PAGEPAGE1銀行從業資格考試《銀行業法律法規與綜合能力（初級）》預測試題（三）(含答案)一、單選題(90題)1.下列關于期權的說法，正確的是（）。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D.美式期權是目前較為流行的方式2.商業銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、()以及相關監管法律等內外部多重因素。A.風險狀況B.外部經濟政治環境C.公司治理D.內部控制3.下列關于外匯交易業務的說法中，不正確的是（）。A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B.外匯交易既可以滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動C.根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易D.遠期外匯交易是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易4.下列關于外匯理財產品期限的說法，錯誤的是（）。A.外匯理財產品的投資期限越長，產品的收益率越高B.外匯理財產品的投資期限越短，客戶承受的風險越大C.目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6個月至6年之間D.客戶在投資前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規劃自己的資金使用5.在銀行為國際貿易提供的支付結算方式中，通常用()。A.本票.匯款.信用證B.本票.信用證.托收C.匯款.信用證.托收D.匯票.信用證.支票6.上海證券交易所于()成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年7.在銀行風險管理流程中,風險控制是指對經過識別和計量的風險采取()等措施,進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋B.監測、對沖、轉移、規避和補充C.監測、分散、轉移、規避和補償D.分散、對沖、轉移、規避和補償8.根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統的正常運行9.市場細分是()的職責。A.總行B.分行C.支行D.網點10.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ邷p少貨幣供應量。A.在公開市場上賣出證券B.降低存款準備金率C.降低再貼現率D.通過窗口指導鼓勵商業銀行增加貸款發放11.()是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。A.銀行匯票B.匯票C.本票D.中央銀行票據12.即期交易中的標準交割日是指（）。A.成交當天B.成交后第二天C.成交后第二個營業日D.雙方協議的某一天13.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同14.以下關于生息資產說法不正確的是()。A.生息資產是貸款及投資資產、存放央行貸款、存放拆放同業款項等指標的總稱B.生息資產占比=(生息資產平均余額/資產總額)×100%C.生息資產的金額是衡量銀行規模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D.在大致相同的利率環境下，不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義15.衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數是()。A.生產者物價指數B.國民生產總值物價平均指數C.消費者物價指數D.零售物價指數16.商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是()。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業務創新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創新引發的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突C.銀行開展創新業務時，不必嚴格區分銀行資產和客戶資產D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手17.下列不屬于《巴塞爾新資本協議》規定的資本監管“三大支柱”的是()。A.最低資本要求B.外部監管C.市場約束D.信息披露18.看漲期權買方的最大損失為（）。A.零B.期權費C.無窮大D.以上都不對19.下列說法正確的是()。A.大量中小型企業由于融資條件差，形成了買方市場B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業貸款的情況備受關注C.貸款結構的另一種分類方式為按行業或按地區分類D.大量大型企業由于融資條件差，形成了賣方市場20.2009年銀監會批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民.農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構()。A.村鎮銀行B.貸款公司C.農村資金互助社D.消費金融公司21.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是()。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易C.農業政策性貸款D.支持國家開發項目融資22.下列不屬于商業銀行托管業務范圍的是()。A.信托資產托管B.自營買賣基金托管C.代保管業務D.社保基金托管23.資產負債管理的核心策略是()A.表內資產負債匹配B.表外工具規避表內風險C.利用證券化剝離表內風險D.表內表外合并24.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現鈔可以隨意兌換成現匯B.現鈔不能隨意兌換成現匯C.現匯買人價與現鈔買入價總是相同的D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的25.銀監會對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起()個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.426.下列屬于融資類保函的有（）。A.投標保函B.經營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函27.下列說法中，錯誤的是（）。A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務28.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是（）。A.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響C.包括期權、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念29.（）是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權B.期貨交易C.期貨合約D.金融期貨30.（）是應投標人和招標人或項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據發行便利31.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品32.在以下存款種類中，相同期限（）那種存款利率最高。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.活期儲蓄存款D.定期儲畜整存整取存款33.商業銀行的理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力、了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。