銀行風險防控工作總結安排（通用17篇）月工作總結是一個自我約束和自我激勵的過程，它能夠讓我們更好地規劃和執行下一個月的工作安排。以下是我精選的一些范文和案例，希望能夠引起大家對月工作總結的愛好和重視。

銀行防控風險工作總結

今年以來，我部依據《xx銀行案件防控長效機制實施方法》、《xx銀行20xx年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業務風險及案件防控工作進行了持續學習與探討，仔細梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教化、培訓，接著深化開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業務案件與合規風險?，F將相關工作開展狀況報告如下：

我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對20xx年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了20xx年風管條線案件防控工作思路與安排，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿于授信業務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風管條線案件防控整改規劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推動重點和主要實施內容。

我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于20xx年底簽訂《xx銀行案件防控目標責任書（20xx年度）》。20xx年我部以確保不發生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。

我部仔細貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防學問學習培訓狀況、新《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行方法等學習狀況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。另外，為增加部門案防學問學習的主動性，我部還制定了案件防控學問學習與培訓安排，對學習與培訓的內容、支配、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在詳細落實上，部門依據安排支配，結合案防重點，每季下發學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防學問學習，以便更好地開展案防工作。

我部根據《xx銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。依據日常工作實踐，結合各項信貸檢查狀況，對授信業務經營與管理合規性相對薄弱、整改狀況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。

20xx年以來，我部接著以“三個方法、一個指引”實行為重點，以案件防控為目標，加強制度建設，進一步完善全流程管理。

1、結合貸款新規，完善我行制度，加強流程管控一是對20xx版作業規范在執行中遇到的問題、監管部門及我行歷次檢查和調研中發覺的問題進行了針對性的修訂和完善，接連下發《xx銀行個人貸款業務作業規范（20xx版）》、《xx銀行固定資產貸款作業規范（20xx版）》、《xx銀行流淌資金貸款作業規范（20xx版）》。20xx版作業規范增加了支付管理環節及支付管理崗職責，對部分業務環節的流程及職責進行優化及補充。修訂后的三項作業規范進一步強化了貸款全流程管理，規范了各崗位業務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。

二是針對上海銀監局對我行“三個方法、一個指引”實行狀況的檢查看法，下發了《關于堅決實行“三個方法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深化推動“三個方法、一個指引”貫徹執行的工作要求。

三是結合銀監局監管看法，下發了《關于我行部分經營單位貸款新規違規問題的通報》，要求各分支行比照銀監的現場檢查看法，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規，營造貸款合規文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統一問責標準，加強內部問責。

四是下發《關于嚴格執行貸款新規，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執行“三個方法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業檢查用款是否與貸款合同約定用途一樣；剛好搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發覺挪用的要實行限期收回等措施予以整改。

銀行防控風險工作總結

我局馬上組織相關人員學習,并結合郵政金融機構風險管控實際,仔細根據《xx銀行業金融機構案件防控工作必備指引》做好自查工作，現將自查的狀況匯報如下:。

一、堅持根據《xx省郵政金融資金平安檢查懲罰試行方法》和《xx省郵政儲匯資金票款平安連鎖責任制》以及《xx州郵政金融業務稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實施有效監控，促進郵政金融業務穩定、健康發展。

二、仔細開展省、州局支配的“對銀行帳戶管理及大額現金交易排查”、“對代發工資業務進行排查”、“防范銀行業金融機構內部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業務專項檢查”、“排雷行動”、“金秋行動”，以確保郵政儲匯資金平安，捍衛經營成果。

三、仔細落實資金票款xxx長負責制，實行儲匯資金平安管理責任制，年初層層簽訂《xx縣郵政局金融資金平安責任書》。成立有特地的案件防控領導小組，明確工作職責，實行績效考核制度和問責制度。仔細執行人員排查制度，全面施行輪換崗安排。建立了舉報制度，每個職工均發有舉報卡。

四、嚴格根據省局和州局的要求的頻次和內容開展儲匯稽查工作，實行突擊檢查、專項檢查與常規檢查相結合，對查出的問題和資金平安隱患進行追蹤整改、督促落實。

六、為強化郵政金融管理，結合本局實際，先后修定了《xx縣郵政局儲匯資金平安管理方法》、《關于對郵政儲蓄大額現金支付實行分級審批制度管理的通知》、《調整20xx年儲匯周轉金定額明確超限提款權限的通知》、《金庫管理考核方法》、《xx縣郵政局金庫管理、上下班接送平安綜合考核方法》以及各項應急預案。

七、不足之處:。

一是部分班組、支局長以及相關管理人員未仔細履行檢查職責；

二是稽查人員雜務較多，稽查頻次和質量未達到要求，稽查深度、力度不夠。

三是操作風險管理制度不夠完善，制度執行不力。

銀行防控風險工作總結

為全面了解銀行的風險管理狀況，切實提高本行的風險水平，增加識別，計量，檢測和限制風險的實力，為本行實行全面風險管理夯實基礎，銀行成立以來，我部門主要做了以下工作，現將風險管理部近段工作做一個簡要的總結：

首先，依據銀監部門的監管要求，結合xx銀行發展的須要，我部門通過學習借鑒、摸索，現已草擬不良貸款管理、責任追究、內部限制、風險管理等方面等十六項基本制度，正在進一步完善，部分文件正在批閱下發中。其次，全行已經初步明確了各級的風險管理架構和職責，并且在本行成立之初就設置了風險管理部，專司從事風險管理工作，現有人員3人。

銀行成立之后，我部門在領導的支配下，通過一系列的自查、檢查對我行的資產質量和資產管理狀況進行了深化的檢查，為以后各項工作的順當開展夯實了基礎，為領導的決策供應了一句。一是重視基礎工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產及抵貸資產進行了摸底造冊，將表內外不良貸款臺帳整合，明細造冊。二是加強檢查監督，摸清底子。依據省聯社文件要求不熟完成了勝訴未執行涉政不良貸款清收工作和信貸違規十條的自查工作；組織開展全行信貸風險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質押、保證擔保狀況、假冒名貸款、貸款新規及支付落實狀況、關聯貸款進行了全面風險排查；完成省聯社風險管理工作專項督查的打算工作；下發抵押品清理的通知。三是創新動態管理，風險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進行了風險提示，并督促管理和清收工作。

下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：

一、進一步完善部門制度，下發不良貸款責任追究、風險經理等方面的文件，以便有章可循。

二、加強對不良貸款的管理。一是不良貸款臺帳管理系統數據規范到各支行統一上報，加強管理。二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責任人和管理責任人，指定清收安排。三是借抵押品清理的機會，督促各支行澄清不良貸款抵押品狀況，特殊是不良和股金購買不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置安排，加大處置力度。同時對已經出現的可能出現風險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或實行保全措施，防范風險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明狀況，分析形成緣由，落實處置措施。

三、加強與各職能部門之間的聯動，通過全面的業務檢查發覺風險，對風險進行提示，促進各項業務的健康發展。

四、組織開展風險管理學問培訓，提高全員風險意識，為建立全面風險管理長效機制打下良好基礎。

五、建議。

銀行防控風險工作總結

風險管理部xx的工作，要更多的體現服務職能（為客戶做了什么、為前臺部門做了什么，為全行做了什么），體現培訓職能（創新培訓方式），體現監督指導職能（加大聯動模式）。

