?中級銀行從業資格之中級個人理財綜合檢測提分A卷帶答案

單選題（共50題）1、新的養老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿（）年，在退休后可按月領取基本養老金。A.10B.20C.15D.25【答案】C2、馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C3、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫療、汽車、地產、鋼鐵五大行業板塊，如果目前宏觀經濟正處于衰退時期，理財師計劃調整策略，那么該客戶應投資()類型股票。A.食品類股票、醫療類股票B.醫療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產類股票、汽車類股票【答案】A4、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。A.客戶優先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業務指導D.傳遞信息【答案】B5、在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。A.小學1年級B.小學4年級C.小學6年級D.初中1年級【答案】B6、團體年金保險屬于（）。A.團體壽險B.團體意外傷害保險C.團體健康保險D.團體醫療保險【答案】A7、傷亡事故處理工作應當在（）日內結案，特殊情況不得超過（）日。傷亡事故處理結案后，應當公布處理結果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】B8、對于中小企業而言，理財的目標除了應具有普通企業的資金安全性、流動性與收益性的理財目標外，還包括（）。A.保證資金安全，規避資金風險B.使資金最大限度地升值C.保證資金流的充足性D.企業和個人風險的有效隔離【答案】D9、項目工程管理部門在收到分承包方上報的索賠、簽證基礎資料（）內將審核意見書（包括發生的項目、工程量、影響的程度、工期損失等）發給分包單位，分包單位依據項目工程管理部門的審核意見書編制索賠、簽證費用及工期計算書，并上報給項目預算部門審核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D10、電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.國家不強制建立B.企業自愿C.國家直接干預D.企業繳費或企業與職工共同繳費【答案】C11、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力B.投保人必須對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規定的健康標準D.投保人應承擔支付保險費的義務【答案】C12、吳麗麗與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發現了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責任【答案】B13、唐先生在學習《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發生也可能不發生的基礎上的，這體現的是保險合同的（）。A.射幸性B.雙務性C.附和性D.單務性【答案】A14、對中小企業而言，其理財目標與國有大型企業的區別在于（）A.企業和個人風險的有效隔離B.保證資金流的充足性C.使資金大限度地提升D.保證資金安全，規避資金風險【答案】A15、轉繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產所有權D.繼承權【答案】C16、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.應遵循投保多少補償多少的原則B.應遵循損失多少補償多少的原則C.應遵循“多投多賠，少投少賠”的原則D.應保證保險人不能獲利的原則【答案】B17、下列關于遺囑的說法不正確的是（）。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遺囑的內容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產處分的意思【答案】A18、理財師在為客戶進行投資規劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態度兩者綜合考慮。A.風險承受能力B.風險偏好C.家庭財富D.個人收入【答案】A19、適合穩健型投資者的理財產品不包括()。A.中低風險產品B.低風險產品C.中風險產品D.中高風險產品【答案】D20、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.投資性資產比率越大說明理財積極性越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D21、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出【答案】A22、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。A.120B.84C.168D.210【答案】D23、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A.自用性資產B.流動性資產C.投資性資產D.固有資產【答案】C24、甲乙未結婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。A.甲對丙不負有撫養教育的義務B.丙對甲不享有繼承的權利C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權D.子女對父母的繼承權因父母的不撫養而消除【答案】C25、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。A.貨幣市場基金B.封閉式基金C.開放式基金D.資本市場基金【答案】A26、某民營企業的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.以人的生命為標的的人壽保險投保時需經被保險人同意B.以人的生命為標的的人壽保險投保時保額需經被保險人同意C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益D.楊太太是為異地的侄子投保【答案】C27、人身保險合同中，關于受益人的規定，下列說法錯誤的是()。A.被保險人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時須經被保險人同意D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監護人指定受益人【答案】B28、()是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。A.責任保險B.財產保險C.人身保險D.健康保險【答案】A29、關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是()。A.保險人的權利是向投保人收取保險費B.保險人的義務是按合同約定在事故發生后向被保險人支付賠款或保險金C.投保人的義務是依照自身經濟能力交納保險費D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發生后要求保險人進行賠償或給付保險金【答案】C30、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分A.生活結余B.理財結余C.專項結余D.