()A.正確B.錯誤34.（）是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.對開信用證D.開立信貸證明35.隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為()A.貨幣危機B.銀行危機C.金融機構危機D.系統性金融危機36.（）是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率。A.一觸即付期權B.雙向不觸發期權C.二觸即付期權D.單向不觸發期權37.中央銀行的()、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。A.風險準備金制度B.保證金制度C.最后貸款人制度D.貨幣政策38.下列不屬于商業銀行現金資產的是()。A.庫存現金B.存放同業款項C.托收中的款項D.在央行的超額準備金存款39.商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔,并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃40.按照匯率是以本國貨幣還是以外國貨幣作為折算標準，匯率的標價方式區分為直接標價法和間接標價法兩種，下列關于外匯標價法的說法正確的是（）。A.間接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣B.市場上采取間接標價法的貨幣主要有英鎊、歐元、澳大利亞元、新西蘭元等C.在直接標價法下，數額較小的價格為外匯賣出價D.間接標價法又稱為應付標價法41.個人存款可以分為（）。A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款D.活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款42.（）在國際上又稱議付，即給付對價的行為。A.出口押匯B.進口押匯C.保付代理D.托收保付43.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量，基礎貨幣B.基礎貨幣，高能貨幣C.基礎貨幣，流通中現金D.基礎貨幣，貨幣供應量44.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，導致抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產的天然孳息歸屬于（）。A.人民法院B.抵押權人C.債務人D.抵押物登記機構45.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經濟調節功能D.定價功能46.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量，基礎貨幣B.基礎貨幣，高能貨幣C.基礎貨幣，流通中現金D.基礎貨幣，貨幣供應量47.中長期公司貸款業務中，（）居多。A.流動資金貸款B.銀團貸款C.房地產貸款D.項目貸款48.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為()。A.電匯B.票匯C.信匯D.以上方法沒有差別49.()不屬于個人理財業務。A.理財顧問服務B.私人銀行業務C.理財計劃D.企業咨詢業務50.下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是（）。A.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信D.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性51.下列關于貨幣政策的說法錯誤的是（）。A.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的一種手段B.公開市場業務、存款準備金政策、再貼現政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的中介目標D.利率是我國貨幣政策的中介目標52.撥備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經營中已經構成的()作出的準備。A.收入和支出B.貸款和存款C.成本和利潤D.風險和損失53.中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價54.某債券面值為100元，票面利率為8％，每年支付2次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為98元。期間獲得2次利息分配，則其持有期收益率為（）。A.3.9％B.5.9％C.7.8％D.8.0％55.票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是()。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日56.收購兼并顧問是商業銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產換置等提供建議方案，并參與整個過程的策劃和操作，以協助客戶實現經營策略的調整。（0A.正確B.錯誤57.下列關于商業銀行現金資產業務的說法錯誤的是（）。A.任何一家營業性的銀行機構，都必須保存一定數量的庫存現金B.庫存現金的經營原則就是保持適度的規模C.商業銀行在中央銀行存款指的是法定存款準備金D.存放同業的存款屬于銀行現金資產的一部分58.商業銀行因為沒有足夠的現金來滿足客戶取款需求而引起的風險是()。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.合規風險59.()要求先存款后消費，不具備透支功能。A.信用卡B.貸記卡C.準貸記卡D.借記卡60.在匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.匯票C.票匯D.信匯61.下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是()。A.商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行62.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。A.本金B.利率C.負債D.利息63.按()，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。A.還款期限B.還款方式C.信用額度D.是否向發卡銀行交存備用金64.()是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，有考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.風險調整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產回報率D.撥備前利潤65.匯率貼水表示（）。A.遠期匯率比即期匯率貴B.遠期匯率比即期匯率便宜C.市場匯率比官方匯率貴D.市場匯率比官方匯率便宜66.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在—定時期內所生產的、以()表示的產品和勞務總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格67.在開展創新活動時，銀行必須遵循“審慎盡責”的基本原則，其主旨主要在于()。A.避免客戶投訴B.將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題C.引導理性投資和消費D.認識您的客戶68.經中國銀監會批準，由鄉（鎮）.行政村農民和農村小企業自愿入股組成，為社員提供存款.貸款.結算等業務的社區互助性銀行業金融機構是()。A.農村合作銀行B.農村資金互助社C.農村信用社D.農村商業銀行69.我國銀監會要求各家商業銀行同時實施《巴塞爾新資本協議》。（）A.正確B.錯誤70.()是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。