2022-2023年初級銀行從業資格之初級

銀行管理綜合練習試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、（2018年真題）當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。

A.農民

B.城市白領

C.小微企業

D.貧困人群和殘疾人

【答案】B

2、下列屬于商業銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意隱瞞估價

【答案】A

3、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不

得高于（）。

A.2%

B.3%

C.2%

D.5%

【答案】D

4、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行不良資產率（）。

A.小于2%

B.小于3%

C.大于2%

D.小于5%

【答案】A

5、（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定

要造成較大損失的貸款。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

【答案】D

6、（）是我國法律體系中用以調整規范自然人、法人等民事主體

之間的人身關系和財產關系的一部法律。

A.中華人民共和國民法典

B.中華人民共和國刑法

C.中華人民共和國商法通則

D.全國法院民商事審判工作會議紀要

【答案】A

7、國別風險不包括（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.操作風險

【答案】D

8、經營效益類指標用于評價銀行業金融機構經營成果、經營效率和

價值創造能力，包括（）等。

A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標

B.利潤指標、風險調整后收益指標、資產質量指標

C.利潤指標、成本控制指標、風險調整后收益指標

D.利潤指標、資產質量指標、成本控制指標

【答案】C

9、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本

要求為風險加權資產的（）,由核心一級資本來滿足。

A.6%

B.8%

C.5%

D.2.5%

【答案】D

10、購買力風險也稱（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.通貨膨脹風險

D.變現能力風險

【答案】C

11、關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】D

12、現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.名義貨幣

B.現實貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

【答案】C

13、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%

或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付

方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】C

14、計算信用風險預期損失時，不涉及的參數是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

【答案】C

15、與國家審計（政府審計）和社會審計并列為三大類審計的是（）。

A.外部審計

B.內部審計

C.事前審計

D.事后審計

【答案】B

16、金融創新是商業銀行以（）為中心，以（）為導向，不斷提高自

主創新能力和風險管理能力。

A.客戶，?價值

B.盈利；價值

C.客戶；市場

D.盈利；市場

【答案】C

17、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

【答案】B

18、抵押權人與抵押人協議以抵押財產所得的價款優先受償，協議

損害其他債權人利益的.其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷

事由之日起（）請求人民法院撤銷該協議。

A.3個月內

B.6個月內

C.1年內

D.2年內

【答案】C

19、（2019年真題）合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從

（）做起。

A.股東

B.監事

C.商業銀行高層

D.董事

【答案】C

20、借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富

的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換

提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）o

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

【答案】A

21、下列關于直接追償的說法中，正確的是（）o

A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基

本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置

資產和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金

或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處

置方式

【答案】D

22、下列不屬于金融機構辦理貸款業務不得有的行為的是（）。

A.違反規定為客戶多頭開立賬戶

B.向關系人發放信用貸款

C.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規定以不正當手段發放貸款

【答案】A

23、汽車金融公司提供汽車融資租賃業務期間，汽車的所有權歸（）。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

【答案】A

24、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。

A.融資租賃業務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃資產

D.接受承租人租賃保證金

【答案】C

25、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，

應書面規定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內部評級法初級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分

考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業銀行應確保保證人

履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效

【答案】D

26、在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的

信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。這是

商業銀行金融創新原則中（）的體現。

A.“認識你的交易對手”

B.”認識你的競爭對手”

C.“認識你的風險”

D.“認識你的業務”

【答案】A

27、（2020年真題）根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額

存單業務的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和

定期付息、到期還本

B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認

購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行

的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品,

屬一般性存款

【答案】C

28、在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是（）。

A.存款人

B.信息中介

C.結算機構

D.貸款人

【答案】B

29、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還

產生不利影響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】B

30、經濟增加值正成為商業銀行考評體系中的核心指標，其計算公

式為（）o

A.稅后利潤-經濟資本占用x資本預期回報率

B.風險調整后利潤-經濟資本占用x行業平均資本回報率

C.稅后利潤-經濟資本占用x行業平均資本回報率

D.風險調整后利潤-經濟資本占用x資本預期回報率

【答案】D

31、商業銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。

A.再貼現

B.回購

C.逆回購

D.以券融資

【答案】A

32、關于中國人民銀行的監督管理權.下列說法正確的是（）。

A.銀行業金融機構的全部監管職責主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權對金融機構執行有關人民幣管理規定的行為進

行檢查監督

C.中國人民銀行建立金融監督管理協調機制.具體辦法由中國人民銀

行規定

D.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權.

