財富系列之“鑫鑫向榮”理財產品培訓市局金融業務分局2011年6月

◆“鑫鑫向榮”釋義“欣欣向榮”源自于陶淵明的《歸去來兮辭》，“木，欣欣以向榮；泉，涓涓而始流”，形容草木生長旺盛，比喻事物的蓬勃生長及事業的興旺昌盛！“欣欣向榮”內在釋義，即世間萬物皆有自身運行的規律：“水因湍流而不枯，樹因代謝而不朽”，而現金管理亦是如此，只有流動才會產生價值！“欣欣向榮”比喻事物的蓬勃旺盛，也預示著郵政金融人民幣理財業務正處于業務發展的黃金期，開展理財業務的同時，實現投資者快樂理財的目標！

◆“鑫鑫向榮”產品介紹

◆“鑫鑫向榮”人民幣理財產品是總行精心打造的首支收益遞增型靈活期限理財產品。本產品將收益性、安全性、流動性的優勢集于一身，能夠充分滿足投資者收益性和流動性的雙重需要，是對銀行活期存款業務的有效補充，是客戶首選的現金管理工具。

◆

該產品主要投資方向為國債、金融債、央行票據、企業（公司）債、短期融資券、中期票據、同業存款、同業拆借、信托計劃、銀行理財產品、銀行承兌匯票、回購等。本產品擬投資的資產均比照郵儲銀行自營業務的管理標準，嚴格經過行內審批流程審批和篩選，達到可投資標準。目錄產品要素為何發行本產品？產品賣點1234相關事項為何發行本產品第一部分

“鑫鑫向榮”產品作為現金和活期存款的替代產品，市場需求旺盛。

◆目前，工行理財產品總規模8000億以上，其中“步步為贏”產品與本產品類似，規模約1800億。

◆四大行及大型股份制銀行都已發行不同期限的短期理財產品，其中建行、農行目前規模都在4000億左右?！敉泬毫哟螅墒姓鹗?，樓市受調控，市場對流動性管理型理財產品的需求量大，本產品具有較強的競爭力。市場角度——容量巨大

◆債券收益率處于歷史相對高位，票息收入高◆貨幣信貸增速得到控制，預期加息1-2次，不會對債市產生較大的沖擊◆下半年通脹將得到遏制，CPI逐步回落，經濟增速放緩，預計債券將出現一波行情投資角度——正當其時

◆豐富郵政金融理財業務的產品鏈◆鎖定存量客戶，吸引增量資金◆增加企業的中間業務收入。該款產品企業收益率達1.3%，高于其它理財產品收益率，其中日日升1.25%、月月升1.08%、財富債券系列不超過1%?！籼岣哙]政金融理財產品的專業水平和市場競爭力。該款產品采用分檔計提收益的方式，年化收益率高于同期銀行存款利率，也高于其他行同類型理財產品收益，如該款產品第一檔收益率達1.7%，而工行步步為贏2號同檔的收益率為1.3%。業務角度——現實意義產品要素第二部分

二、產品要素

項目內容產品存續期無固定期限募集期2011年6月13日開放期每個工作日開放申購、贖回相關費用免申購、贖回費認購起點金額個人客戶5萬元，以1000元的整數倍遞增計息天數認購成功之日（含當日）起至贖回確認之日（含當日）止期間的天數。(截止2011年3月31日)預期年化收益率（1.70%-3.25%）

實際存續天數預期最高年化收益率城鄉居民及單位存款

最新利率

1天-6天1.70%1.活期

0.5%

7天-13天1.90%2.整存整取定期存款

14天-29天2.10%三個月

2.85%

30天-59天2.30%半

年

3.05%

60天-89天2.60%一

年

3.25%

90天及以上3.25%注：2011年4月6日最新調整

(截止2011年3月31日)預期年化收益率與存款利率比較表

實際存續天數預期最高年化收益率存款利率收益比較1天-6天1.70%0.50%3.4倍7天-13天1.90%0.50%3.8倍14天-29天2.10%0.50%4.2倍30天-59天2.30%0.50%4.6倍60天-89天2.60%0.50%5.2倍90天及以上3.25%2.85%1.14倍項目內容申購/贖回

1.本產品無固定期限，成立后每個開放日開放申購和贖回；業務受理時間為8：30-15：00。2.開放日投資者可申購本產品，申購資金將于當日投入本理財計劃。3.開放日可贖回本理財產品，T日贖回，T+1日贖回確認，T+2到賬。