以精細管理提升制度執行力，以創新模式提升風險管控力、以溝通溝通提升工作戰斗力，以文化引領提升團隊凝合力。

根據總行風險管理部的指導看法，結合xx的實際，對內設團隊的相關職能進一步細分，將原有五大中心重新設置為集中作業中心（清算中心和出納中心）、xx風險限制中心和xx質量管理中心，并分別指定相應的團隊負責人員履行相關管理職責。建立一套精干的xx管理體系及科學的xx管理模式，達到“流程順暢、風險可控”的工作目標，提高分行xx管理實力，有效發揮xx管理的支持保障作用。

編制分行風險管理部管理手冊，通過闡述風險管理部部門文化和警訓，明確風險管理部部門定位和職責，建立風險管理部部門架構、輪崗機制和考核機制等八方面的要求，科學規范的建立一支高效的xx團隊，提高組織機構整體運作和執行實力，更好的為前臺經營部門和客戶服務。

依據學什么補什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度方法專夾保管，并嚴格執行。

（一）培訓+考核，提高員工業務學問水平，規范員工操作行為。一是變更對管理人員（中心主管和xx主管）的培訓模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是變更內容，用圖片代替文字，用圖表代替數字，使枯燥的內容變得直觀易懂，提高員工的業務認知度。

（二）監督檢查+跟蹤規范，促使營業機構各項業務統一，員工操作驅于規范。

變更檢查模式，加大后續問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現場告知、緣由分析、持續跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。

改善監督方式，事后監督崗做好賬務監督的同時，開展每周一個業務種類，探討業務操作、憑證擺放等，逐步將全行業務統一、規范。

（三）風險刊物+數據分析，努力提高營業機構和xx人員風險防范意識和實力。為機構的業務發展、組織規劃、人員調配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業務等方面起到肯定的指導作用。

銀行防控風險工作總結

20xx年11月18日上午我參與了xx支行組織的xxx合規操作，按規則辦事，嚴控風險，從我做起xxx宣講大會，大會上李科長講解并描述了二十五起發生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規則辦理、制度執行不到位，以及從業人員丟失職業道德等緣由發生的。

合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許很多多，點點滴滴的有序環節和規定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中漸漸養成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規則，是我們作為一名柜面操作人員每天必需嚴格遵守的規則。

可能有的人抱著事不關己的心態，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事務都可能成為案件突發的導火線。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發生的起先，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似稍微的違規都有可能造成嚴峻的后果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們駭人動目，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿意自己一時利益而葬送職業生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

xxx萬金手中過，合規心中留xxx。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規操作是我們每天必需嚴格執行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業人員。

銀行防控風險工作總結

20xx年，xx農村信用合作聯社堅持以督導強化農村信用社案件風險防控為重點，大力強化案件防控職能建設，仔細扎實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推動，形成了聯社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯動的格局，使案件防控工作逐步步入常規化、制度化、規范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀違規問題的發生，截至九月底，我縣信用社實現了零發案。

一、基本狀況。

1、抓組織機構建設，明確工作目標。

2、抓基礎管理，構筑案件防控工作基礎。

依據省聯社“基礎管理年”活動支配，xx聯社以組建農村商業銀行為契機，本著“嚴密、科學、規范、有效”的原則主動開展“三抓一促進”活動，一是依據實際須要，不斷完善補充制度，使各項內限制度能夠覆蓋業務操作的每一個環節，確保不出現“制度盲區”；并設計操作流程，使各個業務之間，一個業務的各個環節之間，形成有序的、相互制約、相互聯系的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領悟精神實質上下功夫，真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用，抓好管理的規范和制度的執行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴格用科學有效的制度來規范員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現規范化管理。

3、抓“四項制度”落實，防范各類風險。

聯社根據市辦下發的《關于落實干部溝通等四項制度的緊急通知》的相關要求，嚴格根據四項制度的相關規定進行了仔細落實，一是落實了干部溝通制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經理13名，信用社主任、副主任18名，分別充溢到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風險。

4、抓案件風險排查活動，遏制各類案件的發生。

銀行防控風險工作總結

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業發展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風險漸漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業的普遍認同。如何大力提倡銀行自身的合規文化，建立一個有效的銀行合規風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽?，不行為方；規不正，不行為圓”。因此，必需把xxx合規風險xxx放到與銀行業三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。

合規風險xxx指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭遇法律制裁或監管懲罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎。

銀行業三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

（一）樹立主動合規意識，克服被動合規心理。

合規是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業穩健運行的基本內在需求，在銀行員工中樹立xxx合規人人有責xxx、xxx主動合規意識xxx、xxx合規創建價值xxx等理念，要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行提倡合規經營和懲處違規的價值觀念。

(二)制定合規政策，組建合規部門。

構建商業銀行合規風險管理機制須要設立專職的合規部門，并要確保合規部門不受干擾地發覺、調查問題，讓合規人員剛好地參加到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規風險漸漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規風險管理已成為農村金融當前的重要探討課題。完善銀行業合規風險管理已是商業銀行當前刻不待時的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順當發展的重要舉措。

銀行授信管理部廉潔風險防控工作總結

為進一步加強對權利的監督和制約，防范廉潔風險，打造廉潔、高效、務實的工會組織，根據礦《關于加強廉潔風險防控工作的指導看法》、《平煤股份一礦廉潔風險防控管理實施方案》的精神和相關要求，工會于近期開展了廉潔風險防控管理工作，現將主要做法總結如下：

礦廉潔風險防控文件下發后，工會領導對這項工作極為重視，快速組織召開了由副科級以上干部和管理人員，班組長參與的專題會議，對相關文件精神進行了傳達。同時，根據文件要求，結合工會實際，開展以“查風險、保廉潔、促發展”為主題的崗位廉潔風險防控教化，將崗位廉潔教化、用權風險教化和權力觀教化作為廉潔風險防控管理的重要組成部分，使副科級以上干部和管理人員駕馭廉潔風險防控管理的基本要求、主要內容、方法步驟和操作程序，增加做好風險點查找及防控的自覺性，為扎實開展工作奠定良好的思想基礎。

匯總后，上報實業部和紀委存檔。同時，開展查找崗位風險工作。本著對崗不對人、對事不對人的原則，比照工作崗位職責和業務流程，根據“五四三”風險辨識法查找崗位廉潔風險點。對于查找出的風險點，要求個人要提高違紀道德風險和法律風險意識，充分相識違紀的嚴峻危害和后果，從而在思想上堅固樹立按章辦事意識，做到廉潔辦事，秉公辦事。

防范廉潔風險，提高相關人員的思想相識和個人道德修養是一方面，更重要的是完善制度，杜絕漏洞。只有這樣，廉政風險才可能真正實現零的目標。為此，工會結合排查出的廉政風險點，將進一步完善各類制度，制定出有針對性的措施，用制度規范人，約束人，從制度上確保重點崗位和人員遵章守紀，廉潔奉公，確保工會各項工作健康有序開展，不斷打造“黨政靠得住，職工信得過“的工會組織。

