風險管理考試題（含答案）一、單選題（共60題，每題1分，共60分）1、某客戶在A、B兩家銀行均有貸款業務，其中A銀行貸款已被分類至后三類，B銀行對該客戶的貸款分類至少應為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類正確答案：A2、按照我行制度規定，新增大額不良貸款及由后三類上調為關注類的貸款，要在分類的同時填寫《信貸資產五級分類專項報告》上報總行備案。這里的大額所指金額為（）A、單戶余額1000萬元及以上B、單戶余額3000萬元及以上C、單戶余額5000萬元及以上D、單戶余額8000萬元及以上正確答案：A3、我行的外包風險管理主管部門是：（）A、總行內控合規部B、總行辦公室C、總行信息科技部D、總行風險管理部正確答案：D4、已結清業務余額的項目貸款檔案保管期限為（）。A、20年B、15年C、5年D、10年正確答案：B5、當違約債務人的違約特征消失，并且在（）月的觀察期內，未再出現違約特征的，可由評級發起人發起違約重生流程，由審批或業務主管部門有權人審核認定后解除違約。A、6B、3C、9D、12正確答案：A6、五級分類系統分類時，“已建檔”狀態屬于（）的任務。A、地區五級分類系統認定員B、地區首席風險管C、客戶經理D、客戶經理主管正確答案：C7、核心環境下，展期或借新還舊可以在哪個期間進行操作？A、到期日前10天B、到期日當天C、到期日前人一天（包括到期日）D、到期日前任一天（不包括到期日）正確答案：D8、違約客戶消除違約特征滿6個月后且經營正常，()在非零售內評系統中發起違約重生流程。A、有權審批人B、客戶經理C、客戶經理主管D、專職審批人正確答案：B9、個人信貸資產五級分類由（）來進行最終認定。A、分行個人業務管理部門B、客戶經理主管C、個人業務客戶經理D、分行風險管理部門正確答案：D10、以下有關五級分類的說法錯誤的是：（）。A、借款人通過兼并方式惡意逃廢銀行貸款其分類至少為關注類B、借款人通過兼并方式惡意逃廢銀行貸款且貸款已經逾期的其分類至少為次級類C、貸款發生挪用的其分類至少為關注類D、違法國家法律規定發放的貸款若銀行預計無損失可分類為正常類正確答案：D11、下列說法不正確的是（）。A、企業財務報表等大于A4紙的檔案資料可折疊（角）裝訂B、還款憑證、借款借據等小于A4紙的可粘貼在A4紙上裝訂C、裝訂時應將案卷左邊和下邊對齊D、每個案卷內文件頁數一般以不超過200頁正確答案：C12、下列哪種情況適用于擔保變更？A、原保證金賬戶為定期賬戶，客戶另存入活期保證金賬戶以釋放其他擔保品B、在建工程已完工，成為廠房或房產類擔保品C、追加保證人或更換保證人D、以上情況均可正確答案：D13、風險偏好表達銀行承擔風險的中長期態度，確定后不能更改。A、錯誤B、正確正確答案：A14、流動資金貸款管理辦法規定貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務（），以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。A、規模和期限B、期限和周期C、規模和周期D、品種和期限正確答案：D15、按照我行風險階段劃分標準，逾期超過（）日的非信貸金融資產，應劃分為第三個風險階段。A、90天B、30天C、60天D、180天正確答案：A16、授信審批部、資產保全部、（）、各業務部門為總行部門風險管理報告主體。A、計劃財務部B、法律事務部C、單一風險管理部門D、辦公室正確答案：C17、在登記期限屆滿前()日內，質權人可以申請展期。A、90B、30C、45D、60正確答案：A18、下列不屬于信息科技業務連續性風險的是（）。A、應急管理風險B、運營中斷事件處置風險C、設計風險D、信息科技業務連續性計劃風險正確答案：C19、以下有關貸款損失準備計提說法不正確的是：（）。