試卷科目：初級銀行從業資格考試個人理財初級銀行從業資格考試個人理財(習題卷26)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試個人理財第1部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.風險承受能力最高的人群是()。A)失業無自宅B)單薪有子女的C)傭金收入者D)上班族雙薪無子女答案:D解析:[單選題]2.對于商業銀行分支機構，應最遲在開始發售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。A)5B)7C)10D)15答案:A解析:[單選題]3.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為()。A)資產配置B)證券選擇C)基本面分析D)投資策略答案:A解析:資產配置是指依據所要達到的理財目標，按投資的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。[單選題]4.向客戶提問的方式不包括【】。A)封閉式的提問B)間接式的提問C)引導式的提問D)開放式的提問答案:B解析:[單選題]5.根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A)投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品B)強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入C)一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D)投資組合中現金持有量較小，大部分資產用于投資資本市場答案:D解析:成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。A、B、C項為收入型基金的特點。[單選題]6.經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業的資產。A)汽車B)家電C)房地產D)電力答案:D解析:在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買人對周期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業對經濟周期很敏感，而電力、公用事業等行業對經濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業的資產。故選D。[單選題]7.下列關于期權的說法中，錯誤的是()。A)看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利B)看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲C)看漲期權賣方的獲利是有限的D)期權買方擁有權利但沒有義務執行合約答案:B解析:[單選題]8.為上市公司出具審計報告等文件的證券服務機構和人員，自接受上市公司委托之日起至相關文件公開后()內，不得買賣該種股票。A)3日B)5日C)7日D)10日答案:B解析:[單選題]9.下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是()。A)股票價格的變動是隨機的，是不可預測的B)股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應C)在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息D)股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的答案:D解析:隨機漫步是指股票價格的變動是隨機的，是不可預測的。股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應，而新的信息是不可預測的，因此股價同樣是不可預測的。在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現了某種獲利的機會，會有人在極短的時間內去填補這一空隙，使市場趨于平衡。因而股價的隨機變化表明了市場是完全有效的。[單選題]10.客戶在退休規劃中存在的誤區不包括()。A)退休保障計劃開始太遲B)對收入和費用的估計太過于樂觀C)投資過于保守了D)購買商業性人壽保險產品答案:D解析:從業人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規劃的認識誤區，這些誤區表示在：①計劃開始太遲;②對收入和費用的估計太過樂觀;③投資過于保守。[單選題]11.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本總額的()。A)30%B)50%C)60%D)70%答案:C解析:[單選題]12.以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證()時設立。A)交付質權人B)證券登記結算機構辦理出質登記C)有關部門辦理出質登記D)工商行政管理部門辦理出質登記答案:A解析:本題考查權利質權的相關知識。以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立;沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立。[單選題]13.下列（）不屬于資本市場的特點。A)流動性強B)收益較高C)風險較大D)期限較長答案:A解析:資本市場的特點包括期限長、流動性差和風險大、收益較高，故選A。?[單選題]14.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。A)58489.43B)43333.28C)33339.10D)24386.89答案:A解析:依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43(元)。故選A。[單選題]15.確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A)內部報酬率大于1B)凈現值大于0C)現值指數大于0D)回收期小于1年答案:B解析:凈現值（NPV）：對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項目在回報率為r的要：求下是不可行的。[單選題]16.理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由()承擔。A)客戶B)銀行C)銀行與客戶協商D)銀行與客戶共同答案:A解析:在理財顧問服務中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務自行判斷并決定是否按其服務方案管理和運用資金，承擔由此產生的收益和風險。[單選題]17.（）認為個人理財是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。A)美國注冊理財規劃師協會B)國際理財規劃師協會C)中國銀行業監督委員會D)中國證券業監督委員會答案:B解析:國際理財規劃師協會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。