銀行營運風險防控工作總結

隨著商業銀行風險防控體系的逐步建立和完善，信貸不良額正在逐年下降，總體形勢向好。但是，隨著商業銀行信貸規模持續增長，信貸品種不斷增加，信貸管理工作也暴露出不少問題，特殊是貸后管理工作不深化、不細致，無法通過貸后管理發覺風險、化解風險，影響了信貸資產質量，侵蝕了經營業績。當然，商業銀行的信用風險貫穿于整個信貸經營活動的各個階段之中，涉及方方面面。信用風險管理不能僅僅限于貸款發放后的監控，而是要實施全過程的風險監控，及早發覺風險，最大限度地削減風險可能給銀行帶來的損失。

一、當前銀行不良貸款工作中存在的問題。

信用風險管理是當前國有商業銀行風險管理的核心，風險理念和行為偏差是導致不良信貸資產形成的重要緣由。強化貸后管理不僅是完善信貸管理的一項基礎工作，而且也是限制風險、防止不良貸款發生的重要一環。信貸業務從發生到結束是一個過程，貸后管理就是要在保證資金用于規定用途的基礎上，跟蹤客戶所在行業、上下游和客戶自身經營狀況等的改變，剛好發覺問題，有針對性地提出解決措施，防患于未然，削減損失甚至避開損失。

第一，部分經營機構和客戶經理對加強貸后管理的相識仍舊不足，思想上仍舊存在“重貸輕管”的現象。一旦項目獲得審批通過，貸款發放后，隨著向客戶收取的各項中間業務收入已經到賬，部分客戶經理就會如釋重負，思想上放松對貸款的進一步管理，無非是形式上的貸后檢查報告、資產清分等工作，對客戶的后續生產經營、財務狀況、資金運用和回籠狀況缺乏深化了解，直至有些客戶出現還款困難或其他違約行為時才引起警覺和重視，但到這時為時已晚。

其次，貸后管理的手段不夠，對風險處置的應變措施單一。處理風險的最終目的是勝利回收銀行貸款本息，貸后管理的各種手段均是為這一目的服務。但對于部分已暴露出風險隱患的客戶，由于客戶貸款尚未到期，客戶尚在正常并按時支付銀行貸款利息或分期還本，商業銀行由于缺乏有力的處理手段，往往只能夠實行發布風險預警、凍結客戶未運用授信額度、關注客戶經營狀況、逐步壓縮退出等手段，往往要等到客戶發生實質性違約行為時才能實行訴訟、處置資產等法律保全手段，然而往往等到那時客戶已無力償還全部債務，即使實行了相應措施也會造成部分損失，同時也會增加銀行的經營成本。

第三，貸后管理的體制還有待進一步理順。目前，商業銀行已建立了風險管理體制的“三道防線”，但歸根結底能夠發覺和暴露客戶風險隱患的應當是干脆接觸客戶的一線經營部門，但由于經營部門出于經營考核等因素考慮，有時很難主動暴露風險?！叭婪谰€”中的風險管理部門、審計部門在業務檢查中往往也只能采信于客戶經理反映的狀況和數據，因此即使每年有大型的貸后檢查或審計活動，也難免會對客戶的風險掛一漏萬。

第四，決策失誤導致不良貸款增加。主要表現在：管理層在制定壓縮不良資產工作的方針、工作策略時，經營發展思路產生扭曲，或因片面強調壓縮不良、防范風險，以致丟失了發展機遇，丟失了市場份額；或因對處置不良資產重要性的相識不足，在人、財、物上投入不夠，丟失了處置良機；在不良資產的認定上出現失誤，沒有按章操作、科學界定，得體決策，導致不良率偏離正確水平；在不良資產處置方案的選擇上，不是進行科學決策，而是憑借閱歷或想當然、拍腦袋決策，人為導致損失率加大。

第五，對信貸退出機制相識不清。主要表現在由于長期沿用以下不良貸款率、不良貸款肯定額限制指標，并對指標進行考核為主的管理方式，使部分行為表面上的數字好看，過于注意發展速度，忽視了企業發展的質量，有的甚至不惜實行盲目壘大戶方式掩蓋行業、企業的真實狀況，錯過了信貸退出的最佳時機。大多數人認為，實施信貸退出會影響業務的發展，導致企業存款削減，客戶遷移、結算量下降等等。正因為受短期利益的驅動，缺乏前瞻性，不愿剛好地從一般的戶中適時退出，因此導致目前不良貸款居高不下。

二、商業銀行應大力培育健康風險文化。

當前，我國經濟發展的基本面沒有變更，但國際環境中不確定、不穩定的因素增多，國內經濟運行中的一些沖突也比較突出，保持經濟平穩較快發展面臨的挑戰和困難增大。因此，商業銀行要通過合規經營、健康的風險文化是做好各項工作的根本。

機的，不但要追究歷史當事人的責任，也要處理現有當事人員的責任。

高度重視和關注系統性風險。銀行系統性風險是由銀行業外部沖擊造成的風險，引發系統性風險的一個重要因素就是銀行外部宏觀形勢的改變，這是銀行不能限制和影響的，也是商業銀行要重點跟蹤和探討的。系統性風險是影響銀行可持續發展的關鍵所在。如何科學支配好自身的發展目標和業務結構，在可承受的風險范圍內獲得長期穩定的價值回報，這是全行亟需解決的問題。

過去我們始終處在經濟高速增長的環境中，有許多風險和問題被短暫掩蓋住了，對系統性風險的相識普遍不足，探討也很不夠。因此，當前極其困難的風險環境，迫切須要商業銀行加強風險分析，主動探討對策。要緊緊圍繞結構調整，親密跟蹤宏觀經濟中誘發系統性風險的關鍵性因素，比如宏觀經濟走勢、政策法規改變、產業結構調整、環保和節能減排、資產價格波動等等。

一、重點突出”的貸后管理體系。建立分層次貸后管理制度，一是加強對跨區域集團客戶的貸后管理。這部分客戶占用貸款多、管理難度大，一旦出現風險，將對全行的經營產生較大影響；二是要加強限制行業客戶的貸后管理，對國家限制行業的客戶，實行有效措施，親密監測客戶的經營改變狀況，防范和化解信用風險；三是加強對關注類貸款的管理。這部分貸款存在肯定的潛在風險，客戶信用風險隨時有可能顯現，通過加強貸后管理，提高風險預警實力，防止形成新的信用風險。

三、當前對商業銀行貸款工作中的防范對策。

一是要建立風險預警機制，增加風險管理的前瞻性。信用風險管理能否勝利關鍵在于早期發覺隱患并剛好實行防范措施，因此，加強信用風險的預警工作是銀行提高信貸資產質量、改善經營管理狀況的重要途徑?，F階段信用風險管理工作對貸前調查，項目備選上的風險預警還是個空缺，還沒有一套系統的、全面的、科學的貸前風險預警指標體系。因此，我們應主動地建立一套嚴密的、先進適用的信用風險預警體系，努力變更傳統管理模式下的風險推斷表面化和風險反應滯后的狀況，加強風險搜尋的系統性和精確性，并對風險的波動趨勢作前瞻性的而不是事后的推斷，爭取風險管理工作的主動性。在此基礎上，建立健全信用風險預警制度，提高信用風險管理的科技含量。