A、把握及時計提原則B、應根據風險程度足額計提C、按照審慎會計原則計提D、按年計提損失準備正確答案：D20、下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“存儲敏感數據的介質，在設備維修、用途變更或銷毀時，采用消磁等完全清除數據的安全方式。”A、信息科技容量管理風險B、信息科技運維環境風險C、信息科技事件管理風險D、信息科技備份管理風險正確答案：D21、對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行（）。A、貸款重組B、放棄債權C、市場化處置D、貸款展期正確答案：C22、()負責對新增、續授信客戶的貸款投向行業分類進行合規性審查，并對審查后的貸款投向行業分類結果負責。A、授信審查崗人員B、專職審批人員C、客戶經理主管D、放款主管正確答案：D23、本行本幣單位定期存單屬于哪個擔保一級分類（）。A、現金及其等價物B、應收賬款C、債券D、股權和基金正確答案：A24、（）是指信貸業務經辦人員收集的各種與客戶有關的資料，以及在信貸業務流程中形成的各種內部文件。A、管理類B、權證類C、要件類D、以上都是正確答案：A25、下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“制定移動存儲和遠程辦公的相關安全機制；”A、信息科技移動設備安全風險B、信息科技終端安全風險C、信息科技網絡安全風險D、信息科技項目組合管理風險正確答案：A26、改變貸款用途的貸款五級分類時應至少分為（）。A、可疑類B、次級類C、損失類D、關注類正確答案：D27、貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（）發放流動資金貸款。A、財務狀況B、實際需求C、融資能力D、信用狀況正確答案：B28、以下哪類業務組合屬于對公純貸款業務（）。A、流動資金貸款、房地產貸款、信用證墊款B、流動資金貸款、銀行承兌匯票、房地產貸款C、流動資金貸款、貼現、房地產貸款D、個人貸款、流動資金貸款、銀行承兌匯票墊款正確答案：A29、在信貸系統中，（）負責錄入新授信客戶的行業信息。A、授信分析員B、客戶經理主管C、客戶經理D、放款人員正確答案：C30、信貸檔案庫分為（）。A、執行區和終結區B、執行區和歸檔區C、執行區和綜合區D、歸檔區和終結區正確答案：A31、當債務人或相關利益人對填表人登記的信息有異議時，可與填表人協商，協商一致的由填表人直接進行（）或（）。雙方協商不一致的時候，債務人或相關利益人可在系統中做異議登記。A、注銷登記;變更登記B、變更登記；注銷登記C、變更登記；消除登記D、更正登記；注銷登記正確答案：B32、以下哪類業務組合不屬于表外業務（）。A、信用證B、銀行承兌匯票C、保函D、信用證墊款正確答案：D33、我行可疑類貸款共分為（）檔。A、1B、3C、4D、2正確答案：B34、我行可接受的抵（質）押物分為（）、房地產、應收賬款和其他押品等四大類。A、金融質押品B、理財產品C、保證金D、定期存單正確答案：A35、系統業務數據維護是指系統管理人員在系統中對（）、用戶和業務數據進行設置或調整。A、審批路徑B、授信審批權限C、機構D、人員正確答案：C36、我行實施新會計準則后，使用預期信用損失模型測算、計提減值準備，信貸資產減值準備的記賬頻率為按（）記賬。A、年B、月C、日D、季正確答案：B37、信用報告頁面查詢的查詢條件增加（）。A、組織機構代碼B、工商注冊號和國地稅號C、機構信用代碼、組織機構代碼、工商注冊號和國地稅號D、機構信用代碼正確答案：C38、授信分析員在進行合規性完整性檢查時，發現一授信客戶行業分類錯誤，應通知（）進行改正。A、客戶經理主管B、專職審批人C、客戶經理D、統計分析人員正確答案：C39、下列風險描述是針對什么風險：“在信息系統性能、容量規劃、容量監測和處理等過程中的不確定因素所帶來的影響。”