[單選題]18.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）A)225．68B)6800C)224．64D)7024答案:C解析:用單利計算投資本金收益合計為：FV=5000×（1+12％×3）=6800（元）；用復利計算投資本金收益合計為：FV=5000×（1+12％）3≈7024．64（元）；7024．64-6800=224．64（元）。[單選題]19.下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是()。A)平等自愿B)保守秘密C)正直守信、客觀公正D)勤勉盡職、專業勝任答案:A解析:我國銀行理財師的職業道德要求可以總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。[單選題]20.個人理財業務是經（）批準的一項用戶中間業務。A)中國人民銀行B)中國銀監會C)中國銀行業協會D)中國證監會答案:B解析:在我國，個人理財業務是經銀行監督管理委員會批準的一項銀行中間業務。[單選題]21.理財規劃服務設計的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?()A)綜合性B)專業性C)短期性D)規范性答案:A解析:理財規劃服務設計的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的綜合性特征。[單選題]22.商業銀行往往根據客戶類型進行理財業務分類，按照客戶資產規模等級由低向高排序，個人理財業務可分為()。A)理財業務、私人銀行業務、財富管理業務B)財富管理業務、理財業務、私人銀行業務C)私人銀行業務、財富管理業務、理財業務D)理財業務、財富管理業務、私人銀行業務答案:D解析:理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次。一般而言，理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業務是僅面向高端客戶提供的服務。[單選題]23.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為【】。A)20%B)30%C)40%D)45%答案:A解析:[單選題]24.下列關于基金的表述中，正確的是（）。A)證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B)基金財產的保管由基金管理人負責。C)按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D)基金的特點包括集合理財、專業管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監管、信息透明、獨立托管、保障安全答案:D解析:A項說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項說法錯誤：基金管理人不參與基金財產的保管，基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。C項說法錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。基金的特點：（1）集合理財、專業管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監管、信息透明（5）獨立托管、保障安全[單選題]25.下列選項中不屬于家庭收支管理核心內容的是()。A)建立應急基金B)現金管理C)投資管理D)增收節支答案:C解析:[單選題]26.某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是()。A)評估客戶的財務狀況B)考慮客戶所處的理財生命周期C)提供合適的投資產品供客戶自主選擇D)因時間安排緊張，未進行風險偏好測試答案:D解析:風險偏好測試是向客戶銷售理財產品的必要步驟0[單選題]27.假設未來經濟可能有四種狀態，每種狀態發生的概率是相同的，理財產品X在四種狀態下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應地，理財產品Y在四種狀態下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產品X和Y的收益率相關系數是【】。A)0.74B)0.85C)0.9D)0.65答案:A解析:[單選題]28.從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。A)養老險B)退休年金C)股票型基金D)平衡型基金答案:C解析:養老護理和資產傳承是衰老期階段的核心目標，該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產晶，同時購買長期護理類保險。[單選題]29.關于保險兼業代理的執業管理中，說法有誤的是（）。A)保險兼業代理人可以在主業場所內和場所外代理保險業務B)保險兼業代理人從事保險代理業務，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率C)保險兼業代理人從事保險代理業務，不得使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或者轉換保險人D)不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人答案:A解析:[單選題]30.若經濟出現蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產品在這四種經濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產品的預期收益率為()。A)7.5%B)26.5%C)31.5%D)18.75%答案:C解析:E(Ri)=(P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入數據得E(Ri)=31.5%。[單選題]31.理財規劃師應保持對環境因素變化的持續關注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下()屬于外部因素變化。A)工作情況B)子女狀況C)收入狀況D)社會保障制度答案:D解析:[單選題]32.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于()元人民幣。A)一萬B)三萬C)五萬D)十萬答案:D解析:本題考查理財產品風險匹配原則及相關要求。商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。參見教材P52。[單選題]33.個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。A)理財顧問服務B)保證收益理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本收益理財計劃答案:A解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第九條規定，在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。