央行加息

特別專(zhuān)題及話(huà)術(shù)一年期存款利率上調(diào)至2.50%上調(diào)幅度為0.25個(gè)百分點(diǎn)中國(guó)人民銀行決定，自2010年10月20日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率也相應(yīng)調(diào)整。

金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表單位：%宏觀經(jīng)濟(jì)：加息“墊步”預(yù)示貨幣政策從緊房地產(chǎn)：“拐點(diǎn)”又要來(lái)了房?jī)r(jià)松動(dòng)可期股市：加息預(yù)期升溫股市重挫債市：加息沖擊有限債市中性偏好保險(xiǎn)：加息加機(jī)會(huì)加息對(duì)金融市場(chǎng)的影響1、強(qiáng)化國(guó)十條和“五項(xiàng)措施”2、增加房產(chǎn)的“持有成本”3、進(jìn)一步抑制購(gòu)房需求4、規(guī)避通貨膨脹預(yù)期。案例：若以貸款100萬(wàn)元購(gòu)房為例，20年期，等額本息償還，每月將多償還115.57元，累計(jì)多還利息27737.29元1、加息后，一年期利息2.5%，仍然低于8月CPI3.5的水平，現(xiàn)在仍然是負(fù)利率。

2、加息后，市場(chǎng)利率的上行會(huì)超越基準(zhǔn)利率或銀行利率上行的幅度，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)講，債券收益率的增速會(huì)超過(guò)保單成本的上升。保險(xiǎn)資金很大一部分以大額協(xié)議存款的形式存在，定存利率上升，會(huì)提高保險(xiǎn)公司的投資收益。加息短期利好保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)息首日保險(xiǎn)股均現(xiàn)大漲每日經(jīng)濟(jì)新聞2010年10月21日鑒于金融市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)度和宏觀經(jīng)濟(jì)政策走向的敏感性，央行加息對(duì)于整個(gè)金融市場(chǎng)而言具有“牽一發(fā)而動(dòng)全身”的功效。同樣，央行此次加息對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響自然不可小覷。受央行加息利好消息的影響，昨日（10月20日）保險(xiǎn)股和銀行股全線(xiàn)上漲。A股市場(chǎng)，中國(guó)人壽漲4.54%，中國(guó)太保漲6.26%，中國(guó)平安漲6.95%

對(duì)意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)并無(wú)任何影響；

對(duì)長(zhǎng)期普通壽險(xiǎn)幾乎沒(méi)有有影響；對(duì)分紅保險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)卻是利好消息。投連險(xiǎn)影響不大分紅保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)固有上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率作用有利于銷(xiāo)售分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)的作用：水漲船高抵御通貨膨脹減少銀行利息上下調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)盡占主動(dòng)協(xié)議存款；國(guó)債、企業(yè)債；基金；國(guó)內(nèi)A股市場(chǎng)；海外市場(chǎng)……

從保險(xiǎn)公司的投資主要集中在協(xié)議存款、債券等渠道，都是與利率正相關(guān)的金融產(chǎn)品。長(zhǎng)期來(lái)看分紅保險(xiǎn)將在利率上調(diào)中收益。應(yīng)對(duì)：老客戶(hù)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)老客戶(hù)引導(dǎo)關(guān)注“風(fēng)險(xiǎn)保障”不受利率影響引導(dǎo)客戶(hù)關(guān)注“資產(chǎn)獨(dú)立”分紅險(xiǎn)老客戶(hù)恭喜客戶(hù)遠(yuǎn)見(jiàn)之名：低利率時(shí)代購(gòu)買(mǎi)樹(shù)立客戶(hù)長(zhǎng)期信心：投資回報(bào)率看漲把握：新客戶(hù)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)新客戶(hù)建議銷(xiāo)售更具有保障功能的險(xiǎn)種分紅險(xiǎn)新客戶(hù)利用公司實(shí)力、利率風(fēng)險(xiǎn)等引導(dǎo)客戶(hù)通過(guò)

