注：此資料是根據最新版教材，大綱，整理而成(含參考答案)，掌握本資料重點，考試必過。一、考試認識競爭激烈的考試，離不開考試的指定范圍和考試大綱，其中主要的內容雖然各地區考試的形式不同，但是重點一般是相似或相近的！本次匯總的試題庫附有參考答案，請各位好好的參考！二、復方法：針對這樣的情況，經過我們已經考過人員的總結，相對有效而可行的復方式為：對內容簡單了解后，對試題的攻克，進行多方面的試題訓練，也就是說先多做試題，然后在試題中，碰到未知、不明確的通過資料進行補充、強化。原因在于：單一的看書，效率很低，也記不住。往往是看一遍忘一次。通過試題的強化訓練，在試題中你會發現，主要的內容，重要的，都會在試題中反復出現。這樣對于提高效率是比較重要的！一、單選題1、下列關于理財顧問服務的說法。正確的有()。客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業績XXX在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議D.商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益E?理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面標準答案：B,C,D,E2、 短期政府債券二級市場的參與者包孕()。中央銀行其他國家的政府商業銀行保險公司小我投資者標準答案：A,B,C,D,E3、 債券市場的功能包括()。是債券流通和變現的理想場所是聚集資金的重要場合能夠反映企業經營實力和財務狀況是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所是進行套期保值、規避風險的重要場所標準答案：A,B,C,D4、黃金投資的方式有()。條塊現貨純金幣黃金基金黃金存折紀念金幣標準答案：A,B,C,D,E5、保險產品的功用包孕()。轉移風險分攤損失補償損失融通資金套期保值標準答案：A,B,C,D6、影響股票價格波動的微觀因素有()增資股票分割派息政策盈利水平資產凈值標準答案：A,B,C,D,E7、一般說來，國債發行方式有()。直接發行代銷發行承購包銷發行競爭性招標拍賣發行非競爭性招標拍賣發行標準答案：A,B,C,D,E8、 結構性金融衍生品的特點包括()。一般風險很低以場外交易為主傳統金融工具與衍生工具相結合靈活性強無風險標準答案：B,C,D9、 一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有()土地供給減少經濟衰退房地產需求下降房地產周邊交通狀況大幅改善居民收入下降標準答案：A,D10、 下列關于即期外匯交易的說法，正確的有()。即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式外匯銀行同業問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割英鎊采用直接報價法即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交標準答案：A,B,E11、 存款信托理財產品通常采用的存款信托方式有()。信用存款信托抵押貸款信托賣方信貸票據貼現保證貸款信托標準答案：A,B,C,D,E12、 以下屬于資本市場的有()。中長期國債市場中長期公司債市場商業票據市場股票市場同業拆借市場標準答案：A,B,D13、利用小我客戶的資產負債表可以明確()。客戶的償付比例儲蓄比例資產負債凈資產標準答案：A,C,D,E14、某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸額30萬元，則下列說法正確的有()。A.負債比率為52.2%凈資產32萬元固定資產30萬元總負債33萬元總資產64萬元標準答案：A,B15、當其他條佳穩按時，()會導致活動比率上升，但并不料味著企業可以將這些活動資產轉化為現金。企業存貨積壓應收賬款增加應對賬款增長短期借款增加待攤費用增長標準答案：A,B,E16、 下列對年金分類對應關系正確的有()。按照起迄日期，分別為簡單年金和普通年金按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金按照持續期，分別為有限年金和無窮年金按照每期年金額發生的時間，劃分為確定年金和不確定年金按照年金發生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等標準答案：B,C17、 稅收規劃的方法和手段有()。避稅規劃逃稅規劃節稅規劃轉嫁規劃漏稅規劃標準答案：A,C,D18、小我或家庭在生命周期內綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。現在收入將來收入可預期開支工作時間退休時間標準答案：A,B,C,D,E19、基金的活動性風險施展闡發在()。基金組合中股票代價的動搖基金組合中債券代價的動搖開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長封閉式基金可能會在一訂代價下無法及時出賣基金管理人操作失誤標準答案：C,D20、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包孕()。