工程保險的概念與特點工程保險的必要性“天有不測風云，人有旦夕禍福”，可見古往今來在人類所從事的任何活動中風險都是貫穿始終的。風險，指的就是生產目的與勞動成果之間的不確定性。風險具有不確定性，可能會導致不良后果，但風險也是可以度量的。工程保險的必要性建設工程在建造、使用過程中，所有與建設工程相關的因素和環(huán)境都會發(fā)生各種各樣的變化。這些事先無法準確預測的內外部干擾因素即構成建設工程風險。建設工程風險的應對措施主要包括風險回避、風險自留、風險控制和風險轉移。其中，風險轉移，是風險承擔者通過一定的途徑將風險轉嫁給其他承擔者。為了保證建設工程的順利實施，保障工程各參與方和最終用戶的權利，對建設工程風險進行轉移是應對建設工程風險的關鍵性控制和管理措施。目前國際上應用的比較廣泛且行之有效的建設工程風險轉移方法就是建設工程保險。工程保險的概念建設工程保險，是指建設工程在建造和使用的全壽命周期中可能出現的物質損失和人身傷亡。由投保人與保險人簽訂建設工程保險合同，并向保險人支付保險費，由保險人按照建設工程保險合同約定提供保障的一種綜合性保險。建設單位承包商或其他工程風險承擔者，都可投保相應的建設工程保險險種。建設工程保險的承保期間不僅包括工程建造過程，還包括使用過程。建設工程保險的保險范圍很廣，包括人為因素、自然災害、意外事故造成的人身傷亡、財產損失或其他經濟賠償責任。建設工程保險的種類建設工程保險的種類繁多建筑安裝一切險勘察設計責險安全生產責任險工程質量潛在缺陷保險等建設工程保險的特點由于建設工程的特殊性，建設工程保險具有自身的特點：建設工程保險承保的風險具有特殊性。建設工程保險對承保項目和風險的保障具有綜合性。建設工程保險的承保期限具有不確定性。建設工程保險合同中的附加條款具有多樣性。建設工程保險的被保險人具有廣泛性建設工程保險的承保金額巨大建設工程保險的保險金額具有變動性建設工程保險的保費率具有個別性建設工程保險的保險雙方具有嚴重的信息不對稱性工程質量保險工程質量保險的概念狹義的工程質量保險，是指工程質量潛在的缺陷保險（IDI），是由工程的建設單位投保，保險公司根據法律法規(guī)和保險條款約定，對在保修范圍和保修期內出現的，由工程質量潛在缺陷所導致的投保建筑物損壞予以賠償、維修或重置的保險。廣義的工程質量保險，是指由保險機構對工程質量損壞予以賠償，維修或重置的保險。工程質量保險包括工程質量潛在缺陷保險、工程質量保證保險、工程參建主體職業(yè)責任險等與工程質量有關的保險。工程質量保險的保險責任工程質量保險的保險責任包括：自然事件地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地陷下沉、山崩、雪崩、火山爆發(fā)及其他人力不可抗拒意外事故不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災、爆炸、飛機墜毀或物體墜落人為風險盜竊、工人或技術人員缺乏經驗、疏忽、過失、惡意行為。第三者責任部分的保險責任保險期間因建筑工地發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)第三者人身傷亡和財產損失依法應由被保險人承擔的賠償責任，以及事先經保險人書面同意的被保險人因此而支付的訴訟費用和其他費用。工程質量保險實施現狀從2020年12月24日起，廣州市行政區(qū)包括商品房、保障性住房、安置房在內的新建住宅工程，都將購買質量潛在缺陷保險。若在保險期內，業(yè)主發(fā)現住宅存在墻體開裂、漏水等質量缺陷，都可以向保險公司提出索賠申請；商品住宅的保險費率，將不低于1.35%；建筑企業(yè)需要在辦理施工許可證之前，簽訂潛在缺陷保險合同；風險管理機構將在工程施工全過程進行質量檢查，確保質量過關。2021年1月5日《青島市住宅工程質量潛在缺陷保險試點實施意見》，1月5日起正式公開征求社會意見。業(yè)主在工程質量潛在缺陷保險期內認為住宅工程存在質量缺陷的，可以向保險公司或者保險公司委托的物業(yè)服務企業(yè)等專業(yè)服務機構提出索賠申請。保險公司或保險公司委托的物業(yè)服務企業(yè)等專業(yè)服務機構收到索賠申請后，應當在二日內派員現場勘查。保險公司或保險公司委托的物業(yè)服務企業(yè)等專業(yè)服務機構應當在收到業(yè)主索賠申請后的七日內做出核定；情形復雜的應當在三十日內做出核定，并將核定結果通知業(yè)主。對屬于保險責任的，保險公司應當自與被保險人達成維修、賠償協議之日起七日內履行維修、賠償義務。對不屬于保險責任的，保險公司應當自做出核定之日起三日內向業(yè)主發(fā)出不予維修、賠償通知書，并說明理由。