商業銀行管理中存在的問題調研報告

眾所周知生產力包含人、產品、工具三個要素，而人是打算性的因素。以往規劃經濟時代，各行各業在工作和生產中采納的多種鼓勵措施一度發揮了極大的鼓勵作用。對涌現出的“雙先”、“勞模”，不僅給與播送表揚、佩戴紅花、上榮耀榜、頒發獎狀等形式上的確定和鼓舞，而且在人事檔案、工資待遇、提拔任用等方面給與了切實的物質嘉獎。從而，使每一位干部員工視榮譽為生命，奮力工作，積極爭取；使一個系統、一個單位及其一個部門的“比、學、趕、幫”蔚然成風，一個個“雙先”、“勞模”層出不窮，不斷涌現，并由此克制了種種難關，使得各項艱難任務圓滿、超額完成，極大地推動和促進了各項工作的順當開展。但隨著市場經濟的不斷進展，不少單位只顧抓業務，而放松或丟棄了在人本治理中具有巨大積極作用的鼓勵措施。不少單位或部門一味強調績效考核、經濟獎罰及其“末位淘汰”，長期不進展綜合評比、不評先、不表彰。比方某商業銀行省、市分行會計部門，近三年來對各二級分行、縣級支行及其營業網點根據文件評比、推舉的會計、財會監管工作等“先進”，雖然有時還進展了反復確實認，但最終是成大海，杳無音信，不僅沒有下文確認、會議表彰，更沒有頒發證書和獎金（品）。個別行有時評了也只是單方面的業務先進,不開表彰大會、不頒發獎狀、獎（金）品，只是兌現一下績效工資或下個表彰文件了事。選出的“先進”業績不入人事檔案，不與提拔任用掛鉤，更有甚者不什么樣的“先進”照常下崗、照樣被“淘汰等等。凡此種種極大地打擊和損害了廣闊干部員工干事創業、爭先恐后的工作熱忱與積極性，使廣闊員工人人自危，干一天算一天，時刻預備著、希望著內退或買斷。從而，嚴峻地影響和制約了全行的標準操作、安全營運及其有效進展。

因此，各行各級治理部門必需對此給與應有的關注和重視，必需盡快恢復和利用相應的鼓勵措施，加強人本治理：首先，各級行治理部門在進展相關業務評比的同時，要定期不定期地積極開展各類切切實實的綜合評先工作，評出的先進不僅是階段性、單項任務完成好，而且在政治、思想、品德及其工作力量等方面要有先進性表達。各級、各項（次）評出的“先進工”、“勞動榜樣”，在通過相應形式予以公開表彰的同時，將其先進業績及取得的相應榮譽記入員工人事檔案，并與提拔任用、下崗分流等嚴密聯系，大力營造爭先恐后氣氛。使“先進”獲得應有的待遇，讓全體員倍加渴望和珍惜各種先進榮譽，在意、留戀、珍惜自己的一份工作，自覺、全面的地執行每一項操規章制度，比學趕幫，爭先恐后；其次，深入基層一線解決員工的實際問題，讓員工感受到本行的關心和暖和，增加歸屬感和分散力，激發員工以行為家、愛行如家的激情，積極仔細工作、安心工作、舒心工作，不愿、不敢違規。第三，制定涉及廣闊員工切身、終生利益的處理懲罰規章和方法時，在做到符合上級政策、法規的同時，盡可能地提交所在單位職工代表大會予以論證和通過，使其既顯現人情化又使廣闊員工心悅誠服地予以執行，并做好談心、疏導、教育等工作，絕不能動輒就拿撤職、開除、除名、撤點、減員和下崗對廣闊員工施以威逼，使治理與被治理成為對立；第四，在對所轄某位違規員工進展重大處理懲罰（撤職、開除）時，不能一味地強調從嚴從重，要依據其違規的實際性質及其相關的主客觀因素區分對待或人情化從輕處理，絕不能不分狀況動輒就下文“踢人飯碗”，并使其申訴無門。同時，在對違規員工進展重大處理懲罰（撤職、開除）時，盡可能地召開職代會，使員工的相關權利得到應有的保障，不僅使處理懲罰合規、合法和合理，更讓全體員工心服口服受到應有的警示和教育，并使廣闊員工的工作安全感得到切實的增加。

