2024年銀行業從業人員資格認證考試個人理財標準預測試卷(二)一、單項選擇題〔共90題，每題05分，共45分〕以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。1．在票面上不標明利率，發行時按一定的折扣率以低于票面金額發行的債券是()。A．單利債券B．復利債券C．貼現債券D．累進利率債券2．某投資者年初以10元/股的價格購置某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?()A．10％B．20％C．30％D．40％3．以下對貨幣市場特征的描述正確的選項是()。A．風險性低，收益高B．收益高，平安性也高C．流動性低，平安性也低D．風險性低，流動性高4．李某5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10％，那么需每年存入銀行多少元?()A．16350元B．16360元C．16370元D．16380元5．按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為()。A．記名股和無記名股B．面額股和無面額股C．流通股和非流通股D．普通股和優先股6．以下債券中風險最高的是()。A．國債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券7．傾向于將凈利潤中的大局部以股利形式支付給股東的公司是()。A．新興行業公司B．快速成長公司C．處于成熟期的公司D．無法確定8．貨幣市場是融資期限在()的金融市場。A．半年以內B．一年以內C．一年以上D．五年以上9．李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年方案頒發獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6％，那么李先生現在最少應當存入多少資金?()A．120000元B．132335元C．133334元D．145672元10．假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9％，12％，10％，5％，那么該理財產品的期望收益率是()。A．8．5％B．9．1％C．9．8％D．10．1％11．?民法通那么?規定，()可以開辦個人理財業務。A．十歲以上的未成年人B．不能區分自己行為的人C．十歲以下的未成年人D．限制民事行為能力人的監護人12．銀行從業人員的以下行為與信息保密準那么的精神不發生沖突的是()。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露C．與本機構同事談論客戶的社會地位D．將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構13．甲公司委托業務員乙到某地采購紅棗，乙到該地發現上豆質量很好，于是就與當地的丙公司簽訂了購置土豆的協議。雙方約定貨到付款。貨到后，甲公司拒絕付款。關于該案件以下說法錯誤的選項是〔〕。A．乙購置土豆的行為沒有代理權B．乙購置土豆的行為構成表見代理，產生有權代理的法律后果C．甲公司應接受貨物并向丙公司付款D．甲公司無權就受到的損失向乙追償14．如進口商在簽訂購置商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口本錢，他應選擇做()。A．遠期外匯買賣B擇期外匯買賣C．掉期外匯買賣D外匯期權買賣15．投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會()。A．上漲B下跌C不變D都有16．小華月投資1萬元，報酬率為6％，10年后累計多少元錢?()A．年金終值為143879347元B年金終值為153879347元C．年金終值為163879347元D年金終值為173879347元17．交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是()。A．遠期B期貨C期權D互換18．以下理財產品不能用來保本的是()。A．國債B股票市場基金C．貨幣市場基金D央行票據19．以下金融機構不參與同業拆借市場交易的是()。A．國有控股商業銀行B銀行業監督管理委員會C．郵政儲蓄銀行D證券投資公司20．商業銀行應按照()規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A．國務院B中國人民銀行C．中國銀監會D中國銀行業協會21．行為人有()情形之一的，導致后果嚴重，將被追究刑事責任。(1)非法吸收、變相吸收公眾存款；(2)偽造、變造商業銀行許可證；(3)借款人騙取貸款；(4)從業人員玩忽職守，泄露商業機密。A．(1)(2)(3)B．(1)(2)C．(2)(3)D．(1)(2)(3)(4)22．如果外幣頭寸賣大于買，叫做()。A．軋空B空頭C多頭D軋平23．債券收益的衡量指標不包括()。A．即期收益率B持有期收益率C．債券信用等級D到期收益率24．關于債券的利率風險，以下說法錯誤的選項是()。A．利率風險是市場風險B．利率上升，債券價格下降C．持有債券到期，那么無任何損失D．債券到期時間越長，利率風險越大25．?證券法?的根本原那么不包括()。A．公開、公平、公正原那么B．混業經營、混業監管原那么C．自愿、有償、老實信用原那么D．保護投資者合法權益26．證券交易內幕信息的知情人包括()。(1)發行人的董事、監事、高級管理人員(2)持有公司5％以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員(3)證券公司高級研究人員(4)證券監管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的人員A．(1)(2)(3)(4)B(1)(2)(3)C．(1)(3)(4)D(1)(2)(4)27．宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財效勞的開展，以下說法有誤的是()。A．積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格B．中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升C．提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D．降低股票交易印花稅能刺激股價上漲28．在通貨膨脹預期很強時，以下的理財決策有誤的是()。A．將資金購置定期儲蓄存款B．賣出資產組合中的一局部C．適當增加資產組合中股票的比重D．購置房地產29．以下四種投資工具中，風險最低的是()。A．有擔保的公司債券B國庫券C．期貨D平衡性基金30．最適合衡量公司債券的違約風險上下的指標是()。A．到期收益率B債券價格波動率C．信用評級D資產負債率31．影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統風險可由以下哪個因素引起?()A．發行公司的盈利水平B發行公司的股息政策變動C．發行公司管理層變動D央行調高再貼現率32．商業銀行的經營原那么是()。A．自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B．存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C．平安性、流動性、效益性D．統一核算、統一調度資金、分級管理33．以下有關個人／家庭資產負債的論述錯誤的選項是()。A．折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低B．凈資產金額很大，可能意味著客戶的局部資產并未得到充分利用C．對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工程中D．理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定34．客戶王某的流動性資產為8萬元，總資產為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為()。A．0．53B．0．47C．0．28D．35．按照?保險法?的規定，以下說法不正確的選項是()。A．?保險法?同時調整保險組織和保險行為B．