[單選題]34.股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A)記名股票和無記名股票B)面額股票和無面額股票C)流通股票和非流通股票D)普通股股票和優先股股票答案:D解析:根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優先股股票。選項A，按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票；選項B，按票面有無面額，股票分為面額股票和無面額股票；選項C，按照股票是否流動，可將其分為流通股及非流通股兩大類。[單選題]35.《證券法》的基本原則不包括【】。A)公開、公平、公正原則B)混業經營混業監管原則C)自愿、有償、誠實信用原則D)保護投資者合法權益答案:B解析:[單選題]36.金融期貨合約的特征不包括()。A)可以通過對沖進行履約B)合約價格有最小變動單位和浮動限額C)非標準化合約D)由期貨交易所或結算公司提供擔保答案:C解析:[單選題]37.商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。A)投資建議B)儲蓄存款產品推介C)財務分析D)財務規劃答案:B解析:理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。[單選題]38.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。A)將客戶帶到理財專區并自行為其辦理B)在持有理財是專業證書的理財業務人員指導下為其辦理C)在持有理財是專業證書的理財業務人員配合下為其辦理D)將客戶移交持有理財師專業證書的理財業務人員答案:D解析:[單選題]39.關于世界金融市場發展，下列說法錯誤的是()。A)金融市場的全球化推動了全球金融市場監管制度以及交易規則趨同B)全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯動性增強，國際資本流動障礙已經全部消除C)全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統一，提高了金融市場運行效率D)近年來，全球衍生品市場得到迅猛發展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮答案:B解析:全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。[單選題]40.社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現了貨幣市場的(__)。A)融資功能B)價格發現功能C)宏觀調控功能D)微觀調控功能答案:C解析:債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。當社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。[單選題]41.下列關于商業銀行綜合理財服務，表述正確的是()。A)客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B)客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理C)銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理D)銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理答案:A解析:綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。[單選題]42.下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A)國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種B)在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為?金邊債券?C)在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D)一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征答案:D解析:選項D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較低、收益穩定的特征。[單選題]43.關于家庭資產負債表的表述，正確的是()。A)可以顯示一段時間的家庭收支狀況B)可以顯示一段時間的家庭資產與負債狀況C)可以顯示一個時點的家庭資產與負債狀況D)可以顯示一個時點的家庭現金流量狀況答案:C解析:[單選題]44.商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在()最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。A)最后一頁B)首頁C)文中任意部分D)二頁答案:B解析:《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》中規范了產品宣傳材料，加強了產品宣傳與營銷活動的合規性管理的規定，要求在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現?預期收益率?或?最高收益率?字樣。[單選題]45.（）原則要求理財師在開展理財業務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。。A)誠實信用B)守法合規C)勤勉盡職D)崗位職責答案:C解析:勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。[單選題]46.在保險業務相關要素中，()只能由單位擔任，不能是個人。A)保險經紀人B)保險代理人C)被保險人D)受益人答案:A解析:保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。[單選題]47.假設未來經濟可能有四種狀態，每種狀態發生的概率是相同的，理財產品X在四種狀態下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應地，理財產品Y在四種狀態下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產品X和Y的收益率協方差是【】。A)4.256%B)3.7%C)0.8266%D)0.9488%答案:D解析:[單選題]48.含有高成長性和高風險的投資產品的資產組合比較適合()的家庭。A)家庭形成期B)家庭成熟期C)家庭衰老期D)家庭成長期答案:A解析:家庭形成期積累的資產有限，追求高風險高收益投資。[單選題]49.賦予投資者在到期日或之前，根據若干轉換比率以行使價買入相關股票或收取差額付款的權利稱為()。A)認沽期權B)認購期權C)期貨期權D)利率期權答案:B解析:[單選題]50.不屬于保險產品的功能的是（）。A)資金融通功能B)損失補償功能C)資金儲蓄功能D)損失分攤功能答案:C解析:保險產品的功能：第一，風險轉移，損失分攤功能。