試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷40)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，二級(jí)清算業(yè)務(wù)是（）。A)法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)B)各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)C)證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)D)證券交易所交易會(huì)員與登記結(jié)算公司之間的資金往來答案:A解析:商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)。其中，二級(jí)清算業(yè)務(wù)是法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。[單選題]2.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。A)穩(wěn)增長、促發(fā)展B)?表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化?C)向資本節(jié)約型成長模式邁進(jìn)D)國際化步伐加快答案:B解析:隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出?表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化?的趨勢(shì)。[單選題]3.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()A)不應(yīng)當(dāng)與其共享B)該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C)應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果.因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D)可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)答案:C解析:[單選題]4.（）是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。A)銀行承兌匯票B)銀行保函C)備用信用證業(yè)務(wù)D)承諾業(yè)務(wù)答案:D解析:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。[單選題]5.__________和__________同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。A)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)B)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)C)中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)中國人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)答案:B解析:中國人民銀行和中國銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。[單選題]6.甲與乙約定：若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬元的價(jià)格賣給乙。后甲因善意第三人丙出價(jià)甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對(duì)此，乙可以請(qǐng)求()。A)丙承擔(dān)違約責(zé)任B)甲賠償乙所受損失C)甲和丙負(fù)連帶責(zé)任D)丙返還該小提琴答案:B解析:甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同乙考上音樂學(xué)院后，買賣合同的條件成就，合同生效，乙有權(quán)要求甲交付小提琴甲未向乙履行交付義務(wù)，應(yīng)對(duì)乙承擔(dān)違約責(zé)任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失[單選題]7.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。A)道德風(fēng)險(xiǎn)B)法律風(fēng)險(xiǎn)C)政策風(fēng)險(xiǎn)D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:?風(fēng)險(xiǎn)提示?原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。[單選題]8.某違法機(jī)構(gòu)私自印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通，需要承擔(dān)的法律責(zé)任是()。A)由中國人民銀行責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款B)由中國人民銀行責(zé)令停止違法行為，沒收違法所得C)沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款D)沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款答案:A解析:《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通，印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國人民銀行責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。[單選題]9.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在()登記注冊(cè)的。A)財(cái)政部B)民政部C)中國人民銀行D)國務(wù)院答案:B解析:[單選題]10.在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是（）。A)中間價(jià)B)一樣高C)賣出價(jià)D)買入價(jià)答案:C解析:在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣出價(jià)。故本題選C。[單選題]11.原《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A)2004年7月1日B)2005年1月1日C)2006年1月1日D)2007年1月1日答案:D解析:[單選題]12.存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶稱為(.)。A)專用存款賬戶B)一般存款賬戶C)臨時(shí)存款賬戶D)基本存款賬戶答案:A解析:B項(xiàng)，一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶;C項(xiàng)，臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶;D項(xiàng)，基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。[單選題]13.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指（）作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A)具備托管資格的信托機(jī)構(gòu)B)商業(yè)銀行C)投資基金公司D)具備托管資格的商業(yè)銀行答案:D解析:資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。[單選題]14.在現(xiàn)階段，我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A)保持國家外匯儲(chǔ)備的適度增長B)保持國內(nèi)生產(chǎn)總值以較快的速度增長C)保持貨幣幣值穩(wěn)定．并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D)保證充分就業(yè)答案:C解析:我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。[單選題]15.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A)全國聯(lián)行往來B)同地域聯(lián)行往來C)分行轄內(nèi)往來D)支行轄內(nèi)往來答案:B解析:當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。[單選題]16.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的()。A)合伙公司B)獨(dú)資公司C)有限責(zé)任公司D)股份有限公司答案:C解析:本題考查貸款公司。貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。[單選題]17.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A)表內(nèi)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:D解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。因此，代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。[單選題]18.商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過程中的交易或定價(jià)錯(cuò)誤屬于()。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)交易或定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程因素[單選題]19.下列選項(xiàng)中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系的()。A)審計(jì)部門B)監(jiān)事會(huì)C)高級(jí)管理層D)董事會(huì)答案:D解析:董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。[單選題]20.貸款人逾期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包括（）。