同一保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托C．保險代理人可以是個人，也可以是單位D．保險經紀人可以由個人擔任36．金融市場客體是指()。A．金融交易的工具B金融中介機構C．金融市場上的交易者D金融監管部門37．通常所說的股市行情，即股票價格是指()。A．股票的賬面價值B股票的市場價值C．股票的票面價值D股票的內在價值38．通常，股價的變化要()發行公司盈利的變化。A．先于B同時于C滯后于D無法確定39．證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的()。A．系統性風險B市場風險C．非系統性風險D政策風險40．以下有關兩全保險的說法錯誤的選項是()。A．兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B．兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積C．兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款D．兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險41．當發生()時，基金合同生效。A．投資人繳納認購基金份額款項B．基金管理人向證監會辦理基金備案手續C．基金管理人收到驗資報告D．基金募集申請批準42．某客戶以自己對某金融產品的收益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦理業務的工作人員下班后單獨為其解析，該從業人員恰當的做法是()。A．認為該客戶的要求屬于職責范圍之內，應該滿足其要求B．認為這是不合理的邀請，委婉拒絕C．通知保安請客戶離開D．耐心向客戶解析，如果是對業務不夠了解，應盡量在上班時間工作場所內進行43．股票價格指數期貨是為了適應人們管理股票投資風險，尤其是管理()的需要而產生的。A．系統性風險B非系統性風險C．信用風險D財務風險44．以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的選項是()。A．平安性高B信用度高C．靈巧性好D收益率高45．CPI上漲了，那么債券投資者承擔的風險是()。A．價格風險B再投資風險C．通貨膨脹風險D違約風險46．銀行從業人員在所在機構任職時，按照職業操守準那么的規定，應做到()。(1)不得利用兼職崗位為本機構謀利；(2)對所在機構的紀律處分有異議時，應直接向上級機構或監管部門反映申訴；(3)離職后，仍應恪守誠信，為原機構保密；(4)不得代表所在機構對外發布消息。A．(1)(2)(3)B(2)(3)(4)C．(1)(3)D(1)(2)(3)(4)47．銀行業從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括()。A．自覺遵守所在機構的各種規章制度B．保護所在機構的商業秘密、知識產權C．為所在機構招攬更多的客戶D．自覺維護所在機構的形象和聲譽48．在與同業人員接觸時，以下行為恰當的是()。A．交換下個月將要公布的兼并收購信息B．交流在產品開發中遇到的技術難題C．詢問對方的產品開發方案D．詢問對方對央行近期政策的看法49．當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著()的原那么答復客戶的問題。A．銀行利益最大化B老實信用C．坦白真誠D毫不隱瞞50．以下對資本市場的特征的描述正確的選項是()。A．風險性高，收益也高B收益高，平安性也高C．流動性低，風險性也低D風險性低，平安性也低51．關于回購協議，以下說法正確的選項是()。A．回購協議是一種信用貸款協議B．資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回C．回購協議比擔保貸款更加不平安D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物52．假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9％，12％，10％，5％，那么該理財產品收益率的標準差是()。A．2．11％B2．65％C．3．10％D3．13％53．劉君投資100元，報酬率為10％，累計10年可積累多少錢?()A．復利終值為229．37元B復利終值為239．37元C．復利終值為249．37元D復利終值為259．37元54．假設你有一筆資金收入，假設目前領取可得10000元，而3年后領取那么可得15000元。如果當前你有一筆投資時機，年復利收益率為20％。那么以下說法正確的選項是〔〕A．目前領取并進行投資更有利B．3年后領取更有利C．目前領取并進行投資和3年后領取沒有差異D．無法比較何時領取更有利55．張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10％，那么需每年存入銀行多少元?()A．16350元B16360元C16370元D16380元56．以下選項中，()不屬于銀行業從業人員應遵守的準那么內容。A．勤勉盡責B老實守信C．客戶至上D守法合規57．以下關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的選項是〔〕。A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金只能用于會員的交易結算C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有58．商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A．交易限額B錯配限額C．止損限額D風險價值限額59銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，以下對此事正確的評價是()。A．不會產生嚴重的后果，可以允許B．任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交于他人C．因為情況緊急，特殊情況可以原諒D．張某的做法不當，未盡到崗位的職責60．根據規定，保證收益型理財方案的起點金額，人民幣在()以上。A．3萬元B4萬元C5萬元D6萬元61對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財方案是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。〞A．保證收益型理財方案B．非保本浮動收益理財方案C．保本浮動收益理財方案D．保本固定收益理財方案62．2024年通過的?反洗錢法?規定了金融機構反洗錢的義務不包括()。A．建立客戶身份識別制度B．建立支付交易監測系統，對支付交易進行監測C．建立大額交易和可疑交易報告制度D．建立客戶資料和交易記錄保存制度63．以下關于個人外匯理財產品的論述錯誤的選項是()。A．目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100％的平安B．收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止C．個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益那么要承擔高風險，有時甚至是本金的損失D．結構性外匯理財產品也被稱為“存款〞，亦即沒有投資風險64．股票期貨與股票期權的區別不包括()。A．計價方式不同B權利義務的對稱性不同C．到期收益的分布不同D標的資產不同65．我國?個人所得稅法?規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為〔〕。A．20%B25%C15%D50%66．以下情況中，符合銀行發放個人貸款要求的是()。A．每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元B．申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用約3000元C．貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押D．貸款30000元，以80000元的國債作為質押67．申購新股型理財方案屬于()。A．套匯型理財產品B固定收益型產品C．衍生工具聯結型產品D套利型理財產品68．