A.保費中含有投資保費同時具有保障功用和投資功用給付的保險金由風險保障金和投資收益組成費用較低流動性較強標準答案：A,B,C一、單選題共14題《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定,(B)是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A、綜合理財業務B、 個人理財業務C、 理財打算D、 私人銀行業務經濟情況的變化會對小我投資理財策略產生影響,普通而言,(D)可能導致減少儲蓄、增長基金股票配置。A、 預期未來通貨緊縮B、 預期未來本幣貶值C、 預期未來利率上升D、 預期未來經濟景氣商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上,進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是(D)業務。A、 綜合理財規劃B、 投資規劃C、 投資品分析D、 理財顧問服務下列對綜合理財服務的理解,錯誤的選項是(D)。A、綜公道財服務中,銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C、 私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D、 私人銀行業務不是小我理財業務商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是(A)。A、綜合理財服務B、 理財顧問服務C、 財務顧問服務D、 投資顧問服務理財打算具有明確的方針客戶，對此理解錯誤的是(C).A、開發理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的好處，從業人員在銷售理財打算時可以向客戶答應理財打算的收益D、購買非保本浮動收益理財打算的客戶,其承擔的風險最大商業銀行按照約定條件向客戶答應領取固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶答應領取最低收益并承擔相關風險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并配合承擔相關投資風險的理財打算是(B)。A、 非保證收益型理財計劃B、 保證收益型理財計劃C、 保本浮動收益理財計劃D、 非保本浮動收益理財計劃中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現,對此,下說法正確的是(D)。A、 XXX提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場,理財產品價格上升B、XXX提高再貼現率影響到貨幣市場基金的收益,使其價格上升C、 XXX在公開市場售出政府債券,會促使債券性理財產品的收益率下降D、XXX寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產代價上漲當人民幣有很強的升值壓力時,理財人員給出的下列理財發起不恰當的是(C)。A、 增加國債的配置量B、 投資房地產C、 連續持有外匯D、 購賣人民幣資產宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展,說法有誤的是(C)。A、 積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格B、 中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升C、 提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D、 降低股票交易印花稅能刺激股價上漲在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決議有誤的是(A)。A、 將資金購買定期儲蓄存款B、 賣出資產組合中的一部分國債C、 適當增加資產組合中股票的比重D、 購置房地產由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是(A)。A、 包管收益理財打算B、 最低收益理財打算C、 保本浮動收益理財計劃D、 非保本浮動收益理財打算在保證收益理財計劃中，承擔投資風險的是(A)。A、 銀行B、 投資者C、 銀行與投資者分攤風險D、 理財產品設計者下列四種理財打算中,對投資者而言投資風險最低的是(A)。A、 包管收益理財打算B、 非保證收益理財計劃C、 保本浮動收益理財打算D、 非保本浮動收益理財打算二、多選題共23題《商業銀行小我理財業務辦理暫行辦法》明確規定,小我理財業務是指商業銀行為小我客戶提供的(AC)等專業化服務活動。A、財務分析、財務規劃B、 外匯理財、人民幣理財C、 投資顧問、資產管理D、 保險規劃、財產信托E、 儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦下列屬于理財顧問服務的業務是(ABD)。A、 向客戶投資建議B、 財務分析與規劃C、 資產業務D、 小我投資產品推介E、 存款業務按照管理運作方式的不同,個人理財業務可以劃分為(AC)。