電子商務(wù)對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的影響與發(fā)展對策研究開題報告一、該論題的研究背景、研究目的及研究意義（一）該論題的研究背景：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進步，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)快速向其他行業(yè)延伸，金融服務(wù)業(yè)也受到了滲透和影響。2010年，阿里巴巴成立了小額貸款公司，為其旗下電商平臺客戶提供金融服務(wù)；京東商城于2012年推出了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，為其供應(yīng)商提供信貸服務(wù)；而蘇寧易購也開始了線上金融服務(wù)領(lǐng)域的布局。2013年2月底，平安、騰訊和阿里巴巴宣布合資成立眾安保險公司，這則消息徹底讓各界聚焦于一個概念：“互聯(lián)網(wǎng)金融”。在互聯(lián)網(wǎng)金融多樣化的運作模式中，電商企業(yè)開展的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)因其極具創(chuàng)新性以及所涉及的深度和廣度，引起了全社會的高度關(guān)注。近年來，促銷已成為電商企業(yè)參與競爭的常用手段，“光棍節(jié)促銷”、“雙十二促銷”等一系列促銷活動層出不窮。隨著“電商大戰(zhàn)”的白熱化，競爭的焦點不斷升級，已從零售、物流延伸到金融服務(wù)環(huán)節(jié)，主要電商企業(yè)已進入金融服務(wù)領(lǐng)域，使其商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)不斷完善，從而提升電商平臺的競爭力。由此，究竟什么是“互聯(lián)網(wǎng)金融”，是什么因素將“互聯(lián)網(wǎng)”、“金融”、“電子商務(wù)”等概念聯(lián)系到一起的，電子商務(wù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響有哪些是當前值得思考的問題。（二）該論題的研究目的：電商金融的發(fā)展對于促進我國產(chǎn)業(yè)升級及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整有著重要意義。在國家層面，電子商務(wù)的發(fā)展得到了政策支持。國務(wù)院出臺的《關(guān)于促進信息消費擴大內(nèi)需的若干意見》，明確提出支持網(wǎng)絡(luò)零售平臺做大做強。艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年我國電子商務(wù)市場交易額達8萬億元，占同年國內(nèi)第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值約35%。可見，電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展壯大對于第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著舉足輕重的貢獻。依托于電子商務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融憑借大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)實現(xiàn)金融創(chuàng)新，有助于降低交易成本，提高經(jīng)濟效率，進而促進電子商務(wù)的發(fā)展，帶動產(chǎn)業(yè)升級，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。由此，本文的主要目的是探究電子商務(wù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，以找到促進兩者共同發(fā)展的對策。（三）該論題的研究意義：1、論題研究的理論意義：已有文獻對互聯(lián)網(wǎng)金融的研究要么對互聯(lián)網(wǎng)金融全行業(yè)進行研究，外延太大，且大多從金融學的角度；要么研究某一類互聯(lián)網(wǎng)金融，但專門研究電商對于互聯(lián)網(wǎng)金融的影響的還比較少，且角度單一。本文從電商生態(tài)系統(tǒng)的角度研究了其對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，豐富了互聯(lián)網(wǎng)金融和電子商務(wù)的研究角度，同時也為研究金融對流通經(jīng)濟的影響提供了現(xiàn)實支撐。2、論題研究的現(xiàn)實意義：互聯(lián)網(wǎng)金融對于解決中小微企業(yè)融資困難問題有著重要意義。目前我國中小微企業(yè)數(shù)量龐大，在促進經(jīng)濟增長和增加就業(yè)等方面做出了十分重要的貢獻。然而，由于政策環(huán)境以及小微企業(yè)自身等方面的原因，小微企業(yè)難以從銀行等金融機構(gòu)獲得資金支持，這嚴重束縛了小微企業(yè)的發(fā)展。而電子商務(wù)企業(yè)由于自身的優(yōu)勢正好為小微企業(yè)解決資金問題找到了突破口。電子商務(wù)企業(yè)通過自身平臺，掌握了中小微企業(yè)產(chǎn)品、交易、物流等方面的信息資源，從而建立信用體系，龐大的數(shù)據(jù)信息為中小微企業(yè)申請貸款奠定了信用基礎(chǔ)，這正是解決小微企業(yè)貸款難的關(guān)鍵所在。因此，對電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)系的研究有利于解決中小微企業(yè)融資困難的問題。二、國內(nèi)外涉及研究此論題的文獻綜述：國內(nèi)文獻綜述：我國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融的概念最早是由謝平、鄒傳偉推出的，他們指出互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的融資模式，與以銀行信貸為代表的間接融資模式和股票、債券等資本市場融資工具都有較大的不同。