形考任務(wù)一1.2.1.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)3.2.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)4.3.分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)5.4.消費(fèi)信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)6.5.儲(chǔ)蓄作為個(gè)人和家庭最基本的理財(cái)工具，具有風(fēng)險(xiǎn)小、簡(jiǎn)單方便、方式和期限靈活、收益較低等特點(diǎn)。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)7.6.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)8.7.個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)9.8.預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)10.9.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)11.10.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué)。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)12.11.高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)未必最終能帶來(lái)高收益。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)13.12.如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)14.13.如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)15.14.年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)16.15.永續(xù)年金沒(méi)有終值。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)17.16.在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)18.17.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)19.18.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問(wèn)題。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)20.19.銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。判斷題(2分)1.

A.對(duì)2.

B.錯(cuò)21.20.對(duì)投資進(jìn)行資產(chǎn)配置的目的除了用來(lái)降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，更可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)22.21.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（多選題(3分)

）功能。1.2.3.4.

保障投資投機(jī)

A.B.C.D.套期保值23.22.保險(xiǎn)的功能包括多選題(3分)1.2.3.4.

A.風(fēng)險(xiǎn)回避B.實(shí)施補(bǔ)償C.免稅效應(yīng)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)24.23.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有多選題(3分)1.2.3.4.

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失25.24.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有多選題(3分)1.2.3.4.

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱(chēng)為資金的時(shí)間價(jià)值26.25.人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類(lèi)，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：多選題(3分)1.2.3.

A.消費(fèi)支出的合理B.個(gè)人財(cái)富的增加C.生活期望的滿(mǎn)足4.

D.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全27.26.人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類(lèi)，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：多選題(3分)1.2.3.4.

A.消費(fèi)支出的合理B.個(gè)人財(cái)富的增加C.生活期望的滿(mǎn)足D.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全28.27.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括多選題(3分)1.2.3.4.

A.準(zhǔn)確性B.一致性C.有效性D.及時(shí)性29.28.下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有多選題(3分)1.2.

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃3.4.

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃30.29.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有多選題(3分)1.2.3.4.

A.增加銀行儲(chǔ)蓄B.減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置C.增加在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資31.30.下列有關(guān)投資的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是多選題(3分)1.2.3.4.

A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí),應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資32.31.保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指單選題(3分)1.

A.年金保險(xiǎn)2.3.4.

B.分紅保險(xiǎn)C.投資連接保險(xiǎn)D.萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)33.32.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于什么行業(yè)？單選題(3分)1.2.3.4.

A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車(chē)D.電力34.33.一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。單選題(3分)1.2.3.4.

A.固定收益證券B.現(xiàn)金C.黃金D.儲(chǔ)蓄35.34.（單選題(3分)

）是指客戶(hù)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿(mǎn)足的期望。1.2.3.4.

A.理財(cái)目標(biāo)B.投資目標(biāo)C.理財(cái)目的D.投資目的36.35.（

）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。單選題(3分)1.2.3.4.

A.卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B.外匯理財(cái)產(chǎn)品C.人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品37.36.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（目標(biāo)。單選題(3分)

）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)1.2.3.

A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備4.

D.短期投資目標(biāo)38.37.理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)必須具有單選題(3分)1.2.3.4.

A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.現(xiàn)實(shí)性D.可行性39.38.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（單選題(3分)

）計(jì)算的。1.2.3.4.

A.購(gòu)置價(jià)B.當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C.平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D.視情況而定40.39.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂(yōu)慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中單選題(3分)1.

A.蕭條期2.3.4.

B.調(diào)整期C.萎縮期D.衰退期41.40.中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是單選題(3分)1.

A.2.

基金基金

50%，股票40%B.50%，股票30%

，國(guó)債10%，國(guó)債20%3.4.