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能。[單選題]51.顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現值為（）萬元。（答案取近似數值）A)46．66B)62．54C)45．57D)65．67答案:D解析:PV=FV／（1+r）t=88／（1+5％）6≈65．67。[單選題]52.通常，股價的變化要()發行公司盈利的變化。A)先于B)同時于C)滯后于D)無法確定答案:A解析:股價反映了投資者對于對公司未來盈利能力，公司發展前景等的預期，投資者對股票的需求受公司盈利預期的影響，因而股價的變化往往先于公司盈利的實際變化。[單選題]53.國債的風險一般不包括()。A)價格風險B)再投資風險C)提前償付風險D)信用風險答案:D解析:國債的風險包括價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。[單選題]54.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A)只向公司內部員工發行B)事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開C)只對特定的發行對象D)事先向社會廣大投資者公開答案:C解析:[單選題]55.下列關于稅收規劃的說法，不正確的是()。A)合法性原則是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區別開來的根本所在B)目的性原則是稅收規劃最根本的原則，是由稅法基本原則中的稅收公平原則所決定的C)規劃性原則是稅收規劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發的D)為客戶進行稅收規劃應該以稅負輕重作為選擇納稅的唯一標準答案:D解析:為客戶進行稅收規劃應遵循合法性、目的性、規劃性及綜合性原則。A、B、C項分別是對前三個原則的介紹。綜合性原則是指為客戶進行稅收規劃時，必須綜合考慮規劃以使客戶整體稅負水平降低，不能以稅負輕重作為選擇納稅的唯一標準，應該著眼于實現客戶的綜合利益目的。[單選題]56.在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠期匯率表現為()。A)平價B)貼水C)不變D)升水答案:B解析:[單選題]57.多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。A)FV=PV×（1+r）B)PV=FV／（1+r）C)FV=PV×（1+r）tD)PV=FV／（1+r）t答案:C解析:多期中的終值表示一定金額投資某種產品，并持續好幾期，在最后一期結束后所獲得的最終價值。其計算公式為FV=PV×（1+r）t，其中（1+r）t是終值利率因子（FVIF），也稱為復利終值系數。[單選題]58.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為()。(答案取近似數值)A)10.25％B)10.35％C)10.5％D)11.15％答案:A解析:有效年利率EAR=(1+10％／2)2-1=10.25％。[單選題]59.金融市場被稱為資金的?蓄水池?和國民經濟的?晴雨表?。這兩種說法分別指出了金融市場的（）。A)集聚功能和反映功能B)調節功能和資源配置功能C)集聚功能和資源配置功能D)調節功能和反映功能答案:A解析:金融市場常被稱為?資金的蓄水池?和?國民經濟的晴雨表?，分別指的是金融市場的集聚功能和反映功能。故選A。?[單選題]60.下列關于基金特點的表述，不正確的是()。A)基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益B)基金通過有效的資產組合降低投資風險C)基金的投資收益全部歸基金投資者所有D)基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責答案:C解析:基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配。故選項C錯誤。[單選題]61.下列關于保險規劃的主要步驟，排序正確的是()。1.選定保險產品;2.明確保險期限;3.確定保險金額;4.確定保險標的A)1、2、3、4B)4、1、3、2C)2、1、4、3D)4、1、2、3答案:B解析:考察保險規劃的主要步驟。[單選題]62.根據年齡層可以把生涯規劃比照家庭生命周期分為六個階段，理財活動側重于償還房貸和籌集教育金的是()。A)建立期B)穩定期C)維持期D)高原期答案:B解析:[單選題]63.某銀行個人理財業務人員離開本行到另一家銀行從事個人理財業務，根據《銀行業從業人員職業操守》，下列做法正確的是()。A)將自己在本行開發的客戶信息等資料帶到新的崗位B)與自己在本行開發的客戶斷絕所有聯系C)帶走本行提供的電腦等辦公用具D)保守在本行獲知的商業秘密答案:D解析:將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不符合?離職交接?準則的要求，故A、C選項的做法錯誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯系，故選D。[單選題]64.T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在()日公告。A)TB)T+1C)T+2D)T+3答案:B解析:T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告。[單選題]65.商業銀行對超過()的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。A)50歲(含)B)55歲(含)C)60歲(含)D)65歲(含)答案:D解析:本題考查不同銷售渠道的行為規范。商業銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。參見教材P53。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.假設名義利率為12%，當利息在一年內復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有()。A)實際利率大于名義利率B)實際利率等于名義利率C)無法計算兩者關系D)兩者無顯著關系E)實際利率小于名義利率答案:BCDE解析:實際利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，實際利率大于名義利率。[多選題]67.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可分為()。A)利率掛鉤類B)外匯掛鉤類C)商品掛鉤類D)債券掛鉤類E)股票掛鉤類答案:ABCDE解析:根據掛鉤資產的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。[多選題]68.保證勤勉盡職和專業勝任的有效方法有()。A)工作標準化B)工作流程化C)計劃好工作D)工作多樣化E)養成良好的工作習慣答案:ABCE解析:保證勤勉盡職和專業勝任的有效方法就是把工作標準化、流程化，做好工作計劃，養成良好的工作習慣。[多選題]69.