二是從源頭上抓好風險防范工作。探討保全工作的同時，首先要想到如何避開風險。作為商業銀行，風險如影隨形。因此，應相應地制訂壓縮不良的目標，找準切入點。首先從源頭上分析、預料、限制，最大程度地削減損失；要加強調查分析，把好第一道關口，貸款肯定不能“拍腦袋”，也不能只站在區域的角度來衡量；要加強貸中和貸后管理，抵押保證手續要全，跟蹤企業運行性時，要盯緊企業的風險。

三是克服行政干預的弊端。行政干預普遍存在，可為什么有的銀行受其影響小而有的銀行卻始終擺脫不了行政干預的陰影呢。從客觀上看，可能各地的“小氣候”不一樣；但從主觀上分析，則是某些行有關人員，甚至領導同志觀念陳舊，思想還停留在粗放經營的階段，沒有切實樹立以效益為核心的現代商業銀行經營觀念，存在經營目標多元化、分散化的問題：至今沒有擺正自己的位置，自覺不自覺地替地方政府說情、辦事，沒有把自己真正納入統一法人制度的軌道；對地方政府有“天生”的懼怕心理；沒有充分相識到資產保全工作在銀行當前業務發展中的重要作用，怕與地方政府關系搞僵后影響到汲取存款等其他業務的開展。因此，要想擺脫行政干預，就必需先轉變觀念。

銀行風險管理部案件防控工作總結報告

xx銀監分局：

我行結合各部門及各條線工作重點，對業務風險及案件防控工作進行了持續學習與探討，仔細梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，變被動應對為主動防控，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教化、培訓，從執行各項規章制度的細微環節入手，接著深化開展案件風險排查，防范案件風險?，F將本年度案件風險排查工作總結匯報如下：

一、主要工作。

始終以來，我行領導高度重視案件風險排查工作，充分依靠員工的才智和力氣，同心同德，結合實際工作查找問題，重點對各項規章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內控管理、工作落實和業務條線等方面的問題進行仔細分析梳理，分類匯總，剖析根源，制定方案剛好整改。

（一）仔細落實案件風險防控工作的各項措施，實行案件風險防控工作責任制，年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風險防控工作責任書》，全行共簽訂案件風險防控工作責任書156份，實行分管責任，明確工作職責，使案件風險防控工作做到全覆蓋，責任落實到人，不留死角。

開多次會議，對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控專項工作領導小組，制定活動實施方案，細化活動內容，明確目標，落實職責，增加工作針對性，不斷加強內控管理，促進內限制度不斷完善，優化全行工作作風，增加有效發展意識，進一步提高自我約束、自我監督、自我管理和自我完善實力，有效預防各類案件發生，促進全行各項業務健康發展,為我行進一步開展防控、工作打下基礎。

（三）加強制度建設，規范業務操作，提高案件防控水平。為提高案件防控水平，對舊版本業務規范在執行中遇到的問題，監管部門及我行歷次檢查中發覺的問題進行了針對性的修訂和完善，對于我行新開發的業務品種，能先制定相關制度，做到制度先行。接連制定了《xxx，修訂了《xx銀行流淌性風險應急處置預案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現金支付審批權限管理方法》等相關制度。增加了操作管理環節及崗位職責，對部分業務環節的流程及職責進行了優化及補充，從制度及流程管控層面規范了各崗位業務操作，強化了案件風險防控。

精神，要求各支行仔細組織員工學習傳達，并做好學習記錄。依據下發文件管理部門對傳達文件的學習狀況進行檢查，了解員工學習文件實行狀況，進行督促指導，提高員工案件防控意識。

仔細傳達學習了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教訓，高度重視內控與案防工作，結合外部案例及我行實際，仔細梳理排查本行業務管理中的薄弱環節，堵塞漏洞，提高對業務風險管理的重視程度，扎實防范了類似案件風險的發生。

（四）加強員工行為管理，推動我行操作風險管控。仔細實行《xx銀行員工勞動紀律管理暫行方法》、《xx銀行員工學習管理方法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》，開展了多次對員工不良行為的專項排查，加強員工行為管控，防范業務操作風險。先后開展了重要崗位員工不良行為排查，員工涉及民間融資專項行為排查，員工參加非法集資行為排查，解除隱患；共排查員工xx人，排查率101%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。制定制定業務操作與合規建設的學習培訓安排，每周三為內審、財務會計例會，周四為信貸業務例會。深化開展學習“合規建設與五個基本規范”要求各部門負責人帶頭學，結合本職工作深化學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增加員工合規經營、按章辦事的自覺性。

一是緊密結合支行實際，注意工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，強調工作紀律的肅穆性。在工作上嚴格執行考勤制度，實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班，晚五點半簽到下班，任何人不得遲到早退，對遲到早退員工實行懲罰。并在排查過程中注意“三個延長”，即：在時間上向八小時外延長，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延長，在業務上向操作細微環節上延長，做到排查工作深化、徹底。

二是首先實行個人談話、內部詢問、實際走訪的方式開展排查，排查工作深化到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平常也較注意員工的思想狀況，與他們溝通談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關切他們，為員工排憂解難，使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的暖和。

嚴格遵守各項規章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，未發覺有不良思想傾向和不良行為的員工。

員工不良行為排查工作，各部門能夠仔細組織員工學習總行的文件精神，進行不良行為的排查工作，比照排查內容逐條檢查。排查工作的進行，加強和規范了員工行為，提高了員工防范道德風險和業務操作風險的實力。今后，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防范道德風險和業務操作風險的長效機制，為我行穩健經營、快速發展打下了堅實的基礎。

三、存在的不足及薄弱環節。

（一）部分員工風險防范意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸，規章制度執行不夠到位，或因業務繁忙而放松風險防范工作，沒有將案件防范各項措施真正落到實處。

（二）理論學習學習的方法與效果上還存在不足，部分員工對平常的學習還存在著“走過場”的應付現象，真正通過學習來探討解決問題和沖突、來指導業務發展還做得不夠好。

（三）業務培訓工作力度還不夠，導致員工鉆研業務學問的主動性和主動性不高，業務實力不強、業務操作上，部分員還存在著隨意性的現象，不能剛好防范和化解風險，崗位制約有時沒有真正發揮。

×年，在×銀監分局的大力支持和幫助下，×行緊緊圍繞省局和×分局案防安保工作總體思路，狠抓制度落實、力促問題整改，著力加強案件風險防控體系的建設，始終堅持把案件防控工作放在首位，案防工作取得階段成效，實現“零案件”案防目標，各項業務呈現良好發展態勢。下面，將×行的詳細工作狀況匯報如下：

×年初，×行特地召集相關部門及人員專題探討平安運營和案件防控工作，并通過召開全行案防工作大會的形式，支配部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作要求：一是根據監管部門案防工作要求，確定案防工作的年度目標，做到目標落實。二是制定全年案防工作方案和工作安排，做到安排落實。三是深刻領悟×銀監局和×分局文件精神，提高思想相識，高度相識案件防控工作的重要性，緊密圍繞案防十項重點工作，穩步扎實做好案件防控工作，確保完成各項工作任務，做到“重點工作落實”。四是×行案防工作實行各層級一把手負總責制，并在不同層級設立專兼職案防崗位，指定專人負責案件防控工作，實行定人、定崗、定責的“三定”管理，做到責任落實。目前，×行上下更加重視案防工作，工作的主動性、自覺性得到提高，確保了案防工作的有效落實。