A.進口押匯B.保理C.福費延D.出口押匯71.某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環貸款D.法人賬戶透支72.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金B.要求保證人歸還貸款利息C.要求就擔保物優先受償D.扣押保證人財產73.備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是()。A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付C.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任74.（）被稱為狹義貨幣供應量。A.基礎貨幣B.M0C.M1D.M275.商業銀行的中間業務嚴重依賴于()。A.第一產業B.第二產業C.第三產業D.傳統產業76.下列不屬于商業銀行債券投資目標的是()。A.平衡風險性和流動性B.降低資產組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性77.下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具78.下列選項中既是結算業務又帶有融資功能的是()。A.信用證B.電匯C.票匯D.信匯79.關于凍結單位存款的利息計算，以下說法正確的是（）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息80.以下金融工具中，（）的職能主要是用于保值、投機。A.股票B.公司債券C.商業票據D.期貨81.下列不屬于國內生產總值核算方法的是（）A.生產法B.支出法C.預算法D.收入法82.銀行的中間業務又稱收費業務，是指不構成銀行表內資產.表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是()。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取服務費.賺取價差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中83.電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.移動電話技術C.互聯網技術D.電話自動語音84.資產負債組合管理是對()進行積極的管理。A.銀行存款利率表B.銀行資產負債表C.銀行資產損益表D.銀行負債85.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.三個月B.五個月C.六個月D.九個月86.商業銀行()的主要收入來源是手續費收入。A.貸款業務B.票據貼現業務C.同業拆借業務D.支付結算業務87.銀行金融創新應當遵循一定的基本原則,應做好客戶評估和識別工作,針對不同客戶群提供不同的金融產品。()A.正確B.錯誤88.銀行一般要求個人貸款客戶的年齡范圍為（）。A.18～65周歲(含)B.18～60周歲(含)C.18～65周歲(不含)D.18～60周歲(不含)89.關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割90.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失？()A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本二、多選題(40題)91.微觀層面的金融創新大致可以分為以下幾種類型()。A.信用創造型創新B.風險轉移型創新C.增強流動性創新D.股權創造型創新E.金融市場的創新92.我國組建金融資產管理公司的主要目的是為了（）。A.獲取最大利潤B.以最大限度保全資產、減少損失C.收購國有銀行不良貸款D.為企業提供最優金融服務E.管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產93.流動資金貸款按期限可分為()。A.臨時流動資金貸款B.短期流動資金貸款C.中期流動資金貸款D.中長期流動資金貸款E.長期流動資金貸款94.資金管理的核心是建設()。A.內部資金轉移定價機制B.外部產品定價機制C.全額資金管理體質D.自下而上集中資金E.自上而下配置資金95.利率違法行為的表現形式包括（）。A.擅自提高存、貸款利率B.擅自降低存、貸款利率C.變相提高或降低存、貸款利率D.擅自以高利率發行債券E.變相以高利率發行債券96.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督()。A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為B.執行有關黃金管理規定的行為C.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為D.執行有關外匯管理規定的行為E.執行有關人民幣管理規定的行為97.（）在交易之初就可以預計到自己的最大收益。A.看漲期權買方B.看漲期權賣方C.看跌期權賣方D.期貨合約買方E.遠期合約買方98.下列關于存款的說法，正確的有（）。A.教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息稅B.活期存款可以在每月結息時，將利息計入本金作為下月的本金計算復利C.同一存款客戶可以根據其需要，申請在商業銀行開立若干個基本存款賬戶D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年E.目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種中，不包括瑞士法郎99.保理業務是一項綜合性金融服務,其具有的功能有()。A.商業資信調查B.貿易融資C.應付賬款管理D.信用風險擔保E.應收賬款管理100.超額存款準備金主要用于()。A.支付清算B.作為資產運用的備用資金C.頭寸調撥D.向個人放貸E.同業拆借101.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品()。A.單獨管理B.單獨交易C.單獨核算D.單獨建賬E.單獨保存102.融資租賃的方式主要有（）。A.賒銷租賃B.直接租賃C.轉租賃D.杠桿租賃E.回租租賃103.屬于衡量宏觀經濟發展總體目標指標的有（）。A.通貨膨脹率B.國際收支C.經濟周期D.失業率E.國內生產總值104.金融機構市場準入主要包括（）。A.機構準入B.法人準入C.技術準入D.業務準入E.高級管理人員準入105.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C.當利率看漲時，可將固定利率金融工具轉換成浮動利率債務類金融工具D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換106.嚴格意義上講，金融衍生產品包括（）。A.遠期B.期貨C.期權D.互換E.外匯107.即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在()辦理實際貨幣交割的外匯交易。A.成交當日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二個營業日D.交易日后三日內E.交易日后三個營業日內108.中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。A.在公開市場上買回證券B.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放C.降低存款準備金率D.降低再貼現率E.匯率下降109.某企業在市場中通過利率招標的方式發行某10年期債券，最后確定票面利率為5.8％。這個利率屬于（）。A.遠期利率B.實際利率C.固定利率D.長期利率E.公定利率110.商業銀行通過同業拆借取得的拆入資金可以用于()。A.彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足B.解決臨時性周轉資金的需要C.投資政府債券D.發放固定資產貸款E.投資上市公司股票111.下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法正確的有（）人民幣匯率中間價A.