商業銀行開展個人理財業務有()情形的，由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》的規定實施處罰。A)未按規定進行風險揭示和信息披露的B)未建立相關風險管理制度和管理體系C)未按規定進行客戶評估的D)挪用單獨管理的客戶資產的E)違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的答案:ACE解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第62條的規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》的規定實施處罰：①違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的；②將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的；④未按規定進行風險揭示和信息披露的；⑤未按規定進行客戶評估的。[多選題]70.銀行開展銀信理財合作，應當遵守的規定包括()。A)充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試B)理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式C)書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協議中栽明其名稱、住所等信息D)每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書E)依據監管規定編制相關理財報告并向客戶披露答案:ABDE解析:銀行開展銀信理財合作，應當有清晰的戰略規劃，制定符合本行實際的合作戰略并經董事會或理事會通過，同時遵守以下規定：(1)嚴格遵守《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等監管規定。(2)充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試。(3)理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式。(4)未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用?預期收益率??最高收益率?或意思相近的表述。(5)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協議中載明其名稱、住所等信息。(6)銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險相適應。(7)每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。(8)依據監管規定編制相關理財報告并向客戶披露。[多選題]71.金融市場中介主要可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A)投資顧問B)銀行C)交易所D)證券經紀商E)證券承銷商答案:BCDE解析:交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括證券交易經紀人、銀行、有價證券承銷人、證券交易所和證券結算公司等。故選B、C、D、E。?[多選題]72.《商業銀行法》規定，商業銀行在中華人民共和國內，不得從事()。A)信托投資業務B)證券經營業務C)證券投資業務D)向非自用不動產投資E)向非銀行金融機構和企業投資答案:ABDE解析:[多選題]73.以下對投資規劃的論述正確的是【】。A)投資規劃是所有理財規劃的核心內容B)投資規劃是為了通過資產升值實現原有資源無法實現的理財目標，所以不一定是理財規劃必須的部分C)理財客戶的風險承受能力是制定投資規劃的重要約束指標D)投資規劃作為理財相對獨立的一部分，其目標是最大化投資的期望效用E)保障投資計劃的實施是投資規劃中的重要步驟答案:BCE解析:[多選題]74.根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為()。A)與股票掛鉤的結構化產品B)與商品掛鉤的結構化產品C)與信用掛鉤的結構化產品D)與外匯掛鉤的結構化產品E)與債券掛鉤的結構化產品答案:ABDE解析:結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產(即掛鉤標的)的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品可分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。[多選題]75.商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是()。A)審慎性原則B)流動性原則C)客戶最大利益原則D)建立風險管理體系原則E)建立內部控制制度原則答案:ADE解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》4條：商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。5條：商業銀行開展個人理財業務，應建立相應的風險管理體系和內部控制制度，嚴格實行授權管理制度。因而商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則包括審慎性原則、建立風險管理體系原則、建立內部控制制度原則。[多選題]76.下列關于大額存單與定期存款的描述正確的有()A)大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款B)定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉讓C)定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通D)定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的E)一般而言，大額存單比同期限的定期存款利率高答案:ABCDE解析:[多選題]77.下列屬于銀監會的職責的有()。A)對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B)依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則C)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管D)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查E)對銀行業金融機構實行并表監督管理答案:ABCDE解析:本題考查銀監會的職責。選項ABCDE都屬于銀監會的職責。參見教材P77、78。[多選題]78.社會保險的特點主要包括（）。A)社會公平性B)營利性C)非營利性D)強制性E)自愿性答案:ACD解析:社會保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。故選A、C、D。?[多選題]79.下列關于財富保障與規劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有（）。