。C.微利貼息：為了減輕下崗失業人員的經濟負擔，政府會對這部分貸款提供一定期限內的貼息，即降低或免除部分利息。D.專款專用：貸款資金必須用于指定的用途，如購買設備、租賃場地、進貨等與自主創業相關的開支。E.對象特定：盡管貸款是為了支持下崗失業人員而設立的，但并不意味著只有下崗失業人員才能申請。其他符合條件的人員或組織也可能成為貸款對象。因此，根據題目描述和上述原則，正確答案應為A、B、C、D，即按期償還、擔保發放、微利貼息和專款專用。而選項E“對象特定”雖然與貸款的目標群體有關，但并不是這項貸款特有的原則，故不應包含在內。113.貸后檢查是以（）為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。A、抵（質）押物B、擔保保證人C、公證人D、擔保物E、借款人答案：ABDE解析：貸后檢查是以借款人、抵（質）押物、擔保保證人、擔保物為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。114.根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、民事代理E、行政代理答案：ABC解析：根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。115.商業銀行與房地產評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有()A、成立5年以上B、銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶C、近期無重大經濟糾紛D、各項財務指標符合銀行要求E、資質高、信譽好、管理規范答案：BCDE解析：商業銀行與其