?中級銀行從業資格之中級個人理財提升訓練A卷含答案

單選題（共50題）1、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息【答案】A2、小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。A.分紅保險B.萬能壽險C.兩全保險D.年金保險【答案】B3、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創造收入和利潤。A.差異化營銷B.情感營銷C.數據庫營銷D.電話營銷【答案】C4、()是指保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B5、根據經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A6、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。A.投資者對基金運用沒有發言權B.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產D.公司型基金具有法人資格【答案】A7、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D8、()是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產規劃。A.財產分配規劃B.稅務規劃C.投資規劃D.財產傳承規劃【答案】D9、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.貨幣型基金B.教育儲蓄C.平衡型基金D.成長型股票【答案】C10、（）是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品A.分紅壽險B.投資連結保險C.萬能壽險D.兩全壽險【答案】A11、稅法中規定從事貨物批發或零售的納稅人，年應稅銷售額在()萬元以下的，為小規模納稅人。A.100B.120C.150D.80【答案】D12、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C13、在中國境內無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。A.中國境內的全部所得B.中國境外的全部所得C.中國境外但匯回中國的所得D.中國境內、境外的全部所得【答案】D14、精明生意人的資產及投資特征不包括（）。A.對私人銀行服務及創新產品均有較多的了解B.較多進行股票和不動產投資C.大多屬于風險厭惡投資者D.可投資金融資產總量不多【答案】C15、下列選項中，()不適宜作為風險管理的目標。A.減少損失B.降低事故發生概率C.杜絕風險發生D.實現企業財務的穩定【答案】C16、理財規劃書中的投資規劃建議不包括()。A.理財產品教育B.對未來不同階段的投資預期報酬率的設定C.對現階段的資產配置的建議D.對現階段的產品配置的建議【答案】A17、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C18、人壽保險包括（）等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.生存保險和兩全壽險【答案】D19、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D20、（）是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分A.生活結余B.理財結余C.專項結余D.自由結余【答案】A21、理財師建議吳先生提早進行退休養老規劃，因為退休養老規劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養老規劃的說法錯誤的是()。A.退休養老規劃是個人理財規劃中不可缺少的部分B.預期壽命的延長，凸顯了退休養老規劃的必要C.合理而有效的退休養老規劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平D.社會保障和養老金資金緊張的現狀使個人更需要在年輕時積累退休養老金【答案】C22、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險【答案】B23、對中小企業而言，其理財目標與國有大型企業的區別在于（）A.企業和個人風險的有效隔離B.保證資金流的充足性C.使資金大限度地提升D.保證資金安全，規避資金風險【答案】A24、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.責任B.收入C.直接D.間接【答案】D25、結構性理財產品的主要風險不包括()。A.掛鉤標的物的價格波動B.信用風險C.收益風險D.本金風險【答案】D26、下列不屬于家族信托的要素的是（）。A.委托人B.監察人C.信托財產D.家族信托設立時間【答案】D27、工資收入被認定為教育投資收益的一種體現，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關系。A.正相關B.負相關C.不相關D.先正相關后負相關【答案】A28、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.保險D.財產贈與合同【答案】D29、金融期權的要素不包括（）。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D30、關于個人理財業務，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系B.金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展C.大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源D.經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件【答案】A31、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經出嫁，與王某未形成撫養教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續撫養李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產B.李剛能夠取得20萬元遺產C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產D.李剛能夠取得15萬元遺產【答案】B32、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.資產負債率越高說明財務負擔越大B.投資性資產比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標D.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標【答案】C33、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A34、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。A.死亡保險B.生存保險C.兩全壽險D.萬能保險【答案】B35、下列各項物權中，不屬于他物權的是()。A.土地承包經營權B.所有權C.國有土地使用權D.質權【答案】B36、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負責駕駛與經營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。A.保險公司不賠，因為小王已死亡B.保險公司賠付，保險金給小王的朋友C.保險公司不賠，因為小王與朋友合伙購車D.保險公司賠付，因為小王負責駕駛經營，有可保利益【答案】D37、以下關于計算資金缺口說法錯誤的是（）。A.退休后收入（既定養老金）的折現值減去退休養老資金的需求（折現值），這樣就得到了退休養老基金的缺口B.退休養老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”C.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規劃的資金缺口【答案】A38、詹森指數、特雷諾指數、夏普比率以（）為基礎。A.馬柯維茨模型B.資本資產定價模型C.套利模型D.因素模型【答案】B39、在理財規劃書制作過程中的的綜合理財規劃建議環節，理財師需要對客戶當前關心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來（）的家庭主要支出預算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】B40、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨立享有B.由何先生的父母享有C.應當作為何先生的遺產處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A41、家庭擁有大量現金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準。A.1個月B.2個月C.4個月D.6個月【答案】D42、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A43、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業，目前待業沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）說法正確。A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效B.劉明強的遺囑無見證人，無效C.劉明強的遺囑未經公證，無效D.