二、強化教化，筑牢思想防線。

思想教化工作經常說起來重要，但事實上卻最簡單被忽視，在基層則更顯薄弱。思想教化工作的缺失，也是引發道德風險和操作風險的一個重要因素，為此，我們著重抓了以下幾方面工作：（一）持續開展制度培訓，提高全員遵章守紀意識?！列幸愿黜椧幷轮贫鹊膶W習培訓為重點，全面組織開展了各個條線規章制度的培訓活動。截至×月底，全行已有×余人、參與了集中培訓，使員工的綜合業務素養得到提高，為×行工作的順當開展奠定了基礎。

（二）開展警示教化活動，增加員工防范意識?！列凶⒁鈱I務培訓和法律學問培訓有機結合，抓教化、抓引導，抓防范。今年以來，×行開展各種警示教化×場次，組織全行員工觀看《警示教化》短片，并要求員工撰寫心得體會，深刻反思，吸取教訓。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教化收到很好的效果。

特地設立學習溝通專欄，開展學習心得溝通、思想相識溝通，達到了總結提高的目的,保證了案防工作的整體效果。

（四）主動開展讀書學習活動。在全行范圍內開展“×”主題讀書活動。通過全員學習、快樂得溝通會等形式進行，進一步轉變了員工的思維，營造了良好的平安氛圍。

三、強化制度建設，進一步提升內控執行力。

加強內控機制建設，堵塞管理漏洞是案件防控的關鍵。今年以來，×行以強化規章制度和案防長效機制建設的有機融合為突破口，抓好健全制度和強化執行兩個關鍵環節，不斷提高制度的約束性，努力實現管理規范化、經營合規化、工作標準化。

（一）完善案防工作考核評價機制。今年以來，×行以內控管理中案防要求為抓手，進一步強化考核評價工作，在業務流程管理和限制環節提出防范案件風險的要求，通過對案件防控工作的考核，努力實現違規違紀風險的提前消退，將案防要求與業務工作有機結合起來，努力解決制度建設和執行的“兩張皮”問題。堅持每月自查，監事會每季度抽查，半年總行考核通報，切實督促各級領導班子、領導人員和重點管理崗位人員仔細履行案防工作職責，確保制度執行的肅穆性和規范性，并將責任落實到人，真正做到“誰主管、誰負責”。

（二）強化員工違規行為的管理。在對基層機構負責人。

和各部門案防工作考核的基礎上，根據監管部門的要求，實施對員工進行違規行為積分，強化員工違規行為的管理，并制定出《員工違規行為積分實施細則》。引導和督促各級部門和工作人員遵章守紀、依法合規經營。員工違規行為積分細則的實施，使違規違紀行為得到有效遏制，收到良好效果。

四、強化內控管理，把內控管理工作落到實處。

今年，×行提出“×”的工作思路，著重解決基礎管理薄弱問題，努力構建案件防控長效機制。為此，我們重點抓了以下幾方面工作。

（一）高度重視輪崗、休假管理。在重要崗位人員輪崗輪調和強制性休假制度方面，×行嚴格根據監管部門“三個百分百”要求，修訂完善了《崗位輪換、溝通管理方法》，進一步明確了崗位輪換、溝通范圍、方式、條件及期限；完善了崗位輪換溝通流程，從而為崗位輪換、溝通的順當實施奠定了基礎。

（二）高度重視對對賬工作的管理。嚴格根據《人民銀行結算賬戶管理方法》和×行銀企對賬制度進行銀企、銀銀對賬。銀企對賬包括與客戶每季度存款對賬，目前，我行×萬元以上對賬率達101%。根據要求，各支行負責人每季度干脆與重要客戶進行對賬，對對賬工作開展抽查，督促回收對賬單等，保證了對賬工作的順當進行。

（三）高度重視案防三項制度的落實工作。一是根據銀。

監會關于案件(風險)的最新口徑，全面清理轄內機構自×年以來的案件風險狀況，加強案件監管、嚴格案件報告。二是進一步規范案件查處流程。成立由行領導任組長的專案組，開展風險清查，妥當處置和化解案件風險。三是肅穆案件管理紀律。要求各機構增加對案件風險的快速反應實力，剛好報告；對發覺符合監管部門或總行規定的案件或案件風險情形的，不報告或未在規定期限內報告，將肅穆處理；要求各機構高度重視案件查處工作，深化調查，肅穆問責，扎實整改，以有效的案件查處工作，促進內控案防工作實力的提升。截至×月末，我行未發覺案件（風險）信息，報送數為零。

（四）高度重視平安管理，做實安保工作。今年以來，×行在安保方面主要抓了以下幾方面的工作：一是加強全員安保意識和技能培訓。組織安保人員針對營業場所重點部位進行了防搶演練培訓。二是加強防護設施建設。實行各支行負責人以物防、技防設施的管理負總責制，建立了雙路報警系統，確保物防、技防設施的正常運行。三是加強規章制度建設。制定下發了《平安保衛管理方法》等規章制度。

五、強化監督措施，完善案件防范的約束激勵機制從嚴治行是加強內控管理的基本要求，為此，我們堅持做到三個到位：

今年以來，我部依據《××銀行案件防控長效機制實施方法》、《××銀行2024年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業務風險及案件防控工作進行了持續學習與探討，仔細梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教化、培訓，接著深化開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業務案件與合規風險。現將相關工作開展狀況報告如下：

（一）明確案防重點，制定年度工作安排及整改規劃我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對2024年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了2024年風管條線案件防控工作思路與安排，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿于授信業務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了2024年風管條線案件防控整改規劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推動重點和主要實施內容。

（二）建立責任體系，明確責任目標。

我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于2024年底簽訂《××銀行案件防控目標責任書（2024年度）》。2024年我部以確保不發生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。

（三）定期實施案防日常工作檢查，開展相關學問學習與培訓。

我部仔細貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防學問學習培訓狀況、新《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行方法等學習狀況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。

另外，為增加部門案防學問學習的主動性，我部還制定了案件防控學問學習與培訓安排，對學習與培訓的內容、支配、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在詳細落實上，部門依據安排支配，結合案防重點，每季下發學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防學問學習，以便更好地開展案防工作。

（四）確定案防重點關注名單，加大對被關注單位的指導和檢查力度。

我部根據《××銀行2024年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。依據日常工作實踐，結合各項信貸檢查狀況，對授信業務經營與管理合規性相對薄弱、整改狀況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。

（五）加強制度建設，規范業務操作，提高案件防控水平。

版）》、《××銀行固定資產貸款作業規范（2024版）》、《××銀行流淌資金貸款作業規范（2024版）》。2024版作業規范增加了支付管理環節及支付管理崗職責，對部分業務環節的流程及職責進行優化及補充。修訂后的三項作業規范進一步強化了貸款全流程管理，規范了各崗位業務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。