A)一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發的家庭財務危機B)通過法律手段對信用風險進行保全C)人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃D)對資產進行分散投資來降低投資風險E)通過選擇優秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險答案:ABCD解析:一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發的家庭財務危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產進行分散投資來降低投資風險；通過法律手段對信用風險進行保全；通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的合規風險和操作風險等。[多選題]80.凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和現金流在內）的現值之和。下列表述正確的有（）。A)凈現值為負值，說明投資是虧損的B)不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利C)凈現值為正值，說明投資是虧損的D)凈現值為負值，說明投資能夠獲利E)凈現值為正值，說明投資能夠獲利答案:AE解析:對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項目在回報率為r的要：求下是不可行的。[多選題]81.下列關于合伙企業和合伙人的表述，正確的有()。A)合伙企業包括普通合伙企業和有限合伙企業B)普通合伙企業由普通合伙人組成C)有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成D)普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任E)有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任答案:ABCDE解析:根據《合伙企業法》第2條的規定，本法所稱合伙企業，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內設立的普通合伙企業和有限合伙企業。普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任。本法對普通合伙人承擔責任的形式有特別規定的，從其規定。有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任。[多選題]82.保險規劃的風險包括【】。A)經濟周期波動的風險B)未充分保險的風險C)過分保險的風險D)不必要保險的風險E)不可分散和轉移的風險答案:BCD解析:[多選題]83.下面關于銀行代理國債風險的說法，正確的有（）。A)價格風險是指國債的市場利率變化對債券價格的影響B)違約風險又稱信用風險C)公司債券的違約風險最低，一般又被稱為無風險債券D)利率風險和再投資風險是此消彼長的關系E)提前償付風險是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風險答案:ABDE解析:C項，一般來說，國債的違約風險最低，因此一般也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高。公司債券的違約風險一般通過信用評級表示。[多選題]84.關于理財產品的風險，以下分析正確的是【】。A)儲蓄類產品的風險較低，能保證正的收益率B)發行者的資信狀況是影響債券風險的重要因素C)周期性明顯、固定成本高的行業的股票風險較小D)投資于可轉換債券時承擔的風險水平介于債券與股票之間E)基金的分散化投資并不能降低系統風險答案:BDE解析:[多選題]85.商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施包括()。A)暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品B)建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人C)建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人D)關閉該商業銀行E)建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人答案:ABCE解析:商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列措施：①暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品;②建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人;③建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。所以答案是ABCE。[多選題]86.民事活動原則包括()。A)自愿原則B)合理原則C)公平原則D)等價有償原則E)誠信原則答案:ACDE解析:平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。[多選題]87.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列（）情形。A)以低于成本的銷售費用銷售基金B)承諾利用基金資產進行利益輸送C)預測基金的投資收益D)介紹基金過往業績E)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平答案:ABE解析:《證券投資基金銷售管理辦法》規定，基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；③以低于成本的銷售費用銷售基金；④承諾利用基金資產進行利益輸送；⑤進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業務除外)，未按規定公告擅自變更基金的發售日期；⑥挪用基金銷售結算資金；⑦本辦法第35條規定的情形；⑧中國證監會規定禁止的其他情形。故選A、B、E。?[多選題]88.理財產品按照風險分類有()。A)中等風險產品B)低風險產品C)無風險產品D)高風險產品E)較高風險產品答案:ABDE解析:理財產品按照產品風險分類有極低風險產品、低風險產品、中等風險產品、較高風險產品和高風險產品。[多選題]89.投保人必須具備的條件有()。A)具備民事權利能力B)具備民事行為能力C)承擔支付保險費的義務D)年滿18周歲E)享有保險金請求權答案:ABC解析:投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權利能力和民事行為能力;承擔支付保險費的義務。[多選題]90.下列屬于金融衍生品的有()。A)普通股B)公司債券C)股指期貨D)遠期利率協議E)貨幣互換答案:CDE解析:金融衍生品按照基礎工具的種類劃分，可分為股權衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品;按照交易場所，可分為場內交易工具和場外交易工具;