?中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力真題練習試卷B卷附答案

單選題（共60題）1、以下不屬于標準化金融工具的是（）。A.固定收益類金融工具B.承兌匯票C.衍生類金融工具D.貴金屬類金融工具【答案】B2、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立【答案】C3、如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。A.發行短期次級債券B.發行長期次級債券C.發行普通股D.提高留存利潤【答案】C4、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.保險金B.風險準備金C.存款保險準備金D.存款保證金【答案】C5、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一樣D.高【答案】D6、由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件給商業銀行造成損失的風險稱為（）。A.聲譽風險B.操作風險C.市場風險D.系統風險【答案】B7、監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶【答案】B8、存款機構出具的借據不包括（）A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡【答案】D9、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的～種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具【答案】D10、（）是指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。A.歐式期權B.美式期權C.看漲期權D.看跌期權【答案】C11、下列大型商業銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農業銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A12、《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B13、資產負債管理的核心策略是（）。A.表內資產負債匹配B.表外工具規避表內風險C.利用證券化剝離表內風險D.表內表外合并【答案】A14、客戶不可以通過銀行購買的產品有(?)。A.保險?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D15、下列選項中，不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（）。A.資產管理顧問業務B.財務顧問業務C.企業信息咨詢服務D.企業信用評級服務【答案】D16、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產行業授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】A17、根據《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；100％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；50％【答案】C18、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。A.6.4％B.6.7％C.11.1％D.11.7％【答案】A19、下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。A.人民幣由中國人民銀行統一印制、發行B.中國人民銀行發行新版人民幣.只需將發行時間予以公告C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀D.中國人民銀行設立人民幣發行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規定.動用發行基金【答案】B20、下列選項中的行為符合銀行從業人員禮物收、送規則的是()。A.向主管部門領導私下贈送10000元現金B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡D.一張美容院的優惠券【答案】D21、關于銀行業金融機構依法宣告破產，下列表述正確的是()。A.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產清算的申請，依法宣告破產B.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監督管理機構對該金融機構進行破產清算C.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，由人民法院依法宣告破產D.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整后，由人民法院依法宣告凍結其資產【答案】C22、貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。A.50％；20％；15％B.40％；10％；15％C.50％；10％；15％D.30％；20％；10％【答案】C23、以下不屬于由人員引起的操作風險的是（）。A.關鍵人員流失B.違反用工法C.外部人員犯罪D.勞動力中斷【答案】C24、境內企業直接或者間接到境外發行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經()批準。A.國家外匯管理局B.對外貿易經濟合作部C.國務院證券監督管理機構D.中國人民銀行【答案】C25、以機構投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是（）。A.交易所市場B.商業銀行柜臺市場C.銀行間市場D.債券零售市場【答案】C26、某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物，該行為涉嫌構成（）。A.盜竊罪B.偽造票據罪C.正常經濟行為D.票據詐騙罪【答案】D27、2012年4月10日，某商業銀行宣布了一項資產改善計劃，包括以股票紅利替代現金紅利，該措施可以()。A.增加商業銀行資產規模B.增加商業銀行盈利C.增加商業銀行核心資本D.增加商業銀行風險加權資產【答案】C28、根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是()。A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款【答案】C29、下面選項中，(?)不屬于境外上市外資股。A.H股?B.N股?C.B股?D.S股【答案】C30、貿易收支平衡是指(?)。A.進口額等于出口額B.進口額大于出口額C.進口額小于出口額D.經常項目余額等于資本項目余額【答案】A31、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩健性，增強了銀行業競爭力和服務實體經濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩定的長效機制。