這種開拓性的觀點一經(jīng)提出就迅速受到金融領(lǐng)域的廣泛關(guān)注，許多業(yè)界人士對互聯(lián)網(wǎng)金融期望很高，認為它能夠顛覆傳統(tǒng)金融，成為解決目前中國金融困局的利器(李博、董亮，2013)。國內(nèi)對征信領(lǐng)域的研究早已開展，并且在宏觀領(lǐng)域取得了一些成果，例如出現(xiàn)了一些針對國內(nèi)現(xiàn)狀的信用理論，以金融征信為核心的互相補充和各有側(cè)重的三大征信體系的設(shè)想被提出(吳晶妹，2013)。但是從微觀層面研究征信系統(tǒng)，并結(jié)合目前的信息技術(shù)進行的深入研究還比較缺乏(王希軍、李士濤，2013)。隨著對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢的進一步觀察，有研究人員指出互聯(lián)網(wǎng)金融使得金融服務(wù)的環(huán)境、服務(wù)覆蓋的深度和廣度都發(fā)生了改變，但其本質(zhì)上仍屬于金融的范疇，其創(chuàng)新之處僅在于金融服務(wù)渠道方面;互聯(lián)網(wǎng)金融目前享受著監(jiān)管紅利，隨著監(jiān)管的深入會擠走這些泡沫;互聯(lián)網(wǎng)金融目前沒有金融中介在其中提供各類信用增強服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司本身也存在信用風險問題(陳志武，2014)。部分學者認為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展對金融風險管理提出了更高的要求:互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展雖然降低了對風險進行對沖的需要，但是金融市場上的各種金融風險因素并沒有從本質(zhì)上被消除，只是對風險與收益進行了重新搭配組合;相反，很多金融創(chuàng)新為了提高服務(wù)的便利性，使得面臨的風險更大;而大數(shù)據(jù)、云計算等新型技術(shù)的運用可以更加全面、準確的客戶的信用狀況，對于信用體系的建設(shè)具有重要的意義(楊濤，2014)。還有一些針對互聯(lián)網(wǎng)金融信用風險問題的新思路出現(xiàn)，例如通過企業(yè)商業(yè)信用和金融信用的融合來解決互聯(lián)網(wǎng)金融中的風險管理問題(謝清河，2013)。國外文獻綜述：Hengetal(2007)提出互聯(lián)網(wǎng)金融各種模式出現(xiàn)的重要原因在于社會財富規(guī)模的不斷擴大以及因此而帶來的投融資需求的增長。ChircuandKauman(2000),Schenone(2004)、SundayTelegraph（2006)以及Freedmanetal(2008)等多位學者通過分析發(fā)現(xiàn)，不同于銀行貸款等傳統(tǒng)的金融借貸模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在融資方面可以提供降低的貸款利率，有效降低融資者的融資成本，而且在貸款審核、發(fā)放等方面操作更加簡便、效率更高，因此對于解決融資者特別是中小企業(yè)融資問題具有很重要的意義。一些學者也將互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行機構(gòu)進行了比較，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響。SallyMckechnie(2006)指出來互聯(lián)網(wǎng)在金融產(chǎn)品推廣和金融服務(wù)渠道方面存在的特點和優(yōu)勢，XinDing(2007)分析了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的運營模式對用戶產(chǎn)業(yè)的影響，ThomasSchoberth(2006)則進一步研究社交網(wǎng)絡(luò)活動對于互聯(lián)網(wǎng)金融等電子商務(wù)活動的推動作用，并提出傳統(tǒng)金融機構(gòu)可以借助這一渠道來發(fā)展線上金融服務(wù)，MingchiLee(2009)、DexiangWu(2010)和KuoLaneChen(2012)等人對商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進行了分析，并提出了相應(yīng)的建議。在互聯(lián)網(wǎng)金融欣欣向榮的同時，許多學者也關(guān)注到了其現(xiàn)在的風險。Linetal(2009)、Klafft(2008)認為與傳統(tǒng)銀行借貸相比，網(wǎng)絡(luò)借貸的專業(yè)化水平還存在明顯的不足，這也是網(wǎng)絡(luò)借貸中風險一直處于較高水平的原因。一些國外的互聯(lián)網(wǎng)借貸公司為了降低貸款違約發(fā)生的概率，成立了專門的借貸工作小組進行業(yè)務(wù)指導;另一方面，通過互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)保的方式對貸款進行擔保，減少貸款違約的損失。對于P2P網(wǎng)絡(luò)貸款中普遍存在的信息不對稱，研究人員通過對國外互聯(lián)網(wǎng)金融公司Prosper的研究發(fā)現(xiàn)，在社交網(wǎng)絡(luò)上顯示出的各種信息可以與傳統(tǒng)的信貸信息相互補充(Freedmanetal,2008)。國外研究人員注意到可以發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)與金融相融合的積極作用，例如通過借款人的社會網(wǎng)絡(luò)可以減少不利因素，使貸款違約概率更低(Lin等，2009)。此外，LeeJ.