會導致對銀行業金融機構的雙重檢查

【答案】B

33、（2019年真題）下列關于互聯網支付的表述中，錯誤的是（）o

A.互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯網發起支付

指令、轉移貨幣資金的服務

B.互聯網支付業務由銀行業監督管理機構負責監管

C.第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利

義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制

D.互聯網支付應始終堅持服務電子商務發展和為社會提供小額、快

捷、便民小微支付服務的宗旨

【答案】B

34、下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。

A.合規風險識別和評估

B.合規風險的監測和測試

C.合規風險報告

D.合規風險的治理

【答案】D

35、個人存款又叫（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

【答案】D

36、金融資產管理公司最初的核心功能是（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

【答案】B

37、根據《商業銀行合規風險管理指引》，以下不屬于合規管理部門

的基本職責的是（）O

A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要

求的落實情況

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.制定并執行風險為本的合規管理計劃

【答案】A

38、（2019年真題）商業銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交

易業務的，分支機構應當在收到其總行陪6）授權或授權發生變動

之日起（）日內，持其總行（部）的授權文件向當地銀保監局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

39、經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人

民幣業務，其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月

（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供構成貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

【答案】A

40、商業匯票的付款期限不得超過（）。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】C

41、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求

表述錯誤的是（）o

A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施

B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的

影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾

正措施和方案

C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評

價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評

的重要依據

【答案】A

42、（2018年真題）金融租賃業于20世紀50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

【答案】C

43、（2020年真題）以下關于銀行業金融機構應急管理，說法錯誤

的是（）。

A.銀行業金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能

用管用水平

B.當突發事件即將發生或者發生的可能性增大時，銀行業金融機構

應發布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施

C.銀行業企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀保

監會及其派出機構可根據相關規定，取消直接負責的董事、高級管

理人員一定期限直至終身的任職資格

D.銀行業金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀行

業金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員

和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款

【答案】D

44、根據《銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派

出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是（）。

A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話

B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解

【答案】A

45、（）是指委托人提供資金，由商業銀行（受托人）根據委托人

確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助

監督使用、協助收回的貸款，不包括現金管理項下委托貸款和住房

公積金項下委托貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

【答案】B

46、托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

47、（2020年真題）根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行

的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期

檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政

策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進

行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】B

48、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的

維護整個金融體系穩定與活力的“宏觀審慎監管”職能。

A.英國財政部

B.英格蘭銀行

C.金融服務局

D.審慎監管局

【答案】B

49、商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬

于（）策略。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險補償

【答案】A

50、下列關于風險轉移的說法，正確的是（）o

A.風險轉移是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔

該業務或市場風險的策略性選擇

B.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移

C.非保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風

險轉移給承保人

D.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產擔保

作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人

代為清償

【答案】B

51、（2018年真題）我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國信用資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國華融資產管理公司

【答案】A

52、（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸

款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸

款或授信業務。

A.貿易融資

B.項目融資

C.銀團貸款

D.并購貸款

【答案】C

53、（）是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種

資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

【答案】B

54、（2019年真題）根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好

個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施

加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。

A.執行個人存款實名制

B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息

C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本

金融機構其他營銷活動

D.出售個人金融信息

【答案】A

55、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行

對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）o

A.100%

B.15%

C.50%

D.10%

【答案】C

56、（2020年真題）對商業銀行從業人員行為管理承擔最終責任的

是（）。

A.該商業銀行行長

B.該商業銀行董事會

C.該從業人員所在部門

D.該從業人員所在部門負責人

【答案】B

57、銀保監會對商業銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于

（）o

A.12%

B.10%

C.5%

D.3%

【答案】B

58、（）是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風

險產生的原因等進行分析判斷.并且通過收集和整理銀行所有的合

規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監

測等系統性活動。

A.合規風險評估

B.合規風險識別

C.合規風險測試

D.合規風險監測

【答案】B

59、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分類不包括（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