A.存款保險制度B.最后貸款人制度C.公開市場業務D.金融監管機構的審慎監管【答案】A32、按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構不包括（）。A.政策性銀行B.農村信用合作社C.商業銀行D.證券公司【答案】D33、現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D34、下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當事人訂立合同必須依法進行C.當事人必須就合同的主要條款協商一致D.承諾生效時合同成立【答案】A35、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.高級管理層C.董事會辦公室D.董事【答案】B36、以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人是()。A.企業法人B.機關法人C.事業單位法人D.社會團體法人【答案】A37、在我國目前的管理格局下，下列機構之問有領導與被領導關系的是()。A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會【答案】C38、以下說法中不正確的是（）。A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款B.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款C.關系人包括商業銀行的董事，監事及其近親屬D.關系人包括管理人員，信貸業務人員及其近親屬【答案】B39、下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A.貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發端于商品交換C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求【答案】A40、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。A.拍賣機構B.政府機關C.抵押人D.債權人【答案】C41、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。A.企業集團財務公司的是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構【答案】D42、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率【答案】B43、國務院反洗錢行政主管部門是()。A.中國人民銀行B.中國保險監督管理委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國銀行業監督管理委員會【答案】A44、按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式不包括（）。A.出售B.撤銷C.接營D.重組【答案】A45、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿易的順差C.有利于減少貿易逆差D.有利于外國商品的進口【答案】D46、甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C47、（）是指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。A.歐式期權B.美式期權C.看漲期權D.看跌期權【答案】C48、我國商業銀行很少直接面臨（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險【答案】C49、當銀行業從業人員離職時，下列行為中違反職業操守規定的是()。A.歸還欠費?B.歸還辦公用品?C.依法結算報酬?D.帶走工作資料【答案】D50、下列關于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動【答案】C51、下列屬于提高商業銀行資本充足率分母對策的是（）。A.發行優先股B.增加資本C.發行普通股D.降低風險加權總資產【答案】D52、下列不屬于增加商業銀行二級資本方法的是（）。A.發行可轉換債券B.提高超額貸款損失準備C.發行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D53、1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。A.吉林一大連?B.河北一石家莊C.湖北一武漢?D.河南一駐馬店【答案】D54、衡量銀行資產質量的最重要指標的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C55、下列關于貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯誤的是（）。A.是否給銀行業金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同【答案】A56、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和（）的部分不良資產。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國人民銀行【答案】A57、對金融機構的常規性全面檢查應至少（）進行一次。A.一年B.一年半C.兩年D.一年或一年半【答案】D58、我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理【答案】B59、某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。A.2億元B.1億元C.1.5億元D.5000萬元【答案】B60、中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A.存款準備金B.再貸款C.利率政策D.公開市場業務【答案】D多選題（共45題）1、下列關于反洗錢，敘述正確的有()。A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D.只有金融機構及其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報E.《反洗錢法》主要規范的是預防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪【答案】AC2、應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方存在（）等情形，可以中止履行。A.經營狀況嚴重惡化B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C.喪失商業信譽D.項目未產生預期收益E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】ABC3、收益率曲線的形狀包括（）。A.水平收益率曲線B.正向收益率曲線C.反轉收益率曲線D.駝峰收益率曲線E.垂直收益率曲線【答案】ABCD4、下列關于固定資產貸款的表述，正確的有（）。