A)要求保證人歸還本金B(yǎng))要求保證人歸還貸款利息C)要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D)凍結(jié)保證人存款賬戶答案:D解析:商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。[單選題]21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。A)上市公司B)金融機(jī)構(gòu)C)事業(yè)單位D)地方政府答案:B解析:貨幣經(jīng)濟(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)濟(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。[單選題]22.影響銀行價(jià)值的主要變量是（）A)凈現(xiàn)金流量B)獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間C)與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)D)凈利息收益率答案:A解析:影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。[單選題]23.客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回，商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財(cái)產(chǎn)品，屬于（）。A)封閉式凈值型產(chǎn)品B)開放式凈值型產(chǎn)品C)開放式非凈值型產(chǎn)品D)封閉式非凈值型產(chǎn)品答案:B解析:按產(chǎn)品形態(tài)分，理財(cái)產(chǎn)品可分為：①開放式凈值型產(chǎn)品，是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回、商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。②封閉式凈值型產(chǎn)品，是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。商業(yè)銀行也定期對(duì)該類產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布。③開放式非凈值型產(chǎn)品。對(duì)該類產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。④封閉式非凈值型產(chǎn)品。對(duì)該類產(chǎn)品，商業(yè)銀行在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對(duì)本金和收益一次性核算兌付。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶不能進(jìn)行申購贖回。[單選題]24.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A)13．3％B)10．0％C)7．8％D)8.7％答案:A解析:緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。[單選題]25.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事()。A)信托投資B)證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C)非自用房地產(chǎn)投資D)買賣金融債券答案:D解析:[單選題]26.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的英文縮寫是()。A)CBRC中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)CBA中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)CCBP中國銀行業(yè)從業(yè)資格D)PBC中國人民銀行答案:B解析:[單選題]27.（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A)不良貸款率B)不良貸款撥備覆蓋率C)撥貸比D)資本充足率答案:D解析:資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。[單選題]28.以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是()。A)股東大會(huì)B)董事會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)股東答案:D解析:銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱?三會(huì)一層?)。[單選題]29.關(guān)于表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要補(bǔ)充手段，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)利用金融衍生工具等表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充B)資產(chǎn)證券化是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要補(bǔ)充手段C)利用利率、匯率衍生工具可以對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具可以對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。對(duì)于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)[單選題]30.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C)商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間。D)商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩贝鸢?D解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項(xiàng)D正確。[單選題]31.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向B)基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國家的金融市場(chǎng)的最高利率水平C)中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率D)基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)答案:B解析:基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。[單選題]32.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。A)向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B)應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息C)不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D)為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。[單選題]33.關(guān)于合同成立的描述正確的是()。A)采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時(shí)合同成立B)當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立C)采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D)當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)答案:D解析:當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立。承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)。故選D。[單選題]34.最后貸款人的援助對(duì)象是（）。A)流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)B)暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)C)已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行D)出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)答案:B解析:最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。[單選題]35.()是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A)貿(mào)易融資B)項(xiàng)目貸款C)中長期貸款D)銀團(tuán)貸款答案:A解析:[單選題]36.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A)每年B)每6個(gè)月C)每季度D)每月答案:A解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。[單選題]37.在積數(shù)計(jì)息法下，計(jì)算存款利息的具體方法是（）。A)利息等于本金乘以實(shí)際天數(shù)，再乘以日利率B)按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息C)按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以實(shí)際天數(shù)，再乘以日利率D)利息等于本金乘以日利率答案:B解析:《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，計(jì)息方式有兩種，分別是積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息。其中，積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。[單選題]38.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A)安全性B)流動(dòng)性C)收益性D)效益性答案:C解析:我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以?安全性、流動(dòng)性、效益性?為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。