-E.R(2012)分析了在互聯(lián)網(wǎng)平臺進行支付結(jié)算的金融風險;RuiZhu(2012)分析了人們在一些社交網(wǎng)絡(luò)平臺進行金融活動可能存在的風險;RainerBohme,StefaniePotzsch(2010)和GujunYan(2013)等人分析了網(wǎng)絡(luò)貸款等互聯(lián)網(wǎng)金融融資活動中的風險，并提出相應(yīng)的控制和監(jiān)管辦法。對國內(nèi)外文獻綜述的述評：綜上所述，國內(nèi)外學術(shù)界對于互聯(lián)網(wǎng)金融的研究大多集中于互聯(lián)網(wǎng)金融的模式、風險管理、所產(chǎn)生的作用或監(jiān)管等方面，對于電子商務(wù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響的研究還比較少。本文立足于前人的基礎(chǔ)上對電子商務(wù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響進行了探究，可以更好的認識電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的關(guān)系，促進兩者共同健康成長。三、論文采用的研究方法和研究思路（一）研究方法1.文獻調(diào)查法論題研究過程中，查閱了大量的國內(nèi)外研究文獻，得到了電子商務(wù)金融化的相關(guān)理論綜述與定義解釋，并查閱各類統(tǒng)計報告，主要有《中國統(tǒng)計年鑒》、《互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報告》、《互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟核心數(shù)據(jù)報告》、部門報告等資料，輔助論題研究。2.對比分析法文通過理論梳理、歷史回顧、對比分析等多種方法對電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的模式、特點、運作機制進行理論解釋、總結(jié)歸納，對相關(guān)現(xiàn)實賦予經(jīng)濟學意義。此外，本文注意搜集和統(tǒng)計相關(guān)數(shù)據(jù)，從而分析電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的特征，做到理論與實際相結(jié)合。3.定性分析法定性分析法指以我國互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)平臺相關(guān)資料和數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)通過定性方式對其市場價值和特點、發(fā)展趨勢給出具體解釋，結(jié)合第三方支付平臺的發(fā)展趨勢和特點，對于互聯(lián)網(wǎng)金融進行分析。（二）研究思路在研究的思路上，本文注重理論結(jié)合實踐。本文以促進電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融良性發(fā)展為出發(fā)點，完整地對電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融進行了分析:對電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的參與要素、細分模式進行歸納，并在此基礎(chǔ)上對電商生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)主體的利益進行分析，結(jié)合案例分析，通過對行業(yè)巨頭阿里巴巴金融服務(wù)的案例進行研究，探討了電子商務(wù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，并提出了發(fā)展策略。四、論文框架一、緒論（一）研究背景（二）研究意義（三）研究方法（四）研究思路二、相關(guān)概述（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述（二）電子商務(wù)金融化（三）互聯(lián)網(wǎng)金融特點三、電商金融生態(tài)系統(tǒng)分析——以阿里金融云為例（一）特征（二）主體與要素（三）平臺與功能（四）運行機制與內(nèi)在邏輯（五）電商金融生態(tài)系統(tǒng)架構(gòu)四、積極影響與暴露出來的問題（一）積極影響1.刺激金融行業(yè)發(fā)展2.能夠滿足中小微企業(yè)貸款需求3.促進實體經(jīng)濟發(fā)展（二）暴露出來的問題1.缺乏成熟的行業(yè)規(guī)范2.社會認知度不高3.監(jiān)管制度不完善五、對策建議（一）政府策略制定（二）行業(yè)策略制定（三）企業(yè)策略制定六、結(jié)論七、參考文獻五、論文寫作中的重點、難點以及解決措施國內(nèi)外對于電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)系方面的系統(tǒng)性研究文獻不足，而且在也缺乏權(quán)威性表述，大多數(shù)研究文獻都是從電子商務(wù)金融化的具體模式方面進行的定性分析。六、論文寫作方案及進度計劃2017年10月20日——2017年10月28日確定論文題目2017年10月28日——2017年12月18日撰寫開題報告，完成開題報告答辯2017年12月18日——2018年4月2日畢業(yè)實習，撰寫實習報告，搜集相關(guān)資料2018年4月2日——2018年4月9日交實習報告及鑒定表2018年4月9日——2018年4月30日畢業(yè)論文寫作2018年4月30日——2018年5月3日畢業(yè)論文打印2018年5月4日——2018年5月21日畢業(yè)論文答辯七、參考文獻[1]謝平,鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究,2012,12:11-22.[2]韓壯飛.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[D].河南