二是針對上海銀監局對我行“三個方法、一個指引”實行狀況的檢查看法，下發了《關于堅決實行“三個方法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深化推動“三個方法、一個指引”貫徹執行的工作要求。

三是結合銀監局監管看法，下發了《關于我行部分經營單位貸款新規違規問題的通報》，要求各分支行比照銀監的現場檢查看法，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規，營造貸款合規文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統一問責標準，加強內部問責。

四是下發《關于嚴格執行貸款新規，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執行“三個方法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業檢查用款是否與貸款合同約定用途一樣；剛好搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發覺挪用的要實行限期收回等措施予以整改。

住房類貸款的監測，加大對假合同、假按揭等違規行為和轉按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防范信貸資金被挪用于發放網絡貸款、民間借貸，并要求強化內部員工約束，防范其利用工作便利干脆或間接參加融資性擔保公司的違法違規活動。

2、加強操作風險管控，落實有效措施。

一是為推動和加強我行操作風險管理，制定下發《××銀行操作風險字典庫（2024版）》，明確操作風險分類標準，在業務流程分析的基礎上，對全行操作風險因子、操作風險事務、操作風險損失、操作風險點進行定義，識別和分類，構成操作風險識別和分類的字典式工具庫。

二是為進一步規范個人征信業務操作，確保合規征信，制定并下發《××銀行個人信用報告查詢作業規范（2024版），按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶實名查詢等對征信業務進行規范。同時，向分支行重申“先授權，后查詢”，嚴格遵循個人征信查詢授權程序；“專人登記，定期核對”，做實個人征信臺賬的管理要求。

效或權利障礙票據而產生的其他多種風險，對承兌業務采納保證金或定期存單質押擔保的，須嚴查資金來源的合法性；嚴防無真實貿易背景，利用虛假資料開票、貼現，以及循環開票套取資金、套利；嚴控資金流向，防止貼現資金流入股市、期市、高利貸等領域。四是下發《關于轉發中國銀行上海市分行違規與持無效貸款卡企業發生信貸業務狀況通報的通知》，要求在貸前調查和最終放款前查詢貸款卡狀態，嚴禁與持無效貸款卡的客戶發生信貸業務。嚴格執行《××銀行企業信用信息基礎數據庫管理暫行方法》中關于貸款卡查詢的規定，同時要求各經營單位針對存量信貸業務中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業務的狀況進行自查，如有發覺要馬上整改。

3、加強風險防范，推動案防長效機制建設。

下發《關于轉發進一步推動改革發展加強風險防范的通知》，在轉發銀監文件的同時，重點提出要推動案件防控長效機制建設，包括：加強合規內控建設；深化推動案件防控工作，嚴格落實案件防控目標責任制，仔細執行《××銀行2024年案件防控工作方案》，努力實現全年案件防控目標。

（六）結合外部案例及我行實際，剛好發布案件風險提示。

一是在2024年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會的各經營單位吸取該案件的教訓，高度重視內控與案防工作，加強信貸流程精細化管理，重視操作風險管理，提高對低風險業務風險管理的重視程度并加強該類業務的風險排查。

2024年上半年，在總行及分行領導的正確領導下，在當地各監管部門的指導關切下，我分行仔細實行總行、各監管單位的安保及案防工作文件精神與監管要求，堅持以防為主，以查促防的指導思想，加強隊伍建設，強化隊伍管理，營造“平安為集體，人人保平安”的良好氛圍，上半年中，平安保衛及案件防范工作穩步進行?，F將我分行2024年上半年案件防范及平安保衛工作狀況匯報如下：

一、高度重視案防安保工作，制定安排逐一落實。

作人員聯合風險部門開展全行平安檢查，長假節前大檢查等；按責任書要求親自參加全行的消防設施檢查、監控報警系統巡檢。時刻留意駕馭轄內平安動態，剛好解決我分行保衛工作中存在的不足和問題。

(二)強化案防常識學習、不忘思想警示教化。上半年中，我分行嚴格落實案防學問學習和教化制度,在每一季度的平安例會上，堅持平安常識學習和教化，接著加強分行的安防保衛制度及各項應急預案的學習，將多媒體與書面教化相結合，主動收集消防火災視應急處置技能培訓視頻放映，以直觀易接受的教化方式提高了員工的消防學問及技能，并收集近期各地發生的大案要案進行通報警示教化，并舉一反三,結合轄內社會治安形勢,提升案防意識,抓自查促整改,使廣闊員工對平安防范的嚴峻性、必要性有一個醒悟的相識,增加憂患意識和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,做到警鐘長鳴，并要求前臺員工在日常工作中，做好客戶平安提示，提高客戶離行后的平安防范意識。

二、抓隊伍建設,提高平安防范技能在日常工作中，加強隊伍建設、政治思想教化建設,緊抓隊伍身體素養熬煉，培訓臨柜人員對防衛器械的保管和運用，要求他們嫻熟駕馭。在保安人員管理方面，我行不僅要求保安公司加強對保安人員的平安教化培訓，要求駐網點保安的日常工作嚴格遵守我分行各項規章制度，還要求駐網點保安人員參與我分行對員工開展的案防培訓，向各部室下發傳閱學習安保及案防培訓材料，保持高壓態勢，確保案件風險得到有效防控。

三、完善制度及管理體系,加大風險防控力度。

(一)強化檢查整改。為促進平安保衛工作制度化、規范化,落實檢查效果。年初,我分行主動仔細總結2024年度平安保衛工作狀況，依據總行制定的平安保衛檢查實施方法和違規違紀懲罰實施細則,實行常規性自查與不定期自查、并與重大節日專題查相結合的方式,時刻留意駕馭轄內平安保衛工作動態,整改隱患,堵塞漏洞,防患于未然。

（二）加強技防物防建設。依據分行樹立的“平安無小事”的思想，貫徹從平安動身、從實際動身的原則,完善了分行技防物防建設。定期根據巡檢制度做好設備巡檢，主動協作總行對新設立網點安防建設工作進行督促指導，嚴格根據公安機關相關金融機構網點安防設施建設規范進行施工，最終通過驗收順當開業，各項技防物防系統穩健運行。依據總行部署，將遠程監控與本地監控相結合，在原有本地監控網絡的基礎上主動對atm自助銀行等高風險區域接入總行遠程監控報警中心，有效提高物防和技防水平，提高了平安系數。

（三）嚴控風險事務，預防案件發生。上半年，我分行在推動業務發展的同時，保衛部門及風險管理部門定期召開聯席會議，兩部門協調協作，根據風險管理及案件防范要求對各項業務進行風險防控，嚴格實行信貸風險管理規定對信貸部門各項信貸業務進行風險管控，組織相關部門每月定期對營業部門進行重要空白憑證及現金進行檢查，剛好消退隱患，將分行各項內限制度落到實處。

四、存在的不足及下半年主要工作準備一是平安防范意識有待進一步增加。

二是分行監控報警系統部分硬件設備老化故障頻發，下半年需加強技防物防硬件設施日常檢查維護，做好硬件設施更新工作。

xx銀行xx。

xxxx年，xx農村信用合作聯社堅持以督導強化農村信用社案件風險防控為重點，大力強化案件防控職能建設，仔細扎實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推動，形成了聯社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯動的格局，使案件防控工作逐步步入常規化、制度化、規范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀違規問題的發生，截至九月底，我縣信用社實現了零發案。