4.若理財計劃凈贖回額超過本理財計劃上一開放日余額15%時，銀行有權不接受其余贖回申請。產品賣點第三部分

三、產品賣點

◆

收益遞增：收益率高于同期存款，且持有時間越長收益率越高；

◆

資金安全：以安全的固定收益產品為投資對象，投資穩健，客戶資金安全；

◆

申贖靈活：本產品無固定期限，成立后每個開放日開放申贖；

◆認購起點低：個人客戶5萬元起，以1000元整數倍遞增；

◆市場潛力大：可以有效鎖定存量客戶，吸引新客戶三、產品賣點收益優勢明顯——舉例舉例說明

以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2011年5月31日申購20萬元，2011年6月9日全部贖回，2011年6月10日贖回確認，存續天數為11天

對應第2檔：7天≤T≤13天，年化收益率1.90%（費后）,則客戶最終年化收益率為1.90%鑫鑫向榮：200000×1.90%×11/365=114.52（元）活期存款：200000×0.5%×11/365=30.14（元）

三、產品賣點目標客戶：

◆郵儲代發工資業務客戶：對工資卡上余額有理財需求

◆通知存款客戶：短期有資金使用需求

◆私營企業主：隨時從一定規模存款中支取使用

◆個體經營者：每日都有現金變化，進貨時使用較多資金

◆其他客戶：有一定的閑置資金，且短期內無大額現金支出計劃與日日升、月月升理財產品比較品種募集期申購/贖回認購起點預期年化收益率企業收益率日日升每個工作日實時扣款，實時到帳5萬元，以1000元遞增固定收益，1.7%1.25%月月升每月1日-27日每月1-27日可申購贖回，申購資金將于月末日扣款，并于次月1日投入本理財計劃；贖回資金將在次月月初2個工作日內入賬5萬元，以100元遞增固定收益，2.2%1.08%鑫鑫向榮2011年6月13日起每個工作日實時扣款；T日贖回，T+1日確認，T+2日到帳5萬元，以1000元遞增分檔計提收益，1.7%-3.25%1.3%與工行“步步為贏”2號理財產品比較實際存續天數預期最高年化收益率1天-6天1.70%7天-13天1.90%14天-29天2.10%30天-59天2.30%60天-89天2.60%90天及以上3.25%實際存續天數預期最高年化收益率1天-6天1.30%7天-13天1.80%14天-20天1.90%21天-27天2.00%28天及以上2.10%90天及以上3.25%欣欣向榮“步步為贏”2號相關事項第四部分

四、相關事項1、營銷話術◆客戶：我這有一些閑置現金，但是可能隨時會使用，請問有什么理財產品推薦？◆理財經理：先生您好，我行剛推出的一款全新的現金管理產品“鑫鑫向榮”剛好適合您，類似活期存款靈活性，比定期存款收益更高，以7天為例，收益是同期活期存款利息的4倍。另外，這款產品具有自動升級功能，持有的時間越長，得到的收益越高。您可以先看看我們的材料，上面有各檔收益標準。四、相關事項四、相關事項3、幾點要求

第一、轉變觀念，提高認識。各單位要高度重視該款產品的銷售工作，要充分認識到做好該款產品的銷售對代理金融專業收入結構調整、客戶結構調整的重要意義，要積極轉變觀念，充分認識到理財業務發展與儲蓄余額發展的良性互動效應。四、相關事項3、幾點要求

第二、加強客戶營銷力度。在做好現有存量客戶營銷的同時，要充分利用該款產品的吸引力和競爭力，將營銷重點放在他行客戶上，尤其是廣大鄉鎮網點要抓住當前信用社沒有開辦理財業務的契機，以該款產品作為吸引競爭對手客戶的有力抓手。四、相關事項3、幾點要求

第三、加大宣傳力度，營造濃厚的銷售氛圍。總行將統一制作產品宣傳折頁、海報、易拉寶、廣播廣告，省公司將根據總行的分配數量再加印部分折頁及相關宣傳道具，同時將總行制作的折頁、海報、易拉寶、廣播廣告素材放群共享供各局下載使用。各網點要做好宣傳折頁的發放及宣傳道具的擺放，已有LED顯示屏的網點要滾動播放宣傳內容。四、相關事項網點LED