自由結余【答案】B31、某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發3萬元，年利率為5％，則該項獎學金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D32、（）有權審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。A.中國人民銀行B.銀監會C.國務院D.銀行業協會【答案】B33、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過_______或________，即可看作是達到了人口老齡化。()A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％【答案】A34、下列關于保證的說法不正確的是()。A.保險保證必須是書面的B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B35、彭宏和劉芳是大學同學，畢業前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產C.劉芳無權繼承彭宏的遺產，但可以取得適當補償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產【答案】D36、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。A.最后生存者年金保險B.共同生存年金保險C.最后死亡者年金保險D.共同死亡年金保險【答案】A37、嚴先生轉讓一項專有技術，獲得特許權使用費10萬元，則這筆特許權使用費的應納個人所得稅額為()元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】B38、()是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。A.財務獨立B.財務安全C.財務自主D.財務自由【答案】D39、關于個人理財業務，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系B.金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展C.大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源D.經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件【答案】A40、由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B41、退休規劃中，退休后需要花費的資金和可領取的資金之間的差距就是（）。A.工作生涯設計B.客戶應該自籌的退休基金C.退休后生活設計D.退休養老資金缺口估算【答案】B42、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產應當按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協商繼承C.撫養繼承D.推定繼承【答案】A43、財產保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之一。下列關于財產保險的說法不正確的是()。A.以財產及其有關利益為保險標的B.廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險C.在我國通常把狹義的財產保險劃分為財產損失保險、責任保險、信用保險D.狹義的財產保險又稱為財產損失保險【答案】C44、（）是客戶實現其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源A.家庭收入B.工作收入C.理財收入D.其他收入【答案】A45、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，A.產品責任保險B.公眾責任保險C.職業責任保險D.雇主責任保險【答案】A46、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B47、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D48、職業病是指企業、事業單位和個體經濟組織的勞動者在職業活動中，因接觸粉塵、放射性物質和其他（）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物質B.惡劣工作環境C.嚴寒酷暑D.傳染性疾病【答案】A49、王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364【答案】D50、商業銀行在進行理財產品持續信息披露時，可以不履行的義務是（）。A.披露期末資產估值B.披露其他購買該理財產品的客戶信息C.定期向客戶發送理財產品賬單D.披露收入與費用【答案】B多選題（共25題）1、與傳統壽險相比，分紅壽險有以下特點（）。A.客戶不用承擔風險B.客戶承擔一定的投資風險C.定價的精算假設比較保守D.定價的精算假設沒有太多要求E.保單持有人在取得保險保障的同時，可以通過分紅享受保險公司的經營成果【答案】BC2、短期政府債券的特征包括（）。A.面額大B.違約風險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強【答案】BD3、債券發行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。A.發行金額B.發行期限C.發行價格D.發行利率E.付息頻率【答案】BCD4、按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員會或其派出機構。A.理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明B.中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明【答案】ABC5、下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。A.債券發行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD6、社會生產經營一般都經歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應求到供大于求，在這樣的發展過程中，企業經營理念的變化經歷了（）階段。A.產值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤中心論E.客戶中心論【答案】ABD7、有限合伙制私募基金的運作機制包括()。A.管理費及運營成本的控制B.利益分配及激勵機制C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的限制D.對普通合伙人的約束E.次級合伙人首先承擔虧損機制【答案】ABCD8、證券投資基金與股票、債券的區別表現在()。A.投資者地位不同B.風險程度不同C.價格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同【答案】ABCD9、一般而言，下列符合教育支出特點的有()。?A.教育費用彈性較大B.教育費用逐年增長C.教育投資周期長，金額大D.教育支出時間相對剛性E.教育費用相對剛性【答案】BCD10、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A.購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移B.對資產進行分散投資來降低投資風險C.通過法律手段對信用風險進行保全D.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的合規風險E.