淺談中國保險業轉變發展方式面臨的問題及思考

淺談中國保險業轉變發展方式面臨的問題及思考摘要

新中國成立60多年來，隨著我國經濟社會的快速發展，保險業的行業面貌和經濟社會的能力發生了深刻變化。與新中國成立初期相比，保險行業由小到大，從一個基礎薄弱、可有可無的行業逐步發展成為關系國計民生的重要行業；保險市場由封閉走向開放，逐步展成為全球最重要的新興保險市場之一。

當前，我國經濟正處于轉變發展方式的關鍵時期，各個行業各個領域都在科學發展觀的指導下更新發展理念，推進改革創新和結構調整，走科學發展的道路。對保險業來說，加快轉變發展方式是解決行業發展中不平衡、不協調等深層次問題的根本舉措，是新起點新階段實現可持續發展的迫切需要，保險業的領域越來越廣，承擔的社會責任越來越重：從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運、從應對國際金融危機到參與醫療糾紛調解、從養老社區投資到新農合建設……保險業正在努力提高科學發展和經濟社會全局的能力，在保障民生方面取得顯著成就。

【關鍵詞】保險業發展盈利

一、中國保險業的現狀

1．保費收入快速增長

建國初期，我國保險業務種類不多，保費收人較少，但從1979年保險業恢復經營以來，我國保費收入年均增長超過20％，是國民經濟中發展最快的行業之一。中國作為一個潛力無比巨大的對外完全開放的市場，對國際保險資本有著非同一般的吸引力，許多國際知名的保險已把在中國發展業務作為一個重要的戰略來安排。對于中國的保險來說，這就意味著如果要在競爭中生存和發展，就必須適應國際化發展的潮流，中國保險行業已步入高速發展期，保險行業的經營模式也向著多元化發展，未來中國的保險業發展前景看好。

2．投資渠道穩步拓寬

在經濟補償功能基礎上發展起來的資本融通功能，是保險金融屬性的具體體現。改革開放以來尤其是近幾年，隨著我國資金運用渠道的不斷拓寬，保險業積累的大量資金通過投資銀行存款、國債、債、證券投資基金、股票、基礎設施項目等，有力地支持了國家經濟建設，在資本和貨幣市場中發揮著越來越重要的作用。

3．保險監管水平顯著提高

隨著保險業快速發展，保險監管也在不斷進步完善。近年來特別是十六大以來，保險監管發生了深刻變化。借鑒國際保險監督官協會核心監管原則，20xx年初發布了《關于規范保險公司治理結構的指導意見》，引人保險公司治理結構監管制度，初步形成了償付能力、公司治理和市場行為監管三支柱的現代保險監管框架。特別是《國務院關于保險業改革發展的若干意見》頒布之后，各級黨委政府更加重視保險工作，社會各界更加關注保險業發展。

二、中國保險業面臨的問題

（一）國有股份制如何鞏固成果、深化改革

首先,股改了,名稱換了,股權結構調整了,架構變了,經營觀念、員工素質、經營方式等是否就能完全適應上述變化。如果不能,就可能重蹈國內許多上市公司所出現的“上市圈錢”,“換湯不換藥”的老路。

其次,怎樣保證對股東的回報。因為資本市場并不因為股改了,要直接進入市場了,就立刻變規范了,就可以獲取高額回報了。

第三,人保原是國有,即使做得不好,外界也很難知其內情。而現在成為股份制,成為公眾公司,透明度大大增強,股東“用手投票”和“用腳投票”的機制將時刻影響公司的股價;

第四,人保是國內最大的保險,占據國內產險70％的市場份額,在全國各地有幾千家分支機構。如果情況不好,不僅會影響其他即將上市的保險公司,而且會大面積地影響整個市場,引發公眾對其他保險公司的信心,并由此產生連鎖反應。

（二）如何利用資本市場

國務院新近允許保險公司直接進入資本市場,并且成為主要的機構投資者,這對發展資本市場無疑是一個巨大的的“利好”。首先,它能夠大量增加資本市場的供給,刺激并滿足資本市場需求主體的籌資需求。第二,有利于促進資本市場主體的發育、成熟和經濟效率的提高。第三,有利于增加資本市場的金融工具,促進金融深化。第四,有利于改善資本市場結構。第五,有利于資本市場的穩定運行。

對于保險公司和監管部門來說,需要格外注意的是,保險市場與資本市場接軌是一柄“雙刃劍”:它既有如我們上述所分析的各種有利因素與效果,但同時也意味著投資風險的加大。如果保險公司缺乏專業的投資人才、沒有成熟的投資風險控制機制,監管部門沒有有效的監管措施,那么,在目前我國資本市場還很不成熟的情況下,保險公司可能在降低了“負債風險”的情況下,又面臨巨大的資產風險。

（三）如何“做大做強”中國保險業

首先,與世界保險業相比,中國保險業的地位太弱小,中國的GDP占世界排

中國保險市場具有廣闊的發展前景和潛力。中國經濟增長的內在動力依然較強，經濟仍具備實現平穩快速增長的有利條件，這為我國保險業的發展奠定了堅實的基礎。其實，人們對于財產類保險并非不重視，只是在現在這個以人為本的社會里，人們自然而然地更重視一些關于生命類的保險。但在財產險中，也有一些細微的差別，人們對于盜竊險這一附加險的投保意識已超過了自然災害險。這是因為，不管社會的發展有多好，犯罪現象總是有的，如盜竊的家庭是屬于貧窮的，那么哪怕被盜少量的東西，對他們也是會造成一些損失；而對于一些富裕的家庭，那么一旦遭竊，損失的數目更多，因此，人們不希望自己遭受太大的損失，而這一附加險正好可以分攤人們的原本要由自己所承擔的經濟損失。

保險業作為如此重要的一個行業，其從業人員也對它寄予了厚望。保險從業人員對于保險公司的發展和看法非常看好和認同。他們相信保險業是個十分具有潛力的，而且加入wTo