銀行從業人員的以下行為中正確的選項是()。A．打聽同業人員所在機構的人士薪酬B．與其同事在閑暇時談論對客戶的評價C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息D．在有關國家機關依法調查時，透露客戶信息69．銀行職員王某發現幾位同事在與客戶合謀騙貸，王某應當()。A．立即阻止同事騙貸，制止無效時再向領導舉報B．向媒體曝光騙貸事件C．在網上向全體員工披露D．不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報70．以下公式中錯誤的選項是()。A．資產-負債=凈資產B．以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值(-資產評估減值)C．普通年金終值=每期固定金額×［〔1+利率〕期限-1］利率D．復利現值=終值×(1+利率)期限71．在普通年金現值系數的根底上，期數減1、系數加1的計算結果，應當等于()。A．遞延年金現值系數B預付年金現值系數C．永續年金現值系數D以上都不正確72．2007年9月1日，某企業將持有的面值為10000元、到期日為2007年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現，假定月貼現利率為0.2％，那么銀行實付貼現金額為()元。A．10000B9980C9990D1001073．當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的以下理財建議不恰當的是()。A．增加國債的配置量B投資房地產C．繼續持有外匯D購置入民幣資產74．以下關于個人理財業務和儲蓄業務區別的表達，正確的選項是()。A．個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種效勞方式B．個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C．個人理財業務的風險一般由商業銀行獨立承擔，儲蓄的風險由客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔D．個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分75．資產負債率用于揭示企業的()。A．短期償債能力B長期償債能力C．長期獲利能力D營運能力76．以下財務報表屬于靜態報表的是()。A．資產負債表B利潤表C．現金流量表D以上都不是77．初次拜訪客戶前可以不準備()。A．確定溝通的目的和重點B選擇溝通方式C．制作金融效勞建議書D客戶的相關文件資料78．銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是)。A．捆綁銷售B將客戶分類C．交叉銷售D提高客戶滿意度79．以下關于現值和終值的說法，錯誤的選項是()。A．隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B．期限越長，利率越高，終值就越大C．貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D．利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大80．某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為()。A．7．66％B12．78％C13．53％D12．55％81．某人投保了一份生死兩全保險，后經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是()。A．精神分裂癥B自殺C．精神分裂癥和自殺D由于精神分裂癥引起的自殺82．以下有關定期壽險的說法中錯誤的選項是()。A．定期壽險又稱“定期生存保險〞，是人壽險中最簡單的一種B．如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，那么保險合同即行終止，保險人無給付義務C．定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障D．定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點83．以下描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規模具有可變性②在證券交易所按市價買賣③所募集到的資金可全部用于投資④受益憑證可贖回⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道A．3，3B．3，2C．2，4D．2，384．以下不屬于人身保險的是()。A．人壽保險B意外傷害保險C．健康保險D責任保險85．以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的選項是()。A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B．按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D．按照等額本金還款法，月供金額每期相等86．某工程初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算那么其1年后本息和為()元。A．1047.86B1036.05C．1082.43D1080.0087．以下關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的選項是()。A．管理人對基金財產具有經營管理權B．管理人對基金運營收益承擔投資風險C．托管人對基金財產具有保管權D．投資人對基金運營收益享有收益權88．根據?信托法?，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A．委托人固有財產B受托人固有財產C．信托財產D信托財產和受托人固有財產89．銀行業個人理財業務人員的以下做法需要負刑事責任的是()。A．利用個人理財業務進行洗錢活動B．銷售理財產品時使用虛假性的預測數據C．從事未經批準的個人理財業務D．銷售理財產品時未透露理財產品的風險90．對于保證收益理財方案和保本浮動收益理財方案，風險提示的內容至少應包括以下語句()。A．“本理財方案有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資〞B．“本理財方案有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責〞C．“投資有風險，入市需謹慎〞D．“本理財方案有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資〞二、多項選擇題〔共40題，每題1分，共40分〕以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多項選擇、少選、錯選均不得分。1．保險代理機構在開展代理業務過程中的不正當競爭行為包括()。A．虛假廣告、虛假宣傳B．隱瞞與保險合同有關的重要情況C．向保險公司返回手續費D．承諾給與投保人保險合同規定以外的利益E．在許可業務范圍、經營區域內代理保險業務2．關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有()。A．在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產B．在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好C．當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D．當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產防止經濟波動造成損失E．當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市3．銀行從業人員在與客戶接洽業務活動中，應做到()。A．滿足客戶的所有需求B．公平對待不同國籍、民族、年齡的客戶C．提供理財建議，協助躲避監管D．為客戶信息保密，不向任何第三者機構透露信息E．盡可能地對殘障者提供便利4．