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險【答案】ABCD11、理財師可以把家庭結余分為（）兩個部分A.生活結余B.理財結余C.專項結余D.自由結余E.混合結余【答案】AB12、風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇（）等產品。A.債券型基金B.存款C.保本型理財產品D.房地產投資E.股票型基金【答案】ABC13、重復保險的分攤方式不包括()。A.比例責任分攤方式B.承保責任分攤方式C.超額責任分攤方式D.順序責任分攤方式E.限額責任分攤方式【答案】BC14、制定退休規劃應該包括哪些步驟?()A.確定退休目標B.計算資金需求和退休收入C.計算資金缺口D.制定退休規劃，確定投資工具.投資方式的選擇E.投資規劃的執行和跟蹤【答案】ABCD15、《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業[2011]300號)將我國中小企業劃分為()。A.大型企業B.中型企業C.小型企業D.微型企業E.小微型【答案】BCD16、根據理財規劃服務包含的內容范圍劃分，理財規劃服務可以分為（）。A.一般理財規劃B.綜合理財規劃C.專業理財規劃D.家庭稅務規劃E.單項理財規劃【答案】B17、個人理財業務成熟時期，其開始向專業化發展的表現有（）。A.各高校以學科項目來設置理財專業的數量在增加B.專業協會紛紛成立C.資格認證組織紛紛成立D.理財專業人員的收入大幅增加入大幅增加E.理財.專業人員的數量大幅增加【答案】ABCD18、商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括()。A.盡量勸導客戶B.根據規定及時將有關材料向銀監會報告C.提供必要的舉例說明D.承諾最低收益率E.進行充分的風險揭示【答案】BC19、保險可以給一個家庭提供財務安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩定生活。除此之外，還可以實現()。A.風險保障的目的B.儲蓄投資的目的C.財產安排的目的D.合理避稅的目的E.遺產規劃的目的【答案】ABC20、進行教育投資規劃時，應遵循（）的規則,以保障教育金籌備的有效與安全。A.收益最優B.穩健投資C.提前規劃D.專項積累E.期限靈活【答案】BCD21、下列關于西方發達國家家族信托現狀的說法，正確的有（）。A.美國目前由商業銀行兼營信托業務B.美國信托業務和銀行業務在銀行內部是嚴格分工的C.英國信托業以家族信托為主D.英國金融信托業主要采用專營方式E.日本銀行一般業務與信托業務相分離【答案】ABC22、關于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效D.錄音遺囑容易被偽造E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭遺囑【答案】BCD23、下列選項中關于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。A.車輛損失保險的保險金額只能根據投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定B.機動車交通事故責任強制保險的責任限額由保險公司制定C.機動車交通事故責任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責任，則醫療費用賠償限額為1000元人民幣D.機動車商業第三者責任保險的責任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定E.第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應根據不同車輛種類選擇確定【答案】CD24、教育投資規劃的重要性,一般體現在（?）A.受教育程度會直接影響收入水平B.成年人對繼續教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場對學歷與知識水平的要求越來越高E.中國家庭對子女教育的重視【答案】ABCD25、對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有（）。A.貨幣只有經過投資和再投資才會增值，不投入生產經營過程的貨幣不會增值B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值【答案】ABC大題（共10題）一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養周天為養子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為（）。【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產歸于劉玉。在周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為房屋6間和存款1萬元。二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。【答案】雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應考慮繼續繳納國家基本保險，并購買養老、醫療和附加重大疾病商業補充保險。三、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規定投資者可以在第1年以后，第8年以內將債券轉換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉換權利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉換權利。四、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項中不能作為遺產繼承的是（）。【答案】C選項，遺產必須是專屬于死者的自身的財產。有些財產依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養老保險金請求權，被保險人死后則該種權利歸于消滅。五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。假設秦先生將其銀行存款取出進行組合投資，預計收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元。【答案】47606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財務計算器得出：FV=47606(元)。六、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元。【答案】2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。七、客戶陳先生，系中國行業類500強企業區域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據3％的增長率，4年后本科學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數值)【答案】4年后本科學費生活費=20×(1+3％)4=22．51(萬元)。八、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。假設秦先生將其銀行存款取出進行組合投資，預計收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元。【答案】47606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財務計算器得出：