A、 理財顧問服務B、 產品營銷服務C、 綜合理財服務D、 理財計劃服務E、 私人銀行服務按照客戶對象不同，綜合理財服務可以劃分為(DE)。A、 理財顧問服務B、 產品營銷服務C、 綜公道財服務D、 理財計劃服務E、 私人銀行服務按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為(AC)。A、 包管收益型理財打算B、 保本收益型理財打算C、 非包管收益型理財打算D、 保本浮動收益理財計劃E、 非保本浮動收益理財計劃按照客戶是否保本,非保證收益理財計劃可以分為(DE)A、 包管收益型理財打算B、 保本收益型理財打算C、 非保證收益型理財計劃D、 保本浮動收益理財打算E、 非保本浮動收益理財計劃以下會對小我理財業務的發展產生影響的因素有(ABCDE)。A、 允許國內投資者投資港股B、 財政部發行特別國債C、 醫療制度革新深入D、 股指期貨的推出E、 人口老齡化關于個人理財以下說法正確的有(ACDE)。A、 個人理財業務服務的對象是個人和家庭B、 個人理財業務是一般性業務咨詢服務C、 個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D、 個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務E、 個人理財業務是一種個性化、綜合化服務收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會(ACE)。A、 刺激投資需求增長B、 導致利率水平下降C、 刺激股市反彈D、 抑制房地產價格上漲E、 私人銀行業務發展空間凸現與理財顧問服務相比,綜合理財服務的特點體現在(BDE)。A、 綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務B、 綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進行投資和資產管理C、在綜公道財服務中所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔D、 綜合理財服務更強調個性化的服務E、 按照服務的工具不同，綜公道財業務可以進一步分別為私人銀行業務和理財打算兩個類別25.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?(AE)A、 某銀行“穩健收益型美元理財計劃”,期限為3個月，規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益B、 某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與XXX全球新興市場債券基金表現掛鉤C、 某銀行提供一款理財產品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.0?12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔D、 銀行“人民幣理財計劃1號”，該產品投資幣種為人民幣,投資起點金額為5000元,期限1個月,月底將本金和現金收益派發到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關,該貨幣基金歷史收益率表現穩定，年收益在1.9?2.1%之間E、 有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品，該產品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%26.一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有(ACE)。A、預期未來溫和的通貨膨脹B、 預期經濟處于景氣周期C、 失業率下降D、 國際收支持續出現順差E、 預期未來利率下降在開放經濟體系下,一國持續出現國際收支順差,導致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是(ACDE)。A、 增長儲蓄B、 減少債券配置C、 增加股票配置D、 增長基金配置E、減少外匯配置一般來說,不考慮其它因素的變化,市場利率的上升會引起(ABDE)。A、儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置B、 股票面臨下跌風險C、 固定收益品代價上升，增長債券配置D、 房地產存款成本增長，房產市場走低E、 人民幣回報高，減持外匯關于宏觀經濟狀況對小我理財策略的影響描述中,正確的有(ABE)。A、在經濟增長比較快時，小我和家庭應考慮買入對周期動搖比較敏銳的行業資產B、 在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好C、 當經濟處于景氣周期時，小我和家庭應考慮增持固定收益類產品D、 當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失E、當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降,可能引發熊市30.對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括(BCD)。