二、領導不力，自律監管工作亟待進一步加強治理

近年來，為了強化內部掌握、有效防范和化解各類風險，各行在內部審計上收、集中之后，對業務部門的自律監管作了反復的強調，并配備、明確了相應的專（兼）職業務自律監管人員。但由于長期沒有相應的組織和領導，對其進展業務培訓和指導、對其工作開展進展評比和考核、對其存在的困難進展解決、對其檢查發覺的問題進展處理等，致使業務部門的自律監管人員成了“消防員”、“替補隊”，專崗不能專責，那里有活去那里，本職的監管工作做多少算多少、做到啥程度算啥程度、問題不能全面查處、查出的問題不能有效整改。從而不僅使業務部門自律監管“二道防線”的職能作用得不到有效地發揮，而且也鋪張了很大的人力資源。

為此，為了充分挖掘和利用有限的人力資源，為了切實發揮業務部門自律監管“二道防線”的職能作用，各行各級治理部門必需對業務自律監管工作進展切實的領導和有效地治理。既然各行在當前經營人員相對緊缺的狀況下，配備和明確了肯定數量的監管人員，各項業務又必需業務部門的自律監管，各行各級治理部門就應當有相應的組織和肯定級別的領導（或負責人），對其轄屬的自律監管工作進展常常性的組織、領導和負責，對各監管人員的監管質量、業績和效果進展相應的考核與考評、對各監管人員與遇到的困難或問題予以準時的`協調和解決、對各監管人員的工作開展予以必要的培訓和指導、對各監管人員監管檢查發覺的問題給與準時的處理和促改、對本行或本級自律監管質量與效果負責。需要指出的是，某些行為了加強自律監管工作的領導，把二級分行的監管人員全部上收集中到二級分行進展治理。雖然監管人員便于治理了，監管人員及其監管工作也相對獨立了。但由于各行營業網點較為分散，網點與網點之間、網點與集中地之間路程很遠（不少網點在數十、上百公里，有的更遠），加之沒有相應的交通工具等，致使上收后的人員懸浮于二級分行或只能開展一些次數和內容有限的監管檢查，成了“二審計”，不但沒有更好地發揮監管的職能作用，反而使其職能受到很大的消弱。因此，各行應依據自身是城市行或農村行、網點遠近、分散程度等實際，實施科學的治理模式，比方網點相對集中、距離二級治理行相對較近的城（鎮）行可以對全轄或城區各行各業務部門自律監管人員集中治理、統一作業。而網點較為分散、各網點之間、網點與二級治理行又有很大的距離的行，就應當實行全轄監管人員統一選聘、統一建檔（人事、組織及其薪資也可以集中統一治理）、統一考核（評）、就地或派駐各支行分散作業，而不應不講實際搞一刀切；

三、重檢查輕整改，檢查發覺問題必需落實整改責任

隨著標準經營從嚴治理的不斷加強，各行各級治理部門對各管轄行及其網點各項業務的監管、審計和檢查的頻率、范圍及內容等不斷加強，有的不惜出動全體審計人員或調動大量的業務人員，開展為期成月的、全行性的大范圍檢查或審計。不僅占用了大量工作人員的工作時間，而且花費了大量的吃、住、行、送及其參觀旅游招（接）待費用，但效果并不甚明顯。其一是兵團作戰，檢查的單位多、內容雜、方案細，大推大哄不能靜心深查細審，致使應當檢查的沒有檢查、應當發覺的問題不能發覺；二是有些審計、檢查也查出了不少問題，但絕大多數問題在最終定稿上報時被刪減（刪減問題數約在整個發覺問題的百分之五十至八十，甚或更多），致使查處的問題也不能全面反響和暴露緣由是代表上級行的審計檢查往往居高臨下、盛氣凌人，發覺問題不管問題大小、是否已整改及其問題的實際性質與客觀緣由，都要以“照實（不反映詳細狀況和緣由，說重不說輕）”上報并賜予嚴峻的處理懲罰“相威逼”。同時，局部被查行的上級或上上級領導部門，在聽取或批閱檢查審計報告時也的確存在只說問題不問緣由、一味追究責任、從嚴、從中處理的現象；三是不少跨行或越級檢查審計，只管檢查不管整改或只是催要整改回復或報告，致使檢查發覺問題得不到徹底有效地整改。

因此，為了加強和有效治理，各行不僅要加強審計檢查的頻率和力度，更要注意問題的整改。一是有關治理部門及經營行的上級治理部門，要把各類監管、審計和檢查托付各相關部門，使其按部就班，一項一項地進展、一個單位一個單位地開展，盡可能避開兵團作戰大推大哄；二是轉變審計、檢查作風，平心靜氣、實事求是、客觀公正、區分對待，以檢查促改為目的以處理懲罰為幫助