2024年銀行考試-初級銀行業專業人員資格歷年考試高頻考點試題附帶答案（圖片大小可自由調整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.個人保證貸款中，如貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。2.（）是家庭消費開支規劃的一項核心內容。A、現金管理B、債務管理C、收入規劃D、資產負債表3.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任、利益形成的相互制衡關系是為了（）。A、確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行B、確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現C、確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整D、確保風險管理體系的有效性4.各商業銀行可根據業務發展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。（）5.下列不屬于流動性風險管理壓力測試的假設情況的是（）。A、6個月LIBOR增加500個基點B、市場收益率增加300個基點C、正常經營狀況D、主要貨幣相對于美元升值20%6.存款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。7.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。A、股票B、債劵C、證劵投資資金D、銀行承兌匯票E、商業票據8.下列銀行各業務中，存在信用風險的有（）。A、短期貸款B、債券投資C、信用擔保D、票據承兌E、掉期交易9.出口商申請辦理出口押匯業務時，應按規定填制押匯業務申請書和（）。A、總承諾書B、總保險書C、總合同書D、總協議書10.（）是銀行授予某個借款企業的所有授信額度的總和。A、借款企業授信額度B、單筆貸款授信額度C、集團貸款企業額度D、承諾貸款額度11.金融許可證頒發或更換時，應在銀監會或（）指定的全國公開發行的報紙上進行公告。A、派出機構B、政府部門C、政務公開管理部門D、上級行12.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意（）對抵押擔保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準備金率13.下列選項中，不屬于貸款效益性調查的內容的是（）。A、借款人當前的經營狀況B、借款人過去3年的經營效益狀況C、借款人和保證人的財務管理狀況D、借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結算、結售匯等綜合效益14.按照巴塞爾協議Ⅲ，下列說法錯誤的有（）。A、核心一級資本具有清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B、其他一級資本包括優先股C、二級資本的受償順序在一般債權人之前D、超額貸款損失準備的部分可以計入二級資本E、其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應在銀行持續經營條件下參與吸收損失的資本工具15.通過公允價值法判斷貸款定價的依據有（）。A、期限B、利率C、貼現率D、各等級類似貸款的市場價格E、專門評級機構對類似貸款的評級16.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）。A、過去3個月的工資單流水賬B、股東分紅決議C、個人所得稅納稅證明D、租賃合同及租金收入銀行流水賬E、驗資報告17.總行將在主要業務部門設立風險管理職能處室，牽頭負責本業務條線風險管理，對風險管理部負責并報告。18.以下不屬于系統安全的是（）。A、外部系統安全B、內部系統安全C、對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護D、法律糾紛19.下列各項中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A、流通中的現金B、農村存款C、企業單位活期存款D、城鄉居民儲蓄存款20.下列財產中，不能用于設定質權的是（）。A、建設用地使用權B、電視機C、古字畫D、書籍21.個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，其中包括（）。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等比累進還款法D、等額累進還款法E、組合還款法22.下列關于遠期利率合約的說法，正確的是（）。A、即期利率曲線可由遠期利率推斷B、遠期利率合約是一項表外資產業務C、債務人通過購買遠期利率合約，鎖定了未來的債務成本，規避了利率可能下降帶來的風險D、債權人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規避了利率可能上升帶來的風險23.下列有關于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是（）。A、貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬B、債券型基金一般為T+2或T+3到賬C、股票型基金一般為T+4或T+5到賬D、股票型基金一般為T+3或T+4到賬24.商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為（）的2.5%，由核心一級資本來滿足。A、風險加權資產B、可用的無變現障礙資產C、持續經營資本D、賬面資本25.定向營銷是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。第2卷一.參考題庫(共25題)1.下列關于我國目前銀行業監管資本的說法中，不正確的是（）A、銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種B、銀行的附屬資本不得超過核心資本100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%C、普通股可以計入附屬資本D、在計算資本充足率時，需要從監管資本中扣除一些項目2.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。3.商業銀行要靠一場運動式的突擊來培育風險文化。（）4.因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式是（）。A、重組B、核銷C、清收D、以資抵債5.（）=全部關聯方授信總額/資本凈額×100%。A、關聯授信比例B、預期損失率C、不良貸款率D、次級類貸款遷徙率6.銀行卡的功能包括（）。A、支付結算B、儲蓄C、循環信貸D、匯兌轉賬E、個人信用7.銀行通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，并將辦理個人業務的相關資料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、68.理財方案的執行過程中必然涉及許多其他領域的專業人士一起參與，包括（）。A、保險經紀人B、律師C、會計師D、證券公司投資顧問E、房產中介9.商業銀行個人住房抵押貸款的風險權重為（）。A、0%B、20%C、50%D、100%10.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是（）。A、只有為抵押人所有或有權支配的財產才能作為貸款擔保的抵押物B、銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權C、對國有企業，應核對抵押物的所有權D、用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產為限11.結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。（）12.下列不屬于調查報告的必備事項的是（）。