A、 貨幣政策B、 消費者收入水平C、 通貨膨脹D、 國際收支E、 賦閑保險制度31.下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有(BCE)。A、 固定收益理財打算是投資者獲取的收益固定，風險由客戶和銀行配合承擔的一種理財打算B、 在固定收益理財計劃中，由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業銀行所有C、 最低收益理財打算是銀行向客戶領取最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、 在最低收益理財打算中，最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的E、 商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔32.下列理財計劃中,銀行需要承擔全部或部分風險的有(ABC)。A、 固定收益理財打算B、 最低收益理財計劃C、 保本浮動收益理財計劃D、 非保本浮動收益理財打算E、 最高收益理財計劃下列理財計劃中，具有保本效果的有(ABC)。A、 固定收益理財打算B、 最低收益理財計劃C、 保本浮動收益理財計劃D、 非保本浮動收益理財計劃E、 保本收益理財打算不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有(AB)。A、 固定收益率B、 最低收益率C、 預期最高收益率D、 浮動收益率E、 保本收益率下列有關投資的說法中，錯誤的是(ACE)。A、 經濟繁榮時,應適當增持存款、債券，減少股票、房產等投資B、 經濟衰退時,增加長期儲蓄和債券C、 經濟繁榮時,增長長期儲蓄和債券D、蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄，逐步轉向股票、房產等投資E、經濟收縮期，應轉向投資對周期波動敏感的行業。36.關于理財顧問服務特點的描述，正確的有(ABC)。A、 主體是商業銀行B、 服務的目的是實現客戶資產增值C、 服務的工具是商業銀行的客戶D、 是從銀行好處最大化的角度為客戶提供理財發起E、 是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理37.固定收益理財打算的特點是(AC)。A、 投資者獲取的收益固定B、 風險由銀行和投資者共同承擔C、 風險完全由銀行承擔D、 如果收益好，跨越固定收益的部分由客戶和銀行平分E、 因為這種產品安全,因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率三、判斷題共22題根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定,個人理財業務是指商業銀行為個人、企業客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。(1)1、錯2、對我國當前的小我理財業務,就是銀行理財人員根據客戶的資產狀況和風險承受能力,為客戶提供專業的投資發起,幫助客戶公道而科學地將資產投資到金融產品中,完成小我資產保值增值。(2)1、錯2、對我國羈系當局規定,商業銀行在開展有關理財業務(輔佐性服務)時可以未經完成獲準而使用信托權力。(1)1、錯2、對我國《商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券業務,同時利率尚未完全市場化,在這樣的市場環境和經營環境下,商業銀行開發銷售理財產品面臨的約束較多,潛在法律風險大。(2)1、錯2、對個人理財業務按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務(2)1、錯2、對43理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。(1)1、錯2、對客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金,并自行承擔由此產生的收益和風險。(2)在商業銀行開展的理財顧問服務活動中,商業銀行提供理財顧問服務,辦理和應用資金,并承擔由此產生的收益和風險(1)1、錯2、對商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動,均屬于理財顧問服務。(1)1、錯2、對在綜公道財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資偏向和方式,進行投資和資產辦理,投資收益與風險由銀行承擔。(1)1、錯2、對綜合理財計劃按照服務對象的不同,分為私人銀行業務和理財計劃。(2)1、錯2、對理財計劃的服務理念是根據客戶個性化的需求為客戶量身定做產品和服務,通過客戶資產的全球配置,降低風險,從而達到財富保值和增值的目的。(2)1、錯2、對理財計劃按照是否保本,分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。(1)1、錯2、對保證收益型理財計劃,是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔相關投資風險的理財計劃。