司法所借貸知識講座20XXWORK目錄SCIENCEANDTECHNOLOGY借貸基本概念與分類借款合同要素與審查要點擔保方式及風險控制策略逾期還款處理流程及法律責任民間借貸糾紛解決途徑與技巧金融機構借貸業務風險管理與合規經營借貸基本概念與分類01借貸是指借款人向出借人借款，到期返還借款并支付利息的合同關系。借貸定義借貸行為受法律保護，雙方當事人應當遵循自愿、平等、公平和誠實信用的原則。法律屬性借貸定義及法律屬性

常見借貸類型介紹個人借貸個人之間因生活、消費等需要而發生的借貸行為。企業借貸企業之間因生產經營等需要而發生的借貸行為。金融機構借貸金融機構向符合條件的借款人發放的貸款。民間借貸主體多為自然人、法人或其他組織，而金融機構借貸主體為銀行等金融機構。主體不同民間借貸受法律監管相對寬松，而金融機構借貸受到嚴格的金融監管。監管不同民間借貸利率由雙方自行約定，但不得超過法律規定的上限；金融機構借貸利率則受到國家政策的調控和限制。利率不同民間借貸與金融機構借貸區別借貸行為涉及資金安全，出借人應當謹慎選擇借款人，了解借款人的還款能力和信用狀況；借款人應當根據自身還款能力合理確定借款金額和期限。風險提示借貸行為應當符合法律法規的規定，不得違反國家金融政策和宏觀調控政策；出借人和借款人均應當遵守合同約定，履行各自義務。同時，司法所在此提示大家，要增強風險意識和法律意識，在借貸過程中要注意保護自己的合法權益。合規性要求風險提示與合規性要求借款合同要素與審查要點02借款人、出借人信息借款金額、用途借款期限、利率還款方式、時間借款合同基本條款解讀明確雙方身份、聯系方式等基本信息。約定借款的起始和結束時間，以及借款期間內的利率標準。明確借款的具體數額及資金使用的目的。明確還款的具體方式和每期還款的時間節點。核實借款人、出借人是否具備簽訂合同的法定資格。合同主體資格審查檢查合同各項條款是否齊全、明確。合同條款完整性審查確認合同內容是否符合法律法規的規定。合同內容合法性審查核實合同雙方是否自愿、真實地表達意愿。合同雙方意思表示真實性審查審查借款合同注意事項違約責任情形列舉違約責任承擔方式違約責任免除情形違約責任追究途徑違約責任約定及處理方式01020304明確哪些行為構成違約，需要承擔違約責任。約定違約方需要承擔的具體責任形式，如支付違約金、賠償損失等。明確在哪些情況下可以免除或部分免除違約責任。約定當發生違約時，守約方可以采取哪些措施來維護自身權益。爭議解決途徑選擇建議鼓勵雙方在爭議發生后首先通過友好協商解決。可以向有關調解組織申請調解，以達成雙方都能接受的解決方案。如果協商、調解無果，可以根據合同約定向仲裁機構申請仲裁。在沒有約定仲裁或仲裁條款無效的情況下，可以向人民法院提起訴訟。協商解決調解解決仲裁解決訴訟解決擔保方式及風險控制策略03由第三方提供保證，承諾在借款人不能履行債務時承擔還款責任。特點是手續簡便，但第三方信用狀況直接影響擔保效力。保證擔保以借款人或第三人的財產作為抵押物，為債務提供擔保。特點是抵押物價值穩定，易于變現，但需辦理抵押登記手續。抵押擔保以借款人或第三人的動產或權利作為質物，為債務提供擔保。特點是質物易于保管和變現，但需轉移質物占有。質押擔保在保管、運輸等合同中，債權人按照合同約定占有債務人的動產，當債務人不履行債務時，債權人有權留置該動產并優先受償。特點是留置權具有法定性，但留置物必須與主合同相關聯。留置擔保常見擔保方式介紹及特點分析123擔保物權必須依法設立，包括簽訂擔保合同、辦理抵押登記等手續。同時，擔保物必須是法律允許流通的財產或權利。設立規則在擔保期間內，如需變更擔保物或擔保方式等事項，應經債權人同意并辦理相關手續。變更后的擔保應不低于原擔保條件。變更規則擔保物權在債務履行完畢、債權人放棄擔保物權或法律規定的其他情形下消滅。