【答案】D

60、（2018年真題）根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投

資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款

的，應采取的措施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應

擔保

【答案】D

61、商業銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包

括（）。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環境

D.自主創新

【答案】C

62、與傳統證券融資相比，資產證券化的特征不包括（）。

A.資產證券化是一種表外融資方式

B.資產證券化是一種增加企業價值的融資方式

C.資產證券化是一種高成本的融資方式

D.資產證券化是一種流動性風險的管理手段

【答案】C

63、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服

務的消費需求為目的的現代金融服務方式。

A.財務管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融

【答案】B

64、（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結

算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其

約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協定存款

D.保證金存款

【答案】D

65、2012年6月，中國銀監會印發了《資本管理辦法》，其中規定,

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般

風險準備、少數股東資本可計入部分和（）。

A.資產

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權益

【答案】B

66、一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲

譽的潛在威脅（）o

A.越小

B.越大

C.不受規模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】B

67、以下關于節能減排說法錯誤的是（）。

A.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支

持

B.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信

支持

C.對屬于限制類的現有生產力，且國家允許企業在一定期限內采取

措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持

【答案】A

68、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的

客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存

的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】B

69、（2017年真題）在金融創新過程中，（）負責制定恰當的風險

管理程序和風險控制措施。

A.風險管理部門

B.高級管理層

C.董事會下設的風險管理委員會

D.董事會

【答案】C

70、根據《中國銀保監會行政許可實施程序規定》，行政許可實施程

序不包括下列哪一個環節？（）

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.后續管理

【答案】D

71、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失

之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

【答案】D

72、根據《商業銀行并購貸款風險管理指引》，商業銀行對單一借款

人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）o

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】c

73、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，

負責微觀審慎監管職責自是（）。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監管局

D.銀行監事會

【答案】C

74、（）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風

險產生的主要和直接的誘因。

A.法律風險

B.信用風險

C.政治風險

D.合規風險

【答案】D

75、按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構,

可以經營全部的人民幣業務的機構的是（）。

A.中資商業銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

【答案】C

76、對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實

現（）。

A.債務的清晰化

B.權責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

【答案】C

77、（2019年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后,

銀行還應根據市場形勢適時調整存款價格。

A.根據窗口指導調整存款價格

B.根據資金頭寸調整存款價格

C.根據經營需要調整存款價格

D.根據利率走勢調整存款價格

【答案】A

78、根據《貸款風險分類指引》規定，重組貸款的分類檔次在至少

（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照規定進

行分類。

A.6個月

B.1年

C.3個月

D.2年

【答案】A

79、（2019年真題）根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》,

下列表述中，錯誤的是（）。

A.商業銀行應建立健全同業業務交易對手準入機制，由法人總部對

交易對手進行集中統一的名單制管理

B.商業銀行法人總部對同業業務進行統一管理，授權各級分支機構

進行經營

C.商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由法人總部對表內

外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信

D.商業銀行要將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分

設的內部控制機制

【答案】B

80、下列關于同業業務的說法中，正確的是（）。

A.信用存放同業業務占用國內同業授信額度的80%

B.銀行同業拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內同業代付業務實質屬于貿易融資方式

D.特定目的載體同業投資業務的期限最長不得超過2年

【答案】C

81、歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】A

82、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收

購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。

A.金融資產管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

【答案】A

83、《企業會計準則第24號一套期保值》的主要內容不包括（）。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

【答案】A

84、（）審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。

A.中國銀監會

B.中央銀行

C.銀行業協會

D.政策性銀行

【答案】B

85、企業集團財務公司拆入資金的最長期限是（），拆入資金余額不

得超過實收資本的（）。

A.7天：100%

B.30天；100%

C7天:20%

D.30天；20%

【答案】A

86、下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法,

正確的是（）o

A.銀行應當根據操作風險損失事件統計工作的審慎性原則，合理確

定操作風險損失事件統計的金額起點

B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發生財務損失

的操作風險事件也可進行記錄和積累

C.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失

界限

D.對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合

理確定損失統計原則，避免遺漏統計

【答案】B

87、目前在進出口業務中所采用的結算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

【答案】B

88、從狹義上理解，商業銀行財務管理的內容不包括（）。

A.成本管理

B.風險管理

C.預算管理

D.費用管理

【答案】B

89、（）是金融資產管理公司的核心業務。

A.不良資產業務

B.貸款業務

C.投資業務

D.中間業務

【答案】A

90、（2020年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期

存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款、協議存款和

保證金存款等。

A.支取方式

B.流動性

C.期限

D.業務品種

【答案】A

91、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的，

其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】C

92、()中國內部審計協會以公告形式發布了新修訂的《中國內部審

計準則》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】A

93、固定資產貸款發放和支付過程中，商業銀行應（），并與貸款配

套使用。

A.確認所有的項目資本金先行到位

B.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資金足額到位

D.確認50%的項目資本金先行到位

【答案】B

94、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是（）。

A.相匹配原則是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全

過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人

員

B.制衡性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及

權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制

C.審慎性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及

權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制

D.全覆蓋原則是指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、

產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整

【答案】B

95、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，

申報價格最小變動單位為（）或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】D

96、下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是（）。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定

B.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購

與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回

購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一

般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業拆借

【答案】D

97、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數量的定期存款，

這種定期存款也稱之為（）。

A.“基本保證金”