(2)1、錯2、對包管收益打算包孕,包管固定收益打算、包管浮動收益打算。(2)1、錯2、對固定收益理財打算是指投資者獲取的收益固定,風險完全由銀行承擔,如果資金運營不善而產生損失,責任完全由銀行承受;如果資金運營得當,則跨越固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財打算。(1)1、錯2、對最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配。(2)1、錯2、對包管收益理財打算或相關產品中的包管收益率高于同期儲蓄存款利率時,銀行有權提前終止理財打算,但客戶無此權力。(2)1、錯2、對保證收益理財計劃,應保證本金的安全,并到期償還全額本金的計劃。(2)1、錯2、對非包管收益理財打算,按照是否包管本金安全,分為保本浮動收益理財打算和非保本收益理財打算。(1)1、錯2、對保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔,并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。(1)1、錯2、對非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,而且并不保證客戶本金安全的理財計劃,投資者承擔的風險相對更大。(2)1、錯2、對一、多選題共50題1.結構性理財計劃的特征體現在以下哪幾個方面?(BCE)A、 在投資時代客戶可以隨時終止而發出投資B、 可以做到“量身定做”，滿足客戶風險辦理的差異化要求C、 融入金融工程觀理念D、 投資領域受到嚴格監管E、 提供小額資金分享衍生產品高收益的通道影響結構性理財打算收益率的金融市場因素包孕(CDE)A、 通貨膨脹水平B、 客戶投資者的風險偏好C、 金融市場流動性D、 投資者結構與規模E、 金融產品的品種和結構投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是(ABCD)A、 面額B、 到期日C、 息票率D、 債券發行者名稱E、 到期收益率下列理財產品屬于金融產品的是(ABCDE)A、現金B、 股票C、 債券D、 期權E、 期貨若將債券看成理財產品，則要考慮的債券的特征包括(ACDE)A、 流動性B、 參與性C、 償還性D、 收益性E、 安全性按照發行主體分類，債券可分為(ABC)A、 政府債券B、 公司債券C、 金融債券D、 可轉換債券E、 可贖回債券下列債券中內含有期權特征的是(BCE)A、 償還基金債券B、 可轉換債券C、 垃圾債券D、 可贖回債券E、 帶認股權證的債券投資者在購買債券時，應當從以下哪些方面考慮債券的風險?(ABCDE)A、利率風險B、 再投資風險C、 違約風險D、 提前贖回風險E、 通貨膨脹風險下列哪些因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險?(BCD)A、 CPI上漲B、 發行公司發新股增長資本額C、 公司高層人事變動D、 股票分割E、 XXX在公開市場大量售出政府債券10股票投資的收益來自于(ABC)A、 資本利得B、 股息C、 紅利D、 期望收益率E、 動搖率11.下列是關于市場利率和匯率變化對股票代價的影響的描述，其中正確的是(BDE)A、 市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降B、 市場利率上升，發行公司的債務負擔減輕，凈利潤下降，從而股價下降C、市場利率上升，投資者的機遇成本上升,對股票的需求增長，股價上升D、市場利率上升，投資者的機遇成本上升，對股票的需求降低，股價下降E、市場利率下降,部分投資者的資金成本降低，增長對股票的需求，股價上漲12作為理財產品，證券投資基金的特性是(ABCDE)A、 小額投資，費用低廉B、 多元化投資，分散風險C、 專業化辦理，規范化操作D、 變現能力強E、 基金財產具有獨立性，安全性高13.根據投資工具不同，證券投資基金可以分為(ABCD)A、 股票型基金B、 債券型基金C、 貨幣市場基金D、 混合基金E、 對沖基金14.結構性外匯理財產品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致?(ABCD)A、 市場利率波動B、 外匯市場匯率動搖C、 提前終止權掌握在銀行手里D、 不能提前支取，可能導致很高的機遇成本E、 股票市場價格指數波動結構性金融衍生品的特性體現在以下哪些方面?(CDE)A、 高收益率B、 高風險C、 場外交易為主D、 結合了傳統金融工具和衍生工具E、 靈活性強，且風險和收益規模可以預知利率掛鉤結構性金融衍生品的種類有(ACDE)A、 與利率正向掛鉤產品B、 利率期貨產品C、 與利率反向掛鉤產品D、 區間累計產品E、 達標贖回型產品17.投資型保險產品的種類包孕(BCD)A、 出口信用保險B、 萬能保險C、 投資連接型保險D、 分紅保險E、 收入補償保險推薦客戶購買保險產品，可以完成客戶的哪些理財方針?