以下理財方案中，銀行需要承擔全部或局部風險的有()。A．固定收益理財方案B最低收益理財方案C．保本浮動收益理財方案D非保本浮動收益理財方案E．最高收益理財方案5．個人理財業務按照管理動作方式不同，可分為()。A．投資規劃B居住和抵押融資規劃C．理財參謀效勞D綜合理財效勞E．資產管理專業化效勞6．以下是理財產品的各種特征的比較，其中說法正確的選項是()。A．理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4％，那么該產品的價格是4629．6元B．理財產品Y要求投資者購置時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，那么該理財產品的收益率是4．6％C．理財產品X要求投資者購置時投入3000元，以后每月月末投入500元，該理財產品承諾的收益率為5％，那么為了準備20000元資金購置電腦，應該持有該產品32個月D．理財產品W的年收益率為4％，承諾購置以后每月支付500元利息，那么其價格應該是12500元E．以上說法皆正確7．以下是關于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述，其中正確的選項是()。A．市場利率下降，那么股票的收益率也下降，從而股價下降B．市場利率上升，發行公司的債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降C．市場利率上升，投資者的時機本錢上升，對股票的需求增加，股價上升D．市場利率上升，投資者的時機本錢上升，對股票的需求降低，股價下降E．市場利率下降，局部投資者的資金本錢降低，增加對股票的需求，股價上漲8．根據?商業銀行個人理財業務風險管理指引?的要求，()。A．保證收益型理財方案的起點金額，人民幣應在10萬元以上B．保證收益型理財方案的起點金額，外幣應在5000美元〔或等值外幣〕以上C．非保證收益型理財方案的起點金額，人民幣應3萬元以上D．其他理財方案和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財方案的起點金額E．其他理財方案和投資產品的銷售起點金額應依據潛在客戶群的風險認訓和承受能力確定9．蔡氏夫婦的年均收入為18萬元，月均支出為6000元，現有住房一套，無兒女。最近房地產行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬元，還款期限是10年，年利率是6．5％，采取的還款方式是每月等額本息的方式。那么以下說法正確的選項是()。A．蔡氏夫婦每月的還款額為4181．5元B．蔡氏夫婦每月的還款額為4134．3元C．假設蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3500元(稅后)，那么保持原來生活水平的月均支出為6700元D．假設房貸利率會隨著通貨膨脹調整，而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調整相對滯后，那么應當將閑置資金存入銀行E．對蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對抗通貨膨脹的更適合的理財方式10．一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。A．儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B．股票面臨下跌風險C．固定收益品價格上升，增加債券配置D．房地產貸款本錢增加，房產市場走低E．人民幣回報高，減持外匯11．目前，我國商業銀行個人理財的根本業務包括()。A．股票B基金C．人民幣理財產品D外匯理財產品E．債券12．在開放經濟體系下，一國持續出現國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的投資策略是()。A．增加儲蓄B減少債券配置C．增加股票配置D增加基金配置E．減少外匯配置13．股票的特征有()。A．收益性B風險性C．穩定性D流動性E．經營決策的參與性14．以下證券中風險通常比政府債券高的金融工具是()。A．銀行定期存款B期貨C．期權D股票E．公司債券15．短期政府債券的特征包括()。A．違約風險小B流動性強C．面額大D收入免稅E．交易本錢高16．導致金融產品系統性風險的因素包括()。A．經濟周期B交易對手信用狀況C．金融市場開展狀況D道德因素E．政治危機17．以下關于儲蓄類產品的風險狀況的描述，正確的選項是()。A．平安性和流動性都比較高B．適合風險厭惡系數高、追求穩定收益的理財客戶C．浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品的風險D．浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品的風險E．由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產品的收益可能是負的，即百分之百的風險18．根據?商業銀行次級債券發行管理方法?規定，具有發行商業銀行次級債券主體資格的銀行包括()。A．國有獨資商業銀行B股份制商業銀行C．城市商業銀行D信用合作社E．村鎮銀行19．財務報表反映了經濟主體的財務信息，對此，以下說法正確的選項是()。A．對資產的要求權等于債券與股權的和，也等于資產總額B．通過資產負債表中的流動資產結構可以了解經濟主體的盈利狀況C．汽車、家具等工程計入個人資產負債表的資產方D．利潤表是動態報表，反映了經濟主體在一定時間段內的盈利狀況E．權責發生制的會計報表編撰制度使得資產負債表與利潤表的某些信息不如現金流量表的清楚20．關于現金流量表，以下描述正確的選項是()。A．現金流量是靜態報表，反映的是一段時間內經濟主體的現金流狀況B．個人財務比較自由時，其所從事的各項活動都有比較充足的現金流支持C．在時間上現金流量表和利潤表是相一致的D．經濟主體在某一財務年度的凈利潤增加了10％，但是該主體也可能會馬上破產E．個人的現金流量表與利潤表沒有太大的差異21．客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，以下屬于非財務信息的有()。A．客戶當前的收支狀況B．客戶的社會地位C．客戶的年齡D．客戶的投資偏好E．客戶的風險承受能力22．境內單位或者個人從事外匯期貨交易的方法，由()部門共同制定。A．期貨監督管理機構B商務主管部門C．國有資產監督管理機構D證券業監督管理機構E．外匯管理部門23．以下屬于金融衍生品市場的主要功能的是()。A．轉移風險B價格發現C．提高交易效率D優化資源配置E．籌集資金24．以下對不同理財產品的收益性的論述正確的選項是()。A．根底金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高B．股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D．信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸收益人所有E．優先股的收益固定，普通股收益波動大25．在我國目前情況下，以下哪些金融機構通過直接融資獲得資金?()A．證券公司B非銀行金融機構C．商業銀行D保險公司E．投資銀行26．關于中國外匯交易中心，以下說法錯誤的選項是()。A．中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月B．中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式C．中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算，盈利性的事業法人D．非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員E．只有銀行才可以成為外匯交易中心的會員27．關于資本資產定價模型的以下解析，正確的選項是()。A．資本資產定價模型中，風險的測度是通過貝塔系數來衡量的B．一個充分分散化的資產組合的收益率和系統性風險相關C．市場資產組合的貝塔值是1D．某個證券的貝塔系數等于該證券收益與市場收益的協方差除以市場收益的方差E．一個充分分散化的資產組合的系統風險可以忽略28．外匯理財產品的風險表現為以下哪幾種?()A．外匯資產的價值由于匯率變動而變動B．