[單選題]39.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括(.)。A)中國人民銀行B)銀監(jiān)會(huì)C)工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D)中央?yún)R金公司答案:C解析:中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，是中國銀行業(yè)的自律組織。其會(huì)員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司。ABD選項(xiàng)均不是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。[單選題]40.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括（）。A)壓力測(cè)試B)融資管理C)應(yīng)急計(jì)劃D)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案:D解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。[單選題]41.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是()。A)50%，70%，80%B)50%，80%，70%C)80%，50%，70%D)80%，70%，50%答案:D解析:[單選題]42.商業(yè)銀行最基本的職能是()。A)金融服務(wù)B)信用創(chuàng)造功能C)充當(dāng)支付中介D)充當(dāng)信用中介答案:D解析:本題考查商業(yè)銀行的職能。充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。[單選題]43.()是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。A)商業(yè)銀行B)政策性銀行C)中國銀行D)中央銀行答案:D解析:本題考查中央銀行。中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。[單選題]44.并購貸款的對(duì)象是（）。A)境外企事業(yè)法人及自然人B)境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C)境外企事業(yè)法人D)境內(nèi)企事業(yè)法人答案:D解析:并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。故并購貸款的對(duì)象是境內(nèi)企事業(yè)法人。[單選題]45.銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為()。A)票據(jù)貼現(xiàn)B)票據(jù)承兌C)票據(jù)結(jié)算D)票據(jù)交換答案:A解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。[單選題]46.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A)銀行對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)B)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)C)銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn).帶有長期固定利率的融資性質(zhì)D)出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所有出售票據(jù)的一切權(quán)益答案:B解析:[單選題]47.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。A)偽造、篡改B)偽造、變?cè)霤)偽造、造假D)造假、變?cè)齑鸢?B解析:在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系偽造、變?cè)欤嗣穹ㄔ簯?yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。故選B。[單選題]48.()是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。A)預(yù)期損失B)非預(yù)期損失C)異常損失D)極端損失答案:D解析:本題考查極端損失。極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。[單選題]49.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。A)警告B)開除C)撤職D)起訴答案:D解析:銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開除、辭退等。[單選題]50.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其()進(jìn)行的談話。A)監(jiān)事B)股東C)職工D)董事、高級(jí)管理人員答案:D解析:監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行的談話。[單選題]51.下列指標(biāo)中，反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤的是()。A)每股收益B)平均總資產(chǎn)回報(bào)率C)平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D)凈穩(wěn)定資金比例答案:A解析:本題考查盈利性指標(biāo)。每股收益是銀行某一時(shí)期凈收益與股份數(shù)的比率，用于測(cè)定銀行股票投資價(jià)值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。[單選題]52.（）標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。A)建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)建立中國人民銀行C)建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D)建立中國銀行業(yè)法律制度答案:C解析:建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融市場(chǎng)體系、促進(jìn)我國金融業(yè)更好地應(yīng)對(duì)加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個(gè)重大舉措，標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。[單選題]53.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B)同務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C)地方政府D)當(dāng)?shù)毓膊块T答案:A解析:[單選題]54.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押合同的說法，正確的是(.)。A)當(dāng)事人可以采取書面形式也可以采取口頭形式訂立抵押合同B)抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立相一致，合同成立的同時(shí)抵押權(quán)即告設(shè)立C)正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立D)動(dòng)產(chǎn)抵押未經(jīng)登記的，抵押合同無效答案:C解析:《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立;未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意三人，但并不導(dǎo)致抵押合同無效，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]55.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場(chǎng)不屬于(.)。A)資本市場(chǎng)B)場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C)一級(jí)市場(chǎng)D)現(xiàn)貨市場(chǎng)答案:B解析:場(chǎng)外交易市場(chǎng)又稱為柜臺(tái)市場(chǎng)或無形市場(chǎng)，指沒有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。憑證式國債通過商業(yè)銀行柜臺(tái)發(fā)售，屬于場(chǎng)外市場(chǎng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]56.由銀行向客戶承諾支付最低收益．產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。A)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C)保證最低收益理財(cái)產(chǎn)品D)固定收益理財(cái)產(chǎn)品答案:C解析:[單選題]57.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。A)1倍B)2倍C)2個(gè)百分點(diǎn)D)5個(gè)百分點(diǎn)答案:C解析:小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。[單選題]58.某企業(yè)因?yàn)樵O(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的需要，在商業(yè)銀行開立臨時(shí)存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。A)3年B)2年C)1年D)半年答案:B解析:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。[單選題]59.行政許可的實(shí)施，由要從事特定活動(dòng)的公民、法人或者其他組織向行政機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)，然后由()依法做出準(zhǔn)予行政許可的決定。A)行政機(jī)關(guān)B)立法機(jī)關(guān)C)司法機(jī)關(guān)D)檢察機(jī)關(guān)答案:A解析:本題考查行政許可。行政許可的實(shí)施，由要從事特定活動(dòng)的公民、法人或者其他組織向行政機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)，然后由行政機(jī)關(guān)依法做出準(zhǔn)予行政許可的決定。