A.固定資產貸款是指與房地產開發經營活動有關的貸款B.固定資產貸款是中長期貸款C.固定資產貸款是用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款D.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種E.固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款【答案】BCD5、保理業務中提供的金融服務主要有(?)A.貿易融資?B.商業資信調查?C.應收賬款管理?D.信用風險擔保E.促進公司經營規模擴張【答案】ABCD6、我國金融市場從20世紀80年代起步，經過長期發展，形成了一個初具規模、層次清楚、分工明確的金融市場體系，按金融工具的期限劃分包括（）。A.郵幣市場B.外匯市場C.保險市場D.貨幣市場E.資本市場【答案】D7、下列屬于我國銀行擔保類業務的有（）。A.銀行保函B.福費廷C.備用信用證D.項目貸款承諾E.票據發行便利【答案】AC8、理財業務與傳統信貸業務的差異包括（）A.資金來源于銀行義務不同B.交易方式不同C.投資運作不同D.業務運作不同E.交易結構不同【答案】AC9、下列關于缺口管理的說法，正確的有（）。A.當預期利率會上升時，減小缺口B.當預期利率會上升時，增加缺口C.缺口是指固定利率資產和負債之間的差額D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額E.當資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理【答案】BD10、下列選項中，屬于常見的洗錢方式有（）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.利用現金密集行業E.走私【答案】ABCD11、商業銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】CD12、商業銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據評價結果可將董事劃分為（）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職【答案】BCD13、在發生結構型通貨膨脹時，經濟中多數可能存在的現象包括（）。A.社會總供求大體均衡，但需求發生了結構性變化B.需求增加的部門的價格和工資上漲，也會導致需求減少部門的工業品成本增加，推進物價上漲C.總需求小于總供給D.需求減少的部門或地區，因價格和工資剛性，其工資和物價沒有相應下跌E.某些部門處于需求增加的狀態，而另一些部門處于需求減少的狀態【答案】ABD14、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪【答案】ABC15、對于違反銀行業監督管理的規定，需要追究法律責任的形式包括(?)。A.刑事責任?B.民事責任C.行政處分?D.行政處罰E.其他行政處理措施【答案】ABD16、ARROW評級體系的特點包括（）。A.對風險過程進行評估B.關注被監管機構內部存在的、對監管目標構成威脅的風險C.設置了統一的評價標準和風險評估程序D.根據關注程度的大小確定具體監管措施E.單純就經營結果進行評級【答案】ABCD17、下列關于商業銀行債券投資的表述，正確的有（）。A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等B.可以平衡流動性和盈利性C.降低資產組合的風險D.提高資本充足率E.是商業銀行的一種資產業務【答案】ABCD18、債務人財產范圍包括（）。A.對不當行為行使追回權而取得的財產B.取回的質物、留置物C.他人應對債務人的出資D.破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產E.破產申請受理時屬于債務人的全部財產【答案】ABCD19、未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的()會受到處罰。A.單位的所有工作人員B.單位C.單位的直接負責的主管人員D.個人E.柜臺營業員【答案】BCD20、下列關于支票使用的表述，正確的有（）。A.可用于單位結算B.支票簽發金額不受限制C.轉賬支票可以支取現金D.支票付款可以附條件E.可用于個人結算【答案】A21、2016年春節，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執行了（）職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】AB22、下列構成我國商業銀行員工薪酬結構的有（）。A.客戶支付的酬勞B.固定薪酬C.可變薪酬D.福利性收入E.兼職所得【答案】BCD23、信息披露的基本要求是()。A.全面性B.真實性C.時效性D.公正性E.公平性【答案】ABC24、以下關于票據背書的表述，錯誤的是（）。A.當事人票據背書行為的完成，標志著票據上的權利也隨之轉讓給了被背書人B.票據背書附有條件的，背書無效C.甲以背書方式將票據贈與乙、乙可以取得優于甲的票據權利D.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任E.將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效【答案】BC25、根據信息披露的相關規定，金融機構應當披露的信息包括（）。A.經營業績B.風險暴露和風險管理狀況C.資本充足狀況D.風險管理戰略與實踐E.會計政策與實踐【答案】ABCD26、國家統計局劃分的第三產業包括()。A.制造業B.漁業C.金融業D.房地產業E.林業【答案】CD27、金融市場發展對商業銀行的促進作用包括()。A.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為C.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險E.有助于商業銀行識別風險，對風險進行合理定價【答案】ACD28、根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是()。A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.中國銀行天津分行E.中國建設銀行股份有限公司【答案】BC29、考察銀行金融環境的主要視角是()。A.金融市場B.金融工具C.財政政策D.貨幣政策E.商品勞務市場【答案】ABD30、金融機構信息披露的內容包括（）。A.經營業績B.風險暴露和風險管理情況C.會計政策與實踐D.公司治理結構E.資本充足狀況【答案】ABCD31、商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.貸款損失準備計提充足E.風險監管指標符合監管規定【答案】AD32、行政訴訟的當事人有（）。A.原告B.被告C.第三人D.共同訴訟人E.申請人【答案】ABCD33、根據行業與生命周期的關系，可以將行業分為以下幾類（）A.增長型行業B.壟斷型行業C.周期型行業D.防守型行業E.寡頭型行業【答案】ACD34、關于銀行負債業務的說法，不正確有（）。A.商業銀行的負債主要由存款和借款構成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個人存