外匯資產的收益率受到外匯市場利率波動的影響C．信用風險D．操作風險E．國家外匯政策變動29．財產信托的目的是()。A．資金增值B財產管理C．財產保值增值D公共利益E．進行企業重整30．假設你的客戶現有的財務資源包括5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3％，那么以下哪些財務目標可以實現?()A．2年后積累7．5萬元的購車費用B．5年后積累11萬元的購房首付款C．10年后積累18萬元的子女高等教育金(4年大學費用)D．20年后積累40萬元的退休會E．30年后積累80萬元的退休金31．以下可以用來度量證券投資的風險的統計指標是()。A．標準差B方差C．相關系數D離散系數E．貝塔系數32．關于宏觀經濟狀況的變化會影響金融產品的收益率，以下闡述正確的選項是()。A．金融產品屬于虛擬資本，不受實體經濟部門收益率的影響B．當經濟處于復蘇和繁榮時期，金融產品的收益率高C．在通貨膨脹條件下，固定收益類資產的實際收益率上升D．房地產、實物資產的收益率隨著其貨幣價值的上升而上升E．資金需求大于供給，金融產品收益率提高33．超值維護的作用表現包括()。A．追求超越常規維護的極限，定期向客戶匯報本年度個人理財業務的市場表現、綜合收益B．超越常規金融維護的范圍，除了銀行的本職業務，還要關注并隨時解決客戶日常生活中遇到的困難C．超出其他銀行的科技裝備水平，隨時為客戶辦理取現、咨詢、結算業務D．把大局部的工作時間花在客戶上，上門取單送單、推銷金融產品，收集客戶的反響信息E．除了開展傳統業務，盡可能地滿足客戶的代理收付、證券買賣、結算匯兌、保險箱等其他能為雙方帶來利益的業務需求34．在客戶接觸中，不妥的做法是()。A．每天邀請客戶去打球B邀請客戶在銀行食堂進餐C．贊助客戶子女出國留學D節假日打電話問候客戶E．偶爾向客戶贈送消費卡35．結構性理財方案包括以下產品()。A．掛鉤型理財方案B外匯掛鉤型理財方案C．股權掛鉤型理財方案D信用掛鉤型理財方案E．商品掛鉤型理財方案36．保險產品理財產品包括以下產品()。A．金融期貨B金融期權C．人身保險D財產保險E．投資理財類保險37．對資本資產定價模型的理解，正確的選項是()。A．資本資產定價模型中，風險的測度是通過貝塔系數來衡量的B．一個充分分散化的資產組合的收益率和系統性風險相關C．市場資產組合的貝塔值是0D．某個證券的貝塔系數等于該證券收益與市場收益的協方差除以市場收益的方差E．一個充分分散化的資產組合的系統風險可以忽略38．可轉讓大額定期存單與定期存款的區別表達在()。A．定期存款記名，不可流通B．可轉讓大額定期存單可以在市場流通C．定期存款的金額不固定，可轉讓大額定期存單有固定的面額D．定期存款的利率固定，可轉讓大額定期存單的利率可以是浮動的E．定期存款可以提前支取，可轉讓大額定期存單不可以提前支取39．按照發行主體不同，股票可以劃分為以下種類()。A．普通股票B優先股票C．國有股D法人股E．社會公眾股40．勤勉盡職的內容包括()。A．不打聽與自身工作無關的信息B維護所在機構的商業信譽C．對機構老實信用D切實履行崗位職責E．保守所在機構的商業機密三、判斷題〔共15題，每題1分，共15分〕請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。1．我國監管當局規定，商業銀行在開展有關理財業務(協助性效勞)時可以未經實現獲準而使用信托權利。()A．對B錯2．根據?商業銀行個人理財業務管理暫行方法?規定，個人理財業務是指商業銀行為個人、企業客戶提供的財務分析、財務規劃、投資參謀、資產管理等專業化效勞活動。()A．對B錯3．銀行從業人員小楊發現本行有違反行業公約的行為，認為自己有義務向上級機構舉報本行的這一行為，而同事小孫那么認為小楊的行為是向上級機構邀功的表現。小孫的看法是正確的。()A．對B錯4．保險產品是為了給家庭的平穩消費提供保障的，所以保險產品不具有消費的特點。()A．對B錯5．假設本幣大幅貶值，那么持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。()A．對B錯6．銀行不能為監管人員安排食宿。如果確需要提供，那么銀行業從業人員可以為其報銷因公費用。()A．對B錯7．?商業銀行法?規定，辦理儲蓄業務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原那么。()A．對B錯8．個人理財業務的受益人與信托業務的受益人是一樣的，其收益均歸收益人享有。()A．對B錯9．基金管理人應在募集期限屆滿之日30日內聘請法定驗資機構驗資。()A．對B錯10．不得在非工作地點非工作時間與其他人討論交流內幕消息。()A．對B錯11．固定收益理財方案是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔，如果資金運營不善而產生損失責任完全由銀行承受；如果資金運營得當，那么超過固定收益局部的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財方案。()A．對B錯12．商業銀行應當建立個人理財參謀效勞的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資參謀建議進行重新評估。()A．對B錯13．受托人職責終止的，信托文件未規定的，由受益人選任新委托人。()A．對B錯14．客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮。()A．對B錯15．資本市場中的股票、債券和投資基金都是一種直接的證券投資方式。()A對B錯銀行業從業人員資格認證考試個人理財標準預測試卷(二)答案一、單項選擇題1C【解析】貼現債券是折價發行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券，其他三項都是付息債券。2B【解析】每股派發紅利為1元，股票價格上漲了1元，持有期收益率=(紅利+資本利得)÷購置價格=2÷10=20％。3D【解析】高收益往往伴隨著高風險，追求高收益，又想同時保持高度流動性和平安性是不可能的。貨幣市場上的交易工具期限在一年以下，流動性高，風險性低，收益性低。4D【解析】根據普通年金的計算公式，設每年存入X元，代入終值100000元，期限為5年，利率為10％，100000=X∑(1+10％)T-1，T=1，2，3，4，5；計算可得。5D【解析】A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優先股在風險和權益方面的區別也是應當注意的知識點。6D【解析】國債是國家信用，是以稅收為擔保發行的債券；地方政府債券是地方政府發行的、用于根底設施建設或工程投資籌集資金的債券；公司債是公司發行的債券；垃圾債券是指信用差、違約風險較高、以高收益吸引投資者的債券。國債的風險最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。7D【解析】股利政策是由很多因素決定的，就算是同一類型的公司，在不同的情景下也會選擇不同的股利政策。8B【解析】一年以內是貨幣市場，一年以上是資本市場。9C【解析】按永續年金的計算公式可以算出，M=∑8000／(1+6％)T，T=1，2，3…，n。10D【解析】將每一種狀態下的收益率乘以這種狀態發生的概率，再加總求和。11D【解析】D項的中心詞是監護人，監護人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理財業務。12A【解析】信息保密準那么的內容：銀行從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息。B項，在協助監管機構執行任務時，應積極主動提供相關信息。C、D違反了保密原那么。13D【解析】此題中乙的行為構成了表見代理，表見代理本屬于無權代理，但因本人與無權代理人之間的關系，具有外表授權的特征，致使相對人有理由相信行為人有代理權而與其進行民事法律行為，法律使之發生與有權代理相同的法律效果。表見代理產生有權代理的法律后果。本人應履行代理人與第三人訂立的合同；但因代理人的行為而給本人造成損失的，有權向代理人追償。14B【解析】擇期交割是指可以選擇日期進行交割，它是遠期交易的一種，可以事先約定好匯率以固定進口本錢，但是不固定交割日期。15A【解析】看漲期權又叫買權，賦予投資者在未來一定時期內以固定價格買入某種證券的權利。對看漲期權的購置者來說，他是預期標的資產的價格會上漲，希望能夠以固定的執行價格(低于上漲后的市場價格)來購置以獲利。