基金基金

C.40%，股票20%，國(guó)債40%D.40%，股票40%，國(guó)債20%形考任務(wù)二1.保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶(hù)客戶(hù)經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶(hù)選擇合適（單選題(3分)

），并確定期限和金額。1.2.3.

A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)產(chǎn)品C.受益人4.

D.保險(xiǎn)代理人2.2.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于單選題(3分)1.2.3.4.

A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債3.3.（單選題(3分)

）的投資份額是可以不固定的。1.2.3.4.

A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開(kāi)放式基金D.公司型基金4.4.在下列幾種基金中，一般（單選題(3分)

）的年管理費(fèi)率最低。1.2.

A.債券基金B(yǎng).貨幣基金3.4.

C.股票基金D.認(rèn)股權(quán)證基金5.5.證券投資基金是一種（單選題(3分)

）的證券投資方式。1.2.3.4.

A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確6.6.單利和復(fù)利的區(qū)別在于單選題(3分)1.2.3.4.

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算7.7.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔趩芜x題(3分)1.

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)2.3.4.

B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D.以上都不正確8.8.房地產(chǎn)的投資方式不包括單選題(3分)1.2.3.4.

A.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款9.9.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括單選題(3分)1.2.3.4.

A.交易風(fēng)險(xiǎn)B.意外風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)10.10.股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于單選題(3分)1.2.3.4.

A.利息收益和價(jià)差收益B.紅利收益和價(jià)差收益C.股利和資本損益D.利息收益和資本損益11.11.根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有多選題(3分)1.2.3.4.

A.最大誠(chéng)信原則B.可保利益原則C.補(bǔ)償原則D.近因原則12.12.保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是多選題(3分)1.2.3.4.

A.以實(shí)際損失為限B.以保險(xiǎn)金額為限C.以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限D(zhuǎn).以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限13.13.投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括多選題(3分)1.2.3.4.

A.具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B.有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C.保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明D.投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理14.14.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有多選題(3分)1.2.3.4.

A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)15.15.相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有多選題(3分)1.2.3.

A.投資收益高B.本金安全性高C.投資風(fēng)險(xiǎn)小4.

D.市場(chǎng)流動(dòng)性好16.16.基金的當(dāng)事人包括多選題(3分)1.2.3.4.

A.證券交易所B.基金投資人C.基金管理人D.基金托管人17.17.證券投資基金按組織形式可分為多選題(3分)1.2.3.4.

A.封閉型投資基金B(yǎng).契約型投資基金C.公司型投資基金D.開(kāi)放型投資基金18.18.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在多選題(3分)1.2.

A.投資者地位不同B.經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同3.4.

C.投資工具性質(zhì)不同D.收益與風(fēng)險(xiǎn)不同19.19.開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別多選題(3分)1.2.3.

A.基金單位的買(mǎi)賣(mài)方式不同B.基金的價(jià)格決定因素不同C.基金規(guī)模的可變性不同20.20.金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（的特點(diǎn)。多選題(3分)

）1.2.3.4.

A.資金融通期限短B.高流動(dòng)性C.高收益性D.低風(fēng)險(xiǎn)21.21.商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)22.22.保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)23.23.分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開(kāi)發(fā)的。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)24.24.只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)25.25.從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類(lèi)似。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)26.26.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué)。判斷題(2分)1.

對(duì)

A.2.

B.錯(cuò)27.27.只要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)就一定火爆。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)28.28.總的來(lái)說(shuō)，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)29.29.基金定投是一種適合中長(zhǎng)期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀(jì)律，持之以恒，這樣才能達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)30.30.開(kāi)放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)31.31.貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)32.32.房地產(chǎn)投資具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，特別是在房?jī)r(jià)處于快速上升通道時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)33.33.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱(chēng)為“折現(xiàn)”。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)34.34.股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書(shū)，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。判斷題(2分)1.2.

對(duì)

A.B.錯(cuò)35.35.公司發(fā)行新股一定會(huì)造成股價(jià)下跌。判斷