表中的匯率是用間接標價法來表示的B.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升C.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對于l月10日，變動最大的是港幣E.如果表中所示的匯率變動趨勢持續下去的話，出口美國的中國商品將變貴112.在市場經濟條件下，商業銀行間的競爭不可避免，這種競爭主要表現在()。A.利率方面的競爭B.結匯方面的競爭C.存款方面的競爭D.結算方面的競爭E.提供金融信息服務方面的競爭113.經濟周期一般分為幾個階段()。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇E.盤整114.零售業務是指為個人或小微企業提供零售銀行服務，主要是一些相對常規的金融服務，包括()。A.銀行賬戶B.信用卡C.車貸D.銀行卡E.支付結算115.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業務可以滿足其需求。A.企業網上銀行B.個人網上銀行C.電話銀行D.手機銀行E.自助終端116.下列關于信用證保證金的說法正確的是（）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結算方式的企業為取得信用證而按規定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業向銀行交納保證金登記根據為銀行退回的進賬單第一聯和開證行交來的信用證D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發現、套期保值和投機獲利117.再貼現政策主要包括（）。A.調整再貼現率B.規定再貼現票據的種類C.再貸款D.調整法定存款準備金率E.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券118.關于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有（）。A.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行B.手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務C.電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付等銀行服務D.電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務E.所有的電話銀行的服務都是收費的119.下列哪幾家機構屬于《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構()。A.國家開發銀行B.中國銀行業協會C.北方期貨公司D.中國人民銀行E.廣州市農村信用合作聯社120.我國采用經濟活動的同質性原則劃分國民行業。根據2017年公布的《國民經濟行業分類》(GB/T4754—2017)，我國將行業分為20個門類，其中金融業門類包括的大類有()。A.保險業B.其他金融業C.銀行理財服務D.貨幣金融服務E.資本市場服務121.證監會負責監管的業務有()。A.股權眾籌融資業務B.互聯網支付業務C.互聯網基金銷售業務D.互聯網信托業務E.互聯網保險業務122.下列屬于商業銀行債券投資的對象的有（）。A.國債B.金融債券C.中央銀行票據D.資產支持證券E.企業債券123.《巴塞爾資本協議》的內容包括()。A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類B.根據資產信用風險的大小，將資產分為四個風險檔次C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管D.規定銀行的資本與風險加權資本之比不得低于4%E.規定銀行的核心資本與風險加權資產之比不得低于2%124.中國人民銀行的職責有()A.管理地方財政局工作B.指定和執行貨幣政策C.防范和化解金融風險D.監督管理金融市場E.維護金融穩定125.中國銀監會監管的非銀行金融機構包括()。A.基金管理公司B.貨幣經紀公司C.期貨經紀公司D.金融租賃公司E.財產保險公司126.下列關于消費金融公司說法正確的是()。A.不吸收公眾存款B.可向境內金融機構借款C.為境內居民提供消費為目的的貸款D.2010年獲批成立E.可經過批準發行金融債券127.根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（）。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.現匯交易D.期匯交易E.定期外匯交易128.期權按行使權利的時限可以分為（）。A.看漲期權B.歐式期權C.看跌期權D.美式期權E.混合期權129.貨幣政策目標包括（）。A.初始目標B.最終目標C.中介目標D.操作目標E.短期目標130.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放項目貸款的時候，要特別注意的有（）。A.評估項目未來現金流量預測B.借款人的資產負債狀況C.項目建議書D.可行性研究報告E.項目負責人的管理水平三、判斷題(15題)131.金融市場的經濟調節功能僅僅表現在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經濟的發展規模和速度。（）A.對B.錯132.在期限相同、交易對手信用等級相同的情況下，同業拆借利率一般低于債券回購利率。()A.對B.錯133.中國人民銀行負責銀行業的市場準入監管。（）A.對B.錯134.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）A.對B.錯135.資產負債表詳細反映公司在某一個時間段(例如2023年)資產、負債和所有者權益的狀況。（）A.對B.錯136.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。（）A.正確B.錯誤137.金融市場的經濟調節功能僅僅表現在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經濟的發展規模和速度。（）A.正確B.錯誤138.商業銀行存在中央銀行的法定存款準備金和超額存款準備金是不允許商業銀行動用的。A.正確B.錯誤139.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于其固定資產投資。()A.對B.錯140.我國的外匯標價方法一般采用的是間接標價法。（）A.對B.錯141.在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形勢變化的先行指標。A.對B.錯142.美式期權的買方可以在買入后到期權到期日之間任何時間行使權力。（）A.對B.錯143.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。（）A.對B.錯144.私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。A.對B.錯145.我們一般所指的貨幣供應量是M1，廣義的貨幣供應量()。A.對B.錯參考答案1.C答案為C。期權的買方只有權利沒有義務，這點是期權與遠期、期貨所不同的，A選項說法錯誤。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，B選項說法錯誤。目前較為通行的是歐式期權，D選項說法錯誤。期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，即期權費，C選項說法正確。2.B解析：商業銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、外部經濟政治環境以及相關監管法律等內外部多重因素。3.D解析：即期外匯交易是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。4.B解析：外匯理財產品的投資期限越長，客戶承受的風險越大。5.C解析：在銀行為國際貿易提供的支付結算方式中，通常用匯款.信用證及托收。