[單選題]60.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其個(gè)人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費(fèi)揮霍。張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關(guān)于張某行為的表述正確的是（）。A)涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪B)涉嫌構(gòu)成惡意透支罪C)涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪D)不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛答案:C解析:張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。[單選題]61.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是（）。A)可以為其提供資金賬戶B)可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C)可以為其將資金匯往境外D)以上三種做法都不合法答案:D解析:A、B、c選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。[單選題]62.下列(.)不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則。A)四個(gè)?認(rèn)識(shí)?原則B)公平競(jìng)爭(zhēng)原則C)信息充分披露原則D)成本最低原則答案:D解析:銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競(jìng)爭(zhēng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個(gè)?認(rèn)識(shí)?原則。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。A)直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督B)建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督D)直接審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立答案:BC解析:[多選題]64.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的有()。A)符合條件的普通股B)符合條件的次級(jí)債C)符合條件的可轉(zhuǎn)債D)符合條件的優(yōu)先股E)符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金答案:BCE解析:在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等[多選題]65.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的幾個(gè)要素，這些要素包括（）。A)提升資本工具損失吸收能力B)引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性D)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E)強(qiáng)化監(jiān)督檢查答案:ACD解析:2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心，也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。[多選題]66.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括(.)。A)在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B)在我國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社C)在我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社D)在我國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行E)香港、澳門特區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的政策性銀行答案:ABCD解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》二條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。?中華人民共和國境內(nèi)?不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。[多選題]67.下列符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》制訂目的的是(.)。A)規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B)提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C)建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D)維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)E)促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展答案:ABCDE解析:2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。[多選題]68.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。A)自由浮動(dòng)B)法定浮動(dòng)C)管理浮動(dòng)D)釘住浮動(dòng)E)聯(lián)合浮動(dòng)答案:ACDE解析:浮動(dòng)匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。[多選題]69.行業(yè)的生命周期分為（）。A)初創(chuàng)期B)萌芽期C)成長期D)成熟期E)衰退期答案:ACDE解析:一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。[多選題]70.當(dāng)中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以選擇的操作有()。A)買入證券B)賣出證券C)進(jìn)行再貼現(xiàn)D)降低存款準(zhǔn)備金率E)提高存款準(zhǔn)備金率答案:ACD解析:題中A選項(xiàng)買入證券會(huì)增加市場(chǎng)上的貨幣供應(yīng)量，CD選項(xiàng)會(huì)使得銀行的貸出資金擴(kuò)大，創(chuàng)造出更多的貨幣;B選項(xiàng)則會(huì)減少貨幣供應(yīng)量;E選項(xiàng)會(huì)使得銀行貸出資金減少。故選ACD。[多選題]71.下列關(guān)于票據(jù)行為的說法，正確的有（）。A)承兌是匯票獨(dú)有的．不適用于本票和支票B)保證適用于匯票和本票．不適用于支票C)出票包括?做成?和?交付?兩種行為D)背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法E)票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行答案:ABCD解析:票據(jù)保證的目的在于擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。承兌是匯票獨(dú)有的。[多選題]72.商業(yè)銀行應(yīng)該遵循的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則是（）。A)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制B)以合法正當(dāng)方式吸收存款C)以各種手段吸收存款為第一重任D)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益E)設(shè)立存款保險(xiǎn)制度答案:ABD解析:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：(1)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。(2)以合法正當(dāng)方式吸收存款。(3)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。[多選題]73.誠信申貸包含的兩層含義有（）。A)借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料．并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的B)貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C)借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D)客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)．依靠法律來約束客戶的行為E)借款人同貸款人簽署誠信保證書答案:AC解析:誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。[多選題]74.我國從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。A)盈余公積B)未分配利潤C(jī))實(shí)收資本D)資本公積E)少數(shù)股權(quán)答案:ABCDE解析:我國商業(yè)銀行的核心資本包括：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。2012年6月，中國銀監(jiān)會(huì)在《第三版巴塞爾協(xié)議》的基礎(chǔ)上發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。根據(jù)該辦法，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[多選題]75.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A)統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B)多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域C)目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行多頭監(jiān)管型D)澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E)?