B.“原始資產”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

【答案】D

98、貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.境內外上市公司

B.境內外證券公司

C.境內外出口公司

D.境內外金融機構

【答案】C

99、根據《金融企業準備金計提管理辦法》，金融企業可參照比例計

提一般準備金，關注類計提比例為（）。

A.2%

B.25%

C.3%

D.30%

【答案】C

100、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的

是（）。

A.金融債權

B.地方政府債券

C.國債

D.企業和公司債券

【答案】C

多選題（共80題）

1、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部

因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

【答案】BCD

2、加快推進金融基礎設施建設的方式有（）。

A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準

扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快

捷、便民支付服務，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的

網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個

人、農戶家庭等多維度信用數據可應用

E.建立健全普惠金融指標體系

【答案】CD

3、2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一

是，在聯邦層面設立了金融穩定監督委員會，其主要職能包括（）。

A.建議監管機構對具有系統影響力的金融機構實施更高標準的監管

B.認定具有系統影響力的支付、結算、清算系統和金融市場設施

C.協調開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統重要性的金融機構并將其納入美聯儲的監管范圍

E.若某家金融機構的經營活動對美國金融穩定造成嚴重威脅，金融

穩定監督委員會可對其實施強制分拆

【答案】ABD

4、行業自律的基本原則包括（）。

A.團結協作

B.促進發展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

5、下列關于外幣存款業務與人民幣存款業務的區別，正確的是（）。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業務的性質不同

E.存款期限不同

【答案】AB

6、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。

A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結算資金申請強制執行

B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經紀客戶的資產提

供擔保

C.任何單位不得強令證券公司以其證券資產管理客戶的資產提供融

資

D.任何單位不得協助證券公司以其證券經紀客戶的資產提供融資

【答案】A

7、（2018年真題）證券公司將自營業務與經紀業務混合操作所受到

的最嚴厲的處罰是（）o

A.警告

B.罰款

C.沒收非法所得

D.撤銷相關業務許可

【答案】D

8、下列關于商業銀行全面風險管理的說法，正確的是（）o

A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、

市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監

測和控制風險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段

【答案】ABD

9、理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使

用通俗易懂的語言.并至少包含的內容為（）。

A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完

成風險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財

產品具體情況

D.本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配

以示例說明最不利投資情形下的投資結果

E.保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產

品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投

資風險.謹慎投資”

【答案】ABCD

10、商業銀行開展內部控制評價，應重點做好的方面包括（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評

價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制

機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運

用

E.在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告股東會審

議批準，于每年4月30日報送中國銀監會或對其履行法人監管職責

的屬地銀行監督管理機構

【答案】ABCD

11、商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

【答案】ABCD

12、綜合化經營的主要特點不包括（）。

A.公司主體規模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構

【答案】D

13、貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導

【答案】ABC

14、金融創新原則包括（）。

A.充分尊重他人的知識產權

B.堅持合法合規原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認識你的風險”

【答案】ABCD

15、金融危機發生的原因包括（）。

A.金融體系資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩

【答案】ABC

16、高級管理層的職責包括（）。

A.執行董事會決策

B.監督董事會完善內部控制體系

C.根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統的制度、流程和

方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履

行

E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監測和評估

【答案】ACD

17、（2019年真題）申請設立期貨公司，應當符合，《中華人民共和

國公司法》的規定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】C

18、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營

的業務有（）o

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算

E.吸收成員單位的存款

【答案】ABC

19、針對個人信貸業務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。

A.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完

善業務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信

貸電子化建設

B.優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方

式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離，信貸崗位設

置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業務經辦與會計賬務分離

等

D.強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，

推行不良貸款定期間責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良

責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質

量與其收入掛鉤

【答案】ABD

20、下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有（）o

A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行

金融債券融入資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承

租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業拆人是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行

間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進

行的無擔保資金融通行為

【答案】BC

21、商業銀行流動性風險管理體系應當包括（）。

A.有效的流動性風險管理治理結構

B.嚴格的授信管理

C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

E.完備的管理信息系統

【答案】ACD

22、從投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.混合工具

B.債權工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權工具

【答案】AB

23、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績

效考評實施情況納入年度監管評價，并與下列（）監管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設立機構掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業務掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

【答案】ABC

24、商業銀行應在合同中與借款人約定的提款條件應包括（）。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項目實際進度與已投資額相匹配