(ABCD)A、消除風險的不確定性給小我和家庭帶來的憂慮B、 在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、 使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動D、 通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、 實現客戶的資產的最快增值根據信托財產的初始形態和信托的目的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業務分為(BCDE)A、 擔保信托B、 資金信托C、 財產信托D、 權力信托E、 特定目的信托20下列屬于金融衍生產品的是(ACDE)A、 外匯遠期B、 實物期權C、 利率互換D、 貨幣互換E、 股指期貨理財客戶購買貸款信托理財產品時，需在合同中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信托方式有(ABCD)A、 信用存款信托B、 包管存款信托C、 抵押貸款信托D、 賣方信托E、 票據貼現理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括(BCDE)A、 通貨膨脹風險B、 投資項目風險C、 項目主體風險D、 信托公司風險E、 流動性風險商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有(ABCDE)A、條塊現貨B、 金幣C、 黃金基金D、 黃金存折E、 “紙黃金”銀行的個人理財客戶經理推薦客戶進行房地產投資時，可以向客戶推薦的投資方式包括(ABCDE)A、 客戶用自有資金或銀行存款購買住房B、 客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供C、 客戶直接購買房地產公司發行的股票(組合)D、 客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產行業E、客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構經營辦理，取得響應的回報 25.房地產投資的特性體現在(ABDE)A、 某些類型的房地產升值非常快B、 可以使用高財務杠桿率C、通過資產證券化可以消除房地產差異化帶來的低流動性D、 變現性相對較差E、 房地產價值受政策情況、市場情況和法令情況等因素的影響較大26.影響房地產代價的經濟因素有(CDE)A、 城市規劃B、 住房制度C、 供求狀況D、 物價水平E、 居民收入和消費水平導致金融產品系統性風險的因素包孕(ACE)A、 經濟周期B、 交易對手信用狀況C、 金融市場發展狀況D、 品德因素E、 政治危機下列關于儲蓄類產品的風險狀況的描述，正確的是(ABE)A、 安全性和流動性都比較高B、 適合風險厭惡系數高、追求穩定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品的風險D、 浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品的風險E、 由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產品的收益多是負的，即百分之百的風險29.債券的風險來自于下列哪些因素?(BCDE)A、 股票代價指數的動搖率上漲B、 消費者物價指數的變動C、 發行者的信用等級D、 市場利率的波動性增強E、 活動性因發行公司的財務和經營狀況變化而發生變化30下列關于股權類理財產品的風險的論述，正確的有(BDE)A、 在眾多理財產品中，股權類產品的風險最高B、 個股的代價風險是非系統性風險，可以通過分散化投資而降低C、 將收益率正相關的兩個個股組合，并不能降低股權投資風險D、 通常小公司的股票風險較大，達公司的股票風險較小E、 藍籌股的風險較小嵌入期權的債券包孕(ABC)A、 可贖回債券B、 可轉換債券C、 可提前退還債券D、 垃圾債券E、 房地產典質債券下列理財產品中具有保本性的產品包括(ACDE)A、 貨幣市場基金B、 股票市場基金C、 政策性金融債券D、 政府債券E、 央行票據33.股票投資會使投資者承擔多種風險，其中屬于非系統風險的是(AB)A、經營風險B、 財務風險C、 市場風險D、 信用風險E、 貨幣政策風險34.外匯理財產品的風險施展闡發為以下哪幾種?(ABCDE)A、外匯資產的價值由于匯率變動而變動B、 外匯資產的收益率受到外匯的市場利率波動的影響C、 信用風險D、 操作風險E、 國家外匯政策變動宏觀經濟狀況的變化影響到金融產品的收益率，下列關于該論點的闡述正確的是(BDE)A、 金融產品屬于虛擬資本，不受實體經濟部分收益率的影響B、 當經濟處于復蘇和繁榮時期，金融產品的收益率高C、在通貨膨脹條件下，固定收益類資產的實際收益率上升D、 房地產、實物資產的收益率隨著其貨幣價值的上升而上升E、 資金需求大于供給，金融產品收益率提高某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉的下列關于債券收益的論述，其中正確的是(ACD)A、 投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、 別的條件相同情況下，到期收益率高，則債券的代價也高C、 債券的投資風險高于銀行存款到低于股票D、 投資債券時，要想取得高收益，不可避免地要承擔高風險E、 由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊急的因素理財產品的活動性是投資者應該考慮的問題，對此，下列說法正確的是(BCD)A、 