劉明強的遺囑符合法律規定【答案】D44、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】C45、自用性負債比率（）表現出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結合【答案】B46、在退休規劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養老金金額（）。A.越高；越高B.越低；越高C.越高；越低D.不變；越高【答案】A47、下列不屬于專項支出預算的是（）。A.醫療支出B.贍養支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A48、對于中小企業而言，理財的目標除了應具有普通企業的資金安全性、流動性與收益性的理財目標外，還包括（）。A.保證資金安全，規避資金風險B.使資金最大限度地升值C.保證資金流的充足性D.企業和個人風險的有效隔離【答案】D49、下列不屬于理財規劃書的內容的是()。A.規劃方案的執行B.法律聲明文件C.理財師的資歷、執業資格、專業領域、相關利益沖突信息披露D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D50、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規劃自己的退休養老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A多選題（共25題）1、理財師在幫助客戶指定財富保障規劃的時候，要把握兩個原則（??）。A.適度性原則B.合理性原則C.風險轉嫁原則D.經濟性原則E.量力而行原則【答案】C2、解決建筑施工勞務糾紛的對策主要有（）。A.推行建筑業勞務基地化管理B.優選勞務隊伍，并實施招投標管理C.加強和落實勞務分包合同管理D.加強和落實勞動合同管理E.實施規范化勞務管理，推廣建筑業務工人員實名制【答案】ABC3、下列屬于個人所得稅應稅所得項目的是()。A.個體工商戶的生產、經營所得B.股票紅利所得C.員工全年一次性獎金D.財產轉讓所得E.個人由于擔任本公司董事職務所取得的董事費收入【答案】ABCD4、資產配置，一般指客戶的資產在（）資產上的分配或決策的過程。A.權益類B.固定收益類C.現金類D.負債類E.期貨【答案】ABC5、風險管理技術主要包括哪些方法?（）A.自留風險B.分散風險C.轉移風險D.回避風險E.消除風險【答案】ACD6、個人應綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。A.即期收入B.未來收入C.工作時間D.退休時間E.可預期的開支【答案】ABCD7、下列各項中屬于勞務報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務所得D.個人發表小說所得E.個人業余授課所得【答案】ABC8、除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。A.利潤分享計劃B.員工持股計劃C.國家住房保障計劃D.失業風險和就業保障E.國家基本醫療保障計劃【答案】CD9、下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有（）。A.保險合同的當事人是保險人和被保險人B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》【答案】ACD10、關于投資性資產，說法正確的有()。A.是客戶最重要的“資本”B.主要目的為長期的收益和資本利得C.長期資本升值和收益有一定的預見性D.不具有流動性E.出售套現會影響客戶的生活品質【答案】ABC11、下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權【答案】CD12、流動性資產主要以現金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強C.利息收入低D.必要時可以變賣套現E.可用于短期債務的償還【答案】BC13、家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了()的情況。A.投資性資產B.家庭生活支出C.流動性資產D.理財收入E.自用性資產【答案】AC14、目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.特種國債C.憑證式國債D.建設國債E.記賬式國債【答案】AC15、下列關于行業一般特征的分析，說法正確的是（）。A.行業基本上分為四種市場結構：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產業的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復，則這種對守成者造成的進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業中現有競爭者間的抗衡E.市場結構包括市場供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關系【答案】AC16、關鍵人物的風險管理對策有（）。A.關鍵人物保險B.提高員工福利.留住人才C.為員工提供養老.健康.傷殘.死亡等多方面的團體保障D.根據具體情況量身定制保險計劃，包括將員工的配偶和子女納入保障計劃中E.以團體形式購買保險【答案】ABCD17、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有（）。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD18、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD19、商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的B.挪用單獨管理的客戶資產的C.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管理措施，造成銀行重大損失的E.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的【答案】ABCD20、按勞動合同期限劃分，勞動合同分為（）。A.有固定期限的勞動合同。B.無固定期限的勞動合同C.全日制用工勞動合同D.非全日制用工勞動合同E.以完成一定工作任務為期限的勞動合同【答案】AB21、技術分析主要用于股票投資分析，它的假設條件包括（）。A.市場行為反映一切信息B.證券價格沿趨勢移動C.歷史會重演D.影響證券市場的因素不可能完全體現在股票價格的變動上E.即使供求關系不發生改變，證券價格的走勢也可能發生反轉【答案】ABC22、不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同。下列關于家庭風險管理的說法，不正確的有（）。A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財目標為結婚、購房B.形成期的保險保障重點是意外險、重疾險、終身壽險、定期壽險，教育金保險C.與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力最低D.成熟期的家庭成員年齡在40～60歲之間E.衰老期的保險保障重點是意外險、醫療險【答案】BC23、按信托財產的不同，可將信托劃分為（）。A.動產信托B.不動產信托C.法人信托D.其他財產信托E.資金信托【答案】ABD24、在對客戶家庭收支和債務管理的相關信息進行分類后，理財師通過制作收入支出表和資產負債表，直觀地表現出這些信息的內容和結構。其中資產負債表體現了客戶家庭在統計截止日期的（）。A.資產分類、額度及其與總資產的占比情況B.結余額度C.凈資產額度D.負債分類、額度及其與總負債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD25、根據家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務分析是家庭財務狀況分析的主要內容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】ABCD大題（共10題）一、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認為合理的是()。【答案】A項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產減少；B項，凈資產是資產總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產和負債都減少了10萬元，從而家庭凈資產不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例不會有影響。二、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據估算。如果現在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數是對于構建投資組合的重要指標，關于β系數下列說法不正確的是()。【答案】β系數是特定資產(或資產組合)的系統性風險度量。換句話說，β系數就是一種評估證券系統性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性，C項說法不正確。三、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發行價格為（）元。【答案】發行價格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。四、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據以上材料回答。保險公司應賠付()萬元。【答案】C項，重大疾病險確診即賠付保額10萬元。五、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發行的方式為（）。【答案】當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率六、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，FVIFA（18％