16C【解析】根據年金終值的公式∑10000×(1+6％)T，T=1，2，3，…，10，計算可以得出。17A【解析】未來買賣，現在約定價格的都屬于遠期交易；期貨是一種標準化的遠期合約，一般在交易所(場內市場)內進行。18B【解析】股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益是取決于整個股市的運行情況，波動性比較大；而其他三類都是流動性很好、收益率偏低但很穩定的。19B【解析】同業拆借市場亦稱“同業拆放市場〞，是金融機構之間進行短期、臨時性頭寸調劑的市場。銀監會是監管機構，不能參與交易。20B【解析】制定存貸款利率標準是中國人民銀行的職責之一；銀監會是監督管理機構，主要職責是管理銀行業風險，監督金融機構的行為；中國銀行業協會是行業內機構自愿結成的社會團體，沒有權利規定利率上下限。21D【解析】?商業銀行法?的有關規定：構成犯罪的，追究刑事責任；不構成犯罪的，處以紀律處分。22B【解析】賣出的大于買入的，稱為空頭。反之，稱為多頭。23C【解析】信用等級是用來衡量風險的，信用等級越高，風險越小。24C【解析】市場利率是投資者持有債券的時機本錢，持有債券到期，如果期間的市場利率上升，投資者損失了獲利更高的投資時機。25B【解析】B項是對銀行業務監管的原那么。26A【解析】(1)、(2)、(4)是?證券法?直接規定了的，(3)屬于規定中所說的“由于所任公司職務可以獲取公司有關內幕消息人員〞。27C【解析】C、D兩項正好相反，必有一個是錯誤的。印花稅是以經濟活動中簽訂的各種合同、產權轉移書據、營業賬簿、權利許可證照等應稅憑證文件為對象所課征的稅。印花稅由納稅人按規定應稅的比例和定額自行購置并粘貼印花稅票，即完成納稅義務。證券交易印花稅，是從普通印花稅中開展而來的，屬于行為稅類，根據一筆股票交易成交金額對買賣雙方同時計征，根本稅率為0．1％提高印花稅會加大交易本錢，導致股票中的交易需求下降，股價下降。28A【解析】預期未來經濟景氣，應投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產品上。通貨膨脹時期，股票、基金以及房地產的收益會隨經濟周期調整，具有保值性；儲蓄、國債等固定收益投資的利率變動一般較小，在通脹情況下可能導致實際收益下降。29B【解析】國庫券的風險是最低的，因為它是以國家信用為根底，有稅收作保障的。30C【解析】根據公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風險的上下。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風險；資產負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約風險的上下。31D【解析】A、B、C都只是發行公司的個別因素，只能引起該公司的風險，為非系統風險。D項才能夠影響整個市場的狀況。32C【解析】?中華人民共和國商業銀行法?第四條規定，商業銀行以平安性、流動性、效益性為經營原那么，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。33C【解析】在進行資產負債表中各筆工程的計算時，應遵循權責發生制的原那么，即以交易是否實際發生為記錄標準，而不以收付是否實現為標準。因此，題中已經形成的債務關系，也應該計入負債工程中。A項折舊性資產如機器設備，隨著使用時間的增加，折舊程度增加，價值降低；B項凈資產金額不是越大越好，應當適宜，以防止資源閑置；D項，影響客戶資產持有量的因素有很多，應當具體情況具體分析。如負債較多且風險性較大的客戶應當多持有資產，防止資不抵債導致破產。34B【解析】償付比率=凈資產／總資產=(總資產-總負債)／總資產。35D【解析】D項保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介效勞，依法收取傭金的單位，不能是個人。36A【解析】此題考查金融市場的構成要素，即主體、客體和中介。客體指作用的對象，金融市場客體是指交易的對象，即金融市場工具。B項是金融市場的中介，C、D是參與金融市場交易的當事人即金融市場主體。37B【解析】股票在市場上進行交易，其買賣價格自然指的是市場價值。38A【解析】引起股票價格變化的主要因素是供求關系，而供求變化主要受投資者預期影響。投資者根據對宏觀經濟狀況和公司運行情況的判斷，決定自身對某種股票的供求。實際中往往是公司的盈利狀況尚未發生變化，而只是出現了一些可能影響到盈利能力的因素并且為投資者所知時，股票價格就會隨投資者預期的變化而出現波動。人們說股票市場是經濟開展的晴雨表，就是因為股價變動可以提前反映經濟變動的情況。通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。39C【解析】投資分散化可以降低資產的非系統性風險，即單個資產的特殊風險，在多樣化的投資組合中，每種單個資產的風險可以相互抵消或降低。系統風險是影響資產組合中所有證券的風險，不能通過分散投資降低。40B【解析】兩全保險的現金價值積累是指隨保費交納增多，投保人在保險公司的責任準備金增加，而危險保額和儲蓄保額是保險合同訂立時確定的，不發生變動。41B【解析】根據?中華人民共和國證券投資基金法?的規定，自中國證監會書面確認之日起，基金備案手續辦理完畢，基金合同生效。42D【解析】向客戶解析是工作人員的工作，但工作人員的職責范圍只限于上班時間內。下班后向客戶答疑可以是工作人員的自愿選擇，不作為一項義務。43A【解析】通過多樣化投資可以降低非系統性風險，但卻不能降低系統性風險，因為系統性風險是影響整個市場的風險。股指是一個綜合性的指標，反映整個市場價格的波動，股指期貨以股指為根底資產，通過套期保值、掉期等方法，可以管理整個股票市場的系統風險。44D【解析】銀行承兌匯票屬于銀行信用，風險較低，因而收益也較低。45C【解析】CPI上漲，意味著通貨膨脹水平提高了。債券的實際收益率=名義收益率-通貨膨脹率，通脹率上漲導致實際收益率下降，投資者遭受損失。此外，通貨膨脹會使市場利率上升，債券價格下降，也會給投資者帶來損失。CPI上漲相當于提示我們有通貨膨脹的危險，投資者面臨的自然就是通貨膨脹風險。46C【解析】對紀律處分有異議時，應先通過內部調解。在經過允許或授權的情況下，可以代表機構對外發布消息。47C【解析】忠于職守就是做到該做的事，銀行不可能要求所有職員都必須招攬到更多的客戶。48D【解析】A屬于內幕消息，B、C屬于各機構的商業秘密，都是需要保密的。49B【解析】此題要注意區分幾個概念。老實信用是指應該告訴客戶的毫不隱瞞，應該做到的一定做到；而坦白真誠和毫不隱瞞那么是指有什么說什么，要把知道的都告訴客戶。顯然，銀行從業人員在與客戶溝通時要把握尺度，有些東西如本機構的商業秘密是不能透露的，因此答復客戶問題時的原那么應當是老實信用。老實信用是銀行從業人員職業道德的根本原那么，貫穿于整個銀行職業道德體系，始終制約和影響著其一系列職業道德標準。A項錯誤，C、D不是標準說法。50A【解析】資本市場上交易的工具期限在一年以上，流動性較差；期限長，價格波動的可能性大，風險大；因此，收益一般也較高。51B【解析】回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔保貸款中，當借款人不能按期歸還貸款時，貸款人要經過一定的法律程序才能收回擔保物并加以處置，在回購協議中，一旦證券出售者不能在交易結束時買回證券，投資者就有權處置證券，從這個角度看，回購協議比擔保貸款還要平安。可以作為回購協議標的物的主要有國庫券、政府債券、企業債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協議的標的物。52A【解析】此題是概率統計中標準差計算的實際應用。先算出期望收益率=0．2×9％+0．4×12％+0．3×10％+0．1×5％=10．1％，再算每一種情況下的離差，分別為-1．1％，2％，-0．1％，-5．1％，再算離差的平方，分別為0．000121，0．0004，0．000001，0．002601，將離差平方與概率相乘加總，加權平均，即0．000121×0．2+0．0004×0．4+0．000001×0．3+0．002601×0．1=0．000445即為平方差，將其開平方，等于2．11％。53D【解析】根據復利計算100×(1+10％)10可以得出。54A【解析】假設當前領取：10000元，進行投資，3年后可領取10000×(1+20％)3=17280(元)。