A、信息科技備份管理風險B、信息科技容量管理風險C、信息科技事件管理風險D、信息科技運維環境風險正確答案：B40、信貸檔案全部資料歸（）所有，任何人不得隨意涂改檔案內容，不得將有關資料據為己有或用于本行業務以外的其它用途。A、監管機構B、銀行C、借款人D、擔保人正確答案：B41、異議申請按是否納入企業征信異議處理子系統，分為（）。A、系統內異議申請和系統外異議申請B、系統內部異議申請和系統外部異議申請C、系統自動異議申請和系統被動異議申請D、客戶異議申請和客戶經理異議申請正確答案：A42、以下（）屬于評級等級BBB的描述。A、企業業績表現較好，經營管理較規范，在正常經營情況下，企業能夠為信貸業務提供充足的財務保障，信用狀況一般，但潛在的內外部不利因素會在某種程度上影響企業償債能力和履約意愿，但一般情況下短期內影響不會很嚴重。B、企業業績表現良好，經營管理較規范，從當前情況看，企業能夠為信貸業務提供較好的財務保障，信用狀況一般，但企業在未來一段時間內有可能面對一些影響其償債能力和履約意愿的不利因素。C、企業業績表現一般，經營管理狀況一般，從當前情況看，企業能夠為信貸業務提供相應的財務保障，信用狀況尚可，但企業在短期內有可能面對一些影響其償債能力和履約意愿的不利因素。D、企業業績表現一般，經營管理狀況一般，從當前情況來看，企業能夠為信貸業務提供一定的財務保障，信用狀況尚可，但是已出現的內外部不利因素可能給企業信用狀況帶來一定影響。正確答案：C43、公安部門、司法部門辦案人員因辦理案件需要，查閱與復印有關信貸檔案資料的，必須持有權部門簽發的（）。A、證明文件B、授權書C、工作證D、查詢書及必要證件正確答案：D44、業務部門須通過制度會簽、提交風險識別報告等途徑匯總合規、信用、市場、操作、流動性等風險管理部門的風險評估結果。涉及交叉風險領域的須會簽()。A、法律管理部門B、資本管理部門C、內控合規部門D、全面風險管理部門正確答案：D45、獨立的驗證團隊應定期對壓力測試體系進行持續有效的評估與重檢，驗證頻率原則上不低于（）一次。A、兩年B、一年C、半年D、每季度正確答案：B46、對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行（）。A、貸款重組B、核銷C、市場化處置D、貸款展期正確答案：A47、下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“根據業務連續性計劃的要求，配備足夠的資源和專業人員，并能滿足實現業務連續性計劃的要求；”A、信息科技業務連續性計劃實施風險B、信息科技系統軟件安全風險C、信息科技應用安全風險D、信息科技外包策略風險正確答案：A48、商業銀行應使用穿透方法，將資產管理產品或資產證券化產品（）的作為交易對手，并將基礎資產風險暴露計入該交易對手的風險暴露。A、基礎資產的最終債務人B、本身C、增信方D、管理人正確答案：A49、根據《商業銀行資本管理辦法》規定，資本充足率是指商業銀行持有的符合本辦法規定的資本與（）之間的比率。A、風險加權資產B、表內資產C、總資產D、表內資產和表外業務正確答案：A50、以下不屬于房地產行業范疇的有（）。A、房地產中介服務B、房地產租賃經營C、土地整治服務D、物業管理正確答案：C51、下列哪些業務不屬于外包業務（）A、社會化押運B、POS收單服務C、系統開發、測試D、通訊線路服務正確答案：D52、分（支）行經營單位涉及抵質押品評估的授信業務，應對抵質押品評估外聘中介機構入圍名單采用（）方式開展評估事宜。A、滾動B、自行確定C、指定D、以上都是正確答案：A53、（）只可以查詢自己進行的所有登記操作，提供按登記時間和按登記證明編號兩種查詢方式。