購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)、分享收益當(dāng)前利率還有上漲可能利率上升通道已經(jīng)打開(kāi)金融保險(xiǎn)業(yè)變革加速：利率市場(chǎng)化分紅險(xiǎn)已成將成主導(dǎo)產(chǎn)品周期將變短產(chǎn)品差異性將增強(qiáng)加息話(huà)術(shù)匯編-客戶(hù)經(jīng)理篇問(wèn)題一：這次銀行升息，使客戶(hù)更加想把錢(qián)存入銀行，保險(xiǎn)產(chǎn)品還賣(mài)得出去嗎？答：首先肯定的是網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)流量會(huì)增加，銀保的準(zhǔn)客戶(hù)資源則勢(shì)必也相應(yīng)增加；其次銀行加息固然會(huì)吸引一部分人把注意力轉(zhuǎn)向儲(chǔ)蓄，但我們應(yīng)該看到，銀行加息，也同時(shí)會(huì)帶來(lái)分紅回報(bào)率的增長(zhǎng)，因?yàn)殂y行大額協(xié)議存款是我們投資的一種主要形式，這叫“水漲船高”。第三，隨著保險(xiǎn)資金投資渠道的進(jìn)一步拓寬，分紅的空間也在增大。加息話(huà)術(shù)匯編-客戶(hù)經(jīng)理篇問(wèn)題二：銀行加息了，擔(dān)心客戶(hù)退保，不敢面對(duì)客戶(hù)。答：自信心從來(lái)都是成功的法寶。一是要對(duì)我們的產(chǎn)品有信心；我們的保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是分紅險(xiǎn)，經(jīng)得起各種考驗(yàn)，銷(xiāo)售量逐年遞增。因?yàn)槲覀兊目蛻?hù)不僅看中投資，更看中高額的風(fēng)險(xiǎn)保障。二是要對(duì)我們的能力有信心。分紅險(xiǎn)的長(zhǎng)處就在于它可以應(yīng)對(duì)銀行利率的變動(dòng)。所以，只要我們宣傳得當(dāng)，一般的客戶(hù)是不會(huì)退保的。問(wèn)題一：銀行加息了，我要退保。

答：我們非常理解您現(xiàn)在的心情，在您做出決定之前，可以先聽(tīng)我向您做個(gè)說(shuō)明嗎？

銀行利息的浮動(dòng)，是一件很正常的事情，這也是保險(xiǎn)專(zhuān)家早就預(yù)料和談?wù)摿说模菫榱吮苊忏y行降息，大家就排隊(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)，給保險(xiǎn)公司造成利差損，銀行加息大家就紛紛退保險(xiǎn)，給客戶(hù)造成退保差。在學(xué)習(xí)和吸收國(guó)外先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，我們公司推出了分紅類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，它的最大特點(diǎn)是分紅并且浮動(dòng)，銀行加息，公司經(jīng)營(yíng)好。分紅就多，反之就少，很靈活。

很慶幸，您購(gòu)買(mǎi)的就是這款最先進(jìn)的產(chǎn)品。因此我建議您珍惜您的這份保單，如果您不仔細(xì)分析就把它給退了，一是會(huì)給您帶來(lái)退保損失，二是會(huì)錯(cuò)過(guò)好的分紅機(jī)會(huì)，三是會(huì)讓您失去保險(xiǎn)保障，真是得不償失啊。加息話(huà)術(shù)匯編-客戶(hù)篇問(wèn)題二、銀行加息了，買(mǎi)保險(xiǎn)不如存銀行。

答；您的信息很靈通，這次銀行加息，對(duì)您這種有錢(qián)卻沒(méi)有時(shí)間投資的成功人士來(lái)說(shuō)，真是一個(gè)好消息。不過(guò)不知您注意到了沒(méi)有，雖然加息了，升息后利率為2.5%，可是8月份的CPI仍然是3.5%啊，現(xiàn)在對(duì)您來(lái)說(shuō)仍然是負(fù)利率。更何況分紅險(xiǎn)還具有浮動(dòng)分紅的功能，水漲船高啊，此外，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里，適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，買(mǎi)分紅保險(xiǎn)仍是一個(gè)不錯(cuò)的選擇啊。加息話(huà)術(shù)匯編-客戶(hù)篇問(wèn)題三、銀行加息了，你們能保證分紅超過(guò)存款的收益嗎？

答：這個(gè)問(wèn)題您算是問(wèn)準(zhǔn)了。

第一銀行加息了，我們的分紅險(xiǎn)投資回報(bào)相應(yīng)會(huì)增加，因?yàn)槲覀冇邢喈?dāng)一部分資金是通過(guò)大額協(xié)議存款獲取回報(bào)的。

第二現(xiàn)在保險(xiǎn)資金投資渠道非常廣，我們