目前領取比3年后領取拿到的錢更多。55D【解析】根據普通年金的公式可以算出。設張君每年末存人銀行X元，那么5年后這筆年金的終值FV=∑X×(1+10％)T，T=0，1，2，3，4。令FV=100000，即可求出X。56C【解析】從業根本準那么包括：老實信用(最根本原那么)、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。57C【解析】?期貨交易管理條例?第二十九條規定，期貨交易應當嚴格執行保證金制度。期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金，不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準，并應當與自有資金分開，專戶存放。期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有，除用于會員的交易結算外，嚴禁挪作他用。因此，A、B、D三項正確，C項錯誤。58D【解析】商業銀行實施市場風險管理，應當確保將所承擔的市場風險控制在可以承受的合理范圍內，使市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配，限額管理正是對市場風險進行控制的一項重要手段。風險限額是指對按照一定的計量方法所計量的市場風險設定的限額，如對內部模型計量的風險價值設定的限額(Value-at-RiskLimits)和對期權性頭寸設定的期權性頭寸限額(IimitsonOptionsPositions)等，風險價值限額是限額管理中最重要的指標。59D【解析】根據?中國銀行業從業人員職業操守?中崗位職責要求：除非內部職責調整或經過適當審批，不為其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。張某有特殊情況應當請示上級領導，由銀行管理部門負責安排。60C【解析】?商業銀行個人理財業務風險管理指引?第三章綜合理財效勞的風險管理第三十四條：保證收益理財方案的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財方案和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財方案的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。61B【解析】只有B項是不保證本金的，同義替代，“本金可能遭受損失〞即“非保本〞。62B【解析】B不是金融機構反洗錢的義務，而是反洗錢監測中心或者監管機構的義務。63D【解析】雖然結構性外匯理財產品也被稱為“存款〞，但是它有一定的投資風險。其風險主要表達在收益的不確定性和時機本錢方面。一是利率風險。如果投資者現在購置了美元理財產品，美聯儲宣布加息，國內美元利率也會上升，但投資者的收益不會因為美元存款利率的上升而提高。二是匯率風險。如果在購置了外匯理財產品期間人民幣升值，那么投資者以人民幣表示的外匯資產就會縮水，從而蒙受損失。三是流動性風險和資金的時機本錢。大多數產品的提前終止權都握在銀行手中，客戶一般不能提前支取，即使急需資金也無法動用該筆結構性存款。64D【解析】二者的區別：(1)買賣雙方的權利和義務。期貨交易中，買賣雙方具有合約規定的對等的權利和義務。期權交易中，買方有以合約規定的價格是否買入或賣出期貨合約的權利，而賣方那么有被動履約的義務。一旦買方提出執行，賣方那么必須以履約的方式了結其期權部位。(2)買賣雙方的盈虧結構。期貨交易中，隨著期貨價格的變化，買賣雙方都面臨著無限的盈與虧。期權交易中，買方潛在盈利是不確定的，但虧損卻是有限的，最大風險是確定的；相反，賣方的收益是有限的，潛在的虧損卻是不確定的。(3)計價方式。股票期貨的價格是標的資產的價格，股票期權的價格是期權費用。65A【解析】?中華人民共和國個人所得稅法?第三十條規定，勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為百分之二十。對勞務報酬所得一次收入畸高的，可以實行加成征收，具體方法由國務院規定。66D【解析】銀行向客戶提供個人貸款，要考慮其未來的收入水平是否能夠滿足歸還貸款本息的要求。A項，每月的收入缺乏以滿足正常生活費用和還款要求；B項每月收入扣除生活費用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，由于存在利息，每月還款額要超過3000元；C項作為抵押的汽車的價值應當高于貸款金額，以補歸還款期前的利息。D項國債信用高，遠超過貸款金額。67D【解析】所謂“套利〞，就是利用不同市場或不同形式的同類或相似金融產品的價格差異牟利。申購新股型理財方案主要是利用新股發行價格與發行后二級市場的交易價格的差異進行套利，因而屬于套利型理財產品。68D【解析】銀行從業人員應當配合監管部門的監管調查。A、B、C都違反了保守商業機密和客戶隱私、信息的規定。69D【解析】王某作為銀行職員，沒有權利也沒有能力去阻止騙貸行為，而且還可能打草驚蛇，弄巧成拙；而向媒體披露或在網上公開，無異于將家丑外揚，事情不但沒有解決，反而會影響本機構聲譽。所以，適宜的做法應當是向上級領導報告。70D【解析】復利現值=終值／(1+利率)期限。注意C項是對教材中的普通年金計算公式利用等比數列求和公式化簡的結果。71B【解析】N期先付年金與N-1期后付年金比較，兩者貼現期數相同，但N期先付年金比N-1期后付年金多一期不需貼現的付款。因此先付年金的計算公式為：V=A×PVIFA+A=A×(1+PVIFA)，其中A為每期收付的款型金額，PVIFA是N-1期普通年金現值系數。綜上，先付年金現值系數等于普通年金現值系數的期數減一、系數加一的計算結果。72C【解析】貼現利息的計算公式為：貼現利息=匯票面值×實際貼現天數×月貼現率／30；實付貼現金額=匯票面值-貼現利息。根據題中條件，貼現利息=10000×0．2％×15／30=10，實付貼限額=10000-10=9990(元)。73C【解析】人民幣有升值壓力，說明我國經濟態勢良好，經濟增長較快。此時應當投資回報率較高的資產(如股票、房地產)，同時減持外匯，增加人民幣資產的持有。C項繼續持有外匯，當人民幣升值由壓力變為現實時，投資者會因外幣的相對貶值遭受損失。A項，一般認為經濟開展前景較好的時候，應該減少固定收益支付的資產，但是由于題干中并沒有說有通脹壓力，而且國債屬于人民幣資產，所以增加國債配置也是可以的。74B【解析】A項中個人理財業務是向客戶提供的一種效勞方式，儲蓄是銀行的負債業務；C項個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的，儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的；D項中儲蓄財產與商業銀行的財產不嚴格區分。75B【解析】資產負債率=負債總額／資產總額。由于負債要用資產來歸還，負債占資產總額的比率越低，說明企業用于歸還債務的資產越充足，因而，資產負債率越低說明企業長期償債能力越強。76A【解析】資產和負債都是存量指標，即某一時點上的數值，因此資產負債表是靜態報表。利潤表反映的收入支出和現金流量表反映的現金流出入都是流量概念，因而是動態報表。如果大家區分不好靜態報表和動態報表的話，可以這樣記憶，靜態報表即存量報表，動態報表即流量報表；而存量是某一時點上的量，流量是一段時間的量。77C【解析】金融建議書是第二次拜訪的時候需要準備的，要根據初訪和其他渠道收集的資料編制。初次拜訪主要是了解情況，不需要準備建議書。78C【解析】交叉銷售是指對于選擇了本銀行某項業務的客戶，銀行應當盡力爭取為客戶提供其他效勞，即進行產品的交叉銷售。如客戶選擇了A銀行的信用卡，銀行可以爭取使客戶開立本行的儲蓄賬戶或開辦一卡通效勞，以方便自動還款。從而充分利用現有的客戶資源，提高單個客戶利潤率。捆綁銷售是共生營銷的一種形式，是指兩個或兩個以上的品牌或公司在促銷過程中進行合作，從而擴大它們的影響力，是一種跨行業和跨品牌的新型營銷方式。大家不要將它與交叉銷售混淆。客戶分類和提高客戶滿意度都是針對整個客戶群說的，對于提高單個客戶利潤率效果不明顯。79A【解析】根據年金現值的計算公式，計息次數和實際利率都是在分母上的，分母越大，現金流量的現值越小。80D【解析】根據復利計算公式：1+實際利率=(1+12％×1／4)4，計算得，實際利率=1255％。81A【解析】自殺是某人死亡的形式，自殺的直接原因是精神分裂癥，因此死亡事故的近因是精神分裂癥。