投資者參與金融市場不利于提高市場的活動性B、 理財產品的安全性越高，其流動性越強C、 投資者的預期影響投資者的交易行為，從而改變市場的流動性D、 做市商制度的完善有利于提高市場的流動性E、 以上皆對理財產品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是(ADE)A、 理財產品的收益與風險特性通常是一致，高收益伴隨著高風險B、 理財產品的活動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率D、公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E、金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率下列對不同理財產品的流動性的論述正確的是(BDE)A、 活期存款的活動性強于現金B、 債券的流動性一般會低于股票C、 房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、 信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設想的，所以其活動性比較差E、外匯產品的活動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等40下列對不同理財產品的收益性的論述正確的是(ABCDE)A、 基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高B、 股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得C、 在各類基金中，收益特性最高的是股票型基金D、 信托機構通過辦理和處理信托財產而取得的收益，全部歸收益人一切E、優先股的收益固定，普通股收益動搖大41.結構性理財打算包孕以下產品(ABCDE)A、利率掛鉤型理財打算B、 外匯掛鉤型理財打算C、 股權掛鉤型理財計劃D、 信用掛鉤型理財計劃E、 商品掛鉤型理財計劃證券類理財產品包孕以下產品(ABDE)A、 債券B、 股票C、 外匯期權D、 證券投資基金E、 權證外匯理財產品包括以下產品(ABC)A、 個人外匯買賣B、 個人外匯期權C、 小我外匯遠期D、 黃金E、 房地產金融衍心理財產品包孕以下產品(ABCDE)A、 金融期貨B、 金融期權C、 金融互換D、 金融遠期E、 結構性金融衍生產品保險產品理財產品包括以下產品(CDE)A、 金融期貨B、 金融期權C、 人身保險D、 財產保險E、 投資理財類保險信托產品理財產品包括以下產品(ABCDE)A、 資金信托B、 財產信托C、 權力信托D、 特定目的信托E、 結構性信托股票掛鉤型理財產品包括以下產品(AE)A、 申購新股理財計劃B、 金融期權C、 金融互換D、 金融遠期E、 股票組合掛鉤理財計劃48.按照股東所享有的權益不同，股票可以劃分為以下種類(AB)A、 普通股票B、 優先股票C、 國有股D、 法人股E、 社會公眾股49.按照發行主體不同，股票可以劃分為以下種類(CDE)A、 普通股票B、 優先股票C、 國有股D、 法人股E、 社會公眾股50.黃金做為小我理財產品，可以有以下投資方式(ABCD)A、 條塊現貨B、 金幣C、 黃金基金D、 黃金存折E、 金礦二、判斷題共32題目前我國市場上的理財產品大多數是結構型產品，即商業銀行小我理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。(2)1、錯2、對保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。(1)1、錯2、對非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃。(2)1、錯2、對公司破產時，公司債券的清償順序與優先股是并列的。(1)1、錯2、對債券利息的再投資收益是債券收益的一部分，所以計算債券收益率時用復利計算法。(2)1、錯2、對可提前贖回債券的發行者在發行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲期權(2)1、錯2、對債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率。(2)1、錯2、對市場利率下降，投資者就不肯加大投資，對債券的需求減少，債券的代價下降。(1)1、錯2、對59.系統性風險是不可分散風險。(2)1、錯2、對60上市公司增資擴股就會導致股價上漲。(1)1、錯2、對投資者購買股票最主要的目的是獲得資產的保值，免受通貨膨脹風險。(1)1、錯2、對證券投資基金是一種好處共享、風險共擔的調集投資工具。(2)1、錯2、對證券投資基金通過調集資金充分，分散資產組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。(1)1、錯2、對收益固定型外匯理財產品的發售銀行有權提前終止該產品，這是一個看跌期權。(1)1、錯2、對有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產品的實際收益率會因為掛鉤利率的變動規模不同而不同。