6.A解析：上海證券交易所于1990年12月29日開業。7.D解析：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。8.C解析:開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動，是銀監會的職責。9.A解析：總行的主要職責是管理：制定營銷戰略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統.客戶服務和產品開發；推動全行營銷；建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海阿外同行建立合作關系。10.A解析：中央銀行——賣出證券——貨幣供應量減少，市場利率上升。11.B解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時，或在指定日期無條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據。故選B。12.C解析：即期交易中的標準交割日是指成交后第二個營業日。13.C解析：看漲期權是當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，A項錯誤；若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇放棄執行該看漲期權，B項錯誤；按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權，D項錯誤。14.C解析：C選項錯誤，生息資產的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標15.C解析：衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數是消費者物價指數。16.B解析:銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產;損害客戶利益不僅是國家法律和職業道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內容。17.D解析：《巴塞爾新資本協議》三大支柱：最低資本要求、外部監管、市場約束。18.B解析：期權的買方只有權力而沒有義務，所以當市場價格低于預期價格時，看漲期權的買方可以放棄行權，因此最大損失為期權費。19.C解析：C正確，A、D選項因是大量中小型企業由于融資條件差，形成了賣方市場;B選項中應是中小企業20.B21.C解析：中國農業發展銀行的主要任務：按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務22.B解析:商業銀行托管業務：資產托管業務、代保管業務。23.A解析：資產負債管理的核心策略是表內資產負債匹配。24.B解析：現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費?，F匯買入價和現鈔買入價往往不同，但有些銀行的賣出價卻只有一種。25.C解析:銀監會對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定26.D解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函，等等。其中投標保函、經營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函。故選D。27.B經濟全球化是指商品、生產要素、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢28.A解析：銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。29.B解析：期貨交易是指交易雙方在集中交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。故選B。30.B31.C壟斷競爭的行業的特點是:①生產者眾多，各種生產資料可以流動;②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異;③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征;B項屬于完全競爭行業的特征。32.D33.B解析:商業銀行的理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身的財務狀況、了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。34.A解析：備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。35.D國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類:①貨幣危機;②銀行危機;③外債危機;④系統性金融危機。隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為系統性金融危機。36.A解析：一觸即付期權，是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率。37.C中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。38.C解析:商業銀行現金資產包括庫存現金、存放中央銀行款項、存放同業及其他金融機構款項39.C解析:保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。40.B解析：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱為應付標價法，A選項錯誤，D選項錯誤。市場上采取間接標價法的貨幣主要有英鎊、歐元、澳大利亞元、新西蘭元等，B選項正確。在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價，C選項錯誤。41.B42.A解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上又稱議付，即給付對價的行為。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為，8項錯誤。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法，C、D項錯誤。43.D解析：基礎貨幣包括中央銀行為廣義貨幣和信貸擴張提供支持的各種負債，主要指銀行持有的貨幣(庫存現金)和銀行外的貨幣(流通中的現金)，以及銀行與非銀行在貨幣當局的存款。貨幣供應量，是指一國在某一時期內為社會經濟運轉服務的貨幣存量，它由包括中央銀行在內的金融機構供應的存款貨幣和現金貨幣兩部分構成?，F階段，基礎貨幣和貨幣供應量分別是我國貨幣政策階段操作目標和中介目標。44.B45.A46.D解析：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。47.D解析：中長期公司貸款業務中，以項目貸款居多。48.A49.D解析:個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業務、理財計劃)50.D解析：授信額度是銀行確定的一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。由于從授信額度轉化為實際授信業務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業銀行對客戶的一種授信承諾。51.D解析：貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一，并不是唯一手段。公開市場業務、存款準備金政策、再貼現政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”。貨幣供應量是貨幣政策的中介目標。所以只有選項D正確。52.D解析：撥備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經營中已經構成的風險和損失作出的準備，定期提取的貸款和資產準備金。53.B答案為B。