D項具有一定的迷惑性，但注意該項的中心詞是自殺，如果投保人精神狀況正常狀態下自殺，那么自殺為死亡近因；但此題中投保人精神狀況異常，自殺不能成為死亡的直接原因。82A【解析】定期壽險又稱死亡保險，它只提供一個確定時期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保險人到達某個年齡為止，如60歲。如果被保險人在這個規定時期內死亡，保險人向受益人給付保險金。如果被保險人期滿生存，保險人無給付保險金的責任。因此，定期壽險同其他壽險相比較，在性質上更接近財產保險。83【解析】①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經出售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。84D【解析】責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。85B【解析】等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額歸還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額歸還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區別：等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，歸還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同；前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。86C【解析】根據復利計算公式，本息和=1000×(1+8％／4)4=1082．43(元)。87B【解析】根據?證券投資基金法?規定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。88C【解析】受托人和委托人之間的權利和義務的標的物是信托財產。89A【解析】B、C、D都是情節嚴重、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了?反洗錢法?，屬于刑事犯罪。90A【解析】?商業銀行個人理財業務風險管理指引?第五十條。此題可采用排除法。首先排除C項，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財效勞和理財方案的風險，C項的說法太過籠統，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責任，因為保證收益理財方案由保證收益引起的風險是由銀行承擔的。二、多項選擇題1ACD【解析】以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳屬于保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員在開展保險代理業務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為。虛假廣告、虛假宣傳、向保險公司返回手續費、承諾給與投保人保險合同規定以外的利益屬于不正當競爭。在許可業務范圍、經營區域內代理保險業務屬于正當行為。2ABE【解析】經濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產品，比方說股票、房產，期待它增值；在經濟比較衰退的時候，那么應該考慮增持固定收益類產品。A項中對周期波動敏感指的就是在經濟增長較快時可能大幅增值的資產。3BE【解析】A應為滿足客戶的合理要求；C中不應該協助監管躲避；D中在協助執行的時候，可以提供相關信息。4ABC【解析】D、E中銀行不需要承擔風險，風險由投資者承擔。5CD【解析】?商業銀行個人理財業務管理暫行方法?明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資參謀、資產管理等專業化效勞活動。個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財參謀效勞和綜合管理效勞。6BC【解析】A項，P(1+4％)2=5000，P約為46228元；B項，5000×(1+r)2+∑500×(1+r)T=18025，T=0，1，2，…，23；C項，3000×(1+r)2+∑500×(1+5％)T=20000，T=0，1，2，…，n，其中的n就是該產品的持有期限；D項，年收益率為4％，那么月收益率約為0．33％，那么價格應約為500÷0．33％=150000(元)。7BDE【解析】市場利率下降，根據現金流貼現，股票的價格上升了。市場利率上升，投資者的時機本錢上升，對股票的需求減少，股價下降。8BDE【解析】根據?商業銀行個人理財業務風險管理指引?第三十四條規定，商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財方案的銷售起點。保證收益理財方案的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元〔或等值外幣〕以上；其他理財方案和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財方案的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。9ACE【解析】等額本息還款的計算公式為：每月還款額=價款本金×月利率×〔1+月利率〕總還款期數〔1+月利率〕總還款期數-1所以此題中，每月應還款額度=700000×6．5%×〔1+6．5%〕120〔1+6．5%〕120-1=4181．5(元)，A項正確；C項蔡氏夫婦每月還貸約4200元，收租3500元，購房凈支出為700元，維持原生活水平的月均支出為6000元，故現在的月均支出為6700元；D項，存款利息的調整通常滯后于通貨膨脹，應當用閑置資金投資股票等保值產品。10ABDE【解析】儲蓄的收益率會隨市場利率升高而升高，否那么就無法吸收到儲蓄資金，A正確；市場利率是投資股票的時機本錢，市場利率上升會導致對股票的需求下降，股價有可能下跌，B正確；根據債券價格計算公式，市場利率上升會使固定收益價格下降，債券發行會減少，C錯誤；市場利率是貸款的本錢和持有人民幣的收益，所以D、E正確。11CD【解析】目前，我國商業銀行個人理財的根本業務包括人民幣理財產品和外匯理財產品。12CDE【解析】一國持續出現順差、本幣升值，說明該國的經濟開展狀況較好，經濟增長快，因此應該投資于收益比較高的金融產品，同時，應該增持本幣，而減少外匯投資。13ABCDE【解析】以上各項都是股票的特征。其中可能把握不準的是C項，很多人可能會認為相對于存款和債券，股票價格波動較大，風險大，不穩定。但這里所說的穩定性是指只要公司正常運營，股票持有人就可以定期收到股息和紅利。14BCDE【解析】B、C、D、E的風險都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔保的，而且有法定存款準備金制度保護，風險很低。15ABD【解析】短期政府債券的特征包括違約風險小、流動性強、交易本錢較低、面額小、收入免稅等。因此，A、B、D三項正確，C、E兩項錯誤。16ACE【解析】系統性風險的特征是由共同因素引起的，會影響到所有市場參與者，B、D不是整個市場都會受之影響的，屬于非系統性風險。17ABE【解析】浮動利率的儲蓄產品，其利率隨市場利率的變動而同向變動，在利率未來呈上升趨勢時，浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品的風險。在利率未來呈下降趨勢時，浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品的風險。18ABC【解析】中國銀監會規定，各國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行可以根據自身情況決定是否發行次級定期債券作為附屬資本。因此，A、B、C三項正確。19ACDE【解析】A項，總資產=自有資本+負債，對自有資本的要求權等于股權，對負債的要求權等于對外發行的債權；B項，通過流動資產結構無法了解盈利狀況，盈利狀況要從利潤表中去了解；C項汽車、家具屬于動產；E項權責