(2)1、錯2對在利率相同的情況下，人民幣升值相對美元后，以美元計價的外匯理財產品的實際價值將會降低。(2)1、錯2、對金融衍生產品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。(1)1、錯2、對結構性金融衍生產品通常是傳統金融工具和衍生工具的結合。(2)1、錯2、對信用掛鉤型金融衍生產品的投資者承擔了特定企業的違約風險。(2)1、錯2、對70保險人是與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有領取保險費義務的人。(1)1、錯2、對71.理財客戶購買財產保險可以實現資產增值的理財目標(1)1、錯2、對72.國債是建立在國家信用基礎上的政府債券，是債券中風險最小的一類。(2)1、錯2、對可轉換債券是債券和期權的組合，兼具有債權和股權的性質。(2)1、錯2、對優先股的收益率是固定的，所以其風險與同一公司發行的公司債券的風險相同。(1)1、錯2、對信用掛鉤型理財打算的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內相關信用主體沒有發生信用違約事件，則投資者可以取得固定的年收益率;如果在投資期內相關信用主體發生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。(2)1、錯2、對在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產品的實際收益率可能是負的。(2)1、錯2、對可轉換債券投資者可以通過債券的買賣而改變資產組合的風險狀況。(2)1、錯2、對普通保險產品的收益體現在其轉移風險的補償能力上，可以用發生損失機的機遇成原本權衡。(2)1、錯2、對80可轉換債券附有普通債券所沒有的選擇權，使其更加復雜，所以其活動性不高。(1)1、錯2、對81.買入期權又稱為看漲期權。(2)1、錯2、對82.賣出期權又稱為看跌期權。(2)1、錯2、對三、單選題共4.0題下列關于結構性理財計劃的論述中，錯誤的一項是(C)A、結構性理財打算的最終方針是完成客戶理財效用最大化B、 結構性理財打算需綜合考慮各種投資理財手段C、 結構性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等D、 “量身定做”是結構性理財打算的一個重要特性下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是(C)A、 失業率B、 經濟增長率C、 理財目標D、 通貨膨脹水平銀行僅僅包管客戶本金安全，這樣的結構性理財打算是(B)A、 保本保收益型產品B、 保本浮動收益型產品C、 非保本浮動收益型產品D、 以上皆錯86.關于結構性理財打算的特性，下列說法正確的是(A)A、 適當運用結構性理財計劃可以規避金融監管B、 小額資金無法借助結構性理財打算進入衍生產品市場C、 結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅D、 以上皆錯結構性理財規劃方案不包孕(D)A、 現金規劃B、 風險辦理和保險規則C、 投資規劃D、 遺產規劃衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是(C)A、 償還性B、 收益性C、 流動性D、 安全性投資于面額為1.00元、期限為5.年、息票率為5.%的國債，若想取得4.%的到期收益率，則應該以什么代價買入該債券?(B)A、 1.04.6.5.元B、 1.04.4.5.元C、 1.05.2.5.元D、 9.8.5.元90下列哪一個指標不能用來權衡債券的收益性?(D)A、 即期收益率B、 到期收益率C、 提前贖回收益率D、 債券代價動搖率沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是(B)A、 憑證式國債B、 記賬式國債C、 儲蓄國債D、 實物國債市場價格為9.0元、期限為3.年、面額為1.00元的債券，其即期收益率為667.%，則其息票率為(A)A、 6.%B、 5.5.%C、 6.5.%D、 7.%以96.33元購買的面額為100元、息票率為3%的債券三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為(B)A、 3.%B、4.%C、4.2.%D、4.2.5.%CPI上漲了5%,則債券投資者承擔的風險是(C)A、 價格風險B、 再投資風險C、 通貨膨脹風險D、 違約風險基金份額總額不固定,而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是(C)A、 契約型基金B、 公司型基金C、 封閉式基金D、 開放式基金買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項資產的標準化協議是(B)A、 遠期B、 期貨C、 期權D、 互換交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是(A)A、 遠期B、 期貨C、 期權D、 互換證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券從而可以充分分散基金所持有的證券組合的(A