中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。買入價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯時所使用的匯率。54.A解析：[100*8%+（98-102）]/102=3.9%55.C解析:《票據法》規定，票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月.日時，月為壹.貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾.貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。故“11月20日”應寫成“壹拾壹月零貳拾日”。56.A解析:收購兼并顧問是商業銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產換置等提供建議方案，并參與整個過程的策劃和操作，以協助客戶實現經營策略的調整。57.C解析：商業銀行在中央銀行存款包括法定存款準備金和超額存款準備金58.C解析：流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。59.D解析：借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項錯誤。故選D。60.A解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。61.B解析：通常，商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶。62.D解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。63.D解析：信用卡是指銀行或非銀行金融機構向其客戶提供具有消費信用.轉賬結算.提取現金等功能的信用支付工具。按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。64.A解析：風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標。65.B66.B衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，它是指一國(或地區)所有常住居民在—定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。67.B解析：實際上，審慎盡責和符合客戶利益這兩個原則是完全一致的，審慎盡責的主旨就是為了更好地保護客戶的利益。68.B69.B解析：不同銀行應區別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協議》。70.D解析:出口押匯指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。71.B72.D73.C解析：備用信用證業務中，開證行通常是第二付款人74.C75.C解析：第三產業在國民經濟中所占比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低的重要原因。商業銀行中間業務主要是服務業務，其發展取決于社會經濟主體對銀行服務的需求。76.A解析：應該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風險性和流動性”。77.D78.A解析：信用證既是結算業務又帶有融資功能。79.D解析：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院，公安機關因查處經濟犯罪案件需要凍結企事業單位、機關、團體與案件直接相關的一定數額的銀行存款。若凍結失誤，應及時糾正并向被動結存款的單位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結時應補計凍結期利息。屬于贓款的，凍結期不付利息。80.D81.C在實際核算中，國內生產總值有三種計算方法，即生產法、收入法和支出法。82.D解析：在中間業務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。83.D解析：電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。84.B解析：資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。85.C86.D解析：支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。87.A解析：“認識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生。88.A解析：銀行一般要求個人貸款客戶應滿足的基本條件中要求借款人是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18～65周歲(含)。89.B解析：答案為B。遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。遠期外匯最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值。90.A91.ABCD解析：微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為信用創造型創新(如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發行便利等);風險轉移型創新(如貨幣互換、利率互換等);增強流動性創新(如長期貸款的證券化等);股權創造型創新(如附有股權認購書的債券等)。92.BCE解析：金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。93.ABC解析:流動資金貸款按期限劃分的3種類型。94.AC解析：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體質，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。95.ABCDE96.ABCDE解析:根據《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：1.執行有關存款準備金管理規定的行為;2.與中國人民銀行特種貸款有關的行為;3.執行有關人民幣管理規定的行為;4.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為;5.執行有關外匯管理規定的行為;6.執行有關黃金管理規定的行為;7.代理中國人民銀行經理國庫的行為;8.執行有關清算管理規定的行為;9.執行有關反洗錢規定的行為。97.BC解析：期權賣方的最大收益為期權費。98.AD解析：活期存款可以在每季度結息日時，將利息計入本金作為下季的本金計算復利，所以B說法有誤。同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶，所以C說法有誤。目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種中，包括瑞士法郎，所以E說法有誤。99.ABDE解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。100.ABC解析：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥和作為資產運用的備用資金。101.ACD解析:商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。102.BCDE解析：融資租賃的方式主要有：①直接租賃，又稱自營租賃；②轉租賃；③回租租賃；④杠桿租賃，又稱平衡租賃；⑤綜合租賃。故選BCDE。103.ABDE解析：衡量宏觀經濟發展總體目標的指標有通貨膨脹率、國際收支、失業率和國內生產總值。104.ADE解析：金融機構市場準入包括：機構準入指金融機構法人或分支機構的法人；業務準入是指批準金融機構的業務范圍以及允許推出新的產品和服務；高級管理人員準入指對董事及高級管理人員即經營管理層高管的任職資格進行審查核準。105.