C.項目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項目發起人合法

【答案】AB

25、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了

兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

【答案】A

26、開展特定目的載體同業投資業務，應堅持的原則包括（）o

A.依法合規原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質重于形式原則

E.公平、公正原則

【答案】ABCD

27、績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

【答案】ABCD

28、金融資產管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

【答案】ABCD

29、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

C.貸款人應建立借款人資信評級系統

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務

E.貸款也可以向汽車經銷商發放

【答案】BCD

30、關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有（）。

A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導

渠道

B.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高

C借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

E.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置

【答案】ABCD

31、銀行的客戶可以分為（）o

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業客戶

【答案】BD

32、2015年，《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表

外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿易融資

E.項目融資

【答案】ABCD

33、根據信托財產運用方式的不同，信托業務可以分為（）。

A.資金信托

B.財產信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務管理類信托

【答案】CD

34、內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴

露的資本要求

C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，

具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確

保保證的可靠性

E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間,

應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

35、按照風險事故的來源，風險可以分為（）o

A.經濟風險

B.社會風險

C.自然風險

D.市場風險

E.政策風險

【答案】ABC

36、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群

【答案】A

37、按存款的支取方式不同，單位存款一分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

【答案】ABCD

38、根據《混凝土結構工程施工規范》GB50666-2011,混凝土中細

骨料宜選用級配良好、質地堅硬、顆粒潔凈的天然砂或機制砂，混

凝土細骨料中氯離子含量對預應力鋼筋混凝土，按干砂的質量百分

率計算不得大于（）%o

A.002

B.0.02

C.0.2

D.2

【答案】B

39、非票據結算業務包括（）0

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

【答案】ABC

40、非存款性負債業務創新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協定賬戶

E.回購協議

【答案】BC

41、（）的頒發在我國企業內部控制建設史上具有里程碑意義。

A.《企業內部控制基本規范》

B.《商業銀行內部控制指引》

C.《企業內部控制配套指引》

D.《會計基礎工作規范》

E.《中華人民共和國會計法》

【答案】AC

42、（2018年真題）申請證券上市交易，應當向（）提出申請，由

其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。

A.國務院證券監督管理機構

B.證券交易所

C.國務院授權的部門

D.省級人民政府

【答案】B

43、下列選項中，屬于中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》

規定的應當向監管機構報送的重大操作風險事件的有（）o

A.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金50萬元以上的

案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件

B.造成商業銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，

造成在涉及兩個或兩個以上省（自治區、直轄市）范圍內中斷業務6

小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經

濟秩序混亂的事件

D.發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1500萬元以上

的事故、自然災害

E.其他涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額1%。的操作風險事

件

【答案】C

44、貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

【答案】ABCD

45、下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有（）。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

【答案】ABCD

46、銀監會除按規定采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理

法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）o

A.發放貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策、發放無指定

用途的個人貸款或未按規定加強貸款支付管理的

B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但

未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規定的

【答案】ABCD

47、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督

管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）o

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按相關規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的

【答案】ABCD

48、下列符合銀行業金融機構推進綠色信貸要求的有（）。

A.制定針對客戶的環境和社會風險評估標準

B.對存在重大環境和社會風險的客戶實行名單制管理

C.加強綠色信貸能力建設

D.加強授信盡職調查

E.加強能效信貸盡職調查

【答案】ABCD

49、2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險

監管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

【答案】ABC

50、根據《施工現場臨時用電安全技術規范》JGJ46-2005,每臺開

關箱直接控制（）用電設備（含插座）。

A.1臺

B.2臺

C.3臺

D.4臺

【答案】A

51、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）o

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.書信

【答案】ABCD

52、貸款申請的基本內容包括（）o

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

【答案】ABCD

53、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

【答案】ACD

54、下列屬于商業銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有（）。

A.發放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業務手段強迫儲戶存款

E.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

【答案】ABCD

55、下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有（）。

A.商業銀行

B.國有企業

C.農村信用聯社

D.證券公司

E.信托公司

【答案】ACD

56、商業銀行的全面風險管理模式體現了（）先進的風險管理理

念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

【答案】ABCD

57、商業銀行為有效防范柜面業務操作風險，應采取的風險控制措

施有（）。

A.按照商業銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系,

明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業務管理條線、風險合規條線、審計監督條線“三道防線”

建設

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自

動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作

技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，

改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促

作用

【答案】ABCD

58、中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

E.活期儲蓄利率

【答案】ABCD

59、公司債券的信用保障是發債公司的（）。

A.資產質量

B.債券發行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續盈利能力

【答案】ACD

60、財務公司投資業務包括（）o

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構股權投資

D.實業投資

E.信貸投資

【答案】AC

61、下列屬于行業自律基本原則的是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結協作

E.自我約束

【答案】ABCD

62、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業務

有（）。

A.協助成員單位實現交易款項的收付

B.經批準的保險代理業務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

【答案】