消滅后，債權人應辦理注銷登記等手續。消滅規則擔保物權設立、變更和消滅規則對借款人的信用狀況、還款能力、擔保物價值等進行全面評估，確定風險等級。根據風險評估結果，制定相應的風險防范措施，如要求借款人提供反擔保、加強貸后管理等。風險評估與防范措施制定防范措施制定風險評估其他途徑如通過調解、仲裁或訴訟等方式解決爭議，維護自身權益。同時，債權人還可向相關部門舉報借款人違法行為，尋求行政或司法救濟。法律規定保護依據相關法律法規，債權人享有優先受償權、撤銷權、代位權等權益。當債務人違約時，債權人可依法追究其法律責任。合同約定保護在借款合同中明確約定債權人的權益和義務，以及違約責任等條款。當發生爭議時，可依據合同約定進行維權。擔保物權實現在債務人不履行債務時，債權人可依法行使擔保物權，就擔保物優先受償。如抵押權人可申請法院拍賣抵押物并優先受償。債權人權益保護途徑探討逾期還款處理流程及法律責任04超過銀行規定的最后還款期限，未按時足額償還貸款本金和利息。認定標準銀行或金融機構通過系統自動或人工方式進行逾期認定，記錄借款人逾期情況。認定程序逾期還款認定標準和程序發送要求銀行或金融機構應通過短信、電話、信函等多種方式向借款人發送催收通知，確保其知曉逾期情況。效果評估根據借款人還款情況、催收記錄等，評估催收效果，并調整催收策略。催收通知發送要求及效果評估法律責任認定依據相關法律法規和合同條款，對逾期還款行為進行法律責任認定。追究途徑銀行或金融機構可通過法律途徑向借款人追討欠款，包括起訴、申請強制執行等。法律責任認定和追究途徑失信被執行人名單制度解讀名單制度失信被執行人名單是指被執行人具有履行能力而不履行生效法律文書確定的義務，被人民法院納入失信被執行人名單，依法對其進行信用懲戒的制度。影響及后果失信被執行人將受到信用懲戒，包括限制高消費、限制乘坐飛機和高鐵等。同時，其失信信息將被公開披露，影響其個人聲譽和信用記錄。民間借貸糾紛解決途徑與技巧05分析借貸雙方情況，明確協商目標和底線；制定詳細協商計劃，包括協商時間、地點、參與人員等；靈活運用談判技巧，掌握協商進程，促成雙方達成一致。協商談判策略制定和實施雙方自愿、爭議事實清楚、有調解可能；調解的適用條件調解程序啟動調解過程調解結果當事人申請或法院建議，選定調解員；組織雙方陳述、舉證、質證，調解員提出調解方案；雙方達成協議，制作調解書或撤訴。調解程序啟動條件和程序民間借貸糾紛中涉及財產權益的爭議；仲裁適用范圍有仲裁協議、屬于仲裁委員會受理范圍；仲裁申請受理條件提交仲裁申請、組成仲裁庭、開庭審理、作出裁決；仲裁程序一裁終局，具有法律約束力，可申請強制執行。裁決效力仲裁申請受理范圍和程序訴訟準備工作遞交起訴狀、繳納訴訟費、等待法院受理；提起訴訟庭審過程注意事項01020403遵守法庭紀律，尊重對方當事人和法官，依法行使訴訟權利。收集證據、確定訴訟請求、選擇管轄法院；按照法庭程序參與庭審，充分陳述事實和理由；訴訟準備工作及注意事項金融機構借貸業務風險管理與合規經營0603強化風險評估與監測運用現代科技手段，實時監測業務風險，及時預警、處置潛在風險。01建立健全內部風險控制架構明確各部門職責，形成科學決策、有效制衡的風險管理機制。02制定完善的風險管理制度覆蓋各類業務、各個環節，確保業務開展有章可循。金融機構內部風險控制體系建設加強與監管機構的溝通協調建立定期報告制度，主動接受監管機構的監督檢查。及時調整業務策略根據監管政策變化，及時調整業務策略，確保業務持續穩健發展。深入了解監管政策要求密切關注監管政策動態，確保業務開展符合監管要求。外部監管政策要求及應對策略在業務開展過程中，始終堅守合規底線，不觸碰法律紅線。堅守合規底線完善合規管理制度加強合規宣傳培訓建立合規管理臺賬，記錄合規管理情況，確保合規管理可追溯。定期開展合規宣