雙峰?監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管答案:ABE解析:C項(xiàng)，統(tǒng)一監(jiān)管型對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行這種模式。D項(xiàng)，澳大利亞和荷蘭是?雙峰?監(jiān)管型模式的代表。[多選題]76.中國人民銀行的職責(zé)有()。A)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B)依法制定和執(zhí)行貨幣政策C)發(fā)行人民幣.管理人民幣流通D)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)E)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)答案:ABCD解析:選項(xiàng)E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。中國人民銀行的職責(zé)除了選項(xiàng)ABCD外，還有以下職責(zé)：實(shí)施外匯管理.監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;經(jīng)理國庫;維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng);國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。[多選題]77.我國商業(yè)銀行的人民幣存款業(yè)務(wù)分為()。A)個(gè)人存款B)單位存款C)外幣存款D)同業(yè)存款E)定期存款答案:ABDE解析:本題考查存款業(yè)務(wù)。我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。定期存款是個(gè)人存款中的一種。[多選題]78.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。A)銀團(tuán)貸款B)信用證C)福費(fèi)廷D)國際保理業(yè)務(wù)E)項(xiàng)目貸款答案:BCD解析:貿(mào)易融資包括：信用證、押匯、保理、福費(fèi)廷。[多選題]79.下列屬于融資類保函的有（）。A)借款保函B)授信額度保函C)履約保函D)延期付款保函E)關(guān)稅保函答案:ABD解析:履約保函和關(guān)稅保函屬于非融資類保函。[多選題]80.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有（）。A)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅B)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)D)在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)E)操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)答案:ACDE解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)非常必要，因?yàn)殂y行的經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。[多選題]81.建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)同守的基本原則是(.)。A)風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略B)風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C)風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)D)風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)E)風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度的獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通答案:AB解析:建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本原則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。故選AB。[多選題]82.房地產(chǎn)貸款主要包括()。A)土地儲(chǔ)備貸款B)個(gè)人住房貸款C)土地儲(chǔ)備貸款D)個(gè)人經(jīng)營貸款E)法人商業(yè)用房按揭貸款答案:ABCE解析:本題考查房地產(chǎn)貸款。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。[多選題]83.銀行的效率指標(biāo)包括（）。A)人均凈利潤B)市盈率C)成本收入比D)市凈率E)不良貸款率答案:AC解析:BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場(chǎng)指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。[多選題]84.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的?三道防線?的說法中，正確的有()。A)審計(jì)部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評(píng)價(jià)等職責(zé)B)風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，對(duì)管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任C)風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，重點(diǎn)發(fā)揮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用D)前臺(tái)客戶、交易等業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)E)?三道防線?是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責(zé)進(jìn)行的劃分，同一個(gè)部門可同時(shí)承擔(dān)不同防線的職能答案:ACD解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的?三道防線?是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的?第一道防線?，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的?第二道防線?，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的?第三道防線?，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。?三道防線?分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性提供保障。[多選題]85.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。A)商業(yè)承兌B)政府承兌C)銀行承兌D)交易商承兌E)市場(chǎng)承兌答案:AC解析:票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。[多選題]86.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯(cuò)誤的有（）。A)中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明?人民幣?字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填?人民幣?三字B)票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字C)中文大寫金額數(shù)字到?元?、?角?為止的，在?元?、?角?之后，應(yīng)寫?整?(或?正?)字D)在填寫月、日時(shí)，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?零?E)在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的?仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分?字樣答案:BCD解析:B項(xiàng)，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項(xiàng)，中文大寫金額數(shù)字到?元?為止的，在?元?之后，應(yīng)寫?整?(或?正?)字；在?角?之后可以不寫?整?(或?正?)字；大寫金額數(shù)字有?分?的，?分?后面不寫?整?(或?正?)字。D項(xiàng)，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加?零?；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?壹?。[多選題]87.商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括()。A)貸款用途B)幣種C)貸款種類D)貸款期限E)借貸雙方的權(quán)利義務(wù)答案:ABCDE解析:貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。[多選題]88.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。A)現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證B)目前，銀行主要辦理出口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)C)單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)D)國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理E)從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是銀行保函答案:ACD解析:選項(xiàng)B，進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，目前，銀行主要