A、受權人B、系統管理員C、操作員D、質權人正確答案：C54、小企業信貸系統根據授信申請額度對法人小微企業進行分類，將法人小微企業劃分為零售客戶和非零售客戶，具體判斷規則錯誤的是：A、新客戶（或存量已結清客戶）授信申請額度不超過人民幣500萬元為零售客戶;B、存量客戶授信已到期，本次授信申請額度與現有業務余額合計不超過人民幣500萬元為零售客戶;C、存量客戶授信未到期，本次授信申請額度與存量授信批準額度合計不超過人民幣500萬元為零售客戶;D、存量客戶授信未到期，本次授信申請額度與存量授信批準額度合計超過人民幣500萬元為零售客戶;正確答案：D55、關于五級分類分類原則，下列說法錯誤的是（）。A、分類應真實客觀地反映信貸資產的風險程度B、對難以準確判斷借款人還款能力的信貸資產，應適度上調其分類等級C、應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果D、對影響信貸資產分類的諸多因素，要根據本各級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類正確答案：B56、企業征信系統采集和保存的企業信用信息屬于商業秘密，僅供我行在目標客戶分析、授信決策、貸后管理等內部管理工作時使用，嚴禁向無關人員泄露，（）向客戶提供我行查詢所獲得的客戶信用信息、信用報告等內容。A、應B、不可以C、嚴禁D、可以正確答案：C57、以下哪類業務組合屬于個人經營性貸款業務（）。A、薪金貸B、積金寶C、個體工商戶貸款D、個人保險保證貸款正確答案：C58、下列風險描述是針對什么信息科技風險：“對我行應用系統、網絡設備、防火墻、主機、數據庫等所產生的日志的記錄、監控、復核、保存等過程中存在的不確定因素所帶來的影響。”A、信息科技發布管理風險B、信息科技記錄管理風險C、信息科技問題管理風險D、信息科技容量管理風險正確答案：B59、跨一級分行劃轉存量業務須提供（）文件。A、總行風險管理部門B、分行業務主管部門C、總行業務主管部門D、分行風險管理部門正確答案：C60、信息科技合規性風險不包括（）。A、內部合規風險B、知識產權風險C、運營中斷事件處置風險D、外部合規風險正確答案：C二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1、新產品、新業務主管部門應考慮新產品、新業務流動性風險的性質，主要有（）。A、資產項或負債項B、期限C、規模D、表內或表外項正確答案：ABCD2、以下屬于內部交易的有（）。A、商業銀行與其附屬機構之間表內授信B、附屬機構之間表外類授信C、商業銀行與其他金融機構的代理交易D、銀行集團內部外包正確答案：ABD3、壓力測試工作遵循以下原則（）A、及時性原則B、有效性原則C、適用性原則D、合理性原則正確答案：ABCD4、按照信息科技風險評估主體的不同，風險評估分為（）。A、計劃外風險評估B、計劃內風險評估C、內部風險評估D、外部風險評估正確答案：CD5、面見客戶有權簽字人，并現場核對身份證明原件與查詢結果上記載信息一致，核對本人()與身份證明信息相符。A、容貌、性別和年齡B、發型C、容貌、性別和年齡D、衣著E、容貌、性別和年齡正確答案：ACE6、見證前，實地見證員須對客戶出具的法定代表人身份證明書（或授權委托書）中（）內容與佐證資料一致性進行審核A、法人授權的簽字人姓名、職務和身份證件號碼B、公章C、日期D、法人全稱正確答案：ABCD7、預期信用損失（ECL）是由基于“時點”的預期風險參數構建，主要風險參數包括（）。A、違約風險暴露B、違約概率C、撥備覆蓋率D、違約損失率正確答案：ABD8、客戶經理及客戶經理主管對佐證資料和實施見證的法律合同文本、抵（質）押登記證明資料等的（）負責。A、合法性B、完整性C、真實性D、合規性正確答案：ABCD9、客戶經理應確保授信資料、放款資料的（）,形成《信貸檔案移交清單》。A、真實性B、完整性C、合規性D、一致性正確答案：ABCD10、集中度風險涉及多個維度，包括（）等。A、行業B、客戶C、信用風險緩釋工具D、區域正確答案：ABCD11、以下關于客戶評級說法正確的是（）A、授信申請審批過程中的自然人保證人須進行信用評級。