工程保證保險保證保險的概念保證保險屬于保證擔保的一種，是被保證人根據權利人的要求，請求保險人擔保自己信用的保險。保證保險分為確實保證保險和忠誠保證保險兩類。確實保證保險包括合同保證保險、產品質量保證保險、住房抵押貸款保證保險等。忠誠保證保險，又稱為雇員忠誠保險，它是指因雇員的不法行為，如盜竊、貪污、偽造單據和挪用款項等，而使雇主遭受經濟損失時，由保險人承擔賠償責任的保證保險。合同保證保險合同保證保險，又稱為契約保證保險，指因被保證人不履行合同義務而造成權利人經濟損失時，由保險人代替被保證人進行賠償。投標保證金保險建筑工程公開招標中，要求投標人提供投標保證，以保證投標人中標后會簽約。履約保證保險保證人向業(yè)主保證，承包商會按照合同要求完成工程。付款/支付保證保險保證承包商按時支付工程建造所使用的人工、材料及有關費用。履約保證經常與付款/支付保證并為一份保證契約。保修保證保險保證承包商在完工之后的一段時間內會糾正工程中的缺陷和調換質量有問題的材料。產品質量保證保險產品質量保證保險，是指因被保險人制造或銷售了喪失或不能達到合同規(guī)定效能的產品，給使用者造成了經濟損失時，由保險人對有缺陷產品本身以及由此引起的有關損失和費用承擔賠償責任。

產品質量保證保險產品責任保險性質不同保證保險。責任保險。標的不同因產品質量不合格而應承擔的產品本身的損失，即產品質量違約責任。產品因缺陷對用戶、消費者或者公眾的人身傷害和財產損失、即產品爭權責任。責任范圍不同產品本身的損失，以及由此引起的有關損失和費用，即因產品質量問題而應該負責的修理、更換產品的損失和費用。產品因缺陷對用戶、消費者或華人造成的人身傷害和財產損失。質量保證保險與產品責任保險的區(qū)別職業(yè)責任保險職業(yè)責任保險的概念與分類職業(yè)責任保險，是承保各種專業(yè)技術人員因工作疏忽或過失，造成第三者損害的賠償責任保險。根據責任范圍不同：職業(yè)責任保險通常分為兩大類：一類適用于被保險人的工作，直接涉及人體，保險對象是因被保險人的“工作失職”所造成的損害另一類適用于被保險人的工作與人體沒有直接關系，保險對象是因被保險人的“錯誤和疏忽”所造成的損害職業(yè)責任保險的概念與分類根據投保人不同，職業(yè)責任險也可分為兩大類：法人職業(yè)責任險的投保人是具有法人資格的單位組織。自然人職業(yè)責任險的投保人是作為個體的自然人建設工程職業(yè)責任保險的類型建設工程職業(yè)責任保險的類型第一種，類型是勘察設計責任險。第二種，工程監(jiān)理責任險。第三種，施工責任險。工程職業(yè)責任保險特點工程職業(yè)責任保險是一種廣義上的財產保險，具有一般財產保險的特征，但它也具備一些區(qū)別于普通財產保險的特點：一是保險標的沒有物質載體工程二是責任確認具有復雜性建筑安裝一切險建筑安裝一切險建筑工程一切險安裝工程一切險建筑工程一切險承保對象：建筑工程一切險是以各類民用、工業(yè)和公共事業(yè)的建筑工程項目為承保對象的建設工程保險，適用于房屋建筑、道路、水壩、橋梁、港埠以及各種市政工程項目的建筑。承保范圍：包括各種自然災害和意外事故，但因被保險人違章建造或故意破壞造成的損失、因設計錯誤造成的損失、因戰(zhàn)爭造成的損失以及在保險單中規(guī)定應由被保險人自行承擔的免賠額等，均屬于除外責任。建筑工程一切險被保險人：建設單位、總承包商、分包商、工程師以及貸款銀行等各有關方。若被保險人不止一方，則各方接受損失賠償的權利將以不超過各方對保險標的的可保利益。保險期限：自投保工程開工或首批投保項目卸至工程現場之日起開始生效，到工程竣工驗收合格后終止，最晚不應超過保險單開列的終止日期。保險費率：建筑工程一切險的保險費率依風險程度具體確定，沒有固定費率。安裝工程一切險保險期限：自投保工程動工或首批投保項目卸至工程現場之日起開始生效，到安裝完畢驗收通過或保單開列的終止日期終止。保費：根據安裝工程項目所占比例的大小，不足整個工程項目保額20%的，按建筑工程一切險進行投保并計收保費；介于20%~50%的，按建筑工程一切險進行投保，并按安裝工程一切險的費率計收保費；超過50%的，就要單獨投保安裝工程一切險。安裝工程一切險的保費率也要根據工程性質、承保范圍、風險程度等因素而相應變化。安裝工程一切險的保費率也要根據工程性質、承保范圍、風險程度等因素而相應變化。建筑工程一切險與安裝工程一切險區(qū)別首先，建筑工程一切險的保險標的從開工以后逐步增加，保險額也逐步提高。而安裝工程一切險的保險標的一開始就存放于工地，保險公司一開始就承擔著全部貨價的風險，風險比較集中。