一、基本狀況。

xx農村信用社合作聯社下轄xx個信用社、x個營業部，共xx個營業網點。在職職工xxx人。聯社內設部門xx個。截至xxxx年x月底，各項存款余額達到xxxxx萬元，較年初上升30549萬元，存款增幅%，占年度安排36000萬元的%，較去年同期多上升9710萬元；各項貸款余額達到xxxx萬元,其中：貼現持票xxxx萬元，較年初下降16045萬元，傳統貸款較年初上升14428萬元，占年度安排26500萬元的%，存貸比例%；其中：農業貸款余額xxxxx萬元，較年初上升12332萬元，占比%。

不良貸款余額xxxx萬元，較年初下降萬元，占年度安排700萬元的%，不良貸款占比％；累計收回臵換呆帳貸款萬元，占年安排40萬元的86%；累計收回托管資產萬元，處臵托管資產2250萬元，占年度安排5500萬元的%；前9個月實現各項收入16925萬元，同比多增收6350萬元；各項支出14363萬元，同比增加6888萬元；賬面利潤2562萬元，經營利潤5059萬元，同比增加1070萬元。

二、案件風險防控工作開展狀況一、抓組織機構建設，明確工作目標。

依照案件防控文件精神，上半年，xx聯社在以xxxx理事長為組長、xxx主任為副組長，聯社監事長、副主任、部門負責人以及信用社主任為成員的案件防控工作領導小組的領導下，對防控工作做出了詳細支配部署，同時各信用社也成立了相應的案件防控工作領導小組。結合我縣信用社案件防控工作開展狀況，聯社先后召開了專題會、推動會、督導會，聯社亢理事長對該項工作落實狀況進行了明確部署和嚴格要求，各社主任、網點負責人本著對信用社事業、對員工和對自己高度負責的看法，領先垂范，以身作則，仔細扎實地抓好案件防控工作，取得了顯著成效，確保了前九個月經營零案率。

依據省聯社“基礎管理年”活動支配，xx聯社以組建農村商業銀行為契機，本著“嚴密、科學、規范、有效”的原則主動開展“三抓一促進”活動，一是依據實際須要，不斷完善補充制度，使各項內限制度能夠覆蓋業務操作的每一個環節，確保不出現“制度盲區”；并設計操作流程，使各個業務之間，一個業務的各個環節之間，形成有序的、相互制約、相互聯系的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領悟精神實質上下功夫，真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用，抓好管理的規范和制度的執行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴格用科學有效的制度來規范員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現規范化管理。

三、抓“四項制度”落實，防范各類風險。

聯社根據市辦下發的《關于落實干部溝通等四項制度的緊急通知》的相關要求，嚴格根據四項制度的相關規定進行了仔細落實，一是落實了干部溝通制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經理13名，信用社主任、副主任18名，分別充溢到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風險。

四、抓案件風險排查活動，遏制各類案件的發生。

為了有效防范風險，四月份，聯社仔細開展案件風險自查活動，做到了不漏一個環節，不漏一筆業務、不漏一個員工，對xx年以來聯行清算、存放同業、銀行承兌匯票、貼現、財務會計、出納、柜員管理、信貸、計算機、銀行卡、平安保衛等業務進行全面的案件風險隱患排查；對員工工作實力、工作看法、工作責任心及銀監會提出的九類不良行為進行排查；對重要崗位人員進行排查；對各業務網點管理實力、內限制度執行實力、自我約束實力及各項業務發展狀況進行排查；對貸款的發放程序、審批程序、責任落實和責任追究進行排查；對大額費用管理、固定資產管理等進行排查。在進行排查的同時，還做到了以下兩點：

一是結合我縣信用社實際，注意工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、綜合考評三個階段，合理支配各階段工作進度。并在排查過程中注意“三個延長”，即：在時間上向八小時外延長，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延長，在業務上向操作細微環節上延長，做到排查工作深化、徹底。

下旬至5月份，我縣信用社共排查395人，排查面達到101%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中，發覺有2個不良行為的員工，聯社已對兩人分別做了處理。

通過本次排查，發覺了一些風險隱患，實行邊查邊糾的措施，使檢查中發覺的部分問題剛好得到了整改、訂正，解除了部分操作隱患，剛好防范了風險。

五、抓多層次的業務檢查、專項稽核、警示教化活動，提高案件防控意識。

充分發揮稽核監督作用，以“風險管理”為重點，“審慎經營”為目標，進一步提高案件防控實力。一是加大稽核檢查力度，做到不留死角。扎實開展了xx年業務經營真實性檢查、存款滾動式檢查、五一平安檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷檢查、信貸大檢查、票據業務檢查、財務檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時稽核等。通過連續檢查，杜絕了風險隱患的發生。二是建立了稽核檢查問題跟蹤臺賬。聯社依據每次檢查后信用社問題整改狀況逐月下發稽核問題跟蹤臺賬，限期整改，從而確保檢查中發覺的問題跟蹤到位，整改到位。對整改不到位的信用社及責任人剛好進行了處理。

三是加大了責任追究力度。今年，我聯社對19名違規違紀人員進行了處理。

銀行風險防控工作總結

(1)利用國際先進技術和閱歷盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法精確地對風險進行定價，不僅可以提高資產業務的工作效率，而且可以依據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。

(2)建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業務的流程限制，明確責任和收益的關系。

(3)利用新興工具和技術來削減和限制信用風險，建立科學的業績評價體系。

(1)建設內部風險限制文化。

營造風險限制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統一的行為規范，全部存在重大操作風險的單位員工都清楚了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、限制手段有足夠的理解和駕馭。

(2)加強內限制度建設。

實行三分別制度：

(3)程序設計與業務操作分別。即程序設計人員不能從事業務操作。

汲取優秀的專業人才，成立銀行內部風險評級專業團隊，建立符合商業銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結構要做優化調整，通過定期培訓，促使其學問體系剛好獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和好用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順當進行。

商業銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業，在業務經營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增加。由于受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經營風險。因此，盡快培育統一的風險管理理念是商業銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。

找尋業務過程的風險點，衡量業務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創建收益。逐步實現在業務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執行風險管理政策，從業務風險產生的源頭進行有效限制。

銀行信貸風險防控工作總結

銀行信貸員可說是銀行派出的測試貸款方所供應信息是真是假的“測謊儀”，主要負責調查貸款公司和貸款個人的實力和潛力，向其供應貸款方面的政策詢問，需具備精彩的推斷力和敏銳的視察力，良好的傾聽、親和力和溝通實力。今日我給大家為您整理了銀行信貸風險防控工作總結，希望對大家有所幫助。

20xx上半年上半年年工作結束了一半了，在過去的半年中，我的工作可以用精彩來形容，因為的我工作業績都出現了大幅度的上漲。這是對我多年以來努力工作和學習的回報，我對我自己這半年的工作可以打滿分，因為我已經盡我最大的努力工作了。