B、僅辦理特別授信業務的客戶可以不予評級。C、自然人為非零售客戶提供保證無需評級。D、零售客戶因授信規模變動或企業規模變化成為非零售客戶，按照非零售信用評級流程進行評級。正確答案：BCD12、我行不得對客戶以下用途授信：（）A、我國明令禁止的產品或項目B、違反我國有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金，注冊驗資和增資擴股C、違反我國有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資D、其他違反我國及相關國家或地區法律法規和政策的項目正確答案：ABCD13、以下表述正確的是（）A、授信批復中未明確具體業務期限，需按照相關制度要求審核具體信貸合同中的期限條款。B、如授信批復中已明確具體業務期限，可在利率定價不低于授信批復要求的前提下，按照不長于授信批復的期限審核具體信貸合同中的期限條款C、放款中心按照不低于授信批復的要求審核具體信貸合同中的定價條款。正確答案：ABC14、關于理財產品質押，以下說法中正確的是：A、綜合價值按理財產品本金金額確定。B、僅接受我行發行的開放式理財產品質押。C、質押時，應比照應收賬款進行質押登記。D、資金來源應當合法合規，不得為信貸資金、募集資金、非法資金。正確答案：ACD15、授信政策傳導機制包括（）等層次A、信貸與投融資政策B、區域授信策略C、授信審批指引D、條線營銷指引E、信用風險偏好正確答案：ABCDE16、境內銀行類金融機構的評級對象包括法人注冊地在我國境內的（）A、國家政策性銀行B、國有商業銀行C、股份制商業銀行D、城市商業銀行正確答案：ABCD17、以下關于非零售客戶評級有效期說法正確的是（）A、信用評級結果為AAA級至BBB級的客戶，評級有效期為12個月B、信用評級結果為BBB-級至CCC級的客戶，評級有效期為6個月C、信用評級結果為AAA-CCC級的客戶，評級有效期為24個月D、違約客戶評級有效期為12個月正確答案：AB18、組合額度授信到期日前3個月內發放的各授信業務的到期日，不得超過授信額度有效期后3個月，但（）的到期日可以不受此條款限制。A、非融資類保函業務B、國內信用證C、特別授信D、進口信用證正確答案：ACD19、信息科技風險，是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于（）產生的操作、法律和聲譽等風險。A、管理缺陷B、人為因素C、自然因素D、技術漏洞正確答案：ABCD20、針對信用風險的壓力情景包括但不限于（）。A、部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險B、部分行業出現集中違約C、授信較為集中的企業和主要交易對手信用等級下降乃至違約D、貸款質量和抵押品質量惡化E、房地產價格出現較大幅度下跌正確答案：ABCDE三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）1、單一非企業法人客戶最高風險控制額度=客戶實際可支配收入*信用等級調節系數*授信份額系數A、正確B、錯誤正確答案：A2、境內金融機構客戶評級結果以機評結果為主，人工調整為輔。A、正確B、錯誤正確答案：A3、當債務人貸款符合系統自動違約認定條件時，系統自動認定債務人違約，并在相關業務系統予以標識。A、正確B、錯誤正確答案：A4、附屬機構可共享本行的信息管理系統。A、正確B、錯誤正確答案：B5、放款環節應關注客戶營業執照注銷、吊銷情況及客戶身份證件過期且在合理期限無合理理由未更新等情況，對存在注銷、吊銷、過期且未更新等情形的應暫停放款確認客戶狀態。A、正確B、錯誤正確答案：A6、本行及其職能部門與附屬機構及其職能部門之間沒有上下級關系，附屬機構應獨立運作其內部機構。A、正確B、錯誤正確答案：A7、實地見證員見證客戶經理向登記機構受理窗口遞交抵（質）押登記申請資料。A、