A、被調查或檢查當事人的基本情況B、經調查核實的事實、證據C、提出應當給予行政處罰、不予行政處罰、不得給予行政處罰或移送司法機關處理的建議及依據D、監管人員回避的情況13.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。（）14.貸款審批人根據審查情況對有擔保流動資金貸款申請出具同意的審批意見，（）應及時通知借款申請人。A、調查人員B、營銷人員C、信貸經辦人員D、監管人員15.季節性資產增加的主要融資渠道不包括（）。A、季節性負債增加B、內部融資C、外部融資D、銀行貸款16.對以保證擔保方式申請的商業助學貸款，貸前調查應調查的重點內容不包括（）。A、保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力B、保證人為自然人的，應查驗保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等C、保證人與借款人的關系D、保證人是否能夠提供足額的抵押17.根據人民銀行、銀監會有關規定，商業銀行在反洗錢管理方面的主要職責不包括（）。A、開展反洗錢培訓和宣傳工作B、進行客戶身份識別C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、實行督察長負責制18.個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中可能存在的風險不包括（）。A、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障B、保證擔保的責任限制造成風險缺口C、銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果D、免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任19.商業銀行在進行衍生產品交易時，因利率、匯率等市場價格的不利變動而使交易發生損失的風險屬于（）。A、市場風險B、信用風險C、操作風險D、聲譽風險20.經風險調整的資本收益率（RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC），其計算公式如下：RAROC=（NI﹣EL）/UL，EL代表的是（）。A、非預期損失B、稅后凈利潤C、預期損失D、經濟資本21.辦理個人質押貸款時，網點經辦受理調查業務的柜員也可以負責貸款發放操作。22.關于久期缺口為正值時，以下的敘述不正確的是（）。A、如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加B、如果市場利率上升，則銀行最終的市場價值將減少C、如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少D、資產的加權平均久期大于負債的加權平均久期與資產負債率的乘積23.根據職業、文化程度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。A、人口因素B、心理因素C、行為因素D、利益因素24.下列各項中，不屬于資產支持證券內部信用增級方式的是（）。A、超額抵押B、建立現金儲備賬戶C、建立超額利差賬戶D、第三保擔保25.根據競爭與壟斷關系的不同，市場通常可分為（）等幾種類型。A、完全競爭B、壟斷競爭C、競爭壟斷D、寡頭壟斷E、完全壟斷第3卷一.參考題庫(共25題)1.差異性策略的主要特點不包括（）。A、風險相對較小B、能更充分地利用目標市場的各種經營要素C、成本費用較低D、一般為大中型銀行所采用2.各國破產法都有和解制度，但把和解與整頓結合起來，則為（）所獨創。A、中國B、美國C、英國D、法國3.與操作風險相比，信用風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域。4.操作風險大多是（）。A、外生風險B、內生風險C、外延風險D、突發風險5.下面哪一項屬于短期貸款的申報材料（）。A、項目立項文件B、借款用途證明文件C、其他有關商務合同D、項目配套文件6.銀行在進行財務效益評估前不必進行其他分析。（）7.在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是（）。A、人們缺乏誠實信用的精神B、個人征信體系尚不完善C、個人貸款程序不合理D、銀行管理不規范8.世界上第一個資產證券化產品是（）。A、轉手轉付證券B、資產支付證券C、知識產權證券化D、住房抵押貸款證券9.對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，最高限額為（）元。A、2000B、50000C、80000D、10000010.（）對戰略風險管理的結果負有最終責任。A、監事會B、股東大會C、公司治理層D、董事會11.僅適用單類別銀行業金融機構的特色非現場監管報表指標由相關監管部門具體負責，（）協調管理。A、監管部門B、統計部C、科技信息管理部門D、辦公室12.個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理。（）13.貸款區別于撥款的基本特征是（）。A、與社會物質產品的生產和流通相結合B、以償還為前提的支出，有條件的讓渡C、信貸資金運動以銀行為軸心D、產生經濟效益才能良性循環14.個人質押貸款的貸款對象需滿足的條件不包括（）。A、具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B、符合國家有關規定的在中國境內居住的境外自然人C、提供銀行認可的有效質物作質押擔保D、貸款用途證明文件15.根據《商品房銷售管理辦法》，房地產開發企業的禁止行為不包括（）。A、在未解除商品房買賣合同前將該商品房銷售給他人B、采取返本銷售的方式銷售已建成的商品房C、采取售后包租的方式銷售未竣工的商品房D、銷售設有抵押權的商品房16.風險資本回報是指在這項經營活動中配置的風險資本的回報。該回報通常以（）為基準。A、高風險業務B、低風險業務C、中等風險業務D、無風險業務17.商業銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎數據庫時，需至少（）更改一次用戶密碼。A、6個月B、5個月C、2個月D、1個月18.假設一家公司的財務信息同上題，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。A、銷售增長在9.6%以下B、銷售增長在8.75%以上C、銷售增長在9.6%以上D、以上皆錯19.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，這幾種風險往往是相互交織，互相影響的。（）20.銀團貸款收費由（）確定。A、銀行業協會B、銀團會議C、代理行D、銀團成員與借款人協商21.銀行應當根據國別風險的特點，識別國別風險并建立國別風險管理政策和流程，一般應當與本機構跨境業務性質、規模和復雜程度相適應，主要內容有（）。A、跨境業務戰略和主要承擔的國別風險類型B、國別風險管理組織架構、權限和責任C、國別風險識別、計量、監測和控制程序D、國別風險的報告體系E、國別風險的管理信息系統22.良好的公司治理的特征包括（）。A、銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界B、對經營中的各種風險有充分的認識和衡量C、完善內部控制和風險管理體系D、科學的激勵約束機制E、建立良好的控制結構和具體控制措施23.投保人變更受益人無需得到被保險人的同意。24.發放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。A、銀行表明貸款意向B、出具貸款意向書C、做出貸款承諾D、告知客戶25.（）是我國商業銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。A、法律風險B、操作風險C、信用風險D、市場風險第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:正確2.參考答案:B3.參考答案:A4.參考答案:正確5.參考答案:C6.參考答案:錯誤7.參考答案:A,B,C8.參考答案:A,B,C,D,E9.參考答案:A10.參考答案:A11.參考答案:A12.參考答案