高校畢業到現在已經幾年了，畢業以后我就考取了銀行的工作，來到已拿回那個工作后我被安排做銀行的信貸員。在剛起先的時候我并不熟識我的工作，還好我仔細努力的工作，主動的熟識我的工作業務，我最終平穩的度過的實習期，我起先了我在銀行做正式信貸員的工作。在20xx上半年上半年年，我的工作個任總結：

一、各項工作目標完成狀況。

1、經營效益明顯增加。

全轄24個獨立核算的信用社，貸款利息收回率達到0%;貸款收息率0%。半年實現總收入0萬元，較上年增加0萬元，增長0%;實現凈利潤0萬元，社社盈余。實現凈利潤xx萬元,同比增加xx萬元，增長了%;全部者權益達xx萬元，其中，實收資本和資本公積分別達xx萬元和xx萬元。

2、各項存款穩步增長。

年中各項存款余額突破10億元大關，達到xx0萬元,較年初增加xx0萬元,增長%，完成上級安排任務的%;存款月均余額達xx萬元，完成安排安排的%。

3、信貸支農力度強勁，貸款結構平緩合理。

半年累計投放貸款xx萬元,較年初增長了%，各項貸款年末余額xx萬元,較年初增加xx萬元，增長%。其中農業貸款余額xx萬元，占各項貸款余額的%。年末存貸占比為%。

4、資產質量進一步優化。年末不良貸款余額xx萬元,占各項貸款余額的%,較年初下降xx個百分點。按貸款五級分類劃分正常類貸款xx萬元，占比%，關注類貸款xx萬元，占比%，不良貸款xx萬元，占比%。其中次級類貸款xx萬元，占比%，可疑類貸款xx萬元，占比%，損失類貸款萬元，占比%。四級分類與五級分類相比，不良貸款下降xx萬元，占比下降xx個百分點。(不含央行票據置換部分)。

二、主要工作措施。

(一)加強信貸綜合管理，不斷提高經營管理水平。

1、全面推開全轄貸款五級分類試點工作。

貸款五級分類工作，是一項新業務工作。業務股根據《貸款五級分類實施方案》仔細組織培訓教材，量化培訓內容，對全轄主任、座班主任和全體信貸員分兩期，近七天時間對135名人員進行了培訓，7月份利用20天時間對全轄24個信用社進行了貸款五級分類推廣工作和驗收工作。達到了分類認定精確，標準界定清晰，劃分類別靠實的工作要求。

2、狠抓貸款增量，從信貸源頭上杜絕貸款風險。

3、加大大額貸款序時檢查頻率。

按季對金額在10萬元以上大額貸款跟蹤上門檢查一次，對存在的問題剛好訂正與整改，半年共檢查大額貸款0筆，金額0萬元，發出預警整改通知0個社，涉及金額0萬元。

4、狠抓信貸隊伍建設。

督促學習，以“信貸通報，以案說教，法規教化”為題材，半年組織信貸員學習培訓班2期，從而進一步提高了信貸人員的綜合業務素養。通過半年來的學習，信貸人員的信貸業務學問和風險防范意識以及依法管貸水平有了較大程度的提高。

5、強化主任責隨意識，提高全轄管貸水平，依法規范信貸管理。

今年對三墩、臨水、鏵尖和銀達四個信用社全面進行了信貸檢查，檢查金額以改往年正常貸款在1萬元以上檢查為不論金額大小全面進行了檢查，檢查達到了鎖定貸款風險，摸清貸戶底數，依規管貸促發展的效果，推動了管理發展的動力。

6、有效整合脫水行業貸款，實行予多、予少的管理策略，重點進行規模扶持。

3月份，首先對全轄支持的22家脫水菜廠經營現狀進行了前期調研，提出了有力整合脫水菜行業貸款的管理措施，根據適度壓縮貸款規模，穩健扶持發展的方略，半年重點支持脫水行業貸款0家，投放金額xx萬元，持續了產業鏈條，壯大了企業發展后勁。

(二)廣拓儲源求發展。

半年來，始終堅持“高點定位，攻堅克難，以城補鄉，調劑余缺，平衡總量”的組織資金原則，根據“全員攬存，鞏固農村，滲透城鎮，輔射周邊，激勵促進，擴大總額”的籌資工作整體思路，主動落實攻堅措施，動員廣闊職工做一家一戶的工作，接著實施“531”安排。深化開展“每天入20個農戶，收千元儲蓄”活動。同時結合信用等級復評做好引存工作，提升服務質量，保證儲蓄存款快速增長。截止20xx上半年上半年年12月末，全轄儲蓄存款余額為萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元。其中，活期存款xx萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元;定期存款xx萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元。

(三)傾力支農創雙贏。

1、支持地方建設，全力支持非公經濟快速發展。半年累計發放非公經濟貸款0萬元。其中：基礎設施建設貸款萬元，為0個個體經商戶發放貸款萬元，促其規模壯大，快速發展。通過延長信貸服務觸角，有效拓寬了信貸領域，也為我區經濟發展和農夫收入的提高做出了應有的貢獻。

2、轉變支農理念，開展好支農專題活動。

半年來，仔細開展農戶小額信貸活動，以小額信貸這一農村信用社的優勢品牌為載體，努力破解農夫貸款難難題。為保證此項活動扎實有效，我們提出了“實、細、穩、好”四個要求，即堅固樹立立足農村、服務三農的理念，堅決支農方向不動搖;在工作中細致周到(建立農戶檔案全面細心;評定信用等級精確細致;發放農戶小額信用貸款審查細致;貸款檢查和管理周到細心;評定信用村鎮嚴格具體);堅持穩健發展原則，杜絕一哄而上和消極對待;以效果好為標準，向支農貸款要效益，有效解決了農夫生產生活的所需資金，受到了農戶的普遍歡迎與好評。

3、在做好小額信貸工作的同時，針對我區部分鄉鎮的特色農業，適時調整貸款投向。

20xx上半年上半年年是我區農村信用社全面實現金融改革和機制創新的關鍵年。也是我區農村信用社在新的起跑線上，搶抓機遇，奮勉進取，審慎經營和穩健發展的重要半年。半年來，業務股堅持以改革、發展、穩定為大局,仔細學習實行我區農村信用社工作會議精神,樹立科學的發展觀,堅決服務“三農”辦社宗旨和方向，堅固樹立支農保穩定促發展的思想，突出風險防范,強化監督，力促管理,不斷提高支農服務水平，有效發揮了信貸服務杠桿作用，較好地完成了年初確定的經營目標，取得了可喜的經營業績。

我想說既然我參與了銀行信貸員工作，那么我就應當做好，從小我養成的習慣便是如此，做事要仔細，不達到勝利的彼岸，就不要放手，只要仔細努力了，就不會懊悔，不會擔憂自己被現實所擊倒。

或許我這一生就會在信貸員工作上做一輩子，運氣好的話，我或許可以升級，做一名銀行的管理者，假如工作不好，那我也沒有什么怨言，我會平衡好自己的心態，知足長樂，這才是為人之道。我信任只要我仔細努力工作，我就會為銀行的發展做出自己的貢獻!

時間悄然走過，工作的日子已經有了差不多半年了，作為農村信用社的一名小額信貸員感