在機器安裝好之后，試車、考核所帶來的危險，以及在試車過程中發(fā)生的機器損壞的危險相當大的，這些危險性在建筑工程一切險中是沒有的。其次，在一般情況下，自然災害造成建筑工程一切險的保險標的損失的可能性比較大，而安裝工程一切險的保險標的多數是建筑物內安裝的設備，受自然災害損失的可能性較小，受人為事故損失的可能性較大。這就有督促被保險人加強現場安全操作管理，嚴格執(zhí)行安全操作規(guī)程。最后，安裝工程在交接前必須經過試車考核，而在試車期內，任何潛在的因素都有可能造成損失，損失率占安裝工程期內的總損失的1/2以上。由于風險集中，試車期的安裝工程一切險的保費率通常占整個工程的保費的1/3左右，而且對舊機器設備不承擔賠償責任。安全生產保險安全生產保險種類工傷保險意外傷害保險雇主責任保險安全生產責任險工傷保險工傷保險又稱職業(yè)傷害保險，指的是勞動者在工作期間或者在規(guī)定的特殊情況下，遭受了意外傷害或者患上了職業(yè)病導致暫時或者永久性喪失勞動能力以及不幸身故時，勞動者或者其遺屬可以從國家和社會獲得物質幫助的一種社會保險制度。補償不究過失原則。工傷保險的對象是生產勞動過程中的勞動者。勞動者不繳納保險費，全部費用由用人單位負擔。意外傷害保險意外傷害保險是《中華人民共和國建筑法》明確的一種強制保險險種，是以被保險人在遭受意外傷害造成傷殘、死亡、支出醫(yī)療費用、暫時喪夫勞動能力作為賠付條件的人身保險業(yè)務。意外傷害保險法定的投保人是承包商，被保險人應當是施工現場的作業(yè)人員及其管理人員。意外傷害保險的保險期限自開工之日起至合同竣工之日止，因故推遲工期的，必須辦理保險順延手續(xù)。雇主責任保險雇主責任保險，是指保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保單所載明的與被保險人業(yè)務有關的工作，而遭受意外或患與業(yè)務有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，被保險人根據《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫(yī)藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內負責賠償的一種保險。在雇主責任險中，雇主是投保人，雇員是被保險人雇主責任險的保險期通常為一年雇主責任險的保險費率，按不同行業(yè)、工種，不同工作性質分別訂立。安全生產責任保險安全生產責任險，是指被保險企業(yè)在生產經營過程中發(fā)生生產安全事故，造成人身傷亡或第三人財產損失時，依法應承擔的經濟賠償責任為保險標的，按照保險合同約定的企業(yè)賠償責任確定依據及方式，確定賠償責任額，在保險賠償限額范圍內進行賠償的責任險種。安全生產責任險的保險內容，除了綜合雇主責任險、意外傷害保險條款的有關內容，還綜合了第三者責任險的內容，保險的功能放大。安全生產責任保險具有公益性。安全生產責任保險是無過錯歸責。安全生產責任保險理賠手續(xù)簡化。建設工程相關險建設工程相關險的種類建材質量保險建筑特種設備責任險環(huán)境污染責任保險貨物運輸保險公眾責任保險物業(yè)管理責任保險巨災保險建材質量保險為了有效應對建材質量風險，可引入建材質量保險。2015年7月9日。冀東混凝土公司與中國人民財產保險公司簽署了混凝土質量責任保險協議，并在承保模式及風險管理上進行了大膽創(chuàng)新，將第三方檢測機構引入到風險管控過程中，對混凝土生產全過程進行嚴格監(jiān)控。建筑特種設備責任險建筑特種設備責任險也稱建筑特種設備第三者責任險，是指投保人所有或使用特種設備時，因被保險人的疏忽和意外引發(fā)事故，對第三者造成人身傷害或利益損失，由保險公司代為賠償的一種保險。建筑特種設備保險期限一般規(guī)定為“保險期限按國家規(guī)定的特種設備檢驗期限確定，以保險單載明的起訖時間為準。”環(huán)境污染責任保險環(huán)境污染責任保險是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應承擔的賠償責任為標的的保險。環(huán)境污染責任保險，把保險風險管理方法與環(huán)境管理相結合，通過第三方的風險管理與服務實施，最大限度降低突發(fā)性環(huán)境污染事故的發(fā)生概率，降低環(huán)境風險，保障環(huán)境安全。保險公司承保